Spread walutowy – wszystko, co warto o nim wiedzieć

Każda osoba, która często wyjeżdża za granicę, pracuje poza Polską albo spłaca kredyt w obcej walucie powinno zainteresować zagadnienie, jakim jest spread walutowy. Ten dodatkowy koszt powoduje, że realizowana transakcja czasem jest kompletnie nieopłacalna. Dlatego warto dokładnie sprawdzić ten wskaźnik i porównać jego wysokość, np. w kantorze internetowym. Sprawdź, czym jest spread walutowy i w jaki sposób go obliczyć.

Zdarzyło Ci się spotkać z bardzo wysokim kursem wymiany dolarów czy euro? Na przykład, na lotniskach czy u drobnych handlarzy w dalekich krajach? Wymiana dolara za 6 zł wydaje się nam absurdalna i nigdy nie skorzystalibyśmy z takiej oferty, gdyby nie sytuacja, w jakiej się znaleźliśmy. Takie historie ściśle wiążą się ze spreadem, który wskazuje, ile ktoś zarobi na danej transakcji walutowej.

W tej kwestii na bardzo konkurencyjnym rynku walczą ze sobą banki oraz kantory walutowe. Ich oferty przewalutowania mogą wiązać się z potrzebą zapłacenia zaledwie małej części procenta całej wymienianej kwoty. Inaczej będzie we wspomnianych już sytuacjach, gdy sprzedawcy wykorzystują położenie klienta, proponując mu transakcje ze spreadem w wysokości nawet 10% czy 20%.

Spread walutowy na rynku

Rynek internetowej wymiany walut w naszym kraju jest szacowany aż na 60 mld zł. Konkuruje na nim ponad 60 różnych kantorów online, które skupiają 300 tysięcy użytkowników1. Kolejny raport, tym razem przygotowany przez jedną z ważniejszych spółek w tej branży, czyli poznański Currency One, pozwala nam odkryć inne tajemnice tego rynku. Średnia wartość transakcji walutowej w tej firmie w 2019 roku wynosiła ok. 6 604 zł, a najwyższa wymiana opiewała na kwotę 2 695 057 euro2.

Szacowane wyniki pokazują, że dla pewnej części Polaków, regularne wymiany walut to właściwie chleb powszedni. Dlatego dokonując tego typu transakcji czy też spłacając kredyt we frankach szwajcarskich, powinniśmy być świadomymi klientami, aby łatwiej było nam wybrać najatrakcyjniejszą ofertę. Jednym z podstawowych zagadnień w tym temacie jest spread walutowy, o którym dowiemy się więcej w kolejnych akapitach.

Czy wiesz, że w 2011 roku weszła w życie tzw, „ustawa antyspreadowa”? Umożliwiła ona klientom spłacanie kredytu w walucie, w której został on zaciągnięty. Tym samym otworzyła się furtka do pewnych zmian. Zamiast korzystać z wysokiego spreadu proponowanego przez bank, klient może samodzielnie wymieniać złotówki (np. na franki szwajcarskie) w tańszych kantorach internetowych3.

Co to jest spread – definicja

Spread to różnica pomiędzy kupnem a sprzedażą danego aktywa. W omawianym przez nas przypadku będzie to spread walutowy. Jednak pamiętajmy o tym, że to określenie stosowane jest także podczas handlu akcjami czy też towarami. Kurs waluty zawsze ustalany jest wobec innej waluty – np. euro do złotówki. Najczęściej wspomina się o trzech typach kursów: kursie kupna, sprzedaży oraz kursie rynkowym.

Kurs rynkowy to orientacyjna wartość, która lokuje się zwykle między kursem kupna a sprzedaży. Podobne średnie wartości publikuje Narodowy Bank Polski. Realne firmy, które żyją z wymiany walut, opierają się głównie na kursie sprzedaży i kupna. Naturalnie kantor internetowy, stacjonarny czy też bank kupują waluty taniej, a sprzedają je drożej. Spread walutowy to prowizja, która pozwala zarobić poszczególnym instytucjom bankowym i pozabankowym.

Klientów powinien zainteresować najniższy spread, który może wynieść zaledwie 0,2% w kantorach internetowych. W bankach czy kantorach stacjonarnych ta kwota jest znacznie wyższa, osiągając czasem 6, a nawet 10%. Przy dużych transakcjach lub comiesięcznym przewalutowaniu złotówek na franki, wskaźnik spreadu jest kluczowy. Dzięki niższemu spreadowi możliwe będzie zaoszczędzenie nawet kilku tysięcy złotych.

Gdy kurs sprzedaży euro wynosi 4,40 zł a kurs kupna 4,30 zł, spread jest równy 0,10 zł, czyli inaczej mówiąc 2,23%. Aby znaleźć oferty, w których różnica kupna i sprzedaży popularnych walut wynosi zaledwie jeden grosz, czyli ok. 0,2% musimy skorzystać z usług internetowych kantorów.

Jak obliczyć spread?

Najprostszym sposobem na obliczenie wysokości spreadu jest odjęcie ceny kupna waluty od ceny jej sprzedaży. Jeśli będzie to np. różnica w wysokości 10 gr (kurs sprzedaży 1 euro 4,40 zł, kurs kupna 4,30 zł), bank zarobi na nas aż 100 zł, gdy będziemy chcieli wymienić 1000 euro. Jeśli spread wyniósłby grosz, w naszej kieszeni zostałoby dodatkowe 90 zł. Dlatego tak ważne jest, aby szukać najlepszych rynkowych ofert i rozejrzeć się w usługach internetowych kantorów.

Spread podawany jest także w procentach i aby go obliczyć musimy zastosować wzór.

(kurs sprzedaży waluty – kurs kupna waluty) / [0,5*(kurs sprzedaży waluty + kurs kupna waluty)] *100)

Jeśli kurs sprzedaży waluty wyniesie 5 zł, a kurs kupna 4,50 zł, nasz wzór będzie wyglądał w następujący sposób.

(5 – 4,5) / [0,5*(5 + 4,5)] *100) = (0,5/4,75) *100 = 10,52. Spread w takim przypadku będzie równy 10,52%.

Od czego zależy wysokość spreadu?

Jak już wspominaliśmy, wysokość spreadu zależy głównie od wyboru danej firmy czy instytucji finansowej, która chce zarobić na wymianie walut. Musi ona zawsze balansować pomiędzy chęcią zysku a atrakcyjnością swojej oferty w oczach konsumentów. Na bardzo konkurencyjnym rynku, wysoka prowizji może być śmiertelnym ciosem dla działania kantora. Najbardziej widoczne jest to w odpływie klientów, którzy uciekają ze stacjonarnych punktów do kantorów online.

Na spread wpływają nie tylko ustalenia danego banku, lecz także inne elementy ekonomiczno-politycznej układanki. Na jego wysokość może oddziaływać:

  • sytuacja ekonomiczna kraju danej waluty,
  • rozgrywki polityczne,
  • koniunktura gospodarcza,
  • popularność określonej waluty (najwięcej wymian na świecie dokonywanych jest przy użyciu dolara amerykańskiego).

Waluty egzotyczne mają wyższy spread niż dolar czy euro. Ma to związek z dostępnością waluty, jej ilością na rynku i liczbą codziennych wymian.

Zarabianie na walutach

Dla osób, które wysyłają pieniądze rodzinie do kraju lub spłacają kredyt w obcej walucie, wymiana walut jest wręcz niezbędną usługą. Inaczej jest w przypadku osób, które dokonują wymian walutowych, aby zarabiać na spreadzie. Do niedawna popularnym sposobem był zakup dużej ilości obcej waluty w kantorze stacjonarnym z nadzieją na to, że w najbliższym czasie kurs wzrośnie. Jednak spora prowizja kantorów, potrzeba odczekania wielu miesięcy i inflacja powodują, że tego rodzaju rozwiązanie jest współcześnie pozbawione większego sensu.

Pieniądze można wymienić taniej w kantorze internetowym. Wciąż jednak pamiętajmy o tym, że nie jest to idealny sposób na zarabianie na walutach. Co jest rozwiązaniem umożliwiającym zysk na różnicach kursowych euro, funtów czy dolarów? Oczywiście rynek Forex. Co czyni go idealnym miejscem dla graczy?

Rynek Forex – zalety

  • wygoda – gra odbywa się w 100% przez internet, bez wychodzenia z domu. Sprzedaż czy kupno walut oraz ustawianie kontraktów terminowych odbywa się 24 godziny na dobę podczas tygodnia pracy. W weekendy rynek Forex jest zamknięty,
  • różne strategie gry – konto na platformie Forex pozwala na stosowanie wielu różnych systemów gry. Jedni odnajdą się w tradingu długoterminowym, a inni w tzw. day tradingu. Istnieje nawet opcja gry w czasie rzeczywistym, co wiąże się z dużą dawką emocji,
  • dostęp do analiz i materiałów szkoleniowych – wygodne wykresy, tysiące analiz i poradników – te udogodnienia posiadają platformy Forex. Dzięki takiej pomocy, nauka tradingu może przebiec bardzo sprawnie, a późniejsza gra będzie miała prawdziwie profesjonalny charakter,
  • dźwignia finansowa – jest to narzędzie, które nazywane jest także lewarowaniem. Pozwala na grę z użyciem wyższej kwoty niż ta, którą aktualnie posiadamy na koncie. Jeśli mamy 1 000 zł może mieć ono moc 100 000 zł, gdy zastosujemy dźwignię 100:1. W takim przypadku nasz zysk pomnaża się o 100. Pamiętajmy jednak o tym, że porażka także będzie stukrotna, co wiąże się z automatycznym wyczyszczeniem konta.
Sprawdź nasz ranking kont maklerskich z opcją zarabiania na walutach

Gra na rynku Forex niesie za sobą ryzyko straty swoich pieniędzy. Dlatego przed rozpoczęciem gry należy się do niej przygotować, np. poprzez zdobycie odpowiedniej wiedzy oraz kompetencji.

Źródła:

1. https://prnews.pl/wp-content/uploads/2019/09/Trendy-walut-w-Polsce_RAPORT-FINAL.pdf

2. https://currency-one.com/wordpress/wp-content/uploads/2020/01/currency_one_raport_walutowy.pdf

3. https://orka.sejm.gov.pl/proc6.nsf/ustawy/4350_u.htm

Komentarze (0)
Dodaj komentarz

Podobne artykuły