Іпотека в Польщі без власного внеску в 2022 р.

іпотека без внеску

Тимчасовим рішенням проблем з доступністю нерухомості є урядова програма «Гарантованих житлових кредитів». З середини цього року почне діяти проект «Житло без власного внеску» – „Mieszkanie bez wkładu własnego”, що має сприяти покращенню кредитоспроможності осіб, які здатні взяти кредит, однак не володіють накопиченим необхідним капіталом.  

Хто може отримати іпотеку без власного внеску?

Цією програмою можуть скористатися самотні особи, бездітні пари та сім’ї з дітьми. Отримати таку іпотеку зможуть як сімейні пари, так і неодружені (які перебувають у незареєстрованих стосунках). Для незареєстрованих пар, що виховують дітей разом, умови будуть як для сімейних, а для тих, хто не має дітей, – як до пари самотніх осіб.

Однак позичальник не може володіти будь-яким іншим майном. Винятком є сім’ї з двома і більше дітьми. У цьому випадку вони можуть спільно володіти ще однією квартирою. Але її площа не повинна перевищувати 50 м2, якщо є двоє дітей, 75 м2 –  якщо троє, і 90 м2, якщо є четверо дітей. Для сімей з п’ятьма і більше дітьми обмеження на розмір іншого житла більше не діє.

Оренда квартири в Польщі: пошук, види договорів

Цінові межі іпотеки без власного внеску

За іпотекою без власного внеску можна придбати нерухомість лише в рамках встановлених цінових меж. Як пояснюють в уряді, ідея полягає в тому, щоб обмежити вплив нової програми на ціни на житло.

Це означає, що якщо сім’я вирішить придбати надто дорогу нерухомість, вона просто не матиме права на програму «Квартира без власного внеску».

Може виявитися, що урядова програма «Гарантованих житлових кредитів» стане менш вигідною, ніж, наприклад, іпотечний кредит для молоді, що доступний у банках вже на сьогоднішній день.

Особливості іпотеки без власного внеску

іпотека без першого внеску Польща

Клієнти звертатимуться за такою іпотекою в банк так само, як і за звичайним кредитом, проте сума його буде більшою. Держава повертає від 10 до 20 % від вартості нерухомості (але не більше, ніж 100 тис. зл.), що покриватиме власний внесок замовника.

Позичальник сплачує 1% комісії за кредит, а також всі збори, пов’язані з кредитом та купівлею квартири.

Отримані гроші можна використати лише на наступні цілі:

  • придбання квартири або будинку (включаючи вартість ремонту нерухомості);
  • придбання земельної ділянки під забудову;
  • будівництво однокімнатної квартири;
  • будівельний внесок.

Нерухомість, придбана або побудована в межах програми, не може використовуватися для комерційних цілей протягом усього терміну погашення.

Закон про гарантований житловий кредит набирає чинності з 27 травня 2022 р.

Термін позики – мінімум 15 років. Можливість на іпотеку без власного внеску стосується для запозичень лише у польських злотих.

Такі позики надаватимуться до 31 грудня 2030 р.

Чи можете Ви взяти участь у Програмі із накопиченою частиною власного внеску?

За діючими правилами в програмі можуть брати участь особи, які зібрали від 0 до 10% власного внеску, який вимагає банк. Якщо у позичальника немає коштів на це, держава покриває увесь власний внесок, а якщо позичальник накопичив частину суми, то держава сплачує решту.

Приклад: банк вимагає 20% власного внеску. Тим часом у позичальника накопичилося лише 5%. Завдяки участі такої особи в програмі «Квартира без власного внеску» держава оплачує відсутні 15%.

У 2022 р., після анонсованих Урядом змін, в програмі зможуть брати участь навіть особи, які накопичили усі 20 % власного внеску.  І вони також отримають користь від програми, адже можна буде скористатися сімейним погашенням, тобто отримати відшкодування частини позики після народження другої або наступної дитини.

  • 20 тис. зл. у разі другої дитини
  • 60 тис. зл. у разі третьої або наступної дитини

Важливо, що не можна отримати позику без власного внеску, якщо позичальник або хтось із його домочадців вже отримали такий кредит. Іншими словами, одне домогосподарство може отримати іпотеку за програмою «Житло без власного внеску» лише один раз.

Чи може іноземець брати участь у програмі?

Програмою «Квартира без власного внеску» можуть скористатися й особи, які проживають за межами Польщі. Як пояснює Міністерство розвитку і технологій, якщо іноземець веде домогосподарство за межами території Республіки Польща разом із особою, яка має польське громадянство, вони можуть подати заявку на кредит разом. У разі ведення домашнього господарства на території Республіки Польща такої вимоги немає, тобто позика може бути надана також самотній особі, яка не має польського громадянства.

Позика з низьким власним внеском – на що варто звернути увагу?

Позичальники зазвичай не мають «розкоші» вибору між мінімальним і рекомендованим Комісією фінансового нагляду (20%) власним внеском. За умови мінімального внеску в розмірі 10% банкові необхідні додаткові гарантії (які не обмежуються записом в іпотеку). Це може бути страхування низьких власних внесків (UNWW), або збільшення маржі (частіше тимчасове, рідше постійне).

Сьогодні банки зазвичай самі фінансують UNWW, однак це в кінцевому результаті все одно збільшує загальну вартість житлового кредиту. Тому перед покупкою нерухомості в кредит варто порахувати, чи не вигідніше було б просто накопичити більше коштів.

Власний внесок у 2022 році – який найкращий?

іпотека в Польщі

Нещодавнє підвищення відсоткових ставок мало ключовий вплив на кредитоспроможність. Треба бути готовим до того, що на цьому зміни не закінчаться. Розмір власного внеску впливає на отримання іпотеки. Що більший капітал, то, як правило, дешевший кредит.

Трохи втішити може те, що зростання цін на житло в Польщі водночас гальмує і підвищення процентних ставок. Знижується динаміка як на вторинному, так і на первинному ринку (щоправда, поки лиш у меншій мірі).

Якщо у нас є кредитоспроможність і ми впевнені, що навіть за умови процентної ставки 3-4% зможемо погасити зобов’язання, то навіть низький власний внесок не буде перешкодою для отримання іпотеки.

Врешті-решт не на розмір власного внеску слід зважати насамперед. Наша увага в першу чергу повинна бути прикута до фактичної річної процентної ставки і до того, чи кредит базується на фіксованій ставці, чи змінній.

Кредит онлайн в Польщі для українців – унікальна пропозиція від NetGotówka

5/5 - (4 votes)