Ощадний чи депозитний рахунок? Де краще зберігати заощадження?

депозит в польщі
Ostatnia aktualizacja: 28 Stycznia 2023
Elastyczne Konto Oszczędnościowe
8 %
? w skali roku do 400 tys. zł przez 3 miesiące oraz 7% w skali roku dla do 10 tys. zł na 12 miesięcy
Oprocentowanie
Tak
Wymagane konto bankowe
do 12 miesięcy
? 7,5% w skali roku do 200 tys. zł oraz 7% w skali roku dla nadwyżki od 200 tys. zł do 400 tys. zł
Okres obowiązywania
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Konto oszczędnościowe Profit
4,50 %
Oprocentowanie
Tak
Wymagane konto bankowe
1-62 miesięcy
Okres obowiązywania
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
eKonto oszczędnościowe
0,75 %
? od 0,75% do 1%
Oprocentowanie
Tak
Wymagane konto bankowe
1 - 60 miesięcy
Okres obowiązywania
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania

Ощадний рахунок (Konto oszczędnościowe) – це один із способів безпечно відкласти зароблені важкою працею кошти і при цьому отримати прибуток. Однак серед багатьох конкуруючих пропозицій нелегко знайти найвигідніші ощадні рахунки. З цієї причини ми підготували рейтинг ощадних рахунків, який допоможе вибрати найбільш привабливу пропозицію. Пропонуємо перевірити, який саме ощадний рахунок вибрати.

Звичайно, що основна частина нашого заробітку витрачається на оплату базових потреб та розваг. Однак важливо відкладати певну частину зарплати, щоб мати можливість створити так звану фінансову подушку, яка дозволить протриматись в складних життєвих чи економічних ситуаціях.

Однак зберігати гроші вдома чи на звичайному ощадно-розрахунковому рахунку – не зовсім хороша ідея, в основному через те, що цінність грошової одиниці постійно коливається через інфляцію.

Для того, щоб успішно уникнути інфляції, потрібен найвигідніший ощадний рахунок, який дозволить постійно збільшувати вартість наших відкладених коштів. Пропонуємо перевірити, на що передусім потрібно звернути увагу при відкритті ощадного рахунку.

Як працює ощадний рахунок? Дуже легко зрозуміти! Це процентний рахунок, на який можна автоматично або вручну перераховувати кошти, а також виводити їх з рахунку за певну комісію.

Як вибрати найкращий ощадний рахунок?

Перед тим, як окреслити те, що є важливим у пропозиціях конкретних ощадних рахунків, варто згадати, що отриманий таким чином зиск не буде настільки високим, як на рубежі 2000 року. Процентна ставка за ощадним рахунком була тоді доволі вагомою.

На це, звісно, ​​вплинув розмір процентних ставок, у тому числі найголовнішої – референтної (еталонної). Двадцять років тому вона становила 20 відсоткових пунктів.

На даний момент – після періоду наднизьких ставок (навіть 0,10%!) – Рада з монетарної політики спостерігає тенденцію до зростання процентних ставок. Фінансові аналітики прогнозують, що до кінця 2022 року референтна ставка може досягти 7-8%! Це погана новина для осіб, які виплачують, наприклад, іпотеку на основі плаваючої процентної ставки. Втім – хороша для тих, хто хоче накопичити кошти.

Щоб вибрати найбільш вигідний ощадний рахунок, у першу чергу слід звернути увагу на такі параметри:

Відсоткова ставка за рахунком – ми, звісно, зацікавлені в тому, щоб процентна ставка була якомога вищою, тому варто шукати пропозиції, які видаються нам найкращими в цьому плані. Пам’ятаймо, що відсоткова ставка завжди вказується на річній основі, тому коли ми маємо намір зберігати заощадження на рахунку протягом пів року, то, звичайно ж, отримаємо половину передбачуваної процентної ставки.

Вартість зняття грошей з рахунку – хоча ощадний рахунок дозволяє регулярно вносити на нього додаткові кошти, зняття часто є платним. Можна сказати, що це допомагає уникнути спокуси витратити заощаджені і відкладені гроші. Однак, коли ми хочемо мати змогу швидко вивести кошти, то необхідно ознайомитись із комісіями на зняття в окремих банках.

Акційний період підвищених відсотків – банки часто спокушають нас вищими за звичайні процентними ставками, але це «подарунок» не назавжди. Варто поцікавитись у договорі, скільки місяців діє акційна відсоткова ставка. Якщо, наприклад, вона становить 5% і діє шість місяців, а стандартна відсоткова ставка – 3%, то ми фактично отримаємо номінальна ставку 4%.

Розмір суми, на яку поширюється  відсоткова ставка, представлена ​​в пропозиції – буває й так, що процентна ставка на вклад діє лише до певної суми, а чим більша сума, тим менший відсоток ми отримуємо. Якщо Ви хочете покласти на свій рахунок велику суму коштів, то варто звернути увагу на цей аспект.

РахунокПроцентна ставкаМаксимальна сума вкладуТермін вкладу
eKonto oszczędnościowe
mBank
0,75 %до 100 000 зл.невизначений
Elastyczne Konto Oszczędnościowe
GetinBank
6 %до 400 000 зл.3 місяці
Elastyczne Konto Oszczędnościowe
GetinBank
6%до 10 000 зл.12 місяців
Konto oszczędnościowe Profit
Bank Millennium
0,75 %до 50 000 зл.невизначений

Банки пропонують не тільки різні процентні ставки, а й максимальні суми вкладів на ощадних рахунках.

Процентна ставка за ощадними рахунками

де зберігати заощадження

Як вже відомо, процентна ставка на ощадних рахунках пов’язана з розміром відсоткових ставок. Процентну ставку за рахунком у розмірі 4-5% на даний час можна вважати вигідною пропозицією. Проте найчастіше це акційна відсоткова ставка, яка діятиме протягом 3 або 6 місяців. Обираючи певний банк і продукт, скористайтеся нашим рейтингом ощадних рахунків і зверніть увагу на періодичність відсоткових виплат.

Стандартним є щомісячне нарахування відсотків, однак на ринку існують також інші рішення, тож при виборі найвигідніших рахунків варто це враховувати.

Якщо ми хочемо покласти на ощадний рахунок лише кілька тисяч злотих, це буде не дуже принципово для нас. Але коли це, наприклад, 200 тис. злотих, то питання періодичності нарахування відсотків вже є вирішальним, тому що наступні відсотки будуть нараховуватись на більші суми.

Ощадний рахунок зовсім не обов’язково відкривати в тому ж банку, в якому у Вас є особистий рахунок. Таке рішення може допомогти Вам не посягати на заощаджені кошти. Наявність особистого та ощадного рахунку в одному банку, однак, зекономить на переказах і дозволить проводити всі операції на одному банківському порталі.

Оплати та податки на заощадження

Тепер розгляньмо оплати та податки, що виникають при зберіганні коштів на рахунку.

Основним є ​​податок на приріст капіталу, який становить 19%. Це так званий податок Belki – ця назва, очевидно, походить від імені ексміністра фінансів (Marek Belka). Такий же податок сплачується, наприклад, на прибуток від власного капіталу.

Перевага, однак, полягає в тому, що банк автоматично відраховує суму з нарахованих  відсотків, тому нам не потрібно показувати дохід, отриманий завдяки відсоткам, у податковому звіті.

Інші оплати можуть стосуватися обслуговування рахунку (часто ця послуга є безкоштовною), а також за перекази з рахунку. Зазвичай перший переказ такого типу безкоштовний, а за наступний потрібно заплатити близько 10 злотих.

Деякі політичні партії вимагають скасувати податок Belki. Якщо це вдасться, то більше коштів залишатиметься в кишенях вкладників і на їх ощадних рахунках.

Ощадний рахунок для дитини

Змалку привчати своїх дітей відкладати гроші – дуже хороша практика. І необов’язково це робити, купуючи скарбничку, адже заощаджені кошти можна перерахувати на відкритий для дитини ощадний рахунок.

Якщо дитина хоче мати власний рахунок, то доведеться почекати, поки їй виповниться 13 років, і тоді вона зможе його відкрити. Звичайно, в такому випадку потрібна згода батьків. Формування в юної особи відповідних фінансових навичок допоможе їй в дорослому житті більш раціонально і усвідомлено розпоряджатися своїми коштами.

Альтернативою відкриття рахунку також може стати депозит для дитини, що зіграє позитивну роль у фінансовому вихованні молодого покоління.

Зовсім інша справа – відкриття ощадного рахунок для своєї новонародженої, чи зовсім маленької дитини. Кошти, на які нараховуються відсотки протягом багатьох років,  перетворяться на значну суму, яку можуть отримати наші нащадки, наприклад, на своє вісімнадцятиріччя. Відкриття такого рахунку – це спосіб планувати майбутнє своєї дитини, допомога їй розпочати самостійне життя.

Деякі ощадні рахунки не мають фіксованої процентної ставки, таким чином, якщо рахунок буде використовуватися протягом багатьох років, то є шанс, що за нашими вкладами ми отримаємо значно більші суми.

Депозитний чи ощадний рахунок?

Депозитний (lokata) та ощадний рахунок – це терміни, які іноді використовуються як взаємозамінні. Однак не слід розглядати їх як один і той же фінансовий продукт, оскільки між ними є деякі істотні відмінності.

При відкритті депозиту з банком узгоджується певний термін, протягом якого вклад має працювати. Для збереження обумовленої в договорі відсоткової ставки не дозволяється знімати гроші з депозиту.  Якщо виникає вкрай важка життєва ситуація, що змусить нас це зробити, на жаль, у такому випадку ми втратимо нараховані відсотки, або вони значно зменшаться. З ощадним рахунком все інакше – ми можемо зняти з нього гроші за певних умов, не втрачаючи відсотки.

Друга відмінність – це питання поповнення коштів: можна вільно вкладати гроші на ощадний рахунок, наприклад, через встановлену опцію щомісячного автоматичного переказу. Натомість, депозит відкривається на заздалегідь визначену суму, наприклад 20 000 злотих, і протягом усього терміну вкладу на цю суму нараховуються відсотки. Докладати кошти на депозит неможливо.

Це свідчить про те, що ощадний рахунок, безумовно, є більш зручним і гнучким рішенням, ніж депозит. Зазвичай ці два види фінансових інструментів мають схожу відсоткову ставку (хоча простіше отримати більший прибуток від депозиту).

Ощадний рахунок – найкращий вибір для людей, які цінують зручність. Це продукт, адаптований до сучасного, багатофункціонального світу. Однак варто зазначити, що для вкладників, які можуть витратити накопичені кошти з рахунку, доцільніше зберігати їх на депозиті. Перспектива втратити відсотки не додасть бажання вилучити власні заощадження занадто швидко. Перегляньте наш рейтинг депозитів, щоб порівняти пропозиції банків.

Ощадний рахунокДепозит
Можна вільно вносити коштиУкладається на визначений термін із зазначеною сумою коштів
Не втрачаються відсотки при знятті коштівНе можна вносити додаткові кошти протягом терміну дії договору
Перше зняття в місяці, як правило, безкоштовне, наступні – платніЯкщо вивести кошти достроково, втрачаємо відсотки
Процентна ставка нижча, ніж за депозитомЯк правило, вища процентна ставка, ніж за ощадним рахунком
Від прибутку відраховується податок BelkiВід прибутку відраховується податок Belki
Вільний доступ до коштів не сприятиме їх збереженнюНакопичувати легше, коли немає вільного доступу до коштів

Рейтинг ощадних рахунків – зручний і доступний рахунок

Ощадний рахунок має бути частиною портфеля кожного завбачливого поляка. Передбачити майбутні події важко, тому відповідне фінансове забезпечення є просто необхідним. Щоб вибрати найкращий ощадний рахунок відповідно до Ваших потреб, перегляньте окремі пропозиції в нашому рейтингу.

Звичайно, відсоткова ставка дуже важлива – рахунки з найвищим показником займають перші місця в нашому рейтингу ощадних рахунків. Однак варто також звернути увагу на те, як довго ми можемо використовувати пільгову відсоткову ставку, і на яку суму вона нараховується.

Пам’ятайте, що накопичувати легко – якщо у нас є для цього зручний інструмент, наприклад, найкращий ощадний рахунок.

5/5 - (3 votes)