Рейтинг кредитів готівкою: червень 2022 

Рейтинг кредитів готівкою

Кредити готівкою в банках досі не втратили своєї популярності. Інколи складно не заплутатися серед безлічі пропозицій банків, тому ми створили для Вас рейтинг кредитів готівкою і постійно його оновлюємо. Скористайтеся можливістю порівняти різні кредити й обрати для себе найкращу пропозицію!

Kwota pożyczki
Okres spłaty
mies.
resetuj filtr
Ostatnia aktualizacja: 26 Stycznia 2023
w 100% bezpieczny proces
6 - 96 miesięcy
Okres spłaty
24,20 %
RRSO
16,75 %
? zmienne
Oprocentowanie
3 000 - 60 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rozwiń szczegóły oferty
12 - 120 miesięcy
Okres spłaty
11,52 %
RRSO
8 %
Oprocentowanie
1 000 - 240 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rozwiń szczegóły oferty
Nowość!
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
9,59 %
? szczegóły kosztów i prowizji dostępne będą przed podpisaniem umowy u konkretnego pożyczkodawcy
RRSO
1,64 %
? szczegóły kosztów i prowizji dostępne będą przed podpisaniem umowy u konkretnego pożyczkodawcy
Oprocentowanie
1 000 - 200 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rozwiń szczegóły oferty
9 - 120 miesięcy
? 9-96 m-cy kredyt konsumpcyjny; 12-120 m-cy kredyt konsolidacyjny
Okres spłaty
12,96 %
RRSO
7 %
? zmienne
Oprocentowanie
1 000 - 180 000 zł
? 1 000-80 000 zł - kredyt konsumpcyjny; 10 000-180 000 zł - kredyt konsolidacyjny.
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rozwiń szczegóły oferty
Santander Consumer Bank - mistrzowski kredyt gotówkowy (krótki wniosek)
1 - 7 lat
Okres spłaty
17,53 %
RRSO
17,49 %
? stałe
Oprocentowanie
1 000 - 100 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rozwiń szczegóły oferty
4 - 50 miesięcy
Okres spłaty
31,31 %
? RRSO od 31,31% do 126,39%
RRSO
20,50 %
? zmienne
Oprocentowanie
1 000 - 15 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PROMOCJA:

Super Promocja z RRSO od 31,31%

Rozwiń szczegóły oferty
Pożyczka online
2 - 96 miesięcy
Okres spłaty
19,06 %
? Maksymalne RRSO
RRSO
11,89 %
? zmienne
Oprocentowanie
1 500 - 4 500 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rozwiń szczegóły oferty
pożyczka #bankowa
48 miesięcy
Okres spłaty
19,98 %
RRSO
5 %
? stałe
Oprocentowanie
15 000 - 30 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rozwiń szczegóły oferty
36 miesięcy
Okres spłaty
48,12 %
? 48,12% - Aasa Standard; 48,12% - Aasa Standard z Pakietem Korzyści.
RRSO
20,50 %
? stałe oprocentowanie dla AAASA z Pakietem Korzyści do końca września 2022 roku
Oprocentowanie
1 000 - 25 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PROMOCJA:

Pieniądze wprost na konto *** Minimum formalności *** Prosty wniosek

Rozwiń szczegóły oferty
PKO BP pożyczka gotówkowa dla Nowych Klientów
2 - 96 miesięcy
Okres spłaty
19,06 %
RRSO
11,89 %
Oprocentowanie
500 - 4 500 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rozwiń szczegóły oferty
Santander Bank Polska - Promocyjny Kredyt Gotówkowy
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
15,23 %
RRSO
10,69 %
? zmienne
Oprocentowanie
5 000 - 100 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rozwiń szczegóły oferty
Pożyczka Zaratka ze stałym oprocentowaniem
48 miesięcy
Okres spłaty
9,27 %
RRSO
8,90 %
Oprocentowanie
1 000 - 4 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rozwiń szczegóły oferty
Mistrzowski Kredyt Gotówkowy
1 - 5 lat
Okres spłaty
17,53 %
RRSO
17,49 %
? stałe
Oprocentowanie
1 000 - 50 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rozwiń szczegóły oferty
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
9,48 %
RRSO
7,20 %
? Oprocentowanie zmienne
Oprocentowanie
1 000 - 300 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rozwiń szczegóły oferty
Równoratka
42 miesiące
Okres spłaty
14,35 %
RRSO
9,50 %
? stałe
Oprocentowanie
5 000 - 15 000 zł
? Propozycja dotyczy kredytu gotówkowego Równoratka z wnioskowaną kwotą 5000 zł, 10 000 zł lub 15 000 zł rozłożonego na 42 raty
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rozwiń szczegóły oferty
PKO BP Pożyczka DEBIUT
2 - 24 miesięcy
Okres spłaty
9,82 %
RRSO
9,39 %
? zmienne
Oprocentowanie
1 500 - 200 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rozwiń szczegóły oferty
Provident Samoobsługowa
12 - 36 miesięcy
Okres spłaty
19,75 %
? dla oferty Samoobsługowa PRO
RRSO
0 %
Oprocentowanie
500 - 20 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rozwiń szczegóły oferty
Pożyczka Gotówkowa Pekao S.A.
12 - 120 miesięcy
Okres spłaty
13,79 %
RRSO
12,99 %
? zmienne
Oprocentowanie
1 000 - 250 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rozwiń szczegóły oferty
Kredyt Gotówkowy - Zacznij Dobrze
3 - 12 miesięcy
Okres spłaty
21,59 %
RRSO
19 %
Oprocentowanie
3 000 - 3 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rozwiń szczegóły oferty
BIZnest Kredyt dla przedsiębiorców
12 - 96 miesięcy
Okres spłaty
13,18 %
RRSO
8,13 %
? od 2,31% - zmienne
Oprocentowanie
10 000 - 450 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Velo Bank
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
28,50 %
?
RRSO
13,74 %
? zmienne
Oprocentowanie
2 000 - 200 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rozwiń szczegóły oferty
Bank Millennium - Pożyczka online
6 - 70 miesięcy
Okres spłaty
12,67 %
RRSO
11,99 %
? Oprocentowanie stałe
Oprocentowanie
1 000 - 40 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rozwiń szczegóły oferty
Kredyt gotówkowy na zielone zmiany
6 - 120 miesięcy
Okres spłaty
15,80 %
RRSO
11,99 %
? stałe
Oprocentowanie
1 000 - 200 000 zł
? Kredyt gotówkowy dostępny jest w kwocie od 1000 zł do 200 000 zł, na okres od 6 do 120 miesięcy (na okres od 85 miesięcy dla kwot od 10 000 zł), przy czym udzielny w procesie bez wychodzenia z domu do 30 000 zł, a udzielany w kanałach: System GOonline, Aplikacja Mobilna GOmobile do 30 000 zł na okres do 84 miesięcy.
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rozwiń szczegóły oferty
Pożyczka z mikrokosztami
2 - 5 lat
Okres spłaty
20,42 %
? maksymalne RRSO 150,45%
RRSO
15,20 %
? stałe
Oprocentowanie
500 - 200 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rozwiń szczegóły oferty
Kredyt Gotówkowy do 200 000 zł ze stałą ratą
6 - 120 miesięcy
Okres spłaty
11,57 %
RRSO
10,99 %
? stałe w skali roku
Oprocentowanie
1 000 - 200 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rozwiń szczegóły oferty
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
60,54 %
RRSO
9,26 %
Oprocentowanie
1 000 - 250 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rozwiń szczegóły oferty
BIZnest Limit dla Przedsiębiorców
2 - 3 lat
Okres spłaty
-
3 %
Oprocentowanie
10 000 - 350 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
kredyt odroczony
6 - 96 miesięcy
Okres spłaty
18,23 %
RRSO
14,90 %
? Oprocentowanie zmienne. 13,90% - z zadeklarowaną Główną Multirelacją, 14,90% - bez zadeklarowanej Głównej Multirelacji;
Oprocentowanie
5 000 - 150 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rozwiń szczegóły oferty
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
-
-
1 000 - 200 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rozwiń szczegóły oferty
Kredyt samochodowy
6 - 96 miesięcy
Okres spłaty
17,35 %
RRSO
13,09 %
? stałe
Oprocentowanie
1 000 - 99 999 zł
? indywidualnie na podstawie wyceny auta
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Pożyczka Internetowa
1 - 10 lat
Okres spłaty
9,04 %
? maksymalne RRSO 102,55%
RRSO
8,69 %
? oprocentowanie zmienne
Oprocentowanie
500 - 200 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rozwiń szczegóły oferty
Bank PEKAO pożyczka konsolidacyjna
12 - 120 miesięcy
Okres spłaty
13,79 %
RRSO
12,25 %
? Oprocentowanie zmienne
Oprocentowanie
10 000 - 250 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania

На що можна взяти кредит готівкою в банку?

Кредити готівкою є цінним джерелом фінансування як запланованих, так і термінових видатків. Відповідально і свідомо підібраний кредит не лише принесе користь, але й дозволить уникнути зайвих витрат. Звичайно, що було б ідеально, якби кожен із нас щомісяця відкладав хоча б невелику суму на невідкладні потреби. Однак втілити цю ідею зазвичай не так просто: навіть попри величезне бажання більшість із нас не в змозі накопичити достатню суму заощаджень.

Тому, щоб втілити свої мрії, реалізувати плани та покрити незаплановані витрати, все більше споживачів обирає так званий кредит готівкою, широко відомий як споживчий кредит, або ж позика. Щоб пропозиція максимально точно відповідала Вашим очікуванням і фінансовим потребам, перед прийняттям остаточного рішення варто зробити порівняння кредитів готівкою. Адже, незважаючи на те, що такі кредити – чудовий спосіб реалізації наших планів, усе-таки вони є не повністю надійними з точки зору RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, тобто фактична річна процентна ставка) та загальних витрат, отже, можуть просто бути не рентабельними.

Задумуючись про отримання кредиту готівкою, слід усвідомлювати, що остаточне рішення про надання банком фінансування має дуже індивідуальний характер. Кредитоспроможність клієнта та його надійність відіграють тут ключову роль. Тому не існує універсальної, найкращої чи ідеальної пропозиції для кожного позичальника. Втім це не означає, що немає певних стандартних, загальних особливостей кредитування, на які варто звернути увагу.

Рейтинг кредитів готівкою – що нам пропонують?

Швидкі позики онлайн не завжди є хорошим рішенням з огляду на меншу максимальну суму фінансування, ніж у випадку готівкових кредитів (короткострокові позики можливо взяти на суму до кількох тисяч злотих). У такій ситуації ідеальним варіантом є онлайн-кредит готівкою. Сьогодні банки дозволяють швидко та зручно подати заявку через інтернет. Ви також можете зателефонувати на гарячу лінію банку, чи звернутися безпосередньо до відділення установи. Проте саме можливість отримати фінансування, навіть не виходячи з дому, є для нас найбільш привабливим.

ПропозиціяПроцентна ставкаФактична річна процентна ставка (RRSO)
Pożyczka PrzekorzystnaPekao6 %9,4 %
Kredyt GotówkowyTF Bank7,20 %18,43 %
Pożyczka Gotówkowa FitKasa Stefczyka6 %6,23 %
Pożyczka pozabankowaSmartney7,20 %15,38 %
Pożyczka onlinePKO BP7,20 %12,63 %
Kredyt gotówkowy onlineSantander Cconsumer Bank7,20 %16,46 %
Kredyt gotówkowyGetin Bank7,20 %7,40 %
Tani Kredyt OnlineSantander Bank Polska7,20 %7,44 %
Pożyczka GotówkowaCitibank6,99 %9,70 %
Kredyt GotówkowySantander Bank Polska7,16 %9,65 %

Окрім процентної ставки варто враховувати також RRSO (фактичну річну ставку)

Щоб знайти дешевий кредит готівкою, скористайтеся нашим порівняльним рейтингом кредитів Czerwona-Skarbonka, з якого Ви дізнаєтеся, які пропозиції є найпопулярнішими на ринку, а також у яких банках варто подати заявку. Окрім того, даний перелік складено з урахуванням наступних параметрів:

  • перевірені та достовірні пропозиції;
  • термін погашення;
  • максимальна сума кредиту;
  • процентна ставка;
  • фактична річна ставка;
  • кнопка “Перевірити”, що перенаправляє на повну пропозицію та подання онлайн-заявки. 

Також тут є безкоштовний кредитний калькулятор, завдяки якому можна розрахувати реальні витрати на фінансове зобов’язання.

рейтинг кредитів Czerwona-Skarbonka

Витрати на кредит готівкою

Готівковий кредит є досить складним фінансовим продуктом, оскільки підрахунок його кінцевих витрат може бути дещо проблематичним. Насамперед потрібно відповісти на питання, яку суму готівки Ви хочете позичити і на який термін. Виходячи з цієї інформації буде зрозуміло, скільки потенційно становитиме Ваш щомісячний внесок, а також можна перевірити, якими пропозиціями Ви маєте можливість скористатися (деякі банки встановлюють обмеження щодо мінімальної та максимальної суми кредиту). В основному це стосується акційних готівкових кредитів, наприклад, позик без комісії, позик з мінімальними формальностями, чи виплатою готівки в той же день.

З яких елементів складається загальна вартість кредиту готівкою? Обговорюючи ці фактори, пам’ятайте, що в кінцевому підсумку саме вони визначають привабливість конкретної кредитної пропозиції.

  • Місячний платіж. Це показник, який демонструє, скільки грошей щомісяця Вам потрібно буде платити банку. У випадку кредитів готівкою, найчастіше вибирають фіксовані платежі, які також включають додаткові збори (наприклад, комісію чи додаткове страхування).
  • Комісія за надання кредиту. Вона розраховується на основі різних параметрів, включно з розміром наданого кредиту та вартістю страхування. Комісія встановлюється банком індивідуально в залежності від статусу клієнта. Зазвичай вона також покривається кредитом, загальна вартість якого, таким чином, збільшується на суму доданої комісії.
  • RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) – фактична річна процентна ставка, яка визначає загальну вартість кредиту на рік. RRSO також полегшує порівняння пропозицій між собою (з однаковою сумою та терміном кредитування).
  • Повна сума до погашення. Цей параметр є збігом усіх вищезазначених і показує, яку суму в кінцевому підсумку Ви повинні повернути банку. Вона включає не тільки суму позики, а й відсотки та додаткові витрати по кредиту.
  • RSO (Roczna Stopa Oprocentowania) – річна процентна ставка, яка, на відміну від RRSO, не враховує додаткові збори та витрати. RSO – це номінальна процентна ставка.
  • Можливість дострокового погашення. Кредит готівкою належить до групи споживчих кредитів, тому Ви можете в будь-який момент повністю повернути заборгованість. Найчастіше банки беруть за це додаткову комісію, яка виражається у відсотках.

Цікаво, що в деяких ситуаціях можна розраховувати на повернення банківської комісії. Наприклад, якщо Ви подавали заявку на отримання кредиту готівкою на певну суму на 3 роки і повернули його протягом 2 років. Тоді банк повинен повернути Вам частину комісійних, процент від кредиту та страхових витрат. На жаль, деякі банки в Польщі по-своєму інтерпретують рішення Суду Європейського Союзу (TSUE), стверджуючи, що відшкодування комісії поширюється лише на тих клієнтів, які повернули кредит достроково після рішення, тобто після 11.09.2019 р. Однак існують фінансові установи, що без жодних проблем повертають комісійні своїм клієнтам (якщо вони здійснили дострокове погашення після 18.12.2011 р., тобто після набрання чинності Закону про споживчий кредит).

що впливає на вартість кредиту

Кредити готівкою – калькулятор платежів

У нашому рейтингу кредитів готівкою враховуються не тільки витрати, а й вірогідність надання кредиту. Тому після того, коли обрано пропозицію, що нас цікавить, варто розрахувати точну, тобто повну вартість кредиту готівкою. Таким чином, вводимо бажану суму, кількість платежів і процентну ставку. Якщо отриманий результат влаштовує, то можна сміливо подавати заявку на кредит готівкою!

Oblicz wysokość raty


Переклад калькулятора
Сума кредиту (зл.):

Термін кредиту (міс.):

Процентна ставка (%):

Спосіб погашення: фіксований платіж/ зменшувальний платіж

Комісія:

Таблиця розмірів кредитних платежів

Kwota/okres1 rok2 lata3 lata4 lata5 lat10 lat
10 tys. zł860,66 zł443,21 zł304,22 zł234,85 zł193,33 zł111,02 zł
20 tys. zł1721,33 zł886,41 zł608,44 zł469,70 zl386,66 zł222,04 zł
30 tys. zł2581,99 zł1329,62 zł912,66 zł704,55 zł579,98 zł333,06 zł
40 tys. zł3442,66 zł1772,82 zł1216,88 zł939,40 zł773,31 zł444,08 zł
50 tys. zł4303,32 zł2216,03 zł1521,10 zł1174,25 zł966,64 zł555,10 zł
80 tys. zł6885,31 zł3545,65 zł2711,56 zł1878,80 zł1546,62 zł888,16 zł
100 tys. zł8606,64 zł4432,06 zł3042,19 zł2348,50 zł1933,28 zł1110,21 zł
150 tys. zł12909,96 zł6648,09 zł4563,29 zł3522,75 zł2899,92 zł1665,31 zł
200 tys. zł17213,29 zł8864,12 zł6084,39 zł4697,01 zł3866,56 zł2220,41 zł
300 tys. zł25819,93 zł13296,18 zł9126,58 zł7045,51 zł5799,84 zł3330,62 zł
Місячний платіж за готівковим кредитом з річною процентною ставкою 6%

Спробуйте наш калькулятор кредитів готівкою, щоб розрахувати точну вартість платежів та сформувати графік погашення вибраного Вами кредиту.

Умови готівкового кредитування

Якщо у Вас є особистий рахунок в банку, в якому Ви б хотіли оформити позику, то в такому випадку можна розраховувати на спрощену процедуру. Установа перевірить лише Вашу кредитну історію та історію рахунку. І це найшвидше рішення для отримання позики готівкою, яка надійде на вказаний рахунок ще того ж самого дня.

Втім, за інших обставин, отримання фінансування теж не є складним і обмежується всього двома пунктами, якими є:

  • документ, що посвідчує Вашу особу. Як правило це ID-картка, що містить найважливішу інформацію про потенційного позичальника: ім’я та прізвище, вік, рік народження, номер PESEL та національність. Вам потрібно буде подати в заявці такі ж дані.
  • довідка про доходи, яку можна отримати від роботодавця. Ця довідка є підтвердженням Вашого доходу. Натомість, якщо Ви – пенсіонер, то повинні підтвердити свій статус відомістю про останню виплату пенсії. До того ж банк може попросити підтвердити доходи випискою з банківського рахунку за останні 3 місяці.

Найдешевший кредит готівкою – в якому банку? Актуальний рейтинг

Сценарій оформлення кредиту готівкою дуже простий. Ви подаєте онлайн-заявку, і після цього здійснюється перевірка Вашої кредитоспроможності. Тут дуже важливим є питання своєчасності врегулювання усіх Ваших поточних і минулих зобов’язань. Навіть незначне протермінування погашення негативно впливає на кредитну історію в BIK (Бюро кредитної інформації), таким чином, це ускладнює розгляд і схвалення заявки. Тому ті, у кого є, чи були значні проблемами з фінансовими зобов’язаннями, мають дуже мінімальні шанси отримати дешевий кредит у банку. Проте варто пам’ятати, що остаточне рішення щодо кредитування приймає банківська установа, яка розглядає заявки в індивідуальному порядку, враховуючи безліч особистих параметрів.

Які ж банки сьогодні пропонують дешеві кредити готівкою з непоганою річною ставкою – без обов’язкового страхування, без комісії та необхідності користування іншими банківськими продуктами?

  • Alior Bank
  • Santander Bank Polska
  • PKO BP
  • Citi Handlowy
  • BGŻ BNP Paribas
  • Eurobank
  • T-Mobile Usługi Bankowe

Який кредит готівкою вибрати? На це питання немає єдиної правильної відповіді. Адже, як і у випадку інших фінансових зобов’язань, до оформлення позики слід підходити розсудливо й відповідально. Не обирайте пропозицію лише тому, що її часто рекламують в інтернеті, по радіо чи на телебаченні! Умови такого кредитування можуть підійти не кожному: часто вони бувають ідеальними лишень для людини, яка відповідає шаблону установи, описаному в репрезентативному прикладі.

Вимоги для отримання кредиту готівкою

Перш ніж подавати заявку на кредит готівкою, переконайтеся, що у Вас є відповідна кредитоспроможність. Перед тим, як банк схвалить заявку на кредит, він повинен мати гарантію того, що позичальник зможе своєчасно погасити повну суму разом з відсотками.

Умови, за яких банк надасть Вам готівковий кредит:

  • Кредитоспроможність. Інакше кажучи, це можливість погасити весь кредит (основну суму та відсотки) у визначений договором термін. Аналіз кредитоспроможності включає перевірку фінансового стану клієнта, а саме: отримуваний дохід, місячні витрати на життя, а також поточну заборгованість (наприклад, актуальне погашення відкритого іпотечного кредиту, чи заборгованість на кредитній картці).
  • Кредитна історія. Це не що інше, як кредитна достовірність, тобто історія погашення Ваших фінансових зобов’язань. Кредитор перевірить, чи погашалися вони вчасно, та чи немає у Вас заборгованості терміном довшим, ніж на 30 днів. Для цього банк завантажить звіт із BIK (Бюро кредитної інформації), де представлено так званий кредитний скоринг (система оцінки позичальника, його фінансова добросовісність). Мета кредитного скорингу – звести до мінімуму ризики, пов’язані з можливими проблемами з погашенням. Саме тому, щоб Ваша кредитна ситуація не стала для вас «сюрпризом», створіть звіт BIK, який надається Бюро кредитної інформації.
  • Постійна зайнятість. Значний вплив на оцінку кредитоспроможності мають умови працевлаштування, зокрема стаж роботи, професія, посада та характер договору. Найбільш бажаним серед банків є трудовий договір. Втім це не означає, що в клієнтів, які працевлаштовані за цивільно-правовим договором, немає шансів на кредитування. Не менш важливий і термін дії договору – банки найчастіше співпрацюють з тими, хто має трудовий договір на невизначений термін і працює в даній компанії вже протягом кількох років.
  • Аналізуючи Вашу кредитоспроможність, кредитор також врахує: сімейний стан, кількість осіб на утриманні, місце проживання та Ваш житловий статус.

Якщо банк вирішить, що Ви – надійний клієнт і Ваш дохід дозволяє без проблем погасити кредит, то можете розраховувати на більшу максимальну суму кредиту, а також вигідний термін кредитування. Але й це ще не все: також Ви маєте шанс на нижчу комісію та процентну ставку. Тому не забувайте стежити за термінами погашення, адже завдяки цьому можна отримати дешевший готівковий кредит.

Кредити готівкою і пандемія COVID-19

Наслідки пандемії коронавірусу торкнулися й фінансового сектору, що було відчутно, наприклад, з кількості наданих кредитів. Актуальні дані щодо продажу, згідно кредитного бюлетеня BIK (з липня 2020 р.), інформують, що банки та кредитні спілки схвалили на 32% менше кредитів готівкою, ніж у липні 2019 р.

Яка ще цікава інформація міститься у звіті?

  • Серед готівкових кредитів найбільш помітний спад було зафіксовано у кредитах понад 50 тис. злотих (-36,3% за кількістю і -38,1% у вартісному відношенні).
  • У порівнянні з готівковими кредитами, ситуація з позиками в розстрочку виглядає набагато краще. Вони набагато безпечніші для банків, ніж кредити готівкою на велику суму.
  • Для готівкового кредиту середня вартість становила 17 699 злотих. Цей показник нижчий на 2,3 % порівняно з липнем 2019 р.
  • Наприкінці 2020 р. аналітики BIK прогнозують погіршення індексу кредитів готівкою. Причиною цього буде підвищений ризик для портфеля готівкових кредитів на велику суму, коефіцієнт збитковості яких завжди вищий, ніж кредитів на невелику суму. До того ж, деякі позичальники, які отримали допомогу від банків і в зв’язку з COVID-19 подають заяву на відтермінування погашення своїх кредитних платежів, можуть не мати можливості своєчасно розрахуватися зі своїм зобов’язанням.

Цікаво, що необхідність переходу на дистанційний режим стала причиною того, що майже всі банки перенесли весь свій процес кредитування в онлайн-режим.

готівкові кредити

Що таке кредит готівкою без довідок?

Отримання кредиту готівкою зазвичай не пов’язане з великою кількістю формальностей. Виняток становлять кредити на дуже великі суми. Тоді банк вимагає представити додаткові гарантії у вигляді, наприклад, застави майна чи поруки. Також часто доводиться проходити через багато формальностей, що підтверджують регулярність доходів.

Усе виглядає значно простіше у випадку кредиту готівкою без довідок про доходи. Таке зобов’язання Ви можете взяти, коли і як хочете. Оформлюється такий кредит повністю онлайн – із засвідченням доходу. Це означає, що Вам не потрібно пред’являти довідку від роботодавця. Єдине, що необхідно зробити – вказати розмір та джерело доходу (наприклад, виписка/ квитанція з банківського рахунку, що буде підтвердженням надходження зарплати, пенсії чи іншої допомоги). Цікаво, що кредит без довідок надається в тому числі особам, які мають постійне джерело доходу іншого характеру, ніж працевлаштування за трудовим договором. Це може бути пенсія у зв’язку з втратою годувальника, власна підприємницька діяльність, а також договір цивільно-правового характеру, чи договір підряду.

Що потрібно для того, щоб мати можливість оформити кредит готівкою без довідок?

  • повних 18 років;
  • постійне джерело доходу;
  • банківський рахунок у польському банку, електронна пошта та мобільний телефон;
  • дійсна ID-картка;
  • кредитоспроможність.

Онлайн-кредит готівкою без довідок в основному пропонують кредитні компанії, і  здебільшого такий кредит має назву швидка позика. Проте він доступний і в деяких банках. Завдяки доступові до рахунку споживача банки знають інформацію про його кредитну історію, розмір зарплати та поточні фінансові зобов’язання. Як правило, цього достатньо для того, щоб кредитор швидко ухвалив рішення про надання позики. Що ж стосується нових споживачів, то в цьому випадку банківські установи вимагатимуть історію рахунку клієнта, який він має в іншому банку. Натомість, якщо у Вас є власний бізнес, то його можна використовувати, вказуючи як джерело фінансування. Тому це дійсно зручний і простий спосіб отримати додаткові кошти.

Більшість установ, що пропонують кредити готівкою без довідок, позитивно ставляться практично до кожного джерела доходу. Однак варто дізнатися заздалегідь, які саме вимоги такі банки ставлять до своїх клієнтів і на яку суму можна буде взяти фінансове зобов’язання.

Кредитний договір – на що звернути увагу?

Навіть найшвидший та найкращий кредит не ощасливить Вас повною мірою, якщо остаточні умови контракту будуть обтяжливими та не надто вигідними. Тому, якщо Ви не впевнені, що це дійсно хороше рішення, зверніться за допомогою до свого кредитного консультанта. Запитайте його про найважливіші аспекти, зокрема про те, яким чином відбувається розгляд заявки на кредит, а також як Ви отримаєте кошти.

Зверніть увагу на всі деталі кредитного договору. Нижче наведено пункти, які повинні бути передбачені кожним договором:

  • сторони договору;
  • сума кредиту та валюта;
  • мета, з якою надано кредит (за умови, якщо це необхідно);
  • правила та термін погашення зобов’язання;
  • розмір процентної ставки та умови її зміни;
  • розмір комісії (якщо це передбачено договором);
  • вид гарантії повернення кредиту (якщо це передбачено договором);
  • обсяг повноважень банку щодо контролю за використанням та погашенням кредиту;
  • умови внесення змін та розірвання договору;
  • терміни надходження та спосіб надання коштів позичальнику.

Пам’ятайте, що перед тим, як підписати договір, потрібно уважно прочитати його зміст, а в випадку, якщо якісь із пунктів будуть незрозумілими, варто звернутися за допомогою до досвідченого консультанта. Адже, нехтуючи цим кроком, можна зіткнутися з негативними наслідками у вигляді сплати щомісячних кредитних внесків.

Навіть найкращий онлайн-кредит готівкою не вбереже Вас від фінансових проблем, якщо рішення взяти позику було прийняте імпульсивно та з надмірним поспіхом. Таким чином, підходьте розсудливо до нашого рейтингу позик, зважуючи та порівнюючи між собою різні пропозиції, що дозволить Вам звести свої кредитні витрати до мінімуму.

Як працює система порівняння кредитів готівкою?

Кредити готівкою можна порівняти різними способами, але для того, щоб рейтинг був корисним для користувачів, необхідні деякі вказівки. Систему порівняння було створено з урахуванням таких найбільш важливих аспектів:

  • можлива тривалість погашення;
  • розмір кредиту;
  • процентна ставка;
  • RRSO;
  • шанс отримання кредиту;
  • частота вибору даного продукту покупцями.

Таким чином, ми порівняли банківські пропозиції з небанківськими, які найчастіше мають вигляд позик готівкою (мова про це йтиме далі). Слід пам’ятати, що наш рейтинг кредитів готівкою часто оновлюється, тому не дивно, що через деякий час, до прикладу, позиції трьох найбільш популярних кредитів можуть бути зовсім іншими. Умови та пропозиції фінансових продуктів регулярно змінюються, оскільки банки завжди намагаються адаптуватися до нових вимог ринку та потреб клієнтів.

Як користуватися нашою системою порівняння кредитів?

  1. Виберіть суму позики (може бути в межах від 500 до 200 000 злотих) за допомогою повзунка та натисніть кнопку «Пошук» („wyszukaj”).
  2. Перегляньте пропозиції кредитів, які відповідають бажаній сумі. Найбільш привабливі пропозиції розташовані на перших позиціях у рейтингу. Зверніть особливу увагу на процентну ставку та RRSO (фактичну річну ставку).
  3. Щоб розрахувати свої відсотки, скористайтеся калькулятором платежів у розділі «Кредити готівкою – калькулятор платежів».
  4. Якщо Ви впевнені, що хочете скористатися даною пропозицією кредиту готівкою, натисніть кнопку «Перевірити» („sprawdź”) біля вибраної пропозиції.
  5. Вас буде перенаправлено на сайт нашого партнера, де можна буде виконати всі формальності та отримати готівку.

Чим відрізняється позика готівкою від кредиту?

Питання, що досить часто піднімається – кредит готівкою чи позика готівкою? Ці терміни можна використовувати як синоніми. Саме так є у випадку банківських пропозицій (наприклад, Pożyczka Przekorzystna від Bank Pekao SA), а сам слоган «позика готівкою» в даному випадку має маркетингове значення, але не розуміється як позика в правовому сенсі. Банки не можуть надавати позики, які мають менше формальностей і підпадають під дію Цивільного кодексу, а не Банківського права. Отже, позика готівкою в даному розумінні насправді є кредитом готівкою під іншою назвою.

Однак те, що найчастіше відрізняє банківську позику готівкою від кредиту – це швидкість отримання коштів. Рекламуючи свій продукт як позику, банки, насправді, мають на меті, щоб формальності не затягувалися, як це часто буває під час звичного процесу оформлення кредиту готівкою.

Найкращі позики готівкою:

Ostatnia aktualizacja: 31 Stycznia 2023
4 - 50 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 12 500 zł
Maks. pierwsza pożyczka
21 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PROMOCJA:

Super Promocja z RRSO od 31,31%

w 100% bezpieczny proces
6 - 96 miesięcy
Okres spłaty
3 000 - 60 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
23 - 70 lat
Wiek pożyczkobiorcy
30 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
12 - 36 miesięcy
? 12, 18, 24, 36 rat
Okres spłaty
1 000 - 10 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
25 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
24 godziny
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Santander Consumer Bank - mistrzowski kredyt gotówkowy (krótki wniosek)
1 - 7 lat
Okres spłaty
1 000 - 50 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 99 dni
Wiek pożyczkobiorcy
24 godziny
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 200 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
od 60 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania

Зовсім інша ситуація з небанківськими установами, які керуються менш категоричним законодавством і можуть надавати кредити на умовах, що передбачають менше обмежень. Кредитоспроможність клієнта не настільки ретельно перевіряється; трапляються навіть випадки кредитування клієнтів, дані про яких є в одній із баз боржників – у таких випадках найчастіше використовується забезпечення, тобто гарантія позики.

Небанківська позика готівкою – це також менша сума, яку можна отримати – не 200 тис. злотих, як у банках, а, наприклад, 60 тис. злотих, як у пропозиції компанії Smartney. Даний фінансовий продукт – це, звичайно, позика готівкою в розстрочку, яку можна погасити навіть за 60 місяців.

Поширені запитання

  1. Як довго чекати на кредит готівкою?
    Кредит готівкою може бути активовано, тобто виплачено на Ваш особистий рахунок, протягом 24 годин, але не довше, ніж упродовж 48 годин. Це означає, чекати на нього доведеться максимум 2 дні. Рішення про надання кредиту Ви можете отримати навіть протягом пів години з моменту подання заявки (якщо банк не вимагатиме додаткових документів – у такому випадку час очікування кредиту може бути довшим).
  2. Скільки потрібно заробляти, щоб оформити кредит готівкою?

    Дохід клієнта – це лише один із параметрів, які враховує банк. Перш ніж банк схвалить кредит готівкою, він мусить встановити Вашу кредитоспроможність: перевірить, скільки Ви заробляєте, які витрати здійснюєте (наприклад, скільки платите за помешкання чи електроенергію). Фінансова установа також перевірить – у базі даних Бюро кредитної інформації (BIK) – Вашу кредитну історію (тобто інформацію про те, чи вчасно Ви погашали попередні кредити). Також можна самостійно оцінити свою кредитоспроможність – у цьому Вам допоможе калькулятор кредитоспроможності.

  1. На скільки років максимально можна взяти кредит готівкою?
    Кредит готівкою надається максимум на 10 років. Чим більша загальна сума кредиту, який Ви берете, тим довшим має бути термін погашення кредиту (чим довше Ви погашатимете кредит, тим меншим буде ваш щомісячний платіж). Наприклад, якщо позичити 100 тис. злотих, то найкраще брати позику на 9 або 10 років. Якщо ж брати меншу суму, наприклад, 5 тис. злотих, то достатньо буде оформити кредит на 24 або 36 місяців.
  2. Які документи потрібні для оформлення кредиту?
    Для отримання кредиту готівкою потрібно мати лише ID-картку та документи, на підставі яких банк оцінить Ваші доходи. Як правило для оцінки доходу достатньо виписки з особистого рахунку із середніми надходженнями за останні 3 місяці. В окремих випадках (наприклад, якщо Ви берете кредит на велику суму), банк може вимагати довідку про доходи від роботодавця.
  3. Чи зменшує кредит готівкою шанс на отримання іпотечного кредиту?
    Коли Ви подаєте заявку на кредит, окрім аналізу кредитоспроможності, банк також перевірить Вашу кредитну історію (на основі даних бази BIK). Якщо під час подачі заявки на іпотеку Ви вже сплачуєте кредит готівкою, банк може обумовити схвалення Вам кредиту на бажану суму, погашенням кредиту готівкою. Можна перевірити, чи є у Вас шанс отримати іпотеку, паралельно сплачуючи інші позики (наприклад, кредит готівкою) у кредитному аналізаторі BIK.

Рейтинг кредитів готівкою – підсумок

Обрати найкращий кредит доволі складно. Споживчий кредит (хоч такий зазвичай пропонує кращі умови, ніж позика), слід ретельно перевірити, перш ніж приймати остаточне рішення. Недостатньо всього лиш порівняти процентні ставки, які пропонує банк. Необхідно також пам’ятати про інші витрати, як-от додаткове страхування кредиту, комісія чи, зрештою, необхідність відкриття рахунку в банку, де Ви маєте намір оформити кредит.

Також пам’ятайте, що якщо Ваш дохід – середній або ж низький, то ви не в програшному становищі. Тут непоганим рішенням буде довший термін кредитування за наступним принципом: «чим довший термін погашення кредиту, тим менший платіж». У такому випадку Ви матимете можливість без проблем сплачувати щомісячні платежі по кредиту.

Система порівняння Czerwona-Skarbonka – це корисний інструмент, який дозволяє знайти дешевий кредит відповідно до Ваших потреб. Все, що потрібно зробити під час використання нашого рейтингу – це натиснути кнопку «Перевірити», і Вас буде перенаправлено на заповнення заявки онлайн. Отримані гроші можна використовувати з будь-якою метою.

5/5 - (3 votes)