VeloBank kredyt hipoteczny – opinie, kalkulator i oferta

Zakup własnej nieruchomości to marzenie wielu osób, a kredyt hipoteczny to często jedyny sposób na jego realizację. Jednym z graczy na rynku oferujących finansowanie na zakup domu czy mieszkania jest VeloBank. Ale czy warto zaufać tej instytucji? Jak przebiega proces ubiegania się o kredyt i jak skorzystać z ich kalkulatora? Sprawdziłam opinie klientów, przyjrzałam się szczegółom oferty i przetestowałam dostępne narzędzia.

VeloBank obsługuje zarówno klientów indywidualnych, małe i średnie przedsiębiorstwa jak i wybrane korporacje oraz jednostki samorządowe czy wspólnoty mieszkaniowe. Szeroka oferta sprawia, że bank bez wątpienia może określać się mianem „uniwersalnego”.

Czym w takim razie wyróżnia się na tle innych instytucji? VeloBank kładzie duży nacisk na rozbudowę nowoczesnych produktów finansowych, dopasowanych do potrzeb swoich klientów. Potwierdzeniem tych słów ma być flagowy rachunek VeloKonto, nowa odsłona Elastycznego Konta Oszczędnościowego czy pionierska usługa VeloKomfort. A co z kredytem hipotecznym? Sprawdziłam.

Kredyt hipoteczny w VeloBank – szczegóły oferty

VeloBank oferuje swoim klientom tylko jeden hipoteczny produkt finansowy, a mianowicie: Kredyt hipoteczny z RRSO 9,29%. Jednak od momentu wejścia w życie programu dopłat do kredytu mieszkaniowego – Bezpieczny Kredyt 2% (lipiec 2023 roku), na stronie VeloBank można znaleźć również osobną propozycję dla osób zainteresowanych właśnie tym rozwiązaniem. W obu przypadkach możesz złożyć wniosek online, podczas wideorozmowy z ekspertem finansowym banku, czyli bez wychodzenia z domu.

Zwykły kredyt hipoteczny z RRSO 9,29%

VeloBank udziela tradycyjnego kredytu hipotecznego w wysokości od 100 tys. złotych do 3 mln zł. Co ciekawe, składając wniosek o finansowanie, 15% kwoty kredytu możesz spożytkować na dowolny cel, niezwiązany z nabywaną nieruchomością.

Jak wyglądają pozostałe parametry oferty?

• Stałe oprocentowanie przez 5 lat, gwarantuje niezmienność spłacanej raty;
• Finansowanie udzielane jest do 90% wartości nieruchomości (a to oznacza, że Twój wkład własny może wynosić jedynie 10%);
• długi okres spłaty – aż 35 lat,
• 0% prowizji za wcześniejszą spłatę lub nadpłatę kredytu.

Kredyt Hipoteczny w VeloBank

Sprawdź

Bezpieczny Kredyt 2% w VeloBanku

Jeżeli masz w planach zakup pierwszego lokalu mieszkalnego lub zdecydowałeś się na budowę domu jednorodzinnego, Bezpieczny Kredyt 2% może okazać się atrakcyjnym rozwiązaniem dla Ciebie. Dlaczego? Środki otrzymane w ramach finansowania, możesz przeznaczyć na różne cele, w tym na:

• nabycie nieruchomości na rynku wtórnym bądź pierwotnym,
• finalizację procesu budowy domu,
• budowę domu w połączeniu z zakupem gruntu,
• budowę domu na już posiadanej przez Ciebie działce, która nie jest jeszcze zabudowana.

A dodatkowo program zakłada, że oprocentowanie kredytu hipotecznego przez pierwszych 10 lat spłaty, będzie wynosiło 2%, powiększone o prowizję i marżę narzuconą przez bank. VeloBank oferuje swoim klientom okresowo stałe oprocentowanie w wysokości 5,29%.

Jak wyglądają pozostałe parametry oferty?

• Kredyt do 100% wartości nieruchomości – bez potrzeby wpłaty wkładu własnego!
• Długi okres kredytowania – do 35 lat;
• Dopłaty do rat przez pierwsze 10 lat od uruchomienia finansowania.

W VeloBanku mamy najbardziej cyfrowy proces wnioskowania o kredyt na cele mieszkaniowe na polskim rynku. Stawiamy na nowoczesność i wygodę, którą daje zdalny proces wypełniania wniosku oraz spotkania online z doradcą. Tego aktualnie oczekują współcześni klienci, którzy nie chcą tracić czasu na wizyty w placówce i wolą dopełniać formalności przez internet. Tak właśnie jest u nas. Uławiamy drogę do spełniania marzeń o własnym „M”, jednocześnie dbając o najwyższy komfort naszych klientów. Ponadto, w obliczu dużego zainteresowania Bezpiecznym kredytem 2%, szybkość z jaką będzie można złożyć wniosek będzie kluczowa ¹

Adrian Adamowicz, Członek Zarządu VeloBanku.

Analizując stronę internetową VeloBank, można zauważyć bogactwo informacji dotyczących dopłat, które są dostępne w ramach rządowego programu Bezpieczny Kredyt. Niemniej jednak obszar, który moim zdaniem wymaga rozbudowy, to dostęp do narzędzi, takich jak: symulator spłaty rat czy kalkulator pozwalający na oszacowanie kosztów finansowania, który dostępny jest tylko dla tradycyjnego wariantu finansowania.

Biorąc pod uwagę rosnącą popularność rządowego programu, ta dodatkowa funkcjonalność mogłaby stanowić istotne wsparcie dla potencjalnych klientów w procesie decyzyjnym.

Na jakie cele można przeznaczyć kredyt hipoteczny VeloBank?

Kredyt hipoteczny to forma finansowania, która jest najczęściej przeznaczana na zakup nieruchomości, ale nie tylko. W VeloBanku, podobnie zresztą jak w innych, konkurencyjnych instytucjach, otrzymane finansowanie możesz spożytkować na:

• budowę, czy rozbudowę domu,
• zakup mieszkania,
• remont, modernizację domu lub mieszkania,
• refinansowanie kredytu mieszkaniowego.

Wniosek kredytowy o kredyt hipoteczny VeloBank – krok po kroku

Kredytodawca na swojej stronie internetowej przedstawia 3 proste kroki, które należy wykonać, aby otrzymać finansowanie.

1. Umów wideorozmowę lub rozmowę telefoniczną. Wystarczy, że wybierzesz termin, który Ci najbardziej odpowiada i zaplanujesz wideokonferencję ze specjalistą banku. W czasie rozmowy doradca hipoteczny przedstawi Ci ofertę i pomoże wypełnić wniosek o kredyt hipoteczny. Istnieje również możliwość umówienia rozmowy telefonicznej.
2. Złóż wniosek online podczas wideorozmowy. Możesz to zrobić na dwa sposoby: zdalnie, z własnego domu lub w wybranym oddziale banku. Następnie, analitycy po przeanalizowaniu Twojego wniosku i ocenie zdolności kredytowej, podejmą decyzję kredytową, która zostanie przesłana na podany przez Ciebie adres email.
3. Podpisz umowę. Umowę należy podpisać osobiście w wybranej placówce.

Na stronie VeloBanku znalazły się również krótki poradnik dotyczący samej wideorozmowy. Do jej przeprowadzenia potrzebujesz tylko komputera lub telefonu z dostępem do internetu oraz miejsca, w którym możesz spokojnie porozmawiać. Musisz wiedzieć też o tym, że Twoja konsultacja z ekspertem hipotecznym zostanie nagrana.

Wymagane dokumenty do kredytu hipotecznego VeloBank

Wszystkie potrzebne dokumenty możesz przesłać online w formie załączników. Konieczne będzie dostarczenie:

• wypełnionego wniosku o udzielenie kredytu hipotecznego,
• karty informacyjnej wnioskodawcy (załącznik do wniosku),
• dokumenty potwierdzające zatrudnienie oraz osiągany dochód.

Dodatkowo, wnioskując o kredyt w ramach programu Bezpieczny Kredyt 2%:

• Warunki uzyskania bezpiecznego kredytu 2% i dopłat do rat tego kredytu,
• Oświadczenie o spełnianiu warunków do udzielenia bezpiecznego kredytu 2%,
• Warunki uzyskania gwarancji spłaty bezpiecznego kredytu 2%,
• Wniosek o udzielenie przez Bank Gospodarstwa Krajowego gwarancji spłaty bezpiecznego kredytu 2%.

Kalkulator kredytu hipotecznego w VeloBank

Na stronie internetowej VeloBank został umieszczony kalkulator kredytu hipotecznego, który ma pomóc przyszłemu kredytobiorcy w przeprowadzeniu podstawowej kalkulacji. Dzięki niemu możesz samodzielnie sprawdzić szacowaną wysokość raty kredytu oraz poznać całkowity koszt finansowania.

Co należy zrobić? Po pierwsze – wystarczy, że wpiszesz:

• kwotę kredytu,
• wartość nabywanej nieruchomości,
• okres spłaty,

po drugie określisz rodzaj rat (stałe lub zmienne), tak aby narzędzie mogło przeprowadzić dokładną kalkulację. Możesz też z poziomu kalkulatora sprawdzić, jak obniżyć oprocentowanie, wybierając:

• konto z pakietem,
• Zieloną Hipotekę
• czy dodatkowe ubezpieczenie nieruchomości.

Koszty kredytu hipotecznego VeloBank

Za pomocą wcześniej opisywanego narzędzia, możesz sprawdzić koszt kredytu hipotecznego. Dla finansowania w wysokości 400 tys. złotych (wartość nieruchomości wynosi 500 tys. zł), rozłożonego na 300 miesięcy spłaty (25 lat), przy równych ratach i oprocentowaniu stałym w wysokości 8%, całkowity koszt kredytu wynosi 570 873,97 zł (odsetki: 562 854,97 zł).

VeloBank kredyt hipoteczny – nasza recenzja

Kredyt hipoteczny w VeloBanku wyróżnia się na tle ofert konkurencyjnych banków. Na uznanie zasługują przede wszystkim: długi okres kredytowania (do 35 lat) oraz niski wkład własny (min. 10%). Dodatkowo bank wyjątkowo dobrze i szybko przygotował się na wejście w życie programu Bezpieczny Kredyt 2%, udostępniając swoim klientom osobny formularz i listę potrzebnych dokumentów. Zabrakło mi jednak narzędzia, który ułatwi porównanie kosztów czy przeprowadzenie symulacji spłaty rat.

Przeglądając ofertę VeloBanku odniosłam wrażenie, że wszystkie potrzebne informacje zostały zamieszczone na stronie instytucji w jasny, harmonijny i uporządkowany sposób. Dodatkową zaletą jest możliwość skorzystania z wideorozmowy z doradcą kredytowym, co pozwala klientowi poczuć się zaopiekowanym niemal na każdym kroku.

Czy w takim razie mogłabym polecić VeloBank znajomym, czy rodzinie? Jako posiadaczka kredytu hipotecznego w innym banku wiem, jak ważna jest opieka posprzedażowa. Zwłaszcza teraz – w dobie wielu programów (np. wakacji kredytowych), które mogą zmienić brzmienie umowy. Ciężko ocenić tę stronę VeloBanku, nie będąc jego klientką, jednak przeglądając opinie innych użytkowników, dowiedziałam się, że zdecydowaną zaletą instytucji jest pomocna infolinia. Być może jest to dobry znak, że opieka posprzedażowa klientów jest również na dobrym poziomie.

Kredyt hipoteczny w VeloBank – zalety i wady

Zalety:

• długi okres kredytowania (do 35 lat),
• wymagany niski wkład własny,
• możliwość złożenia wniosku wraz z dokumentami online,
• oprocentowanie zmienne i stałe,
• jasne warunki oferty,
• możliwość wykorzystania 15% wartości kredytu na dowolny cel.

Wady:

• niewielka oferta kredytów hipotecznych,
• sprawdzanie historii i zdolności kredytowej wnioskującego.

FAQ – najczęściej zadawane pytania