W co inwestować w 2020?

Gdy powoli zaczynamy wypracowywać nadwyżkę środków i miesiąc w miesiąc na naszym koncie zostaje coraz więcej pieniędzy, zastanawiamy się co z nimi zrobić. Pozostawienie ich samemu sobie osłabi ich wartość, jednak zbyt ryzykowne ruchy, szczególnie w czasach kryzysu, mogą skończyć się ich utratą. W co więc inwestować w tych trudnych ekonomicznie czasach? Podajemy kilkanaście sposobów na pomnożenie swoich pieniędzy w 2020 roku.

Jeszcze przed zaskakującą pandemią koronawirusa, która doprowadziła do mocnych przetasowań na rynkach finansowych, inflacja w Polsce zaczynała być niebezpiecznie wysoka. Wpływ ma to miały niskie stopy procentowe i rozszalała konsumpcja napędzana tanim pieniądzem. Gdy jednak tajemniczy wirus na dobre rozgościł się w kraju nad Wisłą, a Rada Polityki Pieniężnej zaczęła ciąć stopy procentowe, inflacja osiągnęła w marcu 2020 roku najwyższe od 10 lat wskaźniki, mianowicie 4,6%1.

Przy takim wyniku inflacyjnym lokaty i konta oszczędnościowe pozwolą tylko w pewnym stopniu przeciwstawić się utracie wartości pieniądza. Aktualnie z powodu niskich stóp procentowych (8 kwietnia 2020 roku nastąpiła kolejna korekta, według której stopa referencyjna wynosi rekordowo niskie 0,5%2) inwestycja w lokatę może przynieść maksymalnie 2-3% odsetek.

Ucieczka przed inflacją przy użyciu tej metody jest więc już niemożliwa, nie mówiąc o dodatkowej stopie zwrotu… Aby osiągnąć ROI w wysokości kilkunastu procent, trzeba się zwrócić ku innym inwestycjom, z których niektóre należą do dość ryzykownych rozwiązań. Sprawdźmy każdą z tych możliwości.

Inwestycja w akcje

Giełda to nie tylko obrazki z filmów, w których rozszalali maklerzy toną w wirze inwestycji oraz wesołe powiedzonka Warrena Buffeta. To także sposób na solidny zastrzyk gotówki, nawet po odjęciu od zarobku 19% podatku od dochodów kapitałowych.

Aby rozpocząć swoją giełdową przygodę, przyda nam się konto maklerskie oraz duża porcja wiedzy. Trading oparty tylko na szczęściu szybko może wyczerpać swoje możliwości i skończy się to dla nas dużymi stratami finansowymi. Dlatego tak ważne jest regularne doszkalanie się, korzystanie z poradników oraz śledzeniu eksperckich opinii na swoim rachunku maklerskim.

W czasach kryzysu inwestowanie długoterminowe może nie być zbyt dobrym rozwiązaniem, ponieważ ważne spółki wycofują się z wypłat dywidendy3, choć jeśli uda nam się złapać indeksowy dołek, na pewno wyjdziemy na swoje. Poszukiwanie momentu, kiedy – na przykład – wartość akcji PKO BP będzie najniższa, licząc na to, że później pójdzie w górę, może nie być jednak najlepszym pomysłem. W czasach kryzysu pewna jest tylko niepewność, stąd poszukujący dołka giełdowego mogą sami do niego wpaść.

Dla osób, które nie chcą decydować się na jedną, określoną spółkę, dobrym rozwiązaniem będą ETF’y, czyli fundusze inwestycyjne, których wartość jest zbliżona do całego indeksu giełdowego, na przykład WIG20.

Ranking kont maklerskich

Wiele z rachunków maklerskich, na przykład wśród tych zebranych w naszym rankingu, udostępnia możliwość inwestycji także na rynkach zagranicznych. Zawsze marzyłeś o posiadaniu akcji Facebooka, Coca-coli czy Netlfixa? Teraz to nic trudnego!

Inwestowanie na rynku Forex

Jeśli nie akcje, to może waluty? Taką możliwość daje rynek Forex, który nagradza dobrze przygotowanych i karci początkujących, którzy rzucają się na zbyt głęboką wodę. Jest to spowodowane głównie zastosowaniem dźwigni finansowej, która pozwala sporo zarobić, nie mając dużego wkładu własnego. Jednak może ona doprowadzić nas także do poważnych strat.

Na rynku Forex można grać poprzez zastosowanie kont maklerskich, które dają taką możliwość. Istnieją także rachunki stricte nakierowane na ten rodzaj inwestycji, w których dostaniemy większą ilość funkcjonalności, takich jak na przykład gra na spadki.

Zacznij grać na Forex z XTB

Inwestycja w surowce

Kolejną propozycją jest inwestycja w surowce, która jest bardzo klasyczną metodą radzenia sobie w czasach kryzysów, które dotykają walut, a często nie infekują cen złota i srebra. Możliwości inwestycyjne, które tkwią w złocie, pokazuje poniższy wykres.

Cena złota pomiędzy 18.04.2019 a 21.04.2020.
Źródło: https://mennica.com.pl/produkty-inwestycyjne/analiza-rynku-zlota?dateFrom=18.04.2019&dateTo=21.04.2020&tab=1

Jeśli kupilibyśmy uncję złota za 5 tysięcy złotych w kwietniu 2019 roku, równo rok później kosztowałaby ona już 7 tysięcy. Mówimy więc tutaj o rocznej stopie zwrotu w wysokości 40%, co jest wyśmienitym wynikiem, możliwym do osiągnięcia jeszcze tylko na giełdzie papierów wartościowych czy też na rynku Forex. Oczywiście nie zawsze złoto będzie notowało tak spektakularne rajdy, jednak wciąż warto mieć w swoim portfelu inwestycyjnym ten surowiec.

Złoto można zakupić w dwóch wersjach:

  • złoto fizyczne – w tym wypadku otrzymuje się realne sztabki czy monety, które trzyma się w domu. Gdy zakupimy złoto u profesjonalnego dilera, otrzymamy odpowiednie certyfikaty oraz potwierdzenia tego, że je od nas odkupi, gdy przyjdzie nam ochota na sprzedaż swojego kruszcu. Złoto fizyczne można zakupić także z opcją przechowywania go w skarbcach (lub nawet pod ziemią), nie mamy wtedy jednak pewności, że w razie zamieszanie spowodowanego kryzysem będziemy w stanie je odzyskać.
  • złoto papierowe – są to papiery wartościowe oparte na obrocie złotem. To rozwiązanie pod pewnym względem jest bezpieczniejsze, ponieważ nie musimy przechowywać kosztowności u siebie w domu. Należy jednak pamiętać o tym, że „papierowe złoto” nie oddaje realnej ilości złota fizycznego dostępnej na świecie. Stąd wraz z rozpędzającym się handlem kontraktami może dojść do spekulacji cen.

Valcambi, Umicore, Mint Perth? To nazwy najbardziej znanych producentów sztabek złota na świecie. Jeśli posiada się solidny kapitał, lepiej zdecydować się na sztabki o większej wadze, wtedy koszt jednego grama będzie niższy. Czekają na nas kilogramowe sztabki złota za cenę kawalerki w dużym mieście lub może kilogram srebra, który dostanie się za nieco ponad 3 000 zł.

Chcesz inwestować w surowce? Wypróbuj platformę XM

Mintos

Kolejnym ciekawym sposobem na inwestycję może być założenie konta na platformie Mintos. Pewnie nie każdy o niej słyszał, pozwala ona jednak na roczną stopę zwrotu w wysokości kilkunastu procent. Jak działa Mintos? Ten estoński fintechowy startup to platforma, która jest pośrednikiem pomiędzy firmami pożyczkowymi a osobami, które chcą zainwestować w nie swoje pieniądze. Pożyczkodawcy wystawiają na tej giełdzie oferty dostępnych pożyczek, a osoby posiadające na Mintos konto mogą w nie zainwestować, odbierając po czasie procent z należnych odsetek.

Jest to bezpieczne rozwiązanie inwestycyjne z powodu wielu zabezpieczeń. Najważniejszym z nich jest gwarancja wykupu – gdy klient nie spłaci pożyczki, pożyczkodawca wykupi ją od Ciebie, tym samym nie stracisz swoich pieniędzy. Ryzyko jest minimalne, a stopa zwrotu atrakcyjna. Potwierdza to ilość użytkowników, którzy zarejestrowali się na tej platformie. Do tej pory ponad 200 tysięcy osób zainwestowało 5 miliardów euro, osiągając zwykle zysk w okolicach 11%.

Załóż konto na Mintos

Czy istnieją inne platformy, dzięki którym można zainwestować w pożyczki? Alternatywą wobec Mintosa jest na przykład Moncera.

Inwestowanie w nieruchomości – wynajem czy flipping?

W czasach szalejących cen mieszkań wielu ekspertów specjalizuje się samą tylko kwestią inwestycji w nieruchomości, organizując webinary czy konferencję na ten temat. Możliwe, że najlepsze czasy tego rodzaju inwestowania są za nami, szczególnie w czasach recesji, gdy ludzie mniej chętnie biorą kredyty. Wciąż jednak mogą pojawić się interesujące okazje na rynku nieruchomości. W jaki sposób zabrać się za ten typ inwestowania?

  • Inwestycja w mieszkanie na wynajem długoterminowy/krótkoterminowy – jest to najpopularniejszy typ inwestycji w mieszkania, gdy wynajmujący niejako spłacają ratę kredytów. Wynajem długoterminowy daje spokój, lecz generuje mniejsze przychody niż wynajem dobowy. Pandemia koronawirusa pokazała jednak, w jaki szybki sposób można stracić wszystkich klientów zainteresowanych wynajmem krótkoterminowym. Bardzo ostrożnie trzeba podejść do estymowania ROI dla nieruchomości, wliczając w koszty stałe ceny napraw, rosnących rachunków czy miesięcy, gdy mieszkanie stoi puste. W każdej chwili może pojawić się także podatek katastralny, który będzie kolejnym obciążeniem.
  • Flipping – polega on na zakupie mieszkania w atrakcyjnej okolicy, które wymaga odświeżenia. Po remoncie mieszkanie sprzedawane jest o kilkanaście procent drożej. Odejmując cenę remontu i wykonując kilka razy ten sam schemat w ciągu roku, można otrzymać interesującą stopę zwrotu. Niestety w czasach recesji trudniej będzie sprzedaż mieszkania, szczególnie te o luksusowym charakterze.

Crowdfunding

Crowdfunding to zrzutka społecznościowa często o charakterze charytatywnym. Jednak często możemy się także natknąć na opcję inwestycji crowdfundingowej na przykład w mały startup. Najczęściej ma to charakter zakupu akcji, a taki ruch pozwala właścicielom raczkującego przedsiębiorstwa na mocniejszy start.

Gdy firma zbierze już pierwsze szlify, zacznie zarabiać i pomnażać swój kapitał, tym samym nasze udziały staną się droższe. Często poprzez crowdfunding inwestycyjny można osiągnąć kilkunastoprocentową stopę zwrotu. Gdy jednak trafimy na prawdziwego jastrzębia, nasz zysk może osiągnąć nawet 200 czy 300%.

Inwestowanie niestandardowe – dzieła sztuki, antyki, alkohol

A może inwestycja w niecodzienne aktywa jest odpowiedzią na przeciwstawienie się recesji? Obrazy, zegary, stara porcelana albo… whisky lub wino? Tego rodzaju przedmioty inwestycyjne poddane są zupełnie innym wahaniom niż obligacje czy waluty. Najważniejszą kwestią jest czas, więc najczęściej, im dłużej przechowujemy dane alternatywne dobro inwestycyjne, tym większą osiągnie ono cenę. Ważne są także mody na dane okresy historyczne lub danego artystę, co może spowodować zaskakujący wzrost cen naszej inwestycji.

Najbogatsi Amerykanie nie mają w swoim portfelu inwestycyjnym tylko akcji, obligacji, funduszy czy kruszców, ale także dzieła sztuki czy wina z wiekowych roczników. W 2014 roku już 13,5% inwestycji majętnych Amerykanów wiązało się z alternatywnymi formami lokowania kapitału4.

Najdrożej sprzedanym polskim obrazem w historii było dzieło Wojciecha Fangora „M39”. Kosztowało ono 4,72 miliona złotych. Drugie miejsce okupuje „Macierzyństwo” Stanisława Wyspiańskiego – 4,36 miliona zł. 5

Inwestowanie w siebie oraz dzieci

Niektórzy myślą w sposób bardzo niestandardowy i jako inwestycję upatrują samego siebie. Ten styl myślenia niepozbawiony jej słuszności, ponieważ inwestując w nasze zdrowie oraz umiejętności, możemy po latach zdecydowanie więcej zarabiać lub być na przykład gotowym na założenie własnego biznesu.

Najlepszymi inwestycjami są szkolenia, książki czy dobry sprzęt, który pozwoli nam bardziej efektywnie pracować. Równie ważny jest dobrostan psychiczny, szczególnie w trudnych warunkach kryzysu, gdy sytuacja jest bardzo zmienna i dla wielu osób mentalnie nieprzygotowanych, może się to skończyć załamaniem.

Ciekawym pomysłem jest także inwestycja w dzieci, ponieważ wyrobione w nich nawyki mogą zostać z nimi całe życie, powodując lepsze przystosowanie do warunków socjo-ekonomicznych. Warto założyć dziecku lokatę (stopy procentowe na pewno w pewnym momencie wzrosną), posyłać je na dodatkowe zajęcia czy uczyć rozsądnego podejścia do pieniędzy.

Zostaw gotówkę i czekaj na okazję

A może lepiej nie inwestować i po prostu poczekać ze swoją gotówką na niezłe okazje, które pojawią się podczas recesji? Kryzys powoduje to, że pewne osoby pozbywają się swoich dóbr po zdecydowanie zaniżonej cenie. Może być to nie tylko starty fortepian czy drogocenna zastawa, lecz także ziemia czy nieruchomości. Stary giełdowy wyga Warren Buffet zawsze powtarzał, że najwięcej zarabia się podczas kryzysu, jednak po prostu trzeba mieć pieniądze, aby korzystać z nadarzających się okazji. Czego Państwu i sobie serdecznie życzymy!

Źródła:

1. https://www.pb.pl/gus-inflacja-w-marcu-wyniosla-rdr-46-proc-988300

2. https://www.nbp.pl/home.aspx?f=/aktualnosci/wiadomosci_2020/rpp_2020_04_08.html

3. https://www.pb.pl/dywidendowy-armagedon-w-wig20-988656

4. https://www.hbrp.pl/b/sztuka-inwestowania-w-sztuke/PKhjZjr4s

5. https://artinfo.pl/pl/publikacje/artinformacje/ranking-artinfo-top-10003/

Podobne artykuły