W jaką walutę inwestować w 2024? [Poradnik]

Czy przechowywanie oszczędności w walutach obcych ma sens? Warto najpierw dowiedzieć się, na czym takie działanie polega i poznać te waluty, które rzeczywiście uznawane są za najlepsze pod względem inwestycyjnym.

w jakie waluty warto inwestowac? poradnik

Kluczowe informacje

  • Niezależnie od doświadczenia inwestycyjnego, każdy z nas powinien zabezpieczyć się przed spadkiem wartości złotego, rozdysponowując środki w stabilne w danym momencie waluty. Obecnie należą do nich: dolar amerykański, euro czy frank szwajcarski;
  • Stratedzy banku UBS przewidują, że najbardziej atrakcyjnymi walutami w 2024 r. będą: dolar australijski, jen japoński oraz chiński juan;
  • Dla doświadczonych inwestorów każdy czas jest dobry na zakup waluty i handlowanie nimi przy wykorzystaniu dźwigni finansowej;
  • Osoby mniej zaznajomione z inwestowaniem powinny zdecydować na nabycie tzw. bezpiecznych przystani, do których należy, m.in. frank szwajcarski;
  • Pamiętaj, że sytuacja na rynku walutowym jest bardzo dynamiczna i wszelkie prognozy szybko tracą na aktualności. Dlatego, inwestując w waluty, staraj się dokładnie oceniać sytuację, biorąc pod uwagę czynniki gospodarcze, ekonomiczne i polityczne.
Tania wymiana walut z darmowym i eksperesowym przelewem do 15 banków w Polsce. Kliknij w przycisk poniżej i sprawdź, ile zyskasz na wymianie z kantor.pl.

Inwestowanie w waluty – na czym polega?

Inwestowanie na rynkach finansowych w waluty obce polega na kupowaniu obcych środków i zarabianiu na różnicy kursowej. Stanowi ona cenę danej waluty, określoną przez inną walutę. Właśnie dlatego zawsze oznaczony jest kurs dla danej pary walutowej, np. kurs złotego względem dolara itp.

Portfel inwestycyjny na rynku walutowym

Portfel inwestycyjny to termin finansowy, którym opisywane są wszystkie środki, mające zapewnić potencjalne zyski ekonomiczne. W tym przypadku mówimy o środkach przeznaczonych na inwestycje walutowe. Możemy przechowywać je w obcych pieniądzach, którymi handlujemy, gdy jest to dla nas opłacalne.

Środki zebrane w portfelu inwestycyjnym mogą mieć charakter długo- i krótkoterminowy. Mamy możliwość wymieniać je zarówno po krótkim czasie, jak i w odstępie wielu tygodni, miesięcy czy nawet lat. Taka sytuacja nie musi dotyczyć trzymania oszczędności tylko w jednej walucie.

Bezpieczną opcją jest tzw. dywersyfikacja portfela, czyli kupno kilku różnych walut. Metoda ta uznawana jest za bezpieczniejszą, bo nawet gdy kurs dolara, euro czy innej waluty zmieni się nagle na Twoją niekorzyść, to notowania innych walut pomogą Ci zredukować straty.

W jaką walutę najlepiej inwestować w 2024?

Na rynku jest wiele walut, które zakupimy bez żadnego problemu. Ich lista jest naprawdę długa, dlatego dzisiaj skupię się najpopularniejszych wśród Polaków rozwiązaniach walutowych.

Euro

Inwestowanie w euro to bardzo popularny trend. Notowania tej waluty zmieniają się zwykle wprost proporcjonalnie do kursu dolara. Gdy USD słabnie, euro zaczyna się umacniać. Zaletą tej waluty jest fakt, że obowiązuje ona w wielu krajach i – być może – kiedyś zostanie wprowadzona również w Polsce. Dlatego warto ją kupować, bo z czasem może być nie tylko więcej warta, ale i wygodna do wykorzystania np. podczas wakacyjnego wyjazdu.

w jakie waluty warto inwestować - euro
Euro to jedna z najsilniejszych walut na rynku walutowym, która obowiązuje w 19 państwach. Warto mieć tutaj na uwadze fakt, że na relację EUR/USD wpływa zmiana podaży pieniądze M1 w Unii Ekonomicznej i Monetarnej, zmiany rentowności długoterminowych obligacji skarbowych USA czy zmiany tempa wzrostu PKB w Unii Monetarnej i Ekonomicznej. *Dane wg stanu na styczeń 2024. Źródło: forex.pl

Dolar amerykański

Notowania dolara amerykańskiego od lat stabilnie rosną i rzadko zdarzają się jego większe zachwiania. To sprawia, że zwykle polecany jest do inwestycji długoterminowych. W ciągu kilku lat zyskać na nim można kilka, a nawet kilkanaście procent. Zdarzają mu się też skoki rekordowe, zarówno w kwestii spadków, jak i wzrostów. Nie spodziewaj się jednak spektakularnych zysków w tej walucie. Analitycy UBS twierdzą, że w tym roku nie mamy, co liczyć na duże wzrosty ze względu na wzrost gospodarczy kraju i wysokie stopy procentowe.

inwestowanie w dolara amerykańskeigo
Dolar amerykański to oficjalna waluta Stanów Zjednoczonych, ale używany jest również w Portoryko, Salwadorze, Ekwadorze, na terenie Mikronezji, Marianów Płn., Palau, Wysp Marshalla, Timoru Wsch. czy Zimbabwe. Na jego wartość i kurs wpływa wielkość PKB, udział kraju w handlu międzynarodowym, stabilność pieniądza oraz duże i dobrze rozwinięte rynki finansowe. *Dane wg stanu na styczeń 2024. Źródło: forex.pl

Frank szwajcarski

Frank szwajcarski uważany jest za jedną z najbezpieczniejszych przystani w dobie kryzysu. To sprawia, że schronienia w nim poszukują inwestorzy z całego świata, co dodatkowo podbudowuje jej wartość. Z drugiej strony nie można zapominać, że to wciąż waluta krajowa. Jest zatem zależna od decyzji Banku Centralnego Szwajcarii.

inwestowanie w waluty: frank szwajcarski
Frank szwajcarski jest jedną z najstabilniejszych i najważniejszych walut świata. W ostatnim czasie można było zaobserwować dwa momenty jej osłabienia: pod koniec lat 90 oraz w latach 2003-2007. Szczególnym momentem był również, tzw. czarny czwartek (15.01.2015 r.) kiedy to kurs franka umocnił się względem innych walut. Doprowadziło to do sporej paniki na rynkach, której efektem była zmiana kursów poszczególnych par walutowych. *Dane wg stanu na styczeń 2024. Źródło: forex.pl

Pewnym problemem w oszacowaniu wysokości franka może być nieco lekceważące podejście analityków względem makroekonomicznych aspektów, które są fundmentem szwajcarskiej waluty. Inflacja CPI w Szwajcarii spadła poniżej 2 proc. Podczas gdy w Europie oraz Stanach Zjednoczonych wynosi w okolicach 3 proc. Frank szwajcarski jest więc nadal rekordowo mocny względem euro oraz dolara amerykańskiego.

Funt brytyjski

Po Brexicie cena funta odnotowała znaczne zawirowania, ale ostatecznie waluta ta dobrze poradziła sobie z kryzysem. Aktualnie uważany jest za stabilny i bezpieczny pieniądz. Co więcej, dzięki uniezależnieniu od UE i strefy euro, dla wielu inwestorów stał się jeszcze atrakcyjniejszy.

inwestowanie w funta brytyjskiego
Od stycznia 2015 r. aż do momentu referendum dotyczącego wyjścia Wielkiej Brytanii z UE, kurs funta oscylował między 6 zł a 5,50 zł. Jego wartość kształtuje bezpośrednio relacja między popytem a podażą, a także sytuacja gospodarcza i polityczna, poziom inflacji, bilans płatniczy czy zaufanie na rynku finansowym. *Dane wg stanu na styczeń 2024. Źródło: forex.pl

Jen japoński

Jen japoński jest uważany za jedną z tzw. bezpiecznych przystani, bo chroni środki inwestorów w czasie zawirowań na międzynarodowym rynku walutowym. W zeszłych latach nie był powszechnie polecany, ale ten rok ma to zmienić. Inwestorzy zakładają, że Bank Japonii wdroży działania, które mają zapobiegać dalszemu osłabieniu jena.

Czy warto inwestować w waluty egzotyczne?

Co ciekawe do Twojej dyspozycji pozostają także, tzw. pary egzotyczne, do których zaliczany jest, m.in. polski złoty. Oprócz niej mowa jest tutaj o koronach – szwedzkiej, norweskiej oraz duńskiej. Inny wybór może tyczyć się dolara australijskiego (* Bank Narodowy Australii nie zamierza obniżać w najbliższym czasie stóp procentowych, co wzmocni kurs rodzimej waluty) czy kanadyjskiego. Jednak obie te waluty wiążą się głównie z rynkiem surowców, przez co inwestycje w nie uznawane są za ryzykowne.

Z kolei korona czeska czy peso argentyńskie to przykłady walut lokalnych, które obowiązują jedynie na swoim terytorium, w wyniku czego cechują się niską płynnością i jednocześnie dużą zmiennością wartości. Podobnie wygląda to w przypadku dolara singapurskiego. Z kolei wzrost gospodarczy Chin i ich rosnąca rola na arenie międzynarodowej sprawiają, że chiński juan staje się coraz bardziej atrakcyjny dla inwestorów.

Z uwagi na swoje duże znaczenie w eksporcie ropy i gazu korona norweska nosi miano waluty surowcowej. Uważa się ją za jedną z najważniejszych i najbardziej płynnych walut w skali światowej. Dlatego stanowi ona bezpieczną przystań dla inwestorów.

Z kolei korona szwedzka zalicza się do grupy bezpiecznych walut w przypadku krachów gospodarczych. Gdy inne waluty tracą, korona szwedzka zyskuje na wartości.

Sprawdź kantory, które oferują niskie spready i bogatą ofertę walut online:

Dostępne waluty
CHF, EUR, USD, +
? oraz GBP, AUD, CAD, SEK, DKK, NOK, CZK, RUB, HUF i JPY
Opłaty za przelew walutowy
0 zł/ 5 zł/ 30zł
Koszt konta
0 zł
Koszt karty
10 zł
? koszt miesięczny

199 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Opinie:
3,8/5
Dostępne waluty
EUR, GBP, EUR, +137
? EUR, GBP, DKK, EUR, GBP, DKK, NOK, SEK, USD, AUD, MXN, BRL, CHF, TRY, INR, HKD i 137 innych walut
Opłaty za przelew walutowy
0 zł*
? Przelew =< 20000zł - 0zł; Przelew > 20000zł - 0,5%
Koszt konta
0 zł
Koszt karty
0 zł*
? 0 zł/m standard;14,99 zł/m; plus 29 zł/m premium; 49,99 zł/m metal

421 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Opinie:
4,2/5
Dostępne waluty
EUR, GBP, EUR, inne
Opłaty za przelew walutowy
0 zł
Koszt konta
0 zł
Koszt karty
0 zł

149 osób

wybrało ofertę
Sprawdź

Kiedy oszczędności w złotówkach wymienić na waluty obce?

Inwestycje w walutach obcych są polecane, gdy krajowa waluta nie jest stabilna. W chwili obniżenia siły nabywczej pieniądza, środki obce można korzystnie sprzedawać. W dobie rosnącej inflacji zabezpieczenie w postaci walut światowych pozwala uniknąć „topnienia” wartości oszczędności.

Na obniżenie siły walut wpływa wiele czynników, takich jak np. zła sytuacja gospodarcza czy problemy polityczne. Osoby, które obawiają się, że tak właśnie w dłuższej perspektywie może stać się ze złotówką, moim zdaniem – powinny rozważyć odłożenie – przynajmniej części środków – w innej walucie.

Co jest potrzebne do inwestowania w obce waluty?

Tradycyjną formą inwestycji w waluty obce jest kupowanie ich za złotówki i sprzedawanie. Nie są do tego potrzebne żadne specjalistyczne narzędzia. Wystarczy tylko konto walutowe, pozwalające na zakup i przechowywanie obcych środków. Dobrze też, jeśli jednostka, która taki rachunek udostępnia, oferowała walutowe konto oszczędnościowe.

Konta walutowe oferują tradycyjne banki, jak i rozmaite instytucje finansowe. Warto zatem sprawdzić, gdzie oferowane kursy i warunki transakcji są dla Ciebie najkorzystniejsze. Im mniej zapłacisz za usługę i otrzymasz najlepsze notowania, tym większa szansa na zysk.

Czy opłaca się kupić dolary amerykańskie?

Jak najbardziej. Dolar jest silną i stabilną walutą, więc stanowi doskonałe zabezpieczenie na wypadek dewaluacji złotówki. Co więcej, wartość USD względem PLN od lat stale rośnie. Można zakładać, że w przypadku inwestycji długoterminowej przyniesie ona zysk. Oczywiście ryzyko istnieje zawsze, może być natomiast niższe niż w przypadku mniej stabilnych walut.

Czy warto wymienić złotówki na euro?

Euro jest walutą mniej stabilną od dolara i zależną od sytuacji wielu państw. To sprawia, że jest mniej przewidywalna. Ma natomiast swoje zalety. Nawet jeśli kurs EUR spadnie i jego sprzedaż nie będzie opłacalna, istnieje szansa na to, że wydasz te środki podczas pobytu w kraju, gdzie ta waluta obowiązuje.

Kiedy złoty się umocni?

Na notowania złotego wpływa wiele zmiennych. Mowa tu nie tylko o inflacji, ale też o sytuacji gospodarczej, ekonomicznej i politycznej. Im więcej inwestorów lokuje swoje pieniądze w PLN, tym staje się ona droższa. Takim działaniom natomiast nie sprzyja niestabilność państwa.

Dlatego trudno mi odpowiedzieć na pytanie: kiedy złoty się umocni. Nic nie wskazuje na to, że będzie to w najbliższym czasie, choć taki potencjał kreśli się w perspektywnie kolejnych kilku miesięcy. Kluczowym ryzykiem dla złotego pozostaje nadal sytuacja na Ukrainie.

Za złotym stoją solidne fundamenty, napływ kapitału z zagranicy (np. udział inwestorów zagranicznych w SPW jest o połowę niższy niż w regionie, na rynku akcji podobnie), wypłata środków z KPO itp. NBP prawdopodobnie utrzyma też dużo wyższą ścieżkę stóp niż wycenia rynek (prawie 200 pkt baz. obniżek w ciągu dwóch lat), a RPP mówi o dużym wzroście inflacji w II połowie tego roku, co oznacza niewielką przestrzeń do cięć stóp procentowych. Polska utrzymuje ponadto nadwyżkę w bilansie obrotów bieżących (cały czas bardzo mocne branże usługowe). Dlatego oczekujemy spadku notowań EUR/PLN do poziomu 4,20–25 w połowie roku.

podkreśla Piotr Popławski, ekonomista ING BSK.

Nie da się jednoznacznie określić, kiedy złoty się umocni. Warto obserwować sytuację Polski na arenie międzynarodowej, analizować prognozy ekspertów i reagować na bieżące sytuacje, mogące wpłynąć na kurs.

W jakiej walucie trzymać oszczędności w 2024?

Międzynarodowy Fundusz Walutowy informuje, że w IV kwartale 2022 roku udział USD w globalnych rezerwach wynosił blisko 60 proc. Na drugim miejscu – z wynikiem ok. 20 proc. – znalazło się euro. Biorąc te informacje pod uwagę, to właśnie te dwie waluty są najbardziej polecane do inwestowania.

Oprócz nich warto dywersyfikować środki w walutach nazywanych bezpiecznymi przystaniami. Są to środki krajów, które zyskują nawet w czasie kryzysów. Czołowym przykładem jest tu, chociażby frank szwajcarski.

Prognozy kursów najpopularniejszych walut na 2024 rok:

WalutaI kw. 2024II kw. 2024III kw. 202420242025
Euro4,36 zł4,36 zł4,36 zł4,35 zł4,40 zł
Dolar amerykański4,02 zł3,97 zł3,95 zł3,89 zł3,96 zł
Funt brytyjski5,07 zł5,00 zł5,02 zł5,06 zł5,15 zł
Frank szwajcarski4,54 zł4,49 zł4,49 zł4,44 zł4,50 zł
Prognoza walutowa przygotowana przez Bloomberga, analiza własna.

Podkreślę tylko, że są to jedynie szacunki analityków. Przewidywania nawet najlepszych ekspertów mogą rozminąć się w praktyce, co w przeszłości często się zdarzało. Pamiętajmy też, że kursy walut są bardzo zmienne i to, co prognozowane jest na początku jednego kwartału, może odchylać się od wartości oszacowanych na jego koniec.

Jak zarabiać na różnicach kursowych?

Załóżmy, że interesuje Cię zakup waluty szwajcarskiej. Inwestujesz we franki 1000 zł. Dostaniesz za to ok. 220 CHF, przyjmując kurs ok. 0,22 zł za jednego franka szwajcarskiego. Co się stanie, jeśli po pewnym czasie kurs wzrośnie?

Waluta stanie się droższa i będzie warta więcej złotówek. Sprzedając 220 CHF, dostaniesz więcej PLN niż wpłacone na początku 1000 zł. Odnotujesz więc zysk.

Oczywiście to tylko przykład. Nie możemy zapominać o kosztach dodatkowych, takich jak prowizje banków czy opłaty za przewalutowanie.

W co inwestować w 2024 roku?

Kupowanie walut obcych to niejedyny sposób na inwestowanie w nie. Możemy to robić także na rynku Forex, gdzie handel opiera się na „obstawianiu” notowań w ramach określonych par walutowych. Nie nabywamy fizycznych walut, ale możemy potencjalnie zyskać na zmianach ich cen. Takie działania umożliwiają, np. platformy brokerskie. Musisz natomiast pamiętać, że działanie tego typu związane jest z ryzykiem inwestycyjnym.

Oprócz walut wymieniać możemy wiele innych produktów, wśród których najpopularniejsze są:

Załóż konto brokerskie i rozpocznij swoją drogę z inwestowaniem w waluty, ETFy, surowce i inne instrumenty:

Opinie:
4,4/5
Prowizja od obrotu akcjami
0%
? 0% prowizji do miesięcznego obrotu 100 000 EUR. Transakcje powyżej tego limitu zostaną obciążone prowizją w wysokości 0,2% (min. 10EUR).
Prowadzenie konta
0€ lub 10€
? 0 zł przy otwarciu min.1 transakcji na 365 dni lub braku środków na koncie
Typy CFD
Waluty, akcje, surowce, indeksy, ETF, crypto
Pary walutowe
48
Platformy
MT4, xStation

1074 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Opinie:
4,2/5
Prowizja od obrotu akcjami
GPW – brak w ofercie
Prowadzenie konta
0 zł
Typy CFD
Waluty, akcje, surowce, indeksy
Pary walutowe
56
Platformy
MT4, MT5

683 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Prowizja od obrotu akcjami
-
? Brak akcji w ofercie
Prowadzenie konta
0 zł
? darmowe w przypadku aktywnego korzystania z konta, w innym przypadku naliczane są opłaty
Typy CFD
Akcje, surowce, indeksy, ETF, crypto
Pary walutowe
55
Platformy
MetaTrader 4

31 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
-
Prowadzenie konta
1% + VAT (20%)
? Finax pobiera opłatę w wysokości 1% + VAT (20%) od wartości zarządzanego majątku (czyli łącznej wartości papierów wartościowych oraz gotówki) w skali roku. Opłata jest naliczana codziennie jako (kwota na koncie w aktualny dzień) * 0,012 / 365. W przypadku wpłat niższych niż 1000 euro (lub równowartości w PLN) naliczamy jeszcze opłatę manipulacyjną za zaksięgowanie wpłaty w wysokości 1% + VAT z wpłaty.
-
-
-

300 osób

wybrało ofertę
Sprawdź

Czy warto oszczędzać w obcej walucie?

Oszczędzanie środków w walutach obcych na pewno jest dobrym pomysłem. Po pierwsze dlatego, że pozwala uniknąć ryzyka związanego ze spadkami wartości złotówki. W ten sposób dywersyfikujesz swój portfel, co jest szczególnie zalecane na wypadek międzynarodowego kryzysu finansowego. I po drugie umożliwia lepsze zarządzanie zgromadzonymi środkami. Polecam dodatkowo podzielić swoje oszczędności nawet między kilka obcych walut, dzięki czemu Twój kapitał będzie lepiej chroniony przez niespodziewanymi sytuacjami.

Zalety i wady oszczędności w obcych walutach

Zalety inwestowania w obce waluty:

  • ochrona środków przed utratą wartości nabywczej,
  • możliwość zysku na sprzedaży waluty obcej w przypadku spadku wartości złotówki,
  • szansa na zysk z inwestycji długoterminowej,
  • możliwość inwestowania krótkoterminowego,
  • niski próg wejścia i wiele rodzajów kont walutowych do wyboru,
  • konta oszczędnościowe w walutach obcych,
  • dywersyfikacja portfela,
  • możliwość skorzystania z dźwigni finansowej w przypadku rynku Forex.

Wady inwestowania w obce waluty:

  • prowizje i opłaty dodatkowe przy sprzedaży walut obcych,
  • duże wahania notowań,
  • wiele czynników wpływających na kursy walut,
  • niskie oprocentowanie w przypadku walutowych kont oszczędnościowych.

FAQ: najczęściej zadawane pytania

Jaka jest najbardziej stabilna waluta?

Najczęściej za najbezpieczniejszą i najstabilniejszą walutę świata uznawany jest dolar amerykański.

Kiedy opłaca się kupić euro?

Najlepiej kupować euro, gdy jego kurs jest jak najniższy. Dzięki temu, w przypadku jego sprzedaży, będzie większa szansa na zysk.

Jaka waluta jest najdroższa na świecie?

Najwyższe ceny w przeliczeniu na PLN osiągnął dinar kuwejcki. 1 dinar kosztuje ponad 13,20 zł.

Co z dolarem w najbliższym czasie?

Na kurs dolara wpływa wiele kwestii, trudno więc określić, jak zmieni się on w najbliższym czasie. Warto go obserwować i śledzić wiadomości, które mogą mieć wpływ na jego cenę.

Jaka waluta ma pokrycie w złocie?

Wycena złota opiera się na kursie USD. Gdy notowania dolara amerykańskiego rosną, cena kruszcu spada i odwrotnie.

Polecamy:

Naszym celem jest dostarczanie użytkownikom wartościowych i wiarygodnych treści, które pomogą im podejmować świadome decyzje finansowe. Wszystkie artykuły publikowane na naszym portalu opierają się na sprawdzonych źródłach i są redagowane przez specjalistów z dziedziny finansów.
Jak podobała Ci się treść?
5 - ciekawa, 1 - nieciekawa
5/5 - (4 votes)
Komentarze (0)

Odpowiadasz na komentarz:

Komentarz zostanie opublikowany pod tą nazwą

Adres e-mail nie zostanie nigdzie opublikowany

Treści, które udostępniasz w serwisie są weryfikowane

Polecane artykuły

Zobacz wszystkie
Zobacz wszystkie
Porównywarka ofert
Porównaj ()