Czy przechowywanie oszczędności w walutach obcych ma sens? Warto najpierw dowiedzieć się, na czym takie działanie polega i poznać te waluty, które rzeczywiście uznawane są za najlepsze pod względem inwestycyjnym.
Kluczowe informacje
- Niezależnie od doświadczenia inwestycyjnego, każdy z nas powinien zabezpieczyć się przed spadkiem wartości złotego, rozdysponowując środki w stabilne w danym momencie waluty. Obecnie należą do nich: dolar amerykański, euro czy frank szwajcarski;
- Stratedzy banku UBS przewidują, że najbardziej atrakcyjnymi walutami w 2025 r. będą: dolar australijski, jen japoński oraz chiński juan;
- Dla doświadczonych inwestorów każdy czas jest dobry na zakup waluty i handlowanie nimi przy wykorzystaniu dźwigni finansowej;
- Osoby mniej zaznajomione z inwestowaniem powinny zdecydować na nabycie tzw. bezpiecznych przystani, do których należy, m.in. frank szwajcarski;
- Pamiętaj, że sytuacja na rynku walutowym jest bardzo dynamiczna i wszelkie prognozy szybko tracą na aktualności. Dlatego, inwestując w waluty, staraj się dokładnie oceniać sytuację, biorąc pod uwagę czynniki gospodarcze, ekonomiczne i polityczne.
Inwestowanie w waluty – na czym polega?
Inwestowanie na rynkach finansowych w waluty obce polega na kupowaniu obcych środków i zarabianiu na różnicy kursowej. Stanowi ona cenę danej waluty, określoną przez inną walutę. Właśnie dlatego zawsze oznaczony jest kurs dla danej pary walutowej, np. kurs złotego względem dolara itp.
Forex dla początkujących – jak inwestować?Portfel inwestycyjny na rynku walutowym
Portfel inwestycyjny to termin finansowy, którym opisywane są wszystkie środki, mające zapewnić potencjalne zyski ekonomiczne. W tym przypadku mówimy o środkach przeznaczonych na inwestycje walutowe. Możemy przechowywać je w obcych pieniądzach, którymi handlujemy, gdy jest to dla nas opłacalne.
Środki zebrane w portfelu inwestycyjnym mogą mieć charakter długo- i krótkoterminowy. Mamy możliwość wymieniać je zarówno po krótkim czasie, jak i w odstępie wielu tygodni, miesięcy czy nawet lat. Taka sytuacja nie musi dotyczyć trzymania oszczędności tylko w jednej walucie.
Bezpieczną opcją jest tzw. dywersyfikacja portfela, czyli kupno kilku różnych walut. Metoda ta uznawana jest za bezpieczniejszą, bo nawet gdy kurs dolara, euro czy innej waluty zmieni się nagle na Twoją niekorzyść, to notowania innych walut pomogą Ci zredukować straty.
W jaką walutę najlepiej inwestować w 2025?
Na rynku jest wiele walut, które zakupimy bez żadnego problemu. Ich lista jest naprawdę długa, dlatego dzisiaj skupię się najpopularniejszych wśród Polaków rozwiązaniach walutowych.
Euro
Inwestowanie w euro to bardzo popularny trend. Notowania tej waluty zmieniają się zwykle wprost proporcjonalnie do kursu dolara. Gdy USD słabnie, euro zaczyna się umacniać. Zaletą tej waluty jest fakt, że obowiązuje ona w wielu krajach i – być może – kiedyś zostanie wprowadzona również w Polsce. Dlatego warto ją kupować, bo z czasem może być nie tylko więcej warta, ale i wygodna do wykorzystania np. podczas wakacyjnego wyjazdu.
Dolar amerykański
Notowania dolara amerykańskiego od lat stabilnie rosną i rzadko zdarzają się jego większe zachwiania. To sprawia, że zwykle polecany jest do inwestycji długoterminowych. W ciągu kilku lat zyskać na nim można kilka, a nawet kilkanaście procent. Zdarzają mu się też skoki rekordowe, zarówno w kwestii spadków, jak i wzrostów. Nie spodziewaj się jednak spektakularnych zysków w tej walucie. Analitycy UBS twierdzą, że w tym roku nie mamy, co liczyć na duże wzrosty ze względu na wzrost gospodarczy kraju i wysokie stopy procentowe.
Frank szwajcarski
Frank szwajcarski uważany jest za jedną z najbezpieczniejszych przystani w dobie kryzysu. To sprawia, że schronienia w nim poszukują inwestorzy z całego świata, co dodatkowo podbudowuje jej wartość. Z drugiej strony nie można zapominać, że to wciąż waluta krajowa. Jest zatem zależna od decyzji Banku Centralnego Szwajcarii.
Pewnym problemem w oszacowaniu wysokości franka może być nieco lekceważące podejście analityków względem makroekonomicznych aspektów, które są fundmentem szwajcarskiej waluty. Inflacja CPI w Szwajcarii spadła poniżej 2 proc. Podczas gdy w Europie oraz Stanach Zjednoczonych wynosi w okolicach 3 proc. Frank szwajcarski jest więc nadal rekordowo mocny względem euro oraz dolara amerykańskiego.
Funt brytyjski
Po Brexicie cena funta odnotowała znaczne zawirowania, ale ostatecznie waluta ta dobrze poradziła sobie z kryzysem. Aktualnie uważany jest za stabilny i bezpieczny pieniądz. Co więcej, dzięki uniezależnieniu od UE i strefy euro, dla wielu inwestorów stał się jeszcze atrakcyjniejszy.
Jen japoński
Jen japoński jest uważany za jedną z tzw. bezpiecznych przystani, bo chroni środki inwestorów w czasie zawirowań na międzynarodowym rynku walutowym. W zeszłych latach nie był powszechnie polecany, ale ten rok ma to zmienić. Inwestorzy zakładają, że Bank Japonii wdroży działania, które mają zapobiegać dalszemu osłabieniu jena.
Czy warto inwestować w waluty egzotyczne?
Co ciekawe do Twojej dyspozycji pozostają także, tzw. pary egzotyczne, do których zaliczany jest, m.in. polski złoty. Oprócz niej mowa jest tutaj o koronach – szwedzkiej, norweskiej oraz duńskiej. Inny wybór może tyczyć się dolara australijskiego (* Bank Narodowy Australii nie zamierza obniżać w najbliższym czasie stóp procentowych, co wzmocni kurs rodzimej waluty) czy kanadyjskiego. Jednak obie te waluty wiążą się głównie z rynkiem surowców, przez co inwestycje w nie uznawane są za ryzykowne.
Z kolei korona czeska czy peso argentyńskie to przykłady walut lokalnych, które obowiązują jedynie na swoim terytorium, w wyniku czego cechują się niską płynnością i jednocześnie dużą zmiennością wartości. Podobnie wygląda to w przypadku dolara singapurskiego. Z kolei wzrost gospodarczy Chin i ich rosnąca rola na arenie międzynarodowej sprawiają, że chiński juan staje się coraz bardziej atrakcyjny dla inwestorów.
Kiedy oszczędności w złotówkach wymienić na waluty obce?
Inwestycje w walutach obcych są polecane, gdy krajowa waluta nie jest stabilna. W chwili obniżenia siły nabywczej pieniądza, środki obce można korzystnie sprzedawać. W dobie rosnącej inflacji zabezpieczenie w postaci walut światowych pozwala uniknąć „topnienia” wartości oszczędności.
Na obniżenie siły walut wpływa wiele czynników, takich jak np. zła sytuacja gospodarcza czy problemy polityczne. Osoby, które obawiają się, że tak właśnie w dłuższej perspektywie może stać się ze złotówką, moim zdaniem – powinny rozważyć odłożenie – przynajmniej części środków – w innej walucie.
Co jest potrzebne do inwestowania w obce waluty?
Tradycyjną formą inwestycji w waluty obce jest kupowanie ich za złotówki i sprzedawanie. Nie są do tego potrzebne żadne specjalistyczne narzędzia. Wystarczy tylko konto walutowe, pozwalające na zakup i przechowywanie obcych środków. Dobrze też, jeśli jednostka, która taki rachunek udostępnia, oferowała walutowe konto oszczędnościowe.
Konta walutowe oferują tradycyjne banki, jak i rozmaite instytucje finansowe. Warto zatem sprawdzić, gdzie oferowane kursy i warunki transakcji są dla Ciebie najkorzystniejsze. Im mniej zapłacisz za usługę i otrzymasz najlepsze notowania, tym większa szansa na zysk.
Czy opłaca się kupić dolary amerykańskie?
Jak najbardziej. Dolar jest silną i stabilną walutą, więc stanowi doskonałe zabezpieczenie na wypadek dewaluacji złotówki. Co więcej, wartość USD względem PLN od lat stale rośnie. Można zakładać, że w przypadku inwestycji długoterminowej przyniesie ona zysk. Oczywiście ryzyko istnieje zawsze, może być natomiast niższe niż w przypadku mniej stabilnych walut.
Day trading czy inwestowanie długoterminowe – jaką strategię inwestycyjną wybrać?Czy warto wymienić złotówki na euro?
Euro jest walutą mniej stabilną od dolara i zależną od sytuacji wielu państw. To sprawia, że jest mniej przewidywalna. Ma natomiast swoje zalety. Nawet jeśli kurs EUR spadnie i jego sprzedaż nie będzie opłacalna, istnieje szansa na to, że wydasz te środki podczas pobytu w kraju, gdzie ta waluta obowiązuje.
Kiedy złoty się umocni?
Na notowania złotego wpływa wiele zmiennych. Mowa tu nie tylko o inflacji, ale też o sytuacji gospodarczej, ekonomicznej i politycznej. Im więcej inwestorów lokuje swoje pieniądze w PLN, tym staje się ona droższa. Takim działaniom natomiast nie sprzyja niestabilność państwa.
Dlatego trudno mi odpowiedzieć na pytanie: kiedy złoty się umocni. Nic nie wskazuje na to, że będzie to w najbliższym czasie, choć taki potencjał kreśli się w perspektywnie kolejnych kilku miesięcy. Kluczowym ryzykiem dla złotego pozostaje nadal sytuacja na Ukrainie.
Za brakiem aprecjacji złotego przemawia fakt, że już obecnie jest on mocny. Widać to choćby w realnym, efektywnym kursie, który uwzględnia inflację. Widać to też w wynikach eksporterów, w rezultatach ankiet NBP. Wreszcie minister finansów zwraca uwagę, że złoty jest mocny. Poza tym mamy pogorszenie salda obrotów bieżących, więc dlatego można spodziewać się lekkiego osłabienia złotego
podkreśla Mirosłąw Budzicki, strateg rynków finansowych w PKO BP.
Nie da się jednoznacznie określić, kiedy złoty się umocni. Warto obserwować sytuację Polski na arenie międzynarodowej, analizować prognozy ekspertów i reagować na bieżące sytuacje, mogące wpłynąć na kurs.
W jakiej walucie trzymać oszczędności w 2025?
Międzynarodowy Fundusz Walutowy informuje, że w IV kwartale 2022 roku udział USD w globalnych rezerwach wynosił blisko 60 proc. Na drugim miejscu – z wynikiem ok. 20 proc. – znalazło się euro. Biorąc te informacje pod uwagę, to właśnie te dwie waluty są najbardziej polecane do inwestowania.
Oprócz nich warto dywersyfikować środki w walutach nazywanych bezpiecznymi przystaniami. Są to środki krajów, które zyskują nawet w czasie kryzysów. Czołowym przykładem jest tu, chociażby frank szwajcarski.
Prognozy kursów najpopularniejszych walut na 2025 rok:
| Waluta | I kw. 2024 | II kw. 2024 | III kw. 2024 | 2024 | 2025 |
| Euro | 4,36 zł | 4,36 zł | 4,36 zł | 4,35 zł | 4,40 zł |
| Dolar amerykański | 4,02 zł | 3,97 zł | 3,95 zł | 3,89 zł | 3,96 zł |
| Funt brytyjski | 5,07 zł | 5,00 zł | 5,02 zł | 5,06 zł | 5,15 zł |
| Frank szwajcarski | 4,54 zł | 4,49 zł | 4,49 zł | 4,44 zł | 4,50 zł |
Podkreślę tylko, że są to jedynie szacunki analityków. Przewidywania nawet najlepszych ekspertów mogą rozminąć się w praktyce, co w przeszłości często się zdarzało. Pamiętajmy też, że kursy walut są bardzo zmienne i to, co prognozowane jest na początku jednego kwartału, może odchylać się od wartości oszacowanych na jego koniec.
Jak zarabiać na różnicach kursowych?
Załóżmy, że interesuje Cię zakup waluty szwajcarskiej. Inwestujesz we franki 1000 zł. Dostaniesz za to ok. 220 CHF, przyjmując kurs ok. 0,22 zł za jednego franka szwajcarskiego. Co się stanie, jeśli po pewnym czasie kurs wzrośnie?
Waluta stanie się droższa i będzie warta więcej złotówek. Sprzedając 220 CHF, dostaniesz więcej PLN niż wpłacone na początku 1000 zł. Odnotujesz więc zysk.
Oczywiście to tylko przykład. Nie możemy zapominać o kosztach dodatkowych, takich jak prowizje banków czy opłaty za przewalutowanie.
W co inwestować w 2025 roku?
Kupowanie walut obcych to niejedyny sposób na inwestowanie w nie. Możemy to robić także na rynku Forex, gdzie handel opiera się na „obstawianiu” notowań w ramach określonych par walutowych. Nie nabywamy fizycznych walut, ale możemy potencjalnie zyskać na zmianach ich cen. Takie działania umożliwiają, np. platformy brokerskie. Musisz natomiast pamiętać, że działanie tego typu związane jest z ryzykiem inwestycyjnym.
Oprócz walut wymieniać możemy wiele innych produktów, wśród których najpopularniejsze są:
Załóż konto brokerskie i rozpocznij swoją drogę z inwestowaniem w waluty, ETFy, surowce i inne instrumenty:
25 osób
wybrało ofertę
6 osób
wybrało ofertę
2 osób
wybrało ofertę
1 osób
wybrało ofertęCzy warto oszczędzać w obcej walucie?
Oszczędzanie środków w walutach obcych na pewno jest dobrym pomysłem. Po pierwsze dlatego, że pozwala uniknąć ryzyka związanego ze spadkami wartości złotówki. W ten sposób dywersyfikujesz swój portfel, co jest szczególnie zalecane na wypadek międzynarodowego kryzysu finansowego. I po drugie umożliwia lepsze zarządzanie zgromadzonymi środkami. Polecam dodatkowo podzielić swoje oszczędności nawet między kilka obcych walut, dzięki czemu Twój kapitał będzie lepiej chroniony przez niespodziewanymi sytuacjami.
Zalety i wady oszczędności w obcych walutach
Zalety inwestowania w obce waluty:
- ochrona środków przed utratą wartości nabywczej,
- możliwość zysku na sprzedaży waluty obcej w przypadku spadku wartości złotówki,
- szansa na zysk z inwestycji długoterminowej,
- możliwość inwestowania krótkoterminowego,
- niski próg wejścia i wiele rodzajów kont walutowych do wyboru,
- konta oszczędnościowe w walutach obcych,
- dywersyfikacja portfela,
- możliwość skorzystania z dźwigni finansowej w przypadku rynku Forex.
Wady inwestowania w obce waluty:
- prowizje i opłaty dodatkowe przy sprzedaży walut obcych,
- duże wahania notowań,
- wiele czynników wpływających na kursy walut,
- niskie oprocentowanie w przypadku walutowych kont oszczędnościowych.
FAQ: najczęściej zadawane pytania
Jaka jest najbardziej stabilna waluta?
Kiedy opłaca się kupić euro?
Jaka waluta jest najdroższa na świecie?
Co z dolarem w najbliższym czasie?
Jaka waluta ma pokrycie w złocie?
Polecamy:
Absolwentka Dziennikarstwa i Komunikacji Społecznej Uniwersytetu Gdańskiego. W finansach najbardziej interesuje ją świat bankowości, którego zagadnienia stara się przedstawiać w przystępny sposób. Po godzinach – autorka bloga wnętrzarskiego. Na co dzień miłośniczka spontanicznych podróży bez planu, ale zawsze z pomysłem. Uwielbia sport, muzykę hiszpańską, zwierzaki i kuchnię azjatycką.
