Kredyt konsolidacyjny Millennium — opinie i szczegóły oferty

Dzisiaj na tapet wlatuje oferta kredytu konsolidacyjnego banku Millennium. Sprawdzę, ile kosztuje, jakie zobowiązania można nim spłacić i jakie są warunki do jego uzyskania.

Kredyt konsolidacyjny Millennium — opinia eksperta

Mam dość sporo zastrzeżeń do oferty pożyczki konsolidacyjnej w banku Millennium. Oto najważniejsze z nich.

Po pierwsze, na stronie internetowej banku nie ma żadnego kalkulatora, żeby móc wyliczyć sobie ratę kredytu. Są tylko kalkulatory do pożyczek gotówkowych.

Po drugie, informacje na stronie są przekazane w ten sposób, żeby klient myślał, że istnieje tylko możliwość zaciągnięcia zobowiązania wraz z ubezpieczeniem. Nigdzie nie znalazłam informacji o tym, czy jest ono faktycznie obowiązkowe, czy też nie, a jeśli nie, to czy np. oprocentowanie kredytu bez polisy będzie wyższe.

Kolejna rzecz to stałe oprocentowanie. Klient nie ma w tej kwestii żadnego wyboru. Ogólnie oprocentowanie stałe jest fajne, bo masz pewność, że nie zmieni się przez cały okres kredytowania. Pytanie tylko, jak będą kształtować się stopy procentowe w najbliższych latach.

W 2025 r. doczekaliśmy się już pierwszych obniżek i moim zdaniem jest prawdopodobne, że to dopiero ich początek. Może nie będzie spektakularnych zmian jeszcze w tym roku, ale w perspektywie 2-3 już powinny być to realne różnice. Tak więc sama wolałabym mieć wybór, czy chcę wybrać oprocentowanie zmienne, czy stałe.

Magda Kopiczko, ekspertka finansowa Czerwonej Skarbonki

I ostatnie: w opcji z ubezpieczeniem jest po prostu bardzo drogo. Kredyty konsolidacyjne to zazwyczaj najtańsze dostępne na rynku oferty, ale nie w przypadku banku Millennium.

Na plus:

• Możliwość obniżenia oprocentowania, jeśli zapewniasz wpływy na konto.
• Prosta procedura wnioskowania o pożyczkę.
• Bank nie wymaga przedstawiania umów kredytowych z innych banków. Klient musi podać tylko numery rachunków do spłat.
• W opcji bez ubezpieczenia oferta nie odbiega zbytnio od konkurencji. Może nie jest to TOP 3, ale nie jest źle.

Najważniejsze informacje o konsolidacji w Millennium

Kredyt konsolidacyjny Millennium Bank — przeczytaj szczegóły, a nic Cię nie zaskoczy!

Jakie zobowiązania można skonsolidować w banku Millennium?

Oferta nie odbiega od konkurencji: w ramach kredytu konsolidacyjnego możesz połączyć wszystkie niehipoteczne bankowe zobowiązania prywatne, czyli kredyty i pożyczki, zakupy ratalne, limity na kartach kredytowych i w rachunkach bieżących oraz kredyty samochodowe.

Kredyt hipoteczny czy pożyczka z zabezpieczeniem na nieruchomości nie mogą zostać spłacone tym rodzajem kredytu. Tak samo, jak zobowiązania pozabankowe, np. chwilówki.

Jakie dokumenty są wymagane, żeby móc wnioskować o kredyt konsolidacyjny Millennium Banku?

Standardowo dokument tożsamości (ważny i niezniszczony) oraz dokumenty dochodowe. Nie potrzebujesz natomiast żadnych dokumentów dotyczących konsolidowanych zobowiązań, oprócz numerów rachunków, na które mają być przelane środki z nowo udzielonego kredytu na ich spłatę.

To, jakie dokumenty dochodowe będą wymagane, zależy od źródła Twojego dochodu:

• Umowa o pracę/zlecenie/o dzieło — wyciąg z konta za ostatnie 3 miesiące lub zaświadczenie od pracodawcy (na druku banku) lub PIT za poprzedni rok.
• Działalność gospodarcza — KPiR lub roczne zeznanie podatkowe i zaświadczenie z Urzędu Skarbowego/zaświadczenie z ZUS/KRUS.
• Emerytura lub renta — wyciąg z rachunku bankowego za ostatni miesiąc lub ostatni odcinek emerytury/renty, lub decyzja o przyznaniu/waloryzacji emerytury/renty.

Osoby, które posiadają rachunek w banku Millennium i są jego klientami od dłuższego czasu mogą liczyć na to, że otrzymają ofertę kredytu bez konieczności dostarczania jakichkolwiek dokumentów dochodowych. To, czy taka propozycja jest dostępna okaże się po tym, jak zalogujesz się do bankowości lub aplikacji i w zakładce Oferty sprawdzisz Kredyty konsolidacyjne.

Ubezpieczenie do kredytu konsolidacyjnego banku Millennium

Przyznam, że wchodząc na stronę banku Millennium i sprawdzając ofertę konsolidacji nieco się zaskoczyłam. Czym? RRSO tego kredytu, które w momencie, gdy piszę tę recenzję, wynosi 19,41%. To dużo, bo u konkurencji to przeważnie zakres od powiedzmy 11 do 13%. Dlaczego więc jest tak drogo? Z powodu ubezpieczenia, moi drodzy.

Bank Millennium nie ma na swojej stronie żadnego kalkulatora, więc posłużę się przykładem reprezentatywnym:

Widzisz to? Oprocentowanie stałe wynosi 9,98%, nie ma żadnych dodatkowych prowizji. Za to koszt ubezpieczenia w podanym przykładzie niemal dorównuje kosztom odsetek (odsetki 15.386,92 zł a ubezpieczenie 13.619,61 zł). Na mój gust drogo. Żeby nie było: nie jestem przeciwniczką ubezpieczeń, wręcz przeciwnie. Po prostu z doświadczenia wiem, że za ubezpieczenia do kredytów w bankach najczęściej słono się przepłaca. Zobacz, masz tu sumę ubezpieczenia na maksymalnie 44 tys. zł. A miesięczna składka to aż 186 zł. Dla osoby młodej czy w średnim wieku to duuuużo (im człowiek starszy, tym musi więcej płacić).

Przed czym chroni to ubezpieczenie, za które trzeba tyle zapłacić? Oto wszystkie ryzyka wraz z sumami ubezpieczeń dla każdego z nich.

• na wypadek śmierci (kwota początkowa pożyczki), w tym w wyniku nieszczęśliwego wypadku (+ dodatkowo 50% kwoty początkowej pożyczki);
• poważnego zachorowania (początkowa kwota pożyczki + 27 tys. zł);
• utraty stałego źródła dochodów (max. 12 rat + 500 zł);
• czasowej niezdolności do pracy (max. 36 rat + 500 zł);
• lub inwalidztwa (50% kwoty początkowej).

Czyli jak to w końcu jest z tym ubezpieczeniem pożyczki w Millennium? Trzeba je mieć czy nie trzeba?

Ubezpieczenie nie jest obowiązkowe. Można zaciągnąć pożyczkę nieubezpieczoną. W takim przypadku oprocentowanie będzie wyższe o 1,9 pp., ale w ostatecznym rozliczeniu i tak wyjdzie dużo taniej.

Oto małe porównanie kosztów dla maksymalnej kwoty 250 tys. zł rozłożonej na 120 rat z założeniem, że klient ma konto w banku i zapewnia na nie wpływ wynagrodzenia (oprocentowanie niższe o 0,4).

Różnica jest powalająca, prawda? Myślę, że za kwotę niższą niż 1060 zł miesięcznie da się znaleźć na rynku ubezpieczenie od wielu ryzyk na sumę co najmniej 250 tys. zł. A tutaj zauważ, że w przypadku np. inwalidztwa ubezpieczyciel wypłaca tylko 50% kwoty początkowej kredytu. Jeśli wypadek przytrafi się na samym początku spłacania zobowiązania, to i tak nie wystarczy na wyzerowanie kredytu.

Dlatego sama ubezpieczenie kredytu konsolidacyjnego bym pominęła. Wykupiłabym je prywatnie — tak, aby w razie „W” nie robić problemów moim spadkobiercom, tylko żeby mieli z czego spłacić zobowiązanie.

Konto osobiste i wpływy do kredytu konsolidacyjnego

W przypadku kredytu konsolidacyjnego w Millennium Banku rachunek osobisty nie jest wymagany. W takim wypadku pożyczka będzie spłacana z konta technicznego.

Jeśli na rachunek się zdecydujesz i co miesiąc zapewnisz na niego wpływy w wysokości minimum 80% wartości Twoich dochodów, które podałeś we wniosku kredytowym, to bank obniży oprocentowanie o 0,4 pp. Co więcej, nie musi to być stricte wynagrodzenie od Twojego pracodawcy. Wystarczy na przykład przelew z Twojego konta w innym banku.

A co, jeśli w jakimś miesiącu się zapomnisz i nie zapewnisz odpowiednich wpływów? W takim wypadku bank podwyższy oprocentowanie o 0,4 pp. do czasu, aż ponownie je zapewnisz.

Jak wnioskować o kredyt konsolidacyjny w banku Millennium?

Jeśli jesteś klientem banku, możesz wnioskować o kredyt przez aplikację mobilną lub bankowość internetową. Polecam bankowość: w aplikacji wszystko jest małe i dość słabo czytelne, więc ryzyko, że klikniesz nie to, co chcesz, jest spore.

Osoba, która z bankiem Millennium nie ma jeszcze nic wspólnego, może udać się do oddziału, zadzwonić na infolinię lub wypełnić formularz kontaktowy na stronie banku (co sprowadza się do tego, że ktoś do Ciebie oddzwoni, więc tak czy siak, wniosek składasz przez telefon).

Co dzieje się dalej? Jeśli to konieczne, dostarczasz wymagane dokumenty dochodowe, czekasz na decyzję i jeśli jest pozytywna, podpisujesz umowę. W przypadku pożyczki konsolidacyjnej bank wypłaca pieniądze na rachunki do spłat zobowiązań w innych bankach, a ewentualną dodatkową kwotę przelewa na Twoje konto osobiste w banku Millennium lub na konto wskazane przez Ciebie.

Konsolidacja kredytu w banku Millennium: zalety i wady

✅ Zalety:

• wysoka maksymalna kwota pożyczki,
• długi okres spłaty,
• dla stałych klientów możliwość skorzystania z kredytu bez konieczności dokumentowania dochodów,
• wpływy na konto obniżają oprocentowanie,
• brak prowizji za udzielenie kredytu oraz za jego wcześniejszą spłatę.

❌ Wady:

• na stronie banku nie jest dostępny żaden kalkulator kredytu konsolidacyjnego,
• wysokie koszty ubezpieczenia,
• brak możliwości wyboru oprocentowania: tylko stałe w całym okresie kredytowania,
• wysoka rzeczywista roczna stopa oprocentowania w ofercie z ubezpieczeniem.

FAQ – najczęściej zadawane pytania