Kryteria oceny banków i podmiotów finansowych w porównywarce Czerwona Skarbonka

Czerwona-Skarbonka.pl dokonuje oceny banków i innych instytucji finansowych w poniższych kategoriach:

• kredyty (gotówkowe, hipoteczne, samochodowe, konsolidacyjne);
• pożyczki online (chwilówki, pożyczki na raty, pożyczki dla firm);
• konta bankowe (osobiste, dla młodych);
• karty kredytowe;
• produkty oszczędnościowe (konta oszczędnościowe, lokaty, konta maklerskie);
• konta walutowe;
• produkty firmowe (kredyty inwestycyjne, obrotowe, faktoring, konta firmowe).

Współpracujemy z ponad 100 podmiotami finansowymi (firmy pożyczkowe, banki, pośrednicy finansowi, faktorzy), które cieszą się zaufaniem klientów i posiadają wszelkie wymogi do prowadzenia legalnej działalności, zgodnej z normami KNF.

Jak oceniamy banki i inne podmioty finansowe?

Aby podejmowanie decyzji stało się łatwiejsze, z myślą o naszych użytkownikach stworzyliśmy kryteria, za pomocą których wybierzesz najlepszy produkt dopasowany do Twoich potrzeb i oczekiwań finansowych.

Kryteria te są jasne i zależą od tego, jakiego produktu dotyczy dany ranking. To, które czynniki są kluczowe, tłumaczymy w kolejnych akapitach. Co więcej, odnajdziesz je przy każdym rankingu z osobna.

Stałe kryteria, którymi posługujemy się przy naszych zestawieniach, to możliwość złożenia internetowego wniosku o dany produkt w wybranym banku, firmie pożyczkowej lub innej instytucji pozabankowej. Kolejnym są opinie dotychczasowych klientów oraz naszych ekspertów. Ich ocena ogólna zaprezentowana jest w formie gwiazdek: od 1 do 5. Oceny zaokrąglane są do najbliższej jednej dziesiątej gwiazdki, np. 4,5, 4,8 itp.

Kto wchodzi w skład recenzentów?

Zespół recenzentów platformy Czerwona-Skarbonka.pl składa się z doświadczonych redaktorów-ekspertów, którzy dbają o aktualność ofert widocznych we wszystkich rankingach oraz zespołu sales, prowadzącego bezpośrednie negocjacje z naszymi partnerami biznesowymi.

Każdy redaktor porównywarki Czerwona-Skarbonka.pl ściśle przestrzega wytycznych serwisu, będąc odpowiedzialnym za dobre imię redakcji, ze szczególnym naciskiem na respektowanie oficjalnych kodeksów etycznych oraz Prawa autorskiego i prasowego.

Więcej o naszej Polityce redakcyjnej przeczytasz, klikając w poniższy link:

Oddzielną grupę recenzentów stanowią nasi użytkownicy, czyli dotychczasowi klienci poszczególnych instytucji. Dlatego, jeśli skorzystałeś z usług podmiotu finansowego i oferty, którą mamy w rankingu, możesz wyrazić swoją opinię o niej w komentarzu, w tym wystawić jej ocenę, klikając w gwiazdki od 1 do 5, widoczne na końcu artykułu. Wynik końcowy Twojej oceny i pozostałych użytkowników zobaczysz na górze wybranej recenzji, tuż pod oceną ekspertów Czerwonej-Skarbonki.

Co bierzemy pod uwagę, oceniając poszczególne rodzaje produktów finansowych?

Kredyty

Dla zobowiązań kredytowych główne kryteria, którymi się kierujemy to:

• Wysoka dostępna maksymalna kwota finansowania i długi okres spłaty;
• Opłaty i koszty związane z kredytem (RRSO, oprocentowanie, marża, prowizja);
• Szybki czas wypłaty środków;
• Konieczność posiadania konta bankowego (tak/nie);
• Średnia ocena klientów, którzy skorzystali z oferty;
• Stopień przyznawalności (procentowy stosunek akceptacji wniosków kredytowych przez instytucję finansową);
• Dodatkowe korzyści (promocyjne warunki kredytu, np. brak prowizji, niższe oprocentowanie, zdalny proces wnioskowania, możliwość zdobycia dodatkowych nagród i premii).

Pożyczki online

W przypadku tego typu produktów oceniamy następujące elementy:

• Dostępność wysokiej kwoty pożyczki wraz z przystępnym okresem spłaty;
• Możliwość wnioskowania o darmową chwilówkę;
• Stopień przyznawalności finansowania;
• Szybki czas wypłaty środków;
• Wiele metod na wypłatę środków (m.in. na rachunek, do ręki, poprzez czek GIRO itp.);
• Różne sposoby na weryfikację tożsamości (m.in. przelew bankowy, aplikacje typu: Kontomatik/Instantor);
• Koszty i opłaty (RRSO, oprocentowanie);
• Średnia ocena klientów, którzy skorzystali z oferty;
• Pozostałe wymagania względem użytkowników (np. szeroki przedział wiekowy, minimum formalności).

Karty kredytowe

Karta kredytowa to dość specyficzny produkt kredytowy, dlatego oddzieliliśmy go od reszty zobowiązań kredytowych. Przyglądamy się dokładniej takim jej elementom, jak:

• Długość okresu bezodsetkowego (czyli liczba dni, przez które możesz korzystać z dostępnego limitu bez obciążenia odsetkami);
• Wysokość RRSO i oprocentowanie kredytówki;
• Opłaty i prowizje związane z użytkowaniem karty;
• Dodatkowe produkty i usługi oferowane w pakiecie;
• Objęcie karty akcją promocyjną (np. bonusem, nagrodą pieniężną, rzeczową itp.);
• Średnia ocena klientów, którzy skorzystali z oferty.

Konta bankowe

Przy kontach osobistych zwracamy szczególną uwagę na poniższe kryteria:

• Darmowe prowadzenie rachunku;
• Opłaty miesięczne (czyli, np. darmowa karta płatnicza, bezpłatne przelewy online, bezpłatne bankomaty w kraju i za granicą);
• Dodatkowe korzyści (np. premie i nagrody za otwarcie rachunku);
• Średnia ocena klientów, którzy skorzystali z oferty.

Produkty oszczędnościowe

Z kolei dla kont oszczędnościowych, lokat i kont maklerskich analizujemy następujące elementy:

• Wysokość oprocentowania (*w skali roku);
• Opłaty miesięczne za prowadzenie rachunku;
• Minimalny depozyt początkowy;
• Maksymalna kwota na depozycie;
• Konieczność otwarcia konta osobistego (tak/nie);
• Obsługiwane platformy inwestycyjne (np. MT4, MT5);
• Dodatkowe korzyści za rejestrację (np. bonusy, premie, wyższe oprocentowanie itp);
• Średnia ocena klientów, którzy skorzystali z oferty.

Konta walutowe

Zestawienie kont walutowych opiera na konkretnych kryteriach, które wpływają na naszą końcową ocenę. Są to:

• Opłaty i koszty (m.in. za prowadzenie rachunku i karty płatniczej, przelew walutowy);
• Konieczność posiadania konta bankowego w PLN (tak/nie);
• Liczba dostępnych walut;
• Kantor walutowy;
• Karta wielowalutowa;
• Dodatkowe promocje (np. dostęp do oferty oszczędnościowej w walutach obcych, premia za otwarcie konta itp.);
• Średnia ocena klientów, którzy skorzystali z oferty.

Produkty firmowe

W tej kategorii masz do wyboru wiele różnych produktów, które mogą Ci się przydać, jeśli szukasz dodatkowego finansowania lub specjalnego ROR-u do zarządzania swoimi środkami firmowymi.

Konta firmowe

Opracowując ranking kont firmowych wyodrębniamy kilka kluczowych kryteriów, które brane są pod uwagę przez właścicieli firm:

• Opłaty związane z prowadzeniem rachunku (np. ile kosztuje przelew, wypłaty z bankomatów w kraju i za granicą, karta itp.);
• Dodatkowe korzyści (np. oferta oszczędnościowa i kredytowa, usługi walutowe);
• Akcje promocyjne dla nowych i obecnych klientów (np. otwarcie rachunku za dodatkową premię pieniężną);
• Średnia ocena klientów, którzy skorzystali z oferty.

Kredyty dla firm

Kryją się tutaj kredyty inwestycyjne, obrotowe, jak i różnego rodzaju pożyczki dla firm na dowolne cele związane z prowadzoną działalnością gospodarczą. Najważniejsze kryteria, jakimi się kierujemy przy ich oferowaniu, to:

• Minimalna/maksymalna kwota finansowania;
• Długi okres kredytowania;
• Czas wypłaty środków (po akceptacji wniosku kredytowego);
• Możliwość skorzystania z oferty przez różne grupy przedsiębiorców (np. JDG, start-upy, spółki);
• Dodatkowe rabaty za skorzystanie z oferty (np. obniżające ostateczne koszty, minimum formalności);
• Średnia ocena klientów, którzy skorzystali z danej oferty.

Faktoring

Finansowanie faktur, czyli faktoring online adresowany jest do firm z sektora MŚP, ale również i dużych przedsiębiorstw. Na ocenę poszczególnych propozycji decydujący wpływ mają poniższe kryteria:

• Wysoki limit faktoringowy;
• Opłaty i prowizje za każdy dzień finansowania;
• Czas oczekiwania na decyzję faktoringową i wypłatę środków;
• Wartość finansowanej faktury;
• Dodatkowe korzyści i udogodnienia oferowane przez daną firmę faktoringową;
• Średnia ocena klientów, którzy skorzystali z oferty.

Za co nagradzamy podmioty finansowe?

Każdy bank, każda firma pozabankowa czy inny podmiot finansowy nagradzamy za wysoki poziom usług oraz atrakcyjną ofertę produktową. Oznacza to tyle, że musi być ona zorientowana na potrzeby i oczekiwania klientów.

Dodatkowo każda instytucja powinna umożliwiać szybkie i bezproblemowe złożenie wniosku online oraz posiadać w zanadrzu inne kanały komunikacji, pozwalające na sprawne wnioskowanie i kontakt z konsultantem w przypadku pozostałych spraw.

Zwracamy również uwagę na dostępność oddziałów banków/firm lub ewentualnie ich agencji partnerskich, umożliwiających bezpośredni kontakt z instytucją. W przypadku firm, które prowadzą działalność wyłącznie na drodze wirtualnej, muszą one udostępniać na swojej stronie kontakt e-mailowy, telefoniczny, czat z doradcą albo formularz kontaktowy.

Inne czynniki, które wpływają na premiowanie instytucji widocznych we wszystkich naszych rankingach:

• Minimum formalności;
• Bogata oferta produktów finansowych, w tym ich konkurencyjność;
• Wysoki poziom obsługi klienta (m.in. wysoko wykwalifikowani pracownicy, krótki czas oczekiwania na obsługę);
• Innowacyjność (m.in. funkcjonalna aplikacja mobilna, biometryczne metody weryfikacji tożsamości, nowoczesne metody kontaktu z instytucją, np. na selfie, itp.);
• Personalizacja usług finansowych (m.in. oferowanie produktów dostosowanych do potrzeb i historii finansowej klientów);
• Bezpieczeństwo i reputacja instytucji (m.in. odpowiednie systemy zabezpieczeń, polityka ochrony danych osobowych, kontrola przez organy nadzoru).

Za co odejmujemy punkty?

W największym skrócie pisząc, eksperci Czerwonej-Skarbonki odejmują punkty za niespełnienie przez podmiot finansowy warunków, opisanych w powyższym akapicie. Kluczowe znaczenie mają tutaj także opinie klientów i ich poziom zadowolenia z usług wybranej instytucji. Mowa tu, m.in. o atrakcyjności oferty, jej kosztach, poziomie obsługi, liczbie dostępnych placówek i agencji bankowych/partnerskich czy czasie oczekiwania na obsługę.