Słownik pożyczkowy

Specjalistyczne nazewnictwo, akronimy oraz skróty używane w branży finansowej często są niezrozumiałe dla przeciętnej osoby, która nie ma styczności na co dzień z podobnymi zagadnieniami. Rozumiejąc to, że nie wszyscy zajmują się finansami zawodowo, przygotowaliśmy słownik pojęć, które mogą pojawić się przy wnioskowaniu o chwilówkę lub pożyczkę ratalną. Pozwoli to lepiej zrozumieć oferty oraz możliwe rozwiązania.

Aneks do umowy o pożyczkę – co to takiego?

Jest to dodatkowy dokument zawierający nowe ustalenia, który czasami jest dołączany do umowy pożyczkowej. Zawarte są w nim informacje na temat promocji lub zmian w umowie. W przypadku nowych uzgodnień, ale już po zawarciu umowy, możliwe jest podpisywanie aneksu z nowymi ustaleniami.

Czym jest BIG?

Biuro Informacji Gospodarczej. W nim zapisywane są niespłacone zobowiązania gospodarcze. Można tam trafić za zaległości w rachunkach za media, prąd czy wodę. Większość firm pożyczkowych sprawdza swoich klientów w tym rejestrze.

Co kryje się pod skrótem BIK?

Biuro Informacji Kredytowej. Zapisywane są w nim wszystkie informacje na temat spłaconych i niespłaconych zobowiązań finansowych każdej osoby. Do niedawna bardzo niewielka część firm pozabankowych korzystała z tego rejestru, jednak coraz więcej firm zaczyna go używać. Dużej części osób wydaje się, że utrudni to uzyskanie pożyczki. Nic bardziej mylnego. Ponieważ oprócz informacji o opóźnieniach w spłacie, w BIK znajduje się też duża ilość pozytywnych wiadomości na temat spłaconych zobowiązań.

Czym jest platforma Blue Media?

Jest to pośrednik płatniczy, który umożliwia wysyłanie ekspresowych przelewów, nawet jeśli odbiorca ma konto w innym banku. Jeśli firma pożyczkowa korzysta z przelewów tego typu, mamy pewność, że otrzymamy pieniądze w mniej niż 5 minut na rachunek bankowy. Nie zależnie od tego czy jest weekend, środek nocy, czy święto.

Całkowita kwota do spłaty – co to takiego?

Jest to kwota, którą musi zwrócić klient. Składa się na nią pożyczona kwota oraz odsetki i prowizja naliczone przez pożyczkodawcę. W przypadku pożyczek ratalnych jest to suma wszystkich rat.

Czym jest chwilówka?

Szybka pożyczka przez Internet na krótki okres czasu, zwykle do 30 lub 60 dni. Chwilówki zazwyczaj zwierane są na niskie kwoty, do 3000 złotych. Szybkie pożyczki spłacane są najczęściej wraz z pierwszą wypłatą.

Czym jest system Credit Check?

Platforma do wymiany danych pomiędzy pożyczkodawcami. Specjalizuje się w danych o klientach, którzy udzielają pożyczek przez Internet i korzystają z niej firmy, które nie sprawdzają BIK-u. Dzięki temu otrzymują dużo informacji o potencjalnych klientach i mogą wydać decyzję na podstawie większej ilość danych.

Czek GIRO – co to takiego?

Nowość w firmach pożyczkowych, a jednocześnie rozwiązanie które funkcjonuje od dawna w codziennym życiu. Pozwala na wypłatę pożyczonych środków na poczcie. Dzięki temu gotówkę mogą otrzymać również osoby które nie mają konta w banku. W przypadku wybrania tej możliwości, pieniądze są do odebrania w placówce pocztowej w ciągu 5 minut od wydania pozytywnej decyzji.

Czym jest i jak działa ERiF?

Kolejne biuro informacji gospodarczej, działające na podobnej zasadzie jak BIG czy KRD. Korzysta z niego duża ilość firm pożyczkowych, co pozwala im na lepsze ocenianie wiarygodności kredytowej klienta. Dzięki temu firmy mogą zaproponować lepsze warunki udzielanych pożyczek.

Rejestr GetScore – jaką ma funkcję?

Baza informacji działająca na podobnej zasadzie jak Credit Check lub BIK, tylko z naciskiem na rynek pożyczek pozabankowych. Skupia się na zbieraniu informacji o odrzuconych i zaakceptowanych wnioskach oraz informacji o aktywnych produktach.

GroszConnect – co to takiego?

System weryfikacji konta i danych pożyczkobiorcy, bez wykonywania przelewu na 1 grosz. Działa na takiej samej zasadzie jak KontoConnect. Dzięki temu nawet w przypadku, gdy klient nie posiada żadnych środków na koncie, lub ma debet, może uzyskać pożyczkę.

InfoMonitor to inaczej nazwa na?

BIG, czyli Biuro Informacji Gospodarczej.

Czym jest Instantor?

Rozwiązanie działające na tej samej zasadzie co KontoConnect i GroszConnect. Pozwala na potwierdzenie rachunku i danych klienta bez wysyłania przelewu na 1 grosz.

Co kryje się pod popularnym skrótem KNF?

Komisja Nadzoru Finansowego. Sprawuje nadzór nad instytucjami finansowymi, głównie bankami, ale ostatnio coraz częściej też nad firmami pożyczkowymi. Oprócz regulacji rynków finansowych prowadzi też listę ostrzeżeń KNF, gdzie dopisuje podmioty, które mogą, lub stanowią zagrożenie dla konsumentów.

KontoConnect – jaką odgrywa rolę?

System działający tak samo jak Instantor. Pozwala sprawdzić, czy dane klienta, takie jak imię, nazwisko i numer konta zgadzają się z tymi podanymi we wniosku. Bez konieczności przelewania 1 grosza lub 1 zł na konto pożyczkodawcy.

KRD – co to takiego?

Krajowy Rejestr Długów. Instytucja zbliżona do BIG, jednak skupiająca się na informacjach o zaległościach w płaceniu mandatów i rachunków. Mało kto wie, ale również osoba prywatna może dopisać swojego dłużnika do KRD pod warunkiem, że może udowodnić swoją rację.

Czym jest popularne narzędzie, jakim jest monit?

Ponaglenie do zapłaty wysyłanie przez firmę pożyczkową do klienta. Jest kilka rodzajów monitów. Na przykład ponaglenie listowne, telefoniczne, osobiste lub mailowe. Pożyczkodawca za każdy monit może doliczyć sobie dodatkowe opłaty, nie jest to regułą, chociaż wiele firm właśnie tak robi.

Co oznacza określenie Parabank?

Potoczne określenie na firmę pożyczkową. Parabank, czyli w znaczeniu dosłownym niby-bank – ta nazwa używana jest zwykle przez klientów firm pożyczkowych.

Co kryje się pod modnym terminem „Pierwsza pożyczka gratis„?

Promocja, której celem jest zatrzymanie u siebie klienta. „Pierwsza pożyczka gratis” to promocja, dzięki której można pożyczyć nawet kilka tysięcy złotych bez ponoszenia żadnych kosztów z tym związanych. Firma pożyczkowa nie zarobi na pierwszej pożyczce, ale jest duża szansa na to, że klient wróci i weźmie pożyczkę już z normalnym oprocentowaniem.

Czym dokładnie są pożyczki społecznościowe?

Forma pożyczania pieniędzy od osób prywatnych. Umożliwiają to platformy Kokos.pl i Finansowo.pl. Jeśli klient poszukuje pożyczki, wystawia swoją ofertę na portalu i zgłaszają się do niego potencjalni klienci, którzy oferują mu pożyczki na swoich warunkach. Na platformach tego typu klient nie jest sprawdzany w żadnych bazach, a zabezpieczenie zależy tylko od „dogadania się” z inwestorem.

Przedłużenie spłaty – czym jest to rozwiązanie?

Możliwość dostępna w niektórych firmach, która pozwala na przedłużenie spłaty zwykle o 7, 14, lub 30 dni. Taka możliwość udostępniana jest za opłatą. Zwykle kosztuje tyle, ile wynosi oprocentowanie za poprzedni okres.

Jaką funkcję spełnia przelew 1 grosz?

Dzięki przelewowi na jeden grosz nie jest konieczne przesyłanie skanów dowodu osobistego, czy też podpisywanie umowy o pożyczkę osobiście. Po wypełnieniu formularza pożyczkowego wystarczy przelać 1 grosz, lub 1 złoty na konto firmy pożyczkowej. Pozwoli to na potwierdzenie danych podanych we wniosku oraz upewnienie się, że podaliśmy poprawny numer konta.

Ramowa umowa pożyczki – co to takiego?

Umowa, która zawiera informacje i zasady, na jakich zawierana jest umowa pomiędzy firmą pożyczkową a klientem. Zawiera całkowitą kwotę do spłaty z rozpisanymi informacjami o prowizji, oprocentowaniu i innych kosztach. Taką umowę zawsze można przeczytać przed wysłaniem wniosku, a po jego zatwierdzeniu otrzymujemy ją na maila uzupełnioną o nasze dane.

Refinansowanie – czym jest to narzędzie finansowe?

Sposób przedłużania pożyczki. Tak samo jak przy tradycyjnym przedłużaniu spłaty klient zazwyczaj pokrywa tylko koszty pożyczki pomnożone przez czas, na jaki chce przedłużyć spłatę.

Czym jest RFP?

Rejestr Firm Pożyczkowych. Organizacja, która skupia firm pożyczkowe udzielające pożyczek na uczciwych zasadach oraz postępujących w sposób etyczny i moralny. Podobną organizacją w świecie banków jest ZBP.

RRSO – co kryje się pod tym skrótem?

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Sposób pozwalający ocenić koszty pożyczki lub kredytu. Jest to kwota, o jaką zwiększy się kwota do spłaty po roku. Ma zastosowanie w przypadku kredytów i pożyczek ratalnych. Bardzo rzadko w przypadku chwilówek.

Czym jest Scoring BIK?

Jest to inaczej zdolność kredytowa obliczona w punktach. Informacje o niej dostarcza Biuro Informacji Gospodarczej. Dzięki temu znacznie ułatwia wydanie pożyczki bankowi lub innej instytucji finansowej.

Windykacja – co to takiego?

Zazwyczaj firma zewnętrzna lub inny dział, który zajmuje się odzyskiwaniem należności. Windykacja wkracza do akcji zwykle po 30 – 60 dniach opóźnienia w spłacie. Jeśli nie uda jej się wyegzekwować należności, sprawa zostaje skierowana do sądu, a następnie do komornika.

Co kryje się pod skrótem ZBP?

Związek Banków Polskich. Stowarzyszenie skupiający banki w Polsce. Oprócz obowiązku stosowania etycznych i moralnych zasad, pełni również rolę biura informacji kredytowej. Podobnie jak BIK, jednak skupia się wyłącznie na obsłudze bankowości.