Słownik pożyczkowy 2018-04-02T18:43:30+00:00

Słownik pożyczkowy

Specjalistyczne nazewnictwo, akronimy oraz skróty używane w branży finansowej, często są niezrozumiałe dla przeciętnej osoby która nie ma styczności na codzień z podobnymi zagadnieniami. Rozumiejąc to, że nie wszyscy zajmują się finansami na codzień, przygotowaliśmy słownik pojęć które mogą pojawić się przy wnioskowaniu o chwilówkę lub pożyczkę ratalną. Pozwoli to w lepszy sposób zrozumieć oferty oraz możliwe rozwiązania.

Aneks do umowy o pożyczkę – Jest to dodatkowy dokument zawierający nowe ustalenia, który w czasami jest dołączany do umowy pożyczkowej. Zawarte są w nim informacje na temat promocji, lub zmian w umowie. W przypadku nowych ustaleń, ale już po zawarciu umowy, również podpisywany jest aneks z nowymi ustaleniami.

BIG – Biuro Informacji Gospodarczej. W nim zapisywane są niespłacone zobowiązania gospodarcze. Można tam trafić za zaległości w rachunkach za media, prąd czy wodę. Większość firm pożyczkowych sprawdza swoich klientów w tym rejestrze.

BIK – Biuro Informacji Kredytowej. Zapisywane są w nim wszystkie informacje na temat spłaconych i niespłaconych zobowiązań finansowych każdej osoby. Do niedawna bardzo niewielka część firm pozabankowych korzystała z tego rejestru, jednak coraz więcej firm zaczyna go używać. Dużej części osób wydaje się że utrudni to uzyskanie pożyczki. Nic bardziej mylnego. Ponieważ oprócz informacji o opóźnieniach w spłacie, w BIK znajduje się też duża ilość pozytywnych wiadomości na temat spłaconych zobowiązań.  

Blue Media – Jest to pośrednik płatniczy, który umożliwia wysyłanie ekspresowych przelewów nawet jeśli odbiorca ma konto w innym banku. Jeśli firma pożyczkowa korzysta z przelewów tego typu, mamy pewność że otrzymamy pieniądze w mniej niż 5 minut na rachunek bankowy. Nie zależnie od tego czy jest weekend, środek nocy, czy święto.

Całkowita kwota do spłaty – Jest to kwota którą musi zwrócić klient. Składa się na nią pożyczona kwota oraz odsetki i prowizja naliczone przez pożyczkodawcę. W przypadku pożyczek ratalnych jest to suma wszystkich rat.

Chwilówka – Szybka pożyczka przez Internet na krótki okres czasu, zwykle do 30 lub 60 dni. Chwilówki zazwyczaj zwierane są na niskie kwoty, do 3000 złotych. Szybkie pożyczki spłacane są najczęściej wraz z pierwszą wypłatą.

Credit Check – Platforma do wymiany danych pomiędzy pożyczkodawcami. Specjalizuje się w danych o klientach którzy udzielają pożyczek przez Internet i korzystają z niej firmy które nie sprawdzają BIKu. Dzięki temu otrzymują dużo informacji o potencjalnych klientach i mogą wydać decyzję w oparciu o większą ilość danych.

Czek GIRO – Nowość w firmach pożyczkowych, a jednocześnie rozwiązanie które funkcjonuje od dawna w codziennym życiu. Pozwala na wypłatę pożyczonych środków na poczcie. Dzięki temu gotówkę mogą otrzymać również osoby które nie mają konta w banku. W przypadku wybrania tej możliwości, pieniądze są do odebrania w placówce pocztowej w ciągu 5 minut od wydania pozytywnej decyzji.

ERiF – Kolejne biuro informacji gospodarczej, działające na podobnej zasadzie jak BIG czy KRD. Korzysta z niego duża ilość firma pożyczkowych, co pozwala im na lepsze ocenianie wiarygodności kredytowej klienta. Dzięki temu firmy mogą zaproponować lepsze warunki pożyczek.

GetScore – Baza informacji działająca na podobnej zasadzie jak Credit Check lub BIK, tylko z naciskiem na rynek pożyczek pozabankowych. Skupia się na zbieraniu informacji o odrzuconych i zaakceptowanych wnioskach, oraz informacji o aktywnych produktach.

GroszConnect  System weryfikacji konta i danych pożyczkobiorcy, bez wykonywania przelewu na 1 grosz. Działa na takiej samej zasadzie jak KontoConnect. Dzięki temu nawet w przypadku gdy klient nie posiada żadnych środków na koncie, lub ma debet, może uzyskać pożyczkę.

InfoMonitor – Inaczej zwany BIG czyli Biuro Informacji Gospodarczej.

Instantor  Rozwiązanie działające na tej samej zasadzie co KontoConnect i GroszConnect. Pozwala na potwierdzenie rachunku i danych klienta bez wysylania przelewu na 1 grosz.

KNF – Komisja Nadzoru Finansowego. Sprawuje nadzór nad instytucjami finansowymi, głownie bankami ale ostatnio coraz częściej też nad firmami pożyczkowymi. Oprócz regulacji rynków finansowych prowadzi też listę ostrzeżeń KNF gdzie dopisuje podmioty które mogą, lub stanowią zagrożenie dla konsumentów.

KontoConnect – System działający tak samo jak Instantor. Pozwala sprawdzić czy dane klienta, takie jak imię, nazwisko i numer konta zgadzają się z tymi podanymi we wniosku. Bez konieczności przelewania 1 grosza lub 1 zł na konto pożyczkodawcy.

KRD – Krajowy Rejestr Długów. Instytucja zbliżona do BIG, jednak skupiająca się na informacjach o zaległościach w płaceniu mandatów i rachunków. Mało kto wie, ale również osoba prywatna może dopisać swojego dłużnika do KRD pod warunkiem że może udowodnić swoją rację.

Monit – Ponaglenie do zapłaty wysyłanie przez firmę pożyczkową do klienta. Jest kilka rodzajów monitów. Na przykład ponaglenie listowne, telefoniczne, osobiste lub mailowe. Pożyczkodawca za każdy monit może doliczyć sobie dodatkowe opłaty, nie jest to regułą chociaż wiele firm tak robi.

Parabank – Potoczne określenie na firmę pożyczkową. Parabank czyli w znaczeniu dosłownym niby-bank używane jest zwykle przez klientów firm pożyczkowych.

Pierwsza pożyczka gratis – Promocja której celem jest zatrzymanie u siebie klienta. “Pierwsza pożyczka gratis” to promocja dzięki której można pożyczyć nawet kilka tysięcy złotych bez ponoszenia żadnych kosztów z tym związanych. Firma pożyczkowa nie zarobi na pierwszej pożyczce, ale jest duża szansa że klient wróci i weźmie pożyczkę już z normalnym oprocentowaniem.

Pożyczki społecznościowe – Forma pożyczania pieniędzy od osób prywatnych. Umożliwiają to platformy Kokos.pl i Finansowo.pl. Jeśli klient poszukuje pożyczki, wystawia swoją ofertę na portalu i zgłaszają się do niego potencjalni klienci którzy oferują mu pożyczki na swoich warunkach. Na platformach tego typu klient nie jest sprawdzany w żadnych bazach, a zabezpieczenie zależy tylko od “dogadania się” z inwestorem.

Przedłużenie spłaty – Możliwość dostępna w niektórych firmach, która pozwala na przedłużenie spłaty zwykle o 7, 14, lub 30 dni. Taka możliwość udostępniana jest za opłatą. Zwykle kosztuje tyle ile wynosi oprocentowanie za poprzedni okres.

Przelew 1 grosz – Dzięki przelewowi na jeden grosz, nie jest konieczne przesyłanie skanów dowodu osobistego, czy też podpisywanie umowy o pożyczkę osobiście. Po wypełnieniu formularza pożyczkowego, wystarczy przelać 1 grosz, lub 1 złoty na konto firmy pożyczkowej. Pozwoli to na potwierdzenie danych podanych we wniosku, oraz upewnienie się że podaliśmy poprawny numer konta.

Ramowa umowa pożyczki – Umowa która zwiera informacje i zasady na jakich zawierana jest umowa pomiędzy firmą pożyczkową a klientem. Zawiera całkowitą kwotę do spłaty z rozpisanymi informacjami o prowizji, oprocentowaniu i innych kosztach. Taką umowę zawsze można przeczytać przed wysłaniem wniosku, a po jego zatwierdzeniu otrzymujemy ją na maila uzupełnioną o nasze dane.

Refinansowanie – Sposób przedłużania pożyczki. Tak samo jak przy tradycyjnym przedłużaniu spłaty, klient zazwyczaj pokrywa tylko koszty pożyczki pomnożone przez czas na jaki chce przedłużyć spłatę.

RFP – Rejestr Firm Pożyczkowych. Organizacja która skupia firm pożyczkowe udzielające pożyczek na uczciwych zasadach, oraz postępujących w sposób etyczny i moralny. Podobną organizacją w świecie banków jest ZBP.

RRSO – Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Sposób pozwalający ocenić koszty pożyczki lub kredytu. Jest to kwota o jaką zwiększy się kwota do spłaty po roku. Ma zastosowanie w przypadku kredytów i pożyczek ratalnych. Bardzo rzadko w przypadku chwilówek.

Scoring BIK – Jest to inaczej zdolność kredytowa obliczona w punktach. Informacje o niej, dostarcza Biuro Informacji Gospodarczej. Dzięki temu znacznie ułatwia wydanie pożyczki bankowi lub innej instytucji finansowej.

Windykacja – Zazwyczaj firma zewnętrzna, lub inny dział który zajmuje się odzyskiwaniem należności. Windykacja wkracza do akcji zwykle po 30 – 60 dniach opóźnienia w spłacie. Jeśli nie uda jej się wyegzekwować należności, sprawa zostaje skierowana do sądu, a następnie do komornika.

ZBP – Związek Banków Polskich. Stowarzyszenie skupiający banki w Polsce. Oprócz obowiązku stosowania etycznych i moralnych zasad, pełni również rolę biura informacji kredytowej. Podobnie jak BIK, jednak skupia się wyłącznie na obsłudze bankowości.

Słownik pożyczkowy
Oceń ten wpis