Karty płatnicze to popularny sposób na dokonywanie różnego rodzaju transakcji. Przy pomocy niewielkiego kawałka plastiku możemy zapłacić za zakupy w sklepie, bilety w tramwaju czy kawę w restauracji. Jednak płacąc kartą w internecie, jesteśmy proszeni o podanie kodu CVV/CVC, jako dodatkowej formy zabezpieczenia. Sprawdźmy więc, czym jest kod CVV/CVC i gdzie go można znaleźć.
Co to jest kod CVV/CVC?
Kod CVV/CVC, czyli Card Security Code to dodatkowa funkcja zabezpieczająca transakcję kartą przy płatnościach zdalnych. Mowa o płatnościach wykonywanych np. w sklepie internetowym czy mobilnej aplikacji. Podając kod przy transakcji, właściciel sklepu może zidentyfikować nas z kartą i posiadanymi środkami.
Kod CVV/CVC powinien być ściśle chroniony przez właściciela karty (nigdy nie podawaj go osobom trzecim!). Gdyby ktoś wszedł w jego posiadanie, mógłby popełnić oszustwo finansowe.
Co kryje się w takim razie pod tym magicznym kodem? Jest to wartość weryfikacji karty oraz kod weryfikacji karty. W zależności od weryfikacji płatniczej, mamy do czynienia z zastosowaniem jednego z dwóch podanych sposobów na zapis kodu.
- CVV lub CVV2 karty płatnicze VISA,
- CVC lub CVC2 karty płatnicze MasterCard,
- CID dla kart American Express.
Karty Maestro nie mają własnego oznaczenia.
CVV/CVC – jakie rodzaje wyróżniamy?
Przyjrzyjmy się bliżej rodzajom kodów CVV/CVC, jakie mogą znaleźć się na karcie.
- CVV1/CVC1 – jeżeli na karcie widnieje taki rodzaj kodów, to oznacza to, że nie może ona być używana do płatności w internecie. Służy tylko do płacenia bezpośrednio kartą, przez właściciela.
- CVV2/CVC2 – kartą z takim oznaczeniem można płacić zdalnie za zakupy internetowe.
- CVV– jest to oznaczenie dotyczące tylko wybranych kart, które mają wbudowanego specjalnego chipa.
Co to jest CVV2/CVC2?
Kod CVV2/CVC2 umieszczony na odwrocie karty kredytowej lub debetowej pozwala właścicielowi na dokonywanie płatności nie tylko fizycznie w sklepach czy restauracjach, ale i w wirtualnie – w internecie. Kod ten stosowany jest w celu weryfikacji tożsamości właściciela plastiku. Ma za zadanie zabezpieczyć go przed potencjalnymi nadużyciami, dlatego jak już zostało wspomniane – jest poufny i nie powinien być ujawniany osobom trzecim. W zależności od organizacji płatniczej, można wyróżnić różne sposoby zapisu kodu CVV2/CVC2:
- VISA – CVV2.
- MasterCard – CVC2.
- American Express – CID.
- Maestro – brak własnego oznaczenia.
Kod CVV lub CVC a bezpieczeństwo
Przede wszystkim warto pamiętać o jednej, podstawowej kwestii – kod CVV/CVC należy bezwzględnie chronić przed osobami trzecimi. Właśnie dlatego, płacąc za zakupy czy usługi za pomocą karty płatniczej, zwróćmy uwagę nie tylko na to, czy nikt nie zerka na wpisywany przez nas kod PIN (przy zakupach stacjonarnych), ale również na kod CVV/CVC, który podajemy podczas transakcji w sieci. Wadą kodu CVV/CVC jest fakt, że jest krótki i może być bez problemu zapamiętany przez osobę trzecią. Zwróćmy również uwagę na to, czy połączenie internetowe podczas transakcji jest szyfrowane. To stanowi dodatkową ochronę dla naszych danych i zgromadzonych pieniędzy.
Zalety, jakie płyną z dodania do danej karty płatniczej kodu CVV/CVC są ogromne. Przede wszystkim, tworzy to kolejną barierę zwiększającą bezpieczeństwo karty i utrudnia działania oszustom, którzy uzyskują kolejne unikalne oznaczenie niwelujące szanse na przejęcie jej do swoich celów. Wystarczy brak trzycyfrowego kodu, aby płatność mobilna nie została zrealizowana. W ten sposób, kod CVV/CVC nie tylko zapewnia duże bezpieczeństwo dla właściciela karty, ale i jest czynnikiem, od którego w ogóle zależy, czy płatność w internecie zostanie dokonana.
Jakie inne dane znajdziemy na karcie płatniczej?
Poza wspomnianym rewersem, czyli odwrotną stroną karty, na której znajduje się omawiany w tekście kod CVV/CVC, warto jeszcze dla pełnego obrazu omówić drugą część karty płatniczej. Jej pierwsza strona jest w końcu najczęściej widoczna na fotografiach i to z tej perspektywy najczęściej przyglądamy się temu przedmiotowi w celu znalezienia stosownych informacji. Na awersie karty płatniczej jest ich sporo.
- Nazwa banku – w przypadku m.in. kart debetowych i kredytowych, ich wydaniem zawsze zajmuje się jakaś instytucja finansowa. Z tego względu, zawsze w górnej części wyraźnie wyeksponowane jest logo lub nazwa, z którym wiąże się zazwyczaj także wzór graficzny karty. W zależności od banku, tło karty może być wykonane z losowego układu wzorów, kształtów geometrycznych, a nawet wybranych przez klienta określonych fotografii lub grafik. Usługi personalizacji mają zachęcić konsumentów do wyrobienia karty akurat w danym banku.
- Chip – umieszczony po lewej stronie, ma kształt złotego prostokąta i jest jednym z najważniejszych zabezpieczeń karty płatniczej. Należy chronić go przed otarciami i innymi uszkodzeniami, choć całkowite zniszczenie chipu nie jest możliwe.
- Numer karty. Najważniejszy element świadczący o unikalności karty. Składa się on z niepowtarzalnego ciągu 16 cyfr, który można podzielić na 4 segmenty. Pierwsza, pojedyncza cyfra to identyfikator branżowy. Kolejne pięć to numer identyfikacyjny wystawcy karty. Następne dziewięć – numer identyfikacyjny właściciela karty. Ostatnia, pojedyncza oznacza z kolei cyfrę kontrolną. Numer karty jest szczególnie poufny.
- Data ważności karty. Każda karta wydawana jest na określony czas, który upływa po wyznaczonym roku i miesiącu podanym na karcie.
- Imię i nazwisko właściciela. Karta płatnicza wydawana jest imiennie, na wskazane we wniosku imię i nazwisko właściciela. Konsument może zastrzec sobie nieuwzględnienie tej informacji jako opcja.
- Logo organizacji płatniczej. W polskich warunkach jest to VISA lub MasterCard. Organizacje płatnicze mają zasięg międzynarodowy i zrzeszają różnych wydawców kart.
Co zrobić, gdy Twój kod CVV/CVC zostanie skradziony lub użyty bez Twojej zgody?
Jeśli masz choćby cień podejrzenia, że Twój kod CVV/CVC został skradziony albo ktoś go użył bez Twojej wiedzy, musisz działać natychmiast. Szybka reakcja pomoże Ci zminimalizować ewentualne straty i zapobiec dalszym nieautoryzowanym płatnościom. W takiej sytuacji każda chwila jest na wagę złota, dlatego chcę Ci pomóc zrozumieć, co należy zrobić.
Oto najważniejsze kroki, które powinieneś podjąć:
- Natychmiast skontaktuj się z bankiem. Jak najszybciej zadzwoń na infolinię swojego banku i opisz sytuację. Od razu zastrzeż kartę, aby uniemożliwić dalsze transakcje. Większość banków ma całodobowe linie wsparcia właśnie na takie nagłe przypadki.
- Dokładnie monitoruj swoje konto. Po zastrzeżeniu karty szczegółowo przeanalizuj swoje wyciągi i historię transakcji. Szukaj wszelkich nieautoryzowanych operacji, nawet tych na niewielkie kwoty. Sprawdź konta we wszystkich instytucjach finansowych, z którymi masz do czynienia.
- Zgłoś incydent organom ścigania. Jeśli doszło do oszustwa, koniecznie zgłoś sprawę na policję. Posiadanie oficjalnego zgłoszenia bywa niezbędne do ubiegania się o zwrot pieniędzy. Warto też sprawdzić swój raport w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), aby upewnić się, że nikt nie próbował wyłudzić na Ciebie kredytu.
Działając szybko i metodycznie, masz największe szanse, że problem zostanie skutecznie rozwiązany, a Twoje finanse będą bezpieczne.
Tabela: Gdzie szukać kodu CVV/CVC/CID na karcie?
| Organizacja płatnicza | Nazwa kodu bezpieczeństwa | Liczba cyfr | Lokalizacja na karcie |
|---|---|---|---|
| Visa | CVV | 3 | Rewers karty, pasek na podpis |
| Mastercard | CVC | 3 | Rewers karty, pasek na podpis |
| Discover | CVV | 3 | Rewers karty, pasek na podpis |
| JCB | CVV | 3 | Rewers karty, pasek na podpis |
| American Express | CID | 4 | Awers karty, nad numerem karty |