Firmy pożyczkowe udzielające pożyczek w Polsce – lista 2023

Pożyczki to nierzadko ostatnia deska ratunku dla osób, które potrzebują dodatkowej gotówki. Kiedy banki zamykają przed taki klientami drzwi, odmawiając udzielenia kredytu, to właśnie firmy pożyczkowe je otwierają – prezentując wachlarz propozycji finansowych. Jak nie zgubić się na rynku pozabankowym? Którym firmom warto zaufać? Sprawdź naszą listę firm pożyczkowych!

Firmy specjalizujące się w udzielaniu pożyczek – ranking

Kluczowe informacje

• Firma pożyczkowa to instytucja pozabankowa, która zajmuje się udzieleniem pożyczek ratalnych oraz chwilówek. Instytucje te, w odróżnieniu od banków, stosują łagodniejszą politykę kredytową wobec swoich klientów.
• W maju 2023 roku weszły w życie nowe regulacje ustawy antylichwiarskiej. Zgodnie z przepisami, pożyczkodawcy są zobowiązani do weryfikowania wnioskujących w bazach rejestrów dłużniczych. W przypadku udzielenia finansowania osobom zadłużonym firma pożyczkowa może stracić nawet szansę na prowadzenie egzekucji sądowej.
• Działanie firm pożyczkowych jest w pełni legalne. Aby jednak podmioty te mogły istnieć na rynku, muszą przestrzegać polskiego prawa w tym – zapisów ustawy o kredycie konsumenckim. Od 2024 roku, podmioty te będą podlegały również szerokiej kontroli ze strony Komisji Nadzoru Finansowego.

Czym jest firma pożyczkowa?

Firma pożyczkowa to instytucja, która oferuje finansowanie w postaci pożyczek lub chwilówek osobom prywatnym i przedsiębiorstwom. Dostępne kwoty oraz konkretne warunki udzielenia finansowania mogą być różne i zależą przede wszystkim od polityki danego pożyczkodawcy. Dzięki temu z oferty firm pożyczkowych mogą korzystać zróżnicowane grupy klientów, a otrzymane środki przeznaczać na dowolny cel, w tym na:

• zakup sprzętu elektronicznego,
• wakacje,
• spłatę innych należności,
• remont,
• zakup samochodu itd.

Jak działają firmy pożyczkowe? 

Instytucje zwłaszcza te oferujące tzw. chwilówki, udzielają finansowania na podstawie złożonego wniosku, na bardzo krótki okres, przy czym naliczają wysokie odsetki. Dlaczego? Jest to efekt liberalnej polityki, która stosowana jest wobec klientów. Nierzadko nawet osoby, które posiadają niewielkie zaległości w spłacie (które automatycznie dyskwalifikują je w oczach banków), mogą skorzystać z oferty pożyczek i cieszyć się dodatkowymi pieniędzmi. Instytucje – rekompensując sobie ponoszone ryzyko, doliczają więc dodatkowe opłaty. 

Firmy pożyczkowe online 2023 – lista ofert

Ogromna skala rynku pożyczkowego stanowi zarówno wyzwanie, jak i możliwość dla firm działających w tym sektorze. Niezaprzeczalnie to właśnie firmy, które mogą sobie pozwolić na promocję w mediach, mają znaczną przewagę w przyciąganiu potencjalnych klientów. Dlaczego? Po pierwsze – w taki sposób budują zaufanie. Wszyscy mamy tendencję do korzystania z ofert dobrze nam znanych przedsiębiorstw, które regularnie pojawiają się w reklamach czy na internetowych banerach i w ten sposób goszczą w naszej świadomości. Po drugie – dla wygody. Nie musimy samodzielnie poszukiwać podmiotów godnych zaufania.

W takim razie, z jakich firm pożyczkowych korzystają w 2023 roku Polacy? Oto lista.

• 24gotówka.pl
• Aasa,
• Alfa Kredyt,
• Axi Card,
• Bancovo,
• Bocian Pożyczki,
• Cashtero,
• Cofidis,
• Crezu,
• Ekassa (pożyczki dla firm),
• Extra Portfel,
• Fanko,
• Feniko,
• Finbo,
• Gotówkovo,
• KredytOK,
• Kuki,
• Lendon,
• Miloan,
• Net Credit,
• Oros,
• Pożyczka Novum,
• Pożyczka Plus,
• Pożyczkowo (pożyczki dla firm),
• Provident,
• Rupi,
• Smart Pożyczka,
• Smartney (także dla firm),
• SolCredit,
• SuperGrosz (także dla firm),
• Vivus,
• YouMoney,
• Wandoo,
• Wonga.

Jakie są nowe firmy pożyczkowe w Polsce?

Rynek pożyczkodawców cały czas się powiększa, a do gry wchodzą coraz to nowsze podmioty. W takim razie, którym z nich warto zaufać? Przede wszystkim, należy pamiętać o tym, że listę zatwierdzonych firm możesz znaleźć w rejestrze instytucji pożyczkowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego. Oto przykładowe podmioty, które się tam znalazły.

Numer wpisu do rejestru	Nazwa firmy
RIP000606	SAP TECHNOLOGY SPÓŁKA Z OGRANICZONĄ ODPOWIEDZIALNOŚCIĄ
RIP000605	CAPITAL4YOU SPÓŁKA Z OGRANICZONĄ ODPOWIEDZIALNOŚCIĄ
RIP000604	CARDINA SPÓŁKA Z OGRANICZONĄ ODPOWIEDZIALNOŚCIĄ
RIP000603	DESA DZIEŁA SZTUKI I ANTYKI SPÓŁKA Z OGRANICZONĄ ODPOWIEDZIALNOŚCIĄ
RIP000600	PRZEDSIĘBIORSTWO REMONTOWO BUDOWLANE „TOR” SPÓŁKA Z OGRANICZONĄ ODPOWIEDZIALNOŚCIĄ
RIP000599	VIZARD FINANCE SPÓŁKA Z OGRANICZONĄ ODPOWIEDZIALNOŚCIĄ
RIP000598	AD INVEST SPÓŁKA Z OGRANICZONĄ ODPOWIEDZIALNOŚCIĄ
RIP000597	ERBEO SERVICES SPÓŁKA Z OGRANICZONĄ ODPOWIEDZIALNOŚCIĄ
RIP000596	FINANCIAL WORLD SPÓŁKA Z OGRANICZONĄ ODPOWIEDZIALNOŚCIĄ
RIP000595	EKSTRAKASA SPÓŁKA Z OGRANICZONĄ ODPOWIEDZIALNOŚCIĄ

W ostatnim czasie do listy najnowszych firm pożyczkowych dołączyły również takie marki jak: Oros, Rupi oraz GruGru.

Instytucje pozabankowe nie podlegają jeszcze bezpośredniemu nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego. To oznacza, że fakt, iż dana firma została wpisana do rejestru prowadzonego przez KNF, nie powinien być postrzegany jako gwarancja czy zabezpieczenia ze strony organu nadzorczego. Taki wpis jest jedynie dowodem na to, że dany podmiot spełnia, na dzień wpisu, wymogi ustawowe do jego dokonania i że KNF nie posiada informacji o żadnych zmianach w tym zakresie.

Które firmy pożyczkowe mają polski kapitał?

Wbrew pozorom niewiele firm pożyczkowych operujących na polskim rynku może poszczycić się polskim kapitałem. Na liście rodzimych instytucji znalazły się jedynie:

• Bocian Pożyczki – właścicielem marki jest EVEREST FINANSE S.A. z siedzibą w Poznaniu;
• SuperGrosz to marka należąca do AIQLABS Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie,
• Vivus.pl – właścicielem jest Soonly Finance spółka z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Warszawie.

Jakie pożyczki oferują największe firmy pożyczkowe w Polsce?

Oferta instytucji pożyczkowych wbrew pozorom jest bardzo szeroka. Niezależnie jednak od typu pożyczki, większość z nich łączy wspólny mianownik – można zaciągnąć je online, bez konieczności wychodzenia z domu. Jest to rozwiązane, z którego może skorzystać każdy, kto ma dostęp do internetu, posiada telefon komórkowy oraz własny rachunek bankowy. O jakie inne rodzaje finansowania można się ubiegać? 

Chwilówki

Są to krótkoterminowe pożyczki na małe kwoty, często udzielane na okres od kilku dni do miesiąca. Pożyczkodawcy, którzy udzielają tego typu pożyczek, najczęściej nie wymagają żadnego zabezpieczenia, co sprawia, że są one dostępne dla szerokiego grona klientów. 

Pożyczki ratalne

W przeciwieństwie do chwilówek pożyczki ratalne są udzielane na dłuższy okres i spłacane nie jednorazowo, a w regularnych ratach. W rezultacie – mogą zostać udzielone na wyższe kwoty i zostać spożytkowane na sfinansowanie droższego celu (np. zakupu samochodu).

Chwilówki dla osób ze złą historią kredytową

Niektóre firmy specjalizują się w udzielaniu pożyczek osobom, które mają problemy z uzyskaniem kredytu w banku z powodu złej historii kredytowej. Warto jednak pamiętać, że firmy pożyczkowe od 2023 roku są zobowiązane do tego, aby przed udzieleniem decyzji kredytowej sprawdzić zdolność klienta do spłaty nowego zobowiązania.

Pożyczki pod zastaw nieruchomości – pożyczki hipoteczne

Pożyczki pod zastaw nieruchomości stanowią ofertę dla firm. Spłata zobowiązania zabezpieczona jest przez nieruchomość i w przypadku braku terminowego uregulowania długu – pożyczkodawca może przejąć wpisany dom czy mieszkanie.

Karty kredytowe

Firmy pozabankowe proponują karty kredytowe na zasadach podobnych do bankowych. Oznacza to, że klientom są wydawane karty plastikowe, które dysponują pewnym odnawialnym limitem kredytowym (po spłaceniu długu, można ponownie wykorzystać dostępne środki). Dużą popularnością cieszą się karty kredytowe bez BIK dla zadłużonych. Dzięki nim klient może dokonywać płatności bezgotówkowych w punktach sprzedaży stacjonarnych i online, a także wypłacać środki w bankomatach.

Pożyczki bez przelewu weryfikacyjnego

Przelew weryfikacyjny stanowi kluczowy etap w procesie składania wniosku o pożyczkę, ponieważ służy do potwierdzenia tożsamości wnioskującego. Niektóre firmy pożyczkowe udzielają swoim klientom pożyczek bez przelewu weryfikacyjnego, sprawdzając ich tożsamość np. przez aplikację KontoConnect czy Instantor.

Warto wiedzieć, że w Polsce funkcjonują nie tylko firmy, które udzielają pożyczek online, ale też takie instytucje, które działają w terenie: zobacz pożyczki w domu klienta.

Komisja Nadzoru Finansowego – kto kontroluje pozabankowe instytucje pożyczkowe?

Jeszcze do końca 2023 roku za nadzór nad instytucjami pozabankowymi będzie sprawował jedynie Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK). Jednak od 2024 roku, firmy pożyczkowe będą poddane również kontroli Komisji Nadzoru Finansowego. 

Co to zmieni? Od stycznia 2024 r. instytucja pożyczkowa będzie zmuszona do przekazywania KNF kwartalnych i rocznych sprawozdań z działalności w zakresie udzielania kredytu konsumenckiego. W dokumentach muszą znaleźć się informacje dotyczące: 

• Liczby udzielonych kredytów oraz klientów, którym udzielono finansowania, 
• liczby, rodzaju oraz statusie zawartych umów o kredyt konsumencki,
• łącznych przychodów uzyskanych z działalności w zakresie udzielania kredytu konsumenckiego z wyodrębnieniem przychodów uzyskanych w związku z pozaodsetkowymi kosztami kredytu ¹. 

Planowane wdrożenie nadzoru Komisji Nadzoru Finansowego nad instytucjami pożyczkowymi wywołuje duże zaniepokojenie wśród pożyczkodawców. Obawy te dotyczą przede wszystkim potencjalnego ograniczenia ich autonomii biznesowej i znacznego wzrostu kosztów. Komisja Nadzoru Finansowego nie będzie bowiem sprawować nadzoru za darmo. Instytucje będą musiały płacić za kontrolę rocznie nie więcej niż 0,5 proc. przychodów z kredytów i nie mniej niż 5 tys. euro. 

---

Sprawdź również:

• Ustawa o kredycie konsumenckim — omówienie

Czy firmy pożyczkowe mają ofertę bez BIK i dla zadłużonych? Zmiany w prawie

Rok 2023 przyniósł kolejne zmiany w prawie, które wpłynęły funkcjonowanie firm pożyczkowych. W maju została bowiem znowelizowana ustawa antylichwiarska, która w dużym uproszczeniu – nakłada na pożyczkodawców obowiązek badania zdolności kredytowej wnioskujących. Klienci, którzy starają się o chwilówkę lub inny rodzaj finansowania w firmach pożyczkowych, muszą zostać sprawdzeni, tak samo jak ma to miejsce w procesie kredytowym stosowanym przez banki.

Firma pożyczkowa nie ma też prawa udzielić następnej pożyczki, jeśli klient zalega z płatnościami ponad pół roku (minimum 180 dni). Gdyby jednak taką pożyczkę udzielono, pożyczkodawca nie będzie mógł podjąć środków prawnych w celu odzyskania długu ani sprzedać długu agencji windykacyjnej. W czasie, gdy istnieje zakaz sprzedaży długu, pożyczkobiorca nie ma prawa do naliczania odsetek lub innych dodatkowych kosztów.

Obecne przepisy, które zobowiązują wszystkie instytucje udzielające kredytów konsumentom do zgłaszania i aktualizacji danych, poprawią skuteczność systemu oceny zdolności kredytowej konsumentów.

---

Sprawdź również:

• Jak sprawdzić swoje długi – za darmo i przez Internet? 

Kto może skorzystać z oferty firmy pożyczkowej?

O tym, kto może skorzystać z oferty firmy pożyczkowej, decyduje polityka konkretnej firmy. Jednak większość instytucji stawia wobec klientów indywidualnych te same wymagania. O finansowanie mogą więc ubiegać się osoby: 

• dorosłe – najczęściej wystarczy mieć ukończone 18 lat, jednak zdarzają się sytuacje, kiedy finansowanie udzielane jest osobom, które ukończyły minimum 21 lat;
• z regularnym dochodem – firmy pożyczkowe chcą mieć pewność, że pożyczkobiorca będzie w stanie spłacić zobowiązanie o czasie, jednak w odróżnieniu od banków, akceptują dochody pochodzące z wielu źródeł w tym np. ze stypendiów czy zasiłków; 
• w niektórych przypadkach z negatywną historią kredytową – na rynku istnieją instytucje, które specjalizują się w udzielaniu pożyczek osobom mającym trudności z uzyskaniem kredytu w banku z powodu negatywnej historii kredytowej;
• bez historii kredytowej – osoby, które dopiero zaczynają swoją historię kredytową (np. młodzi klienci, imigranci), mogą mieć trudności z uzyskaniem kredytu w banku. Firmy pożyczkowe mogą być dla nich dobrym rozwiązaniem.

Niektóre firmy pożyczkowe oferują finansowanie również dla małych i średnich przedsiębiorstw.

Czy pozabankowe firmy pożyczkowe działają legalnie?

Pozabankowe firmy pożyczkowe działają w Polsce legalnie i muszą przestrzegać polskiego prawa, w tym ustawy o kredycie konsumenckim. Od 2017 roku, zgodnie z wprowadzonymi przepisami, firmy pożyczkowe muszą być również zarejestrowane w Rejestrze Usług Finansowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego. Rejestr ten jest publicznie dostępny, dzięki czemu potencjalni pożyczkobiorcy mogą na własną rękę sprawdzić, czy firma, z której usług chcą skorzystać, działa zgodnie z prawem.

Warto pamiętać, że choć firmy pożyczkowe działają legalnie, zawsze istnieje ryzyko związane z zaciąganiem długów, dlatego ważne jest, aby dokładnie przeanalizować warunki pożyczki i swoje możliwości finansowe przed jej zaciągnięciem.

Firmy pożyczkowe udzielające pożyczek w Polsce – FAQ

Kto nadzoruje firmy pożyczkowe?

Firmy pożyczkowe w Polsce są nadzorowane przez UOKiK (Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów). Od 2024 roku, kontrolę nad rynkiem pożyczkowym obejmie również Komisja Nadzoru Finansowego, która stanowi nadzór również nad bankami, instytucjami ubezpieczeniowymi, giełdą papierów wartościowych oraz funduszami emerytalnymi.

Czy są pożyczki dla zadłużonych?

Tak, w Polsce istnieją oferty pożyczek dla osób zadłużonych, jednak udzielenie tego rodzaju finansowania, zwłaszcza od 2023 roku, jest bardzo ryzykowne. Instytucje, które udzielą pożyczek osobom z przeterminowanym zadłużeniem, które wynosi powyżej 180 dni, nie mają prawa podjąć środków prawnych w celu odzyskania długu. 

Gdzie pożyczyć bez BIK i KRD?

Wśród ofert pożyczek ratalnych można znaleźć propozycje oznaczone jako te udzielane bez sprawdzania baz BIK i KRD. W praktyce jednak nie jest to do końca prawda. Instytucje pożyczkowe muszą kontrolować wiarygodność swoich klientów, jednak na własne ryzyko – mogą nie brać pod uwagę informacji, które zostały tam zawarte. 

---

Źródła:

¹ https://www.prawo.pl/biznes/chwilowki-a-nadzor-komisji-nadzoru-finansowego,519558.htm