
Кредити готівкою в банках досі не втратили своєї популярності. Інколи складно не заплутатися серед безлічі пропозицій банків, тому ми створили для Вас рейтинг кредитів готівкою і постійно його оновлюємо. Скористайтеся можливістю порівняти різні кредити й обрати для себе найкращу пропозицію!

9924 osób
wybrało ofertęPrzykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 24,48%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 27 819,21 zł, całkowita kwota do zapłaty 52 328,11 zł, oprocentowanie zmienne 15,75%, całkowity koszt kredytu 24 508,90 zł (w tym: prowizja 4 960,89 zł, odsetki 19 548,01 zł), 76 miesięcznych równych rat po 679,03 zł, ostatnia rata wyrównująca 721,83 zł. Kalkulacja na dzień 05.10.2023 r. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Korzystna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 41,45%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 7 414,74 zł, całkowita kwota do zapłaty 12 259,74 zł, oprocentowanie zmienne 15,75%, całkowity koszt kredytu 4 845,00 zł (w tym: prowizja 2 243,18 zł, odsetki 2 601,82 zł), 36 miesięcznych równych rat po 331,19 zł, ostatnia rata wyrównująca 336,90 zł. Kalkulacja na dzień 05.10.2023 r.

371 osób
wybrało ofertęPrzykład reprezentatywny dla pożyczki konsumenckiej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,99%, całkowita kwota pożyczki: 54 600 zł, całkowita kwota do zapłaty: 82 037,74 zł, oprocentowanie stałe 11,38% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki: 27 437,74 zł (w tym: prowizja 0% (0,00 zł), odsetki 27 437,74 zł), 92 miesięczne raty, w tym 91 miesięcznych rat w równej wysokości 893 zł i ostatnia rata w wysokości 774,74 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.10.2023. Udzielenie pożyczki uzależnione jest od pozytywnej oceny zdolności kredytowej oraz ryzyka kredytowego Klienta.

703 osób
wybrało ofertęRRSO: 10,48%, całkowita kwota kredytu: 25000 zł, oprocentowanie stałe: 9,99%, całkowity koszt kredytu: 6877,12 zł - na przykładzie kredytu na 60 miesięcy

2688 osób
wybrało ofertęDla kredytu gotówkowego z EKO promocją Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,05%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 36 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 60 010,41 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 11,99%, całkowity koszt kredytu: 23 110,41 zł (w tym: prowizja 5 027,05 zł, odsetki 18 083,36 zł), umowa zawarta na okres 76 miesięcy, 75 miesięczne raty równe w wysokości 790,01 zł, ostatnia rata w wysokości 759,66 zł. Kalkulacja na dzień 31.10.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie. Kredyt gotówkowy udzielany jest na cele konsumpcyjne.

2983 osób
wybrało ofertęRRSO rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 12,54 % przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 45 812 zł, pożyczka zaciągnięta na 64. miesiące, oprocentowanie zmienne 11,88% ;w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 16 254,73 zł (w tym: odsetki 16 254,73 zł), całkowita kwota do zapłaty 62 066,73 zł, płatna w 63 ratach miesięcznych po 969,73 zł, 64 rata wyrównująca 969,96 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 45 812 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 09.08.2023 r..

1037 osób
wybrało ofertęRzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego kredytu gotówkowego na 22.05.2023 r. wynosi 11,55%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 48 370 zł, całkowita kwota do zapłaty 70 124, 61 zł, oprocentowanie stałe 10,99 % w skali roku, całkowity koszt kredytu 21 754, 61 zł (prowizja 0 zł; odsetki 21 754, 61 zł ) 86 miesięcznych rat (85 po 815, 41 zł i jedna 814, 76 zł).

1161 osób
wybrało ofertęRzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 12,67%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 35 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 44 226,15 zł, oprocentowanie zmienne 11,99%, całkowity koszt pożyczki 9 226,15 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 9 226,15 zł, opłata miesięczna 0,00 zł), 47 miesięcznych równych rat w wysokości 922,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 892,15 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 5 Października 2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.

829 osób
wybrało ofertękwota kredytu 100.000zł, okres kredytowania 96 miesięcy, RRSO 14,98%, oprocentowanie 11,50%, prowizja 8%, całkowita kwota do zpłaty po 96 miesiącach 169.145zł - zgodnie z wyliczeniem z dnia 09.03.2023r.

1601 osób
wybrało ofertęRzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 13,2%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 47 300 zł, całkowita kwota do zapłaty 72 771,74 zł, oprocentowanie zmienne 12,49%, całkowity koszt kredytu 25 471,74 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 25 471,74 zł, opłata za prowadzenie VeloKonta oraz obsługę karty do Konta w okresie trwania kredytu 0 zł), 89 miesięcznych rat równych w wysokości po 817,66 zł każda. Kalkulację wykonaliśmy 17.11.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie. Z oferty kredytu gotówkowego możesz skorzystać, jeśli: w ciągu ostatnich 6 miesięcy nie miałeś/miałaś kredytu gotówkowego ani kredytu konsolidacyjnego w VeloBank S.A., masz aktywne zgody marketingowe (w tym SMS, mejl i telefon) oraz zadeklarujesz, że w całym okresie kredytu spełnisz warunek oferty, tj. będziesz mieć VeloKonto i co miesiąc zapewnisz wpływ na konto min. 2000 zł oraz wykonasz min. 5 płatności kartą do konta lub BLIKIEM. Jeżeli nie spełnisz warunku oferty - od kolejnego miesiąca podwyższymy oprocentowanie kredytu o 2 pp. do czasu ponownego spełnienia warunku. Okres kredytowania do 10 lat. Podczas wnioskowania o kredyt gotówkowy możesz skorzystać z karencji w spłacie pierwszej raty do 3 miesięcy. W okresie karencji nie spłacasz kapitału ani odsetek. Termin płatności raty kapitałowo-odsetkowej będzie zapisany w umowie. Udzielenie i wysokość kredytu zależą od wyniku badania i oceny Twojej zdolności kredytowej. Szczegóły, w tym opłaty i prowizje znajdziesz w placówkach oraz na velobank.pl.

819 osób
wybrało ofertęPrzykład reprezentatywny dla Pożyczki Gotówkowej online w promocji dla nowych klientów edycja IV: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 12,67%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 11 396,30 zł, całkowita kwota do zapłaty: 14 734.43, oprocentowanie stałe 11,99%, całkowity koszt kredytu: 3 338,13 zł (w tym: prowizja 0% (0,00 zł), odsetki 3 338,13 zł), 53 miesięcznych rat równych w wysokości 278,01 zł, pierwsza rata płatna po 30 dniach od uruchomienia środków.Kalkulację wykonaliśmy 1.07.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie. Promocja pożyczki on-line dla nowych klientów trwa do 27.10.2023 r. i dotyczy pożyczek gotówkowych udzielanych na wybrany okres od 6 do 70 miesięcy, z kwotą do wypłaty na podstawie umowy w wysokości od 1000 zł do 40 000 zł.

856 osób
wybrało ofertęRzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) Pożyczki Internetowej wynosi 12,57%; całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 32 600 zł; całkowita kwota do zapłaty: 44 776,34 zł; oprocentowanie stałe: 11,9%; całkowity koszt pożyczki: 12 176,34 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 12 176,34 zł; 67 miesięcznych rat, w tym 66 równych rat w wysokości 668,31 zł, ostatnia rata: 667,88 zł. Kalkulacja została dokonana na 1.03.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.

682 osób
wybrało ofertęRzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 20,14%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 22 100,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 35 368,61 zł oprocentowanie zmienne 12,74% całkowity koszt kredytu 13 268,61 zł (w tym: prowizja 3 226,61 zł, odsetki 10 042,00 zł), 65 miesięcznych rat równych po 535,70 zł i ostatnia rata: 548,11 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 24.03.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
- На що можна взяти кредит готівкою в банку?
- Рейтинг кредитів готівкою – що нам пропонують?
- Витрати на кредит готівкою
- Кредити готівкою – калькулятор платежів
- Таблиця розмірів кредитних платежів
- Умови готівкового кредитування
- Найдешевший кредит готівкою – в якому банку? Актуальний рейтинг
- Вимоги для отримання кредиту готівкою
- Кредити готівкою і пандемія COVID-19
- Що таке кредит готівкою без довідок?
- Кредитний договір – на що звернути увагу?
- Як працює система порівняння кредитів готівкою?
- Чим відрізняється позика готівкою від кредиту?
- Найкращі позики готівкою:
- Поширені запитання
- Рейтинг кредитів готівкою – підсумок
На що можна взяти кредит готівкою в банку?
Кредити готівкою є цінним джерелом фінансування як запланованих, так і термінових видатків. Відповідально і свідомо підібраний кредит не лише принесе користь, але й дозволить уникнути зайвих витрат. Звичайно, що було б ідеально, якби кожен із нас щомісяця відкладав хоча б невелику суму на невідкладні потреби. Однак втілити цю ідею зазвичай не так просто: навіть попри величезне бажання більшість із нас не в змозі накопичити достатню суму заощаджень.
Тому, щоб втілити свої мрії, реалізувати плани та покрити незаплановані витрати, все більше споживачів обирає так званий кредит готівкою, широко відомий як споживчий кредит, або ж позика. Щоб пропозиція максимально точно відповідала Вашим очікуванням і фінансовим потребам, перед прийняттям остаточного рішення варто зробити порівняння кредитів готівкою. Адже, незважаючи на те, що такі кредити – чудовий спосіб реалізації наших планів, усе-таки вони є не повністю надійними з точки зору RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, тобто фактична річна процентна ставка) та загальних витрат, отже, можуть просто бути не рентабельними.
Задумуючись про отримання кредиту готівкою, слід усвідомлювати, що остаточне рішення про надання банком фінансування має дуже індивідуальний характер. Кредитоспроможність клієнта та його надійність відіграють тут ключову роль. Тому не існує універсальної, найкращої чи ідеальної пропозиції для кожного позичальника. Втім це не означає, що немає певних стандартних, загальних особливостей кредитування, на які варто звернути увагу.
Рейтинг кредитів готівкою – що нам пропонують?
Швидкі позики онлайн не завжди є хорошим рішенням з огляду на меншу максимальну суму фінансування, ніж у випадку готівкових кредитів (короткострокові позики можливо взяти на суму до кількох тисяч злотих). У такій ситуації ідеальним варіантом є онлайн-кредит готівкою. Сьогодні банки дозволяють швидко та зручно подати заявку через інтернет. Ви також можете зателефонувати на гарячу лінію банку, чи звернутися безпосередньо до відділення установи. Проте саме можливість отримати фінансування, навіть не виходячи з дому, є для нас найбільш привабливим.
Пропозиція | Процентна ставка | Фактична річна процентна ставка (RRSO) |
Pożyczka PrzekorzystnaPekao | 6 % | 9,4 % |
Kredyt Gotówkowy TF Bank | 7,20 % | 18,43 % |
Pożyczka Gotówkowa Fit Kasa Stefczyka | 6 % | 6,23 % |
Pożyczka pozabankowa Smartney | 7,20 % | 15,38 % |
Pożyczka online PKO BP | 7,20 % | 12,63 % |
Kredyt gotówkowy online Santander Consumer Bank | 7,20 % | 16,46 % |
Kredyt gotówkowy Getin Bank | 7,20 % | 7,40 % |
Tani Kredyt OnlineSantander Bank Polska | 7,20 % | 7,44 % |
Pożyczka GotówkowaCitibank | 6,99 % | 9,70 % |
Kredyt Gotówkowy Santander Bank Polska | 7,16 % | 9,65 % |
Окрім процентної ставки варто враховувати також RRSO (фактичну річну ставку)
Щоб знайти дешевий кредит готівкою, скористайтеся нашим порівняльним рейтингом кредитів Czerwona-Skarbonka, з якого Ви дізнаєтеся, які пропозиції є найпопулярнішими на ринку, а також у яких банках варто подати заявку. Окрім того, даний перелік складено з урахуванням наступних параметрів:
- перевірені та достовірні пропозиції;
- термін погашення;
- максимальна сума кредиту;
- процентна ставка;
- фактична річна ставка;
- кнопка “Перевірити”, що перенаправляє на повну пропозицію та подання онлайн-заявки.
Також тут є безкоштовний кредитний калькулятор, завдяки якому можна розрахувати реальні витрати на фінансове зобов’язання.

Витрати на кредит готівкою
Готівковий кредит є досить складним фінансовим продуктом, оскільки підрахунок його кінцевих витрат може бути дещо проблематичним. Насамперед потрібно відповісти на питання, яку суму готівки Ви хочете позичити і на який термін. Виходячи з цієї інформації буде зрозуміло, скільки потенційно становитиме Ваш щомісячний внесок, а також можна перевірити, якими пропозиціями Ви маєте можливість скористатися (деякі банки встановлюють обмеження щодо мінімальної та максимальної суми кредиту). В основному це стосується акційних готівкових кредитів, наприклад, позик без комісії, позик з мінімальними формальностями, чи виплатою готівки в той же день.
З яких елементів складається загальна вартість кредиту готівкою? Обговорюючи ці фактори, пам’ятайте, що в кінцевому підсумку саме вони визначають привабливість конкретної кредитної пропозиції.
- Місячний платіж. Це показник, який демонструє, скільки грошей щомісяця Вам потрібно буде платити банку. У випадку кредитів готівкою, найчастіше вибирають фіксовані платежі, які також включають додаткові збори (наприклад, комісію чи додаткове страхування).
- Комісія за надання кредиту. Вона розраховується на основі різних параметрів, включно з розміром наданого кредиту та вартістю страхування. Комісія встановлюється банком індивідуально в залежності від статусу клієнта. Зазвичай вона також покривається кредитом, загальна вартість якого, таким чином, збільшується на суму доданої комісії.
- RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) – фактична річна процентна ставка, яка визначає загальну вартість кредиту на рік. RRSO також полегшує порівняння пропозицій між собою (з однаковою сумою та терміном кредитування).
- Повна сума до погашення. Цей параметр є збігом усіх вищезазначених і показує, яку суму в кінцевому підсумку Ви повинні повернути банку. Вона включає не тільки суму позики, а й відсотки та додаткові витрати по кредиту.
- RSO (Roczna Stopa Oprocentowania) – річна процентна ставка, яка, на відміну від RRSO, не враховує додаткові збори та витрати. RSO – це номінальна процентна ставка.
- Можливість дострокового погашення. Кредит готівкою належить до групи споживчих кредитів, тому Ви можете в будь-який момент повністю повернути заборгованість. Найчастіше банки беруть за це додаткову комісію, яка виражається у відсотках.
Цікаво, що в деяких ситуаціях можна розраховувати на повернення банківської комісії. Наприклад, якщо Ви подавали заявку на отримання кредиту готівкою на певну суму на 3 роки і повернули його протягом 2 років. Тоді банк повинен повернути Вам частину комісійних, процент від кредиту та страхових витрат. На жаль, деякі банки в Польщі по-своєму інтерпретують рішення Суду Європейського Союзу (TSUE), стверджуючи, що відшкодування комісії поширюється лише на тих клієнтів, які повернули кредит достроково після рішення, тобто після 11.09.2019 р. Однак існують фінансові установи, що без жодних проблем повертають комісійні своїм клієнтам (якщо вони здійснили дострокове погашення після 18.12.2011 р., тобто після набрання чинності Закону про споживчий кредит).

Кредити готівкою – калькулятор платежів
У нашому рейтингу кредитів готівкою враховуються не тільки витрати, а й вірогідність надання кредиту. Тому після того, коли обрано пропозицію, що нас цікавить, варто розрахувати точну, тобто повну вартість кредиту готівкою. Таким чином, вводимо бажану суму, кількість платежів і процентну ставку. Якщо отриманий результат влаштовує, то можна сміливо подавати заявку на кредит готівкою!
Переклад калькулятора
Сума кредиту (зл.):
Термін кредиту (міс.):
Процентна ставка (%):
Спосіб погашення: фіксований платіж/ зменшувальний платіж
Комісія:
Таблиця розмірів кредитних платежів
Kwota/okres | 1 rok | 2 lata | 3 lata | 4 lata | 5 lat | 10 lat |
---|---|---|---|---|---|---|
10 tys. zł | 860,66 zł | 443,21 zł | 304,22 zł | 234,85 zł | 193,33 zł | 111,02 zł |
20 tys. zł | 1721,33 zł | 886,41 zł | 608,44 zł | 469,70 zl | 386,66 zł | 222,04 zł |
30 tys. zł | 2581,99 zł | 1329,62 zł | 912,66 zł | 704,55 zł | 579,98 zł | 333,06 zł |
40 tys. zł | 3442,66 zł | 1772,82 zł | 1216,88 zł | 939,40 zł | 773,31 zł | 444,08 zł |
50 tys. zł | 4303,32 zł | 2216,03 zł | 1521,10 zł | 1174,25 zł | 966,64 zł | 555,10 zł |
80 tys. zł | 6885,31 zł | 3545,65 zł | 2711,56 zł | 1878,80 zł | 1546,62 zł | 888,16 zł |
100 tys. zł | 8606,64 zł | 4432,06 zł | 3042,19 zł | 2348,50 zł | 1933,28 zł | 1110,21 zł |
150 tys. zł | 12909,96 zł | 6648,09 zł | 4563,29 zł | 3522,75 zł | 2899,92 zł | 1665,31 zł |
200 tys. zł | 17213,29 zł | 8864,12 zł | 6084,39 zł | 4697,01 zł | 3866,56 zł | 2220,41 zł |
300 tys. zł | 25819,93 zł | 13296,18 zł | 9126,58 zł | 7045,51 zł | 5799,84 zł | 3330,62 zł |
Спробуйте наш калькулятор кредитів готівкою, щоб розрахувати точну вартість платежів та сформувати графік погашення вибраного Вами кредиту.
Умови готівкового кредитування
Якщо у Вас є особистий рахунок в банку, в якому Ви б хотіли оформити позику, то в такому випадку можна розраховувати на спрощену процедуру. Установа перевірить лише Вашу кредитну історію та історію рахунку. І це найшвидше рішення для отримання позики готівкою, яка надійде на вказаний рахунок ще того ж самого дня.
Втім, за інших обставин, отримання фінансування теж не є складним і обмежується всього двома пунктами, якими є:
- документ, що посвідчує Вашу особу. Як правило це ID-картка, що містить найважливішу інформацію про потенційного позичальника: ім’я та прізвище, вік, рік народження, номер PESEL та національність. Вам потрібно буде подати в заявці такі ж дані.
- довідка про доходи, яку можна отримати від роботодавця. Ця довідка є підтвердженням Вашого доходу. Натомість, якщо Ви – пенсіонер, то повинні підтвердити свій статус відомістю про останню виплату пенсії. До того ж банк може попросити підтвердити доходи випискою з банківського рахунку за останні 3 місяці.
Найдешевший кредит готівкою – в якому банку? Актуальний рейтинг
Сценарій оформлення кредиту готівкою дуже простий. Ви подаєте онлайн-заявку, і після цього здійснюється перевірка Вашої кредитоспроможності. Тут дуже важливим є питання своєчасності врегулювання усіх Ваших поточних і минулих зобов’язань. Навіть незначне протермінування погашення негативно впливає на кредитну історію в BIK (Бюро кредитної інформації), таким чином, це ускладнює розгляд і схвалення заявки. Тому ті, у кого є, чи були значні проблемами з фінансовими зобов’язаннями, мають дуже мінімальні шанси отримати дешевий кредит у банку. Проте варто пам’ятати, що остаточне рішення щодо кредитування приймає банківська установа, яка розглядає заявки в індивідуальному порядку, враховуючи безліч особистих параметрів.
Які ж банки сьогодні пропонують дешеві кредити готівкою з непоганою річною ставкою – без обов’язкового страхування, без комісії та необхідності користування іншими банківськими продуктами?
- Alior Bank
- Santander Bank Polska
- PKO BP
- Citi Handlowy
- BGŻ BNP Paribas
- Eurobank
- T-Mobile Usługi Bankowe
Який кредит готівкою вибрати? На це питання немає єдиної правильної відповіді. Адже, як і у випадку інших фінансових зобов’язань, до оформлення позики слід підходити розсудливо й відповідально. Не обирайте пропозицію лише тому, що її часто рекламують в інтернеті, по радіо чи на телебаченні! Умови такого кредитування можуть підійти не кожному: часто вони бувають ідеальними лишень для людини, яка відповідає шаблону установи, описаному в репрезентативному прикладі.
Вимоги для отримання кредиту готівкою
Перш ніж подавати заявку на кредит готівкою, переконайтеся, що у Вас є відповідна кредитоспроможність. Перед тим, як банк схвалить заявку на кредит, він повинен мати гарантію того, що позичальник зможе своєчасно погасити повну суму разом з відсотками.
Умови, за яких банк надасть Вам готівковий кредит:
- Кредитоспроможність. Інакше кажучи, це можливість погасити весь кредит (основну суму та відсотки) у визначений договором термін. Аналіз кредитоспроможності включає перевірку фінансового стану клієнта, а саме: отримуваний дохід, місячні витрати на життя, а також поточну заборгованість (наприклад, актуальне погашення відкритого іпотечного кредиту, чи заборгованість на кредитній картці).
- Кредитна історія. Це не що інше, як кредитна достовірність, тобто історія погашення Ваших фінансових зобов’язань. Кредитор перевірить, чи погашалися вони вчасно, та чи немає у Вас заборгованості терміном довшим, ніж на 30 днів. Для цього банк завантажить звіт із BIK (Бюро кредитної інформації), де представлено так званий кредитний скоринг (система оцінки позичальника, його фінансова добросовісність). Мета кредитного скорингу – звести до мінімуму ризики, пов’язані з можливими проблемами з погашенням. Саме тому, щоб Ваша кредитна ситуація не стала для вас «сюрпризом», створіть звіт BIK, який надається Бюро кредитної інформації.
- Постійна зайнятість. Значний вплив на оцінку кредитоспроможності мають умови працевлаштування, зокрема стаж роботи, професія, посада та характер договору. Найбільш бажаним серед банків є трудовий договір. Втім це не означає, що в клієнтів, які працевлаштовані за цивільно-правовим договором, немає шансів на кредитування. Не менш важливий і термін дії договору – банки найчастіше співпрацюють з тими, хто має трудовий договір на невизначений термін і працює в даній компанії вже протягом кількох років.
- Аналізуючи Вашу кредитоспроможність, кредитор також врахує: сімейний стан, кількість осіб на утриманні, місце проживання та Ваш житловий статус.
Якщо банк вирішить, що Ви – надійний клієнт і Ваш дохід дозволяє без проблем погасити кредит, то можете розраховувати на більшу максимальну суму кредиту, а також вигідний термін кредитування. Але й це ще не все: також Ви маєте шанс на нижчу комісію та процентну ставку. Тому не забувайте стежити за термінами погашення, адже завдяки цьому можна отримати дешевший готівковий кредит.
Кредити готівкою і пандемія COVID-19
Наслідки пандемії коронавірусу торкнулися й фінансового сектору, що було відчутно, наприклад, з кількості наданих кредитів. Актуальні дані щодо продажу, згідно кредитного бюлетеня BIK (з липня 2020 р.), інформують, що банки та кредитні спілки схвалили на 32% менше кредитів готівкою, ніж у липні 2019 р.
Яка ще цікава інформація міститься у звіті?
- Серед готівкових кредитів найбільш помітний спад було зафіксовано у кредитах понад 50 тис. злотих (-36,3% за кількістю і -38,1% у вартісному відношенні).
- У порівнянні з готівковими кредитами, ситуація з позиками в розстрочку виглядає набагато краще. Вони набагато безпечніші для банків, ніж кредити готівкою на велику суму.
- Для готівкового кредиту середня вартість становила 17 699 злотих. Цей показник нижчий на 2,3 % порівняно з липнем 2019 р.
- Наприкінці 2020 р. аналітики BIK прогнозують погіршення індексу кредитів готівкою. Причиною цього буде підвищений ризик для портфеля готівкових кредитів на велику суму, коефіцієнт збитковості яких завжди вищий, ніж кредитів на невелику суму. До того ж, деякі позичальники, які отримали допомогу від банків і в зв’язку з COVID-19 подають заяву на відтермінування погашення своїх кредитних платежів, можуть не мати можливості своєчасно розрахуватися зі своїм зобов’язанням.
Цікаво, що необхідність переходу на дистанційний режим стала причиною того, що майже всі банки перенесли весь свій процес кредитування в онлайн-режим.

Що таке кредит готівкою без довідок?
Отримання кредиту готівкою зазвичай не пов’язане з великою кількістю формальностей. Виняток становлять кредити на дуже великі суми. Тоді банк вимагає представити додаткові гарантії у вигляді, наприклад, застави майна чи поруки. Також часто доводиться проходити через багато формальностей, що підтверджують регулярність доходів.
Усе виглядає значно простіше у випадку кредиту готівкою без довідок про доходи. Таке зобов’язання Ви можете взяти, коли і як хочете. Оформлюється такий кредит повністю онлайн – із засвідченням доходу. Це означає, що Вам не потрібно пред’являти довідку від роботодавця. Єдине, що необхідно зробити – вказати розмір та джерело доходу (наприклад, виписка/ квитанція з банківського рахунку, що буде підтвердженням надходження зарплати, пенсії чи іншої допомоги). Цікаво, що кредит без довідок надається в тому числі особам, які мають постійне джерело доходу іншого характеру, ніж працевлаштування за трудовим договором. Це може бути пенсія у зв’язку з втратою годувальника, власна підприємницька діяльність, а також договір цивільно-правового характеру, чи договір підряду.
Що потрібно для того, щоб мати можливість оформити кредит готівкою без довідок?
- повних 18 років;
- постійне джерело доходу;
- банківський рахунок у польському банку, електронна пошта та мобільний телефон;
- дійсна ID-картка;
- кредитоспроможність.
Онлайн-кредит готівкою без довідок в основному пропонують кредитні компанії, і здебільшого такий кредит має назву швидка позика. Проте він доступний і в деяких банках. Завдяки доступові до рахунку споживача банки знають інформацію про його кредитну історію, розмір зарплати та поточні фінансові зобов’язання. Як правило, цього достатньо для того, щоб кредитор швидко ухвалив рішення про надання позики. Що ж стосується нових споживачів, то в цьому випадку банківські установи вимагатимуть історію рахунку клієнта, який він має в іншому банку. Натомість, якщо у Вас є власний бізнес, то його можна використовувати, вказуючи як джерело фінансування. Тому це дійсно зручний і простий спосіб отримати додаткові кошти.
Більшість установ, що пропонують кредити готівкою без довідок, позитивно ставляться практично до кожного джерела доходу. Однак варто дізнатися заздалегідь, які саме вимоги такі банки ставлять до своїх клієнтів і на яку суму можна буде взяти фінансове зобов’язання.
Кредитний договір – на що звернути увагу?
Навіть найшвидший та найкращий кредит не ощасливить Вас повною мірою, якщо остаточні умови контракту будуть обтяжливими та не надто вигідними. Тому, якщо Ви не впевнені, що це дійсно хороше рішення, зверніться за допомогою до свого кредитного консультанта. Запитайте його про найважливіші аспекти, зокрема про те, яким чином відбувається розгляд заявки на кредит, а також як Ви отримаєте кошти.
Зверніть увагу на всі деталі кредитного договору. Нижче наведено пункти, які повинні бути передбачені кожним договором:
- сторони договору;
- сума кредиту та валюта;
- мета, з якою надано кредит (за умови, якщо це необхідно);
- правила та термін погашення зобов’язання;
- розмір процентної ставки та умови її зміни;
- розмір комісії (якщо це передбачено договором);
- вид гарантії повернення кредиту (якщо це передбачено договором);
- обсяг повноважень банку щодо контролю за використанням та погашенням кредиту;
- умови внесення змін та розірвання договору;
- терміни надходження та спосіб надання коштів позичальнику.
Пам’ятайте, що перед тим, як підписати договір, потрібно уважно прочитати його зміст, а в випадку, якщо якісь із пунктів будуть незрозумілими, варто звернутися за допомогою до досвідченого консультанта. Адже, нехтуючи цим кроком, можна зіткнутися з негативними наслідками у вигляді сплати щомісячних кредитних внесків.
Навіть найкращий онлайн-кредит готівкою не вбереже Вас від фінансових проблем, якщо рішення взяти позику було прийняте імпульсивно та з надмірним поспіхом. Таким чином, підходьте розсудливо до нашого рейтингу позик, зважуючи та порівнюючи між собою різні пропозиції, що дозволить Вам звести свої кредитні витрати до мінімуму.
Як працює система порівняння кредитів готівкою?
Кредити готівкою можна порівняти різними способами, але для того, щоб рейтинг був корисним для користувачів, необхідні деякі вказівки. Систему порівняння було створено з урахуванням таких найбільш важливих аспектів:
- можлива тривалість погашення;
- розмір кредиту;
- процентна ставка;
- RRSO;
- шанс отримання кредиту;
- частота вибору даного продукту покупцями.
Таким чином, ми порівняли банківські пропозиції з небанківськими, які найчастіше мають вигляд позик готівкою (мова про це йтиме далі). Слід пам’ятати, що наш рейтинг кредитів готівкою часто оновлюється, тому не дивно, що через деякий час, до прикладу, позиції трьох найбільш популярних кредитів можуть бути зовсім іншими. Умови та пропозиції фінансових продуктів регулярно змінюються, оскільки банки завжди намагаються адаптуватися до нових вимог ринку та потреб клієнтів.
Як користуватися нашою системою порівняння кредитів?
- Виберіть суму позики (може бути в межах від 500 до 200 000 злотих) за допомогою повзунка та натисніть кнопку «Пошук» („wyszukaj”).
- Перегляньте пропозиції кредитів, які відповідають бажаній сумі. Найбільш привабливі пропозиції розташовані на перших позиціях у рейтингу. Зверніть особливу увагу на процентну ставку та RRSO (фактичну річну ставку).
- Щоб розрахувати свої відсотки, скористайтеся калькулятором платежів у розділі «Кредити готівкою – калькулятор платежів».
- Якщо Ви впевнені, що хочете скористатися даною пропозицією кредиту готівкою, натисніть кнопку «Перевірити» („sprawdź”) біля вибраної пропозиції.
- Вас буде перенаправлено на сайт нашого партнера, де можна буде виконати всі формальності та отримати готівку.
Чим відрізняється позика готівкою від кредиту?
Питання, що досить часто піднімається – кредит готівкою чи позика готівкою? Ці терміни можна використовувати як синоніми. Саме так є у випадку банківських пропозицій (наприклад, Pożyczka Przekorzystna від Bank Pekao SA), а сам слоган «позика готівкою» в даному випадку має маркетингове значення, але не розуміється як позика в правовому сенсі. Банки не можуть надавати позики, які мають менше формальностей і підпадають під дію Цивільного кодексу, а не Банківського права. Отже, позика готівкою в даному розумінні насправді є кредитом готівкою під іншою назвою.
Однак те, що найчастіше відрізняє банківську позику готівкою від кредиту – це швидкість отримання коштів. Рекламуючи свій продукт як позику, банки, насправді, мають на меті, щоб формальності не затягувалися, як це часто буває під час звичного процесу оформлення кредиту готівкою.
Найкращі позики готівкою:
Зовсім інша ситуація з небанківськими установами, які керуються менш категоричним законодавством і можуть надавати кредити на умовах, що передбачають менше обмежень. Кредитоспроможність клієнта не настільки ретельно перевіряється; трапляються навіть випадки кредитування клієнтів, дані про яких є в одній із баз боржників – у таких випадках найчастіше використовується забезпечення, тобто гарантія позики.
Небанківська позика готівкою – це також менша сума, яку можна отримати – не 200 тис. злотих, як у банках, а, наприклад, 60 тис. злотих, як у пропозиції компанії Smartney. Даний фінансовий продукт – це, звичайно, позика готівкою в розстрочку, яку можна погасити навіть за 60 місяців.
Поширені запитання
- Як довго чекати на кредит готівкою?
Кредит готівкою може бути активовано, тобто виплачено на Ваш особистий рахунок, протягом 24 годин, але не довше, ніж упродовж 48 годин. Це означає, чекати на нього доведеться максимум 2 дні. Рішення про надання кредиту Ви можете отримати навіть протягом пів години з моменту подання заявки (якщо банк не вимагатиме додаткових документів – у такому випадку час очікування кредиту може бути довшим). - Скільки потрібно заробляти, щоб оформити кредит готівкою?
Дохід клієнта – це лише один із параметрів, які враховує банк. Перш ніж банк схвалить кредит готівкою, він мусить встановити Вашу кредитоспроможність: перевірить, скільки Ви заробляєте, які витрати здійснюєте (наприклад, скільки платите за помешкання чи електроенергію). Фінансова установа також перевірить – у базі даних Бюро кредитної інформації (BIK) – Вашу кредитну історію (тобто інформацію про те, чи вчасно Ви погашали попередні кредити). Також можна самостійно оцінити свою кредитоспроможність – у цьому Вам допоможе калькулятор кредитоспроможності.
- На скільки років максимально можна взяти кредит готівкою?
Кредит готівкою надається максимум на 10 років. Чим більша загальна сума кредиту, який Ви берете, тим довшим має бути термін погашення кредиту (чим довше Ви погашатимете кредит, тим меншим буде ваш щомісячний платіж). Наприклад, якщо позичити 100 тис. злотих, то найкраще брати позику на 9 або 10 років. Якщо ж брати меншу суму, наприклад, 5 тис. злотих, то достатньо буде оформити кредит на 24 або 36 місяців. - Які документи потрібні для оформлення кредиту?
Для отримання кредиту готівкою потрібно мати лише ID-картку та документи, на підставі яких банк оцінить Ваші доходи. Як правило для оцінки доходу достатньо виписки з особистого рахунку із середніми надходженнями за останні 3 місяці. В окремих випадках (наприклад, якщо Ви берете кредит на велику суму), банк може вимагати довідку про доходи від роботодавця. - Чи зменшує кредит готівкою шанс на отримання іпотечного кредиту?
Коли Ви подаєте заявку на кредит, окрім аналізу кредитоспроможності, банк також перевірить Вашу кредитну історію (на основі даних бази BIK). Якщо під час подачі заявки на іпотеку Ви вже сплачуєте кредит готівкою, банк може обумовити схвалення Вам кредиту на бажану суму, погашенням кредиту готівкою. Можна перевірити, чи є у Вас шанс отримати іпотеку, паралельно сплачуючи інші позики (наприклад, кредит готівкою) у кредитному аналізаторі BIK.
Рейтинг кредитів готівкою – підсумок
Обрати найкращий кредит доволі складно. Споживчий кредит (хоч такий зазвичай пропонує кращі умови, ніж позика), слід ретельно перевірити, перш ніж приймати остаточне рішення. Недостатньо всього лиш порівняти процентні ставки, які пропонує банк. Необхідно також пам’ятати про інші витрати, як-от додаткове страхування кредиту, комісія чи, зрештою, необхідність відкриття рахунку в банку, де Ви маєте намір оформити кредит.
Також пам’ятайте, що якщо Ваш дохід – середній або ж низький, то ви не в програшному становищі. Тут непоганим рішенням буде довший термін кредитування за наступним принципом: «чим довший термін погашення кредиту, тим менший платіж». У такому випадку Ви матимете можливість без проблем сплачувати щомісячні платежі по кредиту.
Система порівняння Czerwona-Skarbonka – це корисний інструмент, який дозволяє знайти дешевий кредит відповідно до Ваших потреб. Все, що потрібно зробити під час використання нашого рейтингу – це натиснути кнопку «Перевірити», і Вас буде перенаправлено на заповнення заявки онлайн. Отримані гроші можна використовувати з будь-якою метою.