OneyRaty — jak działają zakupy na raty i jakie są opinie klientów?

OneyRaty to popularna i wysoko oceniana przez klientów forma finansowania zakupów, pozwalająca rozłożyć płatność na elastyczne raty. Działa w takich sklepach jak Leroy Merlin czy Decathlon. 

Firma chwali się błyskawicznym procesem składania wniosku — podobno rekordzista zrobił to w zaledwie 3 minuty i 26 sekund. 

Sprawdźmy, jak jest naprawdę. Zapraszam do recenzji OneyRaty.

Co to są OneyRaty i jak działają?

OneyRaty to prosty sposób na rozłożenie większych wydatków na elastyczne raty. Usługa należy do francuskiej grupy Oney Bank S.A., a głównym pożyczkodawcą w ramach OneyRaty jest dobrze znana na rynku pozabankowa firma pożyczkowa Smartney.

W OneyRaty możesz:

1. Rozbić na raty zakupy u jednego z partnerów. 

• Partnerzy handlowi OneyRaty to wybrane sklepy stacjonarne i online.
• Pożyczkodawcą jest Smartney lub czasami bank BNP Paribas.
• W zależności od partnera dostępne są różne okresy spłaty i oprocentowanie, często także raty 0%.
• Na raty można rozłożyć tylko faktyczną wartość zakupów — maksymalnie do kwoty, jaką wydasz. Przykładowo, przy zakupach za 5000 zł możesz rozłożyć na raty 5000 zł. Możesz też mniej: np. rozkładasz 4000 zł i dopłacasz 1000 zł. 

2. Złożyć wniosek o pożyczkę na dowolny cel. 

• W tym wypadku pożyczkodawcą jest tylko i wyłącznie Smartney.
• Możesz wnioskować o kwotę od 1000 zł do 7000 zł. 
• Okres kredytowania od 3 do 36 miesięcy. 
• RRSO (w momencie pisania) w zależności od okresu kredytowania wynosi od 19,50% do 23,96%.

Jakie sklepy online oferują OneyRaty?

Na ten moment stacjonarnych sklepów partnerskich, w których można rozłożyć zakupy na raty, jest około 30. Oto kilka najpopularniejszych: 

• Auchan.
• Decathlon.
• Leroy Merlin. 
• Media Markt.
• Sportano.

Sklepów internetowych współpracujących z platformą jest tylko 5:

• www.gipara.pl
• www.leroymerlin.pl
• www.maxelektro.pl
• www.rmggym.pl
• www.timeforwax.pl

Na raty możesz rozłożyć zakupy także w dowolnym sklepie, który nie jest partnerem. W takim przypadku jest to po prostu pożyczka na dowolny cel, którą otrzymujesz przelewem na swoje konto bankowe. A co potem z nią zrobisz, to już Twoja sprawa. 

Jakie są różnice pomiędzy pożyczką na dowolny cel a ratami u partnera? 

Różnica I: sposób wypłaty.

• Sklep partnerski:

W aplikacji wybierasz konkretny sklep -> składasz wniosek i podpisujesz umowę -> generuje Ci się kreskowy kod płatności, który pokazujesz sprzedawcy.

• Pożyczka na dowolny cel: 

Wpisujesz kwotę pożyczki i wybierasz ilość rat -> podpisujesz umowę o pożyczkę ze Smartney -> pieniądze są przelewane na Twoje konto osobiste. 

Różnica II: koszty

Każdy sklep współpracujący z OneyRaty ma własne propozycje finansowania. Bardzo często dostępna jest spłata w 30 dni z RRSO 0%  lub klasyczne raty 0%. 

Natomiast pożyczka online na dowolny cel za każdym razem jest płatna: ponosisz koszty oprocentowania i prowizji. Nie ma (przynajmniej w tym momencie) możliwości pożyczenia środków za darmo. 

Jak działają OneyRaty?

Każdy partner OneyRaty oferuje własne warunki finansowania, które różnią się liczbą rat i kosztami, w zależności m.in. od kwoty zakupów. Inne opcje dostępne będą przy 300 zł, a inne przy 15 tys. zł. W wielu sklepach dostępne są raty 0% lub odroczona płatność do 30 dni (zazwyczaj dla kwoty do około 8400 zł), ale nie jest to regułą, dlatego zawsze musisz to sprawdzić przed złożeniem wniosku. 

Druga kwestia to minimalna i maksymalna kwota, jaką można rozłożyć na raty. We wszystkich sklepach jest to maksymalnie 30 tys. zł, natomiast kwota minimalna różni się w zależności od sprzedawcy — najczęściej wynosi 200, 300 lub 699 zł.

Jak rozłożyć zakupy na raty w OneyRaty?

1. Wchodzisz na stronę główną OneyRaty i  wybierasz Kup na raty.

2. Z listy partnerów wybierasz interesujący Cię sklep.

3. Ustalasz kwotę, którą chcesz rozłożyć na raty. Pamiętaj: nie może być wyższa niż wartość Twoich zakupów u partnera. 

Po prawej stronie zobaczysz dostępne opcje spłaty, czyli elastyczne raty lub w niektórych sklepach także płatności odroczone typu „Kup teraz, zapłać za 30 dni”, znane z Allegro Pay, PayPo czy Blik Zapłać Później. Po wyborze liczby rat wyświetli się pożyczkodawca, którym z reguły jest Smartney. Weźmy Decathlon: dostępne są aż 3 różne możliwości z ratami 0% (na 5, 10 i 15 miesięcy), oprocentowane raty rozłożone na długi okres 36 i 50 miesięcy oraz płatność odroczona z RRSO 0%. 

4. Po wybraniu rat pojawi się formularz informacyjny z wszystkimi kluczowymi danymi: pożyczkodawcą, okresem spłaty i kosztami. Przy ratach 0% wszystko wynosi 0, natomiast przy płatnych ratach warto dokładnie zapoznać się z informacjami z formularza.

5. Klikasz Złóż wniosek. Formularz jest naprawdę maksymalnie uproszczony, to dosłownie kilka danych. 

6. Następny krok to weryfikacja numeru telefonu i wstępna decyzja. Jeśli jest pozytywna — idziesz dalej. 
7. Przechodzisz do weryfikacji tożsamości, którą możesz wykonać na jeden z trzech sposobów:

• Logowaniem na konto bankowe przez Kontomatik. System automatycznie potwierdza dane z wniosku z danymi w Twoim banku.
• Natychmiastowym przelewem 1 zł wykonanym przez AutoPay.
• Zdjęciem dowodu osobistego i selfie. 

8. Po podpisaniu umowy otrzymujesz kreskowy kod płatności, który jest ważny przez 72 godziny. Kod pokazujesz sprzedawcy w kasie podczas dokonywania zakupów. Kasjer skanuje kod kreskowy i Twoje zakupy są rozłożone na raty.

9. Wszystkie szczegóły spłaty — terminy, wysokość rat i numer rachunku — znajdziesz w umowie, która została wysłana także na Twój e-mail.

Jak zapłacić z OneyRaty podczas zakupów online?

Podczas zakupów online dodajesz produkty do koszyka, wybierasz OneyRaty jako metodę płatności, wypełniasz wniosek i weryfikujesz tożsamość. Po pozytywnej ocenie kredytowej płatność trafia do sprzedawcy, a Twoje zamówienie jest przekazywane do realizacji. 

Jaka jest wymagana zdolność kredytowa i dokumenty w OneyRaty?

Ani do rozłożenia na raty zakupów u partnerów, ani do pożyczki na dowolny cel nie są wymagane żadne dokumenty dochodowe.

Ocena zdolności kredytowej opiera się przede wszystkim na weryfikacji następujących baz dłużników:

• Biuro Informacji Kredytowej BIK;
• CRIF Sp. z o.o.;
• KRD;
• KBIG S.A.

Dodatkowo sprawdzane są wewnętrzne bazy pożyczkodawcy oraz rejestr zastrzeżeń PESEL — jeśli masz aktywne zastrzeżenie, musisz je najpierw odwołać.

Czy OneyRaty ma elastyczne opcje spłaty lub dodatkowe ukryte koszty?

Ilość i koszt rat w OneyRaty zależy nie tylko od pożyczkodawcy, ale też od konkretnego partnera, dlatego warunki dość mocno różnią się pomiędzy sklepami. Często dostępne są raty 0%, choć nie zawsze. Moim zdaniem w większości przypadków oferta jest wystarczająco szeroka, by każdy mógł znaleźć coś dla siebie. 

Jeśli chodzi o koszty: wszystkie opłaty muszą być jasno pokazane w formularzu informacyjnym i w umowie. Dlatego zdecydowanie warto je dokładnie przeczytać. Ze swojej strony dodam, że ja w dokumentacji nie znalazłam nic podejrzanego. 

Czy korzystanie z OneyRaty jest bezpieczne?

Tak, korzystanie z OneyRaty jest bezpieczne — usługa oferowana jest przez regulowaną instytucję finansową. Warunki i koszty muszą być jasno przedstawione w umowie i formularzu informacyjnym. Kluczowe jest ich przeczytanie przed podpisaniem. Sposób weryfikacji tożsamości jest standardowy dla tego rodzaju pożyczek, a korzystanie z Kontomatik jest bezpieczne (używają go także zwykłe banki). 

Pamiętaj tylko, że raty mogą być widoczne w bazach typu BIK — i mogą obciążać Twoją zdolność kredytową. 

Co mówią opinie i oceny użytkowników o OneyRaty?

Opinie o OneyRaty są bardzo dobre i na dodatek jest ich wiele: tylko w Google znalazłam prawie 3,5 tys. opinii klientów, a średnia ocena to 4,9 na 5. 

Moje wnioski są następujące: OneyRaty działają naprawdę dobrze.

• Dużą zaletą jest wygoda korzystania. Opinie klientów potwierdzają, że czas zatwierdzenia wniosku w większości przypadków faktycznie wynosi tylko kilka minut.
• Klienci są zadowoleni z kosztów pożyczki i tego, że często są dostępne raty 0% oraz spłata w 30 dni bez dodatkowych kosztów.
•  Najczęściej pojawiający się przymiotnik: „bezproblemowo”.

Jest też oczywiście kilka opinii negatywnych. Najczęściej dotyczą problemów z weryfikacją tożsamości, błędów technicznych czy odmowy udzielenia pożyczki, której przyczyną jest przede wszystkim niska zdolność kredytowa klienta i opóźnienia w bazach dłużników.

Co o oneyraty sądzi ekspert Czerwona Skarbonka?

OneyRaty to jedno z tych rozwiązań, które sprawdzają się świetnie, jeśli używasz ich z głową – i potrafią narobić problemów, jeśli traktujesz je jak darmowe pieniądze. Bo choć raty 0% wyglądają kusząco, to jednak każde zobowiązanie ratalne wpada Ci do BIK i zajmuje kawałek zdolności kredytowej. Dla kogoś, kto buduje swoją historię kredytową, to akurat fajny bonus. Ale jeśli planujesz za rok czy dwa starać się o kredyt hipoteczny? Bank zlicza wszystkie Twoje raty – nieważne, czy to sprzęt za 2000 zł, czy meble za 15 000 zł – i obniża maksymalną kwotę kredytu. Widziałem już osoby, które zdziwiły się, że bank przyznał im o 50 000 zł mniej na mieszkanie, bo miały pięć aktywnych rat ze sklepów typu Decathlon czy Leroy Merlin.

Stanisław Wolniewicz-Duda, ekspert porównywarki Czerwona Skarbonka.pl

Druga sprawa: te “dobrowolne” ubezpieczenia przy kasie. Sprzedawca może Ci je zaproponować, a jeśli akceptujesz pod presją czasu, Twoje piękne raty 0% nagle mają RRSO na poziomie kilkunastu procent. Zawsze pytaj wprost: ile to ubezpieczenie kosztuje i czy faktycznie Ci się opłaca. W większości przypadków – zwłaszcza przy zakupach do kilku tysięcy złotych – po prostu nie ma sensu.

OneyRaty są OK do większych, zaplanowanych wydatków – AGD, wyposażenie mieszkania, sprzęt sportowy – gdzie rzeczywiście potrzebujesz rozłożyć płatność. Ale jeśli łapiesz się na tym, że rozkładasz na raty każdy zakup powyżej 500 zł “bo mogę”, to znak, że warto się zatrzymać i przemyśleć strategię.

FAQ