eFaktor opinie i recenzja – faktoring do 15 mln zł

eFaktor to warszawski faktor pozabankowy, który od 2015 roku finansuje faktury małych i średnich firm – wypłaca nawet do 90% ich wartości od ręki, a decyzję potrafi wydać w ciągu 8 godzin. Limit sięga 15 mln zł, a firma oferuje sześć form faktoringu, w tym rzadki na rynku faktoring pod terminal płatniczy. Jeśli szukasz opinii o eFaktorze, prawdopodobnie prowadzisz firmę i zastanawiasz się, czy to bezpieczny sposób na odblokowanie pieniędzy zamrożonych w fakturach z długim terminem płatności.

W tej recenzji sprawdzamy, ile faktoring w eFaktorze naprawdę kosztuje, jakie formy finansowania oferuje, dla jak dużej firmy jest przeznaczony i co mówią o nim klienci. Weryfikujemy też dane rejestrowe spółki oraz to, co realnie zmieniło się w ofercie.

eFaktor – podstawowe informacje o firmie

eFaktor działa jako spółka akcyjna z siedzibą w Warszawie i należy do pozabankowego grona faktorów, które wyrosło jako alternatywa dla faktoringu bankowego. Poniżej dane rejestrowe potrzebne do weryfikacji kontrahenta.

• Pełna nazwa: eFaktor SA
• Siedziba: ul. Adama Branickiego 15, 02-972 Warszawa
• KRS: 0000539205 (rejestracja 19 stycznia 2015)
• NIP: 9512387426
• REGON: 360668153
• Kapitał zakładowy: 656 070 zł
• Zarząd: Piotr Gąsiorowski (prezes), Magdalena Martynowska-Brewczak (członkini zarządu)
• Nadzór KNF: nie dotyczy – faktoring nie jest usługą kredytową i nie wymaga wpisu do rejestru instytucji pożyczkowych

Za marką stoi zespół z wieloletnim doświadczeniem w faktoringu, a sama firma nie jest już start-upem: sfinansowała ponad 64 tys. faktur, a wartość finansowanych faktur przekracza 2 mld zł rocznie. eFaktor jest też podmiotem dominującym we własnej grupy kapitałowej – należy do niej między innymi Finea, faktor wyspecjalizowany w obsłudze mikrofirm i pojedynczych faktur. To rozróżnienie ma praktyczne znaczenie przy wyborze, do czego wrócimy przy limitach.

Jakie formy faktoringu oferuje eFaktor?

eFaktor oferuje jeden z większych katalogów produktów na rynku i dobiera formę finansowania do sytuacji firmy. W praktyce odpowiedni wariant pomaga wybrać doradca, więc nie trzeba znać się na faktoringu przed rozmową.

• Faktoring klasyczny – najczęściej wybierana forma, z regresem (niepełny). Otrzymujesz zaliczkę do 90% wartości faktury, a decyzja opiera się głównie na ocenie Twoich kontrahentów.
• Faktoring dla małych firm – finansowanie pojedynczej faktury bez abonamentu; płacisz wyłącznie prowizję od sfinansowanej faktury.
• Faktoring odwrotny (zakupowy) – eFaktor spłaca Twoje faktury kosztowe bezpośrednio u dostawcy, a Ty rozliczasz się z faktorem później.
• Faktoring eksportowy – finansowanie faktur wystawianych zagranicznym kontrahentom.
• Faktoring cichy – kontrahent nie jest informowany o finansowaniu; rozwiązanie dla firm, które nie chcą ujawniać współpracy z faktorem.
• Faktoring z terminalem – rzadkość na rynku: finansowanie dla firm, których przychód opiera się na płatnościach kartą przez terminal.

Dla jakich firm jest eFaktor? Limity i próg wejścia

Faktoring klasyczny w eFaktorze obejmuje limity do 15 mln zł, a produkt „dla małych firm” finansuje pojedyncze faktury w przedziale od 300 000 zł do 1 mln zł – i to najważniejsze rozróżnienie w całej ofercie. Oznacza to, że eFaktor jest skrojony pod firmy z naprawdę dużymi fakturami – jednoosobowa działalność z fakturą na kilka tysięcy złotych nie jest tu głównym adresatem.

I tu wraca powiązanie kapitałowe: pojedyncze faktury o mniejszej wartości obsługuje Finea, spółka z grupy eFaktora, w której mikrofaktoring zaczyna się już od kilkuset złotych. Jeśli więc Twoja firma potrzebuje sfinansować małą, pojedynczą fakturę, to najczęściej Finea, a nie eFaktor, będzie właściwym adresem – warto o tym wiedzieć, zanim złożysz wniosek.

Ile kosztuje faktoring w eFaktorze? Prowizje i opłaty

Głównym kosztem faktoringu w eFaktorze jest prowizja liczona od finansowanej faktury, a jej wysokość rośnie wraz z długością finansowania – im dłuższy termin płatności, tym więcej zapłacisz. Po wypłacie zaliczki (do 90% wartości faktury) resztę faktor rozlicza, gdy kontrahent ureguluje należność.

Na całkowity koszt zwykle składa się kilka elementów: prowizja przygotowawcza (za analizę i przygotowanie umowy), prowizja faktoringowa oraz odsetki za okres finansowania. Rynkowo prowizja faktoringowa mieści się zazwyczaj między 0,2% a 3% miesięcznie, ale eFaktor wyznacza stawkę indywidualnie i nie publikuje pełnego cennika online. To najsłabszy punkt oferty pod kątem przejrzystości – przed podpisaniem umowy poproś o wyliczenie dla swojej konkretnej faktury i o pełną tabelę prowizji.

Dla orientacji: przy fakturze na 200 000 zł z terminem płatności 60 dni pieniądze – pomniejszone o prowizję – trafiają na konto niemal od razu, a faktor rozlicza się z Tobą, gdy zapłaci kontrahent. Dokładny koszt zależy od terminu i oceny transakcji. Prowizja faktoringowa jest przy tym kosztem uzyskania przychodu, a do usługi dolicza się VAT 23%.

Jak wygląda wnioskowanie o faktoring w eFaktorze?

Cały proces odbywa się online, bez wizyt w placówce. W skrócie wygląda następująco:

1. Rejestracja i wniosek – zakładasz konto i podajesz dane firmy: staż na rynku, liczbę stałych odbiorców i przychody za ubiegły rok.
2. Określenie limitu – wskazujesz oczekiwany limit faktoringowy, jaki chcesz uzyskać.
3. Weryfikacja i kontakt – eFaktor analizuje sytuację firmy oraz jej kontrahentów i przedstawia warunki współpracy.
4. Wypłata – po akceptacji faktor wypłaca zaliczkę na konto firmowe, w klasycznym faktoringu nawet w ciągu 24 godzin od przekazania faktury.

Bieżącą obsługą faktur zajmiesz się przez internetowy panel klienta (platforma Kalypso). Decyzję o finansowaniu eFaktor deklaruje nawet w 8 godzin, co jest jednym z jego głównych atutów.

Jakie bazy weryfikuje eFaktor? Czy faktoring obciąża BIK?

eFaktor weryfikuje historię firmy w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) oraz – zgodnie z polityką prywatności – w agencjach zajmujących się przeciwdziałaniem nadużyciom finansowym. Sprawdza przy tym nie tylko wnioskującego, ale też rzetelność płatniczą kontrahenta, który ma zapłacić za fakturę – to od jego wiarygodności w dużej mierze zależy decyzja.

Samo korzystanie z faktoringu nie trafia do BIK jako zobowiązanie kredytowe. To realna różnica względem kredytu obrotowego, który obniża zdolność kredytową firmy. Dla przedsiębiorcy, który chce zachować przestrzeń na kredyt bankowy, faktoring bez wpływu na BIK bywa istotną przewagą.

Czy eFaktor jest bezpieczny?

eFaktor to realnie działająca spółka akcyjna wpisana do Krajowego Rejestru Sądowego, z jawnymi danymi rejestrowymi, konkretnym zarządem i siedzibą w Warszawie. Firma jest członkiem Polskiego Związku Faktorów, a w ostatnich latach zbierała branżowe wyróżnienia (m.in. Diamenty Forbes oraz tytuł Faktora Roku). Faktoring nie podlega nadzorowi KNF ani wpisowi do rejestru instytucji pożyczkowych – to normalne dla całej branży, a nie sygnał ostrzegawczy.

Ryzyko rozkłada się natomiast nierówno. Podstawowy faktoring klasyczny w eFaktorze jest z regresem – jeśli kontrahent nie zapłaci, to Ty zwracasz środki faktorowi. Wariant przenoszący ryzyko na faktora kosztuje więcej. Zanim podpiszesz umowę, ustal, który model wybierasz i co dzieje się w razie opóźnienia płatnika.

eFaktor – opinie klientów

Opinie o eFaktorze są w przewadze pozytywne. Klienci najczęściej chwalą firmę za szybki kontakt z opiekunem, sprawną wypłatę środków i elastyczne podejście do nietypowych sytuacji. Szczególnie dobrze wypowiadają się firmy transportowe, dla których szybkie finansowanie faktur z 60-dniowym terminem to warunek płynnego działania. W niezależnych zestawieniach faktorów eFaktor zbiera oceny w okolicach 3,6–4,5 na 5, w zależności od serwisu.

Powtarzają się jednak dwa zastrzeżenia i warto potraktować je poważnie:

• Brak jawnego cennika – koszt trzeba ustalić indywidualnie z doradcą, co utrudnia szybkie porównanie ofert.
• Wysoki próg wejścia – najmniejsze firmy i pojedyncze niskie faktury wykraczają poza główną ofertę eFaktora (kierowane są do Finei).

Zalety i wady eFaktora

Zalety:

• Szeroki katalog form faktoringu – od klasycznego, przez odwrotny i eksportowy, po cichy i z terminalem.
• Faktoring z terminalem oraz finansowanie części faktury i faktur po terminie – rzadkie na rynku.
• Szybka decyzja (nawet 8 godzin) i wypłata w klasycznym faktoringu do 24 godzin.
• Wysoki limit finansowania – do 15 mln zł.
• Brak wpływu na zdolność kredytową i BIK firmy; realny podmiot z jawnymi danymi rejestrowymi.

Wady:

• Brak w pełni jawnego cennika online – dokładny koszt ustala się indywidualnie.
• Wysoki próg wejścia; mikrofirmy i pojedyncze niskie faktury kierowane są do Finei.
• Podstawowy faktoring jest z regresem – ryzyko braku zapłaty zostaje po stronie klienta.

eFaktor na tle konkurencji

eFaktor to jeden z większych faktorów pozabankowych, a jego przewagą jest różnorodność form finansowania i produkty, których nie ma u konkurencji – zwłaszcza faktoring pod terminal płatniczy. Jeśli prowadzisz większą firmę z fakturami idącymi w setki tysięcy złotych, to mocny kandydat. Przy mniejszych, pojedynczych fakturach warto jednak porównać koszty – tańszy bywa wtedy inny faktor. Sprawdź naszą recenzję faktoringu NFG, popularnego wśród mniejszych firm, a dla najmniejszych, pojedynczych faktur – ofertę należącej do grupy eFaktora Finei.

eFaktor – nasza opinia

eFaktor to solidny, wszechstronny faktor dla małych i średnich firm, które cenią wybór formy finansowania i sprawny, cyfrowy proces. Największą wartością jest szeroki katalog produktów – z faktoringiem pod terminal i finansowaniem faktur po terminie na czele – oraz szybka decyzja i wypłata. Dla firmy walczącej z zatorami płatniczymi to konkretna pomoc, a skala działania (ponad 2 mld zł finansowanych faktur rocznie) i członkostwo w Polskim Związku Faktorów budują zaufanie.

Nie jest to jednak oferta dla każdego. Wysoki próg wejścia sprawia, że najmniejsze firmy powinny patrzeć raczej w stronę Finei, a brak jawnego cennika wymaga, by przed umową dopytać o dokładną prowizję i zasady rozliczeń. To właśnie wokół wysokich kosztów skupiają się negatywne opinie klientów. eFaktor sprawdzi się najlepiej u firmy z regularnymi, większymi fakturami, która doceni elastyczność oferty.

Nasza ocena: 4.5/5. To rzetelny, szeroki faktor – z zastrzeżeniem, że warunki cenowe trzeba ustalić indywidualnie, a oferta nie jest skrojona pod mikrofirmy. Ocena klientów oscyluje wokół 3,6–4,5/5, co odzwierciedla zadowolenie z obsługi przy jednoczesnych uwagach do kosztów.

Najczęstsze pytania o faktoring w eFaktor