Przelew BlueCash – co to jest i jak działa?

Czym jest przelew natychmiastowy BlueCash? Ile kosztuje? Jak szybko pieniądze znajdą się na koncie odbiorcy?

Kluczowe informacje

  • Przelew BlueCash to system natychmiastowych przelewów działający 24/7, który umożliwia przesyłanie pieniędzy w kilkanaście sekund między bankami w Polsce.
  • Działa na zasadzie pośrednictwa AutoPay, który rozdziela przelew na dwa wewnętrzne transfery pomiędzy swoimi kontami w bankach nadawcy i odbiorcy.
  • BlueCash nie działa w relacjach z ZUS i urzędami skarbowymi, a dane nadawcy mogą być zastąpione nazwą AutoPay w zależności od banku.
  • Dostępność i szybkość realizacji przelewu zależy od konkretnego banku – nie wszystkie księgują takie przelewy przez całą dobę i w weekendy.
  • Koszt przelewu BlueCash różni się w zależności od banku i konta, a alternatywami są Express Elixir, SORBNET2 oraz darmowe przelewy BLIK na numer telefonu.

Przelew BlueCash — co to jest?

Jest to przelew natychmiastowy, zwany również ekspresowym. Umożliwia przekazanie pieniędzy na rachunek odbiorcy w kilkanaście sekund, 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu. Dostawcą technologii jest spółka AutoPay S.A., do 2023 r. działająca pod nazwą Blue Media. System powstał za zgodą Prezeza NBP w 2011 roku i od tej pory został wdrożony w zdecydowanej większości banków w Polsce.

Przelewy natychmiastowe BlueCash stanowią alternatywę dla popularnych przelewów Express Elixir. Co ważne, w ten sposób można przekazywać pieniądze tylko w obrębie banków w Polsce. Nie da się wysłać przelewu natychmiastowego BlueCash za granicę.

Jak działa system BlueCash?

Przelew BlueCash polega na tym, że zamiast przesyłać środki pomiędzy bankami (co trwa dłużej), AutoPay rozdziela jeden przelew zewnętrzny na dwa wewnętrzne. Może to zrobić dzięki temu, że posiada swoje rachunki w większości banków.

Działa to w następujący sposób:

  • Zlecasz wykonanie przelewu natychmiastowego BlueCash ze swojego konta bankowego. Możesz to zrobić bez problemu za pośrednictwem bankowości internetowej czy mobilnej.
  • Pieniądze z Twojego konta są przekazywane na rachunek AutoPay prowadzony w tym samym banku, w którym Ty masz konto.
  • AutoPay identyfikuje, w jakim banku ma rachunek odbiorca. Następnie przesyła pieniądze ze swojego konta w banku odbiorcy.

Przykład:

Wysyłasz przelew BlueCash z Santander Bank Polska do banku ING. Pieniądze najpierw trafiają z Twojego konta na konto AutoPay w Santanderze. System płatności BlueCash weryfikuje, że przelew ma trafić na konto w ING. Po czym dokonywany jest transfer z konta AutoPay w ING na konto odbiorcy w ING. Całość trwa dosłownie kilkanaście sekund.

Na stronie AutoPay S.A. znajdziemy informację, że to AutoPay widnieje jako nadawca przelewu, nie Ty. Dlatego też nie można wykonywać przelewów BlueCash na rachunki urzędów skarbowych oraz Zakładu Ubezpieczeń Społecznych.

Sprawdziłam to dokładnie. Okazuje się, że jest tak w przypadku tych banków, które tylko współpracują z AutoPay, a nie są uczestnikiem systemu BlueCash.

  • W banku, który jest uczestnikiem systemu BlueCash w polu nadawca przelewu będą widoczne Twoje dane oraz numer Twojego konta, z którego zlecasz przelew. Po prostu do tytułu przelewu dodawany jest dodatkowy identyfikator, czyli ciąg cyfr i liczb.
  • AutoPay będzie natomiast nadawcą przelewu wysłanego do banku współpracującego. Tak będzie na przykład przy przelewie do Banku Millennium, Pekao S.A. czy PKO BP. Listę banków, które księgują przelewy natychmiastowe z nadawcą AutoPay znajdziesz na tej stronie. Są to banki, które przy nazwie mają cyfrę 2 tak jak na poniższym screenie.

Przelewy natychmiastowe BlueCash — jak szybko idą?

Kilkanaście sekund — tyle zazwyczaj zajmuje przekazanie środków z jednego konta na drugie poprzez przelew BlueCash. Sprawdziłam to i faktycznie działa to bardzo sprawnie. Zleciłam przelew z jednego banku do drugiego. Nie zdążyłam się nawet zalogować do aplikacji banku, do którego wysłałam pieniądze, a one były już zaksięgowane na rachunku.

Wszystko wyglądałoby bardzo pięknie, gdyby nie jeden fakt: przelewy ekspresowe wcale nie muszą być księgowane natychmiastowo i przez 7 dni w tygodniu. Zależy to od banku odbiorcy. Na przykład Alior Bank, Citibank, ING, mBank, BOŚ Bank czy Santander księgują je 24/7. Ale już na przykład w BNP Paribas w dni powszednie działają jedynie w godzinach 7:00-20:00, a w weekendy w ogóle.

Oto godziny księgowania przelewów natychmiastowych BlueCash w najpopularniejszych bankach komercyjnych:

BankPoniedziałek-piątekWeekend
Alior Bank24h24h
BNP Paribas7:00 – 20:00Niedostępne
Bank Millennium8:00 – 17:30Niedostępne
Bank Ochrony Środowiska24h24h
Bank Pekao S.A.4:00 – 23:59
0:00 – 2:59
4:00 – 23:59
0:00 – 2:59
Bank Pocztowy24h24h
Citi Handlowy24h24h
Credit Agricole24h24h
ING Bank Śląski24h24h
mBank24h24h
Nest Bank0:05 – 23:550:05 – 23:55
PKO BP6:00 – 22:306:00 – 22:30
Santander24h24h
Velobank8:00 – 20:30Niedostępne

System płatności BlueCash — jakie banki z niego korzystają?

Przelewy natychmiastowe w systemie płatności BlueCash działają w ponad 120 bankach w Polsce. W tym we wszystkich największych. Jednak to oznacza tylko tyle, że do tych banków możesz zlecać transfery ekspresowe BlueCash. To, w jakich bankach da się złożyć polecenie takiego przelewu, to już inna bajka.

Banki, do których można zlecić przelew BlueCash

To praktycznie większość banków w Polsce, łącznie z dużą ilością banków spółdzielczych. Pełną listę wraz z godzinami realizacji przelewów znajdziesz na stronie internetowej BlueCash.

Banki, które umożliwiają zlecenie przelewu BlueCash

Tu sytuacja wygląda gorzej, czym, przyznam szczerze, jestem zaskoczona. Możliwość wysyłania przelewów natychmiastowych BlueCash udostępnia jedynie kilka z największych banków w Polsce. Są to: Alior Bank, Bank Nowy, Bank Pocztowy, ING Bank Śląski, Santander Bank Polska.

Oprócz nich system BlueCash jest wdrożony w całkiem sporej liczbie banków spółdzielczych. Banki, z których możesz zlecać przelew natychmiastowy BlueCash to banki, które na liście nie mają oznaczenia 2 (wyjątkiem jest mBank).

Ile kosztuje wykonanie przelewu BlueCash?

Zależy to od banku i posiadanego konta. Przedstawię teraz opłaty dla tych nielicznych banków komercyjnych, które umożliwiają wykonanie przelewu BlueCash. Poniższe prowizje dotyczą przelewów wykonanych samodzielnie za pośrednictwem bankowości internetowej lub mobilnej.

BankNazwa kontaKoszt wykonania przelewu BlueCash
Alior BankAlior Konto za zero3 zł lub 5 zł, zależy od kwoty przelewu
Bank PocztowyKonto w Porządku5 zł
ING Bank ŚląskiKonto Direct5 zł
Santander Bank PolskaKonto Santanderza darmo

Jak wykonać przelew BlueCash?

Wykonujesz go tak samo, jak zwykły przelew. Po prostu na samym końcu, przy wyborze trybu zlecenia wybierasz przelew natychmiastowy. W zależności od banku albo masz do wyboru typowo przelew BlueCash (tak jest na przykład w Santander Bank Polska), albo też system banku sam decyduje, czy zrealizować transfer przelewem ekspresowym Elixir, czy też BlueCash (takie rozwiązanie przyjął na przykład bank ING).

Warto pamiętać o limitach kwotowych przelewów BlueCash. W większości banków wynoszą one 20000 zł, ale mogą być też niższe. Warto to sprawdzić w regulaminie swojego banku.

Alternatywy dla przelewów natychmiastowych BlueCash

W polskich bankach wyróżniamy trzy typy systemów: sesje Express ELIXIR, SORBNET2, a także wspomniany BlueCash.

  • SORBNET2 – jest to System Obsługi Rachunków Banków prowadzony w złotówkach i nadzorowany przez NBP. Odnosi się do płatności realizowanych na wysokie kwoty w obrocie międzybankowym – ale rozliczane są w nim również płatności z transakcji, których operatorem jest KIR S.A. SORBNET2 nie ma żadnych ograniczeń dotyczących sum przelewów! Oznacza to możliwość przeprowadzania nieograniczonych transakcji. Koszt jednego przelewu, w zależności od banku, waha się od 10 do 50 zł. System obecnie obsługiwany jest przez 45 banków, NBP, Krajową Izbę Rozliczeniową oraz Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych,
  • Express ELIXIR – to nic innego jak nowoczesny i wygodny system przelewów natychmiastowych, działający na polskim rynku od 2012 roku. Sesje ELIXIR mają wyznaczone konkretne godziny zależnie od banku i księgowanie przelewu może trwać do następnego dnia. Transakcje wykonywane przy pomocy Express ELIXIR liczone są w sekundach. Zaś sama opcja przelewu ekspresowego dostępna jest przez całą dobę i wyłącznie w dni robocze. Każdy klient, który posiada konto w banku, ma możliwość wysyłania przelewów natychmiastowych do odbiorców z innych banków. Z tym że takie transakcje zostaną błyskawicznie zaksięgowane pod warunkiem, że bank adresata również jest uczestnikiem Express Elixir.

Kolejną alternatywą dla często płatnych przelewów natychmiastowych są przelewy na numer telefonu BLIK. Są one darmowe, realizowane natychmiastowo i co więcej, nie musisz znać numeru konta adresata. Wystarczy jego numer telefonu. Oczywiście odbiorca musi należeć do systemu BLIK. W przeciwnym wypadku nie uda Ci się wykonać transferu. Limity przelewów na telefon są niewielkie. W zależności od banku jest to zazwyczaj od 1000 do 2000 zł.

Najczęściej zadawane pytania

Czy przelew BlueCash działa przez całą dobę i w weekendy?

Tak, ale tylko jeśli bank odbiorcy obsługuje przelewy natychmiastowe 24/7 – niektóre banki realizują je tylko w dni robocze i w określonych godzinach.

Dlaczego przy przelewie BlueCash czasem widać AutoPay jako nadawcę?

W bankach współpracujących (ale nie będących uczestnikami BlueCash) przelew wychodzi z konta AutoPay, dlatego to ta firma widnieje jako nadawca.

Ile kosztuje przelew BlueCash?

Cena zależy od banku – może wynosić od 0 zł (Santander) do 5 zł (np. ING, Bank Pocztowy).

Jakie są alternatywy dla przelewu BlueCash?

Możesz skorzystać z systemu Express Elixir, przelewów SORBNET2 dla wysokich kwot lub bezpłatnych przelewów BLIK na numer telefonu.
Naszym celem jest dostarczanie użytkownikom wartościowych i wiarygodnych treści, które pomogą im podejmować świadome decyzje finansowe. Wszystkie artykuły publikowane na naszym portalu opierają się na sprawdzonych źródłach i są redagowane przez specjalistów z dziedziny finansów.
  1. Lista banków, do których można wykonać przelew z wykorzystaniem Systemu Płatności BlueCash
    https://bluecash.pl/spbc/out
  2. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku
    https://www.aliorbank.pl/dam/jcr:2c557a27-9d52-4c66-8fb5-f2652658e43e/toip-konta-osobiste.pdf
  3. Tabela opłat i prowizji Banku Pocztowego
    https://www.pocztowy.pl/indywidualni/taryfa-oplat/
  4. Tabela opłat i prowizji ING Banku Śląskiego
    https://www.ing.pl/indywidualni/tabele-i-regulaminy/tabela-oplat-i-prowizji
  5. Tabela opłat i prowizji Santander Banku Polska
    https://toip.santander.pl/produkt/konto-santander?santag-camp=accordion_konto-santander&_gl=11yesv59_gcl_dcR0NMLjE3NDM1ODYxNDkuQ0pDcXJidUV1WXdERlVTU19RY2Q5TjRGMkE._gcl_auMjA5MDAwNDM2Ny4xNzQyMzg4MTA4_gaMjEzMDYxODkzLjE3NDIzODgxMDg._ga_SY87FYNME1*MTc0NDk4NjUxNi41LjEuMTc0NDk4NjU1OC4wLjAuMA..
Jak podobała Ci się treść?
5 - ciekawa, 1 - nieciekawa
4.8/5 - (5 votes)
Komentarze (4)

Odpowiadasz na komentarz:

Komentarz zostanie opublikowany pod tą nazwą

Adres e-mail nie będzie widoczny publicznie

Treści, które udostępniasz w serwisie są weryfikowane

  • G
    G

    Gosia

    12.01.2022, 13:35

    Wyróżniający się komentarz

    Wpłaty które docierają przez Bluecash (Blue media) zawierają często wybrakowane dane: np. tylko imię i nazwisko. Otrzymuję taką wpłatę bez adresu jako gazeta i np. której Annie Kowalskiej mam ją przypisać? Która opłaciła prenumeratę, gdy takich Ann jest 10 w bazie…??? Takie wpłaty można robić np. między znajomymi , a nie wpłacając do masowego odbiorcy.

  • K
    K

    Kcb

    16.10.2023, 19:52

    Wyróżniający się komentarz

    Zrobiłam przelew bluecash w banku Santander. Pieniądze pobrało a w historii wyświetla się cały czas że transakcja jest oczekująca. To ci dopiero szybki przelew. Zaraz się okaże że pieniądze gdzieś się zawieruszyly a to nie była mała kwota. Dziękuję za takie ulepszenie gdzie zamiast szybciej załatwić to muszę teraz czekać aż oddadzą pieniądze

  • R
    R

    Radek

    08.08.2019, 17:59

    Wyróżniający się komentarz

    Ten bluecash to jeszcze działa? nigdzie go nie widzę, niby ING go oferuje jako przelew natychmiastowy ale jak wybieram to pojawia się z automatu elixir express? w google tylko stare informacje a bardzo mnie to ciekawi, czy ten system w ogóle jeszcze działa?

    • A
      A

      Adi

      24.09.2019, 17:10

      Wyróżniający się komentarz

      Santander ma.

Polecane artykuły

Zobacz wszystkie
Zobacz wszystkie