Przelew BlueCash – co to jest i jak działa?

Czym jest przelew natychmiastowy BlueCash? Ile kosztuje? Jak szybko pieniądze znajdą się na koncie odbiorcy?

Przelew BlueCash — co to jest?

Jest to przelew natychmiastowy, zwany również ekspresowym. Umożliwia przekazanie pieniędzy na rachunek odbiorcy w kilkanaście sekund, 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu. Dostawcą technologii jest spółka AutoPay S.A., do 2023 r. działająca pod nazwą Blue Media. System powstał za zgodą Prezeza NBP w 2011 roku i od tej pory został wdrożony w zdecydowanej większości banków w Polsce.

Przelewy natychmiastowe BlueCash stanowią alternatywę dla popularnych przelewów Express Elixir. Co ważne, w ten sposób można przekazywać pieniądze tylko w obrębie banków w Polsce. Nie da się wysłać przelewu natychmiastowego BlueCash za granicę.

Jak działa system BlueCash?

Przelew BlueCash polega na tym, że zamiast przesyłać środki pomiędzy bankami (co trwa dłużej), AutoPay rozdziela jeden przelew zewnętrzny na dwa wewnętrzne. Może to zrobić dzięki temu, że posiada swoje rachunki w większości banków.

Działa to w następujący sposób:

• Zlecasz wykonanie przelewu natychmiastowego BlueCash ze swojego konta bankowego. Możesz to zrobić bez problemu za pośrednictwem bankowości internetowej czy mobilnej.
• Pieniądze z Twojego konta są przekazywane na rachunek AutoPay prowadzony w tym samym banku, w którym Ty masz konto.
• AutoPay identyfikuje, w jakim banku ma rachunek odbiorca. Następnie przesyła pieniądze ze swojego konta w banku odbiorcy.

Przykład:

Wysyłasz przelew BlueCash z Santander Bank Polska do banku ING. Pieniądze najpierw trafiają z Twojego konta na konto AutoPay w Santanderze. System płatności BlueCash weryfikuje, że przelew ma trafić na konto w ING. Po czym dokonywany jest transfer z konta AutoPay w ING na konto odbiorcy w ING. Całość trwa dosłownie kilkanaście sekund.

Na stronie AutoPay S.A. znajdziemy informację, że to AutoPay widnieje jako nadawca przelewu, nie Ty. Dlatego też nie można wykonywać przelewów BlueCash na rachunki urzędów skarbowych oraz Zakładu Ubezpieczeń Społecznych.

Sprawdziłam to dokładnie. Okazuje się, że jest tak w przypadku tych banków, które tylko współpracują z AutoPay, a nie są uczestnikiem systemu BlueCash.

• W banku, który jest uczestnikiem systemu BlueCash w polu nadawca przelewu będą widoczne Twoje dane oraz numer Twojego konta, z którego zlecasz przelew. Po prostu do tytułu przelewu dodawany jest dodatkowy identyfikator, czyli ciąg cyfr i liczb.
• AutoPay będzie natomiast nadawcą przelewu wysłanego do banku współpracującego. Tak będzie na przykład przy przelewie do Banku Millennium, Pekao S.A. czy PKO BP. Listę banków, które księgują przelewy natychmiastowe z nadawcą AutoPay znajdziesz na tej stronie. Są to banki, które przy nazwie mają cyfrę 2 tak jak na poniższym screenie.

Przelewy natychmiastowe BlueCash — jak szybko idą?

Kilkanaście sekund — tyle zazwyczaj zajmuje przekazanie środków z jednego konta na drugie poprzez przelew BlueCash. Sprawdziłam to i faktycznie działa to bardzo sprawnie. Zleciłam przelew z jednego banku do drugiego. Nie zdążyłam się nawet zalogować do aplikacji banku, do którego wysłałam pieniądze, a one były już zaksięgowane na rachunku.

Wszystko wyglądałoby bardzo pięknie, gdyby nie jeden fakt: przelewy ekspresowe wcale nie muszą być księgowane natychmiastowo i przez 7 dni w tygodniu. Zależy to od banku odbiorcy. Na przykład Alior Bank, Citibank, ING, mBank, BOŚ Bank czy Santander księgują je 24/7. Ale już na przykład w BNP Paribas w dni powszednie działają jedynie w godzinach 7:00-20:00, a w weekendy w ogóle.

Oto godziny księgowania przelewów natychmiastowych BlueCash w najpopularniejszych bankach komercyjnych:

System płatności BlueCash — jakie banki z niego korzystają?

Przelewy natychmiastowe w systemie płatności BlueCash działają w ponad 120 bankach w Polsce. W tym we wszystkich największych. Jednak to oznacza tylko tyle, że do tych banków możesz zlecać transfery ekspresowe BlueCash. To, w jakich bankach da się złożyć polecenie takiego przelewu, to już inna bajka.

Banki, do których można zlecić przelew BlueCash

To praktycznie większość banków w Polsce, łącznie z dużą ilością banków spółdzielczych. Pełną listę wraz z godzinami realizacji przelewów znajdziesz na stronie internetowej BlueCash.

Banki, które umożliwiają zlecenie przelewu BlueCash

Tu sytuacja wygląda gorzej, czym, przyznam szczerze, jestem zaskoczona. Możliwość wysyłania przelewów natychmiastowych BlueCash udostępnia jedynie kilka z największych banków w Polsce. Są to: Alior Bank, Bank Nowy, Bank Pocztowy, ING Bank Śląski, Santander Bank Polska.

Oprócz nich system BlueCash jest wdrożony w całkiem sporej liczbie banków spółdzielczych. Banki, z których możesz zlecać przelew natychmiastowy BlueCash to banki, które na liście nie mają oznaczenia 2 (wyjątkiem jest mBank).

Ile kosztuje wykonanie przelewu BlueCash?

Zależy to od banku i posiadanego konta. Przedstawię teraz opłaty dla tych nielicznych banków komercyjnych, które umożliwiają wykonanie przelewu BlueCash. Poniższe prowizje dotyczą przelewów wykonanych samodzielnie za pośrednictwem bankowości internetowej lub mobilnej.

Jak wykonać przelew BlueCash?

Wykonujesz go tak samo, jak zwykły przelew. Po prostu na samym końcu, przy wyborze trybu zlecenia wybierasz przelew natychmiastowy. W zależności od banku albo masz do wyboru typowo przelew BlueCash (tak jest na przykład w Santander Bank Polska), albo też system banku sam decyduje, czy zrealizować transfer przelewem ekspresowym Elixir, czy też BlueCash (takie rozwiązanie przyjął na przykład bank ING).

Warto pamiętać o limitach kwotowych przelewów BlueCash. W większości banków wynoszą one 20000 zł, ale mogą być też niższe. Warto to sprawdzić w regulaminie swojego banku.

Alternatywy dla przelewów natychmiastowych BlueCash

W polskich bankach wyróżniamy trzy typy systemów: sesje Express ELIXIR, SORBNET2, a także wspomniany BlueCash.

• SORBNET2 – jest to System Obsługi Rachunków Banków prowadzony w złotówkach i nadzorowany przez NBP. Odnosi się do płatności realizowanych na wysokie kwoty w obrocie międzybankowym – ale rozliczane są w nim również płatności z transakcji, których operatorem jest KIR S.A. SORBNET2 nie ma żadnych ograniczeń dotyczących sum przelewów! Oznacza to możliwość przeprowadzania nieograniczonych transakcji. Koszt jednego przelewu, w zależności od banku, waha się od 10 do 50 zł. System obecnie obsługiwany jest przez 45 banków, NBP, Krajową Izbę Rozliczeniową oraz Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych,
• Express ELIXIR – to nic innego jak nowoczesny i wygodny system przelewów natychmiastowych, działający na polskim rynku od 2012 roku. Sesje ELIXIR mają wyznaczone konkretne godziny zależnie od banku i księgowanie przelewu może trwać do następnego dnia. Transakcje wykonywane przy pomocy Express ELIXIR liczone są w sekundach. Zaś sama opcja przelewu ekspresowego dostępna jest przez całą dobę i wyłącznie w dni robocze. Każdy klient, który posiada konto w banku, ma możliwość wysyłania przelewów natychmiastowych do odbiorców z innych banków. Z tym że takie transakcje zostaną błyskawicznie zaksięgowane pod warunkiem, że bank adresata również jest uczestnikiem Express Elixir.

Kolejną alternatywą dla często płatnych przelewów natychmiastowych są przelewy na numer telefonu BLIK. Są one darmowe, realizowane natychmiastowo i co więcej, nie musisz znać numeru konta adresata. Wystarczy jego numer telefonu. Oczywiście odbiorca musi należeć do systemu BLIK. W przeciwnym wypadku nie uda Ci się wykonać transferu. Limity przelewów na telefon są niewielkie. W zależności od banku jest to zazwyczaj od 1000 do 2000 zł.

Najczęściej zadawane pytania