Przelew BlueCash – co to jest i jak działa? Jak szybko przesyła pieniądze?

Praktycznie każdy klient banku w Polsce jest zdania, że przelewy natychmiastowe to nieoceniona usługa. Przydatne są, gdy szybko chcemy zapłacić rachunek albo kiedy chcemy mieć pewność, że pieniądze dotarły do odbiorcy, niemal od razu po zleceniu przelewu. Jednym z nowoczesnych systemów rozliczeń płatności jest BlueCash. Jakie banki oferują taki transfer środków i jaki jest jego koszt?

Szybkie płatności są na czasie!

W czasach, gdy gotówka powoli odchodzi do lamusa, rzadziej korzystamy z bankomatów, a pieniądz coraz częściej przybiera formę elektroniczną, trudno wyobrazić sobie życie bez przelewów. Opłacamy nimi rachunki, spłacamy raty kredytów, zadłużenie na kartach kredytowych czy pożyczki. Przelewem otrzymujemy również pensję. Ba – od jakiegoś czasu, zwrot podatku z Urzędu Skarbowego przychodzi właśnie w formie przelewu!

I widoczne jest to we wskaźniku przelewów natychmiastowych, które cieszą się coraz większą popularnością. Z sondażu przeprowadzonego na zlecenie Związku Banków Polskich oraz Net@Bank jasno wynika, że Polacy wykonali ponad 1,8 mld transakcji na łączną kwotę 4,75 biliona zł! O prawie 80% wzrosło również zainteresowanie przelewami ekspresowymi¹. Jest to zatem wyraźny sygnał do zmian dla banków, które nadal nie posiadają tej usługi w swojej ofercie.

Czytaj także: Płatności zbliżeniowe bez środków na koncie. Sprawdź swoją kartę!

Express ELIXIR, SORBNET2 – konkurencja Blue Cash?

To prawda, że jako konsumenci stajemy się coraz bardziej niecierpliwi, chcąc załatwić daną sprawę – najlepiej “tu i teraz!”. Dlatego też powstały przelewy natychmiastowe, które docierają na konto adresata w maksymalnie kilka lub kilkanaście minut. Takie przyspieszone rozliczenia są nie tylko elastyczne i wygodne, ale mają także niebagatelny wpływ na rozwój sektora biznesu i gospodarki. W polskich bankach wyróżniamy trzy typy systemów: sesje Express ELIXIR, SORBNET2, a także wspomniany BlueCash.

• SORBNET2 – jest to System Obsługi Rachunków Banków prowadzony w złotówkach i nadzorowany przez NBP. Odnosi się do płatności realizowanych na wysokie kwoty w obrocie międzybankowym – ale rozliczane są w nim również płatności z transakcji, których operatorem jest KIR S.A. SORBNET2 nie ma żadnych ograniczeń dotyczących sum przelewów! Oznacza to możliwość przeprowadzania nieograniczonych transakcji. Koszt jednego przelewu, w zależności od banku, waha się od 10 do 50 zł. System obecnie obsługiwany jest przez 45 banków, NBP, Krajową Izbę Rozliczeniową oraz Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych,
• Express ELIXIR – to nic innego, jak nowoczesny i wygodny system przelewów natychmiastowych, działający na polskim rynku od 2012 roku. Sesje ELIXIR mają wyznaczone konkretne godziny zależnie od banku i księgowanie przelewu może trwać do następnego dnia. Transakcje wykonywane przy pomocy Express ELIXIR liczone są w sekundach! Zaś sama opcja przelewu ekspresowego dostępna jest przez całą dobę i wyłącznie w dni robocze. Każdy klient, który posiada konto w banku, ma możliwość wysyłania przelewów natychmiastowych do odbiorców z innych banków. Z tym, że takie transakcje zostaną błyskawicznie zaksięgowane pod warunkiem, że bank adresata również jest uczestnikiem Express Elixir!

BlueCash – szybka gotówka w kilka minut!

Rosnąca świadomość konsumentów sprawia, że wzrasta zapotrzebowanie na nowoczesne rozwiązania i produkty bankowe, które mogą być dostępne dosłownie w każdym miejscu, o każdej porze i we wszystkich kanałach elektronicznych. Taki też jest działający za zgodą NBP i w ramach firmy Blue Media, system BlueCash. Umożliwia realizowanie przelewów natychmiastowych między odbiorcami różnych banków. Oferuje więc system otwarty dla każdej instytucji – dostępny przez 24 godziny na dobę oraz przez 7 dni w tygodniu. Co jeszcze warto o nim wiedzieć?

• Przelew ekspresowy między kontami w różnych bankach następuje nawet w ciągu 15 sekund! – dzięki temu nie musimy martwić się, czy pieniądze dotrą w wyznaczonym czasie. BlueCash wysyła przelewy w nocy, w święta czy w dni wolne od pracy!
• Obecnie system BlueCash rozwijany jest niemal na całym świecie – dlatego praktycznie z każdego miejsca na Ziemi można dokonać szybkiej transakcji bezgotówkowej,
• Miesięcznie usługa realizuje ponad 200 tys. przelewów natychmiastowych,
• Zlecenie przelewu może odbywać się zarówno poprzez bankowość elektroniczną, jak również tradycyjnie w oddziale banku,
• Obsługuje rocznie ponad 9 mld zł transakcji finansowych.

Przelew BlueCash – jak to działa?

W usłudze BlueCash szybki przelew realizowany jest na podstawie dwóch automatycznych przelewów węwnątrzbankowych. Jak to wygląda w praktyce? W tym przypadku wykorzystywane są do tego konta bankowe we wszystkich bankach obsługiwanych przez Blue Media. Z perspektywy zwykłego klienta nic się nie zmienia i wykonuje on tylko jeden przelew.

Przykład:

• Zlecasz przelew na konto swojego przyjaciela za pośrednictwem BlueCash, z banku X. Tym samym przesłane środki najpierw lądują na koncie BlueCash w banku X,
• Ta sama suma zostaje wysłana z rachunku należącego do Blue Media w banku Y, na rachunek docelowy adresata przelewu, w banku Y.

Właśnie w taki sposób jeden przelew zostaje rozłożony na dwa oddzielne transfery wewnętrzne, dzięki czemu możliwe jest zaksięgowanie wysłanej kwoty niemal natychmiast po ich wysłaniu z banku nadawcy.

Przelew BlueCash a ELIXIR – czym się różni?

W większości przypadków wykonując przelewy, klienci korzystają ze standardowej oferty banku – a więc sesji ELIXIR. Jak już wspomnieliśmy jest to główny operator, który kieruje wszystkimi transakcjami międzybankowymi. Za jego prawidłowe funkcjonowanie odpowiada Krajowa Izba Rozliczeniowa.

Działanie systemu ELIXIR jest banalnie proste. Kluczowym parametrem transakcji jest tzw. przelew natychmiastowy, czyli błyskawiczna płatność rozliczana w złotówkach. Można więc sądzić, że Express ELIXIR to klasyczny przelew, który dochodzi na rachunek docelowy w ciągu kilku- kilkunastu sekund. Nie zawsze jednak tak jest!

• Sesje ELIXIR odbywają się trzy razy dziennie: rano, w samo południe i po południu. Jeśli klient nie zdąży wysłać przelewu w godzinach sesji wychodzących, to realizowany jest dopiero na dzień następny,
• Gdy przelew zostanie dokonany w piątek wieczorem to “wyjdzie” on z banku po weekendzie, w poniedziałek rano (z wyjątkiem transakcji między tym samym bankiem),
• Aby przelew ekspresowy faktycznie dotarł błyskawicznie, bank odbiorcy również musi obsługiwać sesje ELIXIR,
• Wysłanie takiego zlecenia wiąże się z dodatkowymi kosztami – od 0 do 10 zł w zależności od banku nadawcy,

Tymczasem przelewy BlueCash odbywają się przez całą dobę i przez 7 dni w tygodniu. Oczywiście pod warunkiem, że transakcje realizowane są między bankami uczestniczącymi w systemie. Wówczas przelew do adresata powinien dotrzeć maksymalnie, w ciągu kilku minut.

BlueCash – szybko, sprawnie i wygodnie!

Jak skorzystać z systemu szybkich przelewów BlueCash? Bardzo prosto! Mianowicie można tego dokonać poprzez bankowość elektroniczną lub założyć konto bezpośrednio w serwisie Blue Media. Usługa ta nie wymaga konieczności rejestracji. Dzięki temu każdy klient, oprócz opłacania rachunków może dokonywać:

• Kilka przelewów jednocześnie,
• Przelewy na telefon – nadawca nie musi znać numeru konta bankowego odbiorcy, by przesłać pieniądze! System wykona go na podstawie numeru telefonu,
• Doładowania telefonu – w największych sieciach w Polsce, np. w Orange, Play, Plus, T-Mobile,
• Koszyki przelewów wraz z pełną książką potencjalnych odbiorców
• Platformowa bramka SMS do masowej wysyłki.

Konto w serwisie mogą założyć zarówno osoby prywatne, jak i firmy. Jednak jednych i drugich obowiązują limity kwotowe nakładane przez poszczególne banki.

Jakie banki przyjmują BlueCash?

Lista banków, która przyjmuje przelewy w każdy dzień tygodnia i o każdej godzinie:

• Alior Bank
• BOŚ Bank
• BNP Paribas
• Bank Pocztowy
• Credit Agricole
• Nest Bank
• Orange Finanse
• mBank
• Getin Bank
• T-Mobile Usługi Bankowe
• Spółdzielcza Grupa Bankowa
• PBS Bank
• Santander Bank Polska
• BS Wschowa

Lista banków, z których z Blue Media możliwy jest przelew ekspresowy – ale w określonych godzinach:

• Bank Millenium – w dni powszednie: od 9-22, soboty: od 4-23.59, niedziele – nieczynne,
• Eurobank – od 4-23.30 w każdy dzień tygodnia
• ING Bank Śląski – w dni powszednie i soboty: od 2-20, niedziele – nieczynne,
• PKO BP – od 6-23 w każdy dzień tygodnia,
• Inteligo – od 6-23 w każdy dzień tygodnia,
• Pekao – od 4-23.59 w każdy dzień tygodnia,
• Volkswagen Bank – od 8-20 w każdy dzień tygodnia

Lista banków, do których w Blue Media możesz dokonać przelew ekspresowy:

• Alior Bank
• BOŚ Bank
• Santander Bank Polska
• mBank
• Credit Agricole
• ING Bank Śląski
• Nest Bank
• Neo Bank
• PBS Bank
• Orange Finanse
• SBR Bank
• T-Mobile Usługi Bankowe

Pełna lista wszystkich banków dostępna jest na stronie oficjalnej Blue Media².

Jak wykonać przelew natychmiastowy z pomocą BlueCash?

Najprościej jest to zrobić za pośrednictwem bankowości elektronicznej danego banku. Jeśli taka usługa jest aktywna, to zwykle w formularzu do wypełnienia danych przelewu znajduje się opcja wyboru: albo tradycyjnej transakcji, albo natychmiastowej w systemie BlueCash lub ELIXIR.

Drugim rozwiązaniem jest skorzystanie z szybkich przelewów bezpośrednio, za pomocą platformy Blue Media. Jak przedstawia się cennik korzystania z platformy?

• Przelewy ekspresowe na konto bankowe lub na telefon – 5 zł,
• Doładowania telefonu – 0 zł,
• Opłata za konto – 0 zł,
• Opłata za rejestrację – 0 zł,
• Automatyczne płatności za rachunki do dostawcy PGE – 0,99 zł,
• Automatyczne płatności za rachunki do dostawcy Vectra – 1,50 zł,
• Pozostali dostawcy – 1 zł.

Czy przelewy BlueCash są opłacalne? TAK!

Atrakcyjność i ogólna uniwersalność przelewów ekspresowych jest dla wielu osób kluczowym parametrem oferty danego banku. Dziś każdemu zależy na czasie również w kwestii transakcji finansowych. Nie wystarczy więc szybka płatność – musi być ona ekspresowa! Jakie są zalety korzystania z przelewów BlueCash?

• Wygodna realizacja transakcji płatniczych – szczególnie, gdy dużą rolę odgrywa termin zapłaty. System omija godzina księgowania przelewów!
• Duże zainteresowanie wśród sklepów internetowych – dzięki czemu możliwa jest błyskawiczna płatność za towar lub usługę, i tym samym szybka realizacja zamówienia,
• Bezpieczeństwo transakcji – gwarantowane przez bank oraz operatora usługi,
• Nowoczesne technologie – system umożliwia przesyłanie środków nawet na rachunki tych banków, które nie oferują przelewów natychmiastowych,
• Działanie w różnych sektorach finansów – usługa dostępna nie tylko w ekspresowych przelewach międzybankowych, ale również w sektorze pożyczek pozabankowych. Dzięki temu niektóre firmy pożyczkowe współpracujące z Blue Media, przesyłają swoim klientom pożyczki w 15 minut.

BlueCash – na to lepiej uważać!

Oprócz niewątpliwych zalet, system posiada również minusy, które są wynikiem pewnych ograniczeń:

• Tylko część banków korzysta z usługi,
• Nie zawsze możliwy jest ekspresowy przelew przez całą dobę i 7 dni w tygodniu – niektóre banki obsługują przelewy tylko w dni robocze, np. BGŻ BNP Paribas. W takim przypadku transakcje ekspresowe mogą dojść do odbiorcy z opóźnieniem,
• Limity kwotowe przelewów – jednorazowo nie można wysłać więcej niż 20 tys. zł,
• Poprzez Blue Media nie można przelać pieniędzy do ZUS oraz Urzędu Skarbowego.

Niemniej jednak, platforma BlueCash to dobre rozwiązanie na szybkie transfery niezbędne w wielu codziennych i nagłych sytuacjach. Co prawda, w niektórych przypadkach natrafia na pewne ograniczenia – aczkolwiek rozwój cyfryzacji i technologii już w niedługim czasie spowoduje, że przelewy natychmiastowe staną się standardową usługą w każdym banku!

Źródło:

1. https://zbp.pl/wydarzenia/archiwum/wydarzenia/2018/marzec/raport-netb-nk-o-prawie-80-wzrosla-popularnosc-przelewow-natychmiastowych

2. https://moje.bm.pl/#!/obslugiwane-banki