Позика і кредит в Польщі: яка різниця?

кредит чи позика в Польщі

Кредит і позика або kredyt i pożyczka в Польщі- продукти, які клієнти часто плутають. Ці терміни іноді використовуються як синоніми, але важливо знати, чим вони відрізняються.

В обох випадках ми отримуємо гроші, які через деякий час повинні повернути. У цьому їх основна схожість. Однак відмінностей набагато більше. Давайте детальніше розглянемо ці два фінансові продукти.

Що таке позика?

Реалізацію позик регулює Цивільний кодекс. Відповідно до нього предметом договору позики є певна сума грошей або речі, надані позичальнику позикодавцем. Позичальник зобов’язаний повернути отримані кошти з нарахованими відсотками або без відсотків (якщо була укладена така домовленість) у встановленому терміні. Позики в Польщі надають як фінансові установи, так і фізичні особи. Детальні положення можна знайти в ст. 720. Договір позики.

1.
Wandoo
Opinie:
4,2/5
Термін кредиту
1 місяць
Перший кредит
100 - 5 000
Перший кредит під 0,01%
Ні
Відсоткова ставка
18,50
? 0% przy pierwszej darmowej, w innym przypadku - 18,5%

1527 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
2.
Smart Pożyczka
Opinie:
4,2/5
Термін кредиту
1 місяць
Перший кредит
200 - 5 000
? do 3000 zł darmowa
Перший кредит під 0,01%
Так
? od 200 zł do 3000 zł
Відсоткова ставка
0
? 0% przy pierwszej darmowej pożyczce, inaczej 19%

2726 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
3.
Pożyczka Plus
Opinie:
3,8/5
Термін кредиту
1 місяць
Перший кредит
200 - 5 000
? do 3000 zł pierwsza darmowa
Перший кредит під 0,01%
Так
? do 3 000 zł
Відсоткова ставка
0
? 0% przy pierwszej darmowej pożyczce, inaczej 19%

1922 osób

wybrało ofertę
Sprawdź

Що таке банківський кредит?

У випадку банківського кредиту застосовується Закон про банківську діяльність (ustawa Prawo bankowe). Відповідно до ст. 69, пт. 1.2 банк надає позичальнику визначену суму грошових коштів. Фінансове зобов’язання має бути погашене з відсотками у зазначений термін. Надані гроші можуть бути використані на конкретні або будь-які цілі.

Читайте також: Фінансові терміни польською

У чому схожість між кредитом і позикою?

Спільним для позики і кредиту є:

  • можливість отримання грошей,
  • необхідність погашення боргу.

Ці два фінансові продукти схожі лише з точки зору загальної ідеї. Вони дають можливість нам – як клієнтам кредитора чи позикодавця – отримати очікувані кошти. В обох випадках гроші треба повернути у встановлений договором термін. І позики, і кредити користуються популярністю на польському ринку.

Кредит і позика – відмінності

Позика і позика відрізняються один від одного багатьма аспектами, наприклад:

  • різні сторони договору та його предмет,
  • умови зобов’язань,
  • різні правові норми,
  • мета договорів і форма їх укладання,
  • витрати, розмір і форма погашення зобов’язання.

Знання цих відмінностей дозволяє з’ясувати, який із продуктів буде для нас кращим у фінансовому плані.

КредитПозика
Хто видає?банкбанк, мікрофінансові організації, приватні особи
Предмет умовигрошігроші або речі
Цільвизначена в договорібудь-яка
Договірзавжди у письмовому виглядіписьмовий або в усній формі (для суми до 1 тис. зл.)
Витративідсотки, комісія, додаткові витрати, вказані у договоріможе, але не мусить, бути платна
Регуляція закономБанківське правоЦивільний кодекс

Готівковий кредит та позика

Розглянемо детальніше, чим відрізняються готівковий банківській кредит і небанківська позика.

Право видавати

Видавати кредити в Польщі мають право тільки банки. У випадку з позиками мова йде як про небанківські фінустанови, так і про приватних осіб.

Сума та ціль

Банківські кредити зазвичай надаються на більші суми, ніж небанківські позики, але в більшості випадків вони передбачають визначену ціль кредитування. Позичальник має визначити, на що витратить отримані гроші. Банк має право перевірити, чи виконали ми умови договору.

Позики в Польщі дуже часто видаються на невеликі суми, інколи лише на кілька сотень злотих. Отримані гроші можна витрачати на що завгодно. Небанківські установи зазвичай не вимагають від клієнтів подавати жодних декларацій щодо цілей позики.

Форма укладення договору

Кредитний договір повинен бути укладений у письмовій формі. Предметом договору є гроші, перед прийняттям рішення клієнта ретельно перевіряють. Перевіряється його кредитоспроможність і кредитна історія, зайнятість або заробіток. Зазвичай також має значення кількість людей на утриманні або галузь, в якій працює потенційний клієнт.

У разі позики договір може бути у будь-якій формі – як письмовій, так і усній. Перший необхідний, якщо йде мова про суму понад 1000 злотих. Предметом договору позики можуть бути гроші та речі. Перевірка клієнтів набагато менш сувора. Часто вона обмежується підтвердженням особи.

Витрати та способи погашення

У випадку банківського кредиту ми повинні враховувати численні витрати, наприклад, відсотки та комісії. Часто банки стягують додаткові витрати. Вони повинні бути погашені разом із сумою позики протягом зазначеного терміну. Що важливо, дата погашення часто досить віддалена.

Позика може бути безкоштовна, якщо на таких умовах Ви домовилися позичити гроші у приватної особи. Ми зобов’язуємося повернути ту ж суму, яку ми отримали, або речі ідентичної якості та того ж виду. Якщо позику надає мікрофінансова компанія, нараховуються відсотки за кожен день користування позикою. Як правило, термін погашення відносно короткий.

pożyczka i kredyt яка різниця

Кредит і позика в Польщі: що і як обрати?

Брати кредит варто тоді, коли нам потрібна більша сума грошей і ми хочемо її повернути протягом більш тривалого періоду часу. У таких випадках банківські пропозиції зазвичай є найбільш фінансово вигідними. Це також продукт для людей, які мають час і можуть легко пройти всі перевірки та формальності.

Небанківські кредити в Польщі, тобто позики – pożyczki, в свою чергу, адресовані клієнтам, яким терміново потрібна відносно невелика сума. Вони дозволяють отримати гроші практично відразу, але часто за вищою ціною. Варто подумати, чи варте прискорення процедур вищих витрат.

Однак вдача позики передбачає мінімальну кількість формальностей, а часто позичальники навіть повністю уникають перевірки кредитної історії чи кредитоспроможності. Тому позику варто розглянути ще й тоді, коли традиційний банк відмовив вам у кредиті.

Що краще: кредит чи позика?

Переваги та недоліки кредиту

Основні переваги:

  • Довіра до установи, яка його надає. Кредити в Польщі надійні банки, до яких у клієнтів більше довіри, ніж до мікрофінансових компаній.
  • Можливість погашення протягом тривалого періоду невеликими сумами. Зазвичай довгий термін погашення кредиту робить цю форму не такою обтяжливою для нашого гаманця.

Основні недоліки:

  • Потрібно виконати багато формальностей.

Банк перевіряє кредитоспроможність, працевлаштування, кредитну історію та сімейну ситуацію.

Суворо визначена ціль кредитного договору. Це суттєве обмеження, яке відлякує багатьох потенційних позичальників.

Переваги та недоліки позики

Основні переваги:

  • Нескладний кредитний договір.
  • Гроші надходять швидко і без особливих проблем.
  • Історія та кредитоспроможність не перевіряються ретельно. Навіть якщо вони виглядають не дуже добре, клієнт часто може розраховувати на позитивне рішення.
  • Усі формальності можна залагодити навіть онлайн, не виходячи з дому.
кредити в Польщі для громадян України

Основні недоліки:

  • Вищі витрати, ніж при традиційному банківському кредиті.
  • Їх можуть надавати ненадійні компанії. Тому треба дуже уважно прочитати договір перед його підписанням!
  • Короткий термін погашення та досить низькі суми фінансування. Тому небанківський кредит буде вдалим рішенням не для всіх.
5/5 - (3 votes)
Jak podobała Ci się treść?
5 - ciekawa, 1 - nieciekawa
5/5 - (3 votes)
Porównywarka ofert
Porównaj ()