Gdzie najłatwiej dostać kredyt?

Potrzebujesz pilnie pieniędzy na remont, wakacje lub spłatę zobowiązań, ale nie wiesz, gdzie złożyć wniosek kredytowy, by mieć największe szanse na pozytywną decyzję? Najłatwiej dostaniesz kredyt w banku, gdzie posiadasz rachunek osobisty – instytucja ma wgląd do Twojej historii finansowej i może zaproponować szybki kredyt na klik, bez dodatkowych zaświadczeń. To jednak nie jedyna opcja.

W Polsce funkcjonują dziesiątki banków i firm pożyczkowych oferujących różne produkty finansowe – od kredytów gotówkowych, przez hipoteczne, aż po konsolidacyjne. Każdy typ kredytu ma swoje wymagania, a instytucje finansowe różnią się podejściem do oceny klientów. Sprawdź, które banki mają najbardziej elastyczne kryteria, gdzie formalności są uproszczone do minimum i jak poprawić swoją zdolność kredytową, gdy kolejne wnioski kończą się odmową.

Gdzie najłatwiej dostać kredyt lub pożyczkę?

Skieruj się najpierw do banku, w którym posiadasz konto osobiste. Po pierwsze dlatego, że ma on bezpośredni wgląd do Twojego rachunku: wpływów i historii. I po drugie, taka instytucja nie będzie wymagała od Ciebie żadnych dodatkowych dokumentów, a wręcz przeciwnie. Może zaproponować Ci szybki kredyt na klik, o który zawnioskujesz z poziomu swojej aplikacji mobilnej lub bankowości internetowej.

Innym rozwiązaniem może być porównywarka kredytowa, jak np. nasza :) Wchodzisz na ranking kredytów gotówkowych, sprawdzasz co jest aktualnego w propozycjach na rynku i czy może któraś z ofert przewiduje promocje. Przy okazji sprawdzasz opinie klientów i inne ważne dla Ciebie informacje, by później przejść do wypełniania wniosku online.

Jak nie instytucje bankowe, to opcją są również pożyczki pozabankowe. Firmy pożyczkowe prowadzą mniej restrykcyjną politykę względem klientów niż banki, co ma oczywiście swoje wady i zalety. Minusem często są wysokie koszty i krótki okres spłaty. A plusami: duża dostępność pierwszej pożyczki za darmo z RRSO 0% (* dla nowych klientów) oraz pomoc finansowa nawet dla osób z zadłużeniem w BIK czy BIG-ach.

Co decyduje o tym, jak łatwo dostać kredyt?

Wpływ na udzielenie kredytu gotówkowego ma sporo czynników. Najważniejsze z nich to:

• wysokość udokumentowanych i stałych dochodów (* banki akceptują różne ich rodzaje);
• forma zatrudnienia i rodzaj umowy, na podstawie, której wykonujesz pracę (* najbardziej pożądana jest umowa na czas nieokreślony);
• ilość osób w gospodarstwie domowym (* zwykle tych, które nie są w stanie utrzymać się samodzielnie);
• punktacja BIK, czyli ocena historii kredytowej raportowana przez Biuro Informacji Kredytowej;
• koszty życia (* np. opłaty za czynsz, wynajem, media);
• raty innych kredytów i pożyczek (* także pozabankowych);
• wysokość miesięcznych stałych zobowiązań (*płatne subskrypcje, abonamenty, etc.);
• wiek, a nawet wykształcenie osoby składającej wniosek o kredyt.

O pozytywnej decyzji kredytowej decyduje dodatkowo oprocentowanie nominalne kredytu oraz rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Oba czynniki mają bezpośredni wpływ na wysokość miesięcznej raty, a tym samym na Twoją zdolność kredytową.

Gdzie najłatwiej dostać kredyt gotówkowy?

Na pewno w banku, w którym od dłuższego czasu masz otwarty ROR. Co więcej, taka instytucja może mieć przygotowaną dla Ciebie specjalną ofertę. Jeśli zastanawiasz się, gdzie odnaleźć najtańszy kredyt Jeśli zastanawiasz się, gdzie najlepiej starać się o kredyt gotówkowy, warto rozważyć banki z bardziej przystępnymi procedurami. Oto kilka instytucji, które zdobyły uznanie:

• Alior Bank – łagodne kryteria przy ocenie zdolności kredytowej,
• Citi Handlowy – szybkie wnioskowanie o kredyt, co zwiększa prawdopodobieństwo pozytywnej decyzji,
• Santander Consumer Bank – wyróżnia się szybką ofertą kredytową oraz minimalną ilością formalności.

Dodatkowo, możliwość składania wniosków online stanowi duży atut.

Warto podkreślić, że uzyskanie kredytu gotówkowego często nie wymaga dostarczania dokumentów dotyczących dochodów. To znacząco przyspiesza cały proces. W takich przypadkach banki bazują na historii konta oraz scoringu BIK, co pozwala klientom na szybsze otrzymanie potrzebnych funduszy. Wybierając kredyt w tych instytucjach, klienci cenią nie tylko błyskawiczne podejście, ale także elastyczność, co sprawia, że oferta staje się jeszcze bardziej atrakcyjna.

W jakim banku najłatwiej dostać kredyt hipoteczny?

Wybór banku, w którym można najłatwiej uzyskać kredyt hipoteczny, zależy od indywidualnych potrzeb klienta oraz jego zdolności kredytowej. Instytucje finansowe, takie jak Pekao i PKO BP, cieszą się pozytywnymi opiniami, przede wszystkim z uwagi na ich elastyczne podejście do oceny zdolności kredytowej. Dzięki temu osoby, które nie mają dużych oszczędności, mogą liczyć na możliwość uzyskania kredytu hipotecznego przy niższych wymaganiach dotyczących wkładu własnego.

Co więcej, programy takie jak “Mieszkanie bez wkładu własnego” znacząco ułatwiają cały proces, eliminując potrzebę posiadania oszczędności na wkład własny. Kiedy rozważasz wybór banku, warto zwrócić uwagę na różnorodność opcji oprocentowania. Oprocentowanie może być zarówno zmienne, jak i okresowo stałe, co ma bezpośredni wpływ na całkowity koszt kredytu oraz wysokość miesięcznych rat. Dlatego zaleca się szczegółowe porównanie ofert różnych banków, co ułatwi podjęcie decyzji o wyborze najbardziej odpowiedniej opcji finansowej.

W jakim banku najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny zyskuje na popularności wśród osób pragnących uprościć swoje finanse. W Polsce działa wiele banków, które proponują prostsze procedury związane z przyznawaniem kredytów, co znacznie zwiększa szanse na uzyskanie pozytywnej decyzji. W szczególności wyróżnia się Alior Bank, który oferuje atrakcyjne warunki oraz imponującą liczbę pozytywnych rozstrzygnieć dotyczących wniosków kredytowych. Dzięki temu stanowi on doskonały wybór dla każdego, kto pragnie połączyć swoje zobowiązania w jedną przystępniejszą ratę.

• Citi Handlowy umożliwia szybki dostęp do kredytów konsolidacyjnych,
• klienci mogą wygodnie składać wnioski online,
• co podnosi komfort korzystania z oferty banku,
• w krótkim czasie oczekiwania na decyzję,
• co jest niezwykle istotne dla tych, którzy szukają szybkich rozwiązań.

Również Bank Pekao ma wiele do zaoferowania. Umożliwia zawarcie umowy kredytowej przez Internet, co znacznie upraszcza cały proces. Co więcej, elastyczność warunków kredytowych przyciąga wielu klientów do tej instytucji.

W obliczu rosnącej konkurencji na rynku bankowym warto przyjrzeć się tym instytucjom, które oferują proste i dostępne rozwiązania dla kredytów konsolidacyjnych. Uproszczone procedury są istotnym atutem, zwiększając dostępność kredytów dla wszystkich, którzy są nimi zainteresowani.

W jakich bankach (Alior Bank, Citi Handlowy, PKO BP) formalności kredytowe są uproszczone?

Alior Bank, Citi Handlowy i PKO BP wyróżniają się dzięki uproszczonym procedurom kredytowym, które przyciągają liczne grono klientów. Na przykład, Alior Bank zyskał renomę za elastyczne podejście do oceny zdolności kredytowej, co jest szczególnie widoczne w przypadku kredytów konsolidacyjnych oraz gotówkowych. Taka strategia umożliwia szybsze dostępy do potrzebnych funduszy.

Citi Handlowy znacznie ułatwia cały proces, oferując:

• prosty formularz online,
• błyskawiczne decyzje kredytowe,
• łatwy dostęp do kredytów,
• idealne dopasowanie do potrzeb klientów.

Ponadto, PKO BP stawia na liberalne podejście w ocenie zdolności kredytowej, co sprzyja osobom poszukującym finansowego wsparcia.

Wszystkie te banki minimalizują ilość niezbędnych dokumentów, co sprawia, że podejmowanie decyzji kredytowych staje się szybkie i jasne. Uproszczone procedury są szczególnie korzystne dla osób, które potrzebują efektywnych rozwiązań finansowych w krótkim czasie.

Czy łatwiej dostać kredyt online, czy stacjonarnie?

To zależy od wielu czynników. Na pewno łatwiej dostaniesz kredyt online, jeśli:

• złożysz wniosek w banku, w którym prowadzisz swój ROR (* decyzja będzie błyskawiczna);

• zawnioskujesz online w banku, któremu za pomocą specjalnej aplikacji, udostępnisz wgląd do historii swojego rachunku w innym banku (* lub ewentualnie prześlesz mu elektronicznie wyciąg z rachunku);
• lub znajdziesz ofertę kredytu online, która umożliwia przebrnięcie przez wszystkie formalności w 100 proc. zdalnie (* a takie oferty coraz częściej pojawiają się w naszej porównywarce, bądź czujny i obserwuj nasze rankingi na bieżąco).

Natomiast przy kredytach hipotecznych i konsolidacyjnych także możesz wnioskować online, co oczywiście polecam. Jednak, czy dostaniesz takie finansowanie łatwiej? Na pewno będzie szybciej, choć i tak część formalności, np. przy kredytach hipotecznych będziesz musiał wykonać stacjonarnie (* przez internet złożysz sam wniosek i dyspozycję chęci wzięcia kredytu). Dalsza procedura kredytowa będzie wymagała od Ciebie częstych wizyt w oddziale. Zresztą podobnie, jak przy konsolidacji, gdzie bank poprosi Cię o umowy zobowiązań, które mają zostać skonsolidowane.

Czy można uzyskać kredyt bez zdolności kredytowej?

W gruncie rzeczy jest to bardzo trudne, a czasami niemożliwe. W przypadku kredytów gotówkowych warunki są nieco mniej rygorystyczne niż przy kredytach hipotecznych. Przy czym minimalna zdolność jest niezbędna, aby w ogóle bank zdecydował się na udzielenie finansowania. Oznacza to tyle, że jeśli masz niską zdolność kredytową, to być może uda Ci się zaciągnąć kredyt gotówkowy, ale będzie on niósł ze sobą sporo ograniczeń (np. niższa kwota niż ta, o którą wnioskowałeś lub wyższa marża banku za ryzyko). W przypadku kredytów hipotecznych, analitycy bankowi wymagają wysokiej zdolności kredytowej. Do jej oceny niezbędne jest przedłożenie dokumentów i zaświadczeń.

Najbardziej swobodne podejście do oceny zdolności kredytowej klientów mają firmy pozabankowe. Musisz jednak pamiętać, że zgodnie z ustawą Prawo bankowe, nie udzielają one kredytów a pożyczek. W ich ofercie odnajdziesz zarówno chwilówki krótkoterminowe, jak i pożyczki na raty z długim okresem spłaty.

Banki vs firmy pożyczkowe

Poszukując kredytu gotówkowego, wiele osób rozważa pożyczki gotówkowe online oferowane przez wyspecjalizowane w tym firmy. Składają się na to zwykle mniejsze kryteria dotyczące zdolności kredytowej. Pozabankowa pożyczka online wiąże się jednak z nieco większymi kosztami, na co trzeba zwrócić uwagę jeszcze na etapie poszukiwania finansowania.

Rozważając zaciągnięcie pożyczki gotówkowej, sprawdź m.in. jej termin spłaty (okres kredytowania), maksymalne oprocentowanie oraz całkowity koszt, na który wpływ ma wiele czynników. Pamiętaj, że ważna jest także miesięczna rata, która ma zapewnić bezproblemową spłatę zadłużenia oraz realna roczna stopa oprocentowania. A ta jest znacznie wyższa niż w przypadku kredytu gotówkowego zaciąganego w banku.

Kredyty vs pożyczki gotówkowe

Pożyczki gotówkowe zaciągane w firmach pożyczkowych są nieco innym sposobem finansowania naszych potrzeb i celów życiowych. Kredyty oferowane przez banki podlegają odpowiednim regulacjom narzuconym na sektor bankowy przez KNF, jak i samą ustawę Prawo bankowe. Obowiązuje je m.in. maksymalne oprocentowanie kredytu gotówkowego. Poza tym, aby dostać takie zobowiązanie, musisz spełnić narzucone odgórnie przez ustawodawców warunki. Choć dużo zależy od samej kwoty kredytu. Do pewnej wysokości kredyt gotówkowy bez zaświadczeń jest dostępny dla szerokiego grona klientów.

Z kolei firmy pożyczkowe mogą oferować pożyczki z rzeczywistą roczną stopę oprocentowania znacznie wyższą niż tą, którą otrzymasz w banku komercyjnym. Mają też mniejsze wymagania, a co za tym idzie, jako ich klient, nie musisz wykazywać wysokiej zdolności kredytowej.

Trudniej o dobrą zdolność kredytową – co robić?

• Zrezygnuj z kart kredytowych, kredytów odnawialnych, dostępnych limitów;

• Wyeliminuj niepotrzebne koszty, jak płatne subskrypcje czy inne zbędne wydatki;

• Dokonaj wcześniejszej spłaty pożyczek (* o ile w Twoim przypadku jest to możliwe);

• Skonsoliduj zobowiązania finansowe;

• Skorzystaj z prolongaty kredytu (* a więc wydłuż okres spłaty);

• Dokonaj refinansowania kredytu (* czyli przeniesienia zobowiązania do banku oferującego lepsze warunki);

• Zadbaj o wyższy wkład wpłasny (* przy kredycie hipotecznym);

• Zwiększ obroty na rachunku osobistym;

• Wybierz najtańszą ofertę kredytową;

• Zawnioskuj o kredyt z drugą osobą ( zobacz: wspólny kredyt gotówkowy).

Co sądzi o dostępności kredytów ekspert Czerwona Skarbonka?

Polski rynek kredytowy przechodzi najbardziej znaczące złagodzenie polityki od końca 2021 roku. Dane NBP pokazują wzrost wskaźnika netto o 19% dla kredytów konsumpcyjnych i 13% dla mieszkaniowych – to nie kosmetyczna zmiana, lecz fundamentalna transformacja rynku. Banki równocześnie obniżają marże o 10%, wydłużają okresy spłaty i podnoszą limity kredytowania. Oprocentowanie spadło z 7-8% do 6-6,5%, a bufor ostrożnościowy został przecięty z 5% do 2,5%. Efekt? Para z dochodem 15 tys. zł netto może dziś uzyskać w ING Bank Śląskim ponad 1,1 mln zł zdolności kredytowej – kwoty niemożliwe do wyobrażenia rok temu. Co kluczowe dla konsumentów: to nie jednorazowa promocja, lecz początek długoterminowego trendu. Banki oficjalnie zapowiadają dalsze łagodzenie na kolejne kwartały, napędzane presją konkurencyjną i nadpłynnością sektora. Bank Citi Handlowy oferuje RRSO już poniżej 10%, a coraz więcej instytucji (PKO BP, Santander, Millennium) umożliwia uzyskanie kredytu bez zaświadczeń o dochodach. To radykalne uproszczenie procesu – od wniosku do decyzji mija często tylko kilka godzin, nie dni.

Stanisław Wolniewicz-Duda

FAQ: najczęściej zadawane pytania