Noviti Finance – opinie o pożyczce dla firm

Szukasz finansowania dla firmy, ale bank mówi „nie”, a chwilówki odstraszają kosztami? Noviti Finance wypełnia tę lukę. Sprawdzam, jak działa pożyczka dla firm w Noviti Finance, ile naprawdę kosztuje i jakie są opinie klientów.

Noviti Finance – co to za firma?

Noviti Finance to pozabankowa firma litewska działająca w Polsce, Litwie i Łotwie, funkcjonująca od 2016 roku. Jej celem jest finansowanie mikroprzedsiębiorstw: w ofercie znajdują się pożyczki online, także objęte gwarancją EFI – Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego (grupa EBI). 

Noviti współpracuje z Europejskim Bankiem Odbudowy i Rozwoju oraz Bankiem Rozwoju Rady Europy i posiada certyfikat Komisji Europejskiej potwierdzający działanie zgodnie z Kodeksem Dobrych Praktyk.

Pożyczka od Noviti to rozwiązanie pośrednie między tańszymi, lecz trudniej dostępnymi kredytami bankowymi a szybkimi, ale drogimi chwilówkami. 

Jakie są opinie o Noviti Finance?

Opinii o Noviti Finance w sieci jest niewiele – firma działa w wąskiej niszy pożyczek firmowych, więc nie generuje takiego ruchu jak typowe firmy pożyczkowe nastawione na konsumentów. Te, które udało mi się znaleźć (m.in. na oficjalnej stronie noviti.eu oraz profilu Facebook Noviti Finance Polska), dotyczą przede wszystkim trzech aspektów:

Szybkość i sprawność procesu. Klienci podkreślają, że decyzja kredytowa zapada stosunkowo szybko, a wypłata środków nie jest sztucznie opóźniana. Dla przedsiębiorcy, który potrzebuje finansowania „na teraz” – np. na zapłacenie dostawcy lub zakup towaru – to istotna przewaga nad bankami, gdzie procedury potrafią ciągnąć się tygodniami.

Bezproblemowy kontakt i obsługa. Nieliczne dostępne opinie wskazują na sprawną komunikację z firmą. Mogę to potwierdzić z własnego doświadczenia – pisząc tę recenzję, musiałam wyjaśnić kilka kwestii bezpośrednio z Noviti i odpowiedzi były szybkie, konkretne i bez korporacyjnego „odbijania piłeczki”.

Elastyczne podejście w trudnych sytuacjach. Pojedyncze opinie wspominają o tym, że Noviti nie reaguje panicznie na drobne opóźnienia i jest otwarte na negocjacje warunków spłaty. To rzadkość na rynku pozabankowym, gdzie wiele firm uruchamia procedury windykacyjne niemal natychmiast. 

Jakie doświadczenia mają klienci z obsługą Noviti Finance?

Pisząc tę recenzję, musiałam kilka spraw wyjaśnić bezpośrednio z Noviti – i mogę potwierdzić to, co wynika z opinii klientów. Odpowiedzi były szybkie, konkretne i bez przerzucania między działami. To akurat łatwo zweryfikować samodzielnie: wystarczy napisać lub zadzwonić z pytaniem o warunki przed złożeniem wniosku i sprawdzić, jak firma reaguje. Jakość obsługi na etapie „przed umową” to dobry prognostyk tego, jak będzie wyglądał kontakt w trakcie spłaty.

Magda Kopiczko, analityk finansowy w Czerwona Skarbonka

Kto może ubiegać się o finansowanie w Noviti Finance?

Oferta pożyczki od Noviti Finance skierowana jest do przedsiębiorców prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą oraz do spółek. Wymagany staż działalności to tylko 6 miesięcy. 

Czy o pożyczkę w Noviti mogą starać się firmy z zaległościami?

Żeby dostać pożyczkę w Noviti Finance trzeba mieć dość dobrą sytuację finansową oraz pozytywną historię kredytową, i to zarówno prywatną, jak i firmową. Pożyczkodawca sprawdza następujące bazy dłużników:

• BIK;
• BIG InfoMonitor;
• KRD;
• ERIF;
• KBIG.

Jednak w przeciwieństwie do banków, gdzie nawet drobne opóźnienie może przekreślić szanse na kredyt firmowy, firma deklaruje indywidualne podejście do klienta. Nawet nieidealna historia kredytowa nie musi oznaczać odmowy — moim zdaniem warto spróbować.

W jaki sposób spłaca się pożyczkę od Noviti Finance?

Cechą charakterystyczną oferty jest elastyczność finansowania. W przypadku pożyczki dla spółek z zabezpieczeniem hipotecznym masz możliwość skorzystania z raty balonowej (do 49%) lub rat kapitałowo-odsetkowych. Pożyczka z gwarancją EFI spłacana jest w równych ratach kapitałowo-odsetkowych. 

Jakie pożyczki, kredyty i usługi finansowe oferuje Noviti Finance?

Noviti udziela pożyczek dla firm w dwóch wersjach: do 200 tys. zł z gwarancją EFI i w kwocie do 500 tys. zł z zabezpieczeniem hipotecznym dla spółek. 

Warunki pożyczki z gwarancją EFI

Pożyczka z gwarancją EFI dedykowana jest firmom, które spełniają następujące wymagania:

• Przedsiębiorstwo zarejestrowane w Polsce.
• Firma zatrudnia poniżej 10 pracowników na pełen etat w ostatnich 2 z 3 lat.
• Roczny przychód lub wartość aktywów trwałych  ≤ 9 mln zł.
• Na cele obrotowe (zakup towarów i surowców, pensje pracowników) lub inwestycyjne (zakup nowego sprzętu, pojazdów). 
• Wykluczone są firmy z zakazanych branż i te w postępowaniu upadłościowym.

Pożyczka dla spółek

Czy Noviti Finance podchodzi elastycznie do pożyczkobiorcy?

Moim zdaniem tak: elastyczność finansowania jest kluczowym elementem oferty Noviti, o czym świadczy m.in.:

• Możliwość odroczenia spłaty o 3 miesiące.
• Brak dodatkowych kosztów przy opóźnieniach w spłacie raty do 10 dni.
• Negocjowanie indywidualnych warunków w trudnej sytuacji, np. zmiana harmonogramu płatności. 
• Przedłużenie okresu spłaty bez podwyższania oprocentowania i dodatkowych gwarancji.
• W przypadku upadłości firmy spłata jest ograniczona tylko do kapitału, bez odsetek. 

W moim odczuciu ta firma pozabankowa naprawdę dba o to, by klienci MŚP czuli się bezpiecznie i mieli realną kontrolę nad spłatą pożyczki. Niewiele instytucji obchodzi sytuacja klienta i bardzo chętnie przekazują sprawę do windykacji już przy niewielkich opóźnieniach. 

Jak przebiega proces wnioskowania o pożyczkę w Noviti Finance?

O pożyczkę wnioskujesz w procesie online. Umowa podpisywana jest podpisem elektronicznym: jeśli go nie masz, Noviti Finance ułatwi Ci życie i wykupi go dla Ciebie na własny koszt.

1. Wchodzisz na stronę internetową Noviti Finance i wypełniasz wniosek o pożyczkę dla firm. 

2. Do wniosku dołączasz:

• Opis działalności, liczbę pracowników, cel pożyczki.
• Dokumenty finansowe za rok obecny i poprzedni.
• Wyciągi z konta firmowego za 12 miesięcy + prywatnego za 6 miesięcy.
• Listę zobowiązań firmowych.
• Zdjęcia nieruchomości lub operat szacunkowy nie starszy niż 6 miesięcy w przypadku pożyczki dla spółki z zabezpieczeniem hipotecznym. 

3. Wniosek jest analizowany. 
4. Przy pozytywnej decyzji dołączasz brakujące dokumenty (skan dowodu, zaświadczenie z ZUS, operat dla nieruchomości itp.).
5. Jeśli występuje dodatkowy poręczyciel, musi wypełnić ankietę. 
6. Podpisujesz umowę podpisem elektronicznym.

• JDG: konieczność podpisania weksla u notariusza.
• Spółki: weksel podpisywany KPE.
• Spółki przy pożyczce z zabezpieczeniem hipotecznym: ustanowienie zabezpieczenia na nieruchomości u notariusza. 

7. Po otrzymaniu dokumentów od klienta i notariusza pieniądze są przelewane na konto klienta. 

Ile kosztuje pożyczka firmowa w NF?

Koszty pożyczki mogą być różne: zależy to od wyniku oceny sytuacji finansowej klienta i ryzyka. Pamiętaj też, że zawsze możesz spróbować wynegocjować indywidualne warunki pożyczki. 

• Prowizja: od 5,5% do 6,5% w przypadku pożyczek z gwarancją EFI oraz 4,5% w przypadku pożyczek z zabezpieczeniem hipotecznym dla spółek. Prowizja pomniejsza kwotę pożyczki do wypłaty. 
• Oprocentowanie stałe: 17,2%. 
• Miesięczna opłata administracyjna. Nie zawsze jest dodawana — zależy to od sytuacji finansowej klienta. Około 0,1% – 0,14%.
• Prowizja za przedterminową spłatę: 1% w ciągu pierwszych 12 miesięcy; po roku nie jest pobierana. 
• Odsetki za opóźnienie: naliczane są dopiero po 10 dniach.
• Koszty ustanowienia zabezpieczenia u notariusza oraz operat szacunkowy i koszty sądowe w przypadku hipoteki: pokrywa je klient z własnych pieniędzy. 

Jak Noviti Finance wypada na tle innych usług finansowych?

Porównamy teraz pożyczkę w Noviti z innymi instytucjami, aby zweryfikować, czy jest to tania, czy też droga pożyczka.

Założenia: kwota 150 tys. zł rozłożona na 36 rat. W przypadku Noviti zakładam najwyższą możliwą prowizję i opłatę administracyjną. 

Jakie zalety i wady ma pożyczka firmowa w Noviti Finance?

Czy warto skorzystać z oferty Noviti Finance?

Moim zdaniem oferta Noviti Finance jest godna uwagi. Z pewnością w banku będzie taniej, ale wiadomo, nie każdy dostanie tam kredyt. Biorąc pod uwagę współpracę z unijnymi instytucjami, sądzę, że jest to jedna z ciekawszych i solidniejszych propozycji na pozabankowym rynku pożyczek firmowych.