Klikając "Akceptuję pliki cookies", wyrażasz zgodę na przechowywanie plików cookie zgodnie z
polityką prywatności
na swoim urządzeniu.
Dzięki temu poprawimy nawigację strony, analizę jej wykorzystania i wspomożemy nasze działania marketingowe.
Strona główna » Zadłużenie » W jakich firmach złożymy wniosek o rozłożenie chwilówki na raty?
Niektóre firmy pożyczkowe pozwalają na ratalną spłatę chwilówki. To bardzo wygodna forma, która jest przydatna w trudnych sytuacjach finansowych. Gdzie szukać tego typu rozwiązania, w jaki sposób się o nie starać oraz co wpływa na pozytywne rozpatrzenie wniosku?
Rozłożenie chwilówki na raty jest możliwe, choć nie jest dostępne u każdego pożyczkodawcy;
Mimo wszystko polecamy, by w razie kłopotów ze spłatą zadłużenia, jeszcze przed upływem terminu, skontaktować się z działem windykacji firmy i wynegocjować warunki polubowne;
Na spłatę chwilówek w ratach pozwalają, m.in. Vivus, AvaFin oraz Wonga;
Wniosek o rozłożenie długu na raty możesz napisać samodzielnie albo skorzystać z darmowego wzoru, który odnajdziesz w poniższym artykule.
Czy da się rozłożyć chwilówki na raty?
Spłata chwilówki bywa problematyczna. Wynika to z faktu, że często tego typu zobowiązanie zaciągane jest na bardzo krótki okres: wynosi on zaledwie miesiąc lub dwa. Wszelkie opóźnienia skutkują więc generowaniem dodatkowych kosztów w postaci karnych odsetek.
Z tego względu część firm pożyczkowych umożliwia rozłożenie chwilówki na raty. Pamiętaj jednak, że nie jest to standardowa procedura, obecna we wszystkich instytucjach. Zawsze warto zerknąć w szczegóły, czy dany pożyczkodawca oferuje w ogóle to rozwiązanie.
Polecam zwrócić się o pomoc do konsultanta jak najwcześniej. Najlepiej jeszcze przed upłynięciem terminu wskazanego w umowie. Dzięki temu zyskasz większą szansę na pomyślne rozwiązanie sprawy. Zazwyczaj, aby rozłożyć spłatę chwilówki, konieczne jest złożenie odpowiedniego wniosku o przekształcenie jednorazowej spłaty na ratalną. Jest to standardowe działanie, skutkujące zmianą warunków umowy.
Patryk Korzec, ekspert Czerwonej Skarbonki
Które firmy rozkładają chwilówki na raty?
Vivus: rozłożenie chwilówki na raty wymaga uiszczenia opłaty w wysokości 20 proc. całkowitej kwoty zadłużenia. Opcja ta jest możliwa, gdy od terminu spłaty zobowiązania minęło 30 dni;
Kuki.pl: oficjalnie nie umożliwia przesunięcia spłaty. W razie kłopotów polcam wcześniejszy kontakt z działem windykacji firmy;
Alfakredyt: klienci mogą ubiegać się o przedłużenie spłaty o 30 dni. Wymaga to złożenia wniosku nie później niż 5 dni po pierwotnym terminie spłaty. Odpowiedź pożyczkodawcy jest wysyłana w ciągu 2 dni roboczych;
AvaFin(dawniej LendOn): wnioskowanie jest możliwe tylko w przypadku długów przeterminowanych o min. 40 dni, ale nie więcej niż 52 dni. Rozpatrzenie wniosku kosztuje 40 zł;
Wonga: raz na 12 miesięcy możliwe jest przesunięcie terminu spłaty. Warunkiem jest skorzystanie z tej możliwości nie więcej niż 3 razy podczas okresu spłaty, a także terminowe uregulowanie dwóch pierwszych rat.
Który bank konsoliduje chwilówki?
Bank
Maksymalna kwota konsolidacji
Okres kredytowania
Alior Bank
200 000 zł
10 lat
Santander Consumer Bank
250 000 zł
10 lat
Pekao
250 000 zł
10 lat
PKO BP
300 000 zł
10 lat
Wszystkie te banki zakładają maksymalny okres spłaty konsolidacji wynoszący 120 miesięcy.
Dokładne zasady konsolidacji chwilówek, a przede wszystkim ich koszty i warunki, zależą od regulaminu konkretnej instytucji finansowej. Nie bez znaczenia są też zapisy zawarte w umowie. Zalecam dokładnie się z nimi zapoznać, jeszcze przed złożeniem podpisu. Upewnisz się w ten sposób, że to rozwiązanie rzeczywiście będzie korzystne dla Twojego budżetu.
Ile kosztuje rozłożenie chwilówki na raty?
Rozłożenie zadłużenia zazwyczaj niesie ze sobą dodatkowe koszty.
Musisz zapłacić procent sumy całego zadłużenia (zwykle jest to ok. 15-20 proc.);
oraz uiścić opłatę za złożenie wniosku o rozłożenie chwilówki na raty (najczęściej jest to kilkadziesiąt złotych).
Spłata chwilówek staje się łatwiejsza dzięki rozłożeniu płatności na raty. Zwracana kwota jest jednak wyższa, warto więc dokładnie przemyśleć to działanie, uwzględniając dodatkowe koszty, wysokość rat oraz szansę na ich bezproblemowe uregulowanie. Pod uwagę weź również fakt, że w przypadku wystąpienia ponownych trudności, pożyczkobiorca może już nie wykazać się wolą współpracy.
Patryk Korzec, ekspert finansowy Czerwonej Skarbonki
Wniosek o rozłożenie chwilówki na raty
Taki wniosek dostępny jest na stronie internetowej firmy pozabankowej, z której usług korzystasz. Opcjonalnie odnajdziesz go również w internecie, w tym w naszym dedykowanym artykule. Wniosek o rozłożenie zadłużenia na raty przygotowaliśmy dla Ciebie w formatach PDF oraz DOC.
Co powinien zawierać wniosek o rozłożenie chwilówki?
Nie ma jednego, uniwersalnego i odgórnie ustalonego wzoru takiego dokumentu. Da się jednak wymienić kilka elementów, które powinny zostać w nim zawarte. Mowa tu o takich informacjach, jak:
dane klienta (osobowe oraz kontaktowe);
dane pożyczkodawcy;
czytelny nagłówek;
treść wniosku;
dane zawartej z pożyczkodawcą umowy;
uzasadnienie wniosku;
wysokość zadłużenia;
proponowany harmonogram spłaty zobowiązania;
załączniki (dokumenty poświadczające fakty wskazane w uzasadnieniu);
podpis wnioskodawcy.
Rozłożenie chwilówki na raty wymaga konkretnego uzasadnienia. To bardzo ważny fragment wniosku, nad którym warto pochylić się nieco dłużej. Polecam, by w jak najłatwiejszy i przystępny sposób opisać, dlaczego termin spłaty jest dla Ciebie nieosiągalny. Im konkretniejsze powody przedstawisz, tym większa szansa na pozytywną odpowiedź.
Wwśród powodów, które możesz podać, są, np.:
łączna wysokość zadłużenia;
nagła utrata pracy;
obniżka wynagrodzenia;
pogorszenie sytuacji gospodarstwa domowego (np. z uwagi na śmierć bliskiej osoby);
trudna sytuacja osobista (np. choroba bliskiej osobowy);
trudna sytuacja zdrowotna osoby zadłużonej;
katastrofy i klęski żywiołowej;
nagłe i nieplanowane wydatki;
inne zdarzenia i sytuacje losowe.
Odrzucony wniosek o rozłożenie chwilówki: co robić?
Niestety nie zawsze rozłożenie chwilówki na raty zakończy się sukcesem. Nawet dobrze napisany wniosek nie daje gwarancji, że pożyczkodawca wyrazi zgodę na przesunięcie spłaty. Do dyspozycji masz kolejnych kilka opcji, z pomocą których możesz uporać się z ciążącymi na Tobie zobowiązaniami.
Konsolidacja chwilówki
Zarówno tradycyjne banki, jak i instytucje pozabankowe, mają w swoich ofertach pożyczki i kredyty konsolidacyjne. Są to zobowiązania celowe, służące do regulowania innych, ciążących na klientach długów. Z ich pomocą spłacisz kilka swoich pożyczek, a następnie będziesz regulować już tylko jedną ratę, na przystępnych warunkach.
Decydując się na to rozwiązanie, warto wybrać tę opcję, dzięki której rzeczywiście nowe zobowiązanie będzie dla Ciebie bardziej opłacalne. Dobrze sprawdza się tu wybór większej ilości rat, lecz niestety może się to wiązać z wyższą ostateczną kwotą do zwrotu.
Pożyczka od bliskich
Rozwiązanie najwygodniejsze, choć nie zawsze dostępne. Jego zaletą jest ogromna elastyczność i minimalne (lub zerowe) koszty. Spłacasz zobowiązanie dość swobodnie, zgodnie z ustalonymi zasadami.
Najczęściej nie musisz martwić się odsetkami i innymi kosztami, a w dodatku ewentualne opóźnienia nie sprowadzają na Ciebie kar. Ryzyko stanowi natomiast potencjalne osłabienie relacji z bliską osobą w przypadku wystąpienia problemów ze zwrotem długu.
Część instytucji pozabankowych bardzo liberalnie podchodzi do kwestii sprawdzania zdolności i historii kredytowej. Oferują pieniądze nawet osobom zadłużonym, które następnie możesz przeznaczyć na spłatę pilnych zobowiązań. Uważaj jednak, bo takie działanie często prowadzi do spirali zadłużenia, z której trudno się wydostać.
znalezienie krótkoterminowego zlecenia płatnego błyskawicznie (np. inwentaryzacje, zlecenia online itp.);
nadgodziny w aktualnej pracy;
zastępstwa.
Upadłość konsumencka
Pozwala na zatrzymanie naliczania karnych odsetek i wstrzymanie egzekucji komorniczych czy postępowań sądowych dotyczących zadłużenia. Niesie ze sobą jednak bardzo poważne konsekwencje, rzutujące również na Twoją przyszłą zdolność kredytową. Z tego powodu upadłość konsumencką rozważ jako ostateczny scenariusz, gdy wszystkie inne rozwiązania zawiodą.
Czym grozi niespłacenie chwilówki?
Niespłacenie chwilówki niestety wiąże się z konsekwencjami przybierającymi rozmaite formy.
Naliczanie karnych odsetek;
Próby nawiązywania kontaktu przez pożyczkodawcę;
Przypomnienia i upomnienia;
Umieszczenie informacji o opóźnieniu w bazach (np. BIK, KRD i BIG);
Rozpoczęcie postępowania windykacyjnego;
Przekazanie sprawy do sądu;
Wydanie nakazu zapłaty;
Egzekwowanie długu przez komornika
Wpisy w bazach biur informacji gospodarczych mają ogromne znaczenie dla Twojej historii kredytowej. Mogą one rzutować na gorsze warunki kredytowania lub w ogóle odrzucenie wniosku przez instytucje, gdy zechcesz wnioskować o nowe finansowanie.
Pytania czytelników
Kto może pomóc w spłacie chwilówek?
W przypadku problemów ze spłatą zobowiązania najlepiej w pierwszej kolejności zgłosić się do wierzyciela. Wiele firm pozwala na rozłożenie chwilówki na raty. Po otrzymaniu odmowy warto rozważyć m.in. pożyczenie pieniędzy od bliskich, konsolidację, chwilówki dla zadłużonych czy znalezienie dodatkowego źródła dochodu. Pewną opcją są również fundacje pomagające wyjść z długów.
Ile można spóźnić się ze spłatą chwilówki?
Akceptowalny termin ewentualnego spóźnienia w spłacie pożyczki i konsekwencje takiego działania powinny zostać zawarte w umowie podpisywanej z pożyczkodawcą. Uważnie zapoznaj się z tymi zapisami, by uniknąć dodatkowych opłat.
Czy konsolidacja chwilówek się opłaca?
Konsolidacja chwilówek ułatwia ich spłatę i pozwala na skuteczniejsze zarządzanie budżetem domowym. Warto rozważyć tę ofertę w przypadku licznych zobowiązań lub pożyczek, w przypadku których termin spłaty dobiega końca.
Jak spłacić chwilówki w ratach?
Spłata chwilówki na raty polega na regularnym, comiesięcznym wysyłaniu określonej w umowie kwoty na wskazane konto bankowe pożyczkodawcy.
Czy chwilówki można umorzyć?
Jedynym sposobem na umorzenie części lub całości zadłużenia wynikającego z zaciągniętych chwilówek jest ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Jest to jednak rozwiązanie nieodwracalne i ostateczne, warto więc wcześniej poszukać innych sposobów na spłatę zaciągniętych zobowiązań.
Naszym celem jest dostarczanie użytkownikom wartościowych i wiarygodnych treści, które pomogą im podejmować świadome decyzje finansowe. Wszystkie artykuły publikowane na naszym portalu opierają się na sprawdzonych źródłach i są redagowane przez specjalistów z dziedziny finansów.
Patryk Korzec
Absolwent Uniwersytetu Opolskiego oraz Warszawskiego. Miłośnik świata finansów i inwestycji. Dziennikarz i copywriter, który doskonalił swoje umiejętności w kilku ogólnopolskich redakcjach radiowych i internetowych. Prywatnie pasjonat podróży i autostopu, uwielbiający relaks z dobrą książką w ręku.