Konsolidacja chwilówek to sposób na wyjście z długów i zapanowanie nad budżetem. Wiele zobowiązań „zamieniamy” w jedno, by łatwiej nad nimi zapanować. Musimy jednak wiedzieć, gdzie znaleźć konsolidację najlepszą dla naszego portfela. Czas na przegląd ofert!
Spis treści
show
- Czy chwilówki można skonsolidować?
- Co to jest konsolidacja chwilówek online?
- Na czym polega konsolidacja chwilówek?
- Kto może skorzystać z konsolidacji chwilówek?
- Jak wziąć pożyczkę na konsolidację chwilówek online?
- Gdzie udać się po konsolidację chwilówek?
- Jakie banki konsolidują chwilówki?
- Jak wybrać najlepszy kredyt konsolidacyjny?
- Spłata chwilówek a koszty
- Jak skonsolidować chwilówki bez zdolności kredytowej?
- Jak pozbyć się długów z chwilówek?
- Kiedy warto wziąć kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek?
- Zalety i wady konsolidacji chwilówek online
- FAQ: najczęściej zadawane pytania
Kluczowe informacje
- Konsolidacja chwilówek to rozwiązanie umożliwiające połączenie kilku zobowiązań w jedno. W praktyce więc spłacasz jedną ratę za całe powstałe zadłużenie;
- Przy takim założeniu możesz skonsolidować kilka chwilówek zaciągniętych w różnych firmach. Oprócz niż konsolidacji podlegają, m.in. kredyty gotówkowe, samochodowe, karty kredytowe, debet na koncie, pożyczka hipoteczna czy nawet kredyt hipoteczny;
- Zdecydowanie łatwiej skonsolidować długi w firmie pozabankowej niż w banku. Wiąże się to jednak z wyższymi opłatami i niekoniecznie atrakcyjnymi warunkami. Choć oczywiście wszystko zależy od aktualnej oferty.
Spłata chwilówek bywa bardzo kłopotliwa. Dotyczy to szczególnie sytuacji, gdy ciąży na nas kilka zobowiązań tego typu. Często mają one różne oprocentowania, wysokość rat i termin ich regulowania. Przez to zarządzanie portfelem staje się wyzwaniem. W uporaniu się z nim może pomóc kredyt na spłatę chwilówek, czyli w skrócie skuteczna konsolidacja.
Czy chwilówki można skonsolidować?
Tak. Chwilówki, podobnie jak wszystkie inne pożyczki pozabankowe, ale też kredyty gotówkowe, można konsolidować. W ten sposób zamiast kilku różnych rat w miesiącu płacimy tylko jedną, ale za to wyższą. W ten sposób mamy szansę uważniej monitorować wydatki, a jednocześnie skutecznej planować wydawanie zarobionych pieniędzy.
Co to jest konsolidacja chwilówek online?
Konsolidacja chwilówek polega na połączeniu wszystkich zobowiązań w jedno. Dzięki temu dochodzi do ujednolicenia terminów spłaty rat i oprocentowania. Podczas podpisywania umowy dowiadujemy się, ile dokładnie wynosi nasz dług. Opracowujemy też nowy plan jego spłaty.
Bank zgadza się na konsolidację, gdy uzna, że jesteśmy w stanie spłacać ratę kredytu konsolidacyjnego. Zwykle to rozwiązanie nieco droższe od opłacania wszystkich zobowiązań oddzielnie, ułatwia nam jednak uporanie się z zadłużeniem.
Plan spłaty wierzycieli w upadłości konsumenckiej – darmowy wzór
Na czym polega konsolidacja chwilówek?
Konsolidacja chwilówek polega na „połączeniu” wszystkich ciążących na nas zobowiązań. Zamiast płacić kilka mniejszych rat w różne dni miesiąca, wysyłamy tylko jeden, duży przelew. Płacimy w nim np. za:
- chwilówki,
- karty kredytowe,
- kredyty gotówkowe,
- kredyty samochodowe,
- i inne.
Kto może skorzystać z konsolidacji chwilówek?
Warunki przyznawania kredytu konsolidacyjnego określane są przez konkretne instytucje finansowe. Najczęściej skorzystać z nich mogą osoby, które:
- mają 18 lat,
- przedstawią dokument tożsamości (dowód osobisty lub paszport),
- posiadają konto bankowe,
- mają stałą pracę i dochód,
- mieszkają na stałe w Polsce,
- dysponują odpowiednią historią i zdolnością kredytową.
Oferty tradycyjnych banków dotyczą zobowiązań nieprzeterminowanych.
Zastanawiasz, jak wysoka jest Twoja zdolność kredytowa? Oblicz ją, korzystając z kalkulatora zdolności kredytowej:
Jak wziąć pożyczkę na konsolidację chwilówek online?
Wiele banków oferuje konsolidację chwilówek online. Zwykle cały proces korzystania z takiego produktu opisać można w kilku krokach:
- wchodzimy na stronę banku,
- odnajdujemy ofertę konsolidacji chwilówek,
- wypełniamy wniosek,
- określamy ciążące na nas zobowiązania,
- bank weryfikuje naszą zdolność kredytową,
- otrzymujemy decyzję.
Jeśli decyzja jest pozytywna, dochodzi do uregulowania ciążących na nas zobowiązań i wyliczenia jednej, comiesięcznej raty. Od tej pory opłacamy wyłącznie ją, a trafia ona do banku, z którego usług skorzystaliśmy.
Gdzie udać się po konsolidację chwilówek?
Konsolidacja chwilówek oferowana jest przez wiele banków i instytucji finansowych. Poszukując najlepszego rozwiązania, warto natomiast udać się przede wszystkim do firm rzetelnych i wiarygodnych – polecamy sprawdzić nasze recenzje i opinie. Dzięki temu będziemy mieć pewność, że nasze problemy finansowe zostaną rozwiązane zgodnie z naszymi oczekiwaniami.
Druga kwestia to poszukiwanie miejsc, które mają oferty najlepiej dostosowane do naszych możliwości finansowych. Im tańsza będzie rata kredytu konsolidacyjnego i niższe koszty dodatkowe, tym lepiej. Warto porównać różne rozwiązania, zanim podejmiemy ostateczną decyzję.
Jakie banki konsolidują chwilówki?
Kredyt na spłatę chwilówek znajdziemy w wielu bankach. Sprawdziliśmy, jak wygląda ta opcja w trzech instytucjach finansowych, z których na co dzień korzystają miliony Polaków.
Alior Bank – konsolidacja chwilówek
Alior Bank ma w swojej ofercie kredyt konsolidacyjny. Jego najważniejsze cechy to:
- brak prowizji,
- akceptowalna kwota zadłużenia: do 200000 zł,
- okres spłaty: do 10 lat,
- formalności załatwiane przez telefon i mailowo;
- ubezpieczenie dla kredytu powyżej 70000 zł.
Santander – konsolidacja chwilówek
Kredyt konsolidacyjny obecny jest też w Santander Bank Polska. Charakteryzuje się on:
- brakiem prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków,
- formalnościami załatwianymi w aplikacji mobilnej lub na koncie internetowym,
- oprocentowaniem stałym (do 2 lat) i zmiennym (powyżej 2 lat),
- możliwością spłaty całości lub części kredytu przed terminem.
Kasa Stefczyka – konsolidacja chwilówek
W Kasie Stefczyka znajdziemy Pożyczkę FIT, którą wyróżnia:
- brak prowizji,
- akceptowalna kwota zadłużenia: do 240000 zł,
- opcja odroczenia spłaty pierwszej raty: do 60 dni,
- możliwość dopasowania dnia spłaty raty,
- decyzja kredytowa w 15 min.
Jak wybrać najlepszy kredyt konsolidacyjny?
Decydując się na kredyt konsolidacyjny, warto zwrócić uwagę przede wszystkim na:
- akceptowalną kwotę zadłużenia i wysokość pożyczki,
- akceptowalne formy zadłużenia (np. chwilówki z firm pozabankowych czy kredyty z innych banków),
- wysokość prowizji, oprocentowania, ubezpieczenia i innych kosztów kredytowych,
- formę oprocentowania,
- warunki wcześniejszej spłaty zobowiązania,
- ilość formalności i ścieżki ich załatwiania (infolinia, online, w placówkach stacjonarnych itp.),
- okres kredytowania i liczbę rat,
- dodatkowe udogodnienia, zniżki, bonusy itp.
Najlepszy kredyt konsolidacyjny to ten, który pozwala nam zebrać wszystkie ciążące na nas zobowiązania w jedną, jak najniższą kwotę do spłaty.
Spłata chwilówek a koszty
Najważniejsze koszty konsolidacji chwilówek to:
- oprocentowanie,
- RRSO,
- prowizje banku,
- ubezpieczenie,
- ewentualne koszty dodatkowe.
Te wszystkie opłaty wpływają na koszt zaciąganego kredytu. Ostatecznie więc spłacamy bankowi więcej, niż pożyczyliśmy. Instytucja finansowa na takiej transakcji musi także zarobić.
Przyjrzyjmy się kosztom konsolidacji na przykładzie Pożyczki FIT w Kasie Stefczyka. Wyliczamy je za pomocą kalkulatora znajdującego się na stronie internetowej usługi. Załóżmy, że interesuje nas:
- kredyt na 30000 zł,
- 60 rat.
W takim przypadku – w momencie pisania tego tekstu – liczyć się musimy z:
- prowizją: 0 zł,
- oprocentowaniem: 10,90 zł,
- całkowitym kosztem kredytu: 9054,51 zł.
Jak skonsolidować chwilówki bez zdolności kredytowej?
Konsolidacja chwilówek bez zdolności kredytowej online jest możliwa. Oferuje ją wiele instytucji pozabankowych. Tego typu firmy nie sprawdzają historii kredytowej swoich klientów i nie weryfikują ich profili w bazach dłużników, np. BIK (lub efekty tej weryfikacji nie wpływają na odrzucenie wniosku). To szczególnie przydatna opcja dla osób, które w przeszłości miały problemy z terminową spłatę zadłużenia lub nadal ciążą na nich nieuregulowane zobowiązania.
Takie rozwiązanie ma jednak swoje wady. Przede wszystkim konsolidacja chwilówek bez zdolności kredytowej online jest zazwyczaj droższa od tradycyjnych produktów bankowych. Sprawia to, że jedna rata jest wygodniejsza w spłacie, ale bywa większym obciążeniem dla domowego budżetu. Warto zatem zastanowić się, czy na pewno jest to dla nas najlepsze, a proponowane nam warunki są akceptowalne w naszej sytuacji finansowej.
Czy możliwa jest konsolidacja chwilówek po terminie?
Konsolidacja chwilówek z windykacją najczęściej nie jest dostępna w tradycyjnych bankach. Jak wspominaliśmy, większość z nich akceptuje tylko zobowiązania aktualne i nieprzeterminowane. Co więcej, niektóre jednostki obejmują atrakcyjniejszą ofertą wyłącznie produkty finansowe innych banków. Pożyczek z instytucji pozabankowych mogą dotyczyć inne zasady spłaty – czasem mniej atrakcyjne.
Na konsolidację chwilówek z windykacją z kolei zgadzają się często pozabankowe instytucje pożyczkowe. Oferują one pieniądze bez sprawdzania naszej sytuacji finansowej, historii i zdolności kredytowej. Przez to ich produkty są jednak droższe i mniej opłacalne pod względem finansowym. Mogą natomiast stanowić jedyne rozwiązanie dla osób zadłużonych.
Czy można wziąć kredyt po upadłości konsumenckiej?
Czym różni się kredyt konsolidacyjny od kredytu gotówkowego?
Kredyt konsolidacyjny zaciągany jest na spłatę innych zobowiązań. Bierzemy go, aby opłacić kredyty i pożyczki, które już na nas ciążą. Dzięki temu wiele rat zamieniamy w jedną, nieco wyższą. Dzięki temu łatwiej jest nam zapanować nad budżetem i długami.
Zwykły kredyt gotówkowy to z kolei usługa, dzięki której otrzymane od banku pieniądze możemy przeznaczyć, na co tylko chcemy. Z wyjątkiem kredytów celowych, nikt nie sprawdza, co kupimy za otrzymane środki.
| Kredyt konsolidacyjny | Kredyt gotówkowy | |
| Cel zobowiązania | na spłatę innych zobowiązań | na dowolny cel |
| Czy sprawdzana jest zdolność kredytowa? | TAK * TAK/NIE * w firmach pozabankowych | TAK |
| Koszty | zazwyczaj wyższe niż w przypadku kredytu gotówkowego | niższe * czasem można znaleźć promocyjne oferty, np. z prowizją 0 zł |
| Dla kogo? | dla osób mających problem z zadłużeniem, dla osób, które mają problem z dotrzymaniem terminowości (* ze względu na różne terminy spłat) | dla każdego, kto jest pełnoletni i posiada zdolność kredytową |
Jak pozbyć się długów z chwilówek?
Z długami możemy walczyć na kilka sposobów. Pomoże nam w tym np.:
- uważny przegląd domowego budżetu z ostatnich kilku miesięcy,
- znalezienie dodatkowego źródła dochodu,
- ograniczenie zbędnych wydatków,
- ułożenie planu spłaty zadłużenia,
- skontaktowanie się z fundacjami pomagającymi wyjść z długów,
- skontaktowanie się z wierzycielami i poinformowanie o trudnej sytuacji finansowej,
- skorzystanie z wakacji kredytowych,
- restrukturyzacja zadłużenia.
Więcej przydatnych informacji dotyczących skutecznego wychodzenia z długów znajdziemy w poradniku: Jak wyjść z długów.
Kiedy warto wziąć kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek?
Konsolidacja kredytów pozabankowych jest dobrym rozwiązaniem, jeśli ciąży na nas wiele chwilówek. Gdy mamy problem z ich regularnym spłacaniem, a jednocześnie skutecznym zarządzaniem naszym budżetem, warto pomyśleć nas zebraniem wszystkich zobowiązań finansowych w jedno, większe. Fakt, że będzie nas ono kosztowało nieco więcej. Dzięki niemu jednak łatwiej będzie nam planować wydatki i pilnować regularności spłat zadłużenia.
Zalety i wady konsolidacji chwilówek online
Zalety konsolidacji chwilówek online:
- jedna rata zamiast wielu,
- łatwiejsze zarządzanie budżetem,
- łatwiejsze planowanie wydatków,
- duży wybór ofert na rynku,
- łatwe porównanie dostępnych produktów,
- konsolidacja dostępna online.
Wady konsolidacji chwilówek online:
- kredytowane koszty po konsolidacji mogą być wyższe niż przy osobnej spłacie zobowiązań.
FAQ: najczęściej zadawane pytania
Czy do konsolidacji trzeba mieć zdolność kredytową?
Tradycyjne banki zawsze sprawdzają zdolność kredytową potencjalnych klientów. Objęte są tym również kredyty konsolidacyjne. Firmy pożyczkowe czasem mają ofertę konsolidacji chwilówek dla osób bez zdolności kredytowej. Zwykle jednak koszty tego typu produktów są wyższe.
Czy jest możliwe umorzenie chwilówki?
Umorzenie długu, w tym chwilówki z uwagi na niespłacanie jej jest niemożliwe. Zdarza się, że dochodzi do jej przedawnienia, są to jednak sytuacje sporadyczne. Ubiegać się można natomiast o umorzenie długu z uwagi na upadłość konsumencką (zobacz: przedawnienie długu – kiedy następuje i jak je sprawdzić?
Jak rozłożyć chwilówki na raty?
Nie każdy pożyczkodawca umożliwia rozłożenie chwilówki na raty. Warto zorientować się, czy taka opcja jest dostępna, jeszcze przed podpisaniem umowy.
W jakim banku najlepiej zrobić konsolidację?
Skorzystanie z kredytu konsolidacyjnego zawsze najbardziej opłacalne jest w banku oferującym najlepsze warunki przyznania tego produktu finansowego. Im mniejszy jego koszt, tym lepiej dla nas.
Kto pomoże spłacić chwilówki?
Pomocy w spłacie chwilówek warto szukać w firmach zajmujących się konsolidacją chwilówek. Dzięki nim wiele zobowiązań finansowych można zamienić w jedno, łatwiejsze do spłaty.
Co grozi za niespłacenie chwilówki?
Jeśli nie będziemy spłacać chwilówek, firma pożyczkowa zacznie naliczać karne odsetki za powstałe opóźnienie. Kolejnym krokiem jest natomiast wszczęcie postępowania windykacyjnego.
Polecamy również:
Naszym celem jest dostarczanie użytkownikom wartościowych i wiarygodnych treści, które pomogą im podejmować świadome decyzje finansowe. Wszystkie artykuły publikowane na naszym portalu opierają się na sprawdzonych źródłach i są redagowane przez specjalistów z dziedziny finansów.
Komentarze (0)