Nie spłacam chwilówek, co mi grozi? Kiedy komornik?

Nie spłacam chwilówek, co mi grozi? Kiedy komornik?

Trudno nie zwrócić uwagi na szeroko reklamowane instytucje pożyczkowe.  W ich ofertach, chwilówka jawi się jako wybitnie atrakcyjna oferta dla pilnie potrzebujących gotówki. Mało formalności, niewyśrubowane wymagania i szybki proces przyznawania – to najważniejsze z zalet. Decydując się na chwilówkę trzeba mieć szczególnie na uwadze terminowość spłaty — w przeciwnym razie możemy narobić sobie ogromnych problemów. Co nam grozi, jeśli nie spłacimy zobowiązania?

To, że chwilówki są łatwe do uzyskania, a liczba wymagań i formalności na tle banków nie jest duża, wcale nie oznacza, że przez cały okres pożyczki możemy spać spokojnie. Do każdego zobowiązania należy podchodzić z dystansem i konsekwencją, bowiem brak dyscypliny niesie ze sobą opłakane skutki.

Każda pożyczka zaciągana jest na określony okres. W zależności od oferty może być to miesiąc, kilka miesięcy, rok, a nawet kilka lat, z czego największym wyzwaniem jest jednorazowa spłata pożyczonej kwoty w zaledwie 30 dni. Dlatego, zaciągając pożyczkę zobowiązujemy się do jej systematycznej spłaty. Terminowość jest tutaj kluczowym wymogiem, bowiem ma znaczenie nie tylko dla firmy pożyczkowej, ale i dla instytucji tworzących rejestry finansowe. Już nawet jednodniowe spóźnienie może skutkować tym, że klient trafi pod lupę instytucji pożyczkowej. Z kolei niespłacenie pożyczki w czasie skutkuje problemami. Poznajmy wszelkie konsekwencje, jakie grożą, jeśli nie spłacamy chwilówek.

Nie spłacam chwilówek  co dalej? Najpierw windykacja!

Jeśli chcemy zaznajomić się ze szczegółami związanymi z dokładnymi metodami egzekwowania spłacenia długu, warto zajrzeć do umowy pożyczki. Braki w terminowej spłacie rat lub całej kwoty zobowiązania naruszają podstawowe podpunkty umowy zawartej z pożyczkodawcą. W takiej sytuacji musimy liczyć się z tym, że pożyczkodawca rozpocznie proces windykacji. Jej cel jest prosty skuteczne wyegzekwowanie zwrócenia pełnej kwoty należnego długu. Taka procedura w zależności od firmy, może zacząć się już od kolejnego dnia, a w niektórych – dopiero po tygodniu lub dwóch od upłynięcia okresu kredytowania.

Na początku, pożyczkodawca wysyła monity, upomnienia, a czasem i wezwania do zapłaty. Przybierają one różną postać: od wiadomości SMS, e-maili czy listów poleconych. Niektóre firmy dają sobie prawo także do upomnień telefonicznych przeprowadzanych przez konsultantów.

Już na tym etapie warto wspomnieć, że windykacja ma swoje koszty. Obciążany jest nimi sam zadłużony klient, który w taki sposób rekompensuje firmie pożyczkowej potrzebę uruchomienia dodatkowej procedury. Warto wiedzieć, że na skutek nowelizacji przepisów regulujących rynek pożyczek, koszty windykacji nie są już tak wysokie, jak miało to miejsce jeszcze kilka lat temu. Z tego też powodu, pożyczkodawcy coraz częściej przekazują nasz dług firmom zajmującym się windykacją zewnętrzną.

Czy wiesz, że maksymalne koszty za opóźnienia w spłacie zaciągniętej pożyczki mogą być równe nie więcej niż 6-krotnej stopie lombardowej NBP? W praktyce mogą więc wynosić nie więcej niż 15% w skali roku.

Windykacja zewnętrzna

Windykacja zewnętrzna nie jest wprawdzie wyjątkowo kosztowna, ale i tak łączy się z wyjątkowo uciążliwymi i niekomfortowymi doświadczeniami dla dłużnika. Rozmowy telefoniczne z windykatorem na temat szczegółów długu są bardzo stresujące i krępujące. Dodatkowo, ponaglająca korespondencja nakłaniająca do spłaty zadłużenia także działa na podświadomość. Możemy się też liczyć z wizytami pracowników firmy windykacyjnej w miejscu zamieszkania!

W żadnym wypadku nie należy unikać kontaktu z windykatorem. W przeciwnym razie, stracimy szansę na przeprowadzenie polubownego rozwiązania kłopotliwej sytuacji. Jednym z przykładów może być rozłożenie długu na przystępne raty.

Windykacja co ponadto?

Poza windykacją, pożyczkodawca w następnej kolejności ma prawo do podjęcia bardziej rygorystycznych kroków. Dane osobowe dłużnika podane podczas wnioskowania o pożyczkę mogą zostać wprowadzone do rejestru biur informacji gospodarczej. Ponadto firma może przekazać informacje na temat pożyczkobiorcy do Biura Informacji Kredytowej (BIK). Zrujnuje to nie tylko naszą zdolność finansową oraz kredytową. Wpis do rejestru dłużników spowoduje, że w przyszłości będziemy mieć problemy z uzyskaniem pożyczki. Konsekwencją tego może być, np. kłopoty w kupnie sprzętu lub samochodu na raty czy w podpisaniu umowy z operatorem komórkowym.

Negatywny wpis w BIK niesie ze sobą jeszcze poważniejsze konsekwencje. W przeciwieństwie do wspomnianych rejestrów biur informacji gospodarczej, które pokazują aktualny obraz naszych finansów – w BIK jakakolwiek historia opóźnień w spłatach jest widoczna przez następne lata. A to skutecznie zamyka drzwi do uzyskania kolejnego kredytu lub pożyczki w przyszłości.

Dalsze braki w spłacie chwilówek

Jeżeli szeroko zakrojone działania firmy windykacyjnej spełzną na niczym, to sprawa dłużnika trafia na drogę sądową. Trendem na rynku pożyczkowym jest obecnie kierowanie spraw do tzw. e-sądu, czyli Elektronicznego Postępowania Upominawczego (w skrócie EPU)1. Elektroniczny sposób egzekwowania długów ma na celu odciążyć tradycyjne sądy.

Jak wygląda przebieg sprawy w e-sądzie? Zamiast klasycznego wyroku, dłużnikowi przekazywany jest nakaz zapłaty. Sam dłużnik dowiaduje się o tym w momencie otrzymania nakazu listownie. Od momentu wręczenia pisma, mamy obowiązek ostatecznego uregulowania zadłużenia w ciągu 14 dni. Oczywiście możemy się nie zgodzić z zarządzeniem i odwołać się od decyzji o nakazie zapłaty. Więcej na ten temat piszemy w artykule: Chwilówki – po jakim czasie komornik?

Jakie uprawnienia posiada komornik?

W egzekucji długu z powodu braku terminowej spłaty pożyczki istnieje jeszcze jeden, ostateczny krok, czyli komornik. Ten państwowy urzędnik w trakcie postępowania ma pełne prawo do zajęcia naszego wynagrodzenia, konta bankowego, nieruchomości, a także przedmiotów codziennego użytku o dużej wartości, jak np. samochodu czy roweru. Komornik zostaje przydzielony wierzycielowi po orzeczeniu winy dłużnika przez sąd. Nie jest jasno określone, jak szybko od opóźnienia w spłacie firma pożyczkowa pozwie dłużnika do sądu. Przyjmuje się jednak, że jest to od 6 do 12 miesięcy. Po tym okresie, niemal na pewno egzekutor sądowy będzie mógł zająć mienie w przypadku zadłużenia.

Podsumowanie

Wymienione informacje są doskonałym przykładem na to, jak ważne jest przemyślane korzystanie z rozwiązań pozabankowych. Kluczowe jest także zapoznanie się z treścią umowy. Zawierając chwilówki czy kredyty zawsze musimy pamiętać o ich terminowym i sumiennym spłacaniu. Brak regularności i coraz większe zadłużanie się negatywnie wpływa na stan naszych finansów, majątek i dobra – a nawet na kondycję naszego zdrowia. Warto zatem znać wszystkie kroki, jakie mogą podjąć instytucje pożyczkowe w razie windykowania długu, aby nie być zaskoczonym ich przebiegiem.

Dlatego, tuż po wszczęciu procedury windykacyjnej dopełnijmy wszelkich starań, aby dojść do kompromisu i współpracy z wierzycielem. Dla wielu dłużników przewidziane są możliwości rozłożenia długu oraz zawarcia ugody, co niewątpliwie jest bardzo korzystne. W końcu na kwestii porozumienia powinno zależeć obu stronom – bo na zadłużeniu traci nie tylko pożyczkobiorca, ale i pożyczkodawca.

Źródła:

1 Strona oficjalna https://www.e-sad.gov.pl/?AspxAutoDetectCookieSupport=1

Podobne artykuły
27.03.2020
Zostań w domu i zyskaj nawet 900 zł z Kontem Proste Zasady!
Co możesz przyrządzić z bonów podarunkowych do Allegro, Decathlonu i Empiku, tak aby było modnie, wygodnie i ekonomicznie? W dobie panującego kryzysu epidemiologicznego te dość niecodzienne pytanie jest, jak najbardziej na czasie. Wystarczy, że bezpiecznie w domowym zaciszu założysz Konto Proste Zasady w Getin Banku. Do zgarnięcia jest nawet 900 zł w e-bonach na zakupy […]
Skarga na czynności komornika
25.03.2020
Skarga na czynności komornika – jak napisać? Wzór do pobrania
Komornik sądowy, który przeprowadza na danym dłużniki egzekucję należności, musi przestrzegać ściśle określonych przepisów prawa. Jeżeli posiada się uzasadnione podejrzenia, że w toku postępowania przekroczył on swoje obowiązki, warto działać. Podpowiadamy, jak powinna wyglądać skarga na czynności komornika. Objęcie działaniami komornika to stresująca i problematyczna okoliczność, która jest konsekwencją nieregulowania różnego rodzaju finansowych zobowiązań. Wierzyciel, […]
raty kredytow hipotecznych
25.03.2020
Narodowy Bank Polski obniżył stopy procentowe – o ile zmniejszą się raty kredytów hipotecznych?
18 marca 2020 roku NBP (Narodowy Bank Polski) zdecydował się na obniżkę stóp procentowych, aby rozkręcić, dotkniętą koronawirusem, gospodarkę. Ta informacja na pewno zainteresowała kredytobiorców oraz pożyczkobiorców. Szczególnie jednak zadowolone mogą być osoby z kredytem hipotecznym. Sprawdź, o ile potaniały miesięczne raty spłaty hipoteki. Rada Polityki Pieniężnej 18 marca 2020 zdecydowała się na następujące obniżki […]
jak zamknąć konto w idea banku
25.03.2020
Jak zamknąć konto w Idea Banku?
Idea Bank to polski instytucja finansowa działająca od 1991 roku. Jej domeną jest obsługiwanie małych podmiotów gospodarczych, wobec których przygotowane zostały specjalne usługi i narzędzia finansowe. Sprawdźmy, w jaki sposób zamknąć konto w Idea Banku. Aby zlikwidować swój rachunek w tej polskiej instytucji finansowej, można wybrać jeden z trzech sposobów. Są to: kontakt z infolinią, […]
jak zamknąć konto w plus banku
25.03.2020
Jak zamknąć konto w Plus Banku?
Plus Bank to polska instytucja finansowa, specjalizująca się w udzielaniu kredytów oraz współpracy z klientami korporacyjnymi. Ta firma z siedzibą w Poznaniu jest ściśle powiązana z siecią komórkową Plus, na co wskazuje już samo logo, oraz polskim miliarderem Zygmuntem Solorzem-Żakiem. Sprawdzimy dzisiaj, czy zamknięcie konta w Plus Banku to trudne zadanie oraz w jak najłatwiejszy […]
jak zamknąć konto w ING
24.03.2020
Jak zamknąć konto w ING Banku Śląskim?
ING Bank Śląski to bank komercyjny z siedzibą w Katowicach. Znany jest on przede wszystkim ze współpracy z dużą ilością klientów korporacyjnych oraz spójnym marketingiem, w którym swojego wizerunku udziela od lat znany polski aktor Marek Kondrat. Sprawdźmy, w jaki sposób zamknąć konto w ING Banku Śląskim. Zamknięcie swojego rachunku w ING możliwe jest tylko […]
Komentarze (1)
Sortuj wg
Dodaj komentarz

  • Komentarz od Tom
    Tom
    31.07.2019, 22:07

    Czasem najlepiej jest się dogadać właśnie na etapie winykacji. Przynajmniej ja tak miałem w przypadku eos ksi, z którymi bez problemu się dogadałem i teraz spłacam na spokojnie raty.