Nie spłacam chwilówek, co mi grozi? Kiedy komornik?

Nie spłacam chwilówek, co mi grozi? Kiedy komornik?

Trudno nie zwrócić uwagi na szeroko reklamowane instytucje pożyczkowe.  W ich ofertach, chwilówka jawi się jako wybitnie atrakcyjna oferta dla pilnie potrzebujących gotówki. Mało formalności, niewyśrubowane wymagania i szybki proces przyznawania – to najważniejsze z zalet. Decydując się na chwilówkę trzeba mieć szczególnie na uwadze terminowość spłaty — w przeciwnym razie możemy narobić sobie ogromnych problemów. Co nam grozi, jeśli nie spłacimy zobowiązania?

To, że chwilówki są łatwe do uzyskania, a liczba wymagań i formalności na tle banków nie jest duża, wcale nie oznacza, że przez cały okres pożyczki możemy spać spokojnie. Do każdego zobowiązania należy podchodzić z dystansem i konsekwencją, bowiem brak dyscypliny niesie ze sobą opłakane skutki.


Masz złą historię kredytową? Nawet z wpisami w BIK masz szanse na pożyczkę!

Ostatnia aktualizacja: 27 Października 2020
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
30 - 61 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
100 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
? Bez względu na kwotę pożyczki!
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 miesiąc
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
300 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
4 - 50 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
1 000 - 10 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania

Każda pożyczka zaciągana jest na określony okres. W zależności od oferty może być to miesiąc, kilka miesięcy, rok, a nawet kilka lat, z czego największym wyzwaniem jest jednorazowa spłata pożyczonej kwoty w zaledwie 30 dni. Dlatego, zaciągając pożyczkę zobowiązujemy się do jej systematycznej spłaty. Terminowość jest tutaj kluczowym wymogiem, bowiem ma znaczenie nie tylko dla firmy pożyczkowej, ale i dla instytucji tworzących rejestry finansowe. Już nawet jednodniowe spóźnienie może skutkować tym, że klient trafi pod lupę instytucji pożyczkowej. Z kolei niespłacenie pożyczki w czasie skutkuje problemami. Poznajmy wszelkie konsekwencje, jakie grożą, jeśli nie spłacamy chwilówek.

Nie spłacam chwilówek  co dalej? Najpierw windykacja!

Jeśli chcemy zaznajomić się ze szczegółami związanymi z dokładnymi metodami egzekwowania spłacenia długu, warto zajrzeć do umowy pożyczki. Braki w terminowej spłacie rat lub całej kwoty zobowiązania naruszają podstawowe podpunkty umowy zawartej z pożyczkodawcą. W takiej sytuacji musimy liczyć się z tym, że pożyczkodawca rozpocznie proces windykacji. Jej cel jest prosty skuteczne wyegzekwowanie zwrócenia pełnej kwoty należnego długu. Taka procedura w zależności od firmy, może zacząć się już od kolejnego dnia, a w niektórych – dopiero po tygodniu lub dwóch od upłynięcia okresu kredytowania.

Na początku, pożyczkodawca wysyła monity, upomnienia, a czasem i wezwania do zapłaty. Przybierają one różną postać: od wiadomości SMS, e-maili czy listów poleconych. Niektóre firmy dają sobie prawo także do upomnień telefonicznych przeprowadzanych przez konsultantów.

Już na tym etapie warto wspomnieć, że windykacja ma swoje koszty. Obciążany jest nimi sam zadłużony klient, który w taki sposób rekompensuje firmie pożyczkowej potrzebę uruchomienia dodatkowej procedury. Warto wiedzieć, że na skutek nowelizacji przepisów regulujących rynek pożyczek, koszty windykacji nie są już tak wysokie, jak miało to miejsce jeszcze kilka lat temu. Z tego też powodu, pożyczkodawcy coraz częściej przekazują nasz dług firmom zajmującym się windykacją zewnętrzną.

Czy wiesz, że maksymalne koszty za opóźnienia w spłacie zaciągniętej pożyczki mogą być równe nie więcej niż 6-krotnej stopie lombardowej NBP? W praktyce mogą więc wynosić nie więcej niż 15% w skali roku.

Windykacja zewnętrzna

Windykacja zewnętrzna nie jest wprawdzie wyjątkowo kosztowna, ale i tak łączy się z wyjątkowo uciążliwymi i niekomfortowymi doświadczeniami dla dłużnika. Rozmowy telefoniczne z windykatorem na temat szczegółów długu są bardzo stresujące i krępujące. Dodatkowo, ponaglająca korespondencja nakłaniająca do spłaty zadłużenia także działa na podświadomość. Możemy się też liczyć z wizytami pracowników firmy windykacyjnej w miejscu zamieszkania!

W żadnym wypadku nie należy unikać kontaktu z windykatorem. W przeciwnym razie, stracimy szansę na przeprowadzenie polubownego rozwiązania kłopotliwej sytuacji. Jednym z przykładów może być rozłożenie długu na przystępne raty.

Windykacja co ponadto?

Poza windykacją, pożyczkodawca w następnej kolejności ma prawo do podjęcia bardziej rygorystycznych kroków. Dane osobowe dłużnika podane podczas wnioskowania o pożyczkę mogą zostać wprowadzone do rejestru biur informacji gospodarczej. Ponadto firma może przekazać informacje na temat pożyczkobiorcy do Biura Informacji Kredytowej (BIK). Zrujnuje to nie tylko naszą zdolność finansową oraz kredytową. Wpis do rejestru dłużników spowoduje, że w przyszłości będziemy mieć problemy z uzyskaniem pożyczki. Konsekwencją tego może być, np. kłopoty w kupnie sprzętu lub samochodu na raty czy w podpisaniu umowy z operatorem komórkowym.

Negatywny wpis w BIK niesie ze sobą jeszcze poważniejsze konsekwencje. W przeciwieństwie do wspomnianych rejestrów biur informacji gospodarczej, które pokazują aktualny obraz naszych finansów – w BIK jakakolwiek historia opóźnień w spłatach jest widoczna przez następne lata. A to skutecznie zamyka drzwi do uzyskania kolejnego kredytu lub pożyczki w przyszłości.

Dalsze braki w spłacie chwilówek

Jeżeli szeroko zakrojone działania firmy windykacyjnej spełzną na niczym, to sprawa dłużnika trafia na drogę sądową. Trendem na rynku pożyczkowym jest obecnie kierowanie spraw do tzw. e-sądu, czyli Elektronicznego Postępowania Upominawczego (w skrócie EPU)1. Elektroniczny sposób egzekwowania długów ma na celu odciążyć tradycyjne sądy.

Jak wygląda przebieg sprawy w e-sądzie? Zamiast klasycznego wyroku, dłużnikowi przekazywany jest nakaz zapłaty. Sam dłużnik dowiaduje się o tym w momencie otrzymania nakazu listownie. Od momentu wręczenia pisma, mamy obowiązek ostatecznego uregulowania zadłużenia w ciągu 14 dni. Oczywiście możemy się nie zgodzić z zarządzeniem i odwołać się od decyzji o nakazie zapłaty. Więcej na ten temat piszemy w artykule: Chwilówki – po jakim czasie komornik?

Jakie uprawnienia posiada komornik?

W egzekucji długu z powodu braku terminowej spłaty pożyczki istnieje jeszcze jeden, ostateczny krok, czyli komornik. Ten państwowy urzędnik w trakcie postępowania ma pełne prawo do zajęcia naszego wynagrodzenia, konta bankowego, nieruchomości, a także przedmiotów codziennego użytku o dużej wartości, jak np. samochodu czy roweru. Komornik zostaje przydzielony wierzycielowi po orzeczeniu winy dłużnika przez sąd. Nie jest jasno określone, jak szybko od opóźnienia w spłacie firma pożyczkowa pozwie dłużnika do sądu. Przyjmuje się jednak, że jest to od 6 do 12 miesięcy. Po tym okresie, niemal na pewno egzekutor sądowy będzie mógł zająć mienie w przypadku zadłużenia.

Podsumowanie

Wymienione informacje są doskonałym przykładem na to, jak ważne jest przemyślane korzystanie z rozwiązań pozabankowych. Kluczowe jest także zapoznanie się z treścią umowy. Zawierając chwilówki online czy kredyty zawsze musimy pamiętać o ich terminowym i sumiennym spłacaniu. Brak regularności i coraz większe zadłużanie się negatywnie wpływa na stan naszych finansów, majątek i dobra – a nawet na kondycję naszego zdrowia. Warto zatem znać wszystkie kroki, jakie mogą podjąć instytucje pożyczkowe w razie windykowania długu, aby nie być zaskoczonym ich przebiegiem.

Dlatego, tuż po wszczęciu procedury windykacyjnej dopełnijmy wszelkich starań, aby dojść do kompromisu i współpracy z wierzycielem. Dla wielu dłużników przewidziane są możliwości rozłożenia długu oraz zawarcia ugody, co niewątpliwie jest bardzo korzystne. W końcu na kwestii porozumienia powinno zależeć obu stronom – bo na zadłużeniu traci nie tylko pożyczkobiorca, ale i pożyczkodawca.

Źródła:

1 Strona oficjalna https://www.e-sad.gov.pl/?AspxAutoDetectCookieSupport=1

Komentarze (2)
Dodaj komentarz

Sortuj wg
  • Komentarz od Ana
    Ana
    27.07.2020, 23:09

    A ja mam w nosie. Nie zgodzili się na raty więc nie płacę wogole.

    4
  • Komentarz od Tom
    Tom
    31.07.2019, 22:07

    Czasem najlepiej jest się dogadać właśnie na etapie winykacji. Przynajmniej ja tak miałem w przypadku eos ksi, z którymi bez problemu się dogadałem i teraz spłacam na spokojnie raty.

    2
Podobne artykuły