Jak długo trzeba czekać po spłacie komornika na możliwość uzyskania kredytu? Czy zawsze musi minąć aż 5 lat od spłacenia komornika, aby bank udzielił nowego finansowania? I jaką rolę grają w takiej sytuacji firmy pożyczkowe? Zapraszamy po odpowiedzi do naszego artykułu.
- Kredyt po spłacie komornika: czy jest możliwy?
- Czy można wziąć kredyt na spłatę komornika?
- Co lepsze dla byłego dłużnika: kredyt w banku czy pożyczka w firmie pozabankowej?
- Jak długo w BIK po spłacie zadłużenia?
- Na co uważać przy kredycie po spłacie komornika?
- FAQ: najczęściej zadawane pytania i odpowiedzi
Kluczowe informacje:
- Po spłacie komornika możesz otrzymać kredyt, chociaż zależy to od kilku czynników. M.in. od tego, ile czasu upłynęło od spłaty zobowiązania oraz w jakich bazach zostałeś wpisany jako nieterminowy dłużnik;
- Jeśli negatywne wpisy zostały dokonane w BIK, musisz odczekać 5 lat, by ślad po źle spłacanym zobowiązaniu całkowicie zniknął;
- Gdy z kolei figurujesz w KRD lub BIG Infomonitor, to rejestry po całkowitej spłacie zadłużenia, mają 21 dni na usunięcie informacji o obciążającym Cię zobowiązaniu;
- Kredyt na spłatę komornika dostępny jest jedynie w firmach pozabankowych. Do wyboru są: pożyczki oddłużeniowe pod zastaw, pożyczki z gwarantem albo pożyczki dla zadłużonych bez BIK.
Kredyt po spłacie komornika: czy jest możliwy?
Kredyt po spłacie komornika jest możliwy do uzyskania, ale zależy to od wielu czynników. Przede wszystkim od tego, w jakich bazach były dokonane negatywne wpisy o zaległości podlegającej egzekucji i ile czasu minęło od spłaty zobowiązania.
Nie każda osoba, która ma komornika, ma go z powodu niespłaconych zobowiązań kredytowych. Jeśli egzekucja nastąpiła na wniosek wierzyciela innego niż instytucja finansowa, wpisy znajdą się nie w BIK, a w BIG-ach. Na przykład zaległości w ZUS czy US: są częste w przypadku przedsiębiorców, a nie widać ich w Biurze Informacji Kredytowej.
- BIK.
Jeśli negatywne wpisy zostały dokonane w BIK, były dłużnik będzie musiał odczekać nawet 5 lat na to, by dane o nierzetelnym zobowiązaniu zostały wykasowane z bazy i przestały wpływać na historię kredytową oraz zdolność kredytową.
Jak wyczyścić BIK?- BIG-i, czyli biura informacji gospodarczych.
Nieco lepiej sytuacja wygląda z biurami informacji gospodarczych, czyli na przykład KRD czy BIG InfoMonitor. Po całkowitej spłacie zobowiązania wierzyciel powinien w ciągu 14 dni poinformować dany BIG o tym fakcie. W ciągu kolejnych 7 dni negatywny wpis powinien zostać usunięty z bazy. Od tego momentu nikt już nie będzie widział obciążającego Cię zobowiązania: ani bank, ani żadna instytucja pożyczkowa, ani dostawcy usług, którzy weryfikują ten rejestr.
Czy można wziąć kredyt na spłatę komornika?
Zaciągnięcie kredytu bądź pożyczki na spłatę komornika nie będzie proste. Kredyt gotówkowy w banku jest praktycznie wykluczony dla osoby, wobec której prowadzone jest postępowanie komornicze. Ryzyko niespłacenia takiego zobowiązania jest zbyt duże.
Jedyną opcją jest skorzystanie z pozabankowych instytucji pożyczkowych, i to nie wszystkich, a raczej tylko tych, które specjalizują się w oddłużaniu. Dlaczego nie wszystkich?
- Po pierwsze, większość zwykłych firm pożyczkowych ocenia zdolność kredytową klienta na podstawie historii kredytowej w BIK oraz biurach informacji gospodarczych. Jeśli zauważą negatywne wpisy w którejś z baz, najprawdopodobniej nie uzyskasz tam finansowania. Ewentualnie trzeba szukać takiej firmy, która nie sprawdza BIK, czy bazy, w której masz zaległości.
- Po drugie, większość firm pożyczkowych wymaga posiadania konta bankowego w polskim banku. Jest to potrzebne zarówno do zweryfikowania tożsamości (najczęściej przez przelew 1 gr czy 1 zł ze swojego konta), jak i do wypłaty środków z pożyczki. Może to być trudne, jeśli Twór rachunek zajęty jest przez komornika i nie możesz dokonywać z niego żadnych przelewów.
W takim wypadku pozostaje szukać jedynie instytucji, która oferuje kredyt na spłatę zadłużenia u komornika. Są to najczęściej:
- Pożyczki oddłużeniowe pod zastaw nieruchomości lub pojazdu.
- Pożyczki pozabankowe z poręczycielem.
- Pożyczki dla zadłużonych bez BIK lub BIG.
Konto bez komornika: które banki je oferują?Magda Kopiczko, ekspertka Czerwonej SkarbonkiKredyt na spłatę komornika jest z całą pewnością dużo droższy niż kredyt gotówkowy w banku. Ponadto jest to rozwiązanie tylko dla osób, które mają regularne dochody i będzie ich stać na obsługę pożyczki. W innym przypadku możesz tylko pogorszyć swoją sytuację. Na przykład bierzesz pożyczkę na spłatę komornika pod zastaw mieszkania. Niestety Twoja sytuacja się pogarsza i przestajesz ją spłacać. Cała sprawa może skończyć się licytacją Twojej nieruchomości.
Co lepsze dla byłego dłużnika: kredyt w banku czy pożyczka w firmie pozabankowej?
Kredyt w banku będzie zazwyczaj sporo tańszy niż pożyczka pozabankowa. Jednak może się okazać, że ze względu na złą historię kredytową takie rozwiązanie jest nieosiągalne. Wtedy zaciągnięcie nowego zobowiązania finansowego w banku będzie po prostu niemożliwe.
Pożyczkę pozabankową otrzymasz zdecydowanie łatwiej i szybciej. Zdolność kredytowa jest wyliczana zazwyczaj na podstawie oświadczenia o dochodach, chociaż przy wyższych kwotach i złej historii kredytowej również pożyczkodawcy mogą wymagać ich udokumentowania. Na dodatek na rynku są firmy pożyczkowe, które nie sprawdzają BIK.
Nie znaleziono ofert spełniających kryteria wyszukiwania
916 osób
wybrało ofertę895 osób
wybrało ofertę996 osób
wybrało ofertę479 osób
wybrało ofertę832 osób
wybrało ofertęJak długo w BIK po spłacie zadłużenia?
Najczęstszym pytaniem, jakie zadają sobie osoby po spłacie komornika, jest to, jak długo niefartowny kredyt będzie widoczny w BIK. Niestety, po zakończeniu postępowania komorniczego dłużnik musi najczęściej odczekać aż 5 lat na to, by informacje w BIK przestały go obciążać.
Magda Kopiczko, ekspertka finansowa Czerwonej SkarbonkiJeśli podczas zawierania umowy kredytowej wyraziłeś zgodę na przetwarzanie danych o zobowiązaniu po jego wygaśnięciu, informacje te będą używane do oceny zdolności kredytowej przez maksymalnie 5 lat od momentu spłaty zobowiązania.
Taką zgodę można wycofać, jeśli:
- Kredyt jest spłacony. Dla jasności: zgodę na przetwarzanie danych po wygaśnięciu zobowiązania można wycofać w każdym momencie, nawet w trakcie spłaty. Ale aktywne zobowiązanie zawsze będzie widocznw w BIK. Dopiero po całej spłacie można usunąć dane informacje z BIK.
- Nie było opóźnień w spłacie kredytu powyżej 60 dni. Jeśli kredyt nie był spłacany terminowo, nastąpiły opóźnienia powyżej 60 dni, a bank wysłał Ci powiadomienie o zamiarze przetwarzania danych dotyczących tego zobowiązania i od tej chwili minęło 30 dni — nic z tym nie zrobisz. Nie da się wycofać zgody na przetwarzanie danych z BIK, co oznacza, że będzie ono widoczne i wykorzystywane do oceny kredytowej przez 5 kolejnych lat. Co więcej, w przypadku takich opóźnień bank wcale nie potrzebuje Twojej zgody. Informacje o źle spłacanym zobowiązaniu będą widoczne w BIK niezależnie od tego, czy się na to zgadzałeś, czy też nie.
Jak wycofać zgodę? Musisz złożyć wniosek o usunięcie danych z BIK do banku, który dokonał wpisu.
Na co uważać przy kredycie po spłacie komornika?
Przede wszystkim na regularność spłat rat i brak opóźnień. Jeśli uda Ci się spłacić komornika i otrzymasz w końcu pożyczkę lub kredyt, w pierwszej kolejności zadbaj o to, by odbudować swoją historię kredytową. Oto kilka przydatnych wskazówek, jak budować pozytywną historię kredytową:
- Nie spóźniaj się ze spłatą raty, nawet o kilka dni. Musisz regulować je co miesiąc, zgodnie z wyznaczonym harmonogramem spłaty.
- Nie dopuść do powstawania nawet niewielkich niedopłat przy spłacie finansowania. Jest to niestety częsty błąd klientów, wynikający najczęściej z niedopatrzenia: na koncie zabrakło kilku złotych na pokrycie całej raty i już powstaje niedopłata.
- Jeśli decydujesz się na limit kredytowy czy kartę kredytową, najlepiej jest wykorzystywać je tylko w niewielkiej części.
- Nie otwieraj wielu nowych produktów kredytowych w krótkim czasie i tak samo, nie składaj jednocześnie wielu wniosków kredytowych.
- Co jakiś czas warto pobrać raport BIK i go zweryfikować. Dzięki temu dowiesz się, jak wygląda Twoja aktualna historia kredytowa oraz punktacja. Co więcej, sprawdzisz, czy nie doszło do nadużycia i czy nikt nie zaciągnął kredytu na Twoje dane (tutaj bardzo pomocne są alerty BIK).
FAQ: najczęściej zadawane pytania i odpowiedzi
W jakim banku dostanę kredyt z komornikiem?
Po jakim czasie przedawnia się dług u komornika?
Czy komornik widzi historię rachunku?
Ile czasu ma komornik na odblokowanie konta po spłacie długu?
Jak usunąć negatywny wpis w BIK?
Polecamy: