Czy .firm ma szansę podbić polski rynek? W tej recenzji przyglądam się bliżej funkcjonalnościom fintechu, sprawdzam jego mocne i słabe strony oraz oceniam, czy rzeczywiście warto zwrócić na niego uwagę.
Kluczowe informacje
- W świecie dynamicznie rozwijających się technologii finansowych coraz więcej firm stawia na innowacyjne rozwiązania, które mają zrewolucjonizować sposób, w jaki zarządzamy swoimi pieniędzmi.
- Jednym z takich graczy jest fintech .firm – platforma, która we współpracy z Aion Bankiem obiecuje uproszczenie procesów finansowych dla przedsiębiorców.
- W ofercie firmy znajdziesz oprocentowane konta, kredyty firmowe oraz leasingi.
Czym jest fintech firm.pl?
Fintech .firm, a dokładniej .firm powered by Aion Bank to połączenie dwóch podmiotów.
Pierwszym z nich jest spółka Firm Financial sp. z o.o., zarejestrowana w Zielonej Górze. W tym mieście znajdziesz także pierwszy (i na razie jedyny) stacjonarny oddział fintechu. Klienci z innych części Polski mogą korzystać z jego usług internetowo, przez aplikację mobilną lub tradycyjną wersję bankowości.
Drugim podmiotem, który wchodzi w skład fintechu, jest Aion Bank.
.firm skupia się na dostarczaniu produktów dla małych i średnich firm. Działa w modelu Banking as a Service, co oznacza, że firm.pl dostarcza klientom firmowych rozwiązań finansowych przy wykorzystaniu infrastruktury Aion Banku. W ofercie znajdziesz konta firmowe i walutowe oraz kredyty firmowe i leasingi.
Czy pieniądze na koncie w .firm są bezpieczne?
firm.pl to fintech, ale same konta są prowadzone w Aion Banku i to na nich przechowywane są pieniądze klientów. A Aion jest bankiem zarejestrowanym w Belgii i podlega pod belgijski system gwarancji depozytów. Oznacza to, że depozyty klientów są objęte ochroną na wypadek niewypłacalności banku do równowartości kwoty 100 tys. euro w przeliczeniu na jednego deponenta (w tym przypadku firmy).
Czy konto firmowe w Aion Banku można wpisać na Białą Listę?
Tak. Konto w .firm prowadzone jest w Aion Banku, a ten działa w Polsce jako oddział banku zagranicznego. Jest członkiem STIR (System Teleinformatyczny Izby Rozliczeniowej) i ma numery kont z polskim numerem IBAN. Dla Ciebie oznacza to tyle, że konto w .firm może zostać bez problemu wpisane na Białą Listę podatników VAT.
Kto może skorzystać z usług .firm?
Oferta fintechu skierowana jest do małych i średnich przedsiębiorstw. Mogą z niej skorzystać zarówno jednoosobowe działalności gospodarcze, jak i spółki, na przykład spółka z o.o.
Jakie produkty dla biznesu oferuje firm.pl?
Oprocentowane konto firmowe
.firm od Aion Bank oferuje konta firmowe w dwóch wariantach. Pierwsze z nich, Konto Basic jest bezpłatne, natomiast wszystkie przelewy, zarówno krajowe (z wyjątkiem przelewów w ramach kont klienta oraz w Aion Bank), jak i przelewy zagraniczne wiążą się z opłatą. Za Konto Premium trzeba co prawda zapłacić 60 zł miesięcznie, ale za to wszystko inne masz za darmo.
To, co czyni ofertę od .firm bardzo atrakcyjną na tle konkurencji to oprocentowanie środków na darmowym rachunku pomocniczym. Banki zazwyczaj nie rozpieszczają klientów firmowych pod względem oprocentowań. Fintech firm.pl podszedł do tej sytuacji z drugiej strony i oferuje konto firmowe, do którego możesz założyć dodatkowy darmowy rachunek pomocniczy z oprocentowaniem bez limitu środków. Co prawda procent nadal nie jest najwyższy, ale stwierdzam, że i tak zdecydowanie wygrywa w porównaniu z ofertami zwykłych banków.
Druga rzecz, która wyróżnia propozycję fintechu na rynku to wymiana walut po kursach międzybankowych. firm.pl nie dolicza marży za przewalutowania, zarówno w bezpłatnym planie Basic, jak i droższym Premium. Do tego zyskujesz wielowalutową kartę fizyczną oraz możliwość założenia 4 bezpłatnych rachunków walutowych w EUR, CHF, GBP oraz USD. Opłaty za przelewy walutowe z rachunków walutowych są takie same, jak z konta w PLN, czyli zależą od wybranego przez Ciebie planu.
Tutaj moja uwaga: karta wielowalutowa oznacza w tym przypadku, że możesz nią płacić i wypłacać gotówkę w różnych walutach i nie poniesiesz za to dodatkowych prowizji za przewalutowanie. Środki są zawsze ściągane z rachunku w PLN. Nie ma możliwości (przynajmniej na ten moment) podpięcia karty pod konta walutowe.
| Konto Basic | Konto Premium | |
| Opłata miesięczna za prowadzenie konta | 0 zł | 60 zł |
| Wielowalutowa fizyczna karta debetowa | Pierwsza za darmo Druga i kolejna (maks. 5) 20 zł za wydanie (opłata jednorazowa) | Pięć kart za darmo |
| Oprocentowanie środków na rachunku | 1,75% | 3,5% |
| Przelewy wewnętrzne (własne i obce) | 0 zł | 0 zł |
| Przelewy krajowe | 0,50 zł | 0 zł |
| Przelewy natychmiastowe w PLN | 1 zł | 0 zł |
| Przelewy SEPA w EUR | 0,50 zł | 0 zł |
| Przelewy natychmiastowe w EUR | 1 zł | 0 zł |
| Przelewy walutowe SWIFT | 1 zł | 0 zł |
| Zlecenia stałe | 0 zł | 0 zł |
| Wypłata gotówki z bankomatów w Polsce i za granicą | 5 zł | 0 zł |
| Opłata za zamknięcie konta | 0 zł | 0 zł |
| Wyciągi do rachunku | 0 zł | 0 zł |
Zalety konta .firm
- Oprocentowanie środków bezterminowo i bez limitów kwotowych.
- Odsetki są naliczane codziennie i dopisywane w okresach miesięcznych (pierwsza kapitalizacja odsetek po upływie miesiąca od założenia konta).
- Przewalutowanie po kursach międzybankowych bez dodatkowych prowizji.
- Bezpłatna karta fizyczna do konta.
- Tanie lub darmowe przelewy natychmiastowe, także w euro.
- Tanie lub darmowe przelewy międzynarodowe SWIFT. (Moja uwaga: banki pośredniczące mogą naliczać własne opłaty, a więc 0 zł lub 1 zł za przelew SWIFT wcale nie oznacza, że będzie to ostateczny koszt transferu.)
Wady konta firmowego .firm
- Brak możliwości wpłaty gotówki na konto.
- Brak oddziałów stacjonarnych.
Kredyty firmowe od .firm
Tak samo, jak w przypadku konta firmowego, dostawcą usługi (czyli w tym przypadku kredytodawcą) jest Aion Bank.
Trudno mi jest wypowiedzieć się na temat tego, czy oferta kredytu firmowego od .firm jest atrakcyjna pod względem cenowym. Większość warunków cenowych ustalana jest indywidualnie dla danego klienta. Zależą one od jego zdolności kredytowej i sytuacji finansowej firmy. Na stronie internetowej firmy można jednak skorzystać z kalkulatora, który, po uzupełnieniu wstępnych parametrów (rodzaj branży, przychód firmy za poprzedni rok, suma zobowiązań kredytowych, suma zobowiązań limitowych oraz liczba osób na utrzymaniu) wyliczy szacunkową możliwą do udzielenia kwotę i okres kredytowania wraz z ratą zobowiązania.
Jakie są najważniejsze parametry pożyczki firmowej do .firm?
Oto kilka najważniejszych parametrów kredytu firmowego od .firm powered by Aion Bank:
- Na dowolny cel związany z działalnością.
- Wymagany staż działalności: 12 miesięcy w przypadku branży medycznej, 36 miesięcy w przypadku pozostałych branż.
- Maksymalna kwota do 600 tys. zł.
- Okres kredytowania do 10 lat.
- Oprocentowanie: zmienne, oparte na stawce WIBOR 3M + marży banku.
- Nie są wymagane zabezpieczenia rzeczowe.
- Decyzja kredytowa podejmowana w ciągu 1 dnia.
- Prowizja przygotowawcza: ustalana indywidualnie, pokrywana z kwoty kredytu.
- Prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu: zależy od tego, kiedy spłacasz zobowiązanie. W pierwszym roku prowizja wynosi 3,9%, od pierwszego do drugiego roku jest to 1,99%, a powyżej 2 lat wynosi ona 1%.
- Opłata z tytułu obsługi oraz administrowania spłatą kredytu: pobierana miesięcznie, ustalana indywidualnie.
Wymagane dokumenty do kredytu firmowego od .firm
Dokumenty będą się różnić, w zależności od rodzaju prowadzonej działalności. Poniżej przedstawiam listę przykładowych dokumentów, potrzebnych do uzyskania finansowania.
| KPiR | – PIT za rok ubiegły – KPiR za bieżący okres |
| Ryczałt | – PIT za ubiegły rok – Kopia rejestru ewidencji przychodów za okres bieżący |
| Pełna księgowość | – Bieżący Rachunek Zysków i Strat – Rachunek Zysków i Strat oraz Bilans za ostatni zamknięty rok obrachunkowy |
Dodatkowe wymagania do kredytu dla wszystkich form prawnych:
- Wyciągi z rachunku firmowego za ostatnie 6 miesięcy.
- Brak bieżących zaległości w ZUS i US (zaświadczenia nie są wymagane, jeśli płatności są dokonywane z konta firmowego).
- Brak zajęć egzekucyjnych na rachunkach w ostatnich 6 miesiącach.
- Brak postępowań restrukturyzacyjnych, likwidacyjnych, upadłościowych.
Sprawdź ranking finansowania dla firm
142 osób
wybrało ofertę
66 osób
wybrało ofertę
56 osób
wybrało ofertę
56 osób
wybrało ofertę
15 osób
wybrało ofertęLeasing od .firm
Jeśli zastanawiasz się nad leasingiem auta, to sprawdź ofertę .firm. Fintech nawiązał współpracę z Vehis, czyli platformą oferującą samochody różnych marek wraz z możliwością ich finansowania oraz usługami dodatkowymi, takimi jak serwis, ubezpieczenie czy profesjonalny lokalizator GPS do auta.
Tak jak w przypadku większości banków i firm leasingowych, również w .firm leasing aut możliwy jest w procedurze uproszczonej, dostępnej dla firm dopiero rozpoczynających swoją działalność.
Co może być przedmiotem leasingu?
- Samochód osobowy lub dostawczy (okres finansowania 24-72 miesiące).
- Maszyny i urządzenia produkcyjne (24-60 miesięcy).
- Wyposażenie i sprzęt medyczny (24-48 miesięcy).
- Instalacje fotowoltaiczne i magazyny energii (24-84 miesiące).
Jak założyć konto firmowe w .firm?
To zależy od tego, w jakiej formie prawnej działa Twoja firma.
W przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej oraz spółki z o.o. z jednoosobowym zarządem proces zakładania konta na firm.pl wygląda następująco:
- Pobierasz aplikację mobilną firm Aion.
- Weryfikujesz swoją tożsamość. Wystarczy wykonać zdjęcie dowodu tożsamości oraz przejść przez krótką weryfikację video selfie.
- Uzupełniasz dane osobowe, m.in. adres zamieszkania.
- Wprowadzasz dane dotyczące firmy. Większość informacji zaciągana jest z baz, np. CEiDG.
- Następuje weryfikacja wprowadzonych informacji. Jeśli wszystko jest w porządku, zdjęcia są czytelne to proces powinien odbyć się automatycznie i konto powinno zostać założone w ciągu kilku minut. Jeśli nie — pracownik banku musi dokonać weryfikacji ręcznie, co może potrwać do 72 godzin.
- Umowę podpisujesz SMS-em. Jeśli wszystko przebiegnie bez zakłóceń, możesz założyć rachunek firmowy w mniej niż 10 minut.
Jak założyć konto na firm.pl dla pozostałych form prawnych?
- Wchodzisz na stronę internetową firm.pl i uzupełniasz formularz rejestracyjny.
- Przesyłasz wymagane dokumenty.
- Podpisujesz umowę i możesz zacząć korzystać z aplikacji mobilnej oraz wersji desktopowej.
Jak zamknąć konto firmowe w .firm?
Gdybyś z jakiegoś względu zdecydował się na zamknięcie konta firmowego, nie poniesiesz z tego tytułu żadnych opłat. Musisz zalogować się na swoje konto i zamknąć wszystkie produkty, które posiadasz. Dotyczy to także kredytów: muszą być spłacone. Zamykasz konto, konto pomocnicze, karty. Następnie kontaktujesz się z .firm na czacie w aplikacji i informujesz o chęci zamknięcia rachunku.
Proces zamykania konta trwa do 44 dni: 30 dni to okres wypowiedzenia, podczas którego nadal masz dostęp do panelu klienta. Kolejne 14 dni to okres weryfikacji. .firm sprawdza, czy wszystkie transakcje zostały prawidłowo rozliczone i czy nie ma żadnych zaległości.
Jest jedna ważna informacja: jeśli zdecydujesz się zamknąć konto na .firm, nie będziesz mógł go założyć ponownie. Dlatego warto tę decyzję przemyśleć.
Czy warto skorzystać z oferty biznesowej od fintechu .firm?
Patrząc przez pryzmat tylko i wyłącznie oferty i jej ceny powiem tak: propozycja kont firmowych od .firm jest moim zdaniem atrakcyjna. Szczególnie biorąc pod uwagę oprocentowanie środków, co jest odwieczną bolączką tradycyjnych banków. Dobrze przedstawia się także przewalutowanie transakcji po kursach międzybankowych bez dodatkowych marż. Kolejny plus to niskie prowizje lub ich brak za wypłatę gotówki z bankomatów w Polsce i za granicą.
Ogromną niewiadomą jest kredyt firmowy oraz leasing. Niestety na stronie nie znalazłam żadnego kalkulatora, który mógłby oszacować koszty finansowania przynajmniej w zakresie „od-do”. Końcowa oferta zależy m.in. od sytuacji finansowej firmy wnioskującej, więc nie mogę się wypowiedzieć, czy będzie tanio, czy drogo.
Czy warto skorzystać z .firm? Zdaniem eksperta Czerwona-Skarbonka.pl
Moim zdaniem warto zastanowić się nad przetestowaniem serwisu. Można założyć bezpłatne konto Basic i sprawdzić, jak to wszystko wygląda „w praniu”. Jeśli Ci się spodoba to zawsze masz możliwość przejścia na wyższy plan Premium. Albo odwrotnie: możesz zamknąć konto bez żadnych opłat.
Czy .firm ma szansę podbić rynek?
Byłabym co do tego sceptyczna. Nie dlatego, że całość źle wygląda (wręcz przeciwnie), a dlatego, że wcześniejsze projekty w modelu Banking as a Service (np. konta Allegro Cash) okazały się niewypałem. Polski rynek usług finansowych jest rynkiem trudnym, ponieważ wbrew pozorom jest on naprawdę dobrze rozwinięty. Aby się przebić ze swoją ofertą, trzeba albo zaoferować coś, czego nikt inny nie ma (czyli znaleźć lukę i ją wykorzystać — tak jak zrobił to Revolut wiele lat temu), albo przeznaczyć gigantyczne środki na reklamę i marketing. Czy oprocentowanie środków firmowych bez limitów czasowych i kwotowych wystarczy, żeby przyciągnąć przedsiębiorców? Czas pokaże.
Najczęściej zadawane pytania (FAQ)
Czy konto firmowe w .firm jest bezpieczne?
Czy konto w .firm można wpisać na Białą Listę podatników VAT?
Jakie firmy mogą założyć konto w .firm?
Czy założenie i zamknięcie konta firmowego w .firm jest darmowe?
Siedzi w finansach od zawsze. Absolwentka Uniwersytetu Ekonomicznego w Katowicach i była pracownica banków. Pewnego dnia powiedziała: "A co mi tam szkodzi", rzuciła etat i została copywriterem. Pochłania książki w niezdrowych ilościach, a jej marzeniem jest tydzień diety opartej tylko na sushi.
