Kredyt samochodowy czy gotówkowy – który lepiej wybrać?

Zarówno kredyt gotówkowy, jak i samochodowy, mają swoje mocne strony. Oba cieszą się popularnością, choć polecane są dla innego typu klientów. Przyjrzyjmy się im bliżej i sprawdźmy, który jest bardziej opłacalny.

kredyt samochodowy czy gotówkowy - który lepszy?

Kluczowe informacje

  • Dostępne są różne formy sfinansowania zakupu auta: w tym kredyt samochodowy, leasing czy kredyt gotówkowy;
  • Kredyt samochodowy jest bardziej przystępny niż kredyt gotówkowy nawet dla osób o przeciętnej zdolności kredytowej;
  • Kredyt samochodowy możesz spożytkować wyłącznie na zakup pojazdu. Z kolei gotówkowy na dodatkowo inny, dowolny cel.

Jak wynika z wielu raportów, auto jest trzecim najczęstszym celem, na który Polacy zaciągają kredyty konsumpcyjne. Po remoncie mieszkania czy bieżących potrzebach o takim zakupie mówi aż połowa Polaków 1. Na rynku istnieje jednak wiele rodzajów kredytów samochodowych i gotówkowych. Który z tych dwóch produktów jest lepszy i na co zwrócić uwagę, podpisując umowę?

Jak sfinansować zakup samochodu?

Zakup auta powinniśmy dobrze zaplanować. Nie każdy ma zgromadzonych tak wiele oszczędności, aby nabyć pojazd za gotówkę. Można jednak znaleźć wiele rozwiązań zarówno na finansowanie zakupu starszego samochodu, jak i najnowszego modelu prosto z salonu. Powszechnie znane są:

  • kredyt samochodowy,
  • kredyt gotówkowy,
  • leasing,
  • pożyczka pozabankowa.

Przyjrzyjmy się dokładniej dwóm pierwszym opcjom. Co warto wiedzieć przy kredycie gotówkowym i samochodowym? Ich warunki wpływają na koszt zakupu auta.

Na czym polega kredyt samochodowy?

W przypadku kredytu samochodowego mamy do czynienia ze zobowiązaniem celowym. Oznacza to, że zawierana z bankiem umowa precyzuje, na co przeznaczone zostaną przyznane środki. Zgodnie z nazwą, możemy zatem kupić za nie auto (zarówno nowe, jak i używane). Przy pomocy kredytu samochodowego sfinansujemy także zakup innych pojazdów mających dowód rejestracyjny, m.in.:

  • quadów,
  • motocykli,
  • kamperów,
  • przyczep,
  • traktorów.

Kredyty samochodowe mają kilka rodzajów:

  • standardowy – kredyt samochodowy spłacany w comiesięcznych, równych ratach przez czas określony w umowie;
  • balonowy – niskie raty pokrywające określony procent wartości samochodu. Na koniec jednorazowa, największa rata wynosząca 20-30% ceny auta;
  • kredyt 50/50 lub analogiczny – składa się z dwóch rat. Pierwsza wpłacana przy zaciąganiu kredytu (wkład własny – 50 proc. wartości auta). Druga regulowana po określonym czasie (zwykle roku – 50 proc. wartości auta). Może określać podział ceny samochodu na różne sposoby, np. 60/40.

Sprawdź ranking kredytów samochodowych, w którym odnajdziesz najciekawsze oferty na rynku:

Okres spłaty
3 - 120 miesięcy
Oprocentowanie
12,49 %
? zmienne
Kwota
2 000 - 200 000 zł
RRSO
13,20 %
?

1579 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Okres spłaty
9 - 60 miesięcy
Oprocentowanie
9,79 %
? zmienne 9,79% do 48 miesięcy 9,89% od 60 miesięcy
Kwota
1 000 - 150 000 zł
RRSO
11,48 %

1356 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Okres spłaty
3 - 120 miesięcy
Oprocentowanie
11,89 %
? zmienne w skali roku
Kwota
5 000 - 300 000 zł
RRSO
17,86 %
? promocja

1521 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Opinie:
3,9/5
Okres spłaty
6 - 84 miesięcy
Oprocentowanie
9,99 %
Kwota
1 000 - 60 000 zł
RRSO
10,49 %

2266 osób

wybrało ofertę
Sprawdź

Jakie warunki trzeba spełnić, aby dostać kredyt na samochód?

Zaciągnięcie kredytu samochodowego wymaga spełnienia określonych warunków. Na szczęście nie są one zbyt rygorystyczne. Wszystko zależy od polityki konkretnego banku, zwykle pieniądze przyznawane są:

  • zarówno osobom fizycznym, jak i przedsiębiorcom,
  • po wypełnieniu formularza i podaniu najważniejszych parametrów kupowanego pojazdu (cena, model, rocznik itp.),
  • po przedstawieniu ewentualnego wkładu własnego i dostarczeniu zaświadczenia o zarobkach,
  • na samochód stosunkowo młody (część banków nie chce finansować zakupu aut starszych niż 10-15 lat).

Każdy wniosek rozpatrywany jest indywidualnie. Analizowana jest nasza historia i zdolność kredytowa, po czym przedstawiane są nam szczegółowe warunki umowy.

Jakie jest oprocentowanie kredytu na samochód?

Kredyt samochodowy zabezpiecza:

  • zastaw rejestrowy,
  • przywłaszczenie,
  • cesja praw z polisy AC.

To sprawia, że jest on obarczony ryzykiem w mniejszym stopniu niż kredyt gotówkowy. Dzięki temu, w przypadku większości propozycji na rynku, jego oprocentowanie i Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynoszą ok. 8-10 proc. Niejednokrotnie instytucje finansowe proponują także brak prowizji.

W przypadku kredytu na samochód zwykle mówi się o kosztach na poziomie 10-14%.

Jakie zarobki na kredyt samochodowy?

Rozbudowany system zabezpieczeń sprawia, że warunki kredytów samochodowych sprzyjają osobom o niskich zarobkach. W wielu przypadkach mowa tu już o kwotach nieprzekraczających 1000 zł netto. Wiele natomiast zależy też od:

  • wysokości wkładu własnego,
  • ceny samochodu,
  • wysokości raty miesięcznej,
  • czasu trwania zobowiązania,
  • rodzaju zatrudnienia.

Czy ciężko dostać kredyt na auto?

Kredyt samochodowy jest stosunkowo łatwy do otrzymania. Ze względu na system spłaty, często okazuje się on łatwiej dostępny, niż standardowe kredyty gotówkowe. Nawet osoby o nie najlepszej sytuacji finansowej mają szanse na otrzymanie dość wysokich kwot. Minusem jest oczywiście to, że przyznanych pieniędzy nie można przeznaczyć na nic innego.

Kredyt gotówkowy daje za to więcej swobody, ale jest często trudniejszy do zdobycia. Banki w jego przypadku nie mają aż takich zabezpieczeń przed ryzykiem. To sprawia, że dokładniej muszą weryfikować klientów. Oferty też są czasem mniej atrakcyjne. Zawsze jednak warto poczekać na ustalenie szczegółowych warunków.

Czy opłaca się brać kredyt na samochód?

Kredyt na samochód jest jednym z najpopularniejszych sposobów finansowania zakupu auta. Z pewnością jest to opłacalne rozwiązanie dla wszystkich, którzy nie mogą pozwolić sobie na uregulowanie rachunku od razu. Nawet w przypadku posiadania odpowiedniej ilości gotówki, pozwala zresztą na wygodne rozłożenie transakcji na raty. Dzięki temu nie stanowi ona aż takiego obciążenia dla budżetu.

Kluczowe są przede wszystkim warunki oferowane przez kredytodawcę. W tym wszelkie koszty dodatkowe, którymi obarczony jest produkt, bo przez nie, cena kupowanego samochodu może być zdecydowanie wyższa.

Zalety i wady kredytu samochodowego

Zalety kredytu samochodowego:

  • atrakcyjne oprocentowanie,
  • niskie koszty dodatkowe,
  • często bez prowizji banku,
  • łatwo dostępny,
  • wysoka kwota kredytu,
  • na nowy i używany samochód,
  • elastyczny okres kredytowania (nawet do 10 lat).

Wady kredytu samochodowego:

  • pieniądze można przeznaczyć tylko na konkretny cel,
  • weryfikacja historii i zdolności kredytowej klienta,
  • często niedostępny w przypadku starszych pojazdów,
  • zwykle obowiązkowa polisa AC,
  • zabezpieczenie bankowe.

Kredyt gotówkowy na samochód – czy to dobry pomysł?

Kredyt gotówkowy na samochód to interesująca alternatywa dla typowego kredytu samochodowego. Różnica polega na tym, że w jego przypadku nie musimy szczegółowo ustalać z bankiem, na co wydamy otrzymane środki. W praktyce zatem możemy ubiegać się o pieniądze, a po ich otrzymaniu dopiero szukać pojazdu, który spełni nasze oczekiwania.

To znaczna swoboda, pozwalająca na wygodniejsze zarządzanie budżetem. Problem jednak w tym, że taka forma zwiększa ryzyko ponoszone przez bank. Nie może on zastosować tak licznych zabezpieczeń, na jakie pozwala kredyt samochodowy. To z kolei przekłada się na nieco wyższe koszty zobowiązania.

Już teraz możesz sprawdzić ranking kredytów gotówkowych na dowolny cel:

Gdzie wziąć kredyt na samochód?

Kredyt na samochód to produkt dostępny we wszystkich najpopularniejszych bankach w Polsce. Wybór jest ogromny, a formy finansowania różne. Warto uważnie porównać dostępne propozycje i postawić na tę, która jest najbardziej opłacalna dla naszego portfela. Załóżmy, że interesuje nas otrzymanie 50 tys. zł i spłacanie zobowiązania przez 60 miesięcy. W takiej sytuacji najciekawsze 5 ofert przedstawiamy w poniższej tabeli.

BankWysokość ratyKwota do zapłatyOprocentowanieRRSOProwizja
Alior Bank1030 zł61 824,68 zł8,69%9,04%0%
Santander Bank Polska1038 zł62 260,51 zł8,99%9,37%0%
Citi Handlowy1121 zł67 231,32 zł9,99%13,05%5,50%
Bank Pocztowy1137 zł68 243,86 zł12,99%13,79%0%
Bank Pekao1137 zł68 243,86 zł12,99%13,79%0%

Co lepsze: kredyt samochodowy czy gotówkowy?

Kredyt samochodowy przeznaczony jest dla osób, które mają już upatrzone auto i szukają sposobu na sfinansowanie zakupu. Ponadto jest stosunkowo tani i łatwy do uzyskania, ma więc wiele korzyści.

Kredyt gotówkowy jest skierowany do kierowców, którzy najpierw chcą wiedzieć, jaką kwotą dysponują, a potem dopiero przechodzą do poszukiwań auta. To opcja nieco droższa, ale w przypadku wystąpienia niespodziewanych sytuacji pozwala na swobodne zarządzanie otrzymanymi pieniędzmi.

Nie da się zatem odpowiedzieć jednoznacznie, który produkt jest lepszy. Są one przeznaczone dla różnych typów klientów. Sami musimy więc ocenić, do której grupy należymy i na czym nam zależy: swobodzie czy niskich kosztach.

co wybrać? kredyt gotówkowy czy samochodowy?

Zalety i wady kredytu gotówkowego na samochód

Zalety kredytu gotówkowego na samochód:

  • przejrzyste zasady spłaty,
  • swobodne zarządzanie przyznanymi środkami,
  • możliwość kupienia każdego rodzaju samochodu i nie tylko,
  • wiele ofert do wyboru,
  • długi okres spłaty.

Wady kredytu gotówkowego na samochód:

  • droższy niż kredyt samochodowy,
  • w wielu bankach trudniejszy do uzyskania (szczególnie w przypadku ubiegania się o wyższe kwoty),
  • surowsza weryfikacja historii i zdolności kredytowej.

Gdzie najszybciej dostanę pożyczkę na samochód?

Kredyt gotówkowy zwykle przyznawany jest szybciej niż samochodowy. Wynika to z faktu, że obarczony jest mniejszą liczbą zabezpieczeń i formalności. W obu przypadkach mowa jest najczęściej o maksymalnie kilku dniach oczekiwania.

Szybszą alternatywą dla powyższych dwóch opcji jest pożyczka ratalna. Zdarza się, że otrzymać ją można nawet w ciągu kilku godzin od złożenia wniosku. Co prawda zazwyczaj kosztuje nieco więcej, ale formalności w jej przypadku są ograniczone do minimum. Da się ją załatwić online, jest to więc interesująca alternatywa dla osób, którym szczególnie zależy na czasie.

Jak zwiększyć zdolność kredytową przy kredycie samochodowym?

W przypadku kredytu samochodowego zwiększenie zdolności kredytowej działa dokładnie tak samo, jak w przypadku zaciągania każdego innego zobowiązania bankowego. Naszą sytuację poprawić zatem może:

  • zgromadzenie jak najwyższego wkładu własnego,
  • stabilne zatrudnienie,
  • jak najwyższe dochody,
  • brak bieżących zobowiązań,
  • przeszłe zobowiązania uregulowane na czas,
  • jak najmniej osób w gospodarstwie domowym,
  • ubieganie się o dłuższy okres kredytowania,
  • jak najniższe koszty stałe.

FAQ: najczęściej zadawane pytania

Jak wygląda kredyt na samochód?

Kredyt na samochód może przybierać różne formy. Najczęściej mowa tu o zobowiązaniu gotówkowym lub typowym produkcie samochodowym. W pierwszym przypadku bank przyznaje nam pieniądze, a my możemy wydać je, na co tylko chcemy – w tym na auto. Druga opcja zakłada, że przedstawimy dany pojazd, który chcemy kupić, a bank nam w tym pomaga.

Jak najtaniej kupić samochód?

Najtaniej jest kupić samochód za gotówkę, często jednak nie jest to najwygodniejsze rozwiązanie. Kredyt gotówkowy na samochód i kredyt samochodowy są więc bardzo pomocne. Oba mogą być korzystne dla naszego budżetu. Wystarczy tylko wybrać spośród nich tę opcję, która przewiduje jak najniższe koszty.

Który kredyt jest tańszy: samochodowy czy gotówkowy?

Najczęściej tańszy jest kredyt samochodowy. Jeśli jednak na niego się zdecydujemy, to otrzymanych pieniędzy nie będziemy mogli przeznaczyć na nic innego. Kredyt gotówkowy jest nieco droższy, ale daje nam większą swobodę i nie precyzuje, na co możemy wydać środki.

Co jest lepsze: kredyt czy leasing?

Oba rozwiązania mają swoje mocne strony. Najczęściej leasing jest łatwiej dostępny i można dostosować jego spłatę do sytuacji. Kredyt natomiast daje większą niezależność w kwestii zarządzania zakupionym pojazdem.
Naszym celem jest dostarczanie użytkownikom wartościowych i wiarygodnych treści, które pomogą im podejmować świadome decyzje finansowe. Wszystkie artykuły publikowane na naszym portalu opierają się na sprawdzonych źródłach i są redagowane przez specjalistów z dziedziny finansów.

Źródła:

1. https://zbp.pl/Aktualnosci/Wydarzenia/Infokredyt-2022

Jak podobała Ci się treść?
5 - ciekawa, 1 - nieciekawa
5/5 - (4 votes)
Komentarze (0)

Odpowiadasz na komentarz:

Komentarz zostanie opublikowany pod tą nazwą

Adres e-mail nie zostanie nigdzie opublikowany

Treści, które udostępniasz w serwisie są weryfikowane

Polecane artykuły

Zobacz wszystkie
Zobacz wszystkie
Porównywarka ofert
Porównaj ()