Zarówno kredyt gotówkowy, jak i samochodowy, mają swoje mocne strony. Oba cieszą się popularnością, choć polecane są dla innego typu klientów. Przyjrzyjmy się im bliżej i sprawdźmy, który jest bardziej opłacalny.
- Jak sfinansować zakup samochodu?
- Na czym polega kredyt samochodowy?
- Jakie warunki trzeba spełnić, aby dostać kredyt na samochód?
- Jakie jest oprocentowanie kredytu na samochód?
- Czy ciężko dostać kredyt na auto?
- Czy opłaca się brać kredyt na samochód?
- Kredyt gotówkowy na samochód – czy to dobry pomysł?
- Gdzie wziąć kredyt na samochód?
- Co lepsze: kredyt samochodowy czy gotówkowy?
- Gdzie najszybciej dostanę pożyczkę na samochód?
- FAQ: najczęściej zadawane pytania
Kluczowe informacje
- Dostępne są różne formy sfinansowania zakupu auta: w tym kredyt samochodowy, leasing czy kredyt gotówkowy;
- Kredyt samochodowy jest bardziej przystępny niż kredyt gotówkowy nawet dla osób o przeciętnej zdolności kredytowej;
- Kredyt samochodowy możesz spożytkować wyłącznie na zakup pojazdu. Z kolei gotówkowy na dodatkowo inny, dowolny cel.
Jak wynika z wielu raportów, auto jest trzecim najczęstszym celem, na który Polacy zaciągają kredyty konsumpcyjne. Po remoncie mieszkania czy bieżących potrzebach o takim zakupie mówi aż połowa Polaków 1. Na rynku istnieje jednak wiele rodzajów kredytów samochodowych i gotówkowych. Który z tych dwóch produktów jest lepszy i na co zwrócić uwagę, podpisując umowę?
Jak sfinansować zakup samochodu?
Zakup auta powinniśmy dobrze zaplanować. Nie każdy ma zgromadzonych tak wiele oszczędności, aby nabyć pojazd za gotówkę. Można jednak znaleźć wiele rozwiązań zarówno na finansowanie zakupu starszego samochodu, jak i najnowszego modelu prosto z salonu. Powszechnie znane są:
- kredyt samochodowy,
- kredyt gotówkowy,
- leasing,
- pożyczka pozabankowa.
Przyjrzyjmy się dokładniej dwóm pierwszym opcjom. Co warto wiedzieć przy kredycie gotówkowym i samochodowym? Ich warunki wpływają na koszt zakupu auta.
Na czym polega kredyt samochodowy?
W przypadku kredytu samochodowego mamy do czynienia ze zobowiązaniem celowym. Oznacza to, że zawierana z bankiem umowa precyzuje, na co przeznaczone zostaną przyznane środki. Zgodnie z nazwą, możemy zatem kupić za nie auto (zarówno nowe, jak i używane). Przy pomocy kredytu samochodowego sfinansujemy także zakup innych pojazdów mających dowód rejestracyjny, m.in.:
- quadów,
- motocykli,
- kamperów,
- przyczep,
- traktorów.
Kredyty samochodowe mają kilka rodzajów:
- standardowy – kredyt samochodowy spłacany w comiesięcznych, równych ratach przez czas określony w umowie;
- balonowy – niskie raty pokrywające określony procent wartości samochodu. Na koniec jednorazowa, największa rata wynosząca 20-30% ceny auta;
- kredyt 50/50 lub analogiczny – składa się z dwóch rat. Pierwsza wpłacana przy zaciąganiu kredytu (wkład własny – 50 proc. wartości auta). Druga regulowana po określonym czasie (zwykle roku – 50 proc. wartości auta). Może określać podział ceny samochodu na różne sposoby, np. 60/40.
Sprawdź ranking kredytów samochodowych, w którym odnajdziesz najciekawsze oferty na rynku:
Nie znaleziono ofert spełniających kryteria wyszukiwania
1286 osób
wybrało ofertę902 osób
wybrało ofertę68 osób
wybrało ofertę289 osób
wybrało ofertęJakie warunki trzeba spełnić, aby dostać kredyt na samochód?
Zaciągnięcie kredytu samochodowego wymaga spełnienia określonych warunków. Na szczęście nie są one zbyt rygorystyczne. Wszystko zależy od polityki konkretnego banku, zwykle pieniądze przyznawane są:
- zarówno osobom fizycznym, jak i przedsiębiorcom,
- po wypełnieniu formularza i podaniu najważniejszych parametrów kupowanego pojazdu (cena, model, rocznik itp.),
- po przedstawieniu ewentualnego wkładu własnego i dostarczeniu zaświadczenia o zarobkach,
- na samochód stosunkowo młody (część banków nie chce finansować zakupu aut starszych niż 10-15 lat).
Każdy wniosek rozpatrywany jest indywidualnie. Analizowana jest nasza historia i zdolność kredytowa, po czym przedstawiane są nam szczegółowe warunki umowy.
Jakie jest oprocentowanie kredytu na samochód?
Kredyt samochodowy zabezpiecza:
- zastaw rejestrowy,
- przywłaszczenie,
- cesja praw z polisy AC.
To sprawia, że jest on obarczony ryzykiem w mniejszym stopniu niż kredyt gotówkowy. Dzięki temu, w przypadku większości propozycji na rynku, jego oprocentowanie i Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynoszą ok. 8-10 proc. Niejednokrotnie instytucje finansowe proponują także brak prowizji.
Jakie zarobki na kredyt samochodowy?
Rozbudowany system zabezpieczeń sprawia, że warunki kredytów samochodowych sprzyjają osobom o niskich zarobkach. W wielu przypadkach mowa tu już o kwotach nieprzekraczających 1000 zł netto. Wiele natomiast zależy też od:
- wysokości wkładu własnego,
- ceny samochodu,
- wysokości raty miesięcznej,
- czasu trwania zobowiązania,
- rodzaju zatrudnienia.
Czy ciężko dostać kredyt na auto?
Kredyt samochodowy jest stosunkowo łatwy do otrzymania. Ze względu na system spłaty, często okazuje się on łatwiej dostępny, niż standardowe kredyty gotówkowe. Nawet osoby o nie najlepszej sytuacji finansowej mają szanse na otrzymanie dość wysokich kwot. Minusem jest oczywiście to, że przyznanych pieniędzy nie można przeznaczyć na nic innego.
Kredyt gotówkowy daje za to więcej swobody, ale jest często trudniejszy do zdobycia. Banki w jego przypadku nie mają aż takich zabezpieczeń przed ryzykiem. To sprawia, że dokładniej muszą weryfikować klientów. Oferty też są czasem mniej atrakcyjne. Zawsze jednak warto poczekać na ustalenie szczegółowych warunków.
Czy opłaca się brać kredyt na samochód?
Kredyt na samochód jest jednym z najpopularniejszych sposobów finansowania zakupu auta. Z pewnością jest to opłacalne rozwiązanie dla wszystkich, którzy nie mogą pozwolić sobie na uregulowanie rachunku od razu. Nawet w przypadku posiadania odpowiedniej ilości gotówki, pozwala zresztą na wygodne rozłożenie transakcji na raty. Dzięki temu nie stanowi ona aż takiego obciążenia dla budżetu.
Kluczowe są przede wszystkim warunki oferowane przez kredytodawcę. W tym wszelkie koszty dodatkowe, którymi obarczony jest produkt, bo przez nie, cena kupowanego samochodu może być zdecydowanie wyższa.
Zalety i wady kredytu samochodowego
Zalety kredytu samochodowego:
- atrakcyjne oprocentowanie,
- niskie koszty dodatkowe,
- często bez prowizji banku,
- łatwo dostępny,
- wysoka kwota kredytu,
- na nowy i używany samochód,
- elastyczny okres kredytowania (nawet do 10 lat).
Wady kredytu samochodowego:
- pieniądze można przeznaczyć tylko na konkretny cel,
- weryfikacja historii i zdolności kredytowej klienta,
- często niedostępny w przypadku starszych pojazdów,
- zwykle obowiązkowa polisa AC,
- zabezpieczenie bankowe.
Kredyt gotówkowy na samochód – czy to dobry pomysł?
Kredyt gotówkowy na samochód to interesująca alternatywa dla typowego kredytu samochodowego. Różnica polega na tym, że w jego przypadku nie musimy szczegółowo ustalać z bankiem, na co wydamy otrzymane środki. W praktyce zatem możemy ubiegać się o pieniądze, a po ich otrzymaniu dopiero szukać pojazdu, który spełni nasze oczekiwania.
To znaczna swoboda, pozwalająca na wygodniejsze zarządzanie budżetem. Problem jednak w tym, że taka forma zwiększa ryzyko ponoszone przez bank. Nie może on zastosować tak licznych zabezpieczeń, na jakie pozwala kredyt samochodowy. To z kolei przekłada się na nieco wyższe koszty zobowiązania.
Już teraz możesz sprawdzić ranking kredytów gotówkowych na dowolny cel:
Gdzie wziąć kredyt na samochód?
Kredyt na samochód to produkt dostępny we wszystkich najpopularniejszych bankach w Polsce. Wybór jest ogromny, a formy finansowania różne. Warto uważnie porównać dostępne propozycje i postawić na tę, która jest najbardziej opłacalna dla naszego portfela. Załóżmy, że interesuje nas otrzymanie 50 tys. zł i spłacanie zobowiązania przez 60 miesięcy. W takiej sytuacji najciekawsze 5 ofert przedstawiamy w poniższej tabeli.
Bank | Wysokość raty | Kwota do zapłaty | Oprocentowanie | RRSO | Prowizja |
Alior Bank | 1030 zł | 61 824,68 zł | 8,69% | 9,04% | 0% |
Santander Bank Polska | 1038 zł | 62 260,51 zł | 8,99% | 9,37% | 0% |
Citi Handlowy | 1121 zł | 67 231,32 zł | 9,99% | 13,05% | 5,50% |
Bank Pocztowy | 1137 zł | 68 243,86 zł | 12,99% | 13,79% | 0% |
Bank Pekao | 1137 zł | 68 243,86 zł | 12,99% | 13,79% | 0% |
Co lepsze: kredyt samochodowy czy gotówkowy?
Kredyt samochodowy przeznaczony jest dla osób, które mają już upatrzone auto i szukają sposobu na sfinansowanie zakupu. Ponadto jest stosunkowo tani i łatwy do uzyskania, ma więc wiele korzyści.
Kredyt gotówkowy jest skierowany do kierowców, którzy najpierw chcą wiedzieć, jaką kwotą dysponują, a potem dopiero przechodzą do poszukiwań auta. To opcja nieco droższa, ale w przypadku wystąpienia niespodziewanych sytuacji pozwala na swobodne zarządzanie otrzymanymi pieniędzmi.
Nie da się zatem odpowiedzieć jednoznacznie, który produkt jest lepszy. Są one przeznaczone dla różnych typów klientów. Sami musimy więc ocenić, do której grupy należymy i na czym nam zależy: swobodzie czy niskich kosztach.
Zalety i wady kredytu gotówkowego na samochód
Zalety kredytu gotówkowego na samochód:
- przejrzyste zasady spłaty,
- swobodne zarządzanie przyznanymi środkami,
- możliwość kupienia każdego rodzaju samochodu i nie tylko,
- wiele ofert do wyboru,
- długi okres spłaty.
Wady kredytu gotówkowego na samochód:
- droższy niż kredyt samochodowy,
- w wielu bankach trudniejszy do uzyskania (szczególnie w przypadku ubiegania się o wyższe kwoty),
- surowsza weryfikacja historii i zdolności kredytowej.
Gdzie najszybciej dostanę pożyczkę na samochód?
Kredyt gotówkowy zwykle przyznawany jest szybciej niż samochodowy. Wynika to z faktu, że obarczony jest mniejszą liczbą zabezpieczeń i formalności. W obu przypadkach mowa jest najczęściej o maksymalnie kilku dniach oczekiwania.
Szybszą alternatywą dla powyższych dwóch opcji jest pożyczka ratalna. Zdarza się, że otrzymać ją można nawet w ciągu kilku godzin od złożenia wniosku. Co prawda zazwyczaj kosztuje nieco więcej, ale formalności w jej przypadku są ograniczone do minimum. Da się ją załatwić online, jest to więc interesująca alternatywa dla osób, którym szczególnie zależy na czasie.
Jak zwiększyć zdolność kredytową przy kredycie samochodowym?
W przypadku kredytu samochodowego zwiększenie zdolności kredytowej działa dokładnie tak samo, jak w przypadku zaciągania każdego innego zobowiązania bankowego. Naszą sytuację poprawić zatem może:
- zgromadzenie jak najwyższego wkładu własnego,
- stabilne zatrudnienie,
- jak najwyższe dochody,
- brak bieżących zobowiązań,
- przeszłe zobowiązania uregulowane na czas,
- jak najmniej osób w gospodarstwie domowym,
- ubieganie się o dłuższy okres kredytowania,
- jak najniższe koszty stałe.
FAQ: najczęściej zadawane pytania
Jak wygląda kredyt na samochód?
Jak najtaniej kupić samochód?
Który kredyt jest tańszy: samochodowy czy gotówkowy?
Co jest lepsze: kredyt czy leasing?
Źródła:
1. https://zbp.pl/Aktualnosci/Wydarzenia/Infokredyt-2022