Netcredit – opinie klientów i recenzja

Netcredit to instytucja, która aktualnie oferuje wirtualną kartę kredytową z limitem do 10 tys. zł i darmowym okresem bezodsetkowym dla nowych klientów. Wcześniej marka ta znana była z oferowania tradycyjnych, szybkich pożyczek online. Sprawdź moją analizę oferty Netcredit.

Opinia eksperta o Netcredit

Sama oferta produktu na pierwszy rzut oka wygląda całkiem nieźle. Pierwszy okres rozliczeniowy dla nowych klientów jest bezprowizyjny, oddajesz tylko 3 proc. wykorzystanej kwoty limitu. Do dyspozycji są też darmowe wypłaty z bankomatów w całej Polsce czy szybka usługa fash cash, pozwalająca na przelew środków z karty na wskazane konto bankowe. Oprocentowanie wykorzystanego limitu jest stałe i wynosi 0 proc. Nic nie płacisz również za obsługę i użytkowanie kredytówki.

Ale finalnie, wirtualna karta od Netcredit to dość drogi produkt, droższy od niektórych pożyczek online na rynku, np. tych z RRSO 0 proc. Na jej ostateczny koszt wpływa przede wszystkim prowizja, która niestety jest dość wysoka podobnie, jak ewentualne odsetki karne naliczane w momencie problemów ze spłatą limitu.

W przypadku karty kredytowej od Netcredit nie ponosisz żadnych kosztów za wypłaty z bankomatów w całej Polsce, a jako nowy klient możesz skorzystać z pierwszego okresu rozliczeniowego, za który firma nie naliczy sobie prowizji. Uważaj z kolei na kolejne okresy rozliczeniowe, które, mimo że pozwalają na minimalną spłatę limitu na poziomie 3 proc. od wykorzystanej kwoty, to do całkowitego kosztu doliczają 11 proc. prowizję. Netcredit oblicza ją przy założeniu, że w danym okresie rozliczeniowym wykorzystasz cały przyznany limit kredytowy.

Paulina Iwicka, ekspertka finansowa Czerwonej Skarbonki

Netcredit: co to za firma?

Marka Netcredit to łotewska instytucja pozabankowa, należąca do spółki Fincard z siedzibą w Warszawie. Wpisana jest ona do Rejestru Usług Płatniczych, dodatkowo nadzorowana jest przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF) oraz należy do PZIP, czyli Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych.

Netcredit działa na polskim rynku od 2011 r. i początkowo firma skupiała się na oferowaniu szybkich pożyczek online. Od roku 2022 jej flagowym produktem jest wirtualna karta kredytowa, która daje dostęp do dodatkowej gotówki 24/7.

Jak działa karta Netcredit?

Kredytówka od Netcredit funkcjonuje podobnie do bankowych i pozabankowych kart kredytowych. Czyli: wnioskujesz o potrzebny limit, czekasz na decyzję i w momencie zaakceptowania Twojego wniosku, dostajesz do dyspozycji potrzebne środki. W przypadku Netcredit otrzymujesz wirtualny dostęp do karty (*bez jej fizycznego odpowiednika). Możesz podpiąć ją pod swój cyfrowy portfel: Google Pay/Apple Pay oraz wykonywać płatności zbliżeniowe smartfonem lub zegarkiem.

Jeśli chcesz możesz też przelać środki z rachunku wirtualnej karty na swoje konto osobiste. Prowizja naliczana jest wyłącznie od wykorzystanego limitu. A więc: jeśli nie korzystasz z pożyczki na karcie, to jest ona całkowicie bezpłatna i nie ponosisz za nią żadnych dodatkowych opłat. Dodatkowo do dyspozycji masz darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce (*dokonujesz ich za pomocą czytnika zbliżeniowego widocznego na maszynie).

Oferta Netcredit

Głównym i jedynym produktem udotępnianym przez ten serwis, jest wspomniana wirtualna karta kredytowa, która zapewnia szybki dostęp do dodatkowej gotówki z jej przeznaczeniem na dowolny cel.

W tabeli zestawiłam jej najważniejsze parametry wraz z kosztami, które poniesiesz jako nowy klient.

Jak wziąć pożyczkę w Netcredit? Krok po kroku

1. Wejdź na stronę: netcredit.pl i na widocznym kalkulatorze zaznacz kwotę limitu, jaką chcesz zaciągnąć.

4,0/5

Złóż wniosek o limit w Netcredit!

• Limit kredytowy do 10000 zł
• Darmowe bankomaty w całej Polsce
• Dostęp do środków 24/7

Sprawdź

2. Przejdź do wypełniania formularza rejestracyjnego, w którym podajesz numer telefonu komórkowego, adres e-mail oraz ustalasz hasło, jakim będziesz logować się do konta Netcredit.

3. Zaznacz przycisk: Dalej.

4. Wypełnij wniosek online o kartę kredytową, podając swoje dane osobowe: imię i nazwisko, numer PESEL, serię i datę ważności dowodu osobistego oraz adres zamieszkania. Netcredit wymaga również informacji na temat źródła dochodów i ich wysokości.

5. Zweryfikuj tożsamość. Do wyboru masz trzy sposoby: usługę Autopay, przelew na 1 zł za pomocą Autopay lub standardowy przelew na rachunek bankowy pożyczkodawcy w wysokości 1 zł (*przelew zwrotny). Polecam wykorzystać do tego pierwszą metodę, bo jest błyskawiczna i bezpieczna. Z listy banków, wybierasz swoją instytucję i logujesz się na swoje konto. Przy drugiej metodzie wykorzystujesz błyskawiczny przelew, który dotrze na rachunek Netcredit w 15 minut. A przy wyborze trzeciej, musisz uzbroić się w cierpliwość, bo zaksięgowanie transakcji będzie uzależnione od sesji międzybankowych (*Netcredit posiada rachunek w Credit Agricole).

6. Poczekaj na decyzję kredytową, którą otrzymasz w wiadomości SMS i e-mail.

7. Po uzyskaniu pozytywnej decyzji, od razu otrzymasz dostęp do karty wirtualnej. Za pomocą usługi Fast Cash możesz przelać środki na swoje konto bankowe.

Ile czeka się na pieniądze z Netcredit?

Środki na wirtualnej karcie kredytowej będą dostępne natychmiast tuż po wydaniu pozytywnej decyzji kredytowej. Samą kartę możesz podpiąć do swojego portfela elektronicznego w systemie Android/iOS i płacić nią od razu w sklepach stacjonarnych i internetowych. Do dyspozycji masz również płatności zbliżeniowe smartfonem i zegarkiem.

Natomiast, jeśli postanowisz przelać pieniądze z rachunku karty Netcredit na konto osobiste, to czas ich przelewu zależy już od sesji Elixir, czyli księgowań transakcji między różnymi bankami. Przypomnę tylko, że pożyczkodawca posiada rachunek w Credit Agricole.

Kto może otrzymać kartę kredytową Netcredit?

• Klient w wieku od 20 do 70 lat;
• Z polskim obywatelstwem, kontem w polskim banku, polskim numerem telefonu oraz adresem e-mail;
• O pozytywnej historii kredytowej;
• I stałych przychodach.

Co sprawdza Netcredit?

• BIK: Biuro Informacji Kredytowej;
• BIG InfoMonitor;
• KRD: Krajowy Rejestr Długów;
• ERIF;
• European Union Credit Bureau.

Wypowiedzenie umowy w Netcredit

Masz prawo wypowiedzieć umowę o kartę Netcredit z zachowaniem 1-miesięcznego okresu. Pismo z wypowiedzeniem możesz przesłać e-mailowo, listownie lub wręczyć osobiście w siedzibie Twincard, która współpracuje z Netcredit w zakresie udostępniania limitu. Nie ponosisz z tego tytułu żadnych kosztów.

Netcredit również może wypowiedzieć Ci umowę w momencie, gdy zaprzestaniesz spłacać limit. Przekaże wtedy Twój dług firmie windykacyjnej, do której będzie należało odzyskanie wierzytelności.

Czy w Netcredit można przedłużyć spłatę?

Możesz co miesiąc spłacać minimalną kwotę do zapłaty, która wynosi 3 proc. wykorzystanego limitu + 11 proc. prowizję, naliczaną za cały okres rozliczeniowy w danym miesiącu. Co oznacza, że nie musisz regulować całego limitu, który wykorzystałeś w ciągu 30 dni, a jedynie jego część.

Przykład.

Jako nowy klient pożyczasz 5 tys. zł i tyle też wydajesz. Po 30 dniach zwracasz 3 proc. wykorzystanego limitu, czyli 150 zł. Prowizja za pierwszy okres rozliczeniowy wynosi 0 zł. W praktyce oddajesz te 150 zł, nic więcej.

W kolejnym okresie rozliczeniowym, czyli już jako powracający klient, mając limit 5 tys. zł i wydając z karty tyle samo, minimalna kwota do spłaty wynosi 550 zł. Czyli oddajesz: 150 zł wykorzystanej kwoty, a pozostałe 450 zł stanowi prowizję dla firmy.

Logowanie do konta Netcredit

Do panelu klienta zalogujesz się z poziomu strony: netcredit.pl. Klikasz w przycisk: Logowanie widoczny w prawym, górnym rogu. Wpisujesz adres e-mail oraz hasło, które ustanowiłeś podczas składania wniosku. Na końcu zaznaczasz kafelek: Zaloguj.

Jeśli nie pamiętasz hasła, musisz przejść do procesu jego odzyskania. W tym celu albo podajesz adres e-mail, albo decydujesz się na wysłanie tymczasowego hasła SMS-em. Na końcu zaznaczasz: Wyślij, logujesz się do konta i ustanawiasz nowe hasło.

Co lepsze: Netcredit czy AXI Card. Porównanie ofert

Zobacz, jak pod względem kosztów prezentuje sie oferta Netcredit z jej największym pozabankowym konkurentem, czyli firmą AXI Card.

Zarówno karta Netcredit, jak i AXI Card generuje spore koszty. Moim zdaniem bardziej Ci się opłaca odpuścić tego typu finansowanie, no chyba że Cię na to stać. Ale i nawet w takim wypadku warto rozejrzeć się na rynku w poszukiwaniu lepiej dopasowanych rozwiązań. Jeśli potrzebujesz jednorazowego zastrzyku gotówki, zwróć uwagę na pożyczki z RRSO 0 proc. lub kredyt gotówkowy w swoim banku. A jeśli zależy Ci na dodatkowych środkach co miesiąc, zajrzyj do ofert banków, zaczynając od instytucji, w której posiadasz rachunek. Być może skomponowała ona dla Ciebie indywidualną ofertę kredytu lub karty kredytowej.

Paulina Iwicka, ekspertka finansowa Czerwonej Skarbonki

Windykacja w Netcredit

W momencie, gdy masz problem ze zwrotem limitu, nie pomogła Ci w tym także spłata minimalnej kwoty i Twoje zadłużenie się zapętliło, to Netcredit dokona sprzedaży wierzytelności firmie windykacyjnej. Oczywiście najpierw pojawią się ponaglenia i monity od pożyczkodawcy, nakłaniające do szybkiego zwrotu zadłużenia. Dodatkowo naliczane będą odsetki karne za każdy dzień opóźnienia.

NetCredit: opinie klientów

Na wstępie zaznaczę tylko, że opinie są skrajnie różne, z przewagą niestety tych negatywnych. Serwis doceniany jest głównie za formalności ograniczone do minimum, profesjonalną obsługę klienta, promocyjne warunki dla nowych użytkowników, w tym możliwość przedłużenia terminu spłaty zobowiązania. I to by było na tyle. Podkreślę, że opinie te pochodzą z popularnego portalu Trustpilot.pl. Część z nich może i została napisana przez zweryfikowanych użytkowników, ale nadal nie mamy pewności, że któraś z nich nie jest fejkiem.

Negatywy, a jest ich całe mnóstwo, wyglądają już bardziej realnie. Odnoszą się głównie do naliczania wysokich kosztów, w postaci prowizji, która stanowi czysty zysk dla firmy. W praktyce więc zamiast spłacać wykorzystany limit, regulujesz opłaty, które naliczyło sobie Netcredit za udzielenie finansowania.

Na co uważać, biorąc pozabankową kartę kredytową?

Przede wszystkim na opłaty i RRSO. Pozabankowe kredytówki mają to do siebie, że może otrzymasz je łatwiej nawet przy niewielkiej zdolności kredytowej. Ale w przeciwieństwie do bankowych kart kredytowych niosą ze sobą bardzo wysokie koszty i to na nie musisz głównie uważać.

Sprawdź dokładnie, ile wynosi minimalna kwota do zapłaty w okresie rozliczeniowym, jak wysoką prowizję nalicza sobie usługodawca oraz poczytaj opinie dotychczasowych użytkowników. Ten ostatni podpunkt da Ci ogląd na to, w jaki sposób postępuje firma, gdy będziesz miał problemy ze zwrotem środków. I czy generalnie jest w stanie pójść na ugodę, jeśli powinie Ci się noga w spłacie.

Niezależnie od tego, na jaką kartę kredytową się zdecydujesz: bankową czy pozabankową, zawsze obowiązuje zasada, że pieniądze musisz oddać po zakończeniu danego okresu rozliczeniowego, który wynosi 30 dni. Po tym czasie możesz dokonać spłaty całego limitu lub tylko jego części, ale nie może być ona niższa niż to, co procentowo ustaliła w umowie z Tobą dana instytucja. Część banków i firm pozabankowych, w tym właśnie Netcredit udostępnia również tzw. usługę fast cash. Pozwala ona na przelanie określonej kwoty przyznanego limitu na rachunek bankowy, a pozostałą jego część wydajesz za pomocą kredytówki.

Paulina Iwicka, ekspertka finansowa Czerwonej Skarbonki

Zalety i wady Netcredit

Zalety:

• Promocyjne warunki dla nowych klientów;
• Możliwość spłaty minimalnej kwoty limitu w danym okresie rozliczeniowym;
• Wysoki limit kredytowy;
• Darmowe wypłaty z bankomatów w całej Polsce;
• Bezkosztowa obsługa i użytkowanie kredytówki.

Wady:

• Wysokie koszty w postaci prowizji i odsetek;
• Jedna z droższych kart pozabankowych na rynku;
• W przypadku nieterminowej spłaty szybkie wypowiedzenie umowy i przekazanie wierzytelności firmie windykacyjnej.

FAQ: Najczęściej zadawane pytania