Ranking kredytów gotówkowych: wrzesień 2021

Kredyty gotówkowe w bankach wciąż zyskują na popularności. Czasem ciężko rozeznać się w szerokiej ofercie banków, dlatego stworzyliśmy dla Was ranking kredytów gotówkowych i stale go aktualizujemy. Skorzystaj z porównania kredytów i wybierz najlepszą ofertę dla siebie!

Najlepsze kredyty gotówkowe:

Okres spłaty
mies.
min. 2 mies.
max. 120 mies.
Kwota
min. 100
max. 300000
resetuj filtr
Ostatnia aktualizacja: 14 Września 2021
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
6 - 72 miesięcy
Okres spłaty
3 000 - 60 000 zł
Kwota
15,32 %
RRSO
7,20 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rozwiń szczegóły oferty
12 - 120 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 160 000 zł
Kwota
6,23 %
RRSO
6 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rozwiń szczegóły oferty
Nowość!
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 200 000 zł
Kwota
9,59 %
? szczegóły kosztów i prowizji dostępne będą przed podpisaniem umowy u konkretnego pożyczkodawcy
RRSO
1,64 %
? szczegóły kosztów i prowizji dostępne będą przed podpisaniem umowy u konkretnego pożyczkodawcy
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rozwiń szczegóły oferty
Pożyczka gotówkowa
3 - 84 miesięcy
Okres spłaty
500 - 50 000 zł
Kwota
10,90 %
? Max. 68,73%
RRSO
7,20 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rozwiń szczegóły oferty
6 - 24 miesięcy
Okres spłaty
2 000 - 15 000 zł
Kwota
9,81 %
? 9,81% Pożyczka Długoterminowa, RRSO 118,81% Pożyczka ratalna
RRSO
7,20 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rozwiń szczegóły oferty
Pożyczka Gotówkowa Pekao S.A.
12 - 120 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 200 000 zł
Kwota
8,97 %
RRSO
6 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rozwiń szczegóły oferty
4 - 48 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 15 000 zł
Kwota
55,90 %
RRSO
7,20 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rozwiń szczegóły oferty
SCB Kredyt Gotówkowy ONLINE
3 - 72 miesięcy
Okres spłaty
500 - 60 000 zł
Kwota
16,46 %
RRSO
7,20 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rozwiń szczegóły oferty
Mistrzowski Kredyt Gotówkowy
1 - 5 lat
Okres spłaty
1 000 - 50 000 zł
Kwota
9,90 %
RRSO
7,20 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rozwiń szczegóły oferty
36 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 15 000 zł
Kwota
71,12 %
? 71,12% Assa Standard 64,86% Aasa Standard z Pakietem Korzyści
RRSO
7,20 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rozwiń szczegóły oferty
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 300 000 zł
Kwota
15,20 %
RRSO
7,20 %
? Oprocentowanie zmienne
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rozwiń szczegóły oferty
PKO BP Pożyczka DEBIUT
2 - 24 miesięcy
Okres spłaty
1 500 - 200 000 zł
Kwota
7,45 %
RRSO
7,20 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rozwiń szczegóły oferty
Getin Bank
1 - 120 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 200 000 zł
Kwota
7,40 %
? 32900 zł, 88 m-cy, prowizja 7,2%, oprocentowanie 7,99%
RRSO
7,20 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rozwiń szczegóły oferty
Pożyczka online
2 - 96 miesięcy
Okres spłaty
1 500 - 4 500 zł
Kwota
13,77 %
? Maksymalne RRSO
RRSO
7,20 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rozwiń szczegóły oferty
BIZnest Kredyt dla przedsiębiorców
6 - 96 miesięcy
Okres spłaty
10 000 - 350 000 zł
Kwota
-
0,61 %
? od 0,61%
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 - 120 miesięcy
Okres spłaty
100 - 100 000 zł
Kwota
12,96 %
RRSO
7 %
? zmienne
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rozwiń szczegóły oferty
Back to School
1 - 8 lat
? 1-3 lat kwota 1000-2999 zł, o 10000 do 8 lat
Okres spłaty
1 - 10 000 zł
Kwota
6,15 %
RRSO
7,20 %
? Oprocentowanie zmienne
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rozwiń szczegóły oferty
Santander Bank Polska - Kredyt Gotówkowy
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 300 000 zł
Kwota
11,13 %
RRSO
7,14 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rozwiń szczegóły oferty
Kredyt Gotówkowy do 200 000 zł
12 - 120 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 200 000 zł
Kwota
10,76 %
RRSO
7,20 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rozwiń szczegóły oferty
Pożyczka z mikrokosztami
2 - 5 lat
Okres spłaty
500 - 200 000 zł
Kwota
13,38 %
? maksymalne RRSO 24,63%
RRSO
7,19 %
? oprocentowanie stałe
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rozwiń szczegóły oferty
PKO BP pożyczka gotówkowa dla Nowych Klientów
2 - 96 miesięcy
Okres spłaty
500 - 4 500 zł
Kwota
12,63 %
RRSO
7,20 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rozwiń szczegóły oferty
BIZnest Limit dla Przedsiębiorców
2 - 3 lat
Okres spłaty
10 000 - 350 000 zł
Kwota
-
3 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Credit Agricole - Pożyczka gotówkowa bez prowizji
3 - 60 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 50 000 zł
Kwota
15,35 %
RRSO
7,20 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rozwiń szczegóły oferty
Kredyt samochodowy
6 - 96 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 99 999 zł
? indywidualnie na podstawie wyceny auta
Kwota
9,12 %
RRSO
2,99 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Pożyczka Internetowa
1 - 10 lat
Okres spłaty
500 - 200 000 zł
Kwota
9,02 %
? maksymalne RRSO 102,55%
RRSO
7,19 %
? oprocentowanie zmienne
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rozwiń szczegóły oferty
Bank PEKAO pożyczka konsolidacyjna
12 - 120 miesięcy
Okres spłaty
100 - 200 000 zł
Kwota
8,07 %
RRSO
7,20 %
? Oprocentowanie zmienne
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania

Na co można wziąć kredyt gotówkowy w banku?

Kredyty gotówkowe to cenne źródło finansowania w planowanych, jak i nagłych wydatkach. Odpowiedzialnie i świadomie dobrany kredyt nie tylko przyniesie korzyści, lecz pozwoli uniknąć niepotrzebnych kosztów. Oczywiście idealnie byłoby, gdybyś co miesiąc odkładał nawet niewielką sumę na pilne potrzeby. Jednak od słów do realizacji jeszcze daleka droga – i większość z nas, pomimo dużych chęci nie jest w stanie zgromadzić wystarczających oszczędności.

Dlatego, by móc spełnić swoje marzenia, zrealizować plany oraz spłacić niespodziewane wydatki, coraz więcej konsumentów decyduje się na tzw. kredyt gotówkowy, potocznie nazywany konsumpcyjnym – lub zwykłą pożyczką. Aby oferta została ściśle dopasowana do Twoich oczekiwań i potrzeb finansowych, przed podjęciem ostatecznej decyzji dokonaj porównania kredytów gotówkowych. Bo o ile są świetnym sposobem na urzeczywistnienie marzeń – o tyle niesprawdzone pod kątem RRSO i całkowitych kosztów, mogą zwyczajnie być mało opłacalne.

Zastanawiając się nad zaciągnięciem kredytu gotówkowego, musisz mieć świadomość, że ostateczna decyzja o udzieleniu przez bank finansowania ma charakter indywidualny. Kluczowa jest zdolność kredytowa oraz wiarygodność klienta. Dlatego nie ma uniwersalnej, najlepszej i idealnej oferty dla każdego kredytobiorcy. Nie oznacza to jednak, że nie można wskazać klasycznych elementów, na które warto zwrócić uwagę.

Ranking kredytów gotówkowych – co oferuje?

Nie zawsze szybkie chwilówki online są satysfakcjonującym rozwiązaniem, ze względu na niższą niż w przypadku kredytów gotówkowych maksymalną kwotę finansowania (pożyczki krótkoterminowe zaciągniesz do kilku tysięcy złotych). W takiej sytuacji idealną opcją wydaje się być kredyt gotówkowy online. Obecnie banki umożliwiają złożenie wniosku szybko i wygodnie przez internet. Jednak możesz też zadzwonić na infolinię banku bądź bezpośrednio udać się do oddziału instytucji. Jednak to możliwość otrzymania finansowania bez wychodzenia z domu (z poziomu Twojego ulubionego fotela) to najbardziej atrakcyjne rozwiązanie.

OfertaOprocentowanieRRSO
Pożyczka Przekorzystna
Pekao
6 %9,4 %
Kredyt Gotówkowy
TF Bank
7,20 %18,43 %
Pożyczka Gotówkowa Fit
Kasa Stefczyka
6 %6,23 %
Pożyczka pozabankowa
Smartney
7,20 %15,38 %
Pożyczka online
PKO BP
7,20 %12,63 %
Kredyt gotówkowy online
Santander Cconsumer Bank
7,20 %16,46 %
Kredyt gotówkowy
Getin Bank
7,20 %7,40 %
Tani Kredyt Online
Santander Bank Polska
7,20 %7,44 %
Pożyczka Gotówkowa
Citibank
6,99 %9,70 %
Kredyt Gotówkowy
Santander Bank Polska
7,16 %9,65 %
Oprócz oprocentowania kredytu, warto także zwrócić uwagę na RRSO

Dlatego, aby odnaleźć tani kredyt gotówkowy, skorzystaj z naszej porównywarki finansowej Czerwona-Skarbonka. Z naszego rankingu kredytów gotówkowych dowiesz się, które oferty są najpopularniejsze na rynku, oraz w których bankach warto złożyć wniosek. Ponadto, nasze zestawienie zostało przygotowane w oparciu o:

  • sprawdzone i wiarygodne propozycje,
  • okres spłaty,
  • maksymalną kwotę kredytu,
  • RRSO,
  • oprocentowanie,
  • przycisk “Sprawdź” odsyłający do pełnej oferty i złożenia wniosku online.

Posiadamy również całkowicie darmowy kalkulator kredytowy, dzięki któremu obliczysz realne koszty zobowiązania.

ranking kredytów gotówkowych Czerwonej Skarbonki

Koszty kredytu gotówkowego

Tego typu zobowiązanie to dość złożony produkt, bowiem obliczenie jego ostatecznych kosztów może przysporzyć nieco kłopotów. Przede wszystkim musisz odpowiedzieć sobie na pytanie, ile gotówki chcesz pożyczyć oraz na jaki okres. Dzięki temu dowiesz się, ile potencjalnie będzie wynosić Twoja miesięczna rata oraz sprawdzisz, z których ofert masz szansę skorzystać (niektóre banki stosują ograniczenia, co do minimalnej i maksymalnej sumy kredytu). Tyczy się to głównie promocyjnych kredytów gotówkowych, np. z zerową prowizją, minimum formalności czy wypłatą gotówki w ten sam dzień.

Jakie elementy składają się na całkowity koszt kredytu gotówkowego? Przy okazji omawiania tych czynników pamiętaj, że decydują one ostatecznie o atrakcyjności danej oferty kredytowej!

  • Miesięczna rata. To wskaźnik, który prezentuje, ile pieniędzy miesięcznie będziesz musiał płacić bankowi. W przypadku kredytów gotówkowych, najczęściej wybierane są raty stałe, które uwzględniają również dodatkowe opłaty (np. prowizję lub dodatkowe ubezpieczenie).
  • Prowizja za udzielenie kredytu. Obliczana jest na podstawie różnych parametrów, w tym wysokości udzielanego kredytu oraz kosztu ubezpieczenia. Prowizja ustalana jest przez bank indywidualnie względem statusu klienta. Zwykle też jest objęta kredytowaniem, dlatego całkowity koszt zobowiązania wzrasta o sumę doliczonej prowizji.
  • RRSO. Jest to Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, która określa całkowity koszt kredytu w skali roku. RRSO ułatwia także porównywanie ofert między sobą (z identyczną kwotą i okresem kredytowania).
  • Całkowita kwota do spłaty. To parametr, który jest powypadkową powyższych i pokazuje, jaką kwotę ostatecznie musisz oddać bankowi. Wlicza nie tylko pożyczoną sumę, ale także odsetki oraz dodatkowe koszty kredytu.
  • RSO. To Roczna Stopa Oprocentowania, która w przeciwieństwie do RRSO nie bierze pod uwagę dodatkowych opłat i kosztów. RSO to inaczej oprocentowanie nominalne.
  • Opcja wcześniejszej spłaty zobowiązania. Kredyt gotówkowy należy do grupy kredytów konsumenckich, dlatego w każdej chwili możesz zwrócić dług w całości. Najczęściej z tego tytułu banki pobierają dodatkową prowizję (wyrażoną procentową).

Co ciekawe, w niektórych sytuacjach możesz liczyć na zwrot prowizji bankowej. Przykładowo, jeśli wnioskowałeś o kredyt gotówkowy na 3 lata na określoną kwotę i spłaciłeś go w ciągu 2 lat. Wówczas bank powinien zwrócić Ci część prowizji, odsetek od kredytu oraz kosztów ubezpieczenia. Niestety, część banków w Polsce stosuje własną interpretację wyroku Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) twierdząc, że zwrot prowizji tyczy się wyłącznie tych klientów, którzy dokonali wcześniejszej spłaty kredytu po wyroku, czyli po 11.09.2019 r. Jednak są też instytucje, które bez problemu zwracają prowizje swoim klientom (jeśli dokonali wcześniejszej spłaty po 18.12.2011 r.), czyli po wejściu w życie Ustawy o kredycie konsumenckim.

Kredyty gotówkowe – kalkulator rat

Nasz ranking kredytów gotówkowych uwzględnia nie tylko koszty, ale także przyznawalność kredytów gotówkowych. Dlatego po wybraniu interesującej nas oferty warto obliczyć dokładny, czyli całkowity koszt kredytu gotówkowego. Wprowadzamy wtedy interesującą nas kwotę, ilość rat i oprocentowanie. Jeżeli otrzymany wynik jest zadowalający, można śmiało składać wniosek o kredyt gotówkowy!

Oblicz wysokość raty

Tabela wysokości rat kredytu gotówkowego

Kwota/okres1 rok2 lata3 lata4 lata5 lat10 lat
10 tys. zł860,66 zł443,21 zł304,22 zł234,85 zł193,33 zł111,02 zł
20 tys. zł1721,33 zł886,41 zł608,44 zł469,70 zl386,66 zł222,04 zł
30 tys. zł2581,99 zł1329,62 zł912,66 zł704,55 zł579,98 zł333,06 zł
40 tys. zł3442,66 zł1772,82 zł1216,88 zł939,40 zł773,31 zł444,08 zł
50 tys. zł4303,32 zł2216,03 zł1521,10 zł1174,25 zł966,64 zł555,10 zł
80 tys. zł6885,31 zł3545,65 zł2711,56 zł1878,80 zł1546,62 zł888,16 zł
100 tys. zł8606,64 zł4432,06 zł3042,19 zł2348,50 zł1933,28 zł1110,21 zł
150 tys. zł12909,96 zł6648,09 zł4563,29 zł3522,75 zł2899,92 zł1665,31 zł
200 tys. zł17213,29 zł8864,12 zł6084,39 zł4697,01 zł3866,56 zł2220,41 zł
300 tys. zł25819,93 zł13296,18 zł9126,58 zł7045,51 zł5799,84 zł3330,62 zł
Miesięczna rata dla kredytów gotówkowych o oprocentowaniu 6% w skali roku

Wypróbuj nasz kalkulator kredytu gotówkowego, aby obliczyć szczegółowe wartości rat oraz wygenerować harmonogram spłat dla wybranego przez siebie kredytu.

Warunki kredytu gotówkowego

Jeśli posiadasz konto osobiste w banku, w którym chcesz pożyczyć dodatkowe środki, to możesz liczyć na uproszczoną procedurę. Instytucja sprawdzi tylko Twoją historię kredytową oraz historię rachunku. I jest to najszybsze rozwiązanie na otrzymanie kredytu gotówkowego, który trafi na wskazany rachunek jeszcze tego samego dnia.

Jednak i w innych okolicznościach, otrzymanie finansowania nie jest nazbyt skomplikowane i ogranicza się do dwóch pozycji:

  • dokumentu, który potwierdza Twoją tożsamość. Jest nim głównie dowód osobisty, zawierający najważniejsze informacje o potencjalnym kredytobiorcy: imię i nazwisko, wiek, rok urodzenia, PESEL oraz narodowość. Dokładnie te same dane będziesz musiał wpisać we wniosku.
  • zaświadczenie o dochodach, które otrzymasz od swojego pracodawcy. Jest ono potwierdzeniem osiąganych przez Ciebie dochodów. Z kolei, gdy jesteś emerytem/rencistą, musisz potwierdzić swój status ostatnim odcinkiem od renty/emerytury. Dodatkowo bank może również poprosić się o potwierdzenie dochodów, w postaci wyciągu z konta bankowego z ostatnich 3 miesięcy.

Najtańszy kredyt gotówkowy – w którym banku? Oto najnowszy ranking

Scenariusz ubiegania się o kredyt gotówkowy jest bardzo prosty. Składasz wniosek online, po czym sprawdzana jest Twoja zdolność kredytowa. W tym przypadku, bardzo ważna jest kwestia Twojej terminowości w regulowaniu aktualnych i przeszłych zobowiązań. Nawet niewielkie opóźnienie w spłacie, negatywnie wpływa na historię kredytową w BIK – i tym samym utrudnia weryfikację wniosku. Dlatego, osoby z dużymi problemami finansowymi mają znikome szanse na tani kredyt w banku. Pamiętaj jednak, że ostateczna decyzja kredytowa należy do instytucji bankowej, która rozpatruje wnioski pod kątem indywidualnym, biorąc pod uwagę wiele osobistych parametrów.

Które banki oferują obecnie tanie kredyty gotówkowe z atrakcyjnym RRSO – bez obowiązkowego ubezpieczenia, bez prowizji i konieczności korzystania z innych produktów bankowych?

  • Alior Bank
  • Santander Bank Polska
  • PKO BP
  • Citi Handlowy
  • BGŻ BNP Paribas
  • Eurobank
  • T-Mobile Usługi Bankowe

Jaki kredyt gotówkowy wybrać? Na te pytanie nie ma jednej, słusznej odpowiedzi. Bo podobnie, jak przy podejmowaniu innych zobowiązań finansowych, tak i tutaj wskazany jest rozsądek i odpowiedzialność. Nie decyduj się na ofertę tylko dlatego, że jest często reklamowana w radio czy telewizji! Jej warunki mogą być idealne, lecz dla osoby pasującej do wzorca instytucji opisanej w przykładzie reprezentatywnym.

Wymagania do uzyskania kredytu gotówkowego

Zanim złożysz wniosek o kredyt gotówkowy, upewnij się czy posiadasz odpowiednią zdolność kredytową. Zanim bank udzieli kredytu musi mieć pewność, że jesteś w stanie terminowo spłacić całą kwotę wraz z odsetkami.

Oto warunki, które musisz spełnić, aby bank udzielił Ci kredytu:

  • Zdolność kredytowa. To inaczej zdolność do spłaty całości kredytu (kapitału oraz odsetek) w terminie ustalonym w umowie. Analiza zdolności kredytowej obejmuje weryfikację sytuacji finansowej klienta, która sprawdza uzyskiwane dochody, miesięczne koszty utrzymania, a także obecne zadłużenie (np. aktualnie spłacany kredyt hipoteczny czy zadłużenie na karcie kredytowej).
  • Historia kredytowa. To nic innego, jak wiarygodność kredytowa, czyli historia spłaty zaciągniętych przez Ciebie zobowiązań. Kredytodawca zweryfikuje, czy regulowałeś je w terminie i czy przypadkiem nie posiadasz zaległości dłuższych niż 30 dni. W tym celu, Bank pobierze raport z BIK, który przedstawia tzw. scoring (rzetelność kredytodawcy). Jego celem jest ograniczenie ryzyka związanego z ewentualnymi problemami w spłacie. Dlatego, aby nie zaskoczyła Cię Twoja sytuacja kredytowa, wygeneruj raport BIK, który udostępniany jest przez Biuro Informacji Kredytowej.
  • Stałe zatrudnienie. Duży wpływ na ocenę wiarygodności odgrywają warunki zatrudnienia, w tym staż pracy, wykonywany zawód, rodzaj stanowiska oraz rodzaj umowy. Najchętniej widziana przez instytucje jest umowa o pracę. Co nie oznacza wcale tego, że skreślają klientów z umowami cywilnoprawnymi. Równie ważny jest okres obowiązywania umowy – banki najchętniej współpracują z osobami, które dysponują umową o pracę na czas nieokreślony oraz pracują w danej firmie już od kilku lat.
  • Przy analizie Twojej zdolności kredytowej, kredytodawca weźmie też pod uwagę: stan cywilny, liczbę osób na utrzymaniu, miejsce zamieszkania oraz Twój status mieszkaniowy.

Jeśli bank uzna, że jesteś wiarygodnym klientem i Twoje dochody pozwalają na bezproblemową spłatę kredytu, to możesz liczyć na wyższą maksymalną kwotę kredytu, a także wygodny okres kredytowania. Jednak to nie wszystko. Masz również szansę na niższą prowizję i oprocentowanie. Dlatego pamiętaj, aby pilnować terminów spłaty zobowiązań, bo dzięki temu masz szansę na tańszy kredyt gotówkowy.

Kredyty gotówkowe a pandemia COVID-19

Konsekwencje pandemii koronawirusa nie ominęły sektora finansowego, który odczuł to chociażby na liczbie udzielanych kredytów. Najnowsze dane o sprzedaży, według Newslettera kredytowego BIK (z lipca 2020) informują, że banki i SKOK-i przyznały o –32 proc. mniej kredytów gotówkowych niż miało to miejsce w lipcu 2019.

Co jeszcze ciekawego możemy wyczytać z Raportu?

  • Wśród kredytów gotówkowych, najwyższy spadek odnotowały kredyty powyżej 50 tys. zł (-36,3 proc. liczbowo oraz –38,1 proc. wartościowo),
  • W porównaniu do kredytów gotówkowych, zdecydowanie lepiej wygląda sytuacja w przypadku kredytów ratalnych. Są one dla banków zdecydowanie bardziej bezpieczne niż kredyty wysokokwotowe gotówkowe,
  • Dla kredytu gotówkowego średnia wartość wynosiła 17 699 zł. Jest to spadek o 2,3 proc. w stosunku do lipca 2019,
  • Pod koniec roku 2020, analitycy BIK przewidują pogorszenie Indeksu kredytów gotówkowych. Powodem tego będzie wzrost ryzyka dla portfela kredytów gotówkowych wysokokwotowych, których szkodowość jest zawsze wyższa od niskokwotowych. Ponadto, część kredytobiorców, która uzyskała pomoc z banków, występując z powodu COVID-19 o odroczenie spłaty rat swoich kredytów – może nie być w stanie terminowo uregulować swojego zobowiązania2.

Co ciekawe, konieczność przejścia na tryb zdalny spowodowała, że niemal wszystkie banki przeniosły swój proces kredytowy w całości online.

popularne kredyty gotówkowe

Kredyt gotówkowy bez zaświadczeń – co to jest?

Otrzymanie kredytu gotówkowego nie wiąże się zwykle z wieloma formalnościami. Wyjątek stanowią kredyty zaciągane na bardzo wysokie sumy. Wtedy bank wymaga przedstawienia nie tylko dodatkowego zabezpieczenia w postaci, np. zastawu na hipotece albo poręczenia. Często też musisz przebrnąć przez wiele formalności poświadczających regularność dochodów.

Znacznie prościej wygląda to w przypadku kredytu gotówkowego bez zaświadczeń o dochodach. Tego typu zobowiązanie możesz zaciągnąć, kiedy chcesz i jak chcesz. Udzielany jest całkowicie online – na oświadczenie. Co oznacza, że nie musisz okazywać zaświadczenia od pracodawcy. Jedyne, do czego jesteś zmuszony to wskazać, w jakiej wysokości i z jakiego źródła otrzymujesz dochody (np. wyciag z konta, który potwierdzi wpływ wynagrodzenia, renty/emerytury lub innego świadczenia). Co ciekawe, kredyt bez zaświadczeń przyznawany jest także osobom posiadającym stałe źródło dochodów, w innej postaci niż umowa o pracę. Może to być więc renta rodzinna, własna działalność gospodarcza, ale i umowa zlecenie/o dzieło.

Co potrzebujesz, by móc ubiegać się o kredyt gotówkowy bez zaświadczeń?

  • ukończone 18 lat,
  • stałe źródło dochodu,
  • konto bankowe w polskim banku, e-mail oraz telefon komórkowy,
  • ważny dowód osobisty,
  • zdolność kredytowa.

Kredyt gotówkowy online bez zaświadczeń głównie znajduje się w ofercie firm pożyczkowych i kojarzony jest z tzw. szybką chwilówką. Jednak dostępny jest również w niektórych bankach. Dzięki dostępowi do konta konsumenta, znają one jego historię kredytową, wysokość wynagrodzenia oraz bieżące zobowiązania. To na ogół wystarczy, by kredytodawca podjął szybką decyzję o pożyczeniu pieniędzy. Co w przypadku nowych konsumentów? Tutaj instytucje bankowe wymagają historii rachunku klienta, który posiada w innym banku. Natomiast, gdy prowadzisz firmę, to także możesz skorzystać z takiego źródła finansowania własnej działalności. Dlatego jest to naprawdę wygodny i łatwy sposób na dodatkowe środki.

Większość instytucji posiadających w swojej ofercie kredyty gotówkowe bez zaświadczeń, podchodzi pozytywnie niemal do każdego źródła dochodów. Warto jednak przedtem sprawdzić, jakie dokładnie wymogi stawia swoim klientom oraz na jaką kwotę możesz zaciągnąć zobowiązanie.

Umowa kredytowa – na co uważać?

Nawet najszybszy i najlepszy kredyt, w pełni Cię nie uszczęśliwi, gdy końcowe warunki umowy będą dla Ciebie uciążliwe i mało atrakcyjne. Dlatego, gdy nie jesteś pewien, czy faktycznie jest to dobre rozwiązanie, poproś o pomoc doradcę kredytowego. Zapytaj go o najważniejsze aspekty, w tym – w jaki sposób rozpatrywany jest wniosek o kredyt, i jak otrzymasz środki.

Zwróć uwagę, jakie szczegóły opisuje umowa kredytowa. Oto elementy, które powinny znaleźć się w każdym dokumencie:

  • strony umowy,
  • kwota oraz waluta kredytu,
  • cel, na jaki kredyt został udzielony (pod warunkiem, że jest to wymagane),
  • zasady i termin spłaty zobowiązania,
  • wysokość oprocentowania oraz warunki jego zmiany,
  • wysokość prowizji (jeśli umowa ją przewiduje),
  • sposób zabezpieczenia spłaty kredytu (gdy umowa ją przewiduje),
  • zakres uprawnień banku, które związane są z kontrolą wykorzystania i spłaty kredytu,
  • warunki dokonywania zmian i rozwiązania umowy,
  • terminy o sposób postawienia do dyspozycji kredytobiorcy środków pieniężnych1.

Pamiętaj, zanim podpiszesz umowę – dokładnie zapoznaj się z jej treścią, a w przypadku niezrozumiałych podpunktów, skorzystaj z wiedzy doświadczonego doradcy. Pomijając ten krok, możesz narazić się na negatywne skutki, w postaci spłaty comiesięcznej raty kredytu.

Nawet najlepszy kredyt gotówkowy online nie uchroni Cię od kłopotów finansowych, gdy decyzję o jego zaciągnięciu podejmiesz zbyt pochopnie i pod wpływem impulsu. W tym celu rozważnie podejdź do naszego rankingu kredytów gotówkowych i porównaj między sobą różne propozycje, które pozwolą Ci sfinansować wydatki, jak najmniejszym kosztem.

Porównywarka kredytów gotówkowych – jak działa?

Kredyty gotówkowe można porównać na wiele różnych sposobów, aby jednak powstał pomocny użytkownikom ranking, trzeba przyjąć pewne wytyczne. Dla nas najważniejszymi aspektami, które braliśmy pod uwagę, były:

  • możliwa długość spłaty,
  • wysokość kredytu,
  • oprocentowanie,
  • RRSO,
  • szansa otrzymania kredytu,
  • częstotliwość wybierania danego produktu przez klientów.

Tym samym porównaliśmy propozycje bankowe z tymi pozabankowymi, które przyjmują często postać pożyczek gotówkowych (o czym za chwilę). Należy pamiętać, że nasz ranking kredytów gotówkowych jest często aktualizowany, stąd nie powinno wywoływać zdziwienia to, że za jakiś czas pierwsza trójka najlepszych kredytów może być całkiem inna. Warunki i oferty produktów finansowych regularnie się zmieniają, ponieważ banki zawsze starają się dostosowywać do nowych wymagań rynku i potrzeb klientów.

W jaki sposób skorzystać z naszej porównywarki?

  1. Wybierz kwotę kredytu (przedział kwot wynosi od 500 do 200 000 złotych), wykorzystując suwak i naciśnij przycisk „wyszukaj”.
  2. Przyjrzyj się propozycjom kredytowym, które odpowiadają kwocie, którą chcesz otrzymać. Najatrakcyjniejsze oferty znajdują się na wyższych miejscach w rankingu. Zwróć szczególną uwagę na oprocentowanie i RRSO.
  3. Aby obliczyć swoje odsetki, skorzystaj z kalkulatora rat, który znajduje się w akapicie „Ranking kredytów gotówkowych – kalkulator rat”.
  4. Gdy jesteś pewny, że chcesz skorzystać z danej oferty kredytu gotówkowego, naciśnij przycisk „Sprawdź” przy określonej ofercie.
  5. Zostaniesz przeniesiony na stronę naszego partnera, gdzie możesz wypełnić wszystkie formalności i cieszyć się gotówką!

Pożyczka gotówkowa – czym różni się od kredytu?

Jak wygląda za to często poruszana kwestia – pożyczka gotówkowa a kredyt gotówkowy? Te określenia mogą być używane jako synonimy. Dzieje się tak w przypadku ofert bankowych (np. Pożyczka Przekorzystna od Banku Pekao SA), a samo hasło „pożyczki gotówkowe” jest traktowane w takim przypadku jako treść marketingowa, a nie pożyczka w sensie prawnym. Banki nie mogą udzielać pożyczek, które wiążą się z mniejszą ilością formalności i podlegają kodeksowi cywilnemu, a nie Prawu Bankowemu. Tym samym tak rozumiana pożyczka gotówkowa jest tak naprawdę kredytem gotówkowym pod innym nazwą.

To, co jednak najczęściej różni bankową pożyczkę gotówkową od kredytu jest szybkość otrzymania środków. Banki reklamując swój produkt jako pożyczkę, chcą, aby rzeczywiście formalności się nie przeciągały, jak to często ma miejsce podczas typowego procesu przyznawania kredytu gotówkowego.

Najlepsze pożyczki gotówkowe:

Ostatnia aktualizacja: 15 Września 2021
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
4 - 48 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
1 000 - 12 500 zł
Maks. pierwsza pożyczka
21 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
6 - 72 miesięcy
Okres spłaty
30 minut
Czas wypłaty
3 000 - 60 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
23 - 70 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
36 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
1 000 - 15 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
20 - 76 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Polecamy!
6 - 24 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
2 000 - 15 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
30 - 61 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
100 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
19 - 78 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania

Całkiem inaczej ma się sprawa z firmami pozabankowymi, które korzystają z mniej restrykcyjnego prawa i mogą udzielać pożyczek na swobodniejszych warunkach. Zdolność kredytowa klienta nie jest tak szczegółowa badania i zdarzają się nawet pożyczki udzielane klientom, których dane widnieją w którejś z baz dłużników – w takich przypadkach najczęściej stosuje się zabezpieczenie pożyczki.

Pożyczka gotówkowa pozabankowa to także niższa możliwa do uzyskania kwota – nie 200 000 złotych jak w przypadku banków, ale na przykład 60 000, jak w ofercie firmy Smartney. Ten produkt finansowy to oczywiście pożyczka gotówkowa na raty – możliwa do spłaty nawet w 60 miesięcy.

Często zadawane pytania

  1. Ile się czeka na kredyt gotówkowy?
    Kredyt gotówkowy może być uruchomiony, czyli wypłacony na Twoje konto osobiste w ciągu 24, a najdalej 48 godzin. Oznacza to, że będziesz na niego czekał maksymalnie 2 dni. Decyzję o przyznaniu kredytu możesz dostać nawet w ciągu pół godziny od złożenia wniosku (o ile bank nie będzie wymagał dodatkowych dokumentów – w takiej sytuacji czas oczekiwania na kredyt może się wydłużyć).
  2. Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt gotówkowy?
    Zarobki są tylko jednym z parametrów, jakie bank bierze pod uwagę. Zanim bank udzieli Ci kredytu gotówkowego, zbada Twoją zdolność kredytową: sprawdzi, ile zarabiasz, jakie są Twoje wydatki (np. ile płacisz za mieszkanie czy prąd). Dana instytucja finansowa sprawdzi też – w bazie Biura Informacji Kredytowej (BIK) – Twoją historię kredytową (czyli to, czy terminowo spłacałeś wcześniejsze kredyty). Swoją zdolność kredytową możesz oszacować samodzielnie – pomocny w tym będzie kalkulator zdolności kredytowej.
  3. Na ile lat maksymalnie można dostać kredyt?
    Kredyt gotówkowy udzielany jest maksymalnie na 10 lat. Im większa będzie całkowita kwota kredytu, który zaciągniesz, tym dłuższy powinien być okres, przez jaki będziesz spłacał kredyt (im dłużej będziesz spłacał kredyt, tym niższa będzie Twoja miesięczna rata). Jeśli pożyczysz np. 100 tys. zł, to najlepiej wziąć kredyt na 9 czy 10 lat. W przypadku kwoty mniejszej – np. 5 tys. zł – wystarczy, że weźmiesz kredyt na 24 czy 36 miesięcy.
  4. Jakie dokumenty są potrzebne żeby dostać kredyt?
    Do otrzymania kredytu gotówkowego wystarczy dowód osobisty oraz dokumenty, na podstawie których bank oceni Twoje dochody. Zazwyczaj do oceny dochodów wystarczą wyciągi z Twojego konta osobistego ze średnimi wpływami za ostatnie 3 miesiące. W indywidualnych przypadkach (np. jeżeli bierzesz kredyt na dużą kwotę) bank może wymagać zaświadczenia o dochodach od pracodawcy.
  5. Czy kredyt gotówkowy zmniejsza szanse uzyskania kredytu hipotecznego?
    Kiedy składasz wniosek o udzielenie kredytu, bank oprócz dokonania analizy Twojej zdolności kredytowej, sprawdzi także – na podstawie danych z bazy BIK – Twoją historię kredytową. Jeśli w momencie wnioskowania o kredyt hipoteczny spłacasz kredyt gotówkowy, bank może uzależnić zgodę na udzielenie kredytu w interesującej Cię wysokości od spłacenia kredytu gotówkowego. To, czy spłacając inne kredyty (np. kredyt gotówkowy), masz szanse na kredyt hipoteczny, możesz sprawdzić w Analizatorze Kredytowym BIK.

Ranking kredytów gotówkowych – podsumowanie

Wybór najlepszego kredytu nie jest łatwą sprawą. Kredyt konsumencki, choć zazwyczaj oferuje lepsze warunki niż pożyczka, powinien być dokładnie sprawdzony przed podjęciem ostatecznej decyzji. Nie wystarczy, tylko porównać oprocentowania, jakie oferuje bank. Trzeba pamiętać też o innych kosztach, takich jak dodatkowe ubezpieczenie kredytu, prowizja czy w końcu konieczność zakładania rachunku w banku, w którym planujemy wziąć kredyt.

Pamiętaj też o tym, że jeśli Twoje dochody są średnie czy nawet niskie, to wcale nie stoisz na straconej pozycji. Rozwiązaniem jest dłuższy okres kredytowania w myśl zasady: “im dłuższy okres spłaty kredytu, tym niższa rata”. Wówczas jesteś w stanie udźwignąć comiesięczny wydatek, jakim jest spłata zobowiązania.

Porównywarka Czerwona-Skarbonka to pomocne narzędzie, które pozwoli odnaleźć tani kredyt dopasowany do Twoich potrzeb. Wystarczy, że korzystając z naszego rankingu, klikniesz przycisk “Sprawdź”, a zostaniesz przekierowany do wypełnienia wniosku online. Otrzymane pieniądze możesz przeznaczyć na dowolny cel!

Źródło:

1. Art. 69 ustawy Prawo bankowe

2. Newsletter kredytowy BIK, lipiec 2020 r. Najnowsze dane o sprzedaży kredytów w Polsce

3. Infografiki wzbogacone o źródło: Monitor Bankowy, czerwiec 2020

Komentarze (11)
Dodaj komentarz

Sortuj wg
  • R
    R
    Renata
    11.02.2021, 16:30

    Witam serdecznie, pytanie o kredyt gotówkowy. Mąż dostał już SMS że jest decyzja pozytywna, czy to oznacza że zostało już tylko podpisanie umowy ?? Pracownica Banku zwodzi mnie że oni czekają na jeszcze jakas decyzje i coś mi tu nie pasuje skoro my dostaliśmy już info że jest pozytywnie

    • K
      K
      Kornel Kowalczyk
      12.02.2021, 15:27

      Pani Renato, pewność otrzymania kredytu możemy mieć tylko wtedy, gdy podpiszemy już umowę kredytową. Przed podpisaniem dokumentów sprawy mogą przybrać naprawdę różny obrót. Bank może wykonać ponowną analizę zdolności kredytowej czy zmniejszyć proponowaną kwotę. Proszę skontaktować się z bankiem i wyjaśnić niejasności. Gdy ostatecznie ta instytucja odmówi Pani finansowania, może Pani skorzystać z którejś oferty z naszego rankingu kredytów gotówkowych, który widnieje u góry tej strony. Pozdrawiamy

  • T
    T
    Tadeusz
    11.02.2021, 14:02

    Witam. Potrzebuje około 100000 zł kredytu, mam juz kredyt hipoteczny na dom czy nie bedzie problemu z uzyskaniem gotówkowego. Przy hipotecznym wykorzystałem około 90%+ zdolnosci kredytowej na dom.

    • K
      K
      Kornel Kowalczyk
      12.02.2021, 14:59

      Panie Tadeuszu, przy tak dużym obciążeniu Pana zdolności kredytowej może być kłopot z otrzymaniem wysokiej sumy, jaką jest 100 000 złotych kredytu gotówkowego. Rozwiązaniem może być skontaktowanie się z bankiem, z którego usług korzysta Pan od lat (wieloletnia współpraca wzmacnia zaufanie – stąd taka instytucja finansowa może spojrzeć na Pana sytuację cieplejszym okiem – oczywiście w granicach rozsądku, każdy bank działa według ścisłych zasad ustalonych w Prawie Bankowym). Dodatkowo, jeśli regularnie spłaca Pan swój kredyt hipoteczny to dla banku dobry znak i zwiększa to szanse na otrzymanie gotówkowego (o ile będzie Pan w stanie wykazać, że koszty pierwszego kredytu i koszty utrzymania nie pożerają całego Pana miesięcznego zarobku). Alternatywą dla kredytów gotówkowych może być także pożyczka hipoteczna. W jej przypadku ważniejsze jest zabezpieczenie (w postaci nieruchomości), a nie określona zdolność kredytowa.

  • E
    E
    Ela
    25.02.2021, 11:14

    Potrzebuje kredyt dość duży, nie mam zdolności w banku, mam umowę o pracę na czas nieokreślony ale od 3 msc jestem na zwolnieniu lekarskim i pieniądze wypłaca mi ZUS przez co każdy bank odmawia.
    Mam dodatkowe dochody które nie są udokumentowane.
    Czy mam szanse na jakis gotówkowy kredyt?

    • K
      K
      Kornel Kowalczyk
      18.03.2021, 14:18

      Pani Elu, banki muszą przestrzegać dość restrykcyjnych zasad zapisanych w Prawie Bankowym i udzielać finansowania tylko osobom, które mogą się wykazać wspomnianą przez Panią zdolnością kredytową. W Pani sytuacji proponujemy skorzystać z usług firm pozabankowych, np. Smartney, która znajduje się zwykle na wysokim miejscu w naszym rankingu kredytów gotówkowych. Pozdrawiamy

  • G
    G
    Gregor
    31.03.2021, 09:43

    Witam szukam pożyczki 5000 – 7000 na 24 msc
    Posiadam Działalność Gospodarczą od 8 miesięcy.
    Czy istnieją możliwości?
    Pozdrawiam

  • K
    K
    Kaśka
    23.02.2021, 07:58

    Dzień dobry. Czy mam szanse o restrukturyzacje kredytu/zmniejszenie rat kredytu?
    Miałam 3 duże kredyty
    * alior bank 40.000 zł / 144 raty – 500 zł rata
    * alior bank 50.000 zł / 144 raty – 600 zł rata
    * PKO 50.000 – 900 zł rata – restrukturyzacja na 500 ✅
    Moje zarobki były Ok 4.500 – 5.500 zł wiec płacić miesięcznie raty 2000 zł raty było dla mnie jak najbardziej Ok, ale teraz straciłam prace musiałam podjąć inna za najniższa krajowa, czyli mam na rękę Ok 2200zl i nie mam za co płacić takich rat. W PKO wnioskowałam o 200 zł miesięcznie dostałam 500 ( dobre i to ) a myślicie ze Alior na ile zejdzie?
    * nie jestem spóźniona ze spłata żadnej raty, wszystko płace na czas.

    • K
      K
      Kornel Kowalczyk
      18.03.2021, 14:28

      Pani Kasiu, restrukturyzacja jest możliwa – bankom zależy na spłacie zobowiązania i dostosowują się często do nowej sytuacji klienta. Proszę pamiętać jednak, że wydłużenie okresu spłaty kredytu zwykle wiąże się ze zwiększeniem kosztów – choć, jak rozumiemy, jest to w Pani przypadku jedyna możliwość. W kwestii decyzji Alior Banku najlepiej odwiedzić któryś z oddziałów i zaczerpnąć wiedzy u źródła. Pozdrawiamy i trzymamy kciuki za pozytywny finał Pani sytuacji.

  • S
    S
    Sandra
    15.02.2021, 09:42

    Potrzebuje pożyczki gotówkowej na 10 000zł
    Jestem młodą osobą, mieszkam z chłopakiem który pracuje dopiero od połowy stycznia.
    Moja praca otwiera się dopiero 4.03 po 5 miesięcznej przerwie z powodu covida. Nie wiem co jest brane od uwagę przy pożyczkach. Większość serwisów odrzuca wnioski. Mam szanse na pożyczke gotówkową w takiej sytuacji?

    • K
      K
      Kornel Kowalczyk
      19.02.2021, 16:09

      Pani Sandro, wykazanie stałych dochodów i historia kredytowa to podstawowe elementy brane pod uwagę przez banki i firmy pozabankowe. W Państwa sytuacji dobrze byłoby przedstawić, chociaż 3-miesięczne stałe wpływy na konto, stąd przed powrotem do pracy z pożyczką może być kłopot. Instytucje pozabankowe patrzą jednak na sytuację pożyczkobiorców w mniej restrykcyjny sposób niż banki, dlatego istnieje pewna szansa na otrzymanie finansowania. Proszę wybrać sprawdzonego pożyczkodawcę z naszego rankingu i przed podpisaniem umowy dobrze ją przeczytać. Pozdrawiamy

NOWOŚĆ
pobierz-pwa

Pobierz aplikacje

czerwona-skarbonka.pl

x