Jak wyglądał polski rynek pożyczek i kredytów w sierpniu 2025?

Polski rynek pożyczek pozabankowych w sierpniu 2025 roku odnotował wzrost we wszystkich głównych segmentach. Instytucje pożyczkowe udzieliły finansowania na łączną kwotę 2,244 mld zł, co stanowi istotny wzrost w porównaniu z analogicznym okresem roku poprzedniego.

Jak radziły sobie pożyczki krótkoterminowe (do 60 dni)?

Pożyczki gotówkowe do 60 dni pozostały dominującym segmentem rynku pozabankowego. W sierpniu 2025 r. ich wartość wyniosła 1,151 mld zł, co oznacza wzrost o 20,9% r/r. Liczba udzielonych pożyczek tego typu to 464 tys. sztuk (+7,6% r/r).

Segment ten stanowił:

• 72,3% wartości wszystkich udzielonych pożyczek gotówkowych
• 86,2% liczby wszystkich udzielonych pożyczek gotówkowych

Średnia kwota chwilówek-pożyczek krótkoterminowych wzrosła do 2 729 zł (+11,8% r/r). W okresie styczeń-sierpień 2025 r. firmy pożyczkowe udzieliły łącznie 3,657 mln takich pożyczek na kwotę 8,750 mld zł (+28,9% r/r).

Jakie wyniki osiągnęły pożyczki długoterminowe (powyżej 60 dni)?

Pożyczki gotówkowe na okres powyżej 60 dni również dynamicznie rosły. W sierpniu udzielono 74 tys. sztuk na wartość 441 mln zł, co przekłada się na wzrost odpowiednio o 7,4% i 16,6% r/r. Średnia kwota tego typu pożyczki wyniosła 6 004 zł (+8,5% r/r). Od początku roku instytucje pożyczkowe udzieliły 608 tys. długoterminowych pożyczek gotówkowych na łączną kwotę 3,527 mld zł (+28,3% r/r).

Co działo się w segmencie pożyczek ratalnych?

Segment pożyczek ratalnych zanotował największą dynamikę wzrostu w ujęciu liczbowym. W sierpniu 2025 r. udzielono 873 tys. pożyczek (+27,5% r/r) na kwotę 582 mln zł (+15,6% r/r).

Zastanawiające dla tego segmentu jest udzielanie pożyczek na niskie kwoty – średnia wartość wyniosła zaledwie 667 zł, spadając o 9,3% r/r. W okresie ośmiu miesięcy 2025 roku firmy pożyczkowe udzieliły 6,820 mln pożyczek ratalnych na wartość 4,567 mld zł (+16,4% r/r).

Jak wypadły karty i limity pożyczkowe?

Najwyższą dynamikę wzrostu odnotował segment kart i limitów pożyczkowych. Wartość tego produktu wzrosła o 103,1% r/r do poziomu 68 mln zł, a liczba o 65,3% r/r do 14 tys. sztuk.

Czy kredyty gotówkowe bankowe kontynuowały wzrosty?

Sierpień 2025 roku potwierdził silną tendencję wzrostową na bankowym rynku kredytów gotówkowych. Banki i SKOK-i udzieliły o 12,9% więcej kredytów gotówkowych niż rok wcześniej, a wartość akcji kredytowej wzrosła o 18,7% r/r.

Co napędzało wzrost kredytów gotówkowych?

Kluczowym czynnikiem wzrostu są kredyty wysokokwotowe powyżej 50 tys. zł. Średnia wartość zaciągniętego kredytu gotówkowego w sierpniu wyniosła 25 399 zł, co stanowi wzrost o 5,1% r/r. Za wysokimi kwotami stoją głównie konsolidacje kredytów – zarówno wewnętrzne (w tym samym banku), jak i zewnętrzne (w innym banku).

Rosnącą wartość kredytów umożliwia połączenie kilku czynników:

• Wydłużenie okresu kredytowania
• Często niższe oprocentowanie wynikające z obniżek stóp procentowych
• Realny wzrost dochodów gospodarstw domowych

Te elementy zwiększają zdolność kredytową Polaków i tworzą przestrzeń na dodatkowe finansowanie.

Jak można podsumować okres styczeń-sierpień dla kredytów gotówkowych?

W okresie styczeń-sierpień 2025 roku wartość udzielonych kredytów gotówkowych osiągnęła poziom prawie 80 mld zł (+31,2% r/r), a liczba udzielonych kredytów wzrosła o 21,5% r/r. Przy utrzymaniu obecnego tempa wzrostu, osiągnięcie rekordowej wartości akcji kredytowej w całym 2025 roku wydaje się bardzo prawdopodobne – wskazują analitycy Grupy BIK.

Pozytywnym sygnałem dla rynku jest również poprawa jakości portfela kredytowego. BIK Indeks Jakości kredytów gotówkowych systematycznie poprawia się w ujęciu rocznym, co świadczy o niskim poziomie ryzyka kredytowego w tym segmencie.

Kredyty mieszkaniowe rosły pomimo braku programów wsparcia

Rynek kredytów mieszkaniowych w sierpniu 2025 roku zanotował dynamiczny wzrost pomimo braku jakichkolwiek programów rządowego wsparcia. Banki udzieliły o 29,5% więcej kredytów mieszkaniowych niż w sierpniu 2024 r., a wartość akcji kredytowej wzrosła o 40,4% r/r do poziomu prawie 8,9 mld zł.

W ujęciu miesięcznym nastąpiło sezonowe spowolnienie – liczba udzielonych kredytów spadła o 13,9% w porównaniu do lipca, a wartość o 11,9%. Średnia kwota udzielonego kredytu mieszkaniowego wyniosła 457,44 tys. zł (+8,4% r/r).

Jaki był popyt na kredyty mieszkaniowe?

Popyt na kredyty mieszkaniowe pozostaje silny, co potwierdza BIK Indeks Popytu, który wzrósł o 52,5% r/r. W sierpniu o kredyt mieszkaniowy wnioskowało 35,3 tys. osób (+33,8% r/r), a średnia wnioskowana kwota wyniosła 467,91 tys. zł (+8,6% r/r).

Jakie główne czynniki napędzały rynek kredytów mieszkaniowych?

• Obniżki stóp procentowych i oczekiwania na kolejne redukcje
• Nominalny wzrost wynagrodzeń o 9% rok do roku
• Rosnąca zdolność kredytowa gospodarstw domowych
• Spadek inflacji
• Jeden z najniższych poziomów bezrobocia wśród krajów UE
• Duża oferta mieszkań na rynku pierwotnym

Jakie są perspektywy na przyszłość dla kredytów mieszkaniowych?

W całym okresie styczeń-sierpień 2025 roku banki udzieliły o 2,6% więcej kredytów mieszkaniowych niż rok wcześniej, a wartość akcji kredytowej wzrosła o 8,1%.

Według głównego analityka Grupy BIK, prof. Waldemara Rogowskiego, końcówka 2025 roku powinna być dobra dla rynku kredytów mieszkaniowych. Sprzyja temu korzystna sytuacja makroekonomiczna, choć jako potencjalny czynnik ryzyka wskazuje wzrost niepewności związany z sytuacją globalną. Analitycy przewidują również, że w kolejnych miesiącach może paść kolejny rekord średniej wnioskowanej kwoty kredytu mieszkaniowego.

Jakość portfela kredytów mieszkaniowych pozostaje na bezpiecznym poziomie, a BIK Indeks Jakości systematycznie poprawia się w ujęciu rocznym, co potwierdza niskie ryzyko kredytowe w tym segmencie.

Komentarz eksperta Czerwona-Skarbonka.pl

Ciekawym zjawiskiem jest zmiana w pożyczkach ratalnych. Ich liczba wzrosła aż o 27,5% (do 873 tysięcy sztuk), ale jednocześnie średnia kwota spadła do tylko 667 zł. To oznacza, że ludzie pożyczają częściej, ale na mniejsze kwoty – prawdopodobnie na konkretne zakupy w sklepach internetowych czy stacjonarnych. Z jednej strony to wygodne rozwiązanie, które pozwala rozłożyć płatność na raty. Z drugiej strony – łatwo stracić kontrolę, gdy ma się kilka takich małych zobowiązań jednocześnie. Nagle okazuje się, że suma wszystkich rat stanowi sporą część miesięcznego budżetu. Firmy pożyczkowe pełnią ważną rolę dla osób, które z różnych powodów nie mogą lub nie chcą skorzystać z banku. Ważne jest jednak, żeby świadomie podejmować decyzję o pożyczce – wiedzieć, ile faktycznie trzeba będzie oddać (wraz z odsetkami i prowizjami) i sprawdzić, czy stać nas na regularne spłaty.

Stanisław Wolniewicz-Duda analityk czerwona-skarbonka.pl