Credit Agricole – opinie klientów i recenzja

Co Polkom i Polakom do zaoferowania ma Credit Agricole Bank Polska S.A., a więc potentat z francuskiej grupy bankowej? Zapraszam do mojej krótkiej recenzji.

Przedstawiam recenzję znanego dobrze banku Credit Agricole, w której analizuję dokładnie całą jego ofertę, skierowaną zarówno do klientów indywidualnych, jak i firm oraz rolników. Co godnego uwagi w niej znajdziemy? Czym wyróżnia się ten bank na tle konkurencji? Na te pytania odpowiadam w niniejszym artykule, wystawiając Credit Agricole opinię subiektywną, ale jak najbardziej szczerą.

Nasza opinia o Credit Agricole

Credit Agricole powinni zainteresować się głównie rolnicy, bo to ta część oferty zasługuje na moją największą uwagę, zachęca m.in. licznymi kredytami na preferencyjnych warunkach. Warto wspomnieć też o kredytach ratalnych, przy których udzieleniu instytucja ta współpracuje z tysiącami sklepów stacjonarnych i internetowych w całej Polsce. Rozwiązanie to było już wielokrotnie nagradzane, a mimo to niezmiennie trzyma wysoki poziom.

Konkurencyjne w ofercie są dodatkowo warunki limitu odnawialnego w koncie oraz kredytu gotówkowego, który stanął zresztą na podium w rankingu Czerwonej Skarbonki. Moje oczy bardziej przykuły natomiast zielone kredyty, czyli wyodrębniony kredyt samochodowy oraz kredyt pod wpływy z terminali płatniczych. Bardzo na plus jest zakładka „Dla Rodziny”, w której bank zebrał wszystkie przydatne dla rodzin usługi i wnioski. Ciekawym jest także kredyt na dom ekologiczny oraz nieczęsto spotykana możliwość długoterminowego wynajmu pojazdów.

Negatywnie oceniam wygórowane warunki uzyskania darmowego, podstawowego konta osobistego. Wysokie jest również bazowe RRSO kart kredytowych, które można jednak obniżyć do akceptowalnego poziomu, dzięki planom ratalnym. Słabo oprocentowane w banku są niestety lokaty oraz konta oszczędnościowe i dosyć skąpa jest oferta inwestycyjna. Nie polecam tej instytucji więc do tego typu celów.

Boli również brak wsparcia przy uzyskaniu dofinansowania z programów przy kredycie na fotowoltaikę i OZE (ciekawe jest to, że wsparcie takie jest przez bank okazywane, ale tylko przy kredytach związanych z programem Czyste Powietrze). W internetowych opiniach najczęściej natomiast negatywnie oceniana jest infolinia. Nieprzychylne komentarze pojawiają się w tym zakresie od wielu lat.

Credit Agricole Bank Polska S.A. — najważniejsze informacje

Credit Agricole Bank Polska to uniwersalny bank, który na polskim rynku działa od ponad 20 lat i który należy do jednej z największych na świecie grup bankowych: Grupy Crédit Agricole. Jest to francuska grupa, która do Polski weszła w 2001 roku, przejmując 75% akcji Lukas Bank. Właśnie pod tą nazwą przez 10 lat mogliśmy znać tę instytucję. Dopiero w 2011 r. przeprowadzony został rebranding i zmiana marki na Credit Agricole Bank Polska S.A.

Dziś bank kieruje się mottem: Codziennie działamy na rzecz naszych klientów oraz społeczeństwa, świadcząc swoje usługi dla klientów indywidualnych, przedsiębiorców oraz rolników.

Co oferuje bank Credit Agricole?

Konta bankowe

Credit Agricole do zaproponowania ma następujące konta bankowe:

• Konto dla Ciebie – bez opłaty za prowadzenie konta i kartę wielowalutową (* pod warunkiem spełniania określonej aktywności, która na tle konkurencji jest dość wygórowana);
• Konto Dla Ciebie GO! – konto osobiste dla nastolatków bez opłat i prowizji (* z darmową kartą wielowalutową oraz kartą z możliwym do wybrania za darmo wizerunkiem);
• Konto dla Ciebie MOVE! – konto dla młodych (* darmowe przy zaledwie jednej w miesiącu płatności kartą);
• Konto dla Ciebie VIP – konto osobiste dla wymagających klientów (* trzeba jednak powiedzieć, że poza darmowymi przelewami ekspresowymi oraz przelewami europejskimi w systemie SEPA konto to wcale nie zapewnia wielu ponadprzeciętnych funkcji);
• Podstawowy Rachunek Płatniczy i Podstawowy Rachunek Płatniczy dla Młodych – przeznaczone są dla osób nieposiadających w Polsce żadnego innego rachunku płatniczego w polskiej walucie. Są to jednak rachunki mocno okrojone, pozwalające dokonywać jedynie podstawowych transakcji (* ale w pełni darmowe, a więc bez jakichkolwiek opłat i prowizji).

Limit odnawialny w koncie

Credit Agricole do kont osobistych, proponuje swoim klientom limit odnawialny. To dodatkowe, możliwe do wykorzystania środki na koncie. RRSO jest tutaj konkurencyjne, choć są banki, w których można znaleźć niższe.

Karty kredytowe

Karty kredytowe oferowane przez Credit Agricole to:

• Karta kredytowa Silver – podstawowa karta kredytowa dostępna od 1400 zł dochodu netto;
• Karta kredytowa Classic – karta z najwyższym (w mojej opinii już naprawdę nieakceptowalnym) bazowym RRSO, ale dostępna od zaledwie 500 zł dochodu netto;
• Karta kredytowa Gold – czyli karta z najwyższym limitem.

W odniesieniu do kart kredytowych Credit Agricole trzeba powiedzieć, że nie zachwyca tu specjalnie proponowane bazowe RRSO, ale na plus są plany ratalne – przy których RRSO może być zbite do w miarę konkurencyjnego poziomu.

Kredyt gotówkowy

Możliwy do załatwienia bez wychodzenia z domu z decyzją kredytową nawet w 10 minut. Okres spłacania do 120 rat, konkurencyjne RRSO i oferta powitalna dla nowych kredytobiorców czynią ten produkt bardzo atrakcyjnym.

Potwierdzeniem moich słów niech będzie to, że w naszym rankingu kredytów gotówkowych, Credit Agricole często staje na podium.

Kredyt konsolidacyjny

Nieco gorzej, choć cały czas konkurencyjnie, wypada natomiast kredyt konsolidacyjny, który można wziąć aż na 250 000 zł.

Kredyt samochodowy

Kredyt samochodowy to coś, co w ofercie największych polskich banków wcale często się nie zdarza. Na plus należy tu wskazać przede wszystkim współpracę z licznymi salonami samochodowymi (w tym m.in. Hondy), brak konieczności uiszczania wpłaty własnej, minimum formalności oraz bardzo szybką decyzję kredytową (* wg informacji na stronie do otrzymania już nawet w 15 minut). Co ważne, kredyt ten możliwy jest do wzięcia nie tylko na samochody nowe, ale także używane (do 5 lat).

Kredyt ratalny

Kredyt ratalny to kredyt, który przeznaczyć można na sfinansowanie różnego rodzaju zakupów, w tym:

• zakupu towarów i usług;
• oraz zakupu ubezpieczenia OC/AC.

Credit Agricole w zakresie kredytu ratalnego współpracuje z tysiącami sklepów stacjonarnych i internetowych w całej Polsce, a także szeregiem agentów ubezpieczeniowych.

Wielokrotnie też za produkt ten bank był nagradzany. Mimo to widać, że nie osiadł na laurach, bo wciąż ma bardzo korzystne dla konsumentów warunki (w tym niewielkie RRSO, sięgający nawet 96 rat okres spłaty oraz łatwy sposób otrzymania).

Kredyt na fotowoltaikę i OZE

Bank Credit Agricole w swojej ofercie posiada również „zielony” kredyt na fotowoltaikę oraz odnawialne źródła energii, przy którym skorzystać można z aktualnie działających programów wspierających ekologiczne rozwiązania. W tym „Mój Prąd”, „Czyste Powietrze”, „Podatkowa ulga termomodernizacyjna”.

Kredyty Czyste Powietrze

Instytucja oferuje dwa rodzaje kredytów związanych z dotacjami z rządowego programu „Czyste Powietrze”. Są to:

• dostępny w placówkach banku kredyt – do 100 000 zł i do 108 rat oraz
• kredyt ratalny dostępny u partnerów banku Credit Agricole (* nieco wyższe RRSO, ale aż 120 000 zł możliwych do uzyskania środków i nawet 120 rat).

W przypadku tych kredytów na duży plus zasługuje zaangażowanie banku (oraz jego partnerów) w pomoc w uzyskaniu przez klientów finansowania z programu „Czyste Powietrze”.

Kredyty hipoteczne

• Kredyt na mieszkanie lub dom – czyli wyglądający naprawdę korzystnie kredyt hipoteczny, który wymaga jedynie 10% wkładu własnego i posiada bardzo konkurencyjne RRSO;
• Kredyt na budowę i zakup domu;
• Kredyt na zakup działki budowlanej;
• Kredyt na remont mieszkania i domu;
• Kredyt hipoteczny Zielony DOM – preferencyjny kredyt na dom ekologiczny;
• Refinansowanie kredytu hipotecznego (* czyli przeniesienie swojego obecnego kredytu mieszkaniowego z innego banku do Credit Agricole).

Ogólnie rzecz biorąc, przyznać muszę, że kredyty hipoteczne w banku Credit Agricole wyglądają naprawdę konkurencyjnie. Na plus na pewno zapisać należy niewielki wymagany wkład własny przy podstawowym kredycie hipotecznym (jedynie 10% inwestycji!) oraz interesujący kredyt na dom ekologiczny. Na minus natomiast zapisuję brak w ofercie banku Bezpiecznego kredytu 2%.

Sprawdź ofertę kredytów hipotecznych w pozostałych bankach (*zestawienie na bieżąco aktualizowane):

Nie znaleziono ofert spełniających kryteria wyszukiwania

1.

Kredyt Hipoteczny CitiBank Handlowy

Opinie:

4,6/5

Kwota

50 000 - 3 mln zł

? dostępne są kwoty kredytu aż do 3 mln zł

Prowizja

1%

Marża

2,19 %

RRSO

7,36 %

45 osób

wybrało ofertę

Sprawdź

Dodaj do porównania

2.

Kredyt Hipoteczny VeloBank

Opinie:

4,4/5

Kwota

100 000 - 3 mln zł

Prowizja

0 %

? za wcześniejszą spłatę lub nadpłatę kredytu

Marża

2 %

RRSO

7,74 %

27 osób

wybrało ofertę

Sprawdź

Dodaj do porównania

3.

Kredyt Hipoteczny Pekao S.A.

Opinie:

3,9/5

Kwota

10 000 - 2.52 mln zł

Prowizja

0 %

? bez prowizji

Marża

1,89 %

? 1,89% w ofercie eko kredyty mieszkaniowe

RRSO

8,52 %

26 osób

wybrało ofertę

Sprawdź

Dodaj do porównania

Ubezpieczenia

Poza usługami typowo bankowymi Credit Agricole udostępnia ubezpieczenia. Co możemy ubezpieczyć?

• Siebie oraz swoich bliskich;
• Dom;
• Majątek;
• Podróż;
• Produkty bankowe.

Oferta jest zatem stosunkowo szeroka.

Lokaty

Oprócz bardzo atrakcyjnej lokaty powitalnej odnajdziemy tutaj:

• lokatę na nowe pieniądze;
• lokaty terminowe od 1 miesiąca do 3 lat;
• lokaty terminowe w walutach obcych.

Przy lokatach muszę jednak zaznaczyć, że nie licząc limitowanej lokaty powitalnej, ich warunki są po prostu przeciętne. Ze stałej oferty zasługuje tu tak naprawdę tylko lokata na nowe pieniądze (której oprocentowanie i tak, spoglądając na konkurencję na kolana nie powala).

Konto oszczędnościowe

Rachunek oszczędnościowy w banku Credit Agricole, podobnie jak lokaty – nie zasługuje w mojej opinii na specjalną uwagę. Oprocentowany jest mizernie. Nadrabia jedynie (choć nieznacznie) ofertą „Lojalni zyskują” (czyli dodatkowym oprocenowaniem w skali roku dla spełniających warunki) oraz rozwiązaniem o nazwie CAsaver.

Włączenie tej drugiej usługi pozwala systematycznie oszczędzać dzięki automatycznym zaokrągleniom, wydawanych podczas zakupów, kwot pieniędzy. Wiem, że tego typu rozwiązania cieszą się coraz większym zainteresowaniem klientów, więc jego obecność w ofercie Credit Agricole zapisuję jako plus.

Inwestycje w Credit Agricole

Oferta inwestycyjna nie jest akurat przesadnie rozwinięta. Właściwie mamy tu tylko 4 produkty:

• fundusze Inwestycyjne (i to zaledwie 3 do wyboru);
• Indywidualne Konto Emerytalne;
• Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego;
• ubezpieczenie z elementem inwestycyjnym.

Credit Agricole pomimo tak skąpej oferty, dodaje do niej usługi doradcy inwestycyjnego, co należy docenić.

„Dla Rodziny”

Coś, na co w ofercie banku na pewno zwrócić uwagę muszą wszystkie osoby posiadające swoje własne rodziny, to zakładka „Dla Rodziny”. Bank w bardzo przejrzysty sposób w jednym miejscu zebrał wszystkie usługi i wnioski, którymi zainteresowani mogą być tego rodzaju klienci.

Poza wyciągnięciem przed nawias opisywanego już konta dla nastolatków, czy oferowanych ubezpieczeń, znajdziemy tu:

• wniosek o przystąpienie do programu Rodzina 500+ (* w tym również z informacją po ukraińsku);
• wniosek o przystąpienie do Rodzinnego Kapitału Opiekuńczego;
• wniosek o dofinansowanie pobytu w żłobku;
• wniosek o dołączenie do programu Dobry Start.

Za przejrzystość i sam pomysł na zebranie takich przydatnych dla rodzin rozwiązań w jednym miejscu, należy się duża pochwała.

Konta firmowe

Credit Agricole opinie przedsiębiorców zdobywa głównie poprzez trzy rodzaje oferowanych firmowych kont:

• Konto Solista Biznes – konto dla początkujących przedsiębiorców, które przy spełnieniu podstawowych warunków jest całkowicie darmowe;
• Konto Sonata Biznes – dla pracodawców;
• Konto Symfonia Biznes – dla małych, ale szybko rosnących firm.

Terminale płatnicze

Poza klasycznym terminalem POS (oferowanym za 0 zł przez cały rok w programie Polska Bezgotówkowa) odnajdziemy tutaj terminal SoftPos, czyli terminal w telefonie lub tablecie.

Kredyty i pożyczki dla małych i średnich firm

• Kredyt w rachunku bieżącym;
• Kredyt pod wpływy z terminali płatniczych (bardzo ciekawe rozwiązanie, które zastosować można już od pierwszego dnia prowadzenia swojego biznesu);
• Pożyczka Biznes;
• Kredyt inwestycyjny – finansowanie do nawet 10 (!) milionów złotych na inwestycje firmowe (w tym również budowę i zakup nieruchomości);
• Zielony kredyt – kredyt na zakup i montaż odnawialnych źródeł energii.

Lokaty oraz rachunek oszczędnościowy dla firm

Na małych i średnich przedsiębiorców w banku Credit Agricole czekają:

• lokaty terminowe ze stałym oprocentowaniem na 1, 2, 3, 6, 9, 12, 24 lub 36 miesięcy;
• lokaty terminowe ze stałym oprocentowaniem w walutach obcych.

Dla firm w ramach Konta Biznes, dostępny jest również darmowy rachunek oszczędnościowy.

Inne usługi dedykowane małym i średnim firmom

• Faktoring (ale tylko do 95% wartości faktury);
• Leasing;
• Wynajem długoterminowy samochodów – czyli coś, co nie jest często oferowane przez banki, a może być alternatywą dla kupna auta czy leasingu.

Kompleksowa obsługa finansowa przedsiębiorstw

Credit Agricole proponuje Obszar Bankowości Korporacyjnej, który w sposób indywidualny podchodzi do firm większych.

Produkty Credit Agricole dla rolników

Okazuje się, że bank ma specjalnie przygotowaną zakładkę, w której zbiera wszystkie produkty dla osób prowadzących swoje własne gospodarstwo.

Na uwagę zasługuje tu przede wszystkim Konto AGRO – czyli konto dla rolnika (z mobilnym doradcą!), które jest darmowe dla wszystkich rolników, mających czynną umowę kredytu na działalność rolniczą lub zapewnią miesięczne wpływy na konto w wysokości nie mniejszej niż 1000 zł.

Oprócz konta na rolników czekają również lokaty i rachunek oszczędnościowy oraz liczne preferencyjne kredyty. Obok tych ostatnich nie można przejść obojętnie. Do wyboru jest tu naprawdę sporo możliwości. Wymienię kilka z nich:

• kredyty na inwestycje w gospodarstwo rolne;
• kredyty na zakup użytków rolnych;
• kredyty na inwestycje w przetwórstwie produktów rolnych czy zakup udziałów i akcji;
• kredyty na zakup ziemi rolnej przez młodych rolników;
• kredyty na uregulowanie zobowiązań finansowych i utrzymanie płynności finansowej.

Muszę przyznać, że tak szeroka oferta robi wrażenie i wybija się ponad to, co w tym segmencie proponuje konkurencja.

Czym wyróżnia się Credit Agricole od innych banków?

Credit Agricole Bank Polska to bank z wyrobioną renomą na polskim rynku. Wielokrotnie nagradzany bankowymi nagrodami, m.in. Konsumenckiego Lidera Jakości. Oprócz tego zdecydowanie od konkurencji wyróżnia się szeroką ofertą dla rolników, a także proponowaną możliwością wynajmu długoterminowego samochodów.

Moje oczy przyciągnął również raczej nieczęsto wyodrębniony – osobny kredyt samochodowy, w tym kredyt pod wpływy z terminali płatniczych. Niespotykana, a godna aprobaty jest też idea zakładki internetowej „Dla Rodziny”, w której bank w jednym miejscu zebrał wszystkie usługi i wnioski możliwe do wykorzystania dla rodzin.

Zalety i wady Banku Credit Agricole

Zalety:

• Aplikacja do bankowości elektronicznej CA24 Mobile z licznymi rabatami do sklepów partnerskich banku;
• Konto osobiste z darmową kartą wielowalutową oraz z możliwym do wybrania za darmo wizerunkiem (co zakładam, że dla nastolatków może być naprawdę dużym plusem);
• Plany ratalne kart kredytowych, które skutecznie mogą zbić RRSO do akceptowalnego poziomu;
• Atrakcyjny kredyt gotówkowy;
• Wyodrębniony kredyt samochodowy (* również na samochody używane);
• Bardzo atrakcyjny i wielokrotnie nagradzany kredyt ratalny;
• Bogata oferta kredytów ekologicznych;
• Pomoc banku oraz jego partnerów w uzyskaniu dotacji z programu „Czyste Powietrze”;
• Konkurencyjne warunki klasycznego kredytu hipotecznego (tylko 10% wymaganego wkładu własnego) oraz ciekawy kredyt na dom ekologiczny;
• Dosyć szeroka oferta ubezpieczeń;
• Zakładka „Dla Rodziny”;
• Terminale płatnicze możliwe do wzięcia za darmo w programie Polska Bezgotówkowa;
• Kredyt pod wpływy z terminali płatniczych;
• Wynajem długoterminowy samochodów;
• Bardzo szeroka oferta dla rolników (szczególnie preferencyjne kredyty i konto z mobilnym doradcą).

Wady:

• Dość wygórowane warunki darmowości podstawowego konta osobistego;
• Konto dla Ciebie VIP – wcale nie takie VIP (mało dodatkowych funkcji);
• Wysokie bazowe RRSO kart kredytowych;
• Brak szerszego wsparcia banku przy wnioskowaniu o dofinansowanie inwestycji z rządowych programów (co ciekawe wsparcie takie bank oferuje przy Kredytach Czyste Powietrze);
• Średnio atrakcyjne lokaty będące w stałej ofercie banku;
• Słabe oprocentowanie konta oszczędnościowego;
• Skąpa oferta inwestycyjna;
• W internetowych opiniach często pojawiające się narzekania na infolinię, na którą zdaniem użytkowników, ciężko się dodzwonić.

FAQ: najczęściej zadawane pytania