XTB – recenzja i opinie klientów

Choć gra na giełdzie nie jest u nas tak popularna jak np. w Wielkiej Brytanii, to coraz więcej osób poszukuje alternatywnych form inwestowania. Duże pole do popisu daje tutaj dom maklerski XTB, dzięki któremu możemy spróbować tysięcy różnych form inwestowania i tradingu. Forex, surowce, realne akcje, ETF’y czy kontrakty CFD? XTB to olbrzymia platforma i każdy znajdzie na niej coś dla siebie, szczególnie gdy prowizja od zakupu akcji i ETF’ów wynosi całe 0%! Na duże słowa uznania zasługuje także ciągłe wprowadzanie nowych usług przez tego brokera. W ostatnich latach XTB wprowadziło m.in. inwestycje ułamkowe czy plany inwestycyjne..

Gdy jesteśmy zmęczeni najpopularniejszym scenariuszem inwestycyjnym, czyli umieszczeniem swoich ciężko zarobionych pieniędzy na lokatach. I gdy nie mamy aż takich pieniędzy, aby móc zarabiać na nieruchomościach – musimy poszukać alternatywnych opcji. Wśród których wyróżniają się internetowe platformy inwestycyjne. Z odrobiną szczęścia i umiejętności pozwolą na atrakcyjną stopę zwrotu.

Na rynku dostępnych jest wiele domów maklerskich. Niektóre z nich powiązane są z bankami, inne mają pozabankowy charakter. W tej drugiej grupie brylują często reklamowane firmy, takie jak Plus500, XM czy właśnie omawiany dzisiaj broker XTB. Dowiedzmy się więcej na temat tej platformy i sprawdźmy, czym się charakteryzuje oraz jaką może się pochwalić ofertą.

XTB – polski broker znany na całym świecie

Dla wielu osób zaskoczeniem może być fakt, że rozpoznawalny dom maklerski XTB to polska firma. Nie jest to zbyt popularna sprawa, aby nasza krajowa inicjatywa tak dobrze poczynała sobie na światowych rynkach finansowych. Od momentu założenia tej firmy w 2004 roku święci ona nieprzerwane sukcesy. Dowodem na to jest otworzenie swoich oddziałów w 13 krajach – poza tak oczywistymi kierunkami, jak Niemcy czy Wielka Brytania, XTB może się pochwalić także swoją filią np. w egzotycznym Chile czy Zjednoczonych Emiratach Arabskich.

Kolejną kwestią wartą zaznaczenia jest liczba klientów polskiego brokera – ponad milion traderów z całego świata zarejestrowanych na platformie XTB, to zdecydowanie rzecz nie do przeoczenia. Do tego trzeba dodać szereg nagród, które otrzymało XTB podczas 20 lat swojej działalności, technologicznie zaawansowane rozwiązania tradingowe oraz ekscytującą kampanię reklamową, w której wystąpiła legenda hiszpańskiej piłki – Iker Casillas, znany ze swoich spektakularnych parad bramkarskich.

Jakie instrumenty finansowe udostępnia XTB? Przegląd oferty

Warto teraz się przyjrzeć poszczególnym opcjom inwestycyjnym dostępnym w XTB. Szczegółowy ich opis nie będzie jednak możliwy – ponieważ platforma XTB oferuje możliwość skorzystania z 6200 różnych instrumentów finansowych! Trudno to porównać z prostymi inwestycjami w fundusze, które udostępniają banki czy też niewielkimi domami maklerskimi, w których można inwestować tylko na warszawskiej Giełdzie Papierów Wartościowych. Z jakich więc instrumentów finansowych może skorzystać klient XTB?

• Akcje – jest to jedno z najbardziej klasycznych rozwiązań inwestycyjnych, które polega na staniu się akcjonariuszem danej firmy poprzez zakup pewnej ilości wyemitowanych przez nią papierów wartościowych. XTB pozwala na przeobrażenie się w naprawdę “światowego tradera”, ponieważ poza środkowoeuropejskimi giełdami, mamy tu do wyboru np. także Euronext z siedzibą w Amsterdamie czy amerykańską giełdę NYSE. Gdy już się znudzimy inwestowaniem w CD Projekt, KGHM czy nowe inicjatywy na New Connect, czekają na nas akcje takich tuzów jak Tesla czy Apple. Przecież nie warto zamykać się tylko na polskim podwórku! Kapitalną informacją jest to, że do 100 tysięcy euro obrotu miesięcznie XTB nie pobiera prowizji od handlu akcjami! Od niedawna kupimy u tego brokera także inwestycje ułamkowe.

• Forex – kolejnym popularnym rozwiązaniem inwestycyjnym jest kupno i sprzedaż walut. XTB proponuje aż 71 par walutowych w formule CFD, szybkie wpłaty i wypłaty oraz bardzo niskie spready (nawet w wysokości 1 pipsa).

• Kontrakty CFD – jak działają kontrakty CFD? Są to kontrakty na różnicę kursową, które należą do pochodnych instrumentów finansowych. Znaczy to tyle, że nie stajemy się właścicielami danego aktywa, lecz spekulujemy, czy jego cena wzrośnie, czy spadnie. Pozwala to na dużo szybszy sposób gry, tym samym ekspresowy zarobek (lub utratę środków). Ma to związek z tzw. lewarowaniem, które udostępnia swoim klientom XTB. Dźwignia finansowa pozwala na zawarcie kontraktu CFD na wyższą kwotę, niż ta, jaką aktualnie posiada trader. Lewarowanie na poziomie 1:30 zwiększa moc naszego 1000 złotych do 30 000 zł. XTB udostępnia ponad kilka tysięcy kontraktów CFD na praktycznie każdy instrument finansowy. U tego brokera znajdziemy kontrakty CFD na akcje, indeksy, surowce, pary walutowe i wiele innych.

• Surowce – poza popularnymi opcjami, takimi jak złoto, srebro czy ropa naftowa, XTB pozwala także na handel kontraktami CFD na soję, pszenicę czy cukier. Jest to bardzo dobre rozwiązanie dla osób, które śledzą gospodarkę w różnych jej aspektach.

• ETFy – są to produkty inwestycyjne, które mają wiernie naśladować kursy poszczególnych indeksów giełdowych, np. WIG 20 lub różnych sektorów gospodarki. Jeśli nie mamy ochoty na wybranie akcji poszczególnych spółek, można pokusić się o tego rodzaju fundusze zbiorcze. Mogą się one okazać racjonalnym sposobem inwestycyjnym. XTB udostępnia ponad 1350 ETF’ów. ETF’y u tego brokera można kupować również w ramach tzw. planów inwestycyjnych.

• Kryptowaluty CFD – na tej platformie znajdziemy także kontrakty na popularne kryptowaluty, takie jak bitcoin. Możemy zagrać zarówno na wzrosty, jak i na spadki kursów.

XTB opłaty – na jakie koszty i prowizje musimy się przygotować?

Na samym początku warto zaznaczyć, że otworzenie konta w XTB jest bezpłatne. Opłaty i prowizje wiążą się tylko i wyłącznie z działaniami transakcyjnymi, a czasem wypłatami. Wpłaty na swoje konto na XTB są darmowe, gdy korzysta się z przelewów bankowych, BLIK’a czy e-portfeli, takich jak PayPal, BlueCash, PayU. Wypłaty są bezpłatne, gdy ich wartość wynosi więcej niż 500 zł. Z jakimi jednak kosztami możemy się spotkać, korzystając z tej platformy inwestycyjnej?

• Spread – różnica pomiędzy ceną kupna a ceną sprzedaży. Jest to koszt otwarcia transakcji. Koszt spreadu w XTB wynosi od 0-2 pipsów.

• Swapy – gdy zostawia się na noc otwartą pozycję transakcyjną, można zapłacić za tzw. punkty swapowe. Wszystko jednak zależy od określonego rynku i wybranych produktów.

• Prowizja – XTB pobiera prowizję od zakupu poszczególnych instrumentów finansowych, gdy mamy bardzo wysoki obrót. W przypadku akcji koszty kształtują się w następujący sposób:

• Obecnie stała oferta na akcje i ETF-y w XTB to 0% prowizji do miesięcznego obrotu 100 000 EUR.

• Transakcje powyżej tego limitu zostaną obciążone prowizją w wysokości 0,2% (min. 10 EUR).

Jak założyć konto na XTB?

Założenie swojego rachunku na XTB należy do sprawnych operacji.

1. Przejdź na stronę brokera. (Wystarczy, że klikniesz guzik “Sprawdź ofertę”)

2. Kliknij w przycisk “Otwórz konto”, który znajduje się w prawym górnym rogu strony.

3. Podaj swojego maila oraz ustal hasło.

4. Uzupełnij swoje dane, takie jak imię, nazwisko, numer telefonu czy adres.

5. Wybierz rodzaj platformy, za pomocą której będziesz inwestować. Jeszcze do niedawna miałeś do wyboru xStation, czyli nowoczesne narzędzie stworzone przez XTB oraz MetaTrader 4, czyli platformę, która znana jest na świecie ze swojej silnej społeczności. W tym momencie dla nowych klientów dostępna jest tylko platforma xStation, znana z doskonałego layoutu i nowatorskich funkcjonalności.

6. Wybierz typ konta. Dla początkujących polecane jest konto STANDARD, dla bardziej zaawansowanych graczy odpowiednia będzie wersja PRO.

7. Wybierz walutę, w której będzie się rozliczać. Do wyboru: PLN, EUR, USD.

8. Wypełnij krótki test wiedzy na temat inwestowania i różnych instrumentów finansowych. Jest to naturalna część zakładania konta maklerskiego – podobne sprawdzenie wiedzy jest usankcjonowane prawnie. Nie martw się jednak – tego testu nie można oblać – ustawodawca chciał po prostu, aby każdy w rozważny sposób wkraczał w świat inwestycji giełdowych.

9. Podaj informacje na temat swoich zarobków, planów inwestycyjnych oraz ryzyka inwestycyjnego, jakie chcesz ponieść.

10. Zaakceptuj umowę z XTB. Masz do wyboru umowę podpisywaną elektroniczną lub umowę papierową. Opcja elektroniczna jest darmowa – ta przesyłana pocztą elektroniczną kosztuje 50 zł.

11. Aktywuj konto poprzez potwierdzenie swojej tożsamości. Możesz to zrobić, przesyłając skan dowodu osobistego.

12. Gotowe. Zacznij inwestować na jednej z najnowocześniejszych na świecie platform brokerskich!

Jak usunąć konto w XTB?

Zgodnie z informacjami, które można znaleźć na stronie tego brokera, zamknąć rachunek można w następujący sposób:

1. Przygotuj wniosek o wypowiedzenie umowy z XTB. Może być on stworzony w dowolnej formie.
2. Wniosek musi zawierać: numer umowy, numer rachunku rzeczywistego oraz Twoje dane osobowe.
3. Swój wniosek prześlij na adres: support@xtb.pl
4. Wiadomość musi być wysłana z zarejestrowanego adresu e-mail. ¹

A może konto demo?

Co jest bardzo ciekawe, pewnego rodzaju rynkowym standardem wśród firm brokerskich jest udostępnienie swoim klientom tzw. konta demo (dla kontrastu warto zaznaczyć, że np. na rynku bukmacherskim gracze ciągle czekają na możliwość “gry na sucho” z wykorzystaniem rachunków demonstracyjnych). Gra z wykorzystaniem konta treningowego pozwala na nauczenie się tajników inwestycyjnych czy ustawiania kontraktów CFD z wykorzystaniem dźwigni finansowej. Gra odbywa się na podstawie wirtualnych środków, dlatego w razie potknięcia nasz portfel na tym nie ucierpi.

Inwestycje ułamkowe w XTB

Poza promocją zerowej prowizji od handlu akcjami i ETF’ami, od niedawna XTB oferuje dostęp także do tzw. inwestycji ułamkowych. Jak sama nazwa wskazuje, dają dostęp do części akcji, np. 1/2, 1/4 czy nawet 1/50. Jest to więc ukłon brokera wobec inwestorów, którzy nie dysponują zbyt dużymi środkami, aby kupić np. całą akcje polskiej spółki LPP (cena za jeden “papier” oscyluje w okolicach 14 tysięcy złotych).

Dzięki temu nowemu punktowi w ofercie, XTB ma nadzieję zainteresować giełdą młodszych i mniej doświadczonych graczy. Inwestycje ułamkowe mogą być polem treningowym przed zainwestowaniem większych kwot. Nie będzie to gra na sucho jak w przypadku konta demo, jednak mniejszy kapitał pomoże zminimalizować ryzyko inwestycyjne.

Czy XTB wystawa PIT-8C?

Tak, XTB udostępnia swoim klientom PIT-8C, który obejmuje dochody z kontraktów CFD, sprzedaży akcji oraz ETF’ów. Najlepszą informacją jest to, że ten broker znów wysła kompletny PIT-8C, zawierający także rozliczenie transakcji dokonanych na rynkach zagranicznych.

Przez ostatnie lata inwestorzy nie mogli na to liczyć, dlatego powrót do pełnego rozliczenia jest kapitalną informacją. Daje to dużą przewagę XTB w walce z konkurencją, ponieważ typowy zagraniczny broker Forex zwykle nie wystawia PIT-8C, przez co rozliczenie z urzędem skarbowy bywa kłopotliwe.

Czy XTB jest bezpieczne?

Tak, po pierwsze dlatego, że ten broker jest nadzorowany przez odpowiednie instytucje finansowe na każdym rynku, na którym działa. W naszym kraju jest to KNF (Komisja Nadzoru Finansowego). Po drugie środki klientów są przechowywane na segregowanych rachunkach i objęte system rekompensat KDPW (Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych).

Bezpieczeństwo przy korzystaniu XTB wzmaga również fakt, że jest to spółka notowana na warszawskiej giełdzie. Dzięki czemu musi działać transparentnie.

Plany inwestycyjne w XTB

Inwestycje ułamkowe to to nie koniec nowości od XTB. W listopadzie 2023 miała premiera nowego rozwiązania, przeznaczonego dla tych, dla których liczy się długoterminowy horyzont inwestycyjny. Tym nowym produktem są tzw. plany inwestycyjne. Pozwalają one na wybór wielu ETF’ów w ramach swojej strategii. Jest więc to forma inwestowania pasywnego, znana np. z platformy Finax. Z tą jednak różnicą, że ETF’y wybieramy sami, a nie robi za nas tego robodoradca. XTB oferuje za to możliwość rebalancingu, czyli bardziej harmonijnego ułożenia portfela inwestycyjnego. Jest to jednak rebalancing ręczny, a nie automatyczny.

Olbrzymią zaletą tego rozwiązania są niskie koszty – do 100 tysięcy euro XTB nie nalicza prowizji, a przewalutowanie wynosi maksymalnie 0,5%. Jest więc to oferta tańsza niż u konkurencji.

Klient może ułożyć swoje plany, wybierając z aż 366 dostępnych na platformie ETF’ów. Ciekawie prezentuje się niski próg wejścia w inwestycje (zaledwie 50 złotych), jak i opcja auto-inwestowania: na konto XTB będzie co miesiąc automatycznie wpłacana jakaś kwota z Twojego konta osobistego czy karty kredytowej.

Zarabiaj na odsetkach w XTB

6 listopada 2023 roku polski broker przedstawił kolejną ciekawą opcję dla inwestujących. Gdy akurat Twoje środki nie są zdeponowane w żadnych instrumentach finansowych, tylko leżą po prostu na koncie – wtedy generowane są od nich odsetki. Tak samo jak na kontach oszczędnościowych czy lokatach.

Jak wysokie jest to oprocentowanie? Wszystkiego dowiemy się z poniższej tabelki:

Trzeba uznać tę innowację od XTB za kapitalne rozwiązanie – gdy akurat nie mamy żadnego pomysłu inwestycyjnego, nasze pieniądze po prostu nie leżą, lecz mogą cały czas zarabiać. Nie są to może duże odsetki, ale lepiej otrzymać nawet 5 złotych miesięcznie, niż nie dostać nic, prawda?

Odsetki naliczane na koncie XTB. Naturalnie są one potrącone o podatek Belki, tak jak na lokacie czy koncie oszczędnościowym.

Wymiana walut w XTB

Od 12 marca 2023 roku w XTB możemy także swobodnie wymieniać waluty między swoimi kontami. Rachunki mogą być prowadzone w złotówkach, dolarach i euro. Ta fukcjonalność służy temu, aby cały proces inwestycyjny odbywał się na platformie XTB. Czyli np. wymiana przelanych na konto maklerskie złotówek na dolary, aby później zakupić za nie akcje jakiejś amerykańskiej spółki.

Może być to lepsze rozwiązanie niż wymiana waluty na swoim koncie bankowym lub skorzystanie z kantoru internetowego, ponieważ późniejsze przelania środków na platformę mogłoby się wiązać z wysoką prowizją.

W tym momencie wymieniona waluta może posłużyć tylko do celów inwestycyjnych (czyli np. zakup za nią akcji Tesli), lecz XTB przymierza się do kolejnego rozszerzenia swojej oferty. Pod koniec roku ma pojawić się u tego brokera wirtualny portfel i karta wielowalutowa. Wtedy konto w XTB może stać się naszym prawdziwym finansowym centrum dowodzenia, a Revolut powinien zacząć się poważnie obawiać…

XTB – nasza opinia

XTB to prawdziwe wielofunkcyjna maszyna inwestycyjna. Zaprasza do atrakcyjnego świata instrumentów finansowych zarówno początkujących traderów, jak i giełdowych mistrzów, którzy zjedli zęby na analizie technicznej czy nasłuchiwaniu doniesień ze świata finansów. Przekonuje nas w XTB nie tylko rozbudowana platforma transakcyjna oraz aplikacja mobilna, która pozwala na doglądanie pozycji i podejmowanie decyzji z szybkością światła. Równie ważne są takie kwestie, jak wzorowa obsługa klienta, działająca w systemie 24/5 oraz to, że XTB jest regulowane przez KNF (Komisję Nadzoru Finansowego), co zapewnia nam bezpieczeństwo.

Bardzo kuszący jest takze brak prowizji od obrotu akcjami oraz ETF’ami do limitu wynoszącego 100 tysięcy euro miesięcznie. Kompletny PIT-8C wysyłany przez brokera oraz nowe typy produktów, czyli inwestycje ułamkowe i plany inwestycyjne to kolejne olbrzymie zalety korzystania z usług XTB.

Skuteczne inwestowanie z wykorzystaniem nie tylko akcji, ale także pochodnych instrumentów finansowych wymaga wiedzy, umiejętności panowania nad emocjami oraz niezawodnych narzędzi tradingowych. XTB jest jednym z najlepszych wyborów na rynku.

_______________________________________________________

Kontrakty CFD są złożonymi instrumentami i wiążą się z dużym ryzykiem szybkiej utraty środków pieniężnych z powodu dźwigni finansowej. 69% rachunków inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne w wyniku handlu kontraktami CFD u niniejszego dostawcy CFD. Zastanów się, czy rozumiesz, jak działają kontrakty CFD i czy możesz pozwolić sobie na wysokie ryzyko utraty pieniędzy.

Najczęściej zadawane pytania na temat brokera XTB

Inwestowanie jest ryzykowne i możesz stracić część lub całość zainwestowanego kapitału. Podane informacje służą wyłącznie celom informacyjnym i edukacyjnym i nie stanowią żadnego rodzaju porady finansowej ani rekomendacji inwestycyjnej.