Czym jest chwilówka?

Chwilówki online to szybkie pożyczki pozabankowe udzielane przez internet. Zazwyczaj charakteryzuje się stosunkowo niewielkimi kwotami do zaciągnięcia (od 100 zł do 6 000 zł, choć znajdą się firmy oferujące nawet 15 000 zł), z krótkim terminem spłaty (zazwyczaj jest to okres 30 dni, rzadziej na 45 lub 60 dni) i uproszczonymi formalnościami. Jedną z ich najważniejszych zalet jest też szybkość przelania pieniędzy na konto. Niekiedy, chwilówki przez internet nazywane są zamiennie pożyczkami krótkoterminowymi.

Jakie korzyści oferują chwilówki w porównaniu do tradycyjnych pożyczek?

Chwilówki są prostszym produktem finansowym, który nie wymaga wielu formalności. Oferują szybkie wsparcie finansowe, dostępne 24 godziny na dobę przez 7 dni w tygodniu. Chwilówki można uzyskać bez konieczności przedstawiania zaświadczeń o dochodach, co czyni je dostępnymi dla osób z negatywną historią kredytową. Dodatkowo, chwilówki można przeznaczyć na dowolny cel.

Jak chwilówki wypadają w porównaniu z innymi produktami finansowymi?

Chwilówki są jednymi z najczęściej wyszukiwanych produktów finansowych, ciesząc się dużą popularnością, zwłaszcza w sytuacjach nagłych. W porównaniu do kredytów konsumenckich, chwilówki są łatwo dostępne i często oferują korzystniejsze warunki dla osób potrzebujących szybkiej gotówki. Koszty pożyczek w przypadku chwilówek mogą być wyższe, jednak ich dostępność i szybkość uzyskania są kluczowymi atutami.

Gdzie można dostać chwilówkę online?

Chwilówki z minimum formalności, prostotą i szybkością wypłaty oferowane są przez firmy pozabankowe w wielu obszarach.

1. Pierwszym popularnym sposobem na pozyskanie dodatkowej gotówki jest internet. Wystarczy, że wejdziesz na stronę internetową danej firmy pożyczkowej bądź bezpośrednio skorzystasz z naszego rankingu. W zależności od pożyczkodawcy, ustal interesującą kwotę chwilówki przez internet, a także termin spłaty. Po weryfikacji zdolności kredytowej i tożsamości, środki z pożyczki znajdą się na Twoim koncie nawet w kilkanaście minut. To niewątpliwa i cenna zaleta pożyczek przez Internet.
2. Kolejną wciąż popularną metodą na zaciągnięcie zobowiązania jest wizyta w stacjonarnej placówce danej firmy pożyczkowej. Choć takie usługi oferowane są dziś stosunkowo przez niewielki odsetek pożyczkodawców na rynku, to nadal jest w czym wybierać. Pożyczka w placówce to rozwiązanie dla Ciebie, jeśli chcesz otrzymać pieniądze bezpośrednio do ręki.
3. Wizyta w placówce to nie wszystko. Niektóre firmy pożyczkowe oferują jeszcze atrakcyjniejszą formę przekazywania środków. Pożyczki z dojazdem do domu to bardzo wygodne rozwiązanie, pamiętajmy jednak, że pożyczkodawca policzy sobie dodatkowo za taką usługę.
4. Alternatywą dla chwilówek online są tzw. pożyczki prywatne. W przeciwieństwie do firm pozabankowych oferowane są przez prywatnych pożyczkodawców, nazywanych “inwestorami”. W swoim szerszym znaczeniu mogą zatem być to osoby wybierane spośród rodziny, znajomych – a nawet kompletnie nieznanych nam podmiotów. O ile w tym pierwszym przypadku, ryzyko oszustwa jest niewielkie. Tak nieznajomi, prywatni inwestorzy często prowadzą nieuczciwą praktykę wyłudzania wysokich odsetek czy opłat manipulacyjnych. Dlatego, jak przed każdą transakcją warto określić dokładną kwotę pożyczki, ewentualne koszty dodatkowe, a także konsekwencje w przypadku opóźnień w spłacie. Zaletą pożyczek prywatnych są za to: brak weryfikacji zdolności kredytowej i niskie koszty zobowiązania.

Jak wziąć chwilówkę? Na przykładzie Vivus.pl

Instrukcja na to jak wziąć chwilówkę jest prosta:

1. Wybierz interesującą Cię pożyczkę z naszego rankingu i naciśnij przycisk “Sprawdź”.
2. Zostaniesz przeniesiony na stronę któregoś z pożyczkodawców, na której możesz sprawdzić warunki finansowania, takie jak kwota pożyczki, długość spłaty czy koszty zobowiązania. Jeśli oferta Ci odpowiada, wybierz interesujące Cię kwotę i czas spłaty i naciśnij przycisk “Weź pożyczkę”.
3. Teraz w zależności od pożyczkodawcy zostaniesz poproszony o wypełnienie wniosku lub założenie konta i następnie wypełnienie wniosku. Założenie konta jest o tyle wygodne, że przy następnych pożyczkach nie będzie potrzebne ponowne uzupełnianie danych osobowych. Logując się na stronie pożyczkodawcy, można także łatwo sprawdzić stan swoich aktualnych zobowiązań.
4. We wniosku pożyczkowym musisz podzielić się takimi informacjami, jak imię i nazwisko, adres zamieszkania, numer telefonu czy wysokość miesięcznych dochodów. Wniosek może być bardziej szczegółowy i pożyczkodawca spyta Cię również o to, czy posiadasz samochód, ile masz osób na utrzymaniu, itd.
5. Po wypełnieniu wniosku przychodzi czas na potwierdzenie swojej tożsamości. Jest to niezbędne, aby oszuści nie mogli wyłudzić pieniędzy na dane z czyjegoś dowodu. Weryfikacja odbywa się poprzez przelew w wysokości grosza lub zalogowanie się do swojego bankowości elektronicznej z wykorzystaniem aplikacji Kontomatik.
6. Po weryfikacji pożyczkodawca przeanalizuje Twój wniosek i wyda decyzję. Trwa do zaledwie kilkanaście sekund. Jeśli decyzja będzie negatywna, będziesz musiał poszukać finansowania gdzieś indziej. Jeśli pozytywna, otrzymasz do podpisania umowę pożyczkową.
7. Po przeczytaniu umowy podpisz ją elektronicznie i zatwierdź kodem SMS lub poprzez link wysyłany w wiadomości e-mail.
8. Oczekuj na przelew środków na swoje konto. W firmach, korzystających z błyskawicznych przelewów, potrwa to zaledwie 15 minut.

Chwilówki w nocy i w weekend

Szybkie pożyczki na dowód, czyli tak zwane chwilówki, zazwyczaj nie wymagają dokumentów potwierdzających dochód. W wyniku czego, wnioskując o środki, nie musisz przedstawiać zaświadczenia od pracodawcy, wyciągu z banku czy z renty lub emerytury. Co więcej, sporo firm udostępnia swoje pożyczki 24 godziny na dobę, nawet w soboty i niedziele.

Pamiętaj tylko o tym, że każda firma pozabankowa ma swój własny i indywidualny system weryfikacji klientów. Nie udało Ci się otrzymać gotówki za pierwszym razem? Nic straconego. Bardzo często nasi klienci dostają pożyczkę dopiero w trzeciej lub czwartej firmie. Niektóre z nich działają całodobowo, udzielając pożyczek ratalnych czy też pożyczek bez BIK i KRD.

Jakie firmy udzielają pożyczek w nocy i weekend?

• Vivus – biuro obsługi klienta w tej znanej firmie pożyczkowej działa w soboty od 8 do 20 oraz w niedziele handlowe od 10 do 18. Co ciekawe, także w święta, np. te przypadające 1 czy 11 listopada, konsultanci firmy Vivus pracują od 10 do 18. Otrzymanie pożyczki w weekend jest więc możliwe w tych godzinach, jeśli posiada się konto w PKO BP lub Millennium lub w instytucji, która obsługuje przelewy Blue Media. W takim przypadku przelew dotrze w 15 minut na konto pożyczkobiorcy.

• Finbo – w tej firmie pożyczkowej po pierwsze obsługa klienta działa w soboty i w niedziele od godziny 9 do 17. A po drugie – według informacji, jakie możemy znaleźć na stronie tego pożyczkodawy – decyzje pożyczkowe oraz wypłata gotówki odbywają się 24 godziny na dobę. Jest tak dzięki usługom Blue Cash oraz Kontomatik. Pieniądze znajdą się na koncie klienta w 15 minut, gdy ten posiada on konto w następujących bankach: PKO Bank Polski, Pekao SA, mBank, ING Bank Śląski, Alior Bank, Millennium Bank, Getin Bank.

Pożyczki 24h – chwilówki całodobowe

Popularne chwilówki 24h/7 to dobre rozwiązanie, gdy potrzebujesz pieniędzy na “już”. Poza tym, nie chcesz zadłużać się na zbyt wysoką kwotę i zwyczajnie zależy Ci na tym, by oddać pieniądze szybko i bez zbędnych kosztów.

Czy chwilówki są bezpieczne?

Wiele osób, które są zainteresowane skorzystaniem z pożyczki-chwilówki obawia się o bezpieczeństwo tego typu usług. Jest to zrozumiałe – co rusz słyszymy w mediach o nadużyciach w branży pożyczek pozabankowych. Być może nie osiągnęłyby one tak dużej skali, gdyby każdy z nas stosował odpowiednie środki ostrożności. Bezpieczna chwilówka jest jak najbardziej możliwa!

Oto najważniejsze zasady, jakich musisz przestrzegać zaciągając chwilówkę online.

1. Korzystaj z usług sprawdzonych i rzetelnych firm, które nie budzą żadnych wątpliwości pod kątem formalnym. Większość z nich odnajdziesz w naszym aktualnym rankingu pożyczkowym, zawierającym tylko bezpieczne chwilówki!

2. Dopasuj kwotę chwilówki do adekwatnych wydatków i możliwości finansowych.

3. Pilnuj terminów spłaty! W przeciwnym razie zapłacisz wysokie odsetki za każdy dzień opóźnienia.

4. Nie podpisuj umowy, jeśli któryś z jej podpunktów jest niejasny. W razie wątpliwości skontaktuj się z konsultantem firmy i rozwiej swoje obawy.

W razie wątpliwości, sprawdź aktualności UOKIK na temat chwilówek. Na co jeszcze zwracać uwagę, aby daną firmę pożyczkową uznać za sprawdzoną i godną zaufania? Zapraszamy do dalszej lektury!

Na co uważać przy wyborze chwilówki?

1. Nie obawiaj się korzystać z pożyczek pozabankowych! Pożyczkodawcy, których prezentujemy, są w 100% wiarygodni i zaufani. Dla całkowitej pewności zastosuj środki bezpieczeństwa.
2. Unikaj usług firm, które mają na swojej witrynie podejrzanie mało informacji. Jeżeli pożyczkodawca nie udostępnia numeru NIP lub KRS, nie przedstawia też dokładnych danych adresowych, nie dzieli się swoim numerem telefonu lub adresem e-mail – nie ryzykuj! Ba, nawet wtedy, gdy są one podane, warto poświęcić kilka minut na ich weryfikację.
3. Zajrzyj w opinie byłych i obecnych klientów firmy. Co prawda, niektóre z nich mogą być wynikiem działalności konkurencji. Jednak znacząca przewaga negatywnych komentarzy powinna zwrócić Twoją uwagę.
4. Ustal, czy pożyczkodawca znajduje się na liście KNF – a dokładniej w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych. Sprawdź też, czy przynależy do Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych.
5. Podczas ubiegania się o chwilówkę online firma wymaga od Ciebie opłat za rejestrację? Zrezygnuj z dalszego wnioskowania o zobowiązanie. Jest to prawdopodobnie forma wyłudzenia środków, w wyniku której obiecanej pożyczki prawdopodobnie nigdy nie zobaczysz na oczy.
6. Z rezerwą traktuj strony pożyczkodawców, które nie informują o kosztach, wymaganiach wobec konsumenta, weryfikowanych informacjach, które są podstawą do udzielenia pożyczki. Dlaczego? Pamiętaj, że każdy pożyczkodawca ma obowiązek przedstawić wysokość RRSO oraz wszelkich opłat dodatkowych. Miganie się od podania tych informacji jest dość podejrzane.

Największe zalety chwilówek

Znając podstawowe zagrożenia płynące z pożyczek online, przyjrzyjmy się bliżej ich największym zaletom. Popularność tego typu zobowiązań można wytłumaczyć chociażby tym, że:

• chwilówkę pozyskasz nawet w 15 minut, nie ruszając się z domu.
• duża konkurencja sprawia, że każdy odnajdzie coś dla siebie.
• wiele firm pożyczkowych nie wymaga rozległych formalności – wystarczy dowód osobisty i szybka weryfikacja tożsamości. To tyle!
• pożyczysz nawet 24 godziny na dobę i 7 dni w tygodniu.
• otrzymujesz pieniądze na dowolny cel. W przeciwieństwie do wymogów banku, nie tłumaczysz się z tego, na co chcesz przeznaczyć środki.
• chwilówkę otrzymasz szybko i równie szybko możesz ją spłacić. Biorąc pożyczkę z RRSO 0%, zwracasz firmie wyłącznie taką samą sumę, jaką pożyczyłeś.

Porównanie ofert chwilówek

Analizując ranking chwilówek przygotowany przez Czerwoną-Skarbonkę, warto wskazać kluczowe parametry, na jakie należy zwracać uwagę. Przy porównywaniu ofert, kluczowe znaczenie ma wbrew pozorom nie tylko maksymalna kwota pożyczki. Niezwykle istotny jest też: okres spłaty, czyli czas, jaki posiadasz na uregulowanie zobowiązania.

Porównanie kosztów chwilówek w popularnych firmach pożyczkowych

Jak szybko dostanę pieniądze z chwilówki?

N rynku nie brakuje firm, które za główny punkt oferty uznają przelew gotówki nawet w 15 minut, więc praktycznie jest to pierwsza darmowa pożyczka od zaraz, tak bardzo poszukiwana przez wielu klientów.

Wówczas metoda przelania środków jest banalnie prosta. Przyszły konsument weryfikowany jest zazwyczaj za pomocą nowoczesnych algorytmów, które nie wymagają ingerencji konsultanta. Do takich systemów możemy zaliczyć przelewy BlueMedia lub Przelewy24. Dzięki nim kwota pożyczki może znaleźć się w 15 minut na koncie. Jest to więc naprawdę krótki czas!

Co jednak, gdy firma nie korzysta z systemu szybkich przelewów, a zależy Ci na błyskawicznym wpływie chwilówki na konto? Nie martw się na zapas i sprawdź, czy wybrany pożyczkodawca posiada konto w Twoim banku. To jedyna “furtka” pozwalająca na szybką transakcję środków. Inaczej, musisz liczyć się z tym, że pieniądze trafią do Ciebie wraz z najbliższą sesją Elixir – najpóźniej w następnym dniu roboczym.

Jak wygląda weryfikacja?

Podstawą do udzielenia pożyczki, nawet przy uproszczonych formalnościach i okrojonych procedurach, jest zawsze weryfikacja tożsamości konsumenta. Firma pożyczkowa musi ocenić, w jakim stopniu wiarygodna jest osoba wnioskująca o chwilówkę. W niektórych przypadkach sprawdza wpisy w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), Krajowym Rejestrze Długów (KRD) czy też w BIG “InfoMonitor”, które zbierają dane na temat historii spłaty zobowiązań.

Innym kluczowym punktem weryfikacji jest ocena tożsamości, wieku, a także konta bankowego. Do tego ostatniego służy coraz popularniejszy system Instantor lub Kontomatik. Zapewniają szybkie sprawdzenie wiarygodności rachunku bankowego i na podstawie historii transakcji oceniają sytuację finansową konsumenta.

Ważnym elementem weryfikacji jest jeszcze kwestia regularnych dochodów. Wielu pożyczkodawców sprawdza, czy przyszły klient dysponuje stałymi wpływami na rachunek i bez problemu spłaci zaciągnięte zobowiązanie. W tym celu, czasami mogą poprosić o wyciąg z konta bankowego bądź deklarację o uzyskiwanych dochodach.

Jakie wymagania trzeba spełnić, aby otrzymać chwilówkę przez Internet?

Firmy pożyczkowe starają się zawsze zmniejszyć ilość formalności oraz być bardziej elastycznym wobec swoich klientów niż banki. Jednak, aby ubiegać się o szybkie chwilówki online, trzeba spełniać pewne wymogi. Oto najważniejsze kryteria:

• Pełnoletność. Zwykle jest to jedyne 18-19 lat, ale czasem nawet 21-23 lata,
• Zamieszkanie na terenie kraju i polskie obywatelstwo,
• Udokumentowane i regularne dochody,
• Pełna zdolność prawna,
• Zdolność kredytowa,
• Aktualny numer telefonu, konto w banku, adres e-mail.

Czy można otrzymać chwilówkę ze złą historią kredytową – bez BIK?

Zdarzają się sytuacje, w których pilnie potrzebujesz awaryjnej gotówki, choć nie masz dobrej zdolności kredytowej. Niestety, zła zdolność oparta na negatywnych wpisach w BIK lub w innych bazach dłużników, jak KRD lub ERIF skutecznie odcina drogę do atrakcyjnej chwilówki. Na szczęście i pod tym kątem, rynek pożyczek pozabankowych posiada specjalne produkty, pod postacią np. chwilówki bez BIK lub pożyczki bez KRD.

Czy szybka chwilówka może być wypłacona w gotówce?

Tak. Przykładowo, możesz skorzystać z tzw. czeku GIRO. Dzięki temu otrzymasz pieniądzę w gotówce.

Aby skorzystać z czeku GIRO, firma wyśle na Twój adres e-mail lub numer telefonu, wiadomość z unikalnym kodem. Obok dowodu osobistego jest on niezbędny przy odbiorze pożyczki, w okienku pocztowym.

Pożyczki wypłacane za pomocą czeku GIRO to dobre rozwiązanie, jeśli nie masz konta bankowego, współdzielisz je z inną osobą (np. małżonkiem) lub masz komornika na głowie. Więcej informacji odnajdziesz w osobnej sekcji: pożyczka na czek GIRO.

Nowe chwilówki są dodawane na bieżąco!

Nasze zestawienie chwilówek przez internet jest na bieżąco aktualizowane. Oznacza to jedno. Gdy na rynku pojawią się nowe chwilówki warte uwagi, to z całą pewnością odnajdą się w rankingu Czerwonej-Skarbonki.

Jeśli zauważyłeś, że brakuje ciekawej lub nowej firmy pożyczkowej na naszej liście, daj nam znać! Chętnie sprawdzimy jej atuty – i jeśli okaże się solidna, to umieścimy ją w rankingu nowych chwilówek. Może zdarzyć się również, że będzie to oferta ratalna. Wówczas zobaczysz ją w zakładce pożyczki na raty.

Jakie są opinie o chwilówkach online?

Bardzo różne, warto jednak zaznaczyć, że spora część negatywnych komentarzy o chwilówkach dotyczy sytuacji sprzed lat, gdy rynek nie był jeszcze odpowiednio uregulowany. Ustawa o kredycie konsumenckim oraz seria ustaw antylichwiarskich całkowicie zmieniły i ucywilizowały branżę. Niektóre niepozytywne opinie dotyczą także podejrzanych pożyczek prywatnych, które nie mają żadnego związku z profesjonalnymi firmami pożyczkowymi.

Oczywiście na rynku zdarzają się także czarne owce, czyli podmioty, które stosują złe praktyki, na szczęście jednak takie instytucje jak PZIP (Polski Związek Instytucji Pożyczkowych) mają narzędzia, aby walczyć z tego rodzaju nieuczciwymi firmami.

Chwilówki spotykają się także z wieloma bardzo pozytywnymi opiniami. Często jest to ostatnia deska ratunku w przypadku nagłych wydatków, ponieważ uzyskanie finansowania w bankach jest dużo trudniejsze. Wspominanymi zaletami są także: szybkość wypłaty środków, minimum formalności, możliwość uzyskania środków przy słabszej zdolności i historii kredytowej. Pożyczkobiorcy cenią sobie także obsługę online oraz różne promocje.

Czytając komentarze pożyczkobiorców, musimy wziąć poprawkę także na to, że część z nich nie czyta podpisywanych umów oraz nie spłaca zobowiązań w terminie. W takich przypadkach naturalne jest to, że tacy klienci spotykają się negatywnymi konsekwencjami swoich działań.

Jakie prawa ma klient biorący chwilówkę?

• Prawo dostępu do informacji na temat finansowania – pożyczkobiorca ma pełne prawo do poznania warunków finansowania. Takich jak koszty pożyczki, RRSO czy długość spłaty.

• Możliwość odstąpienia od umowy – według prawa pożyczkobiorca ma 14 dni na bezpłatne odstąpienie od umowy bez podawania przyczyny. Firma pozabankowa musi ponadto dostarczyć klientowi odpowiedni wzór dokumentu, którego może on użyć do wypowiedzenia umowy.

• Opcja wcześniejszej spłaty pożyczki – jeśli pożyczkobiorca zbierze potrzebną do oddania kwotę, może spłacić zobowiązanie przed terminem. Instytucja pozabankowa musi przyjąć wcześniejszą spłatę klienta.

• Zwrot kosztów po wcześniej spłacie – zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim pożyczkodawca zobowiązany jest zwrócić część prowizji, gdy klient spłaci swoje zobowiązanie przed terminem.

FAQ: Najczęściej zadawane pytania