Redaktorzy pracujący w Czerwona-Skarbonka.pl dokonują oceny banków i innych instytucji finansowych w poniższych kategoriach:
- kredyty (gotówkowe, hipoteczne, samochodowe, konsolidacyjne);
- pożyczki online (chwilówki, pożyczki na raty, pożyczki dla firm);
- karty kredytowe;
- produkty firmowe (kredyty inwestycyjne, obrotowe, faktoring).
Współpracujemy z ponad 100 podmiotami finansowymi (firmy pożyczkowe, banki, pośrednicy finansowi, faktorzy), które cieszą się zaufaniem klientów i posiadają wszelkie wymogi do prowadzenia legalnej działalności, zgodnej z normami KNF.
Na Czerwona-Skarbonka.pl możesz zawnioskować i porównać ponad 200 ofert kredytów, pożyczek, kart kredytowych itp. Nasza platforma jest jednocześnie bazą niezbędnej wiedzy o finansach osobistych i firmowych, a także miejscem, w którym za pomocą dedykowanych rankingów zawnioskujesz o wybrany produkt finansowy.
Kto tworzy nasze treści?
Za treści publikowane na Czerwona-Skarbonka.pl odpowiada stały zespół redaktorów-ekspertów, działający pod nadzorem założyciela serwisu, Stanisława Wolniewicza-Dudy. Każdy członek zespołu specjalizuje się w konkretnym obszarze rynku finansowego, co przekłada się na merytoryczną głębię publikowanych analiz i recenzji.
Nasz obecny zespół redakcyjny tworzą:
- Stanisław Wolniewicz-Duda – założyciel serwisu, specjalizacja: pożyczki pozabankowe
- Paulina Iwicka – redaktorka, specjalizacja: finanse domowe
- Daria Rek – redaktorka, specjalizacja: kredyty gotówkowe
- Kornel Maliszewski – redaktor, specjalizacja: pomoc zadłużonym
- Magda Kopiczko – redaktorka, specjalizacja: produkty bankowe
- Patryk Korzec – redaktor, specjalizacja: produkty pozabankowe
- Marek Przybylski – redaktor, specjalizacja: produkty pozabankowe
- Emil Zelma – redaktor, specjalizacja: produkty pozabankowe
Każdy redaktor posiada własną stronę autorską, na której znajdziesz informacje o jego wykształceniu, doświadczeniu zawodowym oraz pełną listę opublikowanych artykułów. Profile autorów dostępne są bezpośrednio z poziomu każdego artykułu – wystarczy kliknąć imię i nazwisko podpisane pod tekstem.
Redaktorzy Czerwonej Skarbonki są obecni również w mediach społecznościowych. Możesz śledzić ich aktywność zawodową i nawiązać kontakt w sprawach finansowych. W przypadku pytań dotyczących konkretnych treści możesz napisać bezpośrednio do wybranego autora lub skontaktować się z całą redakcją pod adresem: redakcja@czerwona-skarbonka.pl.
Szczegółowe informacje o całym zespole znajdziesz na stronie Nasza redakcja.
Czy Czerwona Skarbonka jest niezależną porównywarką?
Tak! Czerwona Skarbonka jest niezależną porównywarką finansową. Oznacza to, że nasze oceny, rankingi i recenzje produktów powstają bez ingerencji banków, firm pożyczkowych ani żadnych innych partnerów biznesowych.
Serwis utrzymuje się z linków afiliacyjnych: jeśli klikniesz ofertę na naszej stronie i zdecydujesz się z niej skorzystać, otrzymujemy wynagrodzenie od danej instytucji finansowej. Ty jako użytkownik nie ponosisz z tego tytułu żadnych dodatkowych kosztów. Oto pełna lista partnerów, z którymi współpracujemy.
Jak weryfikujemy informacje?
Każda informacja liczbowa publikowana na Czerwonej Skarbonce – RRSO, oprocentowanie, limity kredytów, opłaty – jest sprawdzana bezpośrednio w źródle: na oficjalnej stronie banku lub firmy pożyczkowej, w dokumentach KNF, komunikatach NBP lub aktach prawnych. Nie cytujemy danych z innych portali bez ich niezależnej weryfikacji.
Nasz proces weryfikacji obejmuje:
- Źródło danych — czy pochodzi z oficjalnego dokumentu instytucji, regulatora lub urzędu statystycznego, a nie z materiałów PR
- Aktualność — czy liczby odnoszą się do obowiązującej oferty, a nie do archiwalnej promocji
- Kontekst liczb — czy podawane wartości (np. RRSO) dotyczą reprezentatywnego przykładu i są porównywalne między ofertami
- Pisownia nazw własnych, daty, kwoty — każdy artykuł przechodzi korektę merytoryczną przez drugiego redaktora.
Gdy dane są niepewne lub mogą ulec zmianie (np. zmienne oprocentowanie, oferty promocyjne), wyraźnie to zaznaczamy w tekście i podajemy datę weryfikacji.
Jeśli zauważysz błąd lub nieaktualną informację, napisz do nas na redakcja@czerwona-skarbonka.pl (lub w komentarzu pod artykułem). Każde zgłoszenie sprawdzamy i w razie potrzeby wprowadzamy korektę wraz z adnotacją o zmianie.
Jak oceniamy banki i inne podmioty finansowe?
Aby podejmowanie decyzji stało się łatwiejsze, z myślą o naszych użytkownikach stworzyliśmy kryteria, za pomocą których wybierzesz najlepszy produkt dopasowany do Twoich potrzeb i oczekiwań finansowych.
Kryteria te są jasne i zależą od tego, jakiego produktu dotyczy dany ranking. To, które czynniki są kluczowe, tłumaczymy w kolejnych akapitach. Co więcej, odnajdziesz je przy każdym rankingu z osobna.
Stałe kryteria, którymi posługujemy się przy naszych zestawieniach, to możliwość złożenia internetowego wniosku o dany produkt w wybranym banku, firmie pożyczkowej lub innej instytucji pozabankowej. Kolejnym są opinie dotychczasowych klientów oraz naszych ekspertów. Ich ocena ogólna zaprezentowana jest w formie gwiazdek: od 1 do 5. Oceny zaokrąglane są do najbliższej jednej dziesiątej gwiazdki, np. 4,5, 4,8 itp.
Co bierzemy pod uwagę, oceniając poszczególne rodzaje produktów finansowych?
Kredyty
Dla zobowiązań kredytowych główne kryteria, którymi się kierujemy to:
- Wysoka dostępna maksymalna kwota finansowania i długi okres spłaty;
- Opłaty i koszty związane z kredytem (RRSO, oprocentowanie, marża, prowizja);
- Szybki czas wypłaty środków;
- Konieczność posiadania konta bankowego (tak/nie);
- Średnia ocena klientów, którzy skorzystali z oferty;
- Stopień przyznawalności (procentowy stosunek akceptacji wniosków kredytowych przez instytucję finansową);
- Dodatkowe korzyści (promocyjne warunki kredytu, np. brak prowizji, niższe oprocentowanie, zdalny proces wnioskowania, możliwość zdobycia dodatkowych nagród i premii).
Pożyczki online
W przypadku tego typu produktów oceniamy następujące elementy:
- Dostępność wysokiej kwoty pożyczki wraz z przystępnym okresem spłaty;
- Możliwość wnioskowania o darmową chwilówkę;
- Stopień przyznawalności finansowania;
- Szybki czas wypłaty środków;
- Wiele metod na wypłatę środków (m.in. na rachunek, do ręki, poprzez czek GIRO itp.);
- Różne sposoby na weryfikację tożsamości (m.in. przelew bankowy, aplikacje typu: Kontomatik/Instantor);
- Koszty i opłaty (RRSO, oprocentowanie);
- Średnia ocena klientów, którzy skorzystali z oferty;
- Pozostałe wymagania względem użytkowników (np. szeroki przedział wiekowy, minimum formalności).
Karty kredytowe
Karta kredytowa to dość specyficzny produkt kredytowy, dlatego oddzieliliśmy go od reszty zobowiązań kredytowych. Przyglądamy się dokładniej takim jej elementom, jak:
- Długość okresu bezodsetkowego (czyli liczba dni, przez które możesz korzystać z dostępnego limitu bez obciążenia odsetkami);
- Wysokość RRSO i oprocentowanie kredytówki;
- Opłaty i prowizje związane z użytkowaniem karty;
- Dodatkowe produkty i usługi oferowane w pakiecie;
- Objęcie karty akcją promocyjną (np. bonusem, nagrodą pieniężną, rzeczową itp.);
- Średnia ocena klientów, którzy skorzystali z oferty.
Bazując na wieloletnich obserwacjach rynku finansowego, zakładamy, że w przypadku kart kredytowych kluczowe znaczenie mają 3 czynniki:
– koszty związane z obsługą karty kredytowej;
– opłaty pobierane przez instytucję na każdym etapie korzystania z karty;
– bonusy, czyli wartość dodana oferty, np. premie pieniężne czy wszelkie korzyści, które wiążą się z nieponoszeniem dodatkowych opłat.
Produkty firmowe
W tej kategorii masz do wyboru wiele różnych produktów, które mogą Ci się przydać, jeśli szukasz dodatkowego finansowania lub specjalnego ROR-u do zarządzania swoimi środkami firmowymi.
Kredyty dla firm
Kryją się tutaj kredyty inwestycyjne, obrotowe, jak i różnego rodzaju pożyczki dla firm na dowolne cele związane z prowadzoną działalnością gospodarczą. Najważniejsze kryteria, jakimi się kierujemy przy ich oferowaniu, to:
- Minimalna/maksymalna kwota finansowania;
- Długi okres kredytowania;
- Czas wypłaty środków (po akceptacji wniosku kredytowego);
- Możliwość skorzystania z oferty przez różne grupy przedsiębiorców (np. JDG, start-upy, spółki);
- Dodatkowe rabaty za skorzystanie z oferty (np. obniżające ostateczne koszty, minimum formalności);
- Średnia ocena klientów, którzy skorzystali z danej oferty.
Faktoring
Finansowanie faktur, czyli faktoring online adresowany jest do firm z sektora MŚP, ale również i dużych przedsiębiorstw. Na ocenę poszczególnych propozycji decydujący wpływ mają poniższe kryteria:
- Wysoki limit faktoringowy;
- Opłaty i prowizje za każdy dzień finansowania;
- Czas oczekiwania na decyzję faktoringową i wypłatę środków;
- Wartość finansowanej faktury;
- Dodatkowe korzyści i udogodnienia oferowane przez daną firmę faktoringową;
- Średnia ocena klientów, którzy skorzystali z oferty.
Za co nagradzamy podmioty finansowe?
Każdy bank, każda firma pozabankowa czy inny podmiot finansowy nagradzamy za wysoki poziom usług oraz atrakcyjną ofertę produktową. Oznacza to tyle, że musi być ona zorientowana na potrzeby i oczekiwania klientów.
Dodatkowo każda instytucja powinna umożliwiać szybkie i bezproblemowe złożenie wniosku online oraz posiadać w zanadrzu inne kanały komunikacji, pozwalające na sprawne wnioskowanie i kontakt z konsultantem w przypadku pozostałych spraw.
Zwracamy również uwagę na dostępność oddziałów banków/firm lub ewentualnie ich agencji partnerskich, umożliwiających bezpośredni kontakt z instytucją. W przypadku firm, które prowadzą działalność wyłącznie na drodze wirtualnej, muszą one udostępniać na swojej stronie kontakt e-mailowy, telefoniczny, czat z doradcą albo formularz kontaktowy.
Inne czynniki, które wpływają na premiowanie instytucji widocznych we wszystkich naszych rankingach:
- Minimum formalności;
- Bogata oferta produktów finansowych, w tym ich konkurencyjność;
- Wysoki poziom obsługi klienta (m.in. wysoko wykwalifikowani pracownicy, krótki czas oczekiwania na obsługę);
- Innowacyjność (m.in. funkcjonalna aplikacja mobilna, biometryczne metody weryfikacji tożsamości, nowoczesne metody kontaktu z instytucją, np. na selfie, itp.);
- Personalizacja usług finansowych (m.in. oferowanie produktów dostosowanych do potrzeb i historii finansowej klientów);
- Bezpieczeństwo i reputacja instytucji (m.in. odpowiednie systemy zabezpieczeń, polityka ochrony danych osobowych, kontrola przez organy nadzoru).
Starannie badamy status prawny, współpracujących z nami partnerów. Doceniamy szczególnie tych, którzy posiadają jasne oraz przejrzyste umowy i regulaminy. Dlatego zdarza nam się odrzucać propozycje nawiązania współpracy od firm, do których uczciwości nie jesteśmy w pełni przekonani!
Za co odejmujemy punkty?
W największym skrócie pisząc, eksperci Czerwonej-Skarbonki odejmują punkty za niespełnienie przez podmiot finansowy warunków, opisanych w powyższym akapicie. Kluczowe znaczenie mają tutaj także opinie klientów i ich poziom zadowolenia z usług wybranej instytucji. Mowa tu, m.in. o atrakcyjności oferty, jej kosztach, poziomie obsługi, liczbie dostępnych placówek i agencji bankowych/partnerskich czy czasie oczekiwania na obsługę.
Nie kontynuujemy współpracy z podmiotem, który zostanie wpisany na Listę Ostrzeżeń Publicznych KNF. Na przykład, gdy zajdzie podejrzenie, że prowadzi swoją działalność poza zakres zezwolenia lub wykonuje ją niezgodnie z obowiązującym prawem!