Ranking firm faktoringowych – 2024

Faktoring to usługa pozwalająca na sfinansowanie nawet pojedynczych faktur. Umożliwia szybki dostęp do środków oraz finansowanie do 100 proc. faktury. W naszym rankingu znajdziesz najciekawsze oferty, o których aktualność dbają nasi eksperci. Sprawdź, na jakie warunki, dodatkowe udogodnienia i usługi możesz liczyć w bankach i firmach faktoringowych.

Faktoring dla małych firm


Nie znaleziono ofert spełniających kryteria wyszukiwania

Opinie:
3,5/5
Opłaty i prowizje
od 0,040%
? za 1 dzień finansowania
Wartość faktury
100 %
? do 100%
Limit finansowania
15 mln zł
Czas wypłaty
15 minut

79 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Opinie:
3,5/5
Opłaty i prowizje
0,04
? za 1 dzień finansowania
Wartość faktury
100 %
? wartość faktury netto
Limit finansowania
2 mln zł
Czas wypłaty
5 minut
? od 5 minut do 24h

21 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Opłaty i prowizje
od 0,086%
? za każdy dzień finansowania
Wartość faktury
100 %
? 100% wartości brutto!
Limit finansowania
300 tys zł
Czas wypłaty
15 minut

95 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Opinie:
3,7/5
Opłaty i prowizje
od 0,053%
? za każdy 1 dzień finansowania, nawet do 3 miesięcy bez opłat za dostęp do limitu faktoringowego.
Wartość faktury
100 %
? 100% faktury netto lub częściowe finansowanie
Limit finansowania
300 tyś zł
Czas wypłaty
5 minut

51 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Opłaty i prowizje
0,04%
? za każdy 1 dzień finansowania
Wartość faktury
100 %
Limit finansowania
10 tys - 3,5 mln zł
Czas wypłaty
15 minut

68 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Opłaty i prowizje
od 0,066%
? za 1 dzień finansowania
Wartość faktury
100 %
Limit finansowania
200 tys zł
Czas wypłaty
15 minut

65 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
7.
Wecfina - Finansowanie Zakupów
Opłaty i prowizje
od 0,1%
? od 0,1% za dzień
Wartość faktury
100 %
Limit finansowania
100 tyś zł
Czas wypłaty
15 minut

9 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
8.
FLEXIDEA POLSKA Sp. z o.o.
Opłaty i prowizje
0,03%
? Opłata za finansowanie od 0,03%/ dzień
Wartość faktury
100 %
Limit finansowania
2,5 tys - 2 mln zł
Czas wypłaty
5 minut

9 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Opinie:
3,8/5
Opłaty i prowizje
od 1%
? Szacunkowy koszt wyliczysz w kalkulatorze finansowania zakupów na naszej stronie internetowej. Koszty finansowania możesz zaliczyć do kosztów uzyskania przychodu i odliczyć podatek VAT.
Wartość faktury
100 %
Limit finansowania
30 tyś zł
Czas wypłaty
5 minut

2 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Opłaty i prowizje
od 3%
Wartość faktury
100 %
Limit finansowania
350 tys zł
Czas wypłaty
24 godziny

2 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Opłaty i prowizje
od 2,49%
? prowizja liczona od kwoty faktury. Monitoring i windykacja w cenie usługi.
Wartość faktury
100 %
? wartości faktury brutto
Limit finansowania
40 tys zł
? z możliwością podwyższenia
Czas wypłaty
od 15 minut
? max do 48 godzin

41 osób

wybrało ofertę
Sprawdź

Faktoring dla średnich i dużych firm


Nie znaleziono ofert spełniających kryteria wyszukiwania

Opinie:
3,5/5
Opłaty i prowizje
od 0,040%
? za 1 dzień finansowania
Wartość faktury
100 %
? do 100%
Limit finansowania
15 mln zł
Czas wypłaty
15 minut

79 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Opinie:
4,5/5
Opłaty i prowizje
od 0,03%
? za każdy dzień finansowania
Wartość faktury
100 %
? W zależności od wybranego produktu
Limit finansowania
30 tys - 15 mln zł
Czas wypłaty
do 120 minut

1 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Opłaty i prowizje
0,04%
? za każdy 1 dzień finansowania
Wartość faktury
100 %
Limit finansowania
10 tys - 3,5 mln zł
Czas wypłaty
15 minut

68 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
4.
FLEXIDEA POLSKA Sp. z o.o.
Opłaty i prowizje
0,03%
? Opłata za finansowanie od 0,03%/ dzień
Wartość faktury
100 %
Limit finansowania
2,5 tys - 2 mln zł
Czas wypłaty
5 minut

9 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Opłaty i prowizje
od 0,066%
? za 1 dzień finansowania
Wartość faktury
100 %
Limit finansowania
200 tys zł
Czas wypłaty
15 minut

65 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Opinie:
4,0/5
Opłaty i prowizje
od 0,06%
? za każdy dzień finansowania *cena uzależniona od oceny kondycji kredytowej klienta
Wartość faktury
100 %
? do 100%, zależnie od wybranego produktu
Limit finansowania
250 tys zł
Czas wypłaty
do 120 minut

1 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
ranking firm faktoringowych

Kluczowe informacje

  • Faktoring to rozwiązanie kredytowe skierowane do przedsiębiorców, którzy często borykają się z zatorami płatniczymi ze względu np. na długi okres oczekiwania na zapłatę od kontrahenta;
  • Usługa polega na wykupieniu przez faktora faktur przedsiębiorcy, których termin płatności jeszcze nie upłynął;
  • Dla mikro i małych firm polecamy usługi: eFaktor, Monevia, SMEO, Finea, Flexidea, Fakturatka oraz NFG. Oferują one finansowanie dedykowane sektorowi MŚP, mają szybki czas wypłaty środków (*do kilkunastu minut od akceptacji wniosku), a także w miarę niewielkie opłaty, zaczynające się od 0,01 proc. prowizji.
  • W czołówce faktorów dla dużych i średnich przedsiębiorstw znajdują się za to: PragmaGO, FaktorOne oraz eFaktor. Ten ostatni podobnie, jak w rankingu dla mikro i małych podmiotów gospodarczych plasuje się na szczycie zestawienia;
  • eFaktor ma jeden z najwyższych limitów finansowania na rynku (* do 15 mln). Pozwala na natychmiastowe uruchomienie środków oraz finansowanie całych kontraktów, jak i pojedynczych faktur.

Faktoring – co to jest?

W najbardziej podstawowym rozumieniu, faktoring (pełna nazwa: faktoring wierzytelnościowy) to usługa polegająca na sprzedaży przedterminowych faktur w zamian za gotówkę.

Przykład zastosowania faktoringu:

Twój kontrahent zwleka z przelewem płatności za dostarczony towar/usługę lub na zapłatę należności ma jeszcze dużo czasu, w wyniku czego masz zablokowane środki na dalszy rozwój firmy. Taka sytuacja jest mało komfortowa i może stanowić spory problem z utrzymaniem płynności finansowej.

Faktoring dla firm zapobiega właśnie takim nieprzewidzianym zdarzeniom. Pozwala uwolnić część pieniędzy z Twoich faktur, które wypłaca firma faktoringowa, by później otrzymać wskazaną w fakturze należność bezpośrednio od dłużnika. Gdy je otrzyma, wypłaca przedsiębiorcy pozostałą część pieniędzy.

Strony i przedmiot faktoringu

Definicję oraz warunki faktoringu reguluje międzynarodowa konwencja z 28 maja 1988 r. zawarta w Ottawie. W Polsce faktoring traktowany jest jako umowa nienazwana, określana na podstawie art. 353 kodeksu cywilnego oraz kodeksu spółek handlowych 1.

Umowa faktoringu zawierana jest przed dwóch uczestników:

  • faktoranta, czyli przedsiębiorcę, który chce skorzystać z usług faktoringu. Zazwyczaj są to przedsiębiorstwa z branży transportowej, budowlanej, usługowej czy handlowej, ale i rolniczej;
  • faktora, a więc firmę faktoringową, która specjalizuje się w wykupie nieprzeterminowanych wierzytelności, np. Smeo czy Monevia;
  • przedmiotem umowy faktoringowej są wierzytelności, których termin płatności jeszcze nie minął.
schemat faktoringu

Odrębnym uczestnikiem jest także dłużnik faktoringowy, a więc kontrahent danej firmy, który ma do zapłaty fakturę w określonym terminie. Nie jest on natomiast żadną ze stron umowy faktoringowej. W zależności jednak od rodzaju faktoringu będzie musiał wyrazić zgodę na przeniesienie wierzytelności na faktora.

Podpisanie umowy faktoringu ma wiele zalet. Jedną z nich jest poprawa płynności finansowej przedsiębiorstwa, bo w szybki i sprawny sposób odmraża wstrzymane środki z zaległych faktur.
Na czym polega cichy faktoring? Ranking + oferty Zobacz

Na czym polega faktoring?

Usługa faktoringu działa w bardzo przejrzysty sposób. Załóżmy, że prowadzisz przedsiębiorstwo i wystawiasz faktury z odroczonym terminem płatności (* do 60 lub 90 dni). Wysyłasz fakturę do kontrahenta, ale jednocześnie jej kopia trafia do firmy faktoringowej. Faktor opłaca ją od razu i wysyła za nią środki, choć będzie to tylko część z całości zaległej kwoty (* np. 90 proc.). Gdy przychodzi termin płatności za fakturę i otrzymuje za nią przelew od kontrahenta, pozostała część sumy z niej (* 10 proc.) trafia na Twoje konto.

W zależności od oferowanych usług firmy faktoringowej, możesz wybierać spośród: faktoringu jawnego, cichego, zaliczkowego, pełnego, niepełnego itp. Pomimo tak różnych rodzajów łączy je jedna zasada: Ty jako przedsiębiorca dostajesz pieniądze za fakturę szybciej, bo de facto opłacił ją za Twojego kontrahenta wybrany przez Ciebie faktor.

Ile kosztuje faktoring?

Na jego ostateczny koszt wpływa wiele czynników. Przede wszystkim rodzaj wybranego faktoringu. Np. faktoring cichy jest droższy niż jawny, ze względu na większe ryzyko, jakie bierze na siebie faktor.

Dużo też zależy od indywidualnej polityki wybranej firmy faktoringowej. Koszty mogą być naliczane pojedynczo (* w przypadku sprzedaży jednej faktury) lub ryczałtowo (* przy stałej umowie z faktorem, gdzie naliczana jest stała miesięczna opłata, która zależy od wysokości limitu).

Zazwyczaj koszt faktoringu składa się z dwóch elementów:

  • prowizji dla faktora, czyli wynagrodzenia: waha się ona w granicach od 0,2 do 3 proc. w skali miesiąca;
  • odsetek od udzielonej zaliczki na fakturę: ich wysokość w dużej mierze zależy od dziennej stawki WIBOR i pobierane są za cały okres korzystania z faktoringu.
cytat-Paulina Iwicka, ekspertka Czerwonej Skarbonki

Faktoring może być skutecznym rozwiązaniem, które wspomoże działalność przedsiębiorców, stosujących długie terminy płatności. Chociaż przed skorzystaniem z konkretnej oferty, warto sprawdzić koszty, bo te między firmami są różne. U niektórych faktorów prowizja za przyznanie środków jest na tyle wysoka, że w efekcie może obniżyć końcowy zysk firmy. Może się wtedy okazać, że np. przedsiębiorca będzie musiał podnieść cenę swoich towarów i usług, by wyjść z problemów, a to negatywnie odbije się na jego konkurencyjności.

Paulina Iwicka, ekspertka Czerwonej Skarbonki

Rodzaje faktoringu i podział

Na rynku istnieje kilkanaście różnych rodzajów faktoringu. Skupmy się jednak na tych najważniejszych i najbardziej przydatnych dla konsumentów.

Faktoring pełny

Czyli faktoring bez regresu inaczej właściwy, prawidłowy. Polega na tym, że faktor bierze na siebie pełną odpowiedzialność za wykupioną należność. W tym, samo ryzyko niewypłacalności kontrahenta. Dlatego, jeśli Twój partner biznesowy nie wywiąże się z uregulowania należności, windykacja długu przechodzi w ręce firmy faktoringowej.

Faktoring pełny to rozwiązanie dużo droższe od innych rodzajów faktoringu, a także wymagające dokładniejszych danych finansowych. Korzystają z niego najczęściej duże i średnie działalności o ustabilizowanej pozycji na rynku.

Faktoring niepełny

Czyli faktoring z regresem, niewłaściwy. W przypadku tego produktu przedsiębiorca nie pozbywa się ryzyka niewypłacalności dłużnika. Dlatego musi zadbać on o to, by jego kontrahent spłacił swoje zobowiązanie na czas. W momencie braku zapłaty w terminie firma faktoringowa może domagać się od faktoranta zwrotu należności uzyskanej na podstawie umowy.

Faktoring mieszany

Ten rodzaj faktoringu łączy w sobie cechu faktoringu niepełnego i pełnego. W praktyce oznacza to, że jako przedsiębiorca możesz przenieść ryzyko niewypłacalności dłużnika na faktora, ale tylko do określonej kwoty. Po jej przekroczeniu ryzyko przechodzi na Twoje barki. Czyli do pewnej wysokości limitu, który wskazuje umowa faktoringu, masz do czynienia z faktoringiem pełnym, a powyżej niej – z faktoringiem niepełnym.

Faktoring jawny (faktoring otwarty)

To najpopularniejszy typ finansowania, który wiąże się z jawną cesją wierzytelności. Co oznacza, że Twój kontrahent zostanie powiadomiony o przeniesieniu faktury i spłacie należności bezpośrednio na konto faktora.

W praktyce faktor kontaktuje się z Twoim partnerem biznesowym i informuje go o przejęciu wierzytelności. Wskazuje mu również rachunek, na jaki ma dokonać spłaty zobowiązania.

Faktoring jawny to najtańsza wersja faktoringu z uwagi na niewielkie ryzyko, jakie ponosi faktor. Dodatkowo koszty faktoringu możesz odliczyć od podatku (* faktoring opodatkowany jest 23 proc. VAT-em).

Faktoring cichy

To tzw. faktoring tajny, bez cesji. Tu z kolei masz do czynienia z cichą cesją wierzytelności, a więc Twój partner biznesowy nie wie, w jaki sposób została opłacona jego faktura. Uregulowanie całego zobowiązania spoczywa na Tobie. W momencie gdy otrzymasz od kontrahenta wpłatę za fakturę, musisz przelać ją na wskazane przez firmę faktoringową konto.

Tego typu faktoring stosowany jest najczęściej względem kontrahentów o dobrej sytuacji finansowej i dużej terminowości.

Faktoring półotwarty

Przy tym rodzaju, kontrahent dowie się o sprzedaży należności faktorowi, dopiero w momencie otrzymania przedsądowego wezwania do zapłaty. W praktyce oznacza to, że jeśli będziesz regulował płatności w wyznaczonym terminie, to Twój partner biznesowy w ogóle nie dowie się o zmianie właściciela faktury.

Faktoring odwrotny

To faktoring zakupowy, przeznaczony na sfinansowanie zakupów firmowych. Np. możesz zakupić towar lub usługę i zamiast zdecydować się na odroczony termin płatności, od razu opłacić fakturę i stać się pełnoprawnym właścicielem nabywanego produktu.

Tutaj dobrym przykładem jest Fakturatka, gdzie jako przedsiębiorca rozłożysz na raty faktury za towar, sprzęt, usługi itp. Cały proces wykonasz w 100 proc. zdalnie. Wystarczy, że na kalkulatorze wspomnianego faktora wybierzesz kwotę, liczbę rat i wysokość opłaty wstępnej, po czym zaakceptujesz warunki finansowania SMS-em. W ten sposób stajesz się od razu właścicielem kupionej usługi/towaru, a należność za nią dokonujesz w ratach.

Z faktoringu odwrotnego najczęściej korzystają firmy, które chcą zabezpieczyć się przed ewentualnymi kłopotami ze spłatą swoich należności.

Faktoring odwrotny ma wiele cech wspólnych z pożyczką i odroczonym terminem płatności.

Przykład.

Faktor płaci za towary lub usługi dostawcom swojego klienta. Z kolei klient spłaca faktorowi należność powiększoną o prowizję. Przykładowo, instytucja zewnętrzna opłaca dostawcę w wyznaczonym czasie, np. 10 dni, a dłużnikowi może wydłużyć ten okres, np. do 30 dni. Koszty tego typu faktoringu są porównywalne do kosztów klasycznego faktoringu. Oprócz ok. 10 proc. prowizji, dolicz do niej:

  • jednorazową prowizję przygotowawczą, której wysokość zależy od przyznanego limitu wyliczanego na podstawie zdolności kredytowej przedsiębiorcy. Im wyższe ryzyko ponosi faktor, tym wyższa prowizja;
  • opłaty z tytułu zmiany warunków umowy czy też niewykorzystania przyznanego limitu (nie zawsze doliczane).

Faktoring pojedynczy

To kolejny przykład faktoringu, chociaż tutaj przekazujesz firmie faktoringowej wybrane, pojedyncze faktury. To dobre rozwiązanie, jeśli realizujesz pojedyncze transakcje i potrzebujesz dodatkowego finansowania na już.

Rodzaje faktoringu

Kategorie faktoringu

Faktoring możemy podzielić również ze względu na terytorium.

Faktoring krajowy

Skorzystają z niego wyłącznie firmy zarejestrowane na terytorium Polski i prowadzące tutaj swoją działalność. Może być on proponowany w formie faktoringu pełnego, niepełnego albo mieszanego.

Faktoring globalny

Skierowany jest do przedsiębiorstw, które prowadzą swoje interesy za granicą. Dzieli się on na dwie podkategorie:

  • faktoring eksportowy: to rozwiązanie dla krajowych przedsiębiorców, którzy wysyłają swoje towary na rynki zagraniczne;
  • faktoring importowy: to usługa dla przedsiębiorstw, które zajmują się importem towarów z rynków zagranicznych do Polski. W tym przypadku usługa faktoringu polega na współpracy polskiego faktora z jego odpowiednikiem w kraju, z którego sprowadzane są produkty. Możesz podzielić go na:

a) faktoring dyskontowy (inaczej przyspieszony): w tym przypadku po podpisaniu umowy z firmą faktoringową, przedsiębiorca otrzymuje błyskawiczny przelew środków. Wiąże się on natomiast z wyższą prowizją faktora, co znacznie obniży wysokość otrzymanej przez przedsiębiorcę sumy środków;

b) zaliczkowy: przy tym rozwiązaniu faktor wypłaca przedsiębiorcy zaliczkę, która stanowi określony procent kwoty widocznej w umowie sprzedaży. Pozostałą część kwoty otrzymuje, gdy dłużnik ureguluje płatność na konto faktora;

c) wymagalnościowy: to dość specyficzny rodzaj faktoringu, bo przedsiębiorcy nie chodzi o utrzymanie płynności finansowej czy pozyskanie środków na nowe inwestycje, a jedynie o przekazanie wierzytelności firmie faktoringowej. Dlatego faktor nie wypłaca od razu pieniędzy faktorantowi. Zrobi to dopiero, gdy jego kontrahent dokona spłaty długu.

faktoring: jak wygląda sytuacja na rynku

Umowa faktoringowa

Na polskim gruncie umowa faktoringu to umowa nienazwana. Nie ma więc jej jednego, uniwersalnego wzoru. Ma jednak pewne elementy wspólne, które muszą odnaleźć się w takim dokumencie.

  • Strony umowy (faktor oraz faktorant);
  • Dokładny opis wierzytelności (wartość faktury, termin płatności, kto jest dłużnikiem, z jakiego tytułu, itp.);
  • Opis szczegółów, na jakich będzie miało miejsce powiadomienie dłużnika o zmianie właściciela;
  • Rodzaj faktoringu;
  • Wskazanie stanu prawnego wierzytelności;
  • Zasady płatności oraz wysokość wynagrodzenia, jakie otrzyma faktor od faktoranta;
  • Określenie podmiotu, który będzie odpowiedzialny za niewypłacalność dłużnika;
  • Prawne zabezpieczenia;
  • Podpisy obu stron umowy.

Kto najbardziej skorzysta na faktoringu?

Faktoring dedykowany jest mikro, małym i średnim przedsiębiorstwom, choć z jego usług mogą korzystać także duże firmy. W szczególności powinieneś się nim zainteresować, gdy:

  • wystawiasz faktury z odroczonym terminem spłaty;
  • szukasz nowych sposobów na finansowanie swojej działalności;
  • dążysz do pozyskania nowych kontrahentów, dzięki możliwości zaoferowania dłuższych terminów płatności;
  • chcesz zabezpieczyć się przed niewypłacalnymi kontrahentami;
  • planujesz znaleźć kompleksowe usługi finansowe lub;
  • masz krótki staż, niski poziom obrotów i brak historii kredytowej, w wyniku czego nie możesz liczyć na pomoc banku.

Polski Związek Faktorów

PZF, czyli Polski Związek Faktorów zrzesza większość podmiotów, oferujących usługi faktoringowe w Polsce. Dlatego cyklicznie przeprowadza różne badania, określające m.in. poziom zainteresowania branżą faktoringową na naszym rynku.

Tym sposobem, I poł. roku 2024 to dla faktoringu w miarę dynamiczny okres. Firmy zrzeszone w PZF w ciągu pierwszych 3 miesięcy 2024 r. nabyły wierzytelności na łączną kwotę 111,9 mld zł. Ogólna wysokość wypłaconych zaliczek wyniosła 49,4 mld zł i była o 7 proc. wyższa niż w 2023 r.

Z usług faktoringowych w ramach PZF najczęściej korzystają branże produkcyjne i dystrybucyjne, które chcą utrzymać płynność finansową. Wśród nich przeważają małe i średnie przedsiębiorstwa. Wykorzystują one faktoring do regulowania bieżących zobowiązań i rozwoju swojej działalności, by oferować odbiorcom atrakcyjne warunki zakupu towarów.

dane faktoringu w Poslce - pzf 2024
Dane dotyczące faktoringu w ramach firm zrzeszonych w PZF, grafika pochodzi z faktoring.pl
liczba faktorów w polsce - pzf 2024
Dane dotyczące faktoringu w ramach firm zrzeszonych w PZF, grafika pochodzi z faktoring.pl

PZF zrzesza obecnie 24 członków. Wśród nich jest 5 banków komercyjnych i 19 firm specjalistycznych, działających w obszarze faktoringu.

Przedsiębiorcy w ostatnich dwóch latach przechodzą trudny okres, jednak mimo przeszkód, w większości rozwijają swoje biznesy, podbijają nowe rynki i utrzymują płynność. Z pomocą przychodzi im faktoring. Usługa pozwala zachować płynność finansową, oferując prosty dostęp do środków na bieżącą działalność. Polega ona na zamianie wystawionych przez nich faktur na gotówkę. Wartość finansowania udzielonego przez firmy faktoringowe polskim, podmiotom gospodarczym jest imponująca. Poziom 100 mld euro rocznie świadczy o głębokim zaangażowaniu naszego rynku w rozwój przedsiębiorczości w Polsce. W 2022 r. faktorzy wykupili wierzytelności w formie faktur o łącznej wartości ponad 460 mld zł, czyli o 27 proc. więcej niż w 2021 r. Faktury na gotówkę zamieniło 25 tys. firm. Przekazały one do sfinansowania prawie 24 mln dokumentów płatniczych.

Konrad Klimek, przewodniczący komitetu wykonawczego PZF.

Zalety i wady faktoringu

Zalety faktoringuWady faktoringu
Szybki dostęp do środków na finansowanie bieżącej działalnościNie wszyscy faktorzy oferujący usługę współpracują z małymi przedsiębiorstwami
Łatwy proces finansowania umowyWysokie koszty w zależności od wyboru konkretnego rodzaju faktoringu
Podpisanie stałej umowy z faktorem często związane jest z pakietem dodatkowych usług (np. dostęp do usług administrowania wierzytelnościami, monitoring płatności)Przekazanie części decyzji dot. faktur innemu podmiotowi
Długie terminy płatności, dzięki faktoringowi czas na zapłatę faktury jest wydłużony w czasieRyzyko nieporozumień na linii kontrahent – przedsiębiorca, poprzez udział strony trzeciej – faktora
Natychmiastowy dostęp do gotówki – przedsiębiorca nie musi czekać na opłacenie faktury przez kontrahenta. Może otrzymać środki już w dniu wystawienia fakturyWysokość przyznanego limitu zależy od zdolności kredytowej przedsiębiorstwa
Korzystne rozwiązanie dla każdego mniejszego lub większego biznesu funkcjonującego na rynkuWypłata tylko części zaliczki za fakturę. Kolejna część dopiero po uregulowaniu należności przez kontrahenta
Brak konieczności zabezpieczenia wierzytelnościSkomplikowana procedura (niektóre formy faktoringu są bardzo skomplikowane)
Nie obniża zdolności kredytowej przedsiębiorcy ani bilansu firmy (w odróżnieniu od kredytów)
Środki na dowolny cel, np. na bieżące wydatki, wynagrodzenie pracowników, opłacenie podatku
Opcja odliczenia kosztów finansowania od podatku dochodowego i VAT
Tabela przedstawia najważniejsze zalety i wady faktoringu z punktu widzenia przedsiębiorcy

Ograniczenia prawne faktoringu

Choć faktoring jest rozwiązaniem głównie dla firm, które borykają się z płynnością finansową, to niestety na próżno odnaleźć jakiekolwiek przepisy, które regulowałyby tego typu usługę, i jednocześnie zachęcałyby inne przedsiębiorstwa do skorzystania z takiej oferty.

Faktorzy nie mają obowiązku posiadania zezwolenia ze strony Komisji Nadzoru Finansowego na prowadzenie takiej działalności. Mają natomiast obowiązek przestrzegania przepisów Kodeksu cywilnego. W końcu podpisują z faktorantem umowę, choć nienazwaną, to podlegającą art. 353 o zasadzie swobody umów i jej ograniczeniach. Dodatkowo umowy faktoringowe zawierane w Polsce muszą być zgodne z postanowieniami międzynarodowej konwencji z 28 maja 1988 r. z Ottawy.

Inny dokument, jak ustawa o rachunkowości pozwala z kolei wpisać faktoring w bilansie i księgach rachunkowych przedsiębiorstwa. Dzięki czemu bez problemu możesz odliczyć go od podatku dochodowego i VAT. Jest on traktowany jako klasyczna operacja gospodarcza.

Jesteś zainteresowany faktoringiem? Sprawdź nasz ranking dla firm!

Choć faktoring nie jest jeszcze mainstreamową usługą w naszym kraju to zdecydowanie zyskuje na popularności. Pozwala w elastyczny sposób i praktycznie od ręki zamienić nieopłacone należności na gotówkę.

Rosnąca popularność faktoringu krajowego pozwoliła także sklasyfikować wszystkie kwestie związane z księgowaniem tego typu transakcji, dzięki czemu jako przedsiębiorca nie musisz mieć już obaw przed jego zastosowaniem z uwagi na nieprzejrzyste uregulowania.

Dlatego spodziewamy się, że kolejne miesiące przyniosą dalszy wzrost zainteresowania branżą faktoringową oraz większą konkurencję między faktorami, którzy będą wychodzić z coraz bardziej elastycznymi rozwiązaniami. A to może nam przynieść sporo korzyści, np. niższe koszty, które dopasujesz do specyfiki swojej działalności.

My ze swojej strony oferujemy podpowiedzi w postaci rankingu faktorów, który naszym zdaniem zasługuje na uwagę czytelników. Zapraszamy do porównywania najświeższych i najlepszych propozycji na rynku!

Korzystając z przycisku: Dodaj do porównania w naszym rankingu, możesz zestawić ze sobą kilka propozycji i porównać je pod względem limitu finansowania, opłat i prowizji, czasu wypłaty środków itp.

FaktorantLimit faktoringowyWartość faktury
ING Faktoring200 000 zł100 %
PKO Faktoring200 000 zł100%
Nest Bank Faktoring350 000 zł 100%
Santander Faktoringindywidualnie100%
SMEO2 000 000 zł100 %
Finea 200 000 zł100 %
PragmaGO15 000 000 zł100 %
Monevia300 000 zł100 %
NFG250 000 zł100 %
eFaktor15 000 000 zł100 %
FactorOne3,500 000 zł100 %
Fakturatka30 000 zł100 %
Porównanie limitów faktoringowych, w tym maksymalną wartość faktur pokrywaną przez faktorów w bankach i firmach faktoringowych, analiza własna

Najczęściej zadawane pytania

Jakie branże korzystają z faktoringu?

Najczęściej są to branże wykorzystujące długie terminy płatności. Przede wszystkim przedsiębiorstwa transportowe, eksportowe, dystrybucyjne, budowlane, zajmujące się sprzedażą hurtową, rolniczą, produkcją, usługami kurierskimi, pośrednictwem pracy czy usługami profesjonalnymi (np. księgowością). W tym również startupy i freelancerzy.

Czy faktoring to kredyt?

Nie, faktoring to nie jest kredyt firmowy. W ramach faktoringu przedsiębiorca otrzymuje należne mu pieniądze, ale szybciej niż to wynika z umowy z konrahentem. Natomiast w przypadku kredytu wnioskuje o dodatkowe środki, które pożycza mu instytucja, i które musi oddać wraz z doliczonymi do zobowiązania kosztami.

Czy warto korzystać z faktoringu?

Jeśli potrzebujesz środków na upłynnienie działalności, zależy Ci na minimum formalności lub też nie chcesz mieć obciążonej zdolności kredytowej, to jak najbardziej faktoring może być dobrym rozwiązaniem. Pamiętaj tylko, by wybrać takiego faktora, który nie nalicza sobie wysokiej prowizji, ma dobre opinie wśród klientów i przede wszystkim jest wiarygodny.

Jaka jest różnica między faktoringiem a forfaitingiem?

Faktoring dotyczy zarówno faktur krajowych, jak i zagranicznych. Z kolei forfaiting skupia się wyłącznie na transakcjach zagranicznych i zabezpieczeniu interesów eksporterów. Poza tym umowę faktoringu możesz zawrzeć na wiele odroczonych faktur (lub też jedną, jeśli chcesz). Natomiast forfaiting tyczy się tylko jednej wierzytelności. Kolejną różnicą między nimi jest wypłacana kwota: przy faktoringu stanowi ona 80-90 proc. wartości faktury, a przy forfaitingu otrzymujesz 100 proc. wartości finansowania.

Czy faktoring jest widoczny w BIK?

To zależy. Jeśli wnioskujesz o faktoring w banku, to będzie on udzielany na podobnych zasadach, co np. kredyt. A więc może być widoczny w BIK. Inaczej to wygląda w instytucjach pozabankowych, które oferują faktoring bez BIK. W takiej sytuacji jest on dostępny dodatkowo dla przedsiębiorstw zadłużonych, nie jest wymagana weryfikacja w bazie BIK i końcowo nie jest też tam widoczny i nie wpływa na zdolność kredytową przedsiębiorcy.
Naszym celem jest dostarczanie użytkownikom wartościowych i wiarygodnych treści, które pomogą im podejmować świadome decyzje finansowe. Wszystkie artykuły publikowane na naszym portalu opierają się na sprawdzonych źródłach i są redagowane przez specjalistów z dziedziny finansów.

Źródła:

1. Art. 353 Zasada swobody umów, Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny

Jak podobała Ci się treść?
5 - ciekawa, 1 - nieciekawa
4.5/5 - (107 votes)
Komentarze (17)

Odpowiadasz na komentarz:

Komentarz zostanie opublikowany pod tą nazwą

Adres e-mail nie zostanie nigdzie opublikowany

Treści, które udostępniasz w serwisie są weryfikowane

  • A
    A

    Adam

    10.02.2021, 14:43

    Wyróżniający się komentarz

    Witam, czy jeśli prowadzę jednoosobową działalność i mój klient co miesiąc, nagminnie zalega mi ponad 2000zl w wypłacie, wiem ze zapłaci ale czy opłaca mi sie skorzystać z firmy faktorngowej . Ile to kosztuje?

    • A
      A

      Arkadiusz Molenda

      11.02.2021, 10:46

      Wyróżniający się komentarz

      Dzień dobry, jeśli płynność finansowa w firmie jest dla Pana bardzo ważna to warto zastanowić się nad faktoringiem. Koszt zazwyczaj opiewa w wysokości kilku procent, zazwyczaj jest to mniej niż 5%. Proszę zapoznać się z naszym rankingiem i wybrać odpowiednią dla Pana firmy ofertę.

  • M
    M

    Marek

    23.05.2022, 15:35

    Wyróżniający się komentarz

    Zacząłem korzystać z efaktor jakiś czas temu, polecił mi znajomy. Bardzo szybko uruchomiony, elastyczny, czytelny system bez haczyków.

    • R
      R

      Redakcja Czerwona-Skarbonka

      16.04.2024, 11:49

      Wyróżniający się komentarz

      Panie Marku, dziękujemy za komentarz. To prawda eFaktor to jedna z najdynamiczniej rozwijających się instytucji, gdzie sam przelew środków następuje w ciągu kilkunastu minut od uzyskania pozytywnej decyzji. Pozdrawiamy!

  • B
    B

    Bodzio

    24.04.2022, 12:23

    Wyróżniający się komentarz

    Ja korzystam z efaktora, w mojej branży nie widzę innej możliwości, musi być przepływ finansowy

  • A
    A

    Adrian

    20.07.2024, 13:24

    Wyróżniający się komentarz

    Korzystam z efaktora i zasłużone pierwsze miejsce :)

  • p
    p

    paula

    10.07.2024, 14:35

    Wyróżniający się komentarz

    fajnie, że aktualizujecie na bieżąco ten ranking, u mnie też eFaktor na pierwszym miejscu, drugi rok z nimi współpracuję i nie mam żadnych zastrzeżeń

  • K
    K

    Kris

    29.03.2024, 23:54

    Wyróżniający się komentarz

    A czy ktoś korzystał z faktoringu od Smeo? Zastanawiam się nad ich ofertą bo wydaje się najlepsza a jednak bez finansowania faktur ciężko na dzisiejszym rynku działać

    • R
      R

      Redakcja Czerwona-Skarbonka

      16.04.2024, 11:58

      Wyróżniający się komentarz

      Jeśli chodzi o SMEO to z jego oferty mogą skorzystać zarówno przedsiębiorcy prowadzący 1-osobową działalność, jak i firmy w formie spółki jawnej oraz właściciele spółek z o.o. W tym również start-upy i firmy zaliczane do grupy wysokiego ryzyka (np. budowlane, transportowe, handlowe).
      Poza tym SMEO ma jeden z największych limitów faktoringowych dostępnych na rynku (do 20 mln zł), a klienci mogą liczyć na sfinansowanie do 100% faktury. W samej ofercie brak kruczków i ukrytych opłat. Naszym zdaniem jest to jedna z lepszych ofert na rynku. Szczególnie może się spodobać przedsiębiorcom, którzy wystawiają od kilku do kilkunastu faktur miesięcznie o niskiej wartości oraz firmom, które nie mogą pochwalić się długą historią działalności. Pozdrawiamy!

  • P
    P

    Pati

    14.03.2023, 16:05

    Wyróżniający się komentarz

    mam doświadczenia z Finea, spełnili moje oczekiwania, warunki są jasne i klarowne, prowadzę małą firmę i nie ma problemu żeby uzyskać w ten sposób środki

    • R
      R

      Redakcja Czerwona-Skarbonka

      16.04.2024, 12:09

      Wyróżniający się komentarz

      Pani Patrycjo, dziękujemy za komentarz. To prawda, Finea, mimo że posiada dość niski limit faktoringowy w porównaniu do konkurencji, to zyskuje nad nimi przewagę niskimi opłatami i prowizjami. Sama wypłata środków również przebiega bardzo sprawnie i możliwe jest sfinansowanie do 100% faktury. Pozdrawiamy!

  • e
    e

    eliks

    22.06.2022, 17:57

    Wyróżniający się komentarz

    prowadzę firmę i poważnie rozważam faktoring, bo przez długi czas oczekiwania na płatności za faktury czasami po prostu biznes stoi, co polecacie? Jak wyglądają kwestie formalne, dużo jest papierologi??

    • R
      R

      Redakcja Czerwona-Skarbonka

      16.04.2024, 12:03

      Wyróżniający się komentarz

      U większości faktorów formalności ograniczone są do minimum. Konieczna jest oczywiście ocena zdolności kredytowej i całej historii w BIK oraz KRD. Natomiast w przypadku start-upów może być brana pod uwagę historia kredytowa przedsiębiorcy. W przypadku niskiej zdolności faktorzy, nie wymagają ustalania dodatkowych zabezpieczeń. Pozdrawiamy!

  • A
    A

    Aguta

    22.04.2022, 22:33

    Wyróżniający się komentarz

    od niedawna korzystam z efaktora, dla mnie największą zaletą są formalności zmniejszone do minimum i szybkie przelewanie kasy, pozwala mi to zachować płynność finansową

    • I
      I

      Iga

      30.04.2022, 21:45

      Wyróżniający się komentarz

      Ja właśnie zastanawiam się nad faktoringiem, pierwsza firma która mi się nasuwa to właśnie efaktor bo znajomi korzystają. Ktoś poleca jeszcze jakieś inne?

    • D
      D

      Dawid

      11.05.2022, 20:45

      Wyróżniający się komentarz

      eFaktor bardzo spoko, korzystamy z żoną w naszej firmie, nie trzeba się martwić o przepływ pieniędzy

    • C
      C

      Czarek

      24.06.2022, 12:34

      Wyróżniający się komentarz

      @Dawid długo czekałeś w eFaktor na załatwienie formalności? Jak długo czeka się na przelew? Zastanawiam się właśnie nad skorzystaniem z ich usług.

Polecane artykuły

Zobacz wszystkie
Zobacz wszystkie
Porównywarka ofert
Porównaj ()