Klikając "Akceptuję pliki cookies", wyrażasz zgodę na przechowywanie plików cookie zgodnie z
polityką prywatności
na swoim urządzeniu.
Dzięki temu poprawimy nawigację strony, analizę jej wykorzystania i wspomożemy nasze działania marketingowe.
Faktoring to usługa pozwalająca na sfinansowanie nawet pojedynczych faktur. Umożliwia szybki dostęp do środków oraz finansowanie do 100 proc. faktury. W naszym rankingu znajdziesz najciekawsze oferty, o których aktualność dbają nasi eksperci. Sprawdź, na jakie warunki, dodatkowe udogodnienia i usługi możesz liczyć w bankach i firmach faktoringowych.
Faktoring dla małych firm
Nie znaleziono ofert spełniających kryteria wyszukiwania
?
Szacunkowy koszt wyliczysz w kalkulatorze finansowania zakupów na naszej stronie internetowej. Koszty finansowania możesz zaliczyć do kosztów uzyskania przychodu i odliczyć podatek VAT.
Absolwentka Dziennikarstwa i Komunikacji Społecznej Uniwersytetu Gdańskiego. W finansach najbardziej interesuje ją świat bankowości, którego zagadnienia stara się przedstawiać w przystępny sposób. Po godzinach – autorka bloga wnętrzarskiego. Na co dzień miłośniczka spontanicznych podróży bez planu, ale zawsze z pomysłem. Uwielbia sport, muzykę hiszpańską, zwierzaki i kuchnię azjatycką.
Faktoring to rozwiązanie kredytowe skierowane do przedsiębiorców, którzy często borykają się z zatorami płatniczymi ze względu np. na długi okres oczekiwania na zapłatę od kontrahenta;
Usługa polega na wykupieniu przez faktora faktur przedsiębiorcy, których termin płatności jeszcze nie upłynął;
Dla mikro i małych firm polecamy usługi: eFaktor, Monevia, SMEO, Finea, Flexidea, Fakturatka oraz NFG. Oferują one finansowanie dedykowane sektorowi MŚP, mają szybki czas wypłaty środków (*do kilkunastu minut od akceptacji wniosku), a także w miarę niewielkie opłaty, zaczynające się od 0,01 proc. prowizji.
W czołówce faktorów dla dużych i średnich przedsiębiorstw znajdują się za to: PragmaGO, FaktorOne oraz eFaktor. Ten ostatni podobnie, jak w rankingu dla mikro i małych podmiotów gospodarczych plasuje się na szczycie zestawienia;
eFaktor ma jeden z najwyższych limitów finansowania na rynku (* do 15 mln). Pozwala na natychmiastowe uruchomienie środków oraz finansowanie całych kontraktów, jak i pojedynczych faktur.
Faktoring – co to jest?
W najbardziej podstawowym rozumieniu, faktoring (pełna nazwa: faktoring wierzytelnościowy) to usługa polegająca na sprzedaży przedterminowych faktur w zamian za gotówkę.
Przykład zastosowania faktoringu:
Twój kontrahent zwleka z przelewem płatności za dostarczony towar/usługę lub na zapłatę należności ma jeszcze dużo czasu, w wyniku czego masz zablokowane środki na dalszy rozwój firmy. Taka sytuacja jest mało komfortowa i może stanowić spory problem z utrzymaniem płynności finansowej.
Faktoring dla firm zapobiega właśnie takim nieprzewidzianym zdarzeniom. Pozwala uwolnić część pieniędzy z Twoich faktur, które wypłaca firma faktoringowa, by później otrzymać wskazaną w fakturze należność bezpośrednio od dłużnika. Gdy je otrzyma, wypłaca przedsiębiorcy pozostałą część pieniędzy.
Strony i przedmiot faktoringu
Definicję oraz warunki faktoringu reguluje międzynarodowa konwencja z 28 maja 1988 r. zawarta w Ottawie. W Polsce faktoring traktowany jest jako umowa nienazwana, określana na podstawie art. 353 kodeksu cywilnego oraz kodeksu spółek handlowych 1.
Umowa faktoringu zawierana jest przed dwóch uczestników:
faktoranta, czyli przedsiębiorcę, który chce skorzystać z usług faktoringu. Zazwyczaj są to przedsiębiorstwa z branży transportowej, budowlanej, usługowej czy handlowej, ale i rolniczej;
faktora, a więc firmę faktoringową, która specjalizuje się w wykupie nieprzeterminowanych wierzytelności, np. Smeo czy Monevia;
przedmiotem umowy faktoringowej są wierzytelności, których termin płatności jeszcze nie minął.
Odrębnym uczestnikiem jest także dłużnik faktoringowy, a więc kontrahent danej firmy, który ma do zapłaty fakturę w określonym terminie. Nie jest on natomiast żadną ze stron umowy faktoringowej. W zależności jednak od rodzaju faktoringu będzie musiał wyrazić zgodę na przeniesienie wierzytelności na faktora.
Usługa faktoringu działa w bardzo przejrzysty sposób. Załóżmy, że prowadzisz przedsiębiorstwo i wystawiasz faktury z odroczonym terminem płatności (* do 60 lub 90 dni). Wysyłasz fakturę do kontrahenta, ale jednocześnie jej kopia trafia do firmy faktoringowej. Faktor opłaca ją od razu i wysyła za nią środki, choć będzie to tylko część z całości zaległej kwoty (* np. 90 proc.). Gdy przychodzi termin płatności za fakturę i otrzymuje za nią przelew od kontrahenta, pozostała część sumy z niej (* 10 proc.) trafia na Twoje konto.
W zależności od oferowanych usług firmy faktoringowej, możesz wybierać spośród: faktoringu jawnego, cichego, zaliczkowego, pełnego, niepełnego itp. Pomimo tak różnych rodzajów łączy je jedna zasada: Ty jako przedsiębiorca dostajesz pieniądze za fakturę szybciej, bo de facto opłacił ją za Twojego kontrahenta wybrany przez Ciebie faktor.
Ile kosztuje faktoring?
Na jego ostateczny koszt wpływa wiele czynników. Przede wszystkim rodzaj wybranego faktoringu. Np. faktoring cichy jest droższy niż jawny, ze względu na większe ryzyko, jakie bierze na siebie faktor.
Dużo też zależy od indywidualnej polityki wybranej firmy faktoringowej. Koszty mogą być naliczane pojedynczo (* w przypadku sprzedaży jednej faktury) lub ryczałtowo (* przy stałej umowie z faktorem, gdzie naliczana jest stała miesięczna opłata, która zależy od wysokości limitu).
Zazwyczaj koszt faktoringu składa się z dwóch elementów:
prowizji dla faktora, czyli wynagrodzenia: waha się ona w granicach od 0,2 do 3 proc. w skali miesiąca;
odsetek od udzielonej zaliczki na fakturę: ich wysokość w dużej mierze zależy od dziennej stawki WIBOR i pobierane są za cały okres korzystania z faktoringu.
Faktoring może być skutecznym rozwiązaniem, które wspomoże działalność przedsiębiorców, stosujących długie terminy płatności. Chociaż przed skorzystaniem z konkretnej oferty, warto sprawdzić koszty, bo te między firmami są różne. U niektórych faktorów prowizja za przyznanie środków jest na tyle wysoka, że w efekcie może obniżyć końcowy zysk firmy. Może się wtedy okazać, że np. przedsiębiorca będzie musiał podnieść cenę swoich towarów i usług, by wyjść z problemów, a to negatywnie odbije się na jego konkurencyjności.
Paulina Iwicka, ekspertka Czerwonej Skarbonki
Rodzaje faktoringu i podział
Na rynku istnieje kilkanaście różnych rodzajów faktoringu. Skupmy się jednak na tych najważniejszych i najbardziej przydatnych dla konsumentów.
Faktoring pełny
Czyli faktoring bez regresu inaczej właściwy, prawidłowy. Polega na tym, że faktor bierze na siebie pełną odpowiedzialność za wykupioną należność. W tym, samo ryzyko niewypłacalności kontrahenta. Dlatego, jeśli Twój partner biznesowy nie wywiąże się z uregulowania należności, windykacja długu przechodzi w ręce firmy faktoringowej.
Faktoring niepełny
Czyli faktoring z regresem, niewłaściwy. W przypadku tego produktu przedsiębiorca nie pozbywa się ryzyka niewypłacalności dłużnika. Dlatego musi zadbać on o to, by jego kontrahent spłacił swoje zobowiązanie na czas. W momencie braku zapłaty w terminie firma faktoringowa może domagać się od faktoranta zwrotu należności uzyskanej na podstawie umowy.
Faktoring mieszany
Ten rodzaj faktoringu łączy w sobie cechu faktoringu niepełnego i pełnego. W praktyce oznacza to, że jako przedsiębiorca możesz przenieść ryzyko niewypłacalności dłużnika na faktora, ale tylko do określonej kwoty. Po jej przekroczeniu ryzyko przechodzi na Twoje barki. Czyli do pewnej wysokości limitu, który wskazuje umowa faktoringu, masz do czynienia z faktoringiem pełnym, a powyżej niej – z faktoringiem niepełnym.
Faktoring jawny (faktoring otwarty)
To najpopularniejszy typ finansowania, który wiąże się z jawną cesją wierzytelności. Co oznacza, że Twój kontrahent zostanie powiadomiony o przeniesieniu faktury i spłacie należności bezpośrednio na konto faktora.
W praktyce faktor kontaktuje się z Twoim partnerem biznesowym i informuje go o przejęciu wierzytelności. Wskazuje mu również rachunek, na jaki ma dokonać spłaty zobowiązania.
Faktoring cichy
To tzw. faktoring tajny, bez cesji. Tu z kolei masz do czynienia z cichą cesją wierzytelności, a więc Twój partner biznesowy nie wie, w jaki sposób została opłacona jego faktura. Uregulowanie całego zobowiązania spoczywa na Tobie. W momencie gdy otrzymasz od kontrahenta wpłatę za fakturę, musisz przelać ją na wskazane przez firmę faktoringową konto.
Tego typu faktoring stosowany jest najczęściej względem kontrahentów o dobrej sytuacji finansowej i dużej terminowości.
Przy tym rodzaju, kontrahent dowie się o sprzedaży należności faktorowi, dopiero w momencie otrzymania przedsądowego wezwania do zapłaty. W praktyce oznacza to, że jeśli będziesz regulował płatności w wyznaczonym terminie, to Twój partner biznesowy w ogóle nie dowie się o zmianie właściciela faktury.
Faktoring odwrotny
To faktoring zakupowy, przeznaczony na sfinansowanie zakupów firmowych. Np. możesz zakupić towar lub usługę i zamiast zdecydować się na odroczony termin płatności, od razu opłacić fakturę i stać się pełnoprawnym właścicielem nabywanego produktu.
Tutaj dobrym przykładem jest Fakturatka, gdzie jako przedsiębiorca rozłożysz na raty faktury za towar, sprzęt, usługi itp. Cały proces wykonasz w 100 proc. zdalnie. Wystarczy, że na kalkulatorze wspomnianego faktora wybierzesz kwotę, liczbę rat i wysokość opłaty wstępnej, po czym zaakceptujesz warunki finansowania SMS-em. W ten sposób stajesz się od razu właścicielem kupionej usługi/towaru, a należność za nią dokonujesz w ratach.
Przykład.
Faktor płaci za towary lub usługi dostawcom swojego klienta. Z kolei klient spłaca faktorowi należność powiększoną o prowizję. Przykładowo, instytucja zewnętrzna opłaca dostawcę w wyznaczonym czasie, np. 10 dni, a dłużnikowi może wydłużyć ten okres, np. do 30 dni. Koszty tego typu faktoringu są porównywalne do kosztów klasycznego faktoringu. Oprócz ok. 10 proc. prowizji, dolicz do niej:
jednorazową prowizję przygotowawczą, której wysokość zależy od przyznanego limitu wyliczanego na podstawie zdolności kredytowej przedsiębiorcy. Im wyższe ryzyko ponosi faktor, tym wyższa prowizja;
opłaty z tytułu zmiany warunków umowy czy też niewykorzystania przyznanego limitu (nie zawsze doliczane).
Faktoring pojedynczy
To kolejny przykład faktoringu, chociaż tutaj przekazujesz firmie faktoringowej wybrane, pojedyncze faktury. To dobre rozwiązanie, jeśli realizujesz pojedyncze transakcje i potrzebujesz dodatkowego finansowania na już.
Kategorie faktoringu
Faktoring możemy podzielić również ze względu na terytorium.
Faktoring krajowy
Skorzystają z niego wyłącznie firmy zarejestrowane na terytorium Polski i prowadzące tutaj swoją działalność. Może być on proponowany w formie faktoringu pełnego, niepełnego albo mieszanego.
Faktoring globalny
Skierowany jest do przedsiębiorstw, które prowadzą swoje interesy za granicą. Dzieli się on na dwie podkategorie:
faktoring eksportowy: to rozwiązanie dla krajowych przedsiębiorców, którzy wysyłają swoje towary na rynki zagraniczne;
faktoring importowy: to usługa dla przedsiębiorstw, które zajmują się importem towarów z rynków zagranicznych do Polski. W tym przypadku usługa faktoringu polega na współpracy polskiego faktora z jego odpowiednikiem w kraju, z którego sprowadzane są produkty. Możesz podzielić go na:
a) faktoring dyskontowy (inaczej przyspieszony): w tym przypadku po podpisaniu umowy z firmą faktoringową, przedsiębiorca otrzymuje błyskawiczny przelew środków. Wiąże się on natomiast z wyższą prowizją faktora, co znacznie obniży wysokość otrzymanej przez przedsiębiorcę sumy środków;
b) zaliczkowy: przy tym rozwiązaniu faktor wypłaca przedsiębiorcy zaliczkę, która stanowi określony procent kwoty widocznej w umowie sprzedaży. Pozostałą część kwoty otrzymuje, gdy dłużnik ureguluje płatność na konto faktora;
c) wymagalnościowy: to dość specyficzny rodzaj faktoringu, bo przedsiębiorcy nie chodzi o utrzymanie płynności finansowej czy pozyskanie środków na nowe inwestycje, a jedynie o przekazanie wierzytelności firmie faktoringowej. Dlatego faktor nie wypłaca od razu pieniędzy faktorantowi. Zrobi to dopiero, gdy jego kontrahent dokona spłaty długu.
Umowa faktoringowa
Na polskim gruncie umowa faktoringu to umowa nienazwana. Nie ma więc jej jednego, uniwersalnego wzoru. Ma jednak pewne elementy wspólne, które muszą odnaleźć się w takim dokumencie.
Strony umowy (faktor oraz faktorant);
Dokładny opis wierzytelności (wartość faktury, termin płatności, kto jest dłużnikiem, z jakiego tytułu, itp.);
Opis szczegółów, na jakich będzie miało miejsce powiadomienie dłużnika o zmianie właściciela;
Rodzaj faktoringu;
Wskazanie stanu prawnego wierzytelności;
Zasady płatności oraz wysokość wynagrodzenia, jakie otrzyma faktor od faktoranta;
Określenie podmiotu, który będzie odpowiedzialny za niewypłacalność dłużnika;
Prawne zabezpieczenia;
Podpisy obu stron umowy.
Kto najbardziej skorzysta na faktoringu?
Faktoring dedykowany jest mikro, małym i średnim przedsiębiorstwom, choć z jego usług mogą korzystać także duże firmy. W szczególności powinieneś się nim zainteresować, gdy:
wystawiasz faktury z odroczonym terminem spłaty;
szukasz nowych sposobów na finansowanie swojej działalności;
dążysz do pozyskania nowych kontrahentów, dzięki możliwości zaoferowania dłuższych terminów płatności;
chcesz zabezpieczyć się przed niewypłacalnymi kontrahentami;
planujesz znaleźć kompleksowe usługi finansowe lub;
masz krótki staż, niski poziom obrotów i brak historii kredytowej, w wyniku czego nie możesz liczyć na pomoc banku.
Polski Związek Faktorów
PZF, czyli Polski Związek Faktorów zrzesza większość podmiotów, oferujących usługi faktoringowe w Polsce. Dlatego cyklicznie przeprowadza różne badania, określające m.in. poziom zainteresowania branżą faktoringową na naszym rynku.
Tym sposobem, I poł. roku 2024 to dla faktoringu w miarę dynamiczny okres. Firmy zrzeszone w PZF w ciągu pierwszych 3 miesięcy 2024 r. nabyły wierzytelności na łączną kwotę 111,9 mld zł. Ogólna wysokość wypłaconych zaliczek wyniosła 49,4 mld zł i była o 7 proc. wyższa niż w 2023 r.
Z usług faktoringowych w ramach PZF najczęściej korzystają branże produkcyjne i dystrybucyjne, które chcą utrzymać płynność finansową. Wśród nich przeważają małe i średnie przedsiębiorstwa. Wykorzystują one faktoring do regulowania bieżących zobowiązań i rozwoju swojej działalności, by oferować odbiorcom atrakcyjne warunki zakupu towarów.
Przedsiębiorcy w ostatnich dwóch latach przechodzą trudny okres, jednak mimo przeszkód, w większości rozwijają swoje biznesy, podbijają nowe rynki i utrzymują płynność. Z pomocą przychodzi im faktoring. Usługa pozwala zachować płynność finansową, oferując prosty dostęp do środków na bieżącą działalność. Polega ona na zamianie wystawionych przez nich faktur na gotówkę. Wartość finansowania udzielonego przez firmy faktoringowe polskim, podmiotom gospodarczym jest imponująca. Poziom 100 mld euro rocznie świadczy o głębokim zaangażowaniu naszego rynku w rozwój przedsiębiorczości w Polsce. W 2022 r. faktorzy wykupili wierzytelności w formie faktur o łącznej wartości ponad 460 mld zł, czyli o 27 proc. więcej niż w 2021 r. Faktury na gotówkę zamieniło 25 tys. firm. Przekazały one do sfinansowania prawie 24 mln dokumentów płatniczych.
Konrad Klimek, przewodniczący komitetu wykonawczego PZF.
Zalety i wady faktoringu
Zalety faktoringu
Wady faktoringu
Szybki dostęp do środków na finansowanie bieżącej działalności
Nie wszyscy faktorzy oferujący usługę współpracują z małymi przedsiębiorstwami
Łatwy proces finansowania umowy
Wysokie koszty w zależności od wyboru konkretnego rodzaju faktoringu
Podpisanie stałej umowy z faktorem często związane jest z pakietem dodatkowych usług (np. dostęp do usług administrowania wierzytelnościami, monitoring płatności)
Przekazanie części decyzji dot. faktur innemu podmiotowi
Długie terminy płatności, dzięki faktoringowi czas na zapłatę faktury jest wydłużony w czasie
Ryzyko nieporozumień na linii kontrahent – przedsiębiorca, poprzez udział strony trzeciej – faktora
Natychmiastowy dostęp do gotówki – przedsiębiorca nie musi czekać na opłacenie faktury przez kontrahenta. Może otrzymać środki już w dniu wystawienia faktury
Wysokość przyznanego limitu zależy od zdolności kredytowej przedsiębiorstwa
Korzystne rozwiązanie dla każdego mniejszego lub większego biznesu funkcjonującego na rynku
Wypłata tylko części zaliczki za fakturę. Kolejna część dopiero po uregulowaniu należności przez kontrahenta
Brak konieczności zabezpieczenia wierzytelności
Skomplikowana procedura (niektóre formy faktoringu są bardzo skomplikowane)
Nie obniża zdolności kredytowej przedsiębiorcy ani bilansu firmy (w odróżnieniu od kredytów)
Środki na dowolny cel, np. na bieżące wydatki, wynagrodzenie pracowników, opłacenie podatku
Opcja odliczenia kosztów finansowania od podatku dochodowego i VAT
Tabela przedstawia najważniejsze zalety i wady faktoringu z punktu widzenia przedsiębiorcy
Ograniczenia prawne faktoringu
Choć faktoring jest rozwiązaniem głównie dla firm, które borykają się z płynnością finansową, to niestety na próżno odnaleźć jakiekolwiek przepisy, które regulowałyby tego typu usługę, i jednocześnie zachęcałyby inne przedsiębiorstwa do skorzystania z takiej oferty.
Faktorzy nie mają obowiązku posiadania zezwolenia ze strony Komisji Nadzoru Finansowego na prowadzenie takiej działalności. Mają natomiast obowiązek przestrzegania przepisów Kodeksu cywilnego. W końcu podpisują z faktorantem umowę, choć nienazwaną, to podlegającą art. 353 o zasadzie swobody umów i jej ograniczeniach. Dodatkowo umowy faktoringowe zawierane w Polsce muszą być zgodne z postanowieniami międzynarodowej konwencji z 28 maja 1988 r. z Ottawy.
Inny dokument, jak ustawa o rachunkowości pozwala z kolei wpisać faktoring w bilansie i księgach rachunkowych przedsiębiorstwa. Dzięki czemu bez problemu możesz odliczyć go od podatku dochodowego i VAT. Jest on traktowany jako klasyczna operacja gospodarcza.
Jesteś zainteresowany faktoringiem? Sprawdź nasz ranking dla firm!
Choć faktoring nie jest jeszcze mainstreamową usługą w naszym kraju to zdecydowanie zyskuje na popularności. Pozwala w elastyczny sposób i praktycznie od ręki zamienić nieopłacone należności na gotówkę.
Rosnąca popularność faktoringu krajowego pozwoliła także sklasyfikować wszystkie kwestie związane z księgowaniem tego typu transakcji, dzięki czemu jako przedsiębiorca nie musisz mieć już obaw przed jego zastosowaniem z uwagi na nieprzejrzyste uregulowania.
Dlatego spodziewamy się, że kolejne miesiące przyniosą dalszy wzrost zainteresowania branżą faktoringową oraz większą konkurencję między faktorami, którzy będą wychodzić z coraz bardziej elastycznymi rozwiązaniami. A to może nam przynieść sporo korzyści, np. niższe koszty, które dopasujesz do specyfiki swojej działalności.
Faktorant
Limit faktoringowy
Wartość faktury
ING Faktoring
200 000 zł
100 %
PKO Faktoring
200 000 zł
100%
Nest Bank Faktoring
350 000 zł
100%
Santander Faktoring
indywidualnie
100%
SMEO
2 000 000 zł
100 %
Finea
200 000 zł
100 %
PragmaGO
15 000 000 zł
100 %
Monevia
300 000 zł
100 %
NFG
250 000 zł
100 %
eFaktor
15 000 000 zł
100 %
FactorOne
3,500 000 zł
100 %
Fakturatka
30 000 zł
100 %
Porównanie limitów faktoringowych, w tym maksymalną wartość faktur pokrywaną przez faktorów w bankach i firmach faktoringowych, analiza własna
Najczęściej zadawane pytania
Jakie branże korzystają z faktoringu?
Najczęściej są to branże wykorzystujące długie terminy płatności. Przede wszystkim przedsiębiorstwa transportowe, eksportowe, dystrybucyjne, budowlane, zajmujące się sprzedażą hurtową, rolniczą, produkcją, usługami kurierskimi, pośrednictwem pracy czy usługami profesjonalnymi (np. księgowością). W tym również startupy i freelancerzy.
Czy faktoring to kredyt?
Nie, faktoring to nie jest kredyt firmowy. W ramach faktoringu przedsiębiorca otrzymuje należne mu pieniądze, ale szybciej niż to wynika z umowy z konrahentem. Natomiast w przypadku kredytu wnioskuje o dodatkowe środki, które pożycza mu instytucja, i które musi oddać wraz z doliczonymi do zobowiązania kosztami.
Czy warto korzystać z faktoringu?
Jeśli potrzebujesz środków na upłynnienie działalności, zależy Ci na minimum formalności lub też nie chcesz mieć obciążonej zdolności kredytowej, to jak najbardziej faktoring może być dobrym rozwiązaniem. Pamiętaj tylko, by wybrać takiego faktora, który nie nalicza sobie wysokiej prowizji, ma dobre opinie wśród klientów i przede wszystkim jest wiarygodny.
Jaka jest różnica między faktoringiem a forfaitingiem?
Faktoring dotyczy zarówno faktur krajowych, jak i zagranicznych. Z kolei forfaiting skupia się wyłącznie na transakcjach zagranicznych i zabezpieczeniu interesów eksporterów. Poza tym umowę faktoringu możesz zawrzeć na wiele odroczonych faktur (lub też jedną, jeśli chcesz). Natomiast forfaiting tyczy się tylko jednej wierzytelności. Kolejną różnicą między nimi jest wypłacana kwota: przy faktoringu stanowi ona 80-90 proc. wartości faktury, a przy forfaitingu otrzymujesz 100 proc. wartości finansowania.
Czy faktoring jest widoczny w BIK?
To zależy. Jeśli wnioskujesz o faktoring w banku, to będzie on udzielany na podobnych zasadach, co np. kredyt. A więc może być widoczny w BIK. Inaczej to wygląda w instytucjach pozabankowych, które oferują faktoring bez BIK. W takiej sytuacji jest on dostępny dodatkowo dla przedsiębiorstw zadłużonych, nie jest wymagana weryfikacja w bazie BIK i końcowo nie jest też tam widoczny i nie wpływa na zdolność kredytową przedsiębiorcy.
Naszym celem jest dostarczanie użytkownikom wartościowych i wiarygodnych treści, które pomogą im podejmować świadome decyzje finansowe. Wszystkie artykuły publikowane na naszym portalu opierają się na sprawdzonych źródłach i są redagowane przez specjalistów z dziedziny finansów.
Źródła:
1. Art. 353 Zasada swobody umów, Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny
Jak podobała Ci się treść?
5 - ciekawa, 1 - nieciekawa
4.5/5 - (107 votes)
Komentarze (17)
Odpowiadasz na komentarz:
Anuluj odpowiedź
A
A
Adam
10.02.2021, 14:43
Wyróżniający się komentarz
Witam, czy jeśli prowadzę jednoosobową działalność i mój klient co miesiąc, nagminnie zalega mi ponad 2000zl w wypłacie, wiem ze zapłaci ale czy opłaca mi sie skorzystać z firmy faktorngowej . Ile to kosztuje?
A
A
Arkadiusz Molenda
11.02.2021, 10:46
Wyróżniający się komentarz
Dzień dobry, jeśli płynność finansowa w firmie jest dla Pana bardzo ważna to warto zastanowić się nad faktoringiem. Koszt zazwyczaj opiewa w wysokości kilku procent, zazwyczaj jest to mniej niż 5%. Proszę zapoznać się z naszym rankingiem i wybrać odpowiednią dla Pana firmy ofertę.
M
M
Marek
23.05.2022, 15:35
Wyróżniający się komentarz
Zacząłem korzystać z efaktor jakiś czas temu, polecił mi znajomy. Bardzo szybko uruchomiony, elastyczny, czytelny system bez haczyków.
R
R
Redakcja Czerwona-Skarbonka
16.04.2024, 11:49
Wyróżniający się komentarz
Panie Marku, dziękujemy za komentarz. To prawda eFaktor to jedna z najdynamiczniej rozwijających się instytucji, gdzie sam przelew środków następuje w ciągu kilkunastu minut od uzyskania pozytywnej decyzji. Pozdrawiamy!
B
B
Bodzio
24.04.2022, 12:23
Wyróżniający się komentarz
Ja korzystam z efaktora, w mojej branży nie widzę innej możliwości, musi być przepływ finansowy
A
A
Adrian
20.07.2024, 13:24
Wyróżniający się komentarz
Korzystam z efaktora i zasłużone pierwsze miejsce :)
p
p
paula
10.07.2024, 14:35
Wyróżniający się komentarz
fajnie, że aktualizujecie na bieżąco ten ranking, u mnie też eFaktor na pierwszym miejscu, drugi rok z nimi współpracuję i nie mam żadnych zastrzeżeń
K
K
Kris
29.03.2024, 23:54
Wyróżniający się komentarz
A czy ktoś korzystał z faktoringu od Smeo? Zastanawiam się nad ich ofertą bo wydaje się najlepsza a jednak bez finansowania faktur ciężko na dzisiejszym rynku działać
R
R
Redakcja Czerwona-Skarbonka
16.04.2024, 11:58
Wyróżniający się komentarz
Jeśli chodzi o SMEO to z jego oferty mogą skorzystać zarówno przedsiębiorcy prowadzący 1-osobową działalność, jak i firmy w formie spółki jawnej oraz właściciele spółek z o.o. W tym również start-upy i firmy zaliczane do grupy wysokiego ryzyka (np. budowlane, transportowe, handlowe).
Poza tym SMEO ma jeden z największych limitów faktoringowych dostępnych na rynku (do 20 mln zł), a klienci mogą liczyć na sfinansowanie do 100% faktury. W samej ofercie brak kruczków i ukrytych opłat. Naszym zdaniem jest to jedna z lepszych ofert na rynku. Szczególnie może się spodobać przedsiębiorcom, którzy wystawiają od kilku do kilkunastu faktur miesięcznie o niskiej wartości oraz firmom, które nie mogą pochwalić się długą historią działalności. Pozdrawiamy!
P
P
Pati
14.03.2023, 16:05
Wyróżniający się komentarz
mam doświadczenia z Finea, spełnili moje oczekiwania, warunki są jasne i klarowne, prowadzę małą firmę i nie ma problemu żeby uzyskać w ten sposób środki
R
R
Redakcja Czerwona-Skarbonka
16.04.2024, 12:09
Wyróżniający się komentarz
Pani Patrycjo, dziękujemy za komentarz. To prawda, Finea, mimo że posiada dość niski limit faktoringowy w porównaniu do konkurencji, to zyskuje nad nimi przewagę niskimi opłatami i prowizjami. Sama wypłata środków również przebiega bardzo sprawnie i możliwe jest sfinansowanie do 100% faktury. Pozdrawiamy!
e
e
eliks
22.06.2022, 17:57
Wyróżniający się komentarz
prowadzę firmę i poważnie rozważam faktoring, bo przez długi czas oczekiwania na płatności za faktury czasami po prostu biznes stoi, co polecacie? Jak wyglądają kwestie formalne, dużo jest papierologi??
R
R
Redakcja Czerwona-Skarbonka
16.04.2024, 12:03
Wyróżniający się komentarz
U większości faktorów formalności ograniczone są do minimum. Konieczna jest oczywiście ocena zdolności kredytowej i całej historii w BIK oraz KRD. Natomiast w przypadku start-upów może być brana pod uwagę historia kredytowa przedsiębiorcy. W przypadku niskiej zdolności faktorzy, nie wymagają ustalania dodatkowych zabezpieczeń. Pozdrawiamy!
A
A
Aguta
22.04.2022, 22:33
Wyróżniający się komentarz
od niedawna korzystam z efaktora, dla mnie największą zaletą są formalności zmniejszone do minimum i szybkie przelewanie kasy, pozwala mi to zachować płynność finansową
I
I
Iga
30.04.2022, 21:45
Wyróżniający się komentarz
Ja właśnie zastanawiam się nad faktoringiem, pierwsza firma która mi się nasuwa to właśnie efaktor bo znajomi korzystają. Ktoś poleca jeszcze jakieś inne?
D
D
Dawid
11.05.2022, 20:45
Wyróżniający się komentarz
eFaktor bardzo spoko, korzystamy z żoną w naszej firmie, nie trzeba się martwić o przepływ pieniędzy
C
C
Czarek
24.06.2022, 12:34
Wyróżniający się komentarz
@Dawid długo czekałeś w eFaktor na załatwienie formalności? Jak długo czeka się na przelew? Zastanawiam się właśnie nad skorzystaniem z ich usług.
Adam
10.02.2021, 14:43
Witam, czy jeśli prowadzę jednoosobową działalność i mój klient co miesiąc, nagminnie zalega mi ponad 2000zl w wypłacie, wiem ze zapłaci ale czy opłaca mi sie skorzystać z firmy faktorngowej . Ile to kosztuje?
Arkadiusz Molenda
11.02.2021, 10:46
Dzień dobry, jeśli płynność finansowa w firmie jest dla Pana bardzo ważna to warto zastanowić się nad faktoringiem. Koszt zazwyczaj opiewa w wysokości kilku procent, zazwyczaj jest to mniej niż 5%. Proszę zapoznać się z naszym rankingiem i wybrać odpowiednią dla Pana firmy ofertę.
Marek
23.05.2022, 15:35
Zacząłem korzystać z efaktor jakiś czas temu, polecił mi znajomy. Bardzo szybko uruchomiony, elastyczny, czytelny system bez haczyków.
Redakcja Czerwona-Skarbonka
16.04.2024, 11:49
Panie Marku, dziękujemy za komentarz. To prawda eFaktor to jedna z najdynamiczniej rozwijających się instytucji, gdzie sam przelew środków następuje w ciągu kilkunastu minut od uzyskania pozytywnej decyzji. Pozdrawiamy!
Bodzio
24.04.2022, 12:23
Ja korzystam z efaktora, w mojej branży nie widzę innej możliwości, musi być przepływ finansowy
Adrian
20.07.2024, 13:24
Korzystam z efaktora i zasłużone pierwsze miejsce :)
paula
10.07.2024, 14:35
fajnie, że aktualizujecie na bieżąco ten ranking, u mnie też eFaktor na pierwszym miejscu, drugi rok z nimi współpracuję i nie mam żadnych zastrzeżeń
Kris
29.03.2024, 23:54
A czy ktoś korzystał z faktoringu od Smeo? Zastanawiam się nad ich ofertą bo wydaje się najlepsza a jednak bez finansowania faktur ciężko na dzisiejszym rynku działać
Redakcja Czerwona-Skarbonka
16.04.2024, 11:58
Jeśli chodzi o SMEO to z jego oferty mogą skorzystać zarówno przedsiębiorcy prowadzący 1-osobową działalność, jak i firmy w formie spółki jawnej oraz właściciele spółek z o.o. W tym również start-upy i firmy zaliczane do grupy wysokiego ryzyka (np. budowlane, transportowe, handlowe).
Poza tym SMEO ma jeden z największych limitów faktoringowych dostępnych na rynku (do 20 mln zł), a klienci mogą liczyć na sfinansowanie do 100% faktury. W samej ofercie brak kruczków i ukrytych opłat. Naszym zdaniem jest to jedna z lepszych ofert na rynku. Szczególnie może się spodobać przedsiębiorcom, którzy wystawiają od kilku do kilkunastu faktur miesięcznie o niskiej wartości oraz firmom, które nie mogą pochwalić się długą historią działalności. Pozdrawiamy!
Pati
14.03.2023, 16:05
mam doświadczenia z Finea, spełnili moje oczekiwania, warunki są jasne i klarowne, prowadzę małą firmę i nie ma problemu żeby uzyskać w ten sposób środki
Redakcja Czerwona-Skarbonka
16.04.2024, 12:09
Pani Patrycjo, dziękujemy za komentarz. To prawda, Finea, mimo że posiada dość niski limit faktoringowy w porównaniu do konkurencji, to zyskuje nad nimi przewagę niskimi opłatami i prowizjami. Sama wypłata środków również przebiega bardzo sprawnie i możliwe jest sfinansowanie do 100% faktury. Pozdrawiamy!
eliks
22.06.2022, 17:57
prowadzę firmę i poważnie rozważam faktoring, bo przez długi czas oczekiwania na płatności za faktury czasami po prostu biznes stoi, co polecacie? Jak wyglądają kwestie formalne, dużo jest papierologi??
Redakcja Czerwona-Skarbonka
16.04.2024, 12:03
U większości faktorów formalności ograniczone są do minimum. Konieczna jest oczywiście ocena zdolności kredytowej i całej historii w BIK oraz KRD. Natomiast w przypadku start-upów może być brana pod uwagę historia kredytowa przedsiębiorcy. W przypadku niskiej zdolności faktorzy, nie wymagają ustalania dodatkowych zabezpieczeń. Pozdrawiamy!
Aguta
22.04.2022, 22:33
od niedawna korzystam z efaktora, dla mnie największą zaletą są formalności zmniejszone do minimum i szybkie przelewanie kasy, pozwala mi to zachować płynność finansową
Iga
30.04.2022, 21:45
Ja właśnie zastanawiam się nad faktoringiem, pierwsza firma która mi się nasuwa to właśnie efaktor bo znajomi korzystają. Ktoś poleca jeszcze jakieś inne?
Dawid
11.05.2022, 20:45
eFaktor bardzo spoko, korzystamy z żoną w naszej firmie, nie trzeba się martwić o przepływ pieniędzy
Czarek
24.06.2022, 12:34
@Dawid długo czekałeś w eFaktor na załatwienie formalności? Jak długo czeka się na przelew? Zastanawiam się właśnie nad skorzystaniem z ich usług.