Rynek pożyczkowy przechodzi nieustanne zmiany, balansując pomiędzy stale zaostrzającymi się przepisami i niemalejącym zapotrzebowaniem wymagających klientów. Jak na te wyzwania odpowiadają nowe pożyczki online? Czym się one wyróżniają i gdzie zadłużeni mogą liczyć na wsparcie finansowe? Odpowiadamy na najczęściej zadawane pytania.
Ranking nowych chwilówek – grudzień 2023
2090 osób
wybrało ofertęOferta produktowa pożyczka „Dla Ciebie” jest dostępna od 8.11.2023 r. dla nowych Klientów i dotyczy pożyczki zawieranej w obecności Doradcy Klienta o całkowitej kwocie pożyczki od 1000 zł do 12 000 zł spłacanej w 12 ratach miesięcznych. Warunkiem skorzystania z pożyczki „Dla Ciebie” jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,01%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3000 zł, całkowita kwota do zapłaty 3233,40 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 233,40 zł (w tym: prowizja 70,02 zł, opłata przygotowawcza 0 zł, opłata za elastyczny plan spłat 163,38 zł, odsetki 0 zł), 12 równych rat miesięcznych w wysokości 269,45 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 08.11.2023 na reprezentatywnym przykładzie pożyczki „Dla Ciebie”.
8045 osób
wybrało ofertęRzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 314,31%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 1000 zł, całkowita kwota do zapłaty 1123,93 zł, oprocentowanie zmienne 18,50%, całkowity koszt kredytu 123,93 zł (w tym: prowizja 107,10 zł, odsetki 16,83 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 30 dni. Kalkulacja została dokonana na dzień 5.10.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
4439 osób
wybrało ofertęPrzykładowy koszt pożyczki: pożyczasz 2.000 zł na 3 miesiące. Całkowita kwota spłaty wyniesie 2.018 zł. Prowizja: 18 zł Oprocentowanie: 3,65% rocznie
3655 osób
wybrało ofertęReprezentatywny przykład pożyczki internetowej na dzień 05.10.2023r.: Dla przykładowej pożyczki na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 312,03%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 18,5%, całkowity koszt 123,42 zł, w tym Prowizja 108,21 zł i odsetki kapitałowe 15,21 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 123,42 zł. Pożyczkodawcy udzielają również pożyczek na warunkach Promocyjnych, w tym pożyczek darmowych, zgodnie z warunkami ustalanymi w Regulaminach Promocji. Promocja obowiązuje pod warunkiem terminowej spłaty pożyczki. Pożyczkodawcą jest PIXO Sp. z o. o. lub LTU Finance Sp. z o. o. Szczegóły na smartpozyczka.pl
6858 osób
wybrało ofertęCashtero pomaga znaleźć najlepsze oferty kredytowe od większości pożyczkodawców na rynku, z możliwością spłaty od 61 do 90 dni, maksymalne RRSO wynosi 321%. Cashtero nigdy nie naliczy opłaty za korzystanie z naszych usług. Dokładny koszt pożyczki jest zależny od indywidualnego wniosku. Zawsze otrzymasz pełną i precyzyjną informację o wysokości RRSO i wszystkich dodatkowych kosztach przed zawarciem umowy o pożyczkę.
3248 osób
wybrało ofertęReprezentatywny przykład pożyczki: W przypadku pożyczki w wysokości 10 000 zł na okres 65 dni RRSO wynosi 118%, stopa oprocentowania 18,5% rocznie, a prowizja 1 160,25 zł. Całkowita kwota do zapłaty to 11 489,60 zł.
2043 osób
wybrało ofertęReprezentatywny przykład Pożyczki: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 2500 zł na 30 dni (standardowe warunki) RRSO wynosi 310,16%; całkowita kwota pożyczki: 2500 zł; oprocentowanie zmienne: 18,0%; całkowity koszt pożyczki: 307,50 zł, w tym: Prowizja 270,51 zł, Odsetki 36,99 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 2807,50 zł. Przykład dla Pierwszej Promocyjnej Pożyczki w przypadku terminowej spłaty: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 5000 zł na 30 dni (Promocyjne Warunki Spłaty) RRSO wynosi 0,00%; całkowita kwota pożyczki: 5000 zł; oprocentowanie zmienne: 0,0%; całkowity koszt pożyczki: 0,00 zł, w tym: Prowizja 0,00 zł, Odsetki 0,00 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 5000,00 zł. Przykład dla Pierwszej Promocyjnej Pożyczki w przypadku braku terminowej spłaty: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 5000 zł na 30 dni RRSO wynosi 310,16%; całkowita kwota pożyczki: 5000 zł; oprocentowanie zmienne: 18,0%; całkowity koszt pożyczki: 615,00 zł, w tym: Prowizja 541,03 zł, Odsetki 73,97 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 5615,00 zł.
2992 osób
wybrało ofertęReprezentatywny przykład dla pierwszej Promocyjnej Pożyczki 5000 zł spłaconej w terminie 30 dni: *RRSO: 0%, założenia przyjęte do obliczenia Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania Pożyczki: Kwota Pożyczki: 5000.00 zł, Stopa oprocentowania pożyczki (zmienna): 0%, Prowizja: 0 zł, Odsetki kapitałowe: 0 zł, Kwota do zapłaty: 5000 zł, Okres pożyczki: 30 dni. Stan na dzień 12.09.2023 r. Reprezentatywny przykład dla pierwszej Pożyczki nieobjętej promocją: *RRSO: 311.75%, założenia przyjęte do obliczenia Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania Pożyczki: Kwota Pożyczki: 1600.00 zł, Stopa oprocentowania pożyczki (zmienna): 18,5%, Prowizja: 173.04 zł, Odsetki kapitałowe: 24.33 zł, Kwota do zapłaty: 1797.37 zł, Okres pożyczki: 30 dni. Stan na dzień 12.09.2023 r. . Reprezentatywny przykład dla pożyczki refinansującej lub kolejnych Pożyczek udzielanych za pośrednictwem Serwisu: *RRSO: 311.75%, założenia przyjęte do obliczenia Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania Pożyczki: Kwota Pożyczki: 2200.00 zł, Stopa oprocentowania pożyczki (zmienna): 18,5%, Prowizja: 237.93 zł, Odsetki kapitałowe: 33.45 zł, Kwota do zapłaty: 2471.38 zł, Okres pożyczki: 30 dni. Stan na dzień 12.09.2023 r.
1218 osób
wybrało ofertęPrzykład dla Pożyczki: Jednorazowa opłata rejestracyjna 1 zł (zwracana). Pożyczka 1000 zł na 30 dni (standardowe warunki) RRSO: 311,94%; całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie stałe w skali roku: 18,50%; całkowity koszt pożyczki: 123,40 zł, w tym: Prowizja 108,19 zł, Odsetki 15,21 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1123,40 zł. Kalkulacja sporządzona na dzień 05.10.2023r.
2491 osób
wybrało ofertęReprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivus.pl, aplikacji mobilnej Vivus.pl lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 311,75 % przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 4 700 zł; całkowita kwota do zapłaty 5 279,78 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 18,5%; całkowity koszt pożyczki 579,78 zł (prowizja 508,31 zł, odsetki 71,47 zł); umowa na 30 dni. Stan na 05.10.2023 r.
3387 osób
wybrało ofertęReprezentatywny przykład dla kolejnej Pożyczki udzielonej za pośrednictwem Feniko.pl: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi: 184,78% Całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 1 000,00 złotych, oprocentowanie zmienne: 18,5%, całkowity koszt pożyczki: 139,94 złotych (w tym prowizja: 116,64 zł, odsetki: 23,30 zł), całkowita kwota do zapłaty: 1 139,94 złotych, płatna w 2 miesięcznych ratach (pierwsza rata w kwocie 569,91 zł, ostatnia rata w kwocie 570,03 zł). Kalkulacja została dokonana na dzień 05.10.2023 r.
1723 osób
wybrało ofertęReprezentatywny przykład Pożyczki: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 2500 zł na 30 dni (standardowe warunki) RRSO wynosi 310,16%; całkowita kwota pożyczki: 2500 zł; oprocentowanie zmienne: 18,0%; całkowity koszt pożyczki: 307,50 zł, w tym: Prowizja 270,51 zł, Odsetki 36,99 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 2807,50 zł. Przykład dla Pierwszej Promocyjnej Pożyczki w przypadku terminowej spłaty: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 5000 zł na 30 dni (Promocyjne Warunki Spłaty) RRSO wynosi 0,00%; całkowita kwota pożyczki: 5000 zł; oprocentowanie zmienne: 0,0%; całkowity koszt pożyczki: 0,00 zł, w tym: Prowizja 0,00 zł, Odsetki 0,00 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 5000,00 zł. Przykład dla Pierwszej Promocyjnej Pożyczki w przypadku braku terminowej spłaty: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 5000 zł na 30 dni RRSO wynosi 310,16%; całkowita kwota pożyczki: 5000 zł; oprocentowanie zmienne: 18,0%; całkowity koszt pożyczki: 615,00 zł, w tym: Prowizja 541,03 zł, Odsetki 73,97 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 5615,00 zł.
2282 osób
wybrało ofertęRzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 0%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 1000 zł, całkowita kwota do zapłaty 0 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 0 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 0 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 61 dni. Kalkulacja została dokonana na dzień 03.02.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie. Wysokość pożyczki, wysokość raty oraz liczba dostępnych rat są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta.
9459 osób
wybrało ofertęInny w zależności od pożyczkodawcy
2790 osób
wybrało ofertęMaksymalna rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 36%. Stopy procentowe różnią się w zależności od pożyczkodawców, a oferowane stawki będą zależeć od okoliczności i historii kredytowej. Ta strona internetowa nie jest instytucją finansową, bankiem ani pożyczkodawcą.
3471 osób
wybrało ofertęPrzykład reprezentatywny dla pożyczki: 800 zł, czas zwrotu 70 dni. Prowizja wraz z oprocentowaniem oraz opłatą przygotowawczą: 10 zł. Całkowita kwota do spłaty: 810 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 6.69%, miesięczna wysokość opłat 3.35%
3042 osób
wybrało ofertęReprezentatywny przykład pożyczki internetowej na dzień 05.10.2023r.: Dla przykładowej pożyczki na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 312,03%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 18,5%, całkowity koszt 123,42 zł, w tym Prowizja 108,21 zł i odsetki kapitałowe 15,21 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 123,42 zł. Pożyczkodawcy udzielają również pożyczek na warunkach Promocyjnych, w tym pożyczek darmowych, zgodnie z warunkami ustalanymi w Regulaminach Promocji. Promocja obowiązuje pod warunkiem terminowej spłaty pożyczki. Pożyczkodawcą jest Arena Finance Sp. z o. o. lub TUSUMI Sp. z o. o. Szczegóły na pozyczkaplus.pl
3420 osób
wybrało ofertęPrzykład reprezentatywny dla pożyczki: 800 zł, czas zwrotu 70 dni. Prowizja wraz z oprocentowaniem oraz opłatą przygotowawczą: 10 zł. Całkowita kwota do spłaty: 810 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 6.69%, miesięczna wysokość opłat 3.35%
1784 osób
wybrało ofertęOpłata rejestracyjna 1,00 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1000 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie zmienne w skali roku 18,5% (odsetki maksymalne); prowizja 108,20 PLN; odsetki kapitałowe 15,16 PLN; całkowity koszt pożyczki 123,36 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1 123,36 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 313,36%. Stan na dzień 05.10.2023 r. Odsetki za nieterminową płatność pożyczki naliczane są w wysokości dwukrotności odsetek ustawowych za opóźnienie (wysokość odsetek ustawowych za opóźnienie jest równa sumie stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 5,5 punktów procentowych). Ponadto Pożyczkobiorca może zostać obciążony kosztami dochodzenia niespłaconej pożyczki na drodze sądowej i egzekucyjnej.
2662 osób
wybrało ofertęRzeczywista stopa procentowa (RRSO) dla przykładowej pożyczki wynosi 0%, całkowita kwota pożyczki (bez uwzględnionych kosztów) 600 zł, całkowita kwota do zapłaty 600 zł, oprocentowanie 0%, całkowity koszt kredytu 0 zł. Stan na 18.08.2016r. Credy ma w swojej ofercie pożyczki krótkoterminowe do 30 dni, których suma może wynosić od 50 zł do 3000 zł. Przykład reprezentatywny pożyczki na kwotę 600 zł w Credy w promocji 'pierwsza pożyczka' jest następująca: Rzeczywista roczna stopa procentowa (RRSO) przykładowej pożyczki wynosi 0%, całkowita kwota kredytu (bez uwzględnionych kosztów) 600zł , całkowita kwota do zapłaty 600 zł, oprocentowanie 0%, całkowity koszt kredytu 0zł. Stan na 18.08.2016r. Credy to platforma pośrednicząca między klientami ubiegającymi się o pożyczkę a portalami, które je oferują. Credy nie jest instytucją finansową, bankiem ani pożyczkodawcą i nie ponosi odpowiedzialności za umowy lub warunki pożyczki. Wszystkie obliczenia są tylko przykładowe, a ostateczne warunki pożyczki mogą się różnić od podanych na stronie internetowej Credy. Aby uzyskać dokładne informacje, wejdź na oficjalną stronę pożyczkodawcy.
2304 osób
wybrało ofertęPrzykładowy koszt pożyczki: pożyczasz 2.000 zł na 3 miesiące. Całkowita kwota spłaty wyniesie 2.018 zł. Prowizja: 18 zł Oprocentowanie: 3,65% rocznie
318 osób
wybrało ofertę
639 osób
wybrało ofertęPrzykład reprezentytywny: maksymalne RRSO wynosi 526%. Na przykład, w przypadku pożyczki w wysokości 2000zł na spłatę w ciągu 91 dni, opłaty będą miały wysokość 374,80zł, całkowita płatność wyniesie 2374,80zł; RRSO 99,98%. Dokładny koszt pożyczki jest zależny od indywidualnego wniosku. Zawsze otrzymasz pełną i precyzyjną informację o wysokości RRSO i wszystkich dodatkowych kosztach przed zawarciem umowy o pożyczkę. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.04.2020 r.
1029 osób
wybrało ofertęReprezentatywny przykład Pożyczki: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 2500 zł na 30 dni (standardowe warunki) RRSO wynosi 310,16%; całkowita kwota pożyczki: 2500 zł; oprocentowanie zmienne: 18,0%; całkowity koszt pożyczki: 307,50 zł, w tym: Prowizja 270,51 zł, Odsetki 36,99 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 2807,50 zł. Przykład dla Pierwszej Promocyjnej Pożyczki w przypadku terminowej spłaty: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 5000 zł na 30 dni (Promocyjne Warunki Spłaty) RRSO wynosi 0,00%; całkowita kwota pożyczki: 5000 zł; oprocentowanie zmienne: 0,0%; całkowity koszt pożyczki: 0,00 zł, w tym: Prowizja 0,00 zł, Odsetki 0,00 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 5000,00 zł. Przykład dla Pierwszej Promocyjnej Pożyczki w przypadku braku terminowej spłaty: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 5000 zł na 30 dni RRSO wynosi 310,16%; całkowita kwota pożyczki: 5000 zł; oprocentowanie zmienne: 18,0%; całkowity koszt pożyczki: 615,00 zł, w tym: Prowizja 541,03 zł, Odsetki 73,97 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 5615,00 zł.
3291 osób
wybrało ofertępożyczka 4.000 zł na 4 miesiące, całkowity koszt pożyczki 773,72 zł, całkowita kwota do zapłaty 4.773,72 zł. Łączne koszty: 19,34% kwoty pożyczki (RRSO 76,24%), w tym: oprocentowanie: 242,60 zł (18,5% w skali roku), prowizja za udzielenie pożyczki: 400 zł (10%), prowizja zależna od okresu trwania pożyczki: 131,12 zł (10% w skali roku).
1883 osób
wybrało ofertęReprezentatywny przykład: Opłata rejestracyjna 1,00 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1000 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie zmienne w skali roku 18,5% (odsetki maksymalne); prowizja 108,20 PLN; odsetki kapitałowe 15,16 PLN; całkowity koszt pożyczki 123,36 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1 123,36 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 313,36%. Stan na dzień 05.10.2023 r.
1096 osób
wybrało ofertęReprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki: całkowita kwota pożyczki: 1000 zł, opłata rejestracyjna: 0,01 zł, czas obowiązywania umowy: 30 dni, prowizja: 107,80 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 18,50%, całkowity koszt pożyczki: 123,01 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta: 1123,01 zł (spłata jednorazowa), Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 310,16%. Stan na dzień 05.10.2023 r. Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki: całkowita kwota pożyczki: 2000 zł, czas obowiązywania umowy: 30 dni, prowizja: 215,59 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 18,50%, całkowity koszt pożyczki: 246,00 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta: 2246,00 zł (spłata jednorazowa), Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 310,16 %. Stan na dzień 05.10.2023 r.
.png)
1099 osób
wybrało ofertęRzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 136,20%; całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 3 100 zł; zmienna stopa oprocentowania 17%, całkowity koszt pożyczki 471,22 zł (w tym: prowizja 382,97 zł, odsetki 88,25 zł); całkowita kwota do zapłaty 3571,22 zł, płatna w 3 miesięcznych ratach (2 raty po 1190,41 zł, ostatnia rata 1190,40 zł). Kalkulacja na dzień 07.09.2023 r. Udzielenie pożyczki zależy od dokonania uprzedniej oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy. Opłata rejestracyjna (zwrotna): 1 gr.
1776 osób
wybrało ofertęW powyższym zestawieniu nowe chwilówki są dodawane i aktualizowane na bieżąco. W ostatnim czasie dołączyły do listy najnowsze oferty od Oros, Rupi oraz GruGru.
- Ranking nowych chwilówek – grudzień 2023
- Czym jest nowa chwilówka?
- Dlaczego warto znać nowe chwilówki i firmy pożyczkowe?
- Czym charakteryzują się nowe pożyczki pozabankowe?
- Jakie są rodzaje nowych chwilówek?
- Warunki uzyskania nowej chwilówki online
- Nowa chwilówka – zalety i wady
- Czy nowe chwilówki dla zadłużonych to dobre rozwiązanie?
- Nowe chwilówki online w 2023 roku – co czeka klientów i firmy?
- Najczęściej zadawane pytania
Czym jest nowa chwilówka?
Nowa chwilówka to produkt finansowy od firmy pozabankowej, która jest od niedawna na rynku. Może to być także nowy typ oferty od znanej nam już firmy.
A chwilówki to najpopularniejszy typ pożyczek pozabankowych, który wyróżnia się krótkim terminem spłaty, niewygórowanymi wymaganiami i szybką dostępnością. W czasie gdy pożyczki ratalne zaciągane są na miesiące lub lata, ich krótkoterminowe odpowiedniki to zobowiązania regulowane w ciągu miesiąca od wypłaty środków. W założeniach, ich spłata ma być równie błyskawiczna jak samo zaciągnięcie. To staje się coraz wygodniejsze.
Nowe chwilówki coraz częściej opierają się o uproszczoną i zautomatyzowaną weryfikację, co skraca do minimum czas oczekiwania na decyzję i potencjalną wypłatę środków. W ten sposób, firmy pożyczkowe jeszcze lepiej korzystają z możliwości, jakie daje dostępność chwilówek przez internet i bez konieczności wychodzenia z domu.
Dlaczego warto znać nowe chwilówki i firmy pożyczkowe?
Głównie ze względu na to, że nowe firmy, aby zaznaczyć swoją obecność na rynku, mogą zaoferować bardzo atrakcyjne promocje.
Poza tym nowoczesne pożyczki krótkoterminowe to rozwiązanie zasługujące na bliższą uwagę z wielu innych powodów. Jednym z nich jest bardzo szeroka oferta, w której szybko znajdziemy propozycje finansowania idealne dostosowane do różnych potrzeb. Już w ciągu kilkunastu-kilkudziesięciu minut pozyskać można środki prosto na swoje konto bankowe, przechodząc prostą i uproszczoną do minimum weryfikację.
Co więcej, osoby znajdujące się w pogorszonej sytuacji finansowej nie zawsze mają zamknięte drzwi przed złożeniem wniosku. Istnieją bowiem takie rozwiązania alternatywne jak pożyczka z żyrantem, która przy nieuregulowanej zaległości daje szanse na uzyskanie finansowego wsparcia z pomocą zaufanej osoby trzeciej.
Znakiem szczególnym firm oferujących pożyczki krótkoterminowe jest także często spotykane rozwiązanie promocyjne dla nowych klientów. Polega ono na możliwości otrzymania w pełni darmowej pierwszej pożyczki, która zwolniona jest z jakichkolwiek dodatkowych opłat. Zainteresowany spłaca zobowiązanie dokładnie w takiej kwocie, jaką wcześniej pożyczył, a warunkiem objęcia promocją jest terminowe uregulowanie należności. Pierwsza pożyczka z 0% RRSO widnieje w ofercie wielu firm pozabankowych, zarówno tych największych i najpopularniejszych, jak i nieco mniej znanych. Brak opłat niekiedy wiąże się z nieco niższą maksymalną dostępną kwotą finansowania, jednak nie jest to reguła.
Czym charakteryzują się nowe pożyczki pozabankowe?
Współczesne pożyczki pozabankowe (także te nowe) dostępne są przede wszystkim w internecie, otwierając się na zainteresowanych niezależnie od miejsca zamieszkania i ilości wolnego czasu. Zamiast udawania się do stacjonarnej placówki i przechodzenia wielu papierowych procedur, nowe pożyczki online charakteryzują się minimum formalności i sprawną weryfikacją. Aby sprawdzić lub skorzystać z oferty danego pożyczkodawcy, wystarczy jedynie wejście na jego stronę internetową, by wybrać kwotę oraz termin spłaty pożyczki.
Mówiąc o parametrach finansowania, warto dodać, że nowe pożyczki charakteryzują się na tym polu dużą elastycznością. Zarówno firmy oferujące chwilówki, jak pożyczki ratalne, umożliwiają uzyskanie zarówno niewielkich kwot na pilne wydatki, jak i tych znacznie większych. Pożyczkodawcy umożliwiają dobranie wysokości finansowania za pomocą wygodnych suwaków, które często dopuszczają bardzo szczegółowe wskazania. Przykładowo, wnioskować można nie tylko o 2000 czy 3500 złotych, ale i często także 1860 lub 4280 złotych.
Jakie są rodzaje nowych chwilówek?
Rodzaje pożyczek można podzielić na wiele sposobów, bo jest to rodzaj finansowania skrojony pod bardzo różnych klientów. Przyjrzyjmy się, jak można je scharakteryzować, biorąc pod uwagę najczęściej spotykane preferencje konsumentów.
- Chwilówki.
Najpopularniejszym i najczęściej spotykanym rodzajem pożyczek pozabankowych są tzw. chwilówki. Dziś spotkamy je głównie w internecie, finansując dzięki nim pilne prywatne wydatki. Pożyczki krótkoterminowe to dobre rozwiązanie dla osób, dla których problemem nie jest uregulowanie pożyczki w ciągu miesiąca. Jednakże, w danej chwili pilnie potrzebują dodatkowych środków. Chwilówki dostępne są wówczas praktycznie od ręki. - Pożyczki na raty.
Przeciwwagą dla chwilówek są pożyczki długoterminowe, które pozwalają pożyczać większe kwoty na dłuższy czas. Spłacamy je w ratach, dobierając ich ilość do osobistych preferencji. Pożyczki ratalne dobrze sprawdzają się w obliczu większych wydatków, często stanowiąc poważną alternatywę dla kredytów gotówkowych w tradycyjnych bankach. - Pożyczki dla zadłużonych.
Osoby w trudnej sytuacji finansowej mają coraz mniejszy wybór na rynku, co wynika głównie z zaostrzania się przepisów dotyczących weryfikacji zdolności kredytowej. Istnieją jednak usługi, które nadal wychodzą naprzeciw osobom z nieuregulowanymi zobowiązaniami. Sprawdzić mogą się tutaj np. pożyczki pod zastaw mienia lub pożyczki z poręczycielem. Takie pożyczki można też określić jako tzw. pożyczki bez baz, bowiem weryfikacja w BIK czy KRD nie ma tam decydującego znaczenia podczas wydawania decyzji. - Pożyczki udzielane w gotówce.
Choć można odnieść wrażenie, że cała branża przeniosła się już do internetu, to nie brakuje firm nadal odpowiadających na bardziej tradycyjne potrzeby. Jeżeli z różnych względów nie jest się zainteresowanym pożyczką internetową wypłacaną na konto bankowe, warto poszukać firm, które wystawiają np. czek Giro. Należy udać się z nim na pocztę, gdzie wydana zostanie kwota pożyczki. Nie brakuje też firm oferujących wizytę konsultanta w domu. W przypadku pozytywnej decyzji, pieniądze mogą zostać wypłacone w formie gotówki prosto do rąk klienta.
Warunki uzyskania nowej chwilówki online
Otrzymanie pożyczki pozabankowej online może niekiedy różnić się w pod kątem wymagań w zależności od danej firmy. Coraz częściej są to jednak bardzo kosmetyczne aspekty, przez co łatwo można zestawić najczęściej pojawiające się warunki w regulaminach różnych firm.
- Wnioskujący o pożyczkę musi być osobą pełnoletnią, która posiada status osoby fizycznej oraz zdolność do czynności prawnych.
- Pożyczyć mogą tylko obywatele polscy, którzy mają dowód osobisty oraz stałe miejsce zamieszkania na terenie kraju.
- Do pożyczki potrzebne jest też posiadanie stałego źródła dochodu na spłatę pożyczki, które pochodzi z udokumentowanego źródła.
- Na pozytywną decyzję pożyczkową mogą liczyć tylko te osoby, które posiadają dobrą zdolność kredytową. Ta zostanie zweryfikowana po pobraniu stosownych informacji z najpopularniejszych baz takich jak BIK, BIG InfoMonitor czy KRD.
- Należy potwierdzić swoją tożsamość, czego dokonać można na różne sposoby. Najczęściej jest to przelew weryfikacyjny na 1 grosz lub zalogowanie się do swojego konta bankowego za pomocą takich aplikacji jak Kontomatik. W ten sposób wykazujemy, że osoba podająca dane osobowe we wniosku faktycznie jest ich posiadaczem.
Warto pamiętać, że firmy pożyczkowe często proszą swoich klientów o wpisanie w formularzu numeru telefonu komórkowego oraz adresu poczty e-mail. Pozwala to m.in. poinformować o decyzji pożyczkowej, a także przekazać najważniejsze dokumenty związane z zawarciem umowy pożyczki.
Nowa chwilówka – zalety i wady
Pozabankowe pożyczki to szereg korzyści, ale mają one także swoje słabsze strony. Dla pełnego obrazu tego rodzaju finansowych usług, przyjrzyjmy się największym zaletom oraz wadom współczesnych chwilówek.
Zalety chwilówek.
- Ogromny wybór, który pozwala dobrać optymalne finansowanie na mniejsze, średnie i bardzo duże wydatki.
- Możliwość złożenia wniosku i otrzymania pieniędzy w 100% online, bez wychodzenia z domu i niezliczonych formalności.
- Szybka decyzja i weryfikacja dzięki zautomatyzowanym, nowoczesnym procesom stosowanym przez firmy pożyczkowe.
- W zależności od potrzeb, możliwość wybrania zarówno pożyczki spłacanej w ciągu miesiąca, jak i regulowanej w miesięcznych ratach.
- Wiele firm przewiduje promocyjne rozwiązania dla nowych klientów jak chociażby darmowa pierwsza pożyczka.
Wady chwilówek.
- Coraz bardziej restrykcyjne wymagania, które wydłużają weryfikację.
- Dodatkowe zobowiązanie to obciążenie dla budżetu, które zobowiązuje do szybkiego uregulowania i dyscypliny w domowych wydatkach.
- Niektóre pożyczki mogą okazać się drogie, gdy przyjrzymy się całkowitemu kosztowi pożyczki oraz RRSO.
- Wiele firm przewiduje niższe kwoty pożyczki dla nowych klientów, pełną ofertę kierując dopiero do osób korzystających z usług więcej niż jeden raz.
Czy nowe chwilówki dla zadłużonych to dobre rozwiązanie?
Wnioskowanie o pożyczkę jako osoba zadłużona jest zawsze obarczone dużym ryzykiem. W końcu branie na siebie nowego zadłużenia, posiadając już dotychczasowe zaległości, może prowadzić do wpadnięcia w spiralę zadłużenia. Firmy coraz częściej zamykają swoje drzwi przed takim rodzajem klienta, stawiając jasno określone wymagania w sprawie zdolności kredytowej oraz weryfikacji m.in. w BIK i KRD.
Co więcej, warto pamiętać też o konsekwencjach ewentualnego opóźnienia w spłacie pożyczki. Ich kształt zawsze scharakteryzowane jest w umowie pożyczki, gdzie przeczytać można m.in. o karnych odsetkach za opóźnienie oraz postępowaniu windykacyjnym. Znając ryzyko związane z brakiem dotrzymania terminu spłaty nowej pożyczki, lepiej uregulować wszystkie dotychczasowe zobowiązania nim weźmie się kolejne.
-> Polecamy poradnik: Jak spłacić chwilówki – krok po kroku.
Nowe chwilówki online w 2023 roku – co czeka klientów i firmy?
Otoczenie prawne rynku pożyczek pozabankowych przeszło w ostatnich latach duże zmiany. Po wejściu w życie tzw. Ustawy antylichwiarskiej w 2016 roku doszło do zaostrzenia wymagań zarówno wobec firm pożyczkowych, jak i zainteresowanych usługami klientów. Ustawodawca nie powiedział jednak ostatniego słowa, w listopadzie 2022 roku nowelizując przepisy o kredycie konsumenckim i wdrażając kolejne zaostrzenia. Czego mogą się spodziewać osoby wnioskujące o pożyczki od 2023 roku?
- Firma udzielająca pożyczki pozabankowej klientowi musi dokonać weryfikacji jego zdolności kredytowej.
- Za każde pożyczone 1000 złotych na 30 dni, pożyczkodawca może naliczyć opłatę wynoszącą nie więcej niż 50 złotych.
- Prowizje i marże pożyczkowe nie mogą przekraczać 45% kwoty pożyczki przez cały okres jej obowiązywania. W przypadku okresu kredytowania wynoszącego mniej niż 6 miesięcy, całkowity koszt pożyczki nie będzie mógł stanowić więcej niż 25% wartości pożyczonych pieniędzy.
- Wprowadzenie nadzoru organu Komisji Nadzoru Finansowego nad firmami pozabankowymi ma pozwolić sprawdzać, czy firmy spełniają obowiązujące przepisy.
Co to oznacza dla klientów, a co dla rynku pożyczkowego? Konsumenci mogą spodziewać się większej ochrony przed nieuczciwymi pożyczkodawcami, a także mniejszego szoku związanego z całkowitymi kosztami pożyczek. Ograniczenia co do naliczania opłat, teoretycznie, powinny lepiej chronić przed ryzykiem popadania w spiralę zadłużenia.
Jeżeli spojrzymy z kolei na perspektywę firm pożyczkowych, tutaj nowe przepisy wywołały sporo obaw. Restrykcyjność nowych zapisów powoduje utratę wielu potencjalnych klientów, którzy dotychczas mogli z powodzeniem zaciągać i spłacać zobowiązania bez np. weryfikacji w BIK. U przedstawicieli branży budzi to też obawy, że osoby tracące możliwość wnioskowania o „legalne” pożyczki zostaną wypchnięte do czarnego rynku usług. Tam z kolei nie można liczyć na żaden nadzór i przestrzeganie prawa. Jak nowe przepisy w praktyce wpłyną na rynek pozabankowy? Czas pokaże.
Najczęściej zadawane pytania
Pożyczki pozabankowe są często poszukiwane w internecie, przez co można trafić na wiele powtarzających się pytań, na które warto znać odpowiedzi.
Gdzie można otrzymać pożyczkę dla zadłużonych?
Biorąc pod uwagę stale zaostrzające się wymagania wobec weryfikacji historii kredytowej, uzyskanie pożyczki pozabankowej jako osoba zadłużona jest coraz trudniejsze. Znajdując się w kłopotliwej sytuacji finansowej, pozostają rozwiązania oparte o zastaw lub wsparcie poręczyciela. Ta pierwsza grupa pożyczek opiera się np. na zastawie samochodu, w którym to nasz pojazd pełni funkcję zabezpieczenia spłaty zobowiązania. Druga grupa pożyczek to z kolei finansowanie z żyrantem, w przypadku którego zaufana osoba przyjmuje na siebie weryfikację zdolności kredytowej i ewentualne konsekwencje braku spłaty na czas.
Jakie firmy pożyczkowe nie sprawdzają baz?
Udzielenie pożyczki bez bazy jest coraz trudniejsze. Jeszcze niedawno znaleźć można było firmy, które pomijały ten aspekt na etapie weryfikacji złożonego wniosku pożyczkowego. Obecnie chcąc pominąć ten etap, pozostają w praktyce jedynie pożyczki pod zastaw mienia lub z poręczycielem. W tym pierwszym przypadku weryfikację historii kredytowej zastępuje zastawienie np. samochodu. W drugim – weryfikacja co prawda zachodzi, ale wobec osoby trzeciej, czyli poręczyciela.
Czy warto wybierać nowe chwilówki?
Nowe chwilówki w dzisiejszym wydaniu mogą zasługiwać na uwagę z różnych powodów. Jednym z nich są promocyjne rozwiązania dla nowych klientów, które powodują, że pożyczenie pieniędzy jest całkowicie darmowe. Zaciągając np. 2500 złotych na 30 dni, pod warunkiem terminowej spłaty, nie ponosimy kosztów prowizji i oprocentowania. Takie rozwiązania są popularne wśród wielu firm oferujących pożyczki krótkoterminowe.
Ile czeka się na pieniądze w przypadku pożyczki online?
Po zawarciu umowy pożyczki, czas oczekiwania na środki jest uzależniony od sposobu rozliczania przelewów w danej firmie pożyczkowej. Jeżeli korzysta się z tradycyjnych transakcji, wówczas pieniądze powinny dotrzeć do klienta w najbliższej sesji rozliczeniowej. W najlepszym wypadku będzie to jeszcze tego samego dnia np. po południu, a w najgorszym – rano, następnego dnia roboczego. Istnieją jednak i takie firmy, które korzystają z systemu tzw. szybkich przelewów. Tam niezależnie od rachunku bankowego odbiorcy, środki docierają na konto bankowe nawet w 15 minut.
Jaki jest koszt nowej chwilówki?
Koszty pożyczek mogą różnić się w zależności od danej firmy, dlatego zawsze warto dokładnie sprawdzić informacje znajdujące się na stronie internetowej pożyczkodawcy. Ci zobowiązani są do publikowania tzw. reprezentatywnego przykładu pożyczki, który naświetla kluczowe cechy kosztów finansowania. Warto zwrócić uwagę na takie parametry jak m.in. stopa oprocentowania pożyczki, Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania i wreszcie całkowita kwota pożyczki. W ten sposób łatwo zorientujemy się, jakich opłat spodziewać się proporcjonalnie do wnioskowanej przez nas kwoty pożyczki.
Czy nowa pożyczka ma wpływ na zdolność kredytową?
Warto pamiętać, że każda pożyczka ma wpływ na zdolność kredytową klienta. Już na etapie wnioskowania firmy wysyłają m.in. zapytanie do BIK, które zostaje tam odnotowane. Następnie w przypadku nieterminowej spłaty pożyczki, fakt ten również zostanie odnotowany w BIK, w realny sposób pogarszając zdolność kredytową klienta. To jednak nie wszystko. Banki generalnie patrzą sceptycznie na osoby, które zaciągają chwilówki, traktując to jako sygnał niestabilnej sytuacji finansowej. Warto o tym pamiętać, planując np. ubieganie się o kredyt hipoteczny w tradycyjnym banku.
Czy nowe pożyczki chwilówki są bezpieczne?
Dzisiejsze chwilówki to rozwiązania bezpieczne, a firmy, które je udzielają, dochowują wysokich standardów weryfikacji danych klienta oraz przetwarzania poufnych informacji. Wszelkie wrażliwe szczegóły podawane podczas składania wniosku są szyfrowane, a każdy składający taki dokument musi potwierdzić tożsamość, aby uniknąć zjawiska wyłudzenia pożyczki na skradziony dowód osobisty. Wybierając daną firmę pożyczkową, warto jednak zachować rutynową ostrożność. Zawsze sprawdzajmy, czy pożyczkodawca podaje informacje o spółce, adresie i kontakcie, a także czy należy do rejestru firm pożyczkowych. W ten sposób, pożyczka może nieść korzyści bez przykrych doświadczeń.