Jak spłacić chwilówki? Poradnik krok po kroku

Zaciągnięcie chwilówki jest całkiem proste. Zdecydowanie trudniej jest ją jednak spłacić w odpowiednim czasie. Choć rolą chwilówek jest pomoc osobom, które pilnie potrzebują gotówki na niespodziewany wydatek, to niestety często jedna pożyczka nie wystarcza. Czy istnieje rozsądny sposób na to, jak spłacić chwilówki bez nadmiernego zadłużania? Sprawdźmy!

Firmy pożyczkowe kierują swoje produkty szczególnie dla osób, które nie mają odpowiedniej zdolności kredytowej, aby otrzymać finansowanie w banku. To sprawia, że klienci takich instytucji z łatwością zaciągają kolejne chwilówki bez uregulowania wcześniejszych pożyczek. Na skutek różnych zawirowań życiowych wielu pożyczkobiorców następnie wpada w tzw. spiralę zadłużenia, z której trudno się wydostać. Podpowiadamy, jak uniknąć takiego scenariusza oraz jak znaleźć odpowiedni sposób na bezpieczną spłatę chwilówek.

Jak powstają problemy ze spłatą chwilówek?

Pętla kredytowa czy finansowa to nic innego jak popadanie w wielokrotne zadłużenie. Przykładowo – chcąc spłacić kredyt, którego termin zbliża się zbyt szybko, zaciągamy kolejną chwilówkę. Nie udaje nam się zebrać pieniędzy na czas i zaciągamy kolejną pożyczkę, aby spłacić zaległe chwilówki i nie paść ofiarą windykacji. W ten sposób rekordziści potrafią zaciągnąć nawet kilkanaście pożyczek, których spłata staje się z czasem coraz trudniejsza. 

Pętla zadłużenia nazywana zamiennie spiralą zadłużenia pojawia się wtedy, gdy próbujemy spłacić jedno zadłużenie, kolejnym zobowiązaniem. 

Na szczęście nie wszystkie tego typu sytuacje są jednak bez wyjścia. Wraz z namnożeniem się przypadków ludzi popadających w wielopoziomowe zadłużenie, jak grzyby po deszczu na rynku wyrosły usługi doradztwa dla zadłużonych. Powstały warte rozważenia sposoby na próbę uwolnienia się od wielu pożyczek lub chwilówek. Sprawdźmy, jak to działa.

-> Zachęcamy też do przeczytania: Jak wyjść z długów? Poradnik.

Jak spłacić chwilówki krok po kroku

Sposób postępowania w dużej mierze uzależniony jest od wysokości zadłużenia. W związku z tym, warto podzielić sobie wartość niespłaconych chwilówek na 4 kategorie.

  1. Zadłużenie do 3 000 zł
    • W tej sytuacji można pomyśleć nad zaciągnięciem darmowej pożyczki na spłatę dotychczasowego zobowiązania. Brak dodatkowych kosztów niewątpliwie zmniejszy ryzyko niespodziewanie dużego obciążenia naszych finansów. Aby cieszyć się darmową pożyczką, należy spełnić jeden warunek – spłacić nową chwilówkę w terminie.
  2. Zadłużenie do 20 000 zł
    • W spłacie chwilówki o takiej wartości, pomocne mogą okazać się pozabankowe pożyczki z długim okresem spłaty np. 3 – 5 lat. Pożyczka będzie wprawdzie obciążona opłatami dodatkowymi w postaci odsetek i prowizji, ale będziemy mieli możliwość spłaty należności w niskich ratach, co nie obciąży domowego budżetu.
  3. Zadłużenie od 20 000 zł do 50 000 zł
    • Przy zadłużeniu o takiej wysokości, warto rozważyć możliwość wzięcia kredytu konsolidacyjnego i połączenia kilku zobowiązań w jedno. Kredyt konsolidacyjny ma wielką zaletę – pozwala uniknąć rosnącego zadłużenia. Aby jednak z niego skorzystać, należy mieć stały dochód, dobrą historię kredytową i brak przeterminowanych zadłużeń. Wadą jest jednak niewątpliwa trudność w uzyskaniu tego typu kredytu.
  4. Zadłużenie od 50 000 zł
    • Jest to zdecydowanie najgorszy scenariusz. Jeśli nie posiadamy żadnego majątku, a dodatkowo mamy negatywną historię kredytową, wtedy warto zastanowić się nad ogłoszeniem upadłości konsumenckiej.

Spłata chwilówek – najpopularniejsze sposoby

W szybkiej spłacie chwilówki może pomóc nam odrobina dobrych chęci i dobrze przemyślany plan. Dużą wadą klientów firm pożyczkowych jest unikanie kontaktu z pożyczkodawcą, co może dodatkowo przysporzyć wielu problemów. Jak szybko pozbyć się chwilówek? Oto kilka sposobów na szybką spłatę zadłużenia.

1.Negocjowanie nowych warunków spłaty zadłużenia

Nim firma podejmie kroki windykacyjne, warto zgłosić się do pożyczkodawcy i zwrócić się z prośbą o renegocjację warunków umowy pożyczki lub o przedłużenie terminu spłaty. Takie działanie może uchronić nas od wpisania do rejestru dłużników, a firmę pożyczkową od kosztów windykacji.

2. Sporządzenie listy firm pożyczkowych, w jakich mamy zaległości. 

Najlepiej stworzyć listę, w której zapiszemy nazwy firm, wysokość długów, rat oraz daty, kiedy upłynął termin spłaty pożyczki. Pozwoli to rozplanować z chłodną głową skalę zadłużenia i podjąć odpowiednie działania.

3. Sprzedaż kosztownego mienia. 

Pożyczki pozabankowe wyróżniają się krótkim okresem spłaty. Czasami, jest to więc jedyny sposób, który pozwoli nam pozyskać dodatkowe pieniądze na spłatę zaległości. Jeśli kwota zadłużenia wynosi kilkanaście lub nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych, trzeba podjąć radykalne kroki – w przeciwnym razie komornik i tak zlicytuje część kosztownego mienia. Warto zatem rozważyć sprzedaż następujących, przedmiotów: biżuteria, kolekcja medali, telewizor, odzież, obuwie, aparat fotograficzny, stare obrazy, pamiątki, a nawet rower i samochód.

4. Regularna spłata chwilówek.

Wiele osób w momencie uświadomienia sobie kwoty długu, rezygnuje z regularnej spłaty. Jest to niestety błąd. Warto spłacać zadłużenie, zaznaczając jednocześnie w tytułach przelewów, że uiszczamy raty za kapitał pożyczki. Dzięki temu, w przypadku rozprawy sądowej będzie to argument świadczący o tym, że podejmowaliśmy starania, aby uregulować swój dług.

5. Unikanie ryzykownych działań. 

Zła sytuacja finansowa nierzadko skłania nas do ryzykownych zachowań. Pod żadnym pozorem nie korzystajmy jednak z usług mało znanych firm o niepewnej pozycji rynkowej. Może to dramatycznie pogłębić skalę naszego zadłużenia.

Jakie firmy przewidują usługę konsolidacji chwilówek?

Chcąc skorzystać z konsolidacji chwilówek, wystarczy znaleźć firmę pożyczkową lub bank, które akceptują tego typu zadłużenia. Aktualnie kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek można otrzymać w takich instytucjach jak:

  • Kasa Stefczyka,
  • Santander Consumer Bank,
  • Smartney,
  • SuperGrosz,
  • Alior Bank, 
  • Gotovkowo.

Konsolidacja chwilówek a konsolidacja kredytu – jakie są różnice?

Konsolidacja chwilówek, jak sama nazwa wskazuje, umożliwia połączenie wszystkich zadłużeń pozabankowych, w tym chwilówek oraz pożyczek. Jeśli zdecydujemy się na konsolidację w firmie pożyczkowej, musimy liczyć się z wyższymi kosztami zobowiązania, ale instytucja nie będzie tak restrykcyjnie sprawdzała rejestrów dłużników.

Konsolidacja kredytu, dotyczy zwykle jedynie kredytów bankowych. Bank przed udzieleniem kredytu, dokładnie sprawdzi Biuro Informacji Kredytowej i w przypadku niskiego scoringu istnieje duże ryzyko, że nie otrzymamy finansowania. 

Jak spłacić chwilówki bez zdolności kredytowej?

Jak spłacić chwilówki? Sposoby na to, aby pozbyć się chwilówek

W przypadku gdy nasza zdolność kredytowa jest bardzo niska, warto pomyśleć o pożyczce na spłatę chwilówki. W takim wypadku poszukajmy jednak ofert, które będą w pełni darmowe. Dzięki temu do spłaty pozostanie jedynie kwota pożyczki, bez dodatkowych prowizji czy opłat. 

Innym rozwiązaniem, który warto rozważyć, jest zwrócenie się o pomoc do rodziny. Jeśli uda nam się uregulować w ten sposób niespłacone chwilówki, to oddalimy od siebie widmo egzekucji komorniczej. 

Do kogo skierować się po pomoc w spłacie chwilówek?

W spłacie zadłużenia mogą pomóc nam profesjonalne firmy, które udzielają pomocy w oddłużaniu. Doradcy, w ramach usługi pomogą nam również: 

  • opracować plan spłaty długu, 
  • porównać oferty dostępnych pożyczek,
  • złożyć wniosek o wybrany produkt oddłużeniowy.

Firmy te często w imieniu dłużników negocjują również lepsze warunki spłaty oraz przygotowują specjalne pisma. Warto jednak pamiętać, że usługi tego typu doradców nie są darmowe. 

Co grozi za brak spłaty chwilówki?

Zaciągnięte chwilówki, pożyczki i kredyty należy spłacać zgodnie z harmonogramem, który znajduje się w umowie. A co w sytuacji gdy pożyczkobiorca w ogóle nie spłaca chwilówekW przypadku niedotrzymania terminu spłaty, pożyczkodawca ma prawo wszcząć postępowanie windykacyjne, które ma za zadanie pomóc mu w odzyskaniu pieniędzy

Przy niewielkim opóźnieniu w spłacie, możemy spodziewać się, że otrzymamy monity z przypomnieniem terminu spłaty. Następnie pojawi się wezwanie do zapłaty, a instytucja naliczy odsetki karne. Jeśli takie działania nie pomogą, z pewnością firma pożyczkowa zdecyduje się na windykację zewnętrzną, która jest wyjątkowo kosztowna. W takiej sytuacji możesz też spodziewać się wizyty windykatora. 

Oprócz tego, informacje o zadłużeniu zostaną umieszczone w rejestrze dłużników, co z pewnością wpłynie na naszą zdolność kredytową. Jeśli działania firmy windykacyjnej nie przyniosą efektu, sprawa zostanie najprawdopodobniej skierowana do sądu. Wtedy sprawą zajmie się komornik, który najpewniej zarekwiruje nasz majątek, zajmie wynagrodzenie czy też konto bankowe. 

Jak spłacić chwilówki? Kluczowe informacje

Spłata chwilówek może być trudna, szczególnie przy dużym zadłużeniu. Warto jednak mimo wszystko współpracować z pożyczkodawcą, odbierać od niego telefony oraz postarać się wynegocjować nowe warunki umowy. Pożyczkodawcy również zależy na tym, aby odzyskać swoje pieniądze, jak najmniejszym kosztem. Istnieje więc duże prawdopodobieństwo, że wydłuży nam termin spłaty długu lub rozłoży ją na większą liczbę rat. 

Przy niewielkim zadłużeniu warto pomyśleć o tym, aby wziąć kolejną pozabankową pożyczkę, ale tylko pod warunkiem, że jest ona w pełni darmowa. Jeśli mamy wiele chwilówek do spłaty, rozwiązaniem może okazać się pożyczka konsolidacyjna lub pomoc rodziny. 

Komentarze (0)
Dodaj komentarz

Podobne artykuły