Smart Pożyczka – opinie klientów i recenzja

Smart Pożyczka to firma, która działa na polskim rynku od 2014 roku. Jej oferta koncentruje się na chwilówkach w kwotach do kilku tysięcy złotych (choć kolejne pożyczki mogą opiewać nawet na 15 000 zł) na okres od 10 do 30 dni. Czy warto skorzystać z usług z pożyczkodawcy Smart Pożyczka? Sprawdzimy to – na pierwszy rzut oka szczególnie cieszy powrót darmowej pożyczki do 3000 zł!

Smart Pożyczka — nasza opinia

Popyt rodzi podaż, dlatego nic dziwnego, że w rynek chwilówek przez Internet inwestuje coraz więcej firm. Choć jest to odnoga bardzo konkurencyjna i coraz ciaśniejsza — nie zraża to kolejnych podmiotów. Nie odstrasza ich nawet zła sława, jaką na branżę chwilówek ściągnęły nieuczciwe praktyki niektórych czarnych owiec rynku pożyczkowego.

Ta sytuacja ulega zresztą powolnej zmianie, głównie dzięki coraz większej liczbie uczciwych i pewnych firm. Do tego grona zalicza się Smart Pożyczka, należąca do holdingu Aventus Group. Czyli kolejne przedsiębiorstwo świadczące krótkoterminowe chwilówki, które pojawiło się na naszym rynku w przeciągu ostatnich kilku lat. Do spółki należą również marki Pożyczka plus, Finansowe Posiłki, Niewielka Pożyczka, Lew Pożyczka oraz pożyczka ratalna Rata Na Plus.

Działająca w Polsce od 2014 roku Smart Pożyczka to firma z litewskim kapitałem. Wychodzi naprzeciw potrzebom klientów, którzy potrzebują stosunkowo niedużej gotówki na krótki okres — maksymalnie do miesiąca czasu. Wymagania opisywanego przedsiębiorstwa nie są szczególnie wyjątkowe, a oferta wydaje się dość atrakcyjna. Pierwsza pożyczka ma wysoką kwotę maksymalną (5000 zł), a co najważniejsze — nie jest obłożona zbyt wysokimi kosztami (do 3000 zł jest darmowa!). Dla klientów, którzy zgłoszą się po raz kolejny do Smart Pożyczki, czeka już wyższa kwota – aż do 15 000zł! Jak szczegółowo prezentuje się oferta Smart Pożyczki i czy warto poświęcić jej uwagę?

Smart Pożyczka — jakie warunki należy spełnić?

Kwestia warunków, jakie definiują pożyczkodawcy, należą do najbardziej schematycznych i dość łatwych do przewidzenia, jeśli poznaliśmy już kilka ofert. Nie inaczej jest w przypadku Smart Pożyczki, gdzie wymagania są typowe dla tej branży. Ich brzmienie nie jest zbyt restrykcyjne. Warunki są raczej jasne i przejrzyste. Poznajmy je:

• wiek od 18 do 73 lat,
• obywatelstwo polskie,
• ważny dowód osobisty,
• stały adres zameldowania na terenie Polski,
• brak aktywnej lub niespłaconej poprzedniej pożyczki w Smart Pożyczka,
• konto bankowe z dostępem do bankowości elektronicznej oraz
• adres e-mail oraz numer telefonu komórkowego.

Proces weryfikacji pożyczkobiorcy

Smart Pożyczka nie zapomina o obowiązkowej procedurze weryfikacji pożyczkobiorcy. W tym celu sprawdzana jest nasza historia kredytowa, aby określić realną zdolność kredytową. Ustalenie tych parametrów pozwoli firmie pożyczkowej sprawdzić, czy można nam zaufać.  Sprawdzeniu podlegają następujące rejestry:

• Krajowy Rejestr Długów (KRD).
• ERIF.
• Platforma Wymiany Informacji Pożyczkowej (PWIP).
• CRIF.

Warto dodać, że opisywana firma pożyczkowa nie sprawdza BIK.

Warunki pierwszej pożyczki

Warunki, jakie określa Smart Pożyczka dla nowych klientów, są jasne i przejrzyste. Według ogólnych ustaleń:

• darmowe pożyczki wreszcie wracają do oferty Smart — od marca 2021 roku można uzyskać pierwszą pożyczkę za darmo w kwocie od 200 do 3000 zł. Długość jej spłaty wynosi od 10 do 30 dni. Warto trzymać się tych ustaleń, ponieważ po przekroczeniu terminu, będziemy musieli oddać środki razem z odsetkami.
• Jeśli interesuje nas wyższa kwota pierwszej pożyczki, możemy zdecydować się na zobowiązanie do 5 000 zł – pamiętajmy jednak o tym, że powyżej 3000 zł pożyczka nie będzie już darmowa.

Warunki oraz koszty kolejnych pożyczek

Każda kolejna pożyczka jest już rzecz jasna obłożona opłatami. Jej maksymalna kwota jest jednak wyjątkowo atrakcyjna — może wynieść nawet 15 000 złotych, jednak ten przywilej przypisany jest tylko wielokrotnym klientom. System ten działa następująco.

• Druga pożyczka maksymalnie może wynieść 8 000 złotych,
• Trzecia: 15 000 zł.
• Okres spłaty bez zmian wynosi od 10 do 30 dni.

Warto przytoczyć koszty wiążące się z przykładowymi i najpopularniejszymi kwotami pożyczek.

• 1 000 zł na 30 dni – 279,92 zł kosztów. W promocji 0 złotych.
• 2 000 zł na 30 dni – 560,89 zł kosztów. W promocji 0 złotych.
• 4 000 zł na 30 dni – 1121,67 zł kosztów.
• 6 000 zł na 30 dni – 1682,51 zł kosztów.
• 8 000 zł na 30 dni – 2244,34 zł kosztów.
• 12 000 zł na 30 dni – 3366,01 zł kosztów.
• 15 000 zł na 30 dni – 4207,77  zł kosztów.

Proces ubiegania się o pożyczkę krok po kroku

Podsumowując, proces ubiegania się o pożyczkę w Smart Pożyczka można podsumować w następujących krokach:

• Logujemy się na stronie pożyczkodawcy i ustalamy kwotę pożyczki, a także okres spłaty, jakie nas interesują. W prosty i przejrzysty sposób poznajemy koszty chwilówki za pomocą kalkulatora pożyczkowego. Wówczas wystarczy kliknąć przycisk „weź pożyczkę”.
• Następnie zajmujemy się wypełnieniem formularza rejestracyjnego. Podajemy w nim podstawowe informacje: imię, nazwisko, numer dowodu osobistego, numer PESEL, numer telefonu oraz adres e-mail.
• Zatwierdzamy wniosek. Należy jeszcze podać nasz adres, informacje o rodzaju zatrudnienia, a także o wysokości dochodów oraz wydatków.
• Standardowa metoda weryfikacji tożsamości — aplikacja Kontomatik.
• Podjęcie decyzji o przyznaniu pożyczki. O ogłoszeniu werdyktu informowani jesteśmy zazwyczaj za pomocą e-maila lub wiadomości SMS niezwłocznie po jego ogłoszeniu.
• Ostatni etap to nic innego jak otrzymanie pożyczki. Pieniądze trafią na konto w ciągu kilkunastu minut od pomyślnego zakończenia procesu rejestracyjnego.

Co jeśli nie spłacimy pożyczki?

Smart Pożyczka przewiduje także standardowe procedury, jeżeli wystąpią u klienta problemy z terminową spłatą pożyczki. Wówczas taka osoba dostanie deskę ratunkową — możliwość refinansowania pożyczki na kolejne 30 dni, czyli dodatkowy miesiąc. To jednak jedyna forma współpracy w przypadku braku terminowości u klienta. Jeżeli nie będzie on współpracował, a dodatkowo nie wykaże żadnej chęci kontaktu z parabankiem — wówczas przewidziane są poniższe kroki.

• Od dnia upłynięcia terminu spłaty pożyczki nakładane są dodatkowe koszty odsetek. Wynoszą one 11,2% w skali roku, czyli standardową wysokość ustaloną przez ustawę.
• Wysyłane są ponaglenia i wezwania do zapłaty, które przyjmują formę SMS-ów, e-mailów, wiadomości listowych i połączeń telefonicznych.
• Przekazanie długu firmie windykacyjnej.
• Wszczęcie procesu windykacji terenowej.
• Wprowadzenie sprawy na ścieżkę postępowania sądowego, a następnie przekazanie jej komornikowi obciążając nas wszelkimi kosztami z nimi związanymi.
• Wprowadzenie danych do rejestrów dłużników, co utrudni lub uniemożliwi uzyskanie pożyczki w przyszłości

Reprezentatywny przykład pożyczki internetowej na dzień 01.05.2022 r.:

Dla przykładowej pierwszej i kolejnej pożyczki na kwotę 1 000 zł, na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 2056,86%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki: 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO: 16%, całkowity koszt: 287,15 zł, w tym prowizja: 274 zł i odsetki kapitałowe: 13,15 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1287,15 zł.

Promocja
Dla pierwszej pożyczki na warunkach promocyjnych – „Pierwsza pożyczka za darmo” na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki: 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO: 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym prowizja: 0 zł i odsetki kapitałowe: 0 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 000 zł, z zastrzeżeniem terminowej spłaty.