Smart Pożyczka – opinie klientów i recenzja

Smart Pożyczka to firma, która działa na polskim rynku od 6 lat. Jej oferta koncentruje się na chwilówkach w kwotach do kilku tysięcy złotych (choć kolejne pożyczki mogą opiewać nawet na 8 000 zł) na okres 30 dni. Czy warto skorzystać z usług z pożyczkodawcy Smart Pożyczka? Sprawdzimy to – na pierwszy rzut oka cieszy szczególnie powrót darmowej pożyczki do 600 zł!

Smart Pożyczka — nasza opinia

Popyt rodzi podaż, dlatego nic dziwnego, że w rynek chwilówek przez Internet inwestuje coraz więcej firm. Choć jest to odnoga bardzo konkurencyjna i coraz ciaśniejsza — nie zraża to kolejnych podmiotów. Nie odstrasza ich nawet zła sława, jaką na branżę chwilówek ściągnęły nieuczciwe praktyki niektórych czarnych owiec rynku pożyczkowego. Ta sytuacja ulega zresztą powolnej zmianie, głównie dzięki coraz większej ilości uczciwszych i pewniejszych firm. Do tego grona zalicza się Smart Pożyczka, należąca do holdingu Aventus Group. Czyli kolejne przedsiębiorstwo świadczące krótkoterminowe chwilówki, które pojawiło się na naszym rynku w przeciągu ostatnich kilku lat. Do spółki należą również marki Pożyczka plus, Finansowe Posiłki, Niewielka Pożyczka, Lew Pożyczka oraz pożyczka ratalna Rata Na Plus.

Działająca w Polsce od 2014 roku Smart Pożyczka to firma z litewskim kapitałem. Wychodzi naprzeciw potrzebom klientów, którzy potrzebują stosunkowo niedużej gotówki na krótki okres — maksymalnie do miesiąca czasu. Wymagania opisywanego przedsiębiorstwa nie są szczególnie wyjątkowe, a oferta wydaje się dość atrakcyjna. Pierwsza pożyczka ma wysoką kwotę maksymalną (3000 zł), a co najważniejsze — nie jest obłożona zbyt wysokimi kosztami (do 600 zł jest darmowa!). Dla klientów, którzy zgłoszą się po raz kolejny do Smart Pożyczki, czeka już wyższa kwota – aż do 8 000zł! Jak szczegółowo prezentuje się oferta Smart Pożyczki i czy warto poświęcić jej uwagę?

Smart Pożyczka — jakie warunki należy spełnić?

Kwestia warunków, jakie definiują pożyczkodawcy, należą do najbardziej schematycznych  i dość łatwych do przewidzenia, jeśli poznaliśmy już kilka ofert. Nie inaczej jest w przypadku Smart Pożyczki, gdzie wymagania są typowe dla tej branży. Ich brzmienie nie jest zbyt restrykcyjne. Warunki są raczej jasne i przejrzyste. Poznajmy je:

• Granice wiekowe to minimum 19 lat i nie więcej niż 73 lat.
• Konieczne jest posiadanie obywatelstwa Rzeczpospolitej Polskiej.
• Posiadanie ważny, polski dowód osobisty.
• Potrzebne jest posiadanie stałego adresu lub zameldowania na terenie Polski.
• Brak aktywnej lub niespłaconej poprzedniej pożyczki w Smart Pożyczka.
• Posiadanie konta bankowego z dostępem do bankowości elektronicznej.
• Posiadanie numeru telefonu komórkowego.

Proces weryfikacji pożyczkobiorcy

Smart Pożyczka nie zapomina o obowiązkowej procedurze weryfikacji pożyczkobiorcy. W tym celu sprawdzana jest nasza historia kredytowa, aby określić realną zdolność kredytową. Ustalenie tych parametrów pozwoli firmie pożyczkowej sprawdzić, czy można nam zaufać.  Sprawdzeniu podlegają następujące rejestry:

• Krajowy Rejestr Długów (KRD).
• ERIF.
• Platforma Wymiany Informacji Pożyczkowej (PWIP).
• CRIF.

Warto dodać, że opisywana firma pożyczkowa nie sprawdza BIK.

Warunki pierwszej pożyczki

Warunki, jakie określa Smart Pożyczka dla nowych klientów, są jasne i przejrzyste. Według ogólnych ustaleń:

• darmowa pożyczka wreszcie wraca do oferty Smart! — kwota może nie jest oszałamiająca (500 lub 600 złotych), lecz biorąc pod uwagę aktualne standardy w branży, wciąż jest to atrakcyjna propozycja. Długość spłaty darmowej pożyczki wynosi 30 dni. Warto trzymać się tych ustaleń, ponieważ po przekroczeniu terminu spłaty, będziemy musieli oddać środki razem z odsetkami.
• Jeśli interesuje nas wyższa kwota pierwszej pożyczki, możemy zdecydować się zobowiązanie do 3 000 zł – pamiętajmy jednak o tym, że powyżej 600 złotych pożyczka nie będzie już darmowa.

Warunki oraz koszty kolejnych pożyczek

Każda kolejna pożyczka jest już rzecz jasna obłożona opłatami. Jej maksymalna kwota jest jednak wyjątkowo atrakcyjna — może ona wynieść nawet 8 000 złotych, jednak ten przywilej przypisany jest tylko wielokrotnym klientom. System ten działa następująco.

Druga pożyczka maksymalnie może wynieść 4 000 złotych, trzecia — 5 000 złotych, czwarta i piąta – 6 000 zł, następnie szósta i siódma do 7 000 złotych, zaś dopiero ósma i każda kolejna daje nam prawo do pożyczenia wspomnianych 8 000 złotych. Okres spłaty bez zmian wynosi stałe 30 dni. Warto przytoczyć koszty wiążące się z przykładowymi i najpopularniejszymi kwotami pożyczek.

• 1 000 zł na 30 dni – 160,85 zł kosztów.
• 2 000 zł na 30 dni – 321,70 zł kosztów.
• 3 000 zł  na 30 dni – 482,54 zł kosztów.
• 4 000 zł na 30 dni – 643,39 zł kosztów.
• 5 000 zł na 30 dni – 804,24 zł kosztów.
• 6 000 zł na 30 dni – 965,09 zł kosztów.
• 7 000 zł na 30 dni – 1125,94 zł kosztów.
• 8 000 zł na 30 dni – 1286,79 zł kosztów.

Proces ubiegania się o pożyczkę krok po kroku

Podsumowując, proces ubiegania się o pożyczkę w Smart Pożyczka można podsumować w następujących krokach:

• Logujemy się na stronie pożyczkodawcy i ustalamy kwotę pożyczki, a także okres spłaty, jakie nas interesują. W prosty i przejrzysty sposób poznajemy koszty chwilówki za pomocą kalkulatora pożyczkowego. Wówczas wystarczy kliknąć przycisk „weź pożyczkę”.
• Następnie zajmujemy się wypełnieniem formularza rejestracyjnego. Podajemy w nim podstawowe informacje: imię, nazwisko, numer dowodu osobistego, numer PESEL, numer telefonu oraz adres e-mail.
• Zatwierdzamy wniosek. Należy jeszcze podać nasz adres, informacje o rodzaju zatrudnienia, a także o wysokości dochodów oraz wydatków.
• Standardowa metoda weryfikacji tożsamości — wykonujemy przelew w wysokości 1 grosza na konto pożyczkodawcy
• Podjęcie decyzji o przyznaniu pożyczki. O ogłoszeniu werdyktu informowani jesteśmy zazwyczaj za pomocą e-maila lub wiadomości SMS niezwłocznie po jego ogłoszeniu.
• Ostatni etap to nic innego jak otrzymanie pożyczki. Pieniądze trafią na konto w ciągu kilkunastu minut od pomyślnego zakończenia procesu rejestracyjnego.

Co jeśli nie spłacimy pożyczki?

Smart Pożyczka przewiduje także standardowe procedury, jeżeli wystąpią u klienta problemy z terminową spłatą pożyczki. Wówczas taka osoba dostanie deskę ratunkową — możliwość refinansowania pożyczki na kolejne 30 dni, czyli dodatkowy miesiąc. To jednak jedyna forma współpracy w przypadku braku terminowości u klienta. Jeżeli nie będzie on współpracował, a dodatkowo nie wykaże żadnej chęci kontaktu z parabankiem — wówczas przewidziane są poniższe kroki.

• Od dnia upłynięcia terminu spłaty pożyczki nakładane są dodatkowe koszty odsetek. Wynoszą one 11,2% w skali roku, czyli standardową wysokość ustaloną przez ustawę.
• Wysyłane są ponaglenia i wezwania do zapłaty, które przyjmują formę SMS-ów, e-mailów, wiadomości listowych i połączeń telefonicznych.
• Przekazanie długu firmie windykacyjnej.
• Wszczęcie procesu windykacji terenowej.
• Wprowadzenie sprawy na ścieżkę postępowania sądowego, a następnie przekazanie jej komornikowi obciążając nas wszelkimi kosztami z nimi związanymi.
• Wprowadzenie danych do rejestrów dłużników, co utrudni lub uniemożliwi uzyskanie pożyczki w przyszłości

Pierwsza pożyczka wybrana na okres 30 dni na 600 zł kosztuje zaledwie 0 zł. Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki objętej promocją: RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 600 zł, całkowita kwota do spłaty 0 zł, RSO (roczna stopa oprocentowania) stałe oprocentowanie wynosi 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł, odsetki kapitałowe 0 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni.

​​Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki: RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 513.92%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1000 zł, całkowita kwota do spłaty 1160.85‬ zł, RSO (roczna stopa oprocentowania) zmienne oprocentowanie wynosi 7.2% (art. 359 § 21 KC – odsetki maksymalne), całkowity koszt 160,85 zł, w tym Prowizja 154,93 zł, odsetki kapitałowe 5,92 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni. ​​Pożyczkodawcą jest PIXO Sp. z o.o.