БІК, або Biuro Informacji Kredytowej – про цю абревіатуру рано чи пізно дізнаються всі, хто звертаються за кредитом чи іпотекою. У цьому дописі ми поділимося усіма секретами про цей реєстр. Ви дізнаєтеся, як завантажити звіт з БІК і чи можна це зробити безкоштовно.
Ключова інформація
- Рапорт BIK – це повна історія ваших фінансових зобов’язань: кредитних (взятих з бази даних BIK) та фінансових (взятих з BIG InfoMonitor);
- У звіті BIK Ви також знайдете свій скоринг, тобто кредитний рейтинг BIK, інформацію про кредитні канікули, а також показник Вашої платіжної ситуації. Це дозволяє перевірити, чи немає у вас прострочених платежів;
- Ви можете завантажити безкоштовну версію такого звіту безпосередньо з веб-сайту bik.pl, під назвою kopia danych;
- Для того, щоб його завантажити, необхідно попередньо зареєструватися на порталі, створивши обліковий запис BIK і подавши відповідну заявку: в електронному вигляді через веб-сайт BIK, письмово, надіславши заяву на кореспондентську адресу BIK, або особисто в центрі обслуговування клієнтів BIK у Варшаві.
- Ключова інформація
- Що таке BIK?
- Кілька слів про базу даних BIK
- Чому варто перевірити кредитну історію в BIK?
- Що містить рапорт BIK?
- Як виглядає рапорт BIK?
- Індикатор BIK – Wskaźnik BIK
- Кредитний рейтинг – Ocena punktowa
- Підсумок погашених кредитів – Podsumowanie spłacanych kredytów
- Прогрес погашення кредиту – Postęp w spłacie kredytu
- Що включає платна версія?
- Як безкоштовно перевірити кредитну історію в BIK?
Що таке BIK?
Це Бюро кредитної інформації, яке збирає та надає інформацію про нашу кредитну історію. До цієї бази даних входять клієнти банків та кредитних компаній.
У Бюро кредитної інформації ми знайдемо дані індивідуальних клієнтів та підприємців. Хороша новина полягає в тому, що, крім боргових записів, доступна також позитивна інформація про своєчасне виконання фінансових зобов’язань.
Кілька слів про базу даних BIK
✓ BIK, як установа, створена на підставі статті 105 Закону про банки, має законне право обробляти дані, що становлять банківську таємницю. Його основною метою є надання допомоги фінансовим установам в оцінці кредитоспроможності їхніх клієнтів.
✓ Закон про банки чітко визначає можливість видалення даних з BIK.
✓ BIK не приймає рішення про надання кредиту, оскільки це завжди є незалежним рішенням кожної установи. Роль порталу BIK обмежується наданням інформації про кредитну історію.
✓ До групи BIK входять Biuro Informacji Kredytowej S.A. та Biuro Informacji Gospodarczej Infomonitor, а також Digital Fingerprints.
Чому варто перевірити кредитну історію в BIK?
Створивши обліковий запис на порталі BIK, ви отримаєте:
- коротку інформацію про вашу кредитну історію,
- перевірку ваших шансів на отримання іпотеки або кредиту,
- перевірка вашої фінансової інформації (наприклад, чи не маєте ви боргів, чи ніхто не обманював вас щодо ваших фінансових зобов’язань, чи маєте шанси на пролонгацію кредиту),
- перегляд даних, які бачать про вас фінансові установи.
Що містить рапорт BIK?
Завантаживши звіт BIK, ми дізнаємося про стан наших зобов’язань. Вони можуть стосуватися:
- небанківського кредиту,
- розстрочки,
- кредиту на придбання послуг та цінних паперів,
- кредитних карток,
- дебетових карток,
- студентських кредитів,
- нецільових кредитів.
Як виглядає рапорт BIK?
В обліковому записі користувача ви знайдете таку інформацію:
Індикатор BIK – Wskaźnik BIK
Цей розділ показує, чи є у нас проблеми з погашенням непогашених боргів.
Кредитний рейтинг – Ocena punktowa
Так званий показник BIK допомагає отримати достовірне уявлення про нашу кредитоспроможність з точки зору банку. Чим вищий кредитний рейтинг, тим менший ризик надання нам наступного кредиту. На кредитний рейтинг впливають, серед іншого, кредитна активність, погашення кредитів та частота звернень за кредитом.
Підсумок погашених кредитів – Podsumowanie spłacanych kredytów
Зі звіту BIK ми також можемо прочитати, як перевіряється наша кредитна історія, тобто найважливішу інформацію про фінансові зобов’язання. Чіткі піктограми дозволяють швидко оцінити стан окремих зобов’язань.
- Зелений колір означає, що все сплачено вчасно.
- Жовтий – що були затримки.
- Червоний – сигнал про наявність заборгованості.
Прогрес погашення кредиту – Postęp w spłacie kredytu
У сервісі BIK ми додатково маємо можливість перевірити, скільки кредитів ми вже встигли погасити, а скільки ще залишилося несплаченими.
Крім того, бази даних BIK включають дані з бази даних BIG InfoMonitor. Це дозволяє нам бути впевненими, що ми не потрапили до реєстрів боржників випадково.
Що включає платна версія?
Повна версія звіту доступна в платних послугах. Один звіт BIK коштує 39 злотих. Пакет з 6 звітів (разом з додатковими послугами, такими як оповіщення BIK, індикатор BIK або кредитні застереження) дійсний протягом 12 місяців і коштує 99 злотих.
Звіт BIK включає дані з Бюро кредитних історій та бази даних BIG Infomonitor, що дозволяє нам відстежувати історію погашення окремих позик і кредитів.
Як безкоштовно перевірити кредитну історію в BIK?
Крок перший – створити обліковий запис.
Щоб безкоштовно перевірити свій звіт BIK, на головній сторінці натисніть на кнопку “Створити обліковий запис”. На цьому етапі я звертаю вашу увагу на те, що перевірка вашого запиту на створення облікового запису може зайняти від 1 до 2 робочих днів.
У форму вносьте дані по порядку:
- Ім’я, по батькові, прізвище, адресу електронної пошти, номер телефону.
- Потім введіть тип документа, що посвідчує особу (посвідчення особи, польський паспорт або карта побиту), введіть його серію та термін дії. На цьому етапі також потрібно ввести номер PESEL.
- У передостанній частині анкети вкажіть адресу для листування (назва вулиці, поштовий індекс, номер будинку/секції).
- В кінці сторінки обов’язково вкажіть, що ви ознайомилися з правилами користування послугами BIK.
- Після заповнення анкети надішліть скановану копію документа, що посвідчує особу.
- Потім зробіть верифікаційний переказ у розмірі 1 зл. Дві умови тут є ключовими: 1) реквізити твого банківського рахунку повинні відповідати реквізитам, які ви вказали у реєстраційній формі, і 2) банківський рахунок, з якого ви здійснюєте переказ, не повинен бути рахунком компанії. Сума верифікаційного переказу не підлягає поверненню, а оператором цієї транзакції є Blue Media.
- На наступному кроці ви отримаєте електронний лист, що містить посилання для активації вашого облікового запису.
- Після того, як ви натиснете на посилання для активації, вам залишиться дочекатися SMS-повідомлення, яке міститиме код авторизації.
- Введіть цей код на останньому етапі реєстрації, після чого ви встановите унікальний пароль для входу в систему.
- Ваш обліковий запис BIK тепер активний, і ви можете ним користуватися :)