Що таке zdolność kredytowa? Як перевірити кредитоспроможність?

Кредитоспроможність – це основний параметр, за яким перевіряється кожен, хто подає заявку на іпотеку або кредит. Zdolność kredytowa також має важливе значення при подачі заявки на швидкий кредит. Як перевірити свою кредитоспроможність і як її покращити? Давайте дізнаємося.

---

Детальніше про те, як працює калькулятор кредитоспроможності, можна прочитати нижче.

---

Ключова інформація:

• Кредитоспроможність – це оцінка здатності позичальника погашати кредитні зобов’язання. Банки та інші фінансові установи оцінюють її безпосередньо перед наданням фінансування, щоб мінімізувати ризик несплати кредиту.
  
• На кредитоспроможність впливає низка факторів, таких як, наприклад, розмір доходу, форма і місце роботи, розмір витрат, кредитна історія, а також тип і сума зобов’язання.
  
• У багатьох випадках кошти, що виплачуються як додаткові пільги (наприклад, 500+), зараховуються до доходу домогосподарства.
  
• Якщо ви не впевнені, чи отримаєте фінансування, ви можете самостійно перевірити свою кредитоспроможність перед подачею заявки. Це можна зробити за допомогою калькулятора або розрахувавши співвідношення боргу до доходу (DTI – Debt to Income).

Як працює калькулятор кредитоспроможності?

Розроблений нами калькулятор кредитоспроможності базується на вимогах польських банків. При його створенні ми детально розглянули умови, яким повинні відповідати особи, що подають заявку на отримання як іпотечного, так і готівкового кредиту.

Щоб скористатися калькулятором кредитоспроможності, потрібно надати:

Twój miesięczny dochód netto

Ваш щомісячний чистий дохід – тобто ваш “чистий” дохід, який ви отримуєте не лише від роботи, але й від пільг чи пасивних доходів.

Twoje miesięczne zobowiązania

Ваші щомісячні зобов’язання – тобто щомісячні витрати. Складіть суми ваших рахунків, а також орендної плати та щомісячних витрат на проживання для вас і вашої родини.

Raty kredytów

Платежі за кредитом – введіть загальну суму платежів за кредитом, платежі за кредитною карткою та купівлею в лізинг.

Limit na kartach

Ліміт на картах – введіть загальний доступний ліміт на ваших кредитних картках. Рекомендується зменшити ліміт перед подачею заявки на кредит або взагалі відмовитися від популярних кредитних карток.

Ilość osób na utrzymaniu

Кількість осіб на утриманні – вкажіть лише тих членів Вашого домогосподарства, які не отримують доходу.

Rodzaj kredytu

Тип кредиту – оберіть тип кредиту, на який ви плануєте подати заявку.

Oprocentowanie kredytu

Відсоткова ставка за кредитом та тип платежів – відсоткова ставка впливає на вартість кредиту, так само як і тип платежів.

Okres kredytu

Строк кредиту в місяцях – чим довший строк кредиту, тим вища кредитоспроможність. На жаль, таким же чином зростає і загальна вартість кредиту.

Потім розрахуйте свою кредитоспроможність, натиснувши на червону кнопку – Sprawdź swoją zdolność kredytową.

Що таке zdolność kredytowa, тобто кредитоспроможність?

Кредитоспроможність – це оцінка здатності особи або суб’єкта господарювання погашати свої зобов’язання за позиками або кредитами. Банки та інші фінансові установи оцінюють кредитоспроможність потенційних позичальників безпосередньо перед наданням фінансування, щоб мінімізувати ризик неплатоспроможності та фінансових втрат.

Як банки оцінюють кредитоспроможність?

Оцінка кредитоспроможності має на меті дати банку відповідь на питання, чи зможе потенційний позичальник погасити зобов’язання, взяте на певну суму і на певний період часу, разом з необхідними відсотками. Фінансові установи здійснюють цю перевірку у різний спосіб, не розкриваючи точного методу розрахунку. Однак є певні параметри, які кожна установа, що надає зобов’язання, бере до уваги незалежно від ситуації.

Чому це так важливо? Кредитоспроможність є ключовим і найважливішим фактором, який визначає, чи буде схвалена кредитна заявка чи ні.

Від чого залежить кредитоспроможність?

Щоб відповісти на це питання, варто спочатку задуматися над іншим питанням. А саме – звідки банк бере гроші для фінансування кредиту? Ні, він не має власного сховища з нескінченними джерелами готівки у вигляді золотих злитків або величезної ями, наповненої монетами. Тому можна з упевненістю сказати, що гроші, які банк надає у вигляді кредиту, – це не що інше, як гроші, отримані від інших клієнтів, які поклали їх, наприклад, на депозити або ощадні рахунки.

На кредитоспроможність впливає багато факторів, таких як:

• розмір доходу,
• форма зайнятості,
• місце роботи,
• розмір витрат,
• кредитна історія
• тип і сума зобов’язань.

У випадку іпотеки на кредитоспроможність також може впливати власний внесок і вартість майна, що виступає в якості застави. Однак це опосередкований зв’язок, оскільки ці фактори в першу чергу визначають умови самого зобов’язання. Якщо ви маєте у своєму розпорядженні більше капіталу, у вас більше шансів отримати кредит на житло.

Розмір доходу

Банк перевіряє, як змінювався дохід клієнта за останні кілька місяців – або, у випадку з іпотекою, навіть за останній рік. Цікаво, що важливий не лише розмір зарплати, але й її регулярність.

Форма зайнятості

У привілейованому становищі перебувають ті, хто працює за трудовим договором – бажано на невизначений термін. Однак це не означає, що споживач, який працює за трудовим договором або займається індивідуальною трудовою діяльністю, не може розраховувати на кредит. Від таких осіб часто вимагають додаткові документи, що підтверджують регулярність їхньої заробітної плати.

Місце роботи

Держава вважається надійним роботодавцем. Тому лікарі, юристи та люди, які працюють у силових структурах, можуть розраховувати на кращу пропозицію. Банки також цінують споживача, який працює в акціонерному товаристві або товаристві з обмеженою відповідальністю. Найважливішим аспектом є стабільність компанії та її позиція на ринку.

Витрати та погашення зобов’язань

Кредитоспроможність визначається не лише витратами домогосподарства, але й погашенням поточних зобов’язань.

Тому швидке погашення боргів або відмова від додаткових продуктів, які “зависають” на банківському рахунку, безумовно, підвищить вашу кредитоспроможність.

З іншого боку, до витрат на життя також відносяться: аліменти, страхові та інвестиційні внески, а також витрати на утримання автомобіля.

Кредитна історія

Банк має право перевіряти всю інформацію, яка є в реєстрах боржників.

З одного боку, невиконані зобов’язання обтяжують і обмежують кредитоспроможність, а з іншого боку, відсутність будь-яких продуктів на рахунку ускладнює оцінку кредитоспроможності фінансовими установами. Варто пам’ятати, однак, що відсутність кредитної історії не є перешкодою для отримання кредиту готівкою або іпотеки. Тому в деяких випадках краще не мати історії, ніж мати погану.

Тип і сума зобов’язання

Оцінка кредитоспроможності значною мірою залежить від суми та терміну, на який планується взяти зобов’язання. Якщо заявник звертається за швидким короткостроковим кредитом, то кредитор перевірить менше параметрів, ніж якщо він бере іпотеку на 30 років. У першому випадку зазвичай достатньо довідки про заробітну плату або виписки з банківського рахунку. На відміну від цього, при оформленні іпотеки потрібно бути готовим до того, що банк попросить у вас цілий стос документів.