Кредитні картки дуже популярні серед споживачів як зручне та гнучке джерело отримання додаткової готівки. Тонкий шматочок пластику можна легко заховати в гаманці й використовувати як для стаціонарних закупів, так і здійснювати онлайн-оплату товарів. Як вибрати найкращу пропозицію? Наш рейтинг може в цьому допомогти.
Найкращі кредитні картки:
366 osób
wybrało ofertę
181 osób
wybrało ofertę
275 osób
wybrało ofertę
177 osób
wybrało ofertęКредитні картки є одним із найбільш поширених банківських продуктів, який протягом багатьох років користується незмінною популярністю серед споживачів в Польщі. На відміну від кредитів готівкою, які здебільшого використовують для того, щоб покрити одноразові й більш дорогі витрати, наприклад, споживчого характеру, кредитна картка може бути резервним і багаторазовим джерелом фінансування. Її можна використовувати, до прикладу, з метою придбання товарів чи послуг, або покривати нею навіть недорогі, втім не менш важливі витрати. Банківська пропозиція надзвичайно широка – найкращі пропозиції карток представлені у вищенаведеному рейтингу.
Рейтинг кредитних карток
Постачальники послуг уважно стежать за ситуацією у своїй галузі, звертаючи увагу на вподобання та потреби споживачів. Банки роблять те ж саме, тому не дивно, що кредитні картки мають настільки привілейоване становище. Практично кожен великий банк, особливо з-поміж комерційних, дбає про те, щоб у переліку його послуг була опція отримання кредитного ліміту на картці. Великий вибір є гарною новиною для споживачів, які шукають найбільш персоналізовану пропозицію картки, та з іншого боку така варіативність подекуди може навіть заганяти в ступор.
Саме тому ми підготували наш рейтинг кредитних карток з вибраними пропозиціями. Його структура дуже проста: рейтинг складено на основі плану таблиці з найважливішою інформацією, представленою чітко, зрозуміло та розбірливо. Варто обговорити всі параметри, зазначені в рейтингу, й те, як їх правильно розуміти.
- Логотип банку та назва пропозиції.
Хоча логотипи банків, що функціонують в Польщі, розбірливі та унікальні, деякі з них передбачають різні пропозиції певних кредитних карток. Таким чином, поруч із назвою банку ми вказуємо назву конкретного тарифу, наприклад, «Citi Simplicity» у Citi Bank.
- Інформація про оплати.
Одразу під назвою конкретної пропозиції подано перелік усіх витрат на кредитну картку. Насамперед перераховані основні збори та відсотки. Окрім того, після натискання на кнопку «Більше» („więcej”) з’явиться розширена інформація про спосіб нарахування додаткових витрат банком та відповідні засади, на яких це відбувається.
- Розмір відсотків.
Відсотки – це параметр, на який споживачі звертають особливу увагу при виборі кредитної картки, тому його виділено в рейтингу більшим шрифтом і представлено у злотих (наприклад, 2,23 злотих). - Кнопка вибору пропозиції.
Останнім елементом рейтингу є кнопка «Вибрати» („wybierz”), яка дозволяє скористатися пропозицією, що нас зацікавила. Споживач перенаправляється на зовнішній веб-сайт конкретного банку, де необхідно буде виконати процедури, пов’язані з оформленням кредитної картки онлайн.
| Установа, що видає картку | Безкоштовна картка | Фактична річна процентна ставка (RRSO) |
| BNP Paribas | Так | 12,14 % |
| Citi Handlowy | Так | 7,44 % |
| AXI Card | Так | 0% протягом 30 днів, 169,5% Prime |
| Santander Consumer Bank | Так | 11,24 % |
| Credit Agricole | Так | 13,98 % |
| Twisto | Так | 63,63 % |
| Cardina | Так | 144 % |
| Karta Kupuj Teraz | Так | 50,27 % |
Як бачимо, картки, видані банками, мають набагато нижчий річний процентний показник.
Як обрати кредитну картку?
Як знайти найкращу кредитну картку? Найпростіше відповісти на це запитання, переглянувши наш рейтинг кредитних карток. Рейтинг доволі інтерактивний: інформація, що міститься в таблиці, чітко залежить від даних, які вводить споживач. Там є три повзунки, за допомогою яких потрібно вибрати елементи, описані нижче, відповідно до Ваших особистих очікувань.
- Здійснені щомісячні платежі.
По-перше, необхідно вказати суму здійснюваних щомісячних трансакцій за карткою. Зрозуміло, що подати цю інформацію з абсолютною точністю неможливо, тому це значення слід наводити як середнє, приблизне. Повзунок дозволяє вибирати суму в межах від 20 злотих до навіть 6000 злотих. - Щомісячне погашення по картці.
Тут споживач повинен вказати відсоток використаної щомісячної заборгованості, яку він зможе погасити. Межі даного параметру також мають бути доступними, їх значення можуть бути в діапазоні від 10% до 100%. У цьому відношенні банки дають дуже гнучкий вибір – Ви можете погасити всю використану суму відразу, а можете розбити її на менші частини відповідно до своїх поточних фінансових потреб. - Отримувана місячна зарплата.
Третій і останній показник, який знадобиться для того, щоб належним чином персоналізувати інформацію, включену в рейтинг кредитних карток, це розмір Вашої місячної зарплати. Потрібно буде знову ввести дані з діапазону, який починається від 100 злотих, а закінчується сумою в 20 000 злотих. Якщо місячна заробітна плата нерівномірна, то варто представити її максимально середній розмір. Це дозволить найкраще підлаштувати пропозицію в рейтингу під фінансові можливості споживача.
Порівняння кредитних карток
У рейтингу кредитних карток є багато пропозицій, які варто порівняти, перш ніж вибрати кредитну картку. Щоб створити власне порівняння кредитних карток, просто натисніть кнопку «Додати до порівняння» („dodaj do porównania”) для кількох пропозицій. Після вибору пропозицій, які Вас цікавлять, залишається лишень перейти до порівняння, де буде співставлено всі особливості картки, наприклад:
- Фактична річна відсоткова ставка (RRSO)
- Безвідсотковий період
- Оплата за видачу картки
- Можливість розділити борг на платежі
- Додаткові вигоди (знижки та акції)
Проаналізувавши деталі пропозицій, можна вибрати найкращу кредитну картку. Щоб заповнити заявку на картку треба натиснути на червону кнопку.
Як працює кредитна картка?
Принцип роботи кредитної картки дуже простий. Зрештою, це фінансовий продукт, створений для комфортного користування, обслуговування та погашення якого не повинно викликати проблем. І це не залежить від того, використовуємо ми його вперше, чи вже добре знайомі з цим продуктом. Ось найважливіша інформація, яку варто знати щодо того, як працює кредитна картка.
- Банк призначає споживачеві кредитний ліміт, доступний на картці.
Надання кредитного ліміту – це специфічна форма банківської позики, яку, однак, можна використовувати регулярно, безготівково, з будь-якою метою та на різноманітні потреби.
- Споживач сам обирає, яку частину ліміту використати.
Необов’язково використовувати наданий банком ліміт повністю. Споживач сам обирає, скільки він хоче використовувати щомісяця і з якою періодичністю. Можна навіть узагалі не користуватися карткою протягом певного місяця, проте необхідно пам’ятати, що в такому випадку банки дораховують комісію за її обслуговування. Мінімальна сума та кількість щомісячних трансакцій завжди вказана в таблицях оплат. - Погашення здійснювати швидко та зручно, проте воно має бути регулярним.
Оскільки кредитна картка є специфічною формою банківського кредиту, споживач повинен погашати заборгованість регулярно – принаймні раз на місяць. Та в епоху електронного банкінгу погашення є максимально простою процедурою, яка займає мінімум Вашого часу. У випадку, наприклад, Bank Millennium, достатньо лише кількох кліків у мобільному додатку, після чого використані кошти повертаються з нашого приватного рахунку – і все! Звичайно, що це за умови того, якщо обидва рахунки у Вас є в одному банку. - Платежі кредитною карткою можна здійснювати віртуально та стаціонарно.
Сучасні кредитні картки дають споживачам можливість здійснювати швидкі та зручні безконтактні платежі в різних місцях, таких як магазини, перукарні та розважальні центри. Але це ще не все – більшість кредитних карток, представлених сьогодні на ринку, також дозволяють споживачам здійснювати швидкі та зручні онлайн-трансакції. Для цього вистачить підтвердження за допомогою відповідного коду в мобільному додатку.
Кредитна та дебетова картка – в чому різниця?
Не всі платіжні картки однакові: варто пам’ятати, що загальновживані визначення карток, які ми використовуємо для здійснення платежів, можуть бути помилковими і створювати хибне переконання, що деякі з них є синонімами. Таким чином, дебетова і кредитна картка – це абсолютно різні види карток, які не слід плутати. Попри свою візуальну схожість (однакова форма, розташування знаків або, наприклад, чіпів та інформації про власника), а також схожий спосіб використання, в таких карток більше відмінностей, аніж спільних рис.
- Дебетова картка дає Вам доступ до приватних коштів на Вашому особистому рахунку.
- Кредитна картка, натомість, дає споживачеві доступ до коштів, повністю позичених банком в межах ліміту, який надається при оформленні картки.
- Дебетова картка може, але необов’язково повинна здійснювати платежі, незалежно від балансу на рахунку. За бажанням споживача у разі недостатньої суми грошей трансакцію з карти буде відхилено. Однак, якщо споживач захоче здійснити трансакцію, під сумою на рахунку появиться дебет – своєрідна позика в банку.
- Кредитна картка зобов’язує споживача здійснювати в місяць певну кількість трансакцій на певну суму, інакше банк стягуватиме комісію за обслуговування картки. Окрім того, використаний ліміт необхідно погашати на регулярній основі – наприклад, щомісяця.
Оплати за кредитну картку
Разом із лімітом кредитної картки, споживач отримує певну форму банківської позики. В цій ситуації продається фінансовий продукт, за який, у свою чергу, банк має право нарахувати додаткові оплати. Їх розмір додається до кожної трансакції з погашення картки. Очевидно, що розмір оплат є змінним і пропорційним відносно індивідуальних параметрів, таких як ліміт на карті, термін її дії чи кредитоспроможність споживача. Однак варто виділити три найважливіші види грошових зборів, з огляду на які банк дораховує їх до так званої загальної суми кредиту.
- Відсоткова ставка.
Це змінний параметр, що складається з суми плаваючих відсотків (які діють нині в банківському секторі) та маржі банку, яка є одним з основних джерел вигоди.
- Комісія.
Оплата, що є доходом для банку від трансакцій із надання кредиту, який в даному випадку має вигляд кредитної картки.
- Оплата за обслуговування картки.
Це параметр, про який вже згадувалося вище. Він є вигідним для банку лише в тому випадку, якщо споживач не здійснює мінімальну кількість щомісячних трансакцій на конкретну суму, зазначену в таблиці витрат. Тоді комісія стягується після кожного невикористаного місяця. Та виконуючи умови, можна про неї забути.
Безкоштовна кредитна картка – рейтинг
Чи існує безкоштовна кредитна картка? У певному сенсі можна так називати картки в контексті безкоштовних безвідсоткових періодів. Практично кожна пропозиція на фінансовому ринку передбачає можливість використання такого рішення. Правила тут дуже прості – у зазначений термін, який становить в середньому 40-65 днів, споживач звільняється від нарахування кредитного ліміту з відсотками за безготівкові операції. Отже, можна знову зекономити на додаткових комісіях за умови регулярного користування карткою. Таким чином банки сприяють тому, щоб заохотити споживачів зробити кредитну картку своїм постійним фінансовим атрибутом.
Що перевіряється під час оформлення картки?
При оформленні кредитної картки будьте готові до стандартної процедури перевірки банком споживача за такими основними параметрами:
- Розмір місячного доходу.
- Приблизна сума щомісячних витрат.
- Перевірка історії погашення зобов’язань у BIK.