Pożyczki na raty – sprawdź i porównaj oferty
Z czym kojarzą Ci się pożyczki pozabankowe na raty? Z pewnością z szybką wypłatą gotówki oraz rozłożeniem długu na raty. Okazuje się również, że możesz spotkać się z ich długoterminowym wariantem. Sprawdź, których pożyczek ratalnych nie możesz przegapić i czym powinieneś kierować się przy ich wyborze!
Pożyczki na raty – zestawienie ofert
Ostatnia aktualizacja: Listopad 2019
Ranking tworzony według najczęściej udzielanych pożyczek
 | 800 - 25000 zł Maks. pierwsza pożyczka | 3 - 48 mies. Termin płatności | 2 626 zł Do spłaty z 2500 zł na 12 mies. | 15 minut Czas wypłaty | Zobacz | |
 | 1000 - 60000 zł Maks. pierwsza pożyczka | 12 - 60 mies. Termin płatności | 3 166 zł Do spłaty z 2500 zł na 36 mies. | 30 minut Czas wypłaty | Zobacz | |
 | 300 - 20000 zł Maks. pierwsza pożyczka | 3 - 48 mies. Termin płatności | 4 053 zł Do spłaty z 2500 zł na 12 mies. | 15 minut Czas wypłaty | Zobacz | |
50 - 20000 zł Maks. pierwsza pożyczka | 1 - 60 mies. Termin płatności | 2 747 zł Do spłaty z 2500 zł na 12 mies. | 15 minut Czas wypłaty | Zobacz | ||
1000 - 15000 zł Maks. pierwsza pożyczka | 3 - 36 mies. Termin płatności | 4 012 zł Do spłaty z 2500 zł na 12 mies. | 15 minut Czas wypłaty | Zobacz | ||
1000 - 10000 zł Maks. pierwsza pożyczka | 4 - 48 mies. Termin płatności | 4 012 zł Do spłaty z 2500 zł na 12 mies. | 15 minut Czas wypłaty | Zobacz | ||
1500 - 20000 zł Maks. pierwsza pożyczka | 6 - 48 mies. Termin płatności | 3 983 zł Do spłaty z 2500 zł na 12 mies. | 15 minut Czas wypłaty | Zobacz | ||
2000 - 12000 zł Maks. pierwsza pożyczka | 12 - 48 mies. Termin płatności | 4 008 zł Do spłaty z 2500 zł na 12 mies. | 2 godziny Czas wypłaty | Zobacz | ||
 LendUp opinie | 500 - 15000 zł Maks. pierwsza pożyczka | 6 - 36 mies. Termin płatności | 4 986 zł Do spłaty z 2500 zł na 36 mies. | 15 minut Czas wypłaty | Zobacz | |
100 - 1500 zł Maks. pierwsza pożyczka | 5 - 90 dni Termin płatności | 3 355 zł Do spłaty z 2500 zł na 3 mies. | 15 minut Czas wypłaty | Zobacz | ||
1000 - 15000 zł Maks. pierwsza pożyczka | 6 - 48 mies. Termin płatności | 4 015 zł Do spłaty z 2500 zł na 12 mies. | 15 minut Czas wypłaty | Zobacz | ||
1000 - 10000 zł Maks. pierwsza pożyczka | 6 - 36 mies. Termin płatności | 3 937 zł Do spłaty z 2500 zł na 12 mies. | 24 godziny Czas wypłaty | Zobacz | ||
1000 - 12000 zł Maks. pierwsza pożyczka | 4 - 24 mies. Termin płatności | 3 360 zł Do spłaty z 2500 zł na 12 mies. | 24 godziny Czas wypłaty | Zobacz | ||
 | 500 - 5000 zł Maks. pierwsza pożyczka | 3 - 12 mies. Termin płatności | 4 125 zł Do spłaty z 2500 zł na 12 mies. | 48 godzin Czas wypłaty | Zobacz | |
1100 - 1500 zł Maks. pierwsza pożyczka | 6 - 6 mies. Termin płatności | 2 172 zł Do spłaty z 1500 zł na 6 mies. | 1 godzina Czas wypłaty | Zobacz | ||
400 - 4000 zł Maks. pierwsza pożyczka | 7 - 90 dni Termin płatności | 4 020 zł Do spłaty z 2500 zł na 12 mies. | 24 godziny Czas wypłaty | Zobacz | ||
300 - 40000 zł Maks. pierwsza pożyczka | 5 - 60 mies. Termin płatności | 3 833 zł Do spłaty z 2500 zł na 12 mies. | 24 godziny Czas wypłaty | Zobacz | ||
2500 - 25000 zł Maks. pierwsza pożyczka | 12 - 60 mies. Termin płatności | 3 544 zł Do spłaty z 2500 zł na 12 mies. | 48 godzin Czas wypłaty | Zobacz | ||
1000 - 25000 zł Maks. pierwsza pożyczka | 6 - 36 mies. Termin płatności | 4 986 zł Do spłaty z 2500 zł na 36 mies. | 48 godzin Czas wypłaty | Zobacz | ||
Spis treści:
W Polsce panuje ogromny popyt na pożyczki online. Jak wskazują liczne badania i źródła – ponad 75% Polaków w wieku 18-64 lat otwarcie deklaruje, że przynajmniej raz w życiu skorzystało z pomocy firmy pożyczkowej. Nic dziwnego. Rozwojowa branża pozabankowa oferuje produkty finansowe na równi z bankami. Są to już nie tylko szybkie chwilówki na kilkaset złotych z krótkim terminem spłaty. Ostatnimi czasy palma pierwszeństwa należy do pożyczek ratalnych. Zwiększyły się kwoty na jakie można się zapożyczyć – nawet do 25 tysięcy złotych oraz wydłużył się okres spłaty do 60 miesięcy. Jednocześnie firmy pożyczkowe zadbały o większe bezpieczeństwo i weryfikację przyszłych klientów.
Dlatego pożyczki na raty to znakomite rozwiązanie dla osób, które chcą zapożyczyć się na stosunkowo wysoką sumę z odpowiednio długim okresem spłaty. Na rynku dostępnych jest ponad kilkadziesiąt takich ofert – my wybraliśmy z nich te najbardziej opłacalne. Do najpopularniejszych należą:
- Hapi pożyczki
- Monedo Now
- Wonga
- LendUp
- Zaplo
- Provident
- Credit Star
- Ferratum Money
- Rapida Money
Niewątpliwą zaletą powyższych pożyczkodawców jest czas, w jakim zostaną udostępnione środki. W przeciwieństwie do ofert bankowych – samo złożenie wniosku, przedstawienie dokumentów potwierdzających dochody oraz oczekiwanie na decyzję często ciągnie się miesiącami. W tym przypadku, pieniądze na koncie wylądują nawet w dniu złożenia wniosku o pożyczkę.
Czym są pozabankowe pożyczki ratalne?
Pożyczka ratalna przez Internet, jak sama nazwa wskazuje spłacana jest w ratach. Jest to specyficzna forma pośrednia między kredytem w banku, a chwilówką online. Co to dokładnie oznacza? Decydując się na opcję pożyczki na raty, bez trudu odnajdziesz ją w sieci i równie szybko załatwisz wszelkie formalności. Jednocześnie – oscyluje na kwoty podobne do wysokości kredytów bankowych i udzielana jest w taki sposób, by spłacać ją długoterminowo, we wcześniej ustalonych miesięcznych odstępach czasowych.
Często też pod pojęciem: “pożyczka na raty” lub “tania pożyczka na raty” kryje się określenie zakupów ratalnych. Tutaj również produkt lub usługa sfinansowana pożyczką wraz z naliczonymi odsetkami musi zostać spłacona w ratach.
Pożyczka na raty czy chwilówka?
Większość firm pozabankowych obecnych na rynku reklamuje pożyczki na krótki okres, czyli tzw. chwilówki. Są one rozwiązaniem stosowanym w nagłych i niespodziewanych sytuacjach. Dlatego też i kwoty jakie oferują przeznaczone są na niewielkie potrzeby. Dzięki rosnącej popularności udzielane są już nie tylko na 30 dni, ale również 45- i 60 dni. Co więcej – zdecydowana większość pożyczkodawców w swojej ofercie posiada pierwszą pożyczkę za darmo z RRSO – 0%. Warunek jest jeden – całość zadłużenia musi zostać spłacona w wyznaczonym terminie.
Z kolei pożyczka na raty online spłacana jest według określonego harmonogramu – najczęściej od miesiąca do nawet 5 lat. Każda rata składa się z części kapitałowej i odsetkowej. Dlatego idealna pożyczka ratalna to taka, która dopasowana jest do indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych klienta. Jakie są jej zalety?
- Szybka decyzja pożyczkowa – podobnie, jak przy chwilówkach wypłata środków jest niemal natychmiastowa. Jednak czasem w zależności od sesji Elixir, przelew przychodzi w ciągu 1-2 dni,
- Jest zobowiązaniem długoterminowym – okres spłaty wynosi od 30 dni do nawet 60 miesięcy,
- Minimalizuje ryzyko opóźnień – nie trzeba oddawać całości kwoty jednorazowo, tylko w ustalonych odstępach czasowych,
- Stanowi szansę na dodatkowy zarobek – miesięczny czy nawet 2-miesięczny okres spłaty pokrywają dwie wypłaty. Natomiast pożyczka zaciągnięta, np. na 2 lata daje okazję do znalezienia dodatkowego źródła dochodu, które przy okazji podreperuje budżet. Może to być, np. udzielanie korepetycji, opieka nad dziećmi czy praca na zlecenie,
- Zapewnia czas na analizę sytuacji finansowej – pożyczki długoterminowe na raty gwarantują czas potrzebny, by dokładnie przyjrzeć się swoim finansom.
Koszty pożyczki ratalnej – ile wynosi?
Najlepsza i najbardziej atrakcyjna pożyczka ratalna online to taka, która skrojona jest do potrzeb wnioskującego. Wydaje się to oczywiste – jednak rzeczywistość często to weryfikuje. Wystarczy spojrzeć na pierwszy przykład z brzegu i sytuację osób pożyczających gotówkę na spłatę wcześniejszych długów. Zamiast “wychodzić na prostą” coraz bardziej popadają w pętlę zadłużenia.
Faktycznie – takiej sytuacji można zapobiec! W jaki sposób? Jeszcze przed podpisaniem umowy pożyczki warto zapoznać się z całkowitym kosztem zobowiązania i miesięczną ratą, które w porównaniu z miesięcznymi wydatkami dadzą szacunkowy obraz tego, czy spłacanie rat pożyczki nie będzie dla Ciebie zbyt wielkim obciążeniem. Co wlicza się w koszty pożyczki?
- Część kapitałowa – czyli kwota pożyczana bez oprocentowania i odsetek,
- RRSO – obrazuje całkowity koszt spłaty zobowiązania w ujęciu procentowym, w skali rocznej. Im niższe RRSO, tym oferta bardziej opłacalna,
- Maksymalna wysokość oprocentowania – w stosunku rocznym nie może być wyższe niż 10%,
- Opłaty związane z wydłużeniem terminu spłaty,
- Inne koszty związane z niedotrzymaniem terminu spłaty.
Na ile rat można rozłożyć pożyczkę?
Pożyczki ratalne w zależności od wyboru firmy pożyczkowej i wysokości wnioskowanej kwoty można rozłożyć na równe, miesięczne raty: od jednej do nawet 60. Kwotę pożyczki, jak i ilość rat wnioskujący musi zaznaczyć na suwaku dostępnym na stronie danego pożyczkodawcy. Obok wybranych parametrów pojawi się symulacja, z przykładową wysokością miesięcznej raty.
Spłatę pożyczki ratalnej można rozplanować na wiele miesięcy
Najpopularniejszymi opcjami są pożyczki ze spłatą rozłożoną na 12 miesięcy. Drugą najpopularniejszą opcją są pożyczki ratalne zaciągane na 24 miesiące, czyli dwa lata. Dłuższe okresy kredytowania są mniej popularne i stanowią niewielki odsetek wszystkich wniosków. Jeżeli potrzebujesz większego zastrzyku gotówki i spłaty rozłożonej na więcej rat, sprawdź nasz ranking kredytów gotówkowych.
W przypadku kłopotów z uregulowaniem pożyczonej kwoty w terminie można również złożyć wniosek o rozłożenie długu na bardziej przystępne raty. Zwykle wymaga to wcześniejszego powiadomienia pożyczkodawcy o istniejącym problemie.
Pożyczka na raty bez BIK – szansa dla zadłużonych
Czym jest dokładnie pożyczka ratalna bez BIK? Jej scenariusz stworzony jest z myślą o osobach ze złą historią kredytową w bazie BIK. Na wstępie trzeba jasno stwierdzić, że dłużnicy – nawet z niewielkimi opóźnieniami w spłacie, mają znikome szanse na wzięcie kredytu lub pożyczki na wysoką kwotę Wtedy do akcji wkraczają firmy pożyczkowe oferujące pożyczki na raty bez sprawdzania w bazie BIK. Tacy pożyczkodawcy albo nie weryfikują klientów w Biurze Informacji Kredytowej albo akceptują zaległości w BIG-ach, albo też stosują inne rozwiązanie. Do pożyczki z dłużnikiem przystępuje dodatkowa osoba z dobrą historią kredytową. Dzięki temu z pomocy finansowej mogą skorzystać osoby, które mają:
- Złą historię kredytową w BIK, KRD lub innych bazach,
- Niską zdolność kredytową,
- Komornika sądowego,
- Kłopoty ze spłatą zobowiązań
Firmy, które oferują pożyczki na raty bez BIK:
Jak wybrać dobrą pożyczkę ratalną?
Dla wielu Polaków wybór jest prosty – wziąć pożyczkę od ręki, gdziekolwiek dają. Nie jest to zbyt rozsądne, bo równie istotne co pieniądze jest miejsce, w którym je pożyczasz. Dlatego korzystając z ofert pozabankowych należy pamiętać o kilku istotnych zasadach.
- Sprawdź zanim podpiszesz – przed podpisaniem umowy dokładnie przyjrzyj się kwocie o jaką wnioskujesz, okresie spłaty, wysokości raty i RRSO oraz warunkom umowy. W razie wątpliwości skontaktuj się z konsultantem,
- Zbadaj wiarygodność firmy – biorąc pożyczkę musisz mieć 100% pewność, że korzystasz z usług wiarygodnej firmy. Warto zajrzeć na listę ostrzeżeń Czerwonej Skarbonki bądź na listę KNF,
- Oddziel chwilowe pragnienia od realnych potrzeb – nie zaciągaj kolejnych pożyczek, gdy toniesz w długach. Pożyczki online, jak każdy produkt finansowy wymagają, by korzystać z nich rozsądnie i z pełną świadomością,
- Nie przeszacowuj sumy, o którą wnioskujesz – mierz sił na zamiary, bo źle dopasowana kwota może utrudnić spłatę zobowiązania.
I najważniejsze – pożyczaj z głową, tak by dodatkowe pieniądze faktycznie były finansowym wsparciem, a nie utrapieniem!
Sprawdź również: Pożyczki na 12 miesięcy – zestawienie najlepszych ofert