Horyzont Capital: opinie o pożyczkach dla firm

Horyzont Capital to firma oferująca pozabankowe pożyczki dla przedsiębiorców pod zastaw nieruchomości. Firma deklaruje, że z finansowania może skorzystać każdy, także przedsiębiorca z zaległościami w ZUS, US i BIK, a także startup. Ile kosztuje pożyczka od Horyzont Capital? Czy warto ją zaciągnąć? Oto pełna analiza oferty.

Czym jest Horyzont Capital?

Horyzont Capital sp. z o.o. to polska firma specjalizująca się w udzielaniu zabezpieczonych pozabankowych pożyczek dla firm na dowolny cel. Działa od września 2022 roku, ale zaczęła być szerzej widoczna dopiero dwa lata później, wraz z uruchomieniem obecnej domeny i strony internetowej. Wiosną 2025 r. wystartował firmowy fanpage na FB i LinkedIn. Od momentu powstania firma zrealizowała ponad 350 transakcji i zarządza aktywnym portfelem przekraczającym 70 mln zł.

Jakie produkty oferuje Horyzont Capital?

Jedynym produktem oferowanym przez Horyzont Capital jest pożyczka hipoteczna pod zastaw nieruchomości. Jest ona dostępna aż w trzech wariantach spłaty: dwóch z ratą balonową i jednym z tradycyjną ratą kapitałowo-odsetkową. 

Szczegóły pożyczki: 

• Kwota pożyczki: od 100 tys. zł do 10 mln zł
• Okres kredytowania: od 12 do 72 miesięcy.
• Wcześniejsza spłata: możliwa wcześniejsza spłata bez opłat co 3 miesiące. 
• Oprocentowanie: 14% w skali roku.
• Prowizja: 12%-16% w skali roku. 
• LTV: do 60% wartości nieruchomości.

Na nieco dłużej zatrzymamy się przy sposobach spłaty, ponieważ to bardzo ważne zagadnienie, które wpływa na całkowity koszt pożyczki. 

Warianty spłaty pożyczki w Horyzont Capital:

1. Rata balonowa, zwana Standard.
   Co miesiąc spłacasz tylko koszty (odsetki i prowizję), a kapitał oddajesz jednorazowo na sam koniec. Pożyczka jest udzielana na 12 miesięcy z możliwością jej przedłużenia na kolejny rok, jeśli terminowo spłacasz koszty.
   

Moja uwaga: zalecam wybitną ostrożność przy ratach balonowych, ponieważ może być trudno jednorazowo uzbierać kapitał równy pożyczonej kwocie. Niewiele firm może sobie na to pozwolić, przez co bardzo łatwo popaść w pętlę zadłużenia. 

Magda Kopiczko, ekspert pożyczkowy Czerwona Skarbonka

2. „Niższa rata”, odmiana raty balonowej.
   Różni się sposobem rozłożenia prowizji w czasie.

• Na 12 miesięcy z możliwością jej przedłużenia przy terminowej spłacie.
• Możesz przenieść prowizję w czasie: zamiast płacić ją przez rok w ratach, doliczasz jej część z zakresu 1-12% do ostatniej raty balonowej. 
• W ostatniej racie oddajesz całość pożyczonego kapitału + część przeniesionej w czasie prowizji.

3. Tradycyjna rata odsetkowo-kapitałowa, czyli „Spłata z kapitałem”.
   W tej wersji co miesiąc w równych ratach zwracasz część kapitału+odsetki+prowizję. W przypadku spłaty z kapitałem okres kredytowania wynosi od 2 do 6 lat. 

Jaka nieruchomość może być zabezpieczeniem pożyczki firmowej?

• Zabezpieczeniem mogą być nieruchomości komercyjne (np. lokal użytkowy, hala produkcyjna, magazyn, grunty przemysłowe), jak i prywatne (np. mieszkanie, dom, działka budowlana czy nawet rolna).
• Nieruchomość może należeć do innej osoby. Potrzebna będzie zgoda właściciela.
• Możliwość wpisania hipoteki na drugim miejscu. Oznacza to, że nawet jeśli masz nieruchomość na kredyt, to nadal możesz wziąć pożyczkę od Horyzont Capital pod jej zastaw (jeśli oczywiście jej wartość będzie odpowiednia i wystarczająca). 
• Brak wykluczeń lokalizacyjnych. Banki często akceptują tylko największe miasta, w Horyzont Capital nie ma takich wykluczeń.

Kto może skorzystać z finansowania w Horyzont Capital?

Horyzont Capital udziela pożyczek wyłącznie firmom, niezależnie od formy prawnej czy branży — od jednoosobowych działalności po spółki (w tym cywilne i z o.o.). Pożyczkę mogą dostać też startupy od pierwszego dnia działalności.

Jak weryfikowana jest zdolność kredytowa klienta? 

Podstawą jest nieruchomość pod zastaw. Horyzont Capital nie wymaga wykazywania żadnych zysków. Głównie jest to pożyczka dla firm z zaległościami w ZUS czy US, których działalność nie przynosi w tym momencie żadnych dochodów czy jest wręcz na minusie. Pożyczkodawca może poprosić o dokumenty finansowe, ale nie są one decydujące. 

Czy Horyzont Capital sprawdza BIK?

Pożyczkodawca może sprawdzić BIK i big-i, ale nie musi — decyzja zależy od indywidualnej oceny ryzyka. Jednak nawet przy zaległościach szanse na uzyskanie finansowania są duże.

Na co można przeznaczyć środki z pożyczki?

Pieniądze możesz wydać na dowolny cel związany z prowadzeniem firmy. Na przykład na zakup materiałów, spłatę zaległości w ZUS czy US, czy wypłatę wynagrodzeń dla pracowników. 

Ile kosztuje pożyczka w Horyzont Capital?

Ponieważ jest to pożyczka dla zadłużonych firm, które mają zaległości w ZUS, US i BIK, nie można wymagać, że będzie tanio. Z finansowania mogą skorzystać też startupy. Wszystkie te grupy przedsiębiorstw łączy jedno – wysokie ryzyko. A im jest większe, tym będzie niestety drożej. 

Koszty pożyczki w Horyzont Capital: 

• Prowizja: 12%-16% w skali roku. Jej wysokość zależy od LTV, okresu kredytowania oraz ryzyka kredytobiorcy.
• Oprocentowanie: 14%. 
• Opłata za wycenę nieruchomości: 0 zł. Ten koszt bierze na siebie pożyczkodawca. 
• Koszty notarialne przy podpisywaniu umowy pożyczki.

Oto 3 symulacje, ile kosztuje pożyczka w wysokości 100 tys. zł w trzech różnych wariantach spłaty z prowizją 12% rocznie i oprocentowaniem 14%. Dla dwóch pierwszych symulacji przyjmuję podstawowy okres spłaty 12 miesięcy, natomiast przy pożyczce ze zwykłą ratą odsetkowo-kapitałową 2 lata. Dodatkowo dla opcji spłaty balonowej „Niższa rata” przyjęłam 50% prowizji zatrzymanej z góry. 

Jak wygląda proces wnioskowania o pożyczkę w Horyzont Capital?

Po ofercie pożyczki zabezpieczonej hipoteką można by się spodziewać dość czasochłonnego i skomplikowanego procesu wnioskowania. Na szczęście w przypadku Horyzont Capital wszystko przebiega naprawdę sprawnie i szybko: pieniądze mogą być na koncie w ciągu nawet 2 dni. 

1. Na stronie Horyzont Capital uzupełniasz prosty formularz. Podajesz w nim podstawowe dane dotyczące firmy oraz opcjonalnie numer księgi wieczystej i szacunkową wartość nieruchomości. 

2. W ciągu 2 godzin kontaktuje się z Tobą pracownik firmy, który wypyta o szczegóły i podejmie wstępną decyzję, czy finansowanie będzie możliwe.
3. W przypadku decyzji pozytywnej dosyłasz wymagane dokumenty. Najczęściej będą to dokumenty finansowe oraz akty notarialne dotyczące własności nieruchomości, która ma być zabezpieczeniem.
4. W ciągu godziny od dostarczenia wymaganych dokumentów, Horyzont Capital podejmuje ostateczną decyzję kredytową. 
5. Umawiacie się na spotkanie, najczęściej w siedzibie Twojej firmy bądź też w nieruchomości, która ma być zabezpieczeniem. Spotkanie może odbyć się nawet tego samego dnia bądź też kolejnego.
6. Po spotkaniu pozostaje już tylko podpisanie umowy u notariusza. Po niej pożyczkodawca bez zwłoki przelewa środki z pożyczki na wskazane przez Ciebie konto.

Jaka jest moja opinia o pożyczce Horyzont Capital?

Nie oszukujmy się, tego rodzaju pożyczki pozabankowe są dedykowane przedsiębiorstwom:

1. W kiepskiej sytuacji finansowej, na stratach, z zaległościami w ZUS, US i BIK. 
2. Którym wybitnie zależy na czasie, a pieniądze są potrzebne „na wczoraj”. 

Przy czym oba podpunkty wzajemnie się nie wykluczają. 

Dlatego nie dziwi mnie wysoka cena pożyczki. To taka chwilówka dla firm z zabezpieczeniem hipotecznym. Jeśli o finansowanie występuje firma z dużym zadłużeniem, którą ściga ZUS i US, to musi być drogo. 

Jest za to szybko: wg deklaracji Horyzont Capital pieniądze możesz mieć na koncie nawet w 2 dni od złożenia wniosku. A pamiętajmy, że to pożyczka zabezpieczona hipoteką. Czasami są sytuacje, w których naprawdę potrzeba pieniędzy na już — na przykład możesz wziąć udział w przetargu, na którym dużo zarobisz, ale musisz wpłacić wadium. Wtedy cena nie gra tak dużej roli, liczy się czas.

Zalety i wady pożyczki w Horyzont Capital

Komentarz eksperta Czerwona Skarbonka na temat pożyczek pod zastaw nieruchomości

Zanim sięgniesz po pożyczkę w Horyzont Capital lub podobnej firmie, zrozum fundamentalną różnicę między statusem konsumenta a przedsiębiorcy. Polski system prawny opiera się na założeniu, że przedsiębiorca to profesjonalny uczestnik rynku, który świadomie rezygnuje z ochrony konsumenckiej w zamian za swobodę kontraktową. W praktyce oznacza to, że podczas gdy konsumenci podlegają ustawie o kredycie konsumenckim z jej limitami kosztów, obowiązkową oceną zdolności kredytowej i dostępem do Rzecznika Finansowego, ty jako firma negocjujesz warunki w ramach swobody umów zapisanej w Kodeksie cywilnym. To nie jest luka prawna – to świadoma decyzja ustawodawcy, że przedsiębiorca powinien sam ocenić opłacalność transakcji i ryzyka z nią związane. Brak ustawowych limitów prowizji czy wymogu ujawniania RRSO to odwrotna strona medalu: w zamian za tę elastyczność możesz uzyskać finansowanie nawet z zaległościami w ZUS i wpisami w BIK. Żaden bank nie udzieliłby takiej pożyczki przy swoich standardowych procedurach oceny zdolności kredytowej.

Stanisław Wolniewicz-Duda, ekspert Czerwona Skarbonka

Horyzont Capital recenzja – FAQ