Kredyt 50/50 – jak działa? Czy się opłaca?

Zakup samochodu z kredytem 50/50 często jest bardzo opłacalny pod względem finansowym. Dzięki niemu termin spłaty drugiej raty dostosujesz do swoich możliwości i wymagań finansowych. Wyzwanie jednak polega na znalezieniu oferty, która rzeczywiście będzie dla Ciebie najlepsza.

kredyt 50/50 - jak działa? czy się opłaca?

Kluczowe informacje

  • Kredyt 50/50 skierowany jest do osób fizycznych i przedsiębiorców, którzy dysponują połową kwoty niezbędnej do kupna samochodu;
  • Główną różnicą między kredytem 50 na 50 a kredytem gotówkowym czy samochodowym, jest możliwość rozłożenia drugiej raty na kilka mniejszych, bardziej dogodnych do spłaty;
  • Oprocentowanie przy kredycie 50/50 wynosi najczęściej 0 proc. Mimo tak atrakcyjnej oferty warto dokładnie przejrzeć warunki umowy i zapoznać się z jej wszystkimi opłatami.

Niektórzy z nas w poszukiwaniu idealnego samochodu, wspierają się kredytem gotówkowym na dowolny cel, zamiast sięgnąć po rozmaite kredyty samochodowe. Tymczasem jedną z ciekawszych opcji na rynku jest kredyt 50/50. W wielu przypadkach jest to rozwiązanie opłacalne i wygodne. Zobacz, na czym polega, gdzie go szukać i jak się do niego odpowiednio przygotować.

Co to jest kredyt 50/50?

Kredyt samochodowy 50/50 polega na płatności w dwóch, równych ratach. Dzięki temu nie musimy całej kwoty wpłacać od razu. W grę wchodzi zakup rozmaitych pojazdów, niekoniecznie auta. Za przyznane pieniądze kupimy również motocykl czy inny sprzęt jeżdżący. Mowa tu o pojazdach:

  • nowych,
  • poleasingowych,
  • powystawowych,
  • używanych (sporadycznie).

Nie mylmy jednak kredytu 50/50 z zakupem na raty 50/50. W Polsce typowych kredytów udzielają wyłącznie banki. W przypadku tego rodzaju zobowiązania są to najczęściej banki samochodowe. Zdarza się natomiast, że sprzedaż z płatnością rozłożoną na dwie raty oferowane są także przez firmy niebędące instytucjami kredytowymi.

Jak działa kredyt samochodowy 50/50?

W odróżnieniu od tradycyjnego kredytu samochodowego, zobowiązanie 50/50 opiera się na dwóch płatnościach:

  • pierwszą (50% kwoty) płacimy przy zakupie – jest to „wkład własny”, wynoszący połowę stawki kupowanego produktu.
  • drugą (kolejne 50% kwoty) zapłacić musimy w określonym w umowie terminie – zwykle jest to od 6 miesięcy do 2-3 lat. W większości przypadków da się ją także rozłożyć na mniejsze raty.

W przypadku standardowego kredytu 50/50 kupione auto postrzegane jest jako zabezpieczenie zaciąganego zobowiązania. Jeśli zatem coś się z nim stanie (np. zostanie zniszczone lub skradzione), to kredytodawca może zażądać natychmiastowego uregulowania drugiej raty. Właśnie dlatego zazwyczaj do kanonu standardowych procedur kredytowych przy zobowiązaniu 50/50 zalicza się wykupienie ubezpieczenia.

Które banki udzielają kredytu samochodowego 50/50?

Klasyczny kredyt samochodowy znajdziemy w wielu największych, komercyjnych bankach i działa on na zasadach podobnych do zwykłego kredytu gotówkowego.

Tutaj odnajdziesz zwykły kredyt gotówkowy na dowolny cel, w tym na zakup auta:

Okres spłaty
3 - 120 miesięcy
Oprocentowanie
12,49 %
? zmienne
Kwota
2 000 - 200 000 zł
RRSO
13,20 %
?

1716 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Okres spłaty
9 - 60 miesięcy
Oprocentowanie
9,79 %
? zmienne 9,79% do 48 miesięcy 9,89% od 60 miesięcy
Kwota
1 000 - 150 000 zł
RRSO
11,48 %

1426 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Okres spłaty
3 - 120 miesięcy
Oprocentowanie
11,89 %
? zmienne w skali roku
Kwota
5 000 - 300 000 zł
RRSO
17,86 %
? promocja

1627 osób

wybrało ofertę
Sprawdź

Zobowiązania 50/50 stosunkowo rzadko trafiają do ofert największych instytucji finansowych. Dodatkowo – jeśli już się tam znajdą – to zwykle obciąża je dość wysoka prowizja bankowa czy stosunkowo niekorzystne oprocentowanie.

W sprzedaży tego typu usług zdecydowanie prym wiodą banki samochodowe. Zwykle współpracują bezpośrednio z dilerami i oferują swoim klientom atrakcyjne warunki. Dotyczy to zarówno przyznawania pieniędzy na zakup nowego auta, jak i pojazdów powystawowych. Czasem tego typu instytucje współpracują też z komisami, umieszczając w swojej ofercie samochody używane i poleasingowe.

Kredyt 50/50 w Honda Financial Services

Honda Financial Services ma w swojej ofercie kredyt 50/50. Po wpłacie pierwszej raty drugą część rozłożymy na maksymalnie 20 rat. Dodatkowo skorzystamy z opcji odroczenia raty, aby spłatę rozpocząć w 12 miesiącu od zakupu.

By poznać Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania i realne koszty kredytu, warto zajrzeć do kalkulatora kredytowego. Ustalimy w nim:

  • maksymalną wysokość raty miesięcznej,
  • wysokość wkładu własnego,
  • okres finansowania,
  • limit kilometrów,
  • model samochodu.

Narzędzie dodatkowo wygeneruje opcje z oferty, które spełniają nasze wymagania.

Kredyt standardowy 50/50 w Toyota Bank

W Toyota Bank kredyt 50/50 znajdziemy pod nazwą Kredyt Jednoratowy. Jego najważniejsze warunki:

  • spłata drugiej raty po roku,
  • możliwość rozłożenia drugiej połowy zobowiązania na raty,
  • oprocentowanie kredytu 0%.

Szczegółowa oferta w tym przypadku przedstawiana jest po kontakcie z dilerem. Ich listę znajdziemy na stronie Toyota Banku w zakładce Znajdź Dilera.

Kredyt 50/50 w RCI Banque

Renault Financial Services oferuje swoim klientom kredyt 50/50. W tym przypadku:

  • druga rata regulowana jest po 12 miesiącach,
  • kredyt połączony jest z ubezpieczeniem RCI Bezpieczny Kredyt.

Uzyskanie szczegółowych informacji na temat zobowiązania możliwe jest w salonie stacjonarnym lub przy użyciu jednej z form kontaktu. Znajdziemy je na stronie Reanult.pl w zakładce Kontakt.

Kredyt 50/50 0% w Volkswagen Bank

Volkswagen Financial Services ma w swojej ofercie kredyt 50/50, oferowany wraz z ubezpieczeniem. Jego najważniejsze cechy to:

  • spłata drugiej połowy po roku,
  • 0% odsetek,
  • 0% prowizji bankowej (zależnie od wybranego modelu samochodu),
  • pakiet ubezpieczeń (OC, AC, Car Assistance, ZK) – 3,6% wartości samochodu.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby dostać kredyt na samochód 50 na 50?

Aby dostać kredyt 50/50, musisz:

  • być pełnoletni,
  • mieć zdolność kredytową,
  • posiadać wkład własny, czyli połowę kwoty zawartej w umowie, by uregulować pierwszą ratę.

Zastanawiasz się, jaką masz zdolność kredytową? Możesz to szybko sprawdzić:

Jakie dokumenty przy kredycie 50/50?

Ubiegając się o kredyt 50/50 potrzebne mogą być takie dokumenty, jak:

  • wniosek kredytowy,
  • zaświadczenie o wysokości i źródle dochodów,
  • dokument tożsamości,
  • dokumenty rejestrowe z NIPem i REGONem (gdy kupujemy auto do firmy).

Ile kosztuje kredyt 50 na 50?

Obliczając koszt kredytu 50 na 50, warto uwzględnić:

  • oprocentowanie,
  • RRSO,
  • wpłatę własną,
  • całkowitą kwotę kredytu,
  • ubezpieczenie.

Przyjmijmy, że trafiliśmy na ofertę kupna Toyoty Avensis za 50 tys. zł w kredycie 50/50, na poniższych warunkach:

  • wpłata własna: 25 tys. zł,
  • RRSO: 12,10%,
  • oprocentowanie: 0%,
  • prowizja: 0%,
  • ubezpieczenie – koszt wliczony do RRSO.

W takim przypadku do wartości samochodu musimy doliczyć wysokość RRSO połączonej z ubezpieczeniem. Wyniesie ona 3025 zł, więc łączny koszt kredytu równy będzie 28025 zł.

Jakie auto kupić do 50 tys. zł?

Poszukując auta do 50 tys. zł, wiele osób decyduje się na nabycie pojazdu używanego. Musimy pamiętać, że kredyt 50/50 nie zawsze w takich sytuacjach jest dostępny. To sprzedawca musi udostępniać ten rodzaj kredytowania, żebyśmy mogli z niego skorzystać. W tym przedziale cenowym znajdziemy wiele aut wartych uwagi, np.:

  • Hyundai i30,
  • Toyota Avensis,
  • Renault Megane,
  • Skoda Rapid,
  • Volvo V40,
  • Honda Civic.

Co wybrać: tradycyjny kredyt samochodowy czy auto w kredycie 50/50?

Tradycyjny kredyt samochodowy zwykle pozwala rozłożyć płatność za samochód na maksymalnie 10 lat. Przez ten czas płacimy comiesięczne raty kapitałowo-odsetkowe. Jest to zatem dobre rozwiązanie dla osób, które nie dysponują środkami pozwalającymi na opłacenie połowy wartości samochodu z góry. Pozwala też lepiej panować nad ograniczonym budżetem.

Kredyt 50/50 to mniejsze koszty, ale i konieczność wydania większej kwoty w jednym momencie. Jeśli nasz budżet na to pozwala, to ta strategia może w ostatecznym rozrachunku przynieść nam znaczne oszczędności. Musimy natomiast być pewni, że damy radę swobodnie spłacić obie raty.

Kredyt samochodowyKredyt 50/50
Wkład własnynie jest koniecznyjest konieczny
Oprocentowaniemaksymalnie 20,5%najczęściej 0%
ProwizjaTAKTAK
Okres kredytowaniamaksymalnie 10 latnajczęściej 12 miesięcy
*niektóre banki samochodowe pozwalają
na wydłużenie okresy splaty
Ratydo 120 rat2 raty
* choć 2 ratę można rozłożyć na kilka mniejszych

Czym się różni kredyt samochodowy 50/50 od kredytu gotówkowego?

Przy kredycie gotówkowym spłata pożyczonej kwoty rozłożona jest na raty. Kredytobiorca reguluje je co miesiąc, często przez nawet kilkanaście lat. Im wyższa jest wpłata własna, tym raty są niższe. Koszt zobowiązania jest za to powiększony o dość wysokie opłaty dodatkowe (prowizje, oprocentowanie itp.).

W przypadku kredytu na samochód 50/50 płacimy dwie raty, choć ta druga może zostać rozłożona na kilka mniejszych (lub być odroczona w czasie). Unikamy przy tym wysokiego oprocentowania i bolesnych prowizji, bo główny koszt dodatkowy to opłacenie ubezpieczenia auta. Poza tym tej formy finansowania udzielają głównie banki samochodowe, a nie tradycyjne, jak w przypadku kredytów gotówkowych.

Czy opłaca się brać kredyt na samochód 50/50?

Kredyt 50/50 charakteryzuje się dość niskimi kosztami. Niejednokrotnie jego oprocentowanie wynosi 0%, a instytucje finansowe nie pobierają prowizji lub są one stosunkowo niskie. To sprawia, że bardzo często opłaca się on bardziej od zwykłych kredytów gotówkowych.

Oczywiście nie oznacza to, że dla każdego będzie idealny. Musimy pamiętać o wysokiej pierwszej racie, na którą nie każdy może sobie pozwolić. Kosztowne bywa też ubezpieczenie samochodu. Mimo to kredyt 50/50 uznać można za korzystny pod względem finansowym.

Przed zasięgnięciem kredytu 50/50 polecamy, aby każdy zainteresowany tym rozwiązaniem samodzielnie rozważył, czy jest on najlepszą opcją w jego sytuacji.

Zalety i wady samochodu w kredycie 50/50

Zalety kredytu 50/50:

  • niskie koszty,
  • najczęściej zerowe lub niskie oprocentowanie,
  • możliwość rozłożenia drugiej wpłaty na raty,
  • możliwość swobodnego korzystania z samochodu po zapłacie pierwszej raty.

Wady kredytu 50/50:

  • kosztowna pierwsza wpłata,
  • wskazane opłacenie ubezpieczenia,
  • krótki okres kredytowania.

Skąd wziąć pieniądze na samochód? Inne rozwiązania

Kredyt 50/50 to oczywiście niejedyny sposób na sfinansowanie zakupu samochodu. Gdy nie jesteśmy gotowi na tak wysoką wpłatę własną, to do naszej dyspozycji są też takie produkty finansowe i rozwiązania, jak np.:

  • pożyczki,
  • kredyty gotówkowe,
  • leasing,
  • zakup tańszego samochodu za gotówkę,
  • pożyczka od rodziny lub znajomych.

Warto także zapoznać się z ofertą pożyczek motoryzacyjnych na Cofidis. Oprócz kredytów samochodowych oferuje ona opcję leasingu, kredytu gotówkowego oraz produktów dodatkowych (m.in. ubezpieczenia).

FAQ: najczęściej zadawane pytania

Jak kupić auto na raty 0%?

Banki samochodowe często oferują kredyty 50/50 z oprocentowaniem 0%. Zawsze natomiast przed podpisaniem umowy warto zwrócić uwagę na realny koszt zaciąganego zobowiązania.

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt na samochód?

Banki samochodowe sprawdzają zdolność kredytową swoich klientów. Wypłata musi być więc na tyle wysoka, by pozwalała na swobodne regulowanie comiesięcznej raty lub uzbieranie drugiej połowy zobowiązania.

Czy kredyt na auto ma sens?

Spłata kredytu samochodowego znacznie mniej obciąża budżet niż jednorazowy wydatek. W wielu przypadkach takie działanie ma sens, szczególnie gdy znajdziemy naprawdę atrakcyjną ofertę z przyzwoitymi kosztami zobowiązania.

Jak kupić samochód bez zdolności kredytowej?

Bez zdolności kredytowej najlepiej kupić samochód za gotówkę. Istnieją instytucje pozabankowe oferujące pomoc w kupnie auta bez zdolności kredytowej lub bez sprawdzania baz dłużników. Często jednak wiąże się to z dość wysokimi kosztami.

Gdzie dostanę najtańszy kredyt na samochód?

Kredyty na samochód oferuje bardzo wiele banków i instytucji finansowych. Warto skorzystać z porównywarki, aby znaleźć najlepszą ofertę na rynku.
Naszym celem jest dostarczanie użytkownikom wartościowych i wiarygodnych treści, które pomogą im podejmować świadome decyzje finansowe. Wszystkie artykuły publikowane na naszym portalu opierają się na sprawdzonych źródłach i są redagowane przez specjalistów z dziedziny finansów.

.

Jak podobała Ci się treść?
5 - ciekawa, 1 - nieciekawa
4.1/5 - (7 votes)
Komentarze (0)

Odpowiadasz na komentarz:

Komentarz zostanie opublikowany pod tą nazwą

Adres e-mail nie zostanie nigdzie opublikowany

Treści, które udostępniasz w serwisie są weryfikowane

Polecane artykuły

Zobacz wszystkie
Zobacz wszystkie
Porównywarka ofert
Porównaj ()