Jak otrzymać pożyczkę konsolidacyjną FIT w Kasie Stefczyka? Ile kosztuje kredyt? Jak złożyć wniosek? Zapraszam do analizy oferty konsolidacji w największym polskim SKOK-u.
- Jak działa konsolidacja zadłużenia w Kasie Stefczyka?
- Jakie warunki kredytowe i zapisy umowy kredytowej oferuje Kasa Stefczyka?
- Jakie koszty i oprocentowanie ma kredyt konsolidacyjny?
- Jakie korzyści przynosi konsolidacja zobowiązań?
- Jakie ryzyka i ograniczenia ma kredyt konsolidacyjny?
- Jak złożyć wniosek i jakie dokumenty są potrzebne?
- Jak konsolidacja wpływa na finanse osobiste i budżet domowy?
- Jak oferta konsolidacyjna Kasy Stefczyka wypada na tle innych instytucji finansowych?
- Porównanie kredytu konsolidacyjnego SKOK Stefczyka i wybranych banków
- SKOK Stefczyka kredyt konsolidacyjny — zalety i wady
- Czy warto wybrać kredyt konsolidacyjny w Kasie Stefczyka?
- FAQ – najczęściej zadawane pytania
Kluczowe informacje
- Kredyt konsolidacyjny FIT służy do spłaty zobowiązań w innych instytucjach finansowych. Pozwala skonsolidować: kredyty gotówkowe, ratalne, samochodowe, karty kredytowe oraz debety na rachunkach bieżących.
- Możesz wnioskować o kwotę od 1 000 do 240 000 zł. Maksymalna kwota kredytu online wynosi 70 000 zł – o wyższe możesz się starać jedynie w placówkach stacjonarnych.
- Okres kredytowania może trwać od 12 do 120 miesięcy. Kredyt oferowany jest bez prowizji, z oprocentowaniem zmiennym. Kasa pobiera jednorazową opłatę 10 zł za każdy przelew spłacający zobowiązania z innych instytucji, natomiast wcześniejsza spłata kredytu, zarówno częściowa, jak i całkowita, nie wiąże się z żadnymi dodatkowymi opłatami.
- Oferta nie ogranicza górnego wieku kredytobiorcy — decyzja zależy od indywidualnej zdolności kredytowej. Zgoda małżonka jest ustalana indywidualnie przy ocenie zdolności, a możliwość dobrania dodatkowej gotówki do kredytu nie istnieje.
- Oferta przeznaczona jest zarówno dla nowych, jak i obecnych klientów Kasy Stefczyka. Konto osobiste jest wymagane dopiero po zaakceptowaniu oferty. Ubezpieczenie kredytu może być obowiązkowe dla klientów o wysokim ryzyku kredytowym, zależnie od indywidualnej oceny. Istnieje także możliwość odroczenia spłaty pierwszej raty maksymalnie o 60 dni.
- Konsolidacja ułatwia zarządzanie finansami osobistymi poprzez zmniejszenie liczby rat, co poprawia kontrolę nad budżetem domowym. Pozwala także na obniżenie miesięcznej raty poprzez wydłużenie okresu kredytowania lub zmniejszenie kosztów odsetkowych przy zamianie droższego kredytu na tańszy. Trzeba jednak pamiętać, że dłuższy czas spłaty może wiązać się z wyższymi całkowitymi kosztami kredytu.
- Do głównych zalet kredytu w Kasie Stefczyka należą wysokie maksymalne kwoty, brak prowizji i opłat za wcześniejszą spłatę, elastyczne podejście do oceny zdolności kredytowej oraz brak konieczności wcześniejszego posiadania konta. Wadami są brak możliwości dodania dodatkowych środków do kredytu, wymóg posiadania konta osobistego po akceptacji umowy, ograniczenie wnioskowania online do 70 tys. zł oraz możliwość konsolidacji tylko zobowiązań zewnętrznych.
Jak działa konsolidacja zadłużenia w Kasie Stefczyka?
Pożyczka konsolidacyjna FIT od Kasy Stefczyka to kredyt przeznaczony na spłatę zobowiązań w innych instytucjach finansowych. Nie można nim natomiast uregulować zadłużenia zaciągniętego w Kasie Stefczyka.
Jak to działa? Wybierasz zobowiązania z innych banków, które chcesz połączyć. Kasa sprawdza Twoją zdolność kredytową i – jeśli wszystko się zgadza – spłaca je za Ciebie. Ty zamykasz stare długi i zostajesz tylko z jedną, wygodną ratą w Kasie Stefczyka.
Kalkulator Kredytu Konsolidacyjnego
1. Dodaj bieżące kredyty
2. Podsumowanie kredytów
Suma miesięcznych rat: 0 PLN
Całkowita kwota pozostała do spłaty: 0 PLN
Czas pozostały do spłaty: 0 miesięcy
Jakie zobowiązania można skonsolidować dzięki FIT pożyczce?
- Kredyty i pożyczki gotówkowe.
- Kredyty ratalne.
- Kredyty samochodowe.
- Karty kredytowe.
- Kredyty w rachunku bieżącym, czyli popularny debet w koncie.
Jakie warunki kredytowe i zapisy umowy kredytowej oferuje Kasa Stefczyka?
| Minimalna kwota kredytu | 1000 zł |
| Maksymalna kwota kredytu | 240 tys. zł/70 tys. zł *do 70 tys. zł przy wnioskowaniu online. O wyższą kwotę można wnioskować w placówce Kasy. |
| Maksymalny wiek kredytobiorcy | ❌ *Nie ma górnej granicy wieku — wszystko zależy od zdolności kredytowej wnioskującego. |
| Zgoda małżonka | Kwota, od której wymagana jest zgoda małżonka nie jest z góry określona. Jest ustalana po złożeniu wniosku, przy ocenie zdolności kredytowej. |
| Możliwość dobrania dodatkowej gotówki | ❌ *Nie ma możliwości dobrania żadnej dodatkowej kwoty. |
| Okres kredytowania | Od 12 do 120 miesięcy |
| Prowizja | 0 zł |
| Oprocentowanie kredytu | Zmienne |
| Kto może skorzystać z oferty? | Nowi i obecni klienci Kasy (obecni pod warunkiem, że konsolidują zobowiązania z innych instytucji). |
| Czy wymagane jest konto osobiste? | ✅ Jest wymagane dopiero po zaakceptowaniu oferty przez klienta. Nie trzeba go wcześniej zakładać. |
| Ubezpieczenie | ✅ Może być obowiązkowe dla niektórych klientów: zależy to od wyniku indywidualnej oceny ryzyka kredytowego (wieku, okresu kredytowania itp.) |
| Możliwość odroczenia spłaty pierwszej raty | ✅ *Maksymalnie o 60 dni. |
| Wymagane dokumenty | Dowód osobisty. Dokumenty potwierdzające dochody. Dokumenty dotyczące konsolidowanych zobowiązań. |
| Dodatkowe warunki do spełnienia | ❌ |
| Jak złożyć wniosek | Online (do 70 tys. zł) Oddział banku Infolinia |
Jakie koszty i oprocentowanie ma kredyt konsolidacyjny?
Oto najważniejsze koszty, o których powinieneś wiedzieć, biorąc pożyczkę FIT w Kasie Stefczyka:
- Prowizja: 0 zł.
- Oprocentowanie: zmienne, obecnie 10,90%.
- Rzeczywista roczna stopa oprocentowania RRSO: 11,47%
- Opłata za przelew środków do spłaty: 10 zł za każdy. Kasa przelewa środki na spłatę konsolidowanych zobowiązań bezpośrednio na wskazane rachunki do spłat w innych bankach i pobiera z tego tytułu jednorazową opłatę w wysokości 10 zł za każdy przelew.
- Opłata za wcześniejszą spłatę całkowitą lub częściową: brak.
Jakie korzyści przynosi konsolidacja zobowiązań?
Konsolidacja zobowiązań może przynieść wymierne korzyści:
- Zmniejszenie miesięcznej raty. Zazwyczaj przy łączeniu zobowiązań można wydłużyć okres kredytowania, dzięki czemu miesięczna rata będzie niższa.
- Niższe koszty. Jeśli zamieniasz pożyczkę z wyższym oprocentowaniem na taką z niższym (a przy tym zachowujesz ten sam okres kredytowania) to w efekcie zapłacisz mniej odsetek. Pod warunkiem oczywiście, że przy nowym kredycie nie będzie dodatkowych, wyższych kosztów, takich jak prowizja czy obowiązkowe ubezpieczenia.
- Zwrot części niewykorzystanych prowizji i ubezpieczeń przy spłacie dotychczasowych kredytów. Jeśli Twoja pierwotna pożycza miała prowizję i ubezpieczenie (płatne z góry), to przy jej wcześniejszej spłacie otrzymasz od banku zwrot niewykorzystanej części. Np. kredyt był na 80 miesięcy, spłaciłeś go po 20, więc otrzymasz część prowizji/ubezpieczenia za 60 niewykorzystanych miesięcy.
- Uniknięcie pętli zadłużenia. Niestety, kiedy pracowałam w banku widokiem dość częstym byli klienci, którzy nadmiernie korzystali z limitów w koncie czy limitów na kartach kredytowych. A później mieli problem z ich spłatą. Najczęściej zwracali po prostu wymagane kwoty minimalne, a zadłużenie wcale nie malało. W takim wypadku moim zdaniem lepiej jest wziąć kredyt konsolidacyjny, spłacić limity i ostatecznie je zamknąć. I absolutnie ich nie otwierać w przyszłości, by uniknąć kolejnej wpadki.
Jakie ryzyka i ograniczenia ma kredyt konsolidacyjny?
Przy kredycie konsolidacyjnym przede wszystkim trzeba uważać na wydłużenie okresu kredytowania. Niższa rata owszem, będzie realną ulgą dla portfela, ale pamiętaj: dłuższy czas spłaty to wyższe koszty.
Dlatego na ten krok powinny decydować się tylko osoby, które mają realne problemy z dopięciem budżetu i jest to dla nich jedyne rozwiązanie, by nie utracić płynności finansowej i nie narobić sobie problemów wynikających z nieterminowej spłaty. Takich jak negatywne wpisy w BIK czy wypowiedzenie kredytu i windykacja.
Magda Kopiczko, ekspertka finansowa Czerwonej Skarbonki
Jak złożyć wniosek i jakie dokumenty są potrzebne?
Jak już wiesz, przez stronę Kasy możesz wnioskować o kwotę do 70 tys. zł. Jeśli chcesz pożyczyć więcej, musisz udać się do placówki.
Oto lista dokumentów, które musisz przygotować:
- Dokument tożsamości.
Wymagany jest dowód osobisty oraz numer PESEL. - Dokumenty dochodowe.
W przypadku wnioskowania online możesz skorzystać z systemu Kontomatik, dzięki któremu potwierdzisz zarówno swoją tożsamość, jak i wysokość dochodów wpływających na rachunek. Wystarczy, że podczas składania wniosku zalogujesz się na swoje konto w banku, na które wpływa wynagrodzenie, a system Kontomatik sam automatycznie zweryfikuje Twoje dane oraz pobierze elektroniczne wyciągi. Dzięki temu nie będziesz musiał przedstawiać zaświadczeń o dochodach, a cały proces oceny wniosku odbywa się automatycznie w kilkanaście minut.
Jeśli aplikujesz o pożyczkę w placówce lub nie chcesz logować się na swój rachunek przez Kontomatik, musisz dostarczyć tradycyjne dokumenty potwierdzające dochody. Najczęściej będzie to zaświadczenie od pracodawcy (na druku Kasy) lub wyciągi z rachunku, na które wpływa pensja. Kasa Stefczyka może telefonicznie potwierdzać Twoje zatrudnienie i dochody w firmie, w której pracujesz. - Dokumenty dotyczące konsolidowanych zobowiązań.
Są to zaświadczenia potwierdzające aktualne saldo pozostałe do uregulowania oraz numery kont do spłaty.
Jak konsolidacja wpływa na finanse osobiste i budżet domowy?
Przede wszystkim pozwala łatwiej zorganizować budżet i nad nim zapanować. Znam takich klientów, którzy w pewnym momencie stracili po prostu kontrolę nad swoimi zobowiązaniami: w jednym banku jeden kredyt, w innym drugi. W trzecim karta kredytowa, kilka sprzętów na raty- i nagle okazuje się, że jest tego tyle, że człowiek przestaje panować nad ogarnianiem wszystkiego w terminach. Pojawiają się pierwsze opóźnienia. I to nawet nie przez brak pieniędzy, tylko przez to, że ktoś zwyczajnie zapomniał.
Jedną ratę w jednym banku jest zdecydowanie łatwiej spłacić i jej dopilnować niż kilka w różnych instytucjach.
Jak oferta konsolidacyjna Kasy Stefczyka wypada na tle innych instytucji finansowych?
Oferta Kasy Stefczyka różni się nieco od tego, co oferują tradycyjne banki komercyjne. Przede wszystkim chodzi o bardziej indywidualne podejście do klienta. Kasa Stefczyka nie ma określonego na przykład maksymalnego wieku kredytobiorcy czy kwoty pożyczki, od której musi wyrazić zgodę małżonek. Tak samo jest z ubezpieczeniem: jeśli ryzyko jest wysokie, ponieważ klient ma słabą historię czy zdolność kredytową, może być wymagane dodatkowe ubezpieczenie — ale nie przekreśla to szansy na uzyskanie finansowania.
Myślę, że spółdzielcze kasy oszczędnościowo kredytowe, takie jak Stefczyk, podchodzą elastyczniej również do indywidualnej oceny zdolności kredytowej. W banku odbywa się to zero-jedynkowo: system widzi określone opóźnienia w BIK i automatycznie odrzuca wniosek. Tutaj można mieć nadzieję na bardziej ludzkie niż maszynowe podejście.
Magda Kopiczko, ekspertka finansowa Czerwonej Skarbonki
A jeśli chodzi o standardowe warunki cenowe, to nie wyglądają źle. Nie ma prowizji, nie ma opłat za wcześniejszą spłatę, oprocentowanie jest porównywalne z tym dostępnym u konkurencji.
Porównanie kredytu konsolidacyjnego SKOK Stefczyka i wybranych banków
Policzmy sobie teraz wysokość raty kredytu konsolidacyjnego i jego koszt w kilku wybranych bankach.
Założenia: 50 000 zł spłacane w 60. miesięcznych ratach. Porównuję tylko oferty konsolidacji, nie biorę pod uwagę zwykłych pożyczek i kredytów gotówkowych.
| Kasa Stefczyka | mBank | PKO BP | ING | VeloBank | |
|---|---|---|---|---|---|
| Rata | 1 085 zł | 1 089 zł | 1 088 zł | 1 038 zł | 1 026 zł |
| Całkowity koszt kredytu | 15 057 zł | 15 377 zł | 15 305 zł | 12 260 zł | 11 550 zł |
SKOK Stefczyka kredyt konsolidacyjny — zalety i wady
✅ Zalety:
- wysoka maksymalna kwota,
- długi okres spłaty – do 120 miesięcy,
- brak prowizji za udzielenie i wcześniejszą spłatę,
- nie ma dodatkowego ubezpieczenia (aczkolwiek jeśli zdolność kredytowa jest słaba, może być ono wymagane),
- można odroczyć spłatę pierwszej raty o 60 dni od podpisania umowy.
❌ Wady:
- nie ma możliwości dobrania dodatkowych środków na dowolny cel,
- można połączyć tylko zobowiązania zewnętrzne, z innych instytucji,
- przez internet można pożyczyć tylko do 70 tys. zł,
- trzeba założyć konto osobiste.
Czy warto wybrać kredyt konsolidacyjny w Kasie Stefczyka?
Pożyczka konsolidacyjna Kasy Stefczyka wypada całkiem dobrze na tle konkurencji. Owszem, znajdziesz tańsze opcje, np. w VeloBanku, ale tam trzeba spełniać dodatkowe warunki (regularne wpływy na konto i transakcje płatnicze). W SKOK-u nie ma takich wymogów, co dla wielu osób będzie dużym ułatwieniem.
Myślę, że tę propozycję powinny rozważyć szczególnie osoby o nieco gorszej historii czy zdolności kredytowej, które mają trudności w uzyskaniu pozytywnej decyzji w banku komercyjnym.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Czy mogę otrzymać kredyt konsolidacyjny w Kasie Stefczyka, jeśli mam zadłużenie?
Czy mogę dobrać dodatkową gotówkę?
Jakie dokumenty są wymagane przy kredycie konsolidacyjnym w Kasie Stefczyka?
Czy mogę spłacić pożyczkę konsolidacyjną przed terminem?
Jak skontaktować się z Kasą Stefczyka?
W jakich godzinach czynna jest infolinia Kasy Stefczyka?
Siedzi w finansach od zawsze. Absolwentka Uniwersytetu Ekonomicznego w Katowicach i była pracownica banków. Pewnego dnia powiedziała: "A co mi tam szkodzi", rzuciła etat i została copywriterem. Pochłania książki w niezdrowych ilościach, a jej marzeniem jest tydzień diety opartej tylko na sushi.
