Klikając "Akceptuję pliki cookies", wyrażasz zgodę na przechowywanie plików cookie zgodnie z
polityką prywatności
na swoim urządzeniu.
Dzięki temu poprawimy nawigację strony, analizę jej wykorzystania i wspomożemy nasze działania marketingowe.
»
Pożyczki bez zdolności kredytowej online – luty 2025
Pożyczki bez zdolności kredytowej online – luty 2025
Otrzymanie finansowania bez odpowiedniej zdolności kredytowej jest niemożliwe. Przynajmniej w teorii, ponieważ w praktyce wciąż istnieją oferty, z których mogą skorzystać osoby zadłużone czy bez udokumentowanych dochodów. Czym jest szybka pożyczka bez zdolności kredytowej online i jak ją zdobyć? Odpowiadamy!
Dlaczego Czerwona Skarbonka jest zaufaną porównywarką finansową?
Nasi analitycy finansowi i redaktorzy przestrzegają wszelkich wytycznych, by przygotowane rankingi były rzetelne, a parametry ofert jak najbardziej aktualne.
Współpracujemy z 23 bankami oraz ok. 100 instytucjami finansowymi działającymi w naszym kraju. Każdy podmiot jest przez nas dokładnie weryfikowany, dzięki czemu prezentujemy tylko sprawdzone i uczciwe oferty.
Dodatkowo prowadzimy Listę Ostrzeżeń, na której znajdują się firmy wyłudzające dane osobowe i oferujące nieuczciwe praktyki finansowania. Zapoznaj się z nią, jeśli masz podejrzenia co do danej firmy.
HR-owiec z wykształcenia, marketer z wyboru. Od kilku lat z pasją oddaje się szeroko rozumianemu marketingowi treści, w myśl zasady: Content is a king. Szczególną fascynacją darzy świat finansów, stawiając sobie za cel wyposażenie czytelnika w podstawową wiedzę, która pozwoli mu zadbać o budżet własnego gospodarstwa domowego. Prywatnie miłośniczka sushi i dobrej kawy, uważa, że dieta mogłaby się składać tylko z tych dwóch składników.
Obecnie otrzymanie pożyczki bez zdolności kredytowej stało się trudniejsze. Firmy pożyczkowe przed wydaniem decyzji są zobowiązane do dokładniejszego sprawdzania klientów i oceny ich zdolności kredytowej.
Rynek w dalszym ciągu oferuje jednak różne rodzaje pożyczek dla osób w trudnej sytuacji finansowej. Są to np.: pożyczki dla zadłużonych, pożyczki bez sprawdzania w bazach dłużników, pożyczki bez zaświadczeń, pożyczki pozabankowe na raty oraz pożyczki z poręczycielem.
Przy zaciąganiu pożyczki bez zdolności kredytowej kluczowe jest dokładne sprawdzenie kosztów finansowania, w tym RRSO i ewentualnych opłat dodatkowych oraz warunków spłaty. Należy również zwrócić uwagę na potencjalne konsekwencje nieterminowej spłaty i być świadomym ryzyka wpadnięcia w spiralę zadłużenia.
Czym jest szybka pożyczka bez sprawdzania zdolności kredytowej?
Jak sama nazwa wskazuje, to finansowanie udzielane wnioskującym bez sprawdzania ich zdolności kredytowej. W zależności od oferty danej firmy pożyczkowej takie chwilówki mogą być przyznawane na raty, czy z zabezpieczeniem np. w postaci poręczyciela.
Po nowelizacji ustawy antylichwiarskiej w 2023 roku otrzymanie pożyczki bez zdolności kredytowej stało się nieco trudniejsze niż kiedyś. Firmy pozabankowe, podobnie jak banki muszą sprawdzać swoich klientów i dokonywać oceny ich zdolności na podstawie danych udostępnionych przez wiarygodnych dostawców. Co ciekawe, taką ocenę wystawia sam pożyczkodawca. Jeśli uzna on, że w rejestrach dłużniczych są niepełne informacje, może wydać decyzję np. na podstawie przekazanego oświadczenia o dochodach, oświadczenia o stałych wydatkach czy innych dokumentów potwierdzających wysokość zarobków.
Ustawodawca nie określił, czym tak właściwie jest ta pozytywna ocena, jednak wskazał poszczególne elementy, które są podstawą do jej wystawienia. Co ważne, tę ocenę samodzielnie wystawia instytucja pożyczkowa wobec klientów ubiegających się o finansowanie. Jej celem jest weryfikacja, na ile konsument jest zdolny do spłaty potencjalnego zobowiązania 1.
Paweł Kunat, dyrektor sprzedaży w obszarze klienta strategicznego w ERIF Biurze Informacji Gospodarczej
Przepisy wymagają, aby firmy jak najstaranniej sprawdzały wnioskującego i wybierały takie metody, które zapewnią im najpełniejsze informacje. Sankcje za niespełnienie obowiązku mogą być dotkliwe zwłaszcza dla samego pożyczkodawcy. W przypadku niespłacenia pożyczki przez klienta traci on bowiem prawo do zbycia takiej wierzytelności.
Rodzaje pożyczek bez zdolności kredytowej
Rynek pożyczek pozabankowych jest tak duży, że firmy, chcąc pozostać konkurencyjne, muszą wymyślać nowe oferty, jak najbardziej dopasowane do potrzeb klientów. Poniżej przedstawiam jedynie kilka przykładów pożyczek, którymi mogą zainteresować się osoby z niską zdolnością kredytową.
Pożyczki dla zadłużonych
Uzyskanie pożyczki bez zdolności kredytowej nie jest najłatwiejsze, chociaż możliwe. Podobnie jest w przypadku pożyczek dla osób zadłużonych bez zdolności kredytowej. Wiele zależy od tego, jak duże jest Twoje zadłużenie, a raczej – ile czasu minęło od pierwotnego terminu spłaty. Jeśli okres ten wynosi 30, czy 50 dni, wciąż masz szansę na otrzymanie finansowania. W przypadku większych spóźnień, a szczególnie tych sięgających powyżej 180 dni, musisz liczyć się z tym, że otrzymasz negatywną decyzję kredytową.
Warto jednak pamiętać, że nadmierne poleganie na pożyczkach dla zadłużonych może prowadzić do pogłębiania spirali długu, zamiast pomóc w wyjściu na finansową prostą.
Pożyczki bez sprawdzania w bazach dłużników
Otrzymanie pożyczki bez weryfikowania w rejestrach dłużniczych nie jest do końca możliwe. Takie oferty, które pojawiają się w propozycjach pożyczkodawców, najczęściej dotyczą sytuacji, w których firmy nie weryfikują konkretnej bazy (np. nie sprawdzają wnioskujących w Biurze Informacji Kredytowej czy Krajowym Rejestrze Dłużników). Rozwiązanie to daje pewną furtkę osobom, które mają negatywne wpisy np. w BIK, a jednocześnie mogą pochwalić się czystą kartą np. w ERIF czy BIG InfoMonitor.
Minimum formalności i krótki proces wnioskowania to wyróżnik wielu pożyczek. Niektóre jednak udzielane są na jeszcze prostszych zasadach. Pożyczki bez zaświadczeń o dochodach przyznaje się jedynie na podstawie danych umieszczonych we wniosku. Jedynym dokumentem, który będzie w tej sytuacji potrzebny, jest dowód osobisty.
Skąd w takim razie firma wie, jakie są Twoje dochody czy wydatki? Ocena zdolności odbywa się w tym przypadku na podstawie Twojego oświadczenia, czyli kwot, które wpiszesz w formularzu. Pamiętaj jednak o tym, aby były one zgodne z realnymi przychodami, które otrzymujesz.
Duże pożyczki pozabankowe na raty
Okres spłaty pożyczki ma duży wpływ na domowy budżet. Im dłuższy czas na uregulowanie należności, tym niższa rata. Jest to szczególnie ważne w przypadku, gdy decydujesz się na pożyczenie wysokiej kwoty, której jednorazowa spłata byłaby dużym utrudnieniem. Pożyczki na raty mogą być udzielone w kwocie sięgającej nawet 50 000 zł i są dobrą alternatywą dla tradycyjnych kredytów bankowych.
Pożyczki z poręczycielem
Zdolność kredytową może poprawić poręczyciel nazywany również gwarantem. W jaki sposób? Wystarczy, że zdecydujesz się wziąć pożyczkę z inną osobą, która ma stałe dochody i dobrą historię kredytową. Chociaż to Ty będziesz głównym pożyczkobiorcą, to ta druga osoba przejmie Twoje zobowiązanie wtedy, gdy nie będziesz w stanie samodzielnie go spłacić. Dla firmy pożyczkodawcy stanowi to dodatkowe zabezpieczenie.
Pierwsza pożyczka dla zadłużonych za darmo?
Pierwsza darmowa pożyczka najczęściej dotyczy nowych klientów, którzy nie skorzystali jeszcze z oferty danej firmy. W takiej sytuacji jest ona zupełnie bezpłatna, co oznacza, że RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 0%, a pożyczkobiorca oddaje dokładnie tyle, ile pożyczył, bez żadnych odsetek. Aby móc skorzystać z takiej promocji, należy oddać środki w terminie spłaty, zgodnie z ustalonym harmonogramem, bez żadnych spóźnień. Tak wyśrubowane warunki sprawiają, że osoby zadłużone najczęściej nie mogą korzystać z darmowych pożyczek.
Jak uzyskać pożyczkę online dla zadłużonych bez zdolności kredytowej?
Uzyskanie pożyczki online dla osób zadłużonych bez zdolności kredytowej, choć trudniejsze, jest możliwe. Jak wygląda taki proces?
Wyszukiwanie i porównywanie ofert. Skorzystaj z naszego rankingu, aby znaleźć najlepszą dla siebie ofertę. Zwróć uwagę na RRSO, maksymalną kwotę pożyczki, okres spłaty, oraz wszelkie dodatkowe opłaty i prowizje.
Sprawdzenie wymagań. Każda firma pożyczkowa ma określone wymagania wobec swoich klientów. Zazwyczaj dotyczą one wieku, obywatelstwa, a czasami posiadania konta bankowego w polskim banku oraz telefonu komórkowego. Przed złożeniem wniosku, upewnij się, że spełniasz te wymagania.
Wypełnienie wniosku online. Proces wnioskowania o pożyczkę online jest zazwyczaj prosty i szybki. Wymaga podania podstawowych danych osobowych i informacji finansowych.
Czekanie na decyzję. Firmy pożyczkowe często podejmują decyzję o przyznaniu pożyczki w ciągu kilku minut od złożenia wniosku. W przypadku pozytywnej weryfikacji umowa pożyczkowa zostanie przesyłana drogą elektroniczną.
Przeczytanie umowy i akceptacja warunków. Zanim zaakceptujesz umowę, dokładnie przeczytaj wszystkie jej warunki. Sprawdź wysokość oprocentowania, harmonogram spłat, oraz konsekwencje spóźnienia w spłacie.
Otrzymanie środków. Po zaakceptowaniu umowy, środki są zazwyczaj przekazywane na wskazane konto bankowe w ciągu jednego dnia roboczego.
Pamiętaj, że zaciągnięcie pożyczki bez zdolności kredytowej, szczególnie w sytuacji zadłużenia, powinno być ostatecznością. Zawsze warto rozważyć inne opcje spłaty długów lub skonsultować się z doradcą finansowym, aby uniknąć pogłębienia problemów finansowych.
Daria Rek, ekspertka portalu Czerwona Skarbonka
Kto może ubiegać się o pożyczkę bez zdolności kredytowej?
Teoretycznie każda pełnoletnia osoba bez zdolności kredytowej. Pożyczki są jednak udzielane na różnych warunkach, a wymagania zależą w dużej mierze od konkretnego pożyczkodawcy oraz od oferty, na którą się zdecydujesz. To, że finansowanie przyznawane jest osobom z niską zdolnością, nie oznacza jeszcze tego, że nie musisz mieć np. żadnych dochodów. Znaczy to tyle, że instytucja nie wymaga umowy o pracę czy umowy zlecenia i bierze pod uwagę również inne dochody, otrzymywane nieregularnie lub “z pracy na czarno”.
Wymagania, które stawia każdy pożyczkodawca, dotyczą najczęściej:
odpowiedniego wieku (musisz mieć minimum 18 lat, a w niektórych przypadkach dolna granica wieku wynosi 21 lat),
miejsca zamieszkania na terenie naszego kraju,
posiadania ważnego dowodu osobistego,
korzystanie z numeru telefonu, który jest zarejestrowany u polskiego operatora,
posiadanie rachunku bankowego prowadzonego w Polsce.
Musisz pamiętać o tym, że z zerową zdolnością kredytową na pewno nie otrzymasz finansowania. W takiej sytuacji pozostaje Ci jedynie skorzystanie z pomocy rodziny czy z pożyczek społecznościowych. Ta druga forma nie jest jednak w Polsce tak rozwinięta, jak np. w Stanach Zjednoczonych. Warto więc podejść do tematu bardzo ostrożnie.
Na co zwrócić uwagę, biorąc pożyczki bez zdolności kredytowej?
Jeśli musisz korzystać z pożyczki, dokładnie sprawdź koszt finansowania. Dowiedz się, ile wynoszą odsetki oraz czy firma nalicza np. prowizję za jej udzielenie. Nie podejmuj decyzji zbyt pochopnie. Spokojnie porównaj oferty kilku instytucji, sprawdzając na początku czy masz szansę dostać darmową pożyczkę.
Oto lista kryteriów, na które warto zwrócić uwagę.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO). Jest to wskaźnik, który uwzględnia całkowity koszt pożyczki wyrażony w procentach rocznie. Im niższa RRSO, tym pożyczka jest tańsza. Warto porównać oferty różnych instytucji, aby wybrać najkorzystniejszą opcję.
Opłaty dodatkowe. Niektóre instytucje finansowe mogą pobierać dodatkowe opłaty np. za przygotowanie umowy czy za przedłużenie terminu spłaty. Ważne jest, aby dokładnie sprawdzić, jakie koszty dodatkowe mogą pojawić się w umowie.
Warunki spłaty. Zwróć uwagę na termin spłaty pożyczki i możliwości jej przedłużenia. Upewnij się, że jesteś w stanie spłacić dług w ustalonym terminie, aby uniknąć dodatkowych kosztów.
Konsekwencje nieterminowej spłaty. Niespłacenie pożyczki w terminie może prowadzić do nałożenia wysokich opłat, a także negatywnie wpłynąć na Twoją historię kredytową.
Opinie o pożyczkodawcy. Poszukaj opinii o instytucji finansowej, z której usług planujesz skorzystać. Doświadczenia innych klientów mogą być pomocne w ocenie wiarygodności i uczciwości pożyczkodawcy.
Umowa. Dokładnie przeczytaj umowę pożyczkową przed jej podpisaniem. Sprawdź wszystkie warunki, w tym oprocentowanie, termin spłaty, możliwe opłaty dodatkowe i konsekwencje nieterminowej spłaty. W razie wątpliwości nie wahaj się pytać pożyczkodawcy o wyjaśnienia.
Alternatywne rozwiązania. Rozważ inne opcje finansowania, które mogą być dostępne, nawet jeśli Twoja zdolność kredytowa jest ograniczona. Może okazać się, że istnieją lepsze lub tańsze sposoby na rozwiązanie Twoich problemów finansowych.
Uważaj na spiralę zadłużenia!
Dla osób, które mają niską zdolność kredytową, możliwość otrzymania kolejnego finansowania to duże ryzyko. Dlaczego? Pożyczka pozabankowa najczęściej jest dużo droższa od tradycyjnego kredytu bankowego, a to oznacza, że będziesz zmuszony oddać znacznie więcej, niż pożyczyłeś. Obciążenie nowymi ratami budżetu, z którego musisz spłacać inne, przeterminowane zobowiązania, może sprawić, że zabraknie Ci środków na kolejne raty i zaczniesz pożyczać po to, aby spłacać wcześniejsze zobowiązania. Takie działanie może sprawić, że wpadniesz w spiralę zadłużenia.
Zdolność kredytowa to ocena finansowa, która określa, czy dana osoba jest w stanie spłacić zaciągnięty kredyt wraz z naliczonymi odsetkami w ustalonym okresie. Jest to kluczowy czynnik, na podstawie którego banki i inne instytucje finansowe decydują o przyznaniu kredytu lub pożyczki.
Czy można uzyskać kredyt dla zadłużonych bez zdolności kredytowej?
Nie. Żaden bank nie udzieli finansowania osobom zadłużonym. Takich opcji można jednak szukać w ofertach firm pożyczkowych.
Jak poprawić swoją zdolność kredytową?
Istnieje kilka sposobów na to, aby poprawić swoją zdolność. Najbardziej oczywiste jest zwiększenie swoich dochodów. Możesz też pomyśleć o zlikwidowaniu karty kredytowej, wcześniejszym spłaceniu innych zobowiązań. Postaraj się też nie składać wielu wniosków kredytowych jednocześnie. Wielokrotne zapytania kredytowe w krótkim czasie mogą być interpretowane jako wzrost ryzyka finansowego i negatywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową.
Ile czeka się na chwilówkę bez zdolności kredytowej online?
Pożyczki bez zdolności kredytowej podobnie jak te “zwykłe” wyróżniają się minimalną liczbą formalności i szybkim procesem przyznawania. Najczęściej więc decyzję pożyczkową możesz otrzymać w ciągu kilkunastu minut. Środki przelewane są od razu po wydaniu decyzji, jednak mogą do Ciebie dotrzeć w różnym czasie, w zależności od tego, w jakim banku prowadzisz rachunek.
Naszym celem jest dostarczanie użytkownikom wartościowych i wiarygodnych treści, które pomogą im podejmować świadome decyzje finansowe. Wszystkie artykuły publikowane na naszym portalu opierają się na sprawdzonych źródłach i są redagowane przez specjalistów z dziedziny finansów.
2. Redo, Magdalena. “Czy nowe rozwiązania w zakresie maksymalnych pozaodsetkowych kosztów kredytu wzmocnią bezpieczeństwo finansowe Polaków?.” Problemy Techniki Uzbrojenia 52 (2023).
Jak podobała Ci się treść?
5 - ciekawa, 1 - nieciekawa
4.5/5 - (134 votes)
Komentarze (7)
Odpowiadasz na komentarz:
Anuluj odpowiedź
J
J
Jolanta
30.06.2021, 09:30
Wyróżniający się komentarz
To jest naprawdę ściema piszą że pożyczki są dla zadłużonych bez względu na zdolność kredytową a to nie prawda
W
W
Wiolka
15.04.2020, 17:46
Wyróżniający się komentarz
Tak niby wielce daje kredyty zadłużonym… Nieprawda, wciskają tylko kit ludziom!!!!!
P
P
Przemysław
01.04.2020, 19:14
Wyróżniający się komentarz
Mam trochę długu i chciałem z tego wyjść, czy jest taka możliwość o kredyt?
D
D
Daniel
29.09.2019, 10:17
Wyróżniający się komentarz
Jestem po zakończeniu upadlosci konsumenckiej czy jest szansa dostac gdzies kredyt
E
E
Ernest
28.01.2019, 08:13
Wyróżniający się komentarz
Na kredyt dla zadłużonych znaleźli dla mnie pożyczkę :)
Jolanta
30.06.2021, 09:30
To jest naprawdę ściema piszą że pożyczki są dla zadłużonych bez względu na zdolność kredytową a to nie prawda
Wiolka
15.04.2020, 17:46
Tak niby wielce daje kredyty zadłużonym… Nieprawda, wciskają tylko kit ludziom!!!!!
Przemysław
01.04.2020, 19:14
Mam trochę długu i chciałem z tego wyjść, czy jest taka możliwość o kredyt?
Daniel
29.09.2019, 10:17
Jestem po zakończeniu upadlosci konsumenckiej czy jest szansa dostac gdzies kredyt
Ernest
28.01.2019, 08:13
Na kredyt dla zadłużonych znaleźli dla mnie pożyczkę :)
pawel
22.08.2019, 19:09
gdzie
Justyna
06.06.2023, 07:39
w vivusie dają.