Pożyczki bez zdolności kredytowej. Ranking ofert online

Twoja historia i zdolność kredytowa nie należą do najlepszych? Jeżeli spotykasz się z ciągłą odmową ze strony banków, weź pożyczkę bez zdolności kredytowej. Tego typu świadczenia udzielane są przez firmy pozabankowe, które mają o wiele bardziej elastyczne warunki w porównaniu do klasycznych banków.

Ranking pożyczek bez zdolności kredytowej – czerwiec 2023

Pożyczki bez BIK

Dlaczego zdolność kredytowa jest ważna przy ubieganiu się o pożyczkę?

Zdolność kredytowa określa możliwość spłaty zobowiązania. Banki oraz pożyczkodawcy, przed udzieleniem finansowania, sprawdzają, czy wnioskujący będzie w stanie spłacić w terminie kolejne zobowiązanie i czy nie nadwyręży ono zbyt mocno domowego budżetu. Właśnie dlatego w badaniu zdolności kredytowej najważniejsza jest wysokość dochodów oraz regularnych wydatków. Tylko odpowiednia różnica pomiędzy tymi dwoma kwotami, sprawia, że bank lub pożyczkodawca mogą ograniczyć ponoszone przez siebie ryzyko kredytowe i wydać pozytywną decyzję.  

W takim razie czy osoba, która ma niską zdolność kredytową lub w ogóle jej nie ma, może otrzymać finansowanie? Okazuje się, że tak! Pożyczki bez sprawdzania zdolności kredytowej to jednak domena prywatnych instytucji pozabankowych. Te w zamian za udzielone finansowanie, naliczają jednak duże opłaty, które mają rekompensować ponoszone ryzyko. 

Gdzie można pożyczyć bez zdolności kredytowej?

Otrzymanie kredytu w banku wymaga dopełnienia znaczne większej liczby formalności niż w przypadku pożyczek pozabankowych. Banki zmuszone są do szczegółowej weryfikacji danych klienta, sprawdzają jego zdolność kredytową, a także wysokości dochodów. W efekcie czego duża część osób na starcie skreślana jest z listy idealnych kredytobiorców. Bez odpowiedniej zdolności kredytowej otrzymanie kredytu jest praktycznie niemożliwe.

Dlatego, wiele osób wybiera firmy pożyczkowe, które działają na zupełnie innych zasadach. Są bardziej elastyczne i w większości rezygnują ze szczegółowej weryfikacji klientów. Duża konkurencja na rynku sprawia, że instytucje oferujące pożyczki online zaczęły walczyć o pożyczkobiorców. Owocem takiej działalności są oferty pożyczek bez zdolności kredytowej online z minimum formalności.

Pożyczka bez zdolności kredytowej skierowana jest do osób, które nie chcą, aby pożyczkodawca sprawdzał ich historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej czy innych rejestrach dłużniczych. Warto jednak pamiętać o tym, że bez zdolności kredytowej pożyczki mogą być znacznie droższe.

Kto może ubiegać się o pożyczkę bez zdolności kredytowej?

O pożyczkę bez zdolności mogą ubiegać się osoby, które nie mają stałych dochodów lub też nie mogą pochwalić się wysokim scoringiem w BIK. Jest to więc dobra opcja dla wszystkich tych, którzy mają problemy z niespłaconymi zadłużeniami. 

Procedura przyznawania pożyczki bez dochodu jest niemal identyczna, jak w przypadku ubiegania się o klasyczną chwilówkę. Warto jednak wiedzieć, że firma ustala własne zasady, na podstawie których weryfikuje swoich klientów. W większości wypadków należy spełnić określone parametry:

• pełnoletność. Konieczne jest ukończenie minimum 18 lat. Niektóre firmy oferują pożyczki dla klientów, którzy skończyli już 21, a nawet 24 lata. Część pożyczkodawców nie udziela chwilówek klientom po 70. roku życia,
• posiadanie aktualnego dowodu tożsamości, konta w banku, adresu e-mail oraz numeru telefonu,
• stały adres zameldowania oraz zamieszkanie na terenie kraju,
• polskie obywatelstwo,
• stałe i regularne dochody, które mogą pochodzić z różnych źródeł.

Czy wiesz, że jeśli ubiegasz się o pożyczkę online, wszystkie formalności wykonujesz zza ekranu swojego telefonu lub laptopa? Niektóre firmy dostarczają też całą dokumentację za pomocą kuriera lub konsultanta.

Ile kosztuje chwilówka bez zdolności kredytowej?

Koszt pożyczki udzielanej bez weryfikacji rejestrów dłużniczych będzie z pewnością większy niż ten, który obejmuje kredyty bankowe. To wszystko wynika ze większego ryzyka, które podejmują pożyczkodawcy. Właśnie dlatego przed złożeniem wniosku, warto zwrócić uwagę przede wszystkim na RRSO oferty (rzeczywista roczna stopa oprocentowania), która przedstawia wszystkie opłaty związane z finansowaniem. Duży wpływ na ostateczny koszt będzie miał również okres spłaty pożyczki. Często im jest on dłuższy, tym sumarycznie należy więcej zapłacić. 

Czy zatem osoby zadłużone mają szanse na duże pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej? Biorąc pod uwagę okoliczności, na naprawdę wysokie kwoty finansowania mogą liczyć osoby z dobrą historią kredytową. To jak dużą chwilówkę jesteśmy w stanie uzyskać niestety zależy od prawdopodobieństwa, czy będziemy ją spłacić w terminie.

Czy pożyczka dla zadłużonych bez zdolności kredytowej jest bezpieczna?

Skorzystanie z oferty pożyczki bez zdolności kredytowej jest bezpieczne, pod warunkiem, że zdecydujesz się złożyć wniosek kredytowy tylko w sprawdzonej instytucji. Unikaj ofert prywatnych pożyczkodawców, którzy nie są zrzeszeni w Polskim Związku Instytucji Pożyczkowych czy też w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych. Istnieje bowiem duże ryzyko, że trafisz na ofertę oszusta, który będzie chciał jedynie wyłudzić Twoje dane osobowe. 

Co należy wziąć pod uwagę przy wyborze pożyczki bez zdolności kredytowej?

Pamiętaj, aby przed podpisaniem umowy o pożyczkę dokładnie zweryfikować firmę, z którą podejmujesz współpracę. Po za tym dokładnie czytaj wszystkie dokumenty, jakie przyjdzie Ci podpisać. Jeśli wśród nich znajduje się choć jeden podpunkt, którego nie rozumiesz – nie podpisuj umowy. W takiej sytuacji zdecydowanie lepszym rozwiązaniem jest szybka konsultacja z doradcą firmy.

Obecne prawo chroni pożyczkobiorców w wielu kwestiach. Przykładowo, jeśli dokładnie nie przeczytałeś umowy bądź po czasie doszedłeś do wniosku, że nie chcesz skorzystać z oferty, to przysługuje Ci prawo do odstąpienia od umowy pożyczki. Według przepisów masz na to ustawowo 14 dni bez konieczności podawania konkretnej przyczyny. Możesz również ubiegać się o przedłużenie czasu spłaty zobowiązania o kolejne 7, 14 lub 21 dni, a czasem też 30 dni. Dzięki temu unikniesz konieczności spłaty odsetek karnych.

Jeśli masz kłopot ze spłatą zaciągniętej chwilówki, to jak najszybciej poinformuj pożyczkodawcę o zaistniałym problemie. Uchronisz się tym samym przed naliczaniem dodatkowych odsetek karnych za każdy dzień opóźnienia.

Jakie są alternatywy dla chwilówek bez zdolności kredytowych?

Innym rozwiązaniem, z którego mogą skorzystać osoby bez zdolności kredytowej to: 

• pożyczki z gwarantem, 
• pożyczki pod zastaw,
• czy też pożyczki bez BIK. 

W pierwszym i drugim przypadku o zdolności kredytowej klienta decyduje wartość zabezpieczenia – nieruchomości, samochodu czy też zdolności żyranta, który w razie potrzeby spłaci zobowiązanie. Jeśli Twoja zdolność kredytowa nie jest najgorsza, możesz spróbować skorzystać z oferty banków i zawnioskować np. o kredyt konsolidacyjny. 

Jak zwiększyć szansę na kredyt bez zdolności kredytowej?

Otrzymanie kredytu bankowego bez zdolności kredytowej jest niemożliwe. Możesz jednak popracować nad tym, aby ją poprawić. W jaki sposób? Przyjrzyj się swoim dochodom. Najprostszym i zarazem najtrudniejszym rozwiązaniem problemu niskiej zdolności, jest zwiększenie środków, którymi dysponujemy. Możesz to zrobić na kilka sposobów: poszukać drugiego zatrudnienia lub też – poprosić o podwyżkę obecnego pracodawcę. 

-> Przeczytaj: Jak zarobić pieniądze? Poradnik.

Kolejnym pomysłem na zwiększenie zdolności jest pozbycie się regularnych zobowiązań. Mowa o szybszej spłacie innych pożyczek czy pozbycie się karty z odnawialnym limitem. Aby zdobyć środki potrzebne na uregulowanie należności, możesz sprzedać niepotrzebne przedmioty lub zdecydować się jednorazowo na dorywczą pracę. Możesz np. zająć się sprzątaniem mieszkań, wyprowadzaniem psów czy też zacząć udzielać korepetycji. 

Przed złożeniem wniosku kredytowego lub pożyczkowego możesz samodzielnie sprawdzić swoją zdolność kredytową. Wystarczy, że skorzystasz z naszego kalkulatora zdolności kredytowej. 

Ile trzeba czekać na uzyskanie pożyczki? 

Szybka pożyczka bez sprawdzania zdolności kredytowej może zostać udzielona w kilkanaście minut. Wystarczy wypełnić wniosek i poczekać na decyzję. Ta podejmowana jest zwykle tego samego dnia, a otrzymanie pozytywnej decyzji pożyczkowej sprawi, że pożyczkodawca zleci przelew środków na Twoje konto. 

Zanim zdecydujesz się ubiegać o pożyczkę, dokonaj analizy za i przeciw. Każda decyzja finansowa, która tyczy się spłaty zobowiązania, musi zostać podjęta z odpowiedzialnością i rozsądkiem. Dotyczy to szczególnie sytuacji, gdy nie posiadasz dobrej zdolności kredytowej.

Odpowiedz sobie na kluczowe pytanie: „czy jesteś w stanie spłacić pożyczkę w wyznaczonym terminie?” Jeśli dojdziesz do wniosku, że nie – lepiej zrezygnuj z pożyczania pieniędzy, bo możesz wpaść w ciągnącą się latami spiralę zadłużenia.

Polecamy: Kto udzieli pożyczki zadłużonym? Poradnik i ranking

Kto najczęściej szuka pożyczki bez zdolności kredytowej lub bez baz?

Według statystyk Google oraz Czerwonej-Skarbonki, osoby zainteresowane pożyczkami bez weryfikacji w bazach dłużników BIK, BIG, KRD są najczęściej między 23 a 35 rokiem życia. To właśnie w tym czasie, gdy budujemy własną drogę finansową, przychodzi najwięcej zmian w życiu (np. kupno domu, założenie rodziny). W tym wieku jesteśmy też na początku swojej kariery zawodowej i często zmieniamy miejsca pracy czy zamieszkania. Dlatego cennym wsparciem stają się szybkie i wygodne pożyczki pozabankowe.

Tanie pożyczki krótkoterminowe online odnajdziesz na stronie Czerwonej-Skarbonki. Zanim skorzystasz z oferty, spójrz na wysokość kwoty, okres spłaty, RRSO, a także możliwość zaciągnięcia pierwszej darmowej chwilówki.

Czy pożyczka bez zdolności kredytowej jest dobrym pomysłem?

Osoby z negatywną historią kredytową lub bez zdolności nie mogą liczyć na kredyt w banku. Jedyną opcją jest złożenie wniosku o pożyczkę bez zdolności. Tego rodzaju finansowanie, w porównaniu do innych propozycji, jest jednak wyżej oprocentowane, co z kolei może sprawić, że trudniej będzie je spłacić. Przed złożeniem wniosku, dokładnie przemyśl czy nowe zobowiązanie jest Ci w ogóle potrzebne i zdecyduj się na nie dopiero wtedy, gdy poczujesz, że bez niego sobie nie poradzisz. 

Zobacz także:

• Pożyczki na dowód Warszawa
• Pożyczki Śląsk
• Pożyczki dla zadłużonych z komornikiem