Smartney – opinie klientów i recenzja

Smartney to firma pożyczkowa, która łączy w sobie dwie rzeczy rzadko spotykane razem: bankowe kwoty finansowania (do 150 tys. zł) i pozabankową błyskawiczność (wypłata często w kilka minut). Brzmi kusząco? Owszem, ale jak to bywa z instytucjami finansowymi – diabeł tkwi w szczegółach. W naszej recenzji przyjrzymy się nie tylko temu, jak szybko możesz dostać pieniądze, ale też co dzieje się, gdy życie nie idzie po Twojej myśli i potrzebujesz chwili wytchnienia w spłacie. Bo o prawdziwej jakości usługi finansowej decyduje nie tylko to, jak sprawnie firma daje pieniądze, ale też jak traktuje klienta w trudnych momentach.

Czym jest Smartney?

Smartney to innowacyjna instytucja finansowa, która świadczy usługi pożyczkowe w pełni online na polskim rynku. Firma działa jako Smartney Grupa Oney S.A. i należy do francuskiej Grupy Oney Bank, co zapewnia jej stabilne zaplecze finansowe i odróżnia od typowych firm chwilówkowych. Jako pozabankowa platforma kredytowa, jej działalność jest regulowana przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF) – firma widnieje w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych pod numerem RIP000408.

Jakie usługi finansowe oferuje Smartney?

Smartney oferuje kluczowe usługi finansowe, które zapewniają szybki dostęp do gotówki oraz elastyczne warunki spłaty dostosowane do indywidualnych potrzeb klientów. W ich ofercie znajduje się pożyczki ratalne i konsolidacyjne, które można zaciągnąć całkowicie przez internet, eliminując konieczność wizyty w placówce.

Pożyczki gotówkowe od Smartney są idealne na różnorodne cele, takie jak:

• konsolidacja zadłużenia,
• większe zakupy,
• niespodziewane wydatki.

Klienci mają możliwość ubiegania się o kwoty od 1 000 zł do 150 000 zł. Proces przyznawania pożyczek jest prosty, wymaga minimalnych formalności, a decyzja kredytowa zapada błyskawicznie, dzięki efektywnej analizie wniosków.

Kredyt ratalny to znakomite rozwiązanie dla tych, którzy preferują rozłożyć spłatę na dłuższy okres – nawet do 96 miesięcy. Możliwość dostosowania rat do domowego budżetu znacząco zwiększa elastyczność w zarządzaniu finansami. Tego rodzaju instrument najczęściej stosuje się na większe zakupy, remonty lub sprzęt RTV/AGD, gdzie przewidywalne miesięczne raty mają kluczowe znaczenie.

Czym Smartney wyróżnia się na rynku finansowym?

Z pomocą technologicznych rozwiązań jest to z całą pewnością aspirujący start-up, który wypełnia lukę na rynku pożyczkowym. Na co konkretnie możesz liczyć w tej firmie?

Smartney oferuje pożyczki do 150 tys. zł z terminem spłaty sięgającym do 8 lat. I jak podkreśla, to wszystko dzieje się na korzystnych warunkach cenowych. Możemy więc przypuszczać, że sprawdzi się dla osób, które potrzebują dużego zastrzyku gotówki rozłożonego na dłuższy okres, niż ma to miejsce przy chwilówkach.

Smartney zbudował swoją rynkową pozycję, wykorzystując nowoczesne technologie i łącząc je z doskonałym customer experience. Dzięki rozwiązaniom open bankingu całkowicie zrezygnowaliśmy z procesowania tradycyjnych dokumentów. Proces pożyczkowy realizowany jest 100% online. Bazujące na sztucznej inteligencji rozwiązania wspierają nasze procesy oceny ryzyka kredytowego, dzięki czemu jesteśmy jedyną w Polsce instytucją pożyczkową, która proponuje swoim klientom pożyczki na tak wysokie kwoty, ze spłatą możliwą do rozłożenia na tak długi okres. A za sprawą współpracy z wieloma partnerami, zrozumieniu rynku i możliwościom, jakie dają dzisiaj technologie finansowe, nasza oferta dostępna jest praktycznie wszędzie: online jako płatność odroczona, na największych platformach e-commerce, w sklepach stacjonarnych czy stacjonarnych punktach brokerskich. Pokazujemy, że da się tworzyć na rynku nową jakość.

Maciej K. – manager ds. Public Relations Smartney

Kto może skorzystać ze Smartney?

Oferta pożyczkodawcy to propozycja zarówno dla starszych, jak i młodszych. Dla osób od 21 do 70 lat, które mają konto osobiste w polskim banku.

Smartney weryfikuje wnioskujących na podstawie informacji z rachunku bankowego, sprawdzając wybrane bazy danych. Jak sami podkreślają: skraca to zdecydowanie czas oczekiwania na decyzję o przyznaniu finansowania, nawet do 1 minuty.

Jak dostać pożyczkę w Smartney? Krok po kroku

Opinie klientów, jak i sama recenzja wielokrotnie podkreślają prosty proces wnioskowania o dodatkową gotówkę. Wszystko odbywa się w 100% zdalnie, bez wychodzenia z domu i kompletowania szeregu dokumentów.

Do uzyskania pożyczki wystarczy:

1. Wybierz konkretną kwotę pożyczki i okres spłaty.

2. Wypełnij wniosek o pożyczkę (* składa się z trzech prostych stron z pomocną walidacją pól).

Podczas wypełniania formularza wniosku konieczne jest podanie podstawowych danych osobowych, takich jak:

• imię,
• nazwisko,
• PESEL,
• adres zamieszkania,
• dane kontaktowe (numer telefonu i adres e-mail).

Następnie należy uzupełnić informacje finansowe, w tym:

• źródło dochodu,
• wysokość dochodu,
• typ umowy,
• podstawowe wydatki,
• już istniejące zobowiązania kredytowe.

3. Potwierdź online swoje dane osobowe i adresowe poprzez wybranie jednej z 3 form weryfikacji:

• przelew tradycyjny,
• szybki przelew Blue Media,
• aplikację Kontomatik (* dzięki połączeniu online z kontem bankowym klienta pozwala ona na natychmiastową weryfikację dochodów i otrzymanie pożyczki).

4. Poczekaj na przelew gotówki. Firma współpracuje z szybkim systemem DotPay, który gwarantuje wypłatę środków i zaksięgowanie przelewu w kilka minut na rachunku odbiorcy (najpóźniej do 30 minut).  

Dodam jeszcze, że gotówka w całości przelewana jest na konto podane we wniosku pożyczkowym. Smartney od kwietnia 2019 roku oferuje swoje produkty w stacjonarnych placówkach w Polsce, m.in. w punktach Oney Polska, w oddziałach ulokowanych w sieci sklepów Auchan oraz Leroy Merlin, a także w Unilink Cash.

Jak zalogować się w Smartney?

Jeśli chcesz się zalogować na swoje konto klienta, to dokonasz tego na stronie pożyczkodawcy, klikając w prawym górnym rogu w zakładkę oznaczoną jako Strefa Klienta. Ujrzysz wówczas panel logowania, w którym musisz podać albo swój adres e-mail, albo numer klienta z umowy oraz hasło. Następnie wybierz przycisk Dalej i przejdź do swojego panelu.

Na profilu klienta w Smartney masz dostęp do wszystkich informacji dotyczących zaciągniętej pożyczki. Możesz także za jego pomocą złożyć kolejny wniosek o finansowanie. Gdy zapomnisz hasła, istnieje opcja jego przypomnienia, która przyjdzie na Twój adres e-mail podany w umowie pożyczki.

Jakie są opinie i doświadczenia użytkowników Smartney?

Opinie na temat Smartney budzą sporo emocji i są bardzo zróżnicowane. Użytkownicy chętnie dzielą się swoimi przeżyciami związanymi z:

• szybkością obiegu dokumentów,
• jakością obsługi klienta,
• procedurami windykacyjnymi.

Wiele pozytywnych recenzji podkreśla, jak błyskawicznie przebiega cały proces online. W sytuacji, gdy klient składa wniosek, często środki trafiają na jego konto w zaledwie kilkanaście minut, a w niektórych przypadkach nawet szybciej. Klienci chwalą:

• intuicyjny formularz,
• brak zbędnych formalności i konieczności przesyłania papierowych dokumentów,
• przejrzysty panel klienta do obsługi pożyczki,
• klarowne zasady spłaty.

Ważnym atutem jest również elastyczność oferty kredytowej, która umożliwia wybór atrakcyjnej kwoty finansowania oraz długiego czasu spłaty, co pozwala lepiej dopasować raty do osobistych możliwości finansowych. Wiele osób zauważa, że cała procedura była „bezproblemowa”, gdyż odbyła się automatycznie, a kontakt z obsługą klienta był ograniczony do minimum.

Z drugiej strony, negatywne opinie kładą nacisk na jakość obsługi klienta oraz trudności związane z indywidualnym podejściem w skomplikowanych sprawach finansowych. Klienci dostrzegają:

• brak elastyczności w negocjowaniu harmonogramu spłat,
• sztywne procedury,
• wysokie koszty prowizji przy mniejszych kwotach pożyczki,
• problemy z kontaktem w sprawach niestandardowych (np. wyjaśnianie błędów).

Niektórzy z nich narzekają na natarczywe telefony oraz intensywny kontakt przed zgłoszeniem sprawy do windykacji. Odnotowują także, że nawet po pomyślnym spłaceniu wcześniejszej pożyczki, kolejna często nie jest przyznawana, co negatywnie wpływa na ich zaufanie do instytucji.

W kontekście windykacji można zauważyć dwa odrębne podejścia. Niektórzy klienci postrzegają działania Smartney jako standardowe przypomnienia, przede wszystkim w formie telefonów i SMS-ów. Inna grupa krytykuje:

• zbyt częste kontakty telefoniczne nawet przy niewielkich opóźnieniach,
• szybkie kierowanie długów do firm windykacyjnych.

To pogłębia ich negatywne odczucia. Klienci zwracają również uwagę na sposób komunikacji oraz jasność informacji dotyczących warunków pożyczek, zwłaszcza w momentach opóźnień w spłacie.

Opinie na temat Smartney są złożone. Z jednej strony, wiele osób chwali szybkość i prostotę procesu kredytowego, a z drugiej, wskazuje na problemy związane z obsługą klienta w trudnych sytuacjach oraz zniechęcające podejście do windykacji. Analizując te recenzje, warto mieć na uwadze różnorodność opinii, aby lepiej zrozumieć poziom zaufania do tej instytucji finansowej.

Jak ocenia się obsługę klienta i windykację w Smartney?

Opinie na temat obsługi klienta w Smartney są zróżnicowane.

Z jednej strony klienci doceniają:

• prostotę,
• automatyzację procesów online,

Z drugiej jednak wiele osób zgłasza problemy związane z nawiązywaniem kontaktu w trudnych sytuacjach. Pojawiają się liczne skargi dotyczące braku elastyczności, szczególnie w przypadku opóźnień w spłacie oraz stylu prowadzenia windykacji.

Użytkownicy zwracają uwagę, że konsultanci rzadko proponują spersonalizowane rozwiązania, takie jak:

• możliwość czasowego zmniejszenia rat,
• wydłużenie terminu spłaty.

Obsługa klienta trzyma się sztywno ustalonych procedur, co sprawia, że osoby borykające się z trudnościami, jak na przykład utrata pracy czy choroba, nie czują się wspierane. Klienci często krytykują sposób komunikacji oraz brak gotowości do negocjacji długu przed przekazaniem sprawy do formalnej windykacji.

Windykacja w Smartney zazwyczaj przebiega poza sądem. Klienci doświadczają intensywnych połączeń telefonicznych i wiadomości przypominających o zaległościach, które poprzedzają potencjalną sprzedaż wierzytelności. Niektórzy z nich zauważają, że te przypomnienia bywają zbyt natarczywe, zwłaszcza gdy występują kilka razy dziennie, co może prowadzić do znacznego stresu oraz negatywnych opinii.

W przypadku długotrwałego opóźnienia, Smartney przekazuje dług do firm windykacyjnych, takich jak Ultimo. Choć może to otworzyć możliwość negocjacji, dla wielu osób staje się to dodatkowym obciążeniem psychologicznym oraz zwiększa ryzyko eskalacji sprawy do sądu. Klienci podkreślają, że realne negocjacje najczęściej zaczynają się dopiero po przejęciu sprawy przez windykatora, a nie na etapie kontaktu ze Smartney.

W razie problemów lub pytań klienci mogą skontaktować się z Biurem Obsługi Klienta:

• Infolinia: 22 528 88 88 (pn-pt 8:00-21:00, weekendy 9:00-16:00)
• E-mail: kontakt@smartney.pl

W związku z powyższym, ogólne opinie na temat obsługi klienta oraz windykacji w Smartney są mieszane. Choć proces online funkcjonuje sprawnie, kwestie związane z elastycznością, wsparciem w kryzysowych sytuacjach oraz metodami windykacyjnymi pozostają istotnymi źródłami reklamacji i niezadowolenia.

Czy Smartney się opłaca?

Na pewno tak, jeśli jesteś terminowy, zależy Ci na szybkiej gotówce i nie masz czasu na kompletowanie całej dokumentacji do banku. Kwota finansowania, jaką proponuje pożyczkodawca, jest jak na standardy pozabankowe bardzo wysoka.

Mankamentem oferty może być natomiast fakt, że firma dużą część wniosków zwyczajnie odrzuca. Dlatego nie jest ona dostępna dla każdego, i nie w każdej sytuacji finansowej można po nią sięgnąć. Smartney dość srogo ocenia klientów pod kątem ich zdolności kredytowej. Zagląda do Biura Informacji Kredytowej, w tym do najważniejszych rejestrów dłużników.

W praktyce oznacza to, że na takie finansowanie mogą liczyć osoby o stałych i regularnych dochodach i bez zaległości w spłacie zobowiązań. Jeśli więc masz na koncie jakieś zadłużenie i Twoje dochody nie są na wysokim poziomie, to moim zdaniem – lepiej udaj się do swojego banku (* którego już od dłuższego czasu jesteś lojalnym klientem) i zobacz, czy nie zaproponuje Ci przystępnego kredytu gotówkowego.

Smartney rzeczywiście osiągnął mistrzostwo w szybkim udzielaniu pożyczek na wysokie kwoty – górny limit 150 tys. zł stawia firmę obok banków. Niestety brakuje tu jednak lepszego kontaktu z klientem w opałach. Zamiast straszyć takie osoby intensywnymi telefonami i szybką windykacją, może lepiej byłoby nieco uelastycznić ścieżkę kontaktu? Zaproponować restrukturyzację, dać jakieś koło ratunkowe? Klienci to docenią, a firma zaoszczędzi na kosztach windykacji i ochroni swoją reputację.

Stanisław Wolniewicz-Duda, analityk Czerwona Skarbonka

Jakie są alternatywy dla Smartney?

Alternatywy dla Smartney można sklasyfikować w trzy główne kategorie: banki, inne firmy pożyczkowe online oraz alternatywne źródła finansowania, takie jak pożyczki społecznościowe.

Banki komercyjne oraz spółdzielcze stanowią tradycyjną opcję w kontekście kredytów gotówkowych. Wśród instytucji, które mogą zainteresować, wymienia się PKO BP, Santander, mBank, ING oraz banki spółdzielcze. Oferują one:

• kredyty gotówkowe i kredyty ratalne,
• atrakcyjne Rzeczywiste Roczne Stopy Oprocentowania (RRSO), które często są korzystniejsze niż u niektórych pożyczkodawców pozabankowych,
• jednak w zamian stawiają wyższe wymagania w zakresie zdolności kredytowej oraz historii w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Dla klientów z pozytywną historią spłat, bankowy kredyt gotówkowy może być wyjątkowo korzystny.

Na rynku działają także inne podmioty pozabankowe, które oferują pożyczki ratalne wyłącznie przez Internet, podobnie jak Smartney.

Osoby z obniżoną zdolnością kredytową mogą skorzystać z ofert, takich jak:

• pożyczki ratalne z niższym maksymalnym limitem,
• droższe produkty, które wymagają mniej rygorystycznych udokumentowań dochodów.

Kolejną interesującą możliwością są pożyczki społecznościowe, znane również jako social lending. Platformy takie łączą osoby potrzebujące finansowania z prywatnymi inwestorami, oferując:

• możliwość pozyskania środków przy innej ocenie ryzyka,
• zróżnicowane oprocentowanie, które zależy od profilu pożyczkobiorcy.

Choć dostępność pożyczek społecznościowych jest szersza, także dla klientów z niższą zdolnością kredytową, warto pamiętać o kosztach, prowizjach i odsetkach. Opóźnienia w spłacie mogą w konsekwencji prowadzić do procesów windykacyjnych analogicznych do tradycyjnych pożyczek.

Alternatywy dotyczące finansowania zakupu konkretnego towaru obejmują:

• kredyty ratalne „0%” oraz typowe raty oferowane przez sklepy RTV/AGD,
• markety budowlane oraz salony meblowe.

Inna opcja to płatności odroczone, na przykład formuła „kup teraz, zapłać później”, gdzie można rozłożyć płatność na raty lub dokonać jej w ciągu 30 dni. Tego rodzaju finansowanie bywa często korzystniejsze niż standardowa pożyczka gotówkowa, ale wymaga posiadania odpowiedniej zdolności kredytowej oraz zakupu towaru w konkretnej sieci.

Dla osób z długami lepszym rozwiązaniem zamiast nowej pożyczki pozabankowej może być kredyt konsolidacyjny w banku lub skorzystanie z oferty konsolidacyjnej samego Smartney. Umożliwia to połączenie kilku zobowiązań w jedno, co pozwala na wydłużenie okresu spłaty oraz obniżenie miesięcznej raty. Należy jednak pamiętać, że banki są z reguły bardziej restrykcyjne w ocenie zdolności kredytowej niż pożyczkodawcy tacy jak Smartney, co nie zawsze ułatwia dostępność takich rozwiązań.

Niektórzy klienci wybierają także pożyczki od rodziny lub znajomych, bądź prywatne pożyczki zabezpieczone majątkiem, jak na przykład hipoteka. Odradzam jednak korzystanie z ostatniej opcji. Niestety prywatne oferty pożyczek znalezionych np. na olx niestety zbyt często nie spełniają podstawowych norm bezpieczeństwa konsumentów. Nie mówiąc już o zwykłych oszustwach.

Analizując co najmniej kilka ofert kredytów i pożyczek – zarówno od banków, jak i pożyczkodawców online oraz z obszaru pożyczek społecznościowych – można znaleźć bardziej odpowiednie możliwości finansowe niż decydując się na jedną, z góry określoną pożyczkę.