System OGNIVO – co to jest i jakie banki z nim współpracują?

Słyszałeś już o systemie Ognivo? Jeśli nie, to warto się z nim zapoznać. Jest to skuteczne narzędzie, które działa w ramach systemów rozliczeniowych KIR, pozwalając na szybką wymianę informacji między bankami a użytkownikami tego systemu. Może więc okazać się bardzo pomocne w odzyskaniu długu.

Czym jest system OGNIVO?

System OGNIVO to platforma internetowa, opracowana i zarządzana przez Krajową Izbę Rozliczeniową (KIR). Jej głównym celem jest zapewnienie szybkiej, bezpiecznej i zautomatyzowanej wymiany informacji między różnymi podmiotami. Działa nie tylko w obszarze bankowym, ale również łączy spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe (SKOK) oraz takie instytucje jak komornicy sądowi i inne organy egzekucyjne.

Funkcjonując jako centralna aplikacja elektroniczna, OGNIVO stanowi bezpieczny punkt wymiany informacji. Dzięki temu różnorodne instytucje finansowe oraz organy państwowe mają natychmiastowy dostęp do danych objętych tajemnicą bankową, co przyspiesza działania związane z poszukiwaniem oraz zabezpieczaniem majątku dłużników.

Co więcej, system ten łączy w sobie szereg instytucji, takich jak:

• ZUS,
• Poczta Polska,
• urzędy skarbowe,
• izba celna,
• komornicy,
• sądy i prokuratury oraz
• administracyjne organy egzekucyjne.

Kluczową rolę w całym mechanizmie odgrywają same banki, które za pośrednictwem Ognivo przekazują wymienionym podmiotom określone dane. Np. komornikowi informacje nt. rachunków bankowych dłużnika, aby ten mógł przeprowadzić skuteczną egzekucję komorniczą.

Jak działa system Ognivo?

Ognivo działa w formie aplikacji elektronicznej prowadzonej przez KIR (Krajowa Izba Rozliczeniowa). Sam mechanizm działania apki jest bardzo prosty. Polega on na tym, że uprawnione podmioty wysyłają do banków zapytania dotyczące konkretnych osób, które są odbierane i weryfikowane w sposób automatyczny.

Aplikacja składa się z odrębnych usług, które dopasowane są do rodzaju podmiotu i jego potrzeb. W praktyce oznacza to, że każdy uprawniony ma dostęp tylko do tych informacji, które są niezbędne do podjęcia przez niego określonych działań.

Obowiązkowym wymogiem jest wysłanie zapytania do systemu Ognivo, które ZAWSZE musi być opatrzone bezpiecznym podpisem elektronicznym.

Jakie banki korzystają z Ognivo?

Obecnie wszystkie banki – w tym Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) oraz SKOKi należą do systemu Ognivo. Dotyczy to również banków spółdzielczych.

Lista banków i SKOKów, które uczestniczą w systemie:

• Aion Bank,
• Alior Bank,
• Bank Millennium,
• Bank Handlowy,
• BOŚ Bank,
• Pekao,
• BPS,
• Bank Pocztowy,
• BNP Paribas,
• Getin Bank,
• ING,
• mBank,
• Santander Bank Polska,
• Santander Consumer Bank,
• PKO BP,
• Toyota Bank Polska
• i wiele, wiele innych…

Pełny wykaz instytucji dostępny jest na stronie internetowej Krajowej Izby Rozliczeniowej. Co możemy rozumieć przez taką sytuację? A to, że rachunek bankowy bez Ognivo podobnie, jak bank bez Ognivo, zwyczajnie nie istnieją. Na próżno więc szukać informacji, jakie instytucje są poza tym systemem, bo takich najzwyczajniej w świecie nie ma.

Są jednak sposoby na to, by osoby będące w trakcie postępowania egzekucyjnego mogły zabezpieczyć swoje środki przed komornikiem. Poświęcamy temu oddzielny wpis —> Konto bez komornika

Ognivo a rachunki bankowe dłużników

Dla niektórych z nas duże znaczenie może mieć to, jak często komornik zagląda do Ognivo, gdy chce dowiedzieć się więcej o rachunkach bankowych dłużnika. Jest to dość trudne pytanie. Na pewno komornik zagląda tam raz, tuż po wszczęciu postępowania egzekucyjnego. Zdarza się jednak, że np. po upływie pół roku ponownie wysyła swoje zapytanie.

Tutaj od razu chcemy wspomnieć o jednym ważnym szczególe. Wiemy już, że nie istnieje konto bez Ognivo. Jeśli jednak w międzyczasie otworzymy rachunek w banku, do którego wcześniej komornik wysłał zapytanie, to nie dowie się on o założeniu nowego rachunku. Otrzyma on taką informację dopiero wtedy, gdy ponownie wyśle zapytanie do Ognivo.

Moduły systemu Ognivo

W zakres działań aplikacji Ognivo wchodzi kilka modułów, z których każdy odpowiedzialny jest za indywidualne potrzeby banków oraz innych instytucji współpracujących z systemem.

W jakich sytuacjach system Ognivo może okazać się przydatny?

Przy okazji dodamy, że w ramach systemu Ognivo od 1 lipca 2016 r. funkcjonuje Centralna informacja o rachunkach. Obie usługi wspólnie umożliwiają:

• monitoring wysłanych zapytań i reklamacji,
• bezpieczeństwo przesyłanych danych (Ognivo posiada certyfikat zgodny z międzynarodową normą ISO/IEC 27001:2013 w zakres, którego wchodzi polityka bezpieczeństwa czy kontrola dostępu),
• obniżenie kosztów wymiany informacji, szczególnie w zakresie zapytań i reklamacji,
• szybkie zlokalizowanie rachunków martwych i uśpionych (czyli kont należących do osób zmarłych lub ROR-ów, o których zapomnieli sami właściciele),
• przenoszenie konta z dotychczasowego banku do innego,
• przyspieszenie obsługi zajęć wierzytelności z rachunku poprzez wysyłanie zapytań o konkretnych dłużników.

Ognivo, czyli sprawne ustalenie banku i nie tylko

Wielu z nas zastanawia się, czy w razie pojawienia się różnych scenariuszy, np. komornika na naszym koncie, dziedziczenia pieniędzy na rachunku bankowym lub chęci szybkiego przeniesienia konta do innego banku, mamy jakieś sensowne rozwiązania. Tymczasem część spraw dotyczących rachunków bankowych naszych i członków rodziny, gromadzi system Ognivo. I choć nie jesteśmy podmiotami bezpośrednio uprawnionymi do korzystania z jego usług – to w wyjątkowych sytuacjach mamy pełne prawo do jego użycia.

Dzieje się tak wtedy, gdy jesteś prawomocnym spadkobiercą właściciela konta, i chcesz sprawdzić, czy, np. nieżyjący małżonek, rodzic lub dalszy krewny nie dysponował rachunkami, o których nie miałeś zielonego pojęcia. Wtedy wystarczy, że złożysz wniosek w oddziale dowolnego banku czy SKOKu (którego nie musisz być klientem) i dołączysz do niego dokument potwierdzający tytuł prawny do spadku. W zależności od instytucji opłata zbiorcza za informację o rachunkach mieści się w granicach 30 zł. Nie jest to wiele, a daje za to pełny obraz sytuacji i szybki dostęp do pozostawionych oszczędności.

Jak uzyskać dostęp do platformy OGNIVO?

Platforma OGNIVO jest dostępna wyłącznie dla wyznaczonych instytucji, takich jak banki, SKOK-i oraz organy ścigania. Aby móc korzystać z jej zasobów, użytkownicy muszą spełniać określone normy bezpieczeństwa oraz przejść proces rejestracji. Ten krok jest nadzorowany przez Krajową Izbę Rozliczeniową (KIR), która ustala szczegółowe zasady dotyczące dostępu, w tym wymagania związane z uwierzytelnieniem, takie jak konieczność posiadania podpisu elektronicznego.

Dzięki dostępowi online, użytkownicy mogą w wygodny sposób wymieniać informacje, co zapewnia zarówno szybkość, jak i bezpieczeństwo operacji. Należy jednak pamiętać o ewentualnych dodatkowych kosztach związanych z abonamentem oraz innymi opłatami za świadczone usługi.

Platforma ułatwia proces rejestracji, oferując różnorodne programy szkoleniowe i wsparcie techniczne. Taka pomoc pozwala użytkownikom na łatwiejsze wejście na platformę OGNIVO oraz zwiększenie efektywności ich działań.

Jakie wyzwania i ograniczenia ma system OGNIVO?

System OGNIVO pełni istotną rolę w sektorze finansowym, ale stawia instytucje przed licznymi wyzwaniami. Najważniejsze jest zapewnienie wysokiego bezpieczeństwa danych, co jest kluczowe dla ochrony informacji użytkowników. Aby to osiągnąć, niezbędne są:

• nowoczesne metody szyfrowania,
• stałe śledzenie zabezpieczeń,
• regularne aktualizacje systemu.

Integracja OGNIVO z różnymi systemami bankowymi i instytucjonalnymi często wiąże się z złożonymi procesami wdrożeniowymi, co może wpływać na sprawność jego działania.

Wprowadzenie OGNIVO wymaga także przeszkolenia pracowników, co jest kluczowe dla prawidłowego użytkowania systemu i zmniejszenia ryzyka błędów. Ponadto, brak automatycznych powiadomień dla klientów na temat ich kont może skutkować trudnościami w komunikacji, zwłaszcza w przypadku osób prywatnych. System ten jest dostępny jedynie dla wybranych instytucji, takich jak:

• banki,
• SKOK-i,
• komornicy,
• ZUS,
• urzędy skarbowe.

To ogranicza zasięg systemu i wyklucza dostęp dla klientów indywidualnych oraz firm spoza tego kręgu.

Wyzwania związane z rozszerzeniem bazy użytkowników oraz elastycznością systemu w przystosowywaniu się do nowoczesnych technologii i regulacji prawnych stanowią kluczowe elementy dla przyszłości OGNIVO.

Komentarz eksperta Czerwona Skarbonka – vIBAN słabe ognivo systemu?

System OGNIVO ma – nomen omen – jedno słabe ogniwo, którym są wirtualne numery IBAN. Jak to możliwe? Konstrukcja systemu opiera się na prostej zasadzie: każdy bank zgłasza prowadzone przez siebie rachunki wraz z ich właścicielami. Problem pojawia się w przypadku vIBANów, gdzie bank główny prowadzi tylko jeden rachunek zbiorczy dla fintech’a, ale to fintech tworzy tysiące wirtualnych numerów IBAN dla swoich klientów. Do OGNIVO trafia informacja o rachunku fintech’a, ale nie ma tam danych o jego klientach końcowych używających vIBANów. W praktyce oznacza to, że komornik szukający środków konkretnego dłużnika widzi w systemie fintech jako podmiot posiadający rachunek, ale nie może dotrzeć do informacji o kliencie końcowym. To jakby próbować znaleźć konkretnego mieszkańca bloku, mając tylko adres budynku, ale bez numerów mieszkań. Komornik musi wtedy kierować zapytania do fintech’a, który dopiero ujawnia dane swoich klientów, co znacznie wydłuża proces egzekucji. Dłużnicy często błędnie interpretują tę sytuację jako szansę na ukrycie majątku. To myślenie życzeniowe – vIBANy podlegają egzekucji tak samo jak tradycyjne rachunki, tylko procedura jest bardziej skomplikowana i kosztowna. Nieobecność w OGNIVO nie oznacza niewidzialności przed prawem, lecz jedynie opóźnia nieuchronne. Prawdziwe rozwiązanie wymaga modernizacji systemu, aby fintech’y mogły raportować swoich klientów końcowych bezpośrednio do bazy OGNIVO.

Stanisław Wolniewicz-Duda ekspert Czerwona-Skarbonka.pl