Рейтинг іпотечних кредитів в Польщі

Іпотечні кредити залишаються одним із найпопулярніших способів, щоб здійснити купівлю омріяного помешкання в Польщі. Високий попит на житло зростає ще більше завдяки низьким процентним ставкам та інтенсивним розвитком польських міст. Через це пропозицій на ринку кредитування є безліч. Як тут не загубитися і знайти найдешевшу іпотеку? Представляємо наш рейтинг.

Nie znaleziono ofert spełniających kryteria wyszukiwania

1.

Kredyt Hipoteczny VeloBank

Opinie:

4,4/5

Розмір позики

100 000 - 3 mln

Комісія

0 %

? za wcześniejszą spłatę lub nadpłatę kredytu

маржа

2 %

РРВС

6,57

51 osób

wybrało ofertę

Sprawdź

Dodaj do porównania

Szczegóły oferty

Szczegóły kredytu

Przykład reprezentatywny

Nasza ocena

5

Комісія

0 %

? za wcześniejszą spłatę lub nadpłatę kredytu

Розмір позики

100 000 - 3 mln

Відсоткова ставка

5,85

? Oprocentowanie stałe przez pierwsze 5 lat: 5,85% w skali roku, później oprocentowanie zmienne: 6,15%.

Okres spłaty

5 - 35 років

РРВС

6,57

маржа

2 %

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego z okresowo stałym oprocentowaniem w VeloBank S.A. zabezpieczonego hipoteką wynosi 6,57%. RRSO obliczyliśmy przy następujących założeniach: kredyt został wypłacony w całości w jednej transzy, okres kredytowania: 300 miesięcy, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 538 000 zł, LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia): 74,72%, oprocentowanie stałe w okresie pierwszych 5 lat: 5,85% w skali roku, w dalszym okresie oprocentowanie zmienne wynosi 6,15%, a WIBOR1M wynosi 4,30% (według stanu na dzień 28.11.2025r.), całkowity koszt kredytu 538 378,29 zł (w tym: prowizja: 0 zł, odsetki: 507 208,13 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC): 19 zł, usługi dodatkowe: „konto z pakietem” [tj. rachunek płatniczy w VeloBanku SA z wpływem min. 3000 zł/miesięcznie, dostępem do bankowości internetowej i zgodą na e-korespondencję – sms i mail] – opłata za prowadzenie konta w banku 0 zł, opłata za dostęp do bankowości internetowej 0 zł, ubezpieczenie VeloBezpieczny dystrybuowane przez bank – koszt ubezpieczenia w całym okresie kredytowania 31 151,16 zł), całkowita kwota do zapłaty: 1 076 378,29 zł, liczba rat: 300, sposób spłaty: raty równe (bez okresu karencji w spłacie) w wysokości 3 417,18 zł w okresie pierwszych 5 lat, a od 6 roku 3 500,73 zł. Kalkulację obliczyliśmy na dzień 4.12.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Nasza ocena:

5/5

Skorzystaj z oferty

2.

Kredyt Hipoteczny Pekao S.A.

Opinie:

3,9/5

Розмір позики

10 000 - 2.52 mln

Комісія

0 %

? bez prowizji

маржа

1,80 %

РРВС

6,22

58 osób

wybrało ofertę

Sprawdź

Dodaj do porównania

Szczegóły oferty

Szczegóły kredytu

Przykład reprezentatywny

Nasza ocena

5

Комісія

0 %

? bez prowizji

Розмір позики

10 000 - 2.52 mln

Відсоткова ставка

5,70

? zmienne

Okres spłaty

1 - 30 років

РРВС

6,22

маржа

1,80 %

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) kredytu mieszkaniowego zabezpieczonego hipoteką, wypłaconego jednorazowo wynosi 6,22% i wyliczona została przy założeniach: całkowita kwota kredytu 393 729,37 zł (bez kredytowanych kosztów), okres kredytowania 22 lata i 11 miesięcy (275 miesięcznych rat do spłaty), wniesiony wkład własny klienta: 34,86% całkowitego kosztu kredytowanej inwestycji, oprocentowanie zmienne kredytu: 5,70% w stosunku rocznym (na które składa wskaźnik referencyjny WIBOR 1M oraz marża Banku w wysokości 1,80% przy założeniu, że w całym okresie kredytowania prowadzimy dla Ciebie rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy i na tym rachunku w każdym miesiącu kalendarzowym zapewnisz wpływy nie mniejsze niż 3 000, 00 zł z przynajmniej jednego z poniższych tytułów: a) wynagrodzenia z umowy o pracę, b) emerytury, c) renty, d) dochodów z innych źródeł), równa rata kapitałowo-odsetkowa w wysokości 2 618,29 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta wynosi 727 883,09 zł, całkowity koszt kredytu 334 153,72 zł przy uwzględnieniu następujących kosztów: odsetki 318 563,67 zł oraz koszty z tytułu: ubezpieczenia kredytobiorców kredytów mieszkaniowych 7 739,14 zł (za pierwsze 4 lata), ubezpieczenia przedmiotu obciążonego hipoteką (np. nieruchomości) od ognia i innych zdarzeń losowych wg oferty proponowanej przez Bank Pekao S.A. w imieniu PZU S.A. 321,17 zł (za 12 miesięcy), opłaty miesięcznej za kartę debetową MasterCard Debit FX wydaną do rachunku bankowego 5,00 zł, opłaty za kontrolę nieruchomości 440,00 zł, podatku od czynności cywilnoprawnych od ustanowienia hipoteki 19,00 zł. Kalkulacja dokonana na dzień 5.03.2026 r., na reprezentatywnym przykładzie.

Nasza ocena:

5/5

Skorzystaj z oferty

3.

Kredyt Hipoteczny Własny Kąt PKO BP

Opinie:

3,8/5

Розмір позики

50 000 - 1.5 mln

Комісія

0,5%

? Możesz mieć 0,5% prowizji – jeśli skorzystasz z ubezpieczenia na życie

маржа

1,77 %

? 1,77 - 2,02 p.p.

РРВС

6,97

? RRSO: 6,97% PKO BP;
6,45% PKO Bank Hipoteczny

85 osób

wybrało ofertę

Sprawdź

Dodaj do porównania

Szczegóły oferty

Szczegóły kredytu

Przykład reprezentatywny

Nasza ocena

5

Комісія

0,5%

? Możesz mieć 0,5% prowizji – jeśli skorzystasz z ubezpieczenia na życie

Розмір позики

50 000 - 1.5 mln

Відсоткова ставка

5,79

? Teraz oprocentowanie stałe niższe o 0,3 p.p. przez 5 lat (oferta dotyczy formularzy informacyjnych wygenerowanych od 10.03 do 15.04.2026 r., a także propozycji cenowych Cyfrowego Kredytu Hipotecznego przedstawionych od 10.03 do 15.04.2026 r.)

Okres spłaty

5 - 35 років

РРВС

6,97

? RRSO: 6,97% PKO BP;
6,45% PKO Bank Hipoteczny

маржа

1,77 %

? 1,77 - 2,02 p.p.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Własny Kąt hipoteczny w PKO Banku Hipotecznym SA zabezpieczonego hipoteką wynosi 6,45% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 25 lat; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 406 000 zł, LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia) 70,30%, oprocentowanie zmienne 5,79%/rok, na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 6M 3,77% z 9.03.2026 r. oraz marża 2,02p.p.; całkowity koszt kredytu 393 381,60 zł, w tym: prowizja 0%, odsetki 358 395,94 zł, ubezpieczenie nieruchomości 8 120,00 zł (za cały okres kredytowania dla ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem PKO Banku Polskiego), ocena wartości nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu 400 zł, PCC 19 zł, ROR (Konto za Zero) 0 zł (za cały okres kredytowania; w związku z deklaracją systematycznych wpływów minimum 3 000 zł na ROR); ubezpieczenie na życie 26 446,66 zł (za cały okres kredytowania dla ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem PKO Banku Polskiego); całkowita kwota do zapłaty 799 381,60 zł, płatna w 300 miesięcznych ratach annuitetowych (równych), po 2 565,55 zł, przy czym ostatnia rata wyniesie 2 455,61 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 10.03.2026 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Nasza ocena:

5/5

Skorzystaj z oferty

4.

Millennium kredyt mieszkaniowy

Opinie:

4,1/5

Розмір позики

20 000 - 2 mln

? Dostępne są większe kwoty kredytu

Комісія

0%

маржа

2 %

РРВС

6,49

42 osób

wybrało ofertę

Sprawdź

Dodaj do porównania

Szczegóły oferty

Szczegóły kredytu

Przykład reprezentatywny

Nasza ocena

4,50

Комісія

0%

Розмір позики

20 000 - 2 mln

? Dostępne są większe kwoty kredytu

Відсоткова ставка

5,65

? zmienne

Okres spłaty

72 - 420 міс.

РРВС

6,49

маржа

2 %

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu hipotecznego z oprocentowaniem okresowo stałym wynosi 6,49% i wyliczyliśmy ją przy założeniach: całkowita kwota kredytu hipotecznego (bez kredytowanych kosztów) wynosi 549 738 zł, okres kredytowania 27 lat, rata kredytu 3 306,82 zł, liczba rat 325, oprocentowanie w pierwszym 60-miesięcznym okresie obowiązywania stopy stałej 5,65%, a w dalszym okresie kredytowania oprocentowanie zmienne 5,71% (suma stałej marży 2,00% oraz wskaźnika referencyjnego WIBOR 6M, który według stanu na 28.02.2026 r. wynosi 3,71%), kredyt zabezpieczony jest hipoteką na nowo nabywanej nieruchomości o wartości 876 775 zł. Marża wynosi 2,00%, przy założeniu, że przez 55 miesięcy kalendarzowych po miesiącu, w którym wypłacimy kredyt masz konto Millennium 360°, na to konto co miesiąc wpływa Twoje wynagrodzenie lub inny dochód netto i wykonasz kartą debetową do tego konta transakcje bezgotówkowe na kwotę min. 500 zł m-cznie oraz przez 36 miesięcy kalendarzowych po miesiącu, w którym wypłacimy kredyt, pozostaniesz stroną umowy ubezpieczenia na życie pod nazwą „Życie pod ochroną”, zawartej za naszym pośrednictwem (działamy jako agent ubezpieczeniowy Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie Europa S.A.). Całkowity koszt kredytu hipotecznego wynosi 591 317,10 zł. W tej kwocie zawiera się: prowizja za udzielenie kredytu 0 zł, odsetki 529 616,55 zł, ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych 21 392,80 zł (dostępne za naszym pośrednictwem), ubezpieczenie na życie 40 088,75 zł (dostępne za naszym pośrednictwem), PCC 19 zł i opłata sądowa za ustanowienie hipoteki 200 zł. Koszt prowadzenia konta wynosi 0 zł. Opłata za obsługę karty debetowej lub płatności zbliżeniowych BLIK wynosi 0 zł, jeśli w poprzednim miesiącu zapłacisz kartą lub BLIKIEM minimum raz, jeśli masz 18-26 lat lub 5 razy, jeśli masz powyżej 26 lat. Całkowita kwota do zapłaty wynosi 1 141 055,10 zł. Obliczenia wykonaliśmy 05.03.2026 r. na reprezentatywnym przykładzie, zakładając, że spełnisz warunki do utrzymania obniżonego oprocentowania.

Nasza ocena:

4/5

Skorzystaj z oferty

Кредити на житло – рейтинг

Ринок житла – одна з найпопулярніших тем не тільки в ЗМІ, а й у повсякденних розмовах. Динаміка цін, доступність і способи отримання коштів – усе це викликає емоції. Зрештою, житло – це одна з базових потреб людини, та водночас одна з найдорожчих.

Останнім часом іпотечні кредити б’ють рекорди популярності, дозволяючи тисячам молодих поляків отримати фінансування на купівлю омріяних чотирьох стін. Через популярність такого продукту, пропозиція на ринку надзвичайно широка – з одного боку це дає споживачеві великий вибір, а з іншого – йому складніше буде знайти хорошу пропозицію. Тут на допомогу приходить наш рейтинг іпотечних кредитів.

Рейтинг іпотечних кредитів: про що варто знати?

Такий рейтинг іпотечних кредитів розроблено з метою просто, чітко та в зрозумілій формі подати найважливішу інформацію про цей фінансовий продукт. У кожному з рядків рейтингу представлені основні параметри, що дозволяють порівняти дані пропозиції та побачити ключові відмінності між іпотечними кредитами. Ознайомившись із цими даними, можна з легкістю обрати оптимальний кредит на квартиру.

Ось інформація, на основі якої було створено рейтинг іпотечних кредитів.

• Логотип та назва банку, пропозиція якого представлена ​​в даному рядку

За бажанням можна вказати назву спеціальної пропозиції.

• Розмір відсоткової ставки

Виражається у відсотках з точністю до двох знаків після коми.

• Розмір фактичної річної процентної ставки

Це показник, що демонструє загальний вимір витрат на створення так званої загальної вартості іпотеки, на розмір якої впливає багато факторів.

• Комісія

Виражається у відсотках. Може мати різне значення, навіть нульове (якщо в рамках акції чи постійної пропозиції банк вирішив не нараховувати комісійні).

• Повна сума кредиту до погашення

Тут рейтинг подає точну повну суму позики, яку необхідно повернути банкові. Сюди включено будь-які додаткові комісії після додавання всіх кредитних платежів.

• Розмір місячного платежу

Погашення кредиту здійснюється у вигляді щомісячних платежів. Тому останнім невід’ємним елементом рейтингу є подання прикладової суми кредитного платежу з урахуванням усіх параметрів кредиту.

Таблиця розмірів щомісячних платежів за іпотекою

У таблиці наведено розмір щомісячного платежу за іпотекою з фіксованою ставкою 1,9%. Варто зауважити, що суми можуть бути іншими для різних процентних ставок і змінюватися залежно від поточних ставок WIBOR®

Щоб розрахувати точну суму платежу та сформувати графік погашення вибраного іпотечного кредиту, скористайтеся нашим іпотечним калькулятором. З його допомогою можна також розрахувати інші параметри, наприклад, загальну суму до погашення.

Іпотека стає щораз популярнішою

Хоча житло є надважливим, все ж кошти на його придбання для багатьох є непід’ємними, виходячи з їх фінансових можливостей. Деякі люди вирішують відкладати заощадження, інші отримують сторонню фінансову підтримку, як-от від сім’ї, а ще одна не менш велика група споживачів зважується на іпотеку.

Отримання коштів на купівлю будинку чи квартири з позичених у банку грошей стає дедалі більш поширеним. За даними агентства AMRON-SARFiN у звіті 2019 р., протягом 12 місяців дослідження в Польщі було надано майже чверть мільйона нових іпотечних кредитів на суму 62,6 млрд. зл.

Кількість наданих кредитів зросла на 6%, а загальна вартість усіх кредитних зобов’язань – аж на 16%. Перша тенденція зумовлена зростанням популярності самих кредитів, а друга є результатом ситуації на ціновому ринку нерухомості, позаяк ціни ростуть лавиноподібними темпами. Згідно зі звітом Національного банку Польщі, ціни на квартири в 2019 р. зросли аж на кільканадцять відсотків.

Рейтинг житлових кредитів: яким вимогам необхідно відповідати?

Лишень сам факт бажання скористатися кредитними послугами накладає на банк юридичний обов’язок перевірити кредитоспроможність клієнта. Це основна процедура, яка здійснюється після того, як потенційний позичальник заявить про намір отримати фінансову підтримку. Що входить до параметрів перевірки кредитоспроможності, як вона розраховується і які фактори, пов’язані з нашою економічною ситуацією, слід підготувати? Нижче це питання буде детально розглянуте.

• Погашення наявних кредитних зобов’язань

Банк надсилає запит до Бюро кредитної інформації та перевіряє історію погашення зобов’язань споживача. Бюро документує інформацію про погашення всіх кредитів, а також окремих позик. Ця процедура також виявить, чи клієнт не має боргів, або ж інших фінансових зобов’язань.

• Тип договору, що регулює трудові відносини

При оформленні будь-якого виду банківського кредиту необхідною вимогою є наявність законного та документально підтвердженого джерела доходу. Не секрет, що банк неохоче співпрацює з особами, які працевлаштовані за цивільно-правовим договором (контракт). Пріоритет тут має трудовий договір: ідеально, якщо він буде на невизначений термін.

• Розмір місячного доходу

Для того, щоб отримати кредит з конкретними параметрами, відповідно, необхідно мати достатньо високий рівень доходу, що дозволятиме вчасно погашати борг. Банк також перевірить отримуваний дохід та його розмір.

Іпотечний кредит – вимоги

Що ще впливає на рішення про надання іпотечного кредиту?

• Обсяг і розмір інших витрат і зобов’язань

Кредитний платіж стає першим регулярним зобов’язанням. Зрештою, в кожного є регулярні витрати. Найбільш поширені з них – це рахунки, витрати на утримання сім’ї та інші щомісячні витрати, включаючи кредити та позики. Всі ці витрати необхідно вказати, тоді це дозволить точно розрахувати параметри кредиту.

• Заява подається на одну особу, чи двох

Якщо заявка на іпотеку оформлюється з метою придбати квартиру чи будинок, наприклад, для молодого подружжя, то варто обміркувати оформлення кредиту на двох. Банки часто є більш прихильними до осіб, які беруть кредит разом. Таким чином, це підвищує їх платоспроможність і дає шанси на більш привабливі умови.

• Кількість запитів на кредит впродовж останніх місяців

Подаючи заявку на кредит, слід пам’ятати: цим не варто зловживати! Кожен запит до Бюро кредитної інформації, зроблений банком, буде записано. Якщо заявка подається повторно, наприклад, протягом кількох місяців, банки негативно сприймають таку інформацію. 

З чого складається вартість іпотеки?

При оформленні іпотеки ми використовуємо класичний так званий банківський продукт. Отже, відповідно до Закону про іпотечний кредит, банк має право стягувати зі споживача визначені додаткові комісії, які, власне, і є джерелом доходу від послуги продажу кредиту. Вид комісій, їх розмір та правила нарахування чітко вказані в кредитному договорі, а найважливішу інформацію про них надає кредитний радник.

Рейтинг іпотечних кредитів характеризує всі найважливіші комісії за надання зобов’язання. Нижче наведена їх детальна характеристика.

• Відсоткова ставка за кредитом

Це найважливіша плата за іпотеку, яка складається з двох компонентів. Перший – залежить від змінної ставки WIBOR. Натомість, другий – маржа, встановлена ​​банком. Це джерело прибутку від погашення наданих кредитів.

• Комісія

Це ще один важливий параметр, який формує загальну вартість іпотеки. Підставою для комісії є прибуток від самої кредитної операції для споживача. Її можна сплатити як в одноразовому вигляді, так і додати до кожного з платежів по кредиту. Розмір комісії виражається у відсотках.

• Страхування.

Це поширений різновид гарантії, що захищає інтереси як позичальника, так і кредитора. Страхування кредиту входить в його загальну вартість. Несе ці видатки споживач, і вони захищають його у випадку хвороби чи інших ситуацій, за яких він буде змушений припинити оплачувати свої зобов’язання. Страхування життя та страхування нерухомості від пожежі є додатковими витратами, проте це може знизити вартість кредиту.

Варто додати, що найважливішим параметром є процентна ставка по іпотеці. На її розмір істотно впливають змінні процентні ставки WIBOR, які відображають поточну ситуацію на фінансовому ринку. Це ж має вагомий вплив і на привабливість кредитів у той чи інший період. На даний момент ставки WIBOR є відносно низькими, що позитивно впливає на загальну вартість кредитів та розмір платежів. Однак невдовзі ця ситуація може змінитися. Це, за аналогією, зробить кредити відносно дорожчими та менш доступними.

Іпотечний кредит: які ще додаткові витрати можуть бути?

При оформленні іпотеки варто пам’ятати, що високі витрати, пов’язані з купівлею помешкання, змушують банки здійснювати ретельну перевірку споживача та належним чином забезпечити трансакцію переказу грошей. Рейтинг іпотечних кредитів не враховує додаткових витрат, які можуть виникнути при поданні заявки на кредит на житло. Під час виконання всіх процедур, які, як правило, займають кілька місяців, додаткові грошові внески можуть бути в наступному вигляді:

• Внесення іпотеки до земельного реєстру –  отримання запису передбачає оплату нотаріального збору.
• Гарантія повернення кредиту (наприклад, застава дорогого майна)
• Інші комісії, наприклад, конвертація кредиту (якщо він в іншій валюті). 

Договір іпотечного кредиту – вимоги

Договір іпотеки – це письмовий договір між банком і позичальником, за умовами якого перша сторона зобов’язується передати другій визначену суму грошей. Позичальник, у свою чергу, підписуючи договір, погоджується повернути всю суму разом з комісійними стягненнями на умовах, визначених договором.

Тому шлях до схвалення заявки на кредит починається з підготовки детального переліку документів. Він досить великим, тому зібрати його варто заздалегідь.

Документи, необхідні для оформлення іпотеки:

• паспорт (чи біометричний паспорт, якщо особа працює за кордоном, або є іноземцем);
• довідка про доходи;
• довідка про працевлаштування;
• виписка з банківського рахунку (за останні 3, 6, або 12 місяців);
• PIT-37 за останній рік (податкова декларація про майновий стан і доходи);
• попередній договір, укладений із забудовником (у випадку нерухомості на первинному ринку);
• нотаріальний акт, що підтверджує право власності на нерухомість
• копія виписки з księgi wieczystej (книги реєстру земельних ділянок)
• витяг із Centralnej Ewidencji Gruntów i Budynków (Центрального реєстру земель та будівель)
• документи, що стосуються забудовника чи житлового кооперативу

Банк також може вимагати принаймні фотодокументацію майна, що купується, або документи, пов’язані з уже погашеними зобов’язаннями. Те, що потрібно для оформлення житлового кредиту, залежить від конкретного банку. Вам може знадобитися різний список документів, тому перед подаванням заяви на кредит варто попросити банк про повний перелік необхідної документації. Деякі з банківських установ подають такий список на своїх сайтах, а інші – повідомляють безпосередньо у відділі банку.

Точний перелік необхідних документів залежить від мети, задля якої береться іпотека. Одні документи знадобляться для купівлі квартири/ будинку на первинному ринку, інші – на будівництво будинку та щоб придбати нерухомість на вторинному ринку, чи ділянку під забудову.

Про що ще треба пам’ятати, подаючи заявку на іпотеку?

Обговорюючи поняття іпотеки, не можна обійти увагою питання власного внеску. Це відсоток від вартості помешкання в діапазоні від 10 до 30% його вартості, яку споживач має внести при оформленні кредиту на його купівлю. Сплата власного внеску відбувається на самому початку і служить гарантією для банку. Точна сума внеску може відрізнятися в силу різних факторів, зокрема:

• політика конкретного банку;
• кредитоспроможність споживача;
• вартість майна, а відтак – сума позики;
• ситуація на банківському ринку.

На що Ви звертаєте увагу при під час перегляду варіантів іпотечних кредитів?

• Чи потрібно сплачувати власний внесок та в якому розмірі?
• Комісія
• Процентна ставка
• Загальна вартість кредиту
• Термін погашення
• Додаткові грошові витрати (наприклад, страхування)
• Можливість дострокового погашення
• Опція «Кредитні канікули»

Рейтинг іпотечних кредитів – підсумок

Оформлення найдешевшої іпотеки в банку – це серйозна справа, яке вимагає терпіння і підготовки до ряду процедур. Зрештою, це зобов’язання, надане для купівлі відносно дуже дорогого майна, яке укладається на довгий час. З огляду на це, банк має отримати гарантію своєчасного погашення наданої заборгованості з усіма витратами.

Отже, що на що треба звернути, щоб вибрати найбільш вигідний кредит на житло?

• Перевірте рейтинг іпотечних кредитів та знайдіть найкращу пропозицію з огляду на комісію, відсоткову ставку, розмір платежу та загальну вартість.
• Не забудьте перевірити свій кредитний статус у Бюро кредитної інформації (BIK), проаналізуйте ситуацію з роботою, розмір заробітку та суму щомісячних витрат, а також інші фінансові зобов’язання.
• Майте на увазі, що окрім загальної вартості кредиту, можуть бути й інші додаткові грошові стягнення, наприклад: внесення до реєстру земельних ділянок, або здійснення власного внеску.
• Погашення іпотеки завжди відбувається у формі щомісячних платежів різного розміру (наприклад, фіксований або зменшувальний платіж), які завжди потрібно вчасно погашати.
• Варто набратися терпіння, адже весь процес подання заявки на кредит може тривати щонайменше кілька місяців.

Найпоширеніші запитання:

Чи дадуть мені кредит, якщо я отримую мінімальну заробітну плату?

Рішення стосовно надання іпотеки чітко залежить від результату перевірки кредитоспроможності споживача. Кредитоспроможність базується на інформації про кількість попередніх зобов’язань та як відбувалося їх погашення, а також на відомостях про розмір доходу. На жаль, з урахуванням витрат на життя та інші зобов’язання, такі як орендна плата чи рахунки, з мінімальної зарплати може залишитися небагато для сплати платежів по кредиту. Це зменшує шанси на отримання іпотеки.

Платіж рівними частинами, чи зменшувальний платіж за іпотечним кредитом?

У випадку сплати зменшувального платежу ми спочатку погашаємо витрати по кредиту, тобто відсоткову частину, а далі – капітальну частину (власне суму грошей, яку позичили). Тому на початку ми беремо на себе більше, щоб із часом кредит поступово зменшувався і не був надважким тягарем для сімейного бюджету. Натомість рівні платежі означають однакове навантаження на домашній бюджет. Таким чином, це буде менш гнучким варіантом у тому випадку, якщо б ми захотіли переплатити кредит, аби швидше його повернути.

Скільки становить обов’язковий власний внесок?

Питання власного внеску зазнає динамічних змін. Відсоткове значення купленої квартири, яке необхідно внести при оформленні кредиту, ще кілька років тому коливався від 15 до 20%, однак дедалі частіше сума, яку необхідно сплатити – 30%, а навіть 40% від вартості нерухомості. Точний мінімальний розмір внеску залежить від політики банку.

Скільки часу займає відкриття іпотеки?

Весь процес подання заявки на іпотеку триває кілька місяців, це з урахуванням процедур, пов’язаних із здійсненням першого власного внеску, внесенням іпотеки до земельного реєстру, оцінкою нерухомості та перевіркою кредитної історії. У більшості великих банків Польщі, як правило, кредит вводиться в дію протягом 2 місяців після отримання позитивного рішення.

Чи найкраще подавати заявку на кредит у своєму банку?

Дуже часто саме так робити найкраще. Будучи клієнтом конкретного банку, ми маємо шанс отримати більш вигідні умови, наприклад, менші загальні витрати, дешевше страхування, чи менший розмір власного внеску. Постійні клієнти також можуть частіше узгоджувати загальні умови кредиту.

Чи можна продати квартиру з кредитом?

Звичайно! Продаж квартири, придбаної в іпотеку, є поширеною практикою. Потрібно лишень звернутися до банку, а також чітко й детально повідомити про цей факт потенційного покупця. Окрім того, це буде пов’язано зі змінами в документах та земельному реєстрі.