Kalkulator kredytu hipotecznego – Oblicz ratę online

Kwota kredytu:
-
+
Okres kredytu:
-
+
Oprocentowanie kredytu:
-
+
Sposób spłaty:
Prowizja:

Podsumowanie obliczeń:

Wysokość raty
Kwota kredytu
Kwota do wypłaty
Kwota odsetek
Łącznie do spłaty

Oferty kredytów hipotecznych:

Marża
2,09 %
Kwota
50 000 - 3 mln zł
? dostępne są kwoty kredytu aż do 3 mln zł
Prowizja
1%
RRSO
7,60 %
? Dla oprocentowania okresowo stałego przez pierwsze 60 miesięcy. Następnie RRSO wynosi 8,25%

924 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Marża
2 %
Kwota
100 000 - 3 mln zł
Prowizja
0 %
? za wcześniejszą spłatę lub nadpłatę kredytu
RRSO
8,12 %

1295 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Marża
1,79 %
? 11,79% w ofercie eko kredyty mieszkaniowe
Kwota
10 000 - 2.52 mln zł
Prowizja
0 %
? bez prowizji
RRSO
8,43 %

1419 osób

wybrało ofertę
Sprawdź
Marża
2,13 %
Kwota
50 000 - 1.5 mln zł
Prowizja
0 %
? 0% prowizji przy skorzystaniu z ubezpieczenia od utraty pracy
RRSO
9,83 %
? - RRSO dla kredytu w PKO Banku Polskim: 9,83% - RRSO dla kredytu w PKO Banku Hipotecznym: 9,84%

1184 osób

wybrało ofertę
Sprawdź

Ile wyniesie rata kredytu hipotecznego? Które raty wybrać: stałe czy malejące? Jak samodzielnie obliczyć wysokość raty w kalkulatorze online? Na te pytania odpowiadamy w poniższym poradniku.

W jakim banku najlepiej wziąć kredyt hipoteczny? Gdzie będzie najtaniej? I jak miarodajnie porównać oferty? Nieocenionym pomocnikiem w tym temacie jest kalkulator kredytu hipotecznego. A nawet dwa kalkulatory: pierwszy, dzięki któremu możesz bez problemu porównać raty w różnych bankach i drugi, który pozwoli na szacunkowe sprawdzenie Twojej zdolności kredytowej.

Idąc więc na spotkania z doradcami klienta w oddziałach, będziesz już przygotowany i uzbrojony w wiedzę, jak przedstawia się oferta danego banku. Gdyby nie taki kalkulator, tych wizyt mogłoby być znacznie, znacznie więcej.


  • Kalkulator kredytu hipotecznego to narzędzie, z pomocą którego obliczysz szacunkową wysokość raty swojego zobowiązania. Dzięki niemu łatwiej porównasz między ze sobą różne oferty i wybierzesz tę najkorzystniejszą;
  • Wystarczy tylko, że w puste pola wpiszesz kwotę kredytu, okres kredytowania, wysokość oprocentowania, uwzględnisz lub nie – prowizję oraz wybierzesz rodzaj rat (równe, malejące). Kalkulator pozwoli Ci manewrować między różnymi wariantami rat i dla różnych okresów kredytowania;
  • Na całkowity koszt kredytu hipotecznego wpływa nie tylko oprocentowanie, prowizja i marża banku, ale i dodatkowe produkty bankowe, które musisz wykupić do finansowania, np. ubezpieczenie na życie, bankowe ubezpieczenie nieruchomości czy opłaty za konto osobiste i kartę kredytową.

Jak działa kalkulator kredytu hipotecznego?

Szczegółowy kalkulator kredytu hipotecznego to niezwykle przydatne narzędzie, dzięki któremu w dosłownie minutę samodzielnie obliczysz ratę kredytu. I nie tylko ratę. Kalkulator policzy, ile odsetek musisz oddać dla banku w ciągu danego okresu kredytowania oraz jaki jest całkowity koszt kredytu ponoszony na przestrzeni lat.

Jak korzystać z kalkulatora kredytu hipotecznego i obliczyć ratę kredytu mieszkaniowego?

1. Wykonaj research. Wybierz banki, których ofertami jesteś zainteresowany. Warto rozpatrywać więcej niż 2-3 miejsc do złożenia wniosku kredytowego. Dlaczego ten etap jest tak ważny? Ze wszystkich banków na rynku musisz wybrać te z najlepszą ofertą. Sprawdź i zapisz przede wszystkim dwie rzeczy: oprocentowanie kredytu hipotecznego oraz wysokość prowizji, a także to, czy jest ona kredytowana, czy też musisz pokryć ją ze środków własnych. A może znajdziesz ofertę, w której prowizji za udzielenie kredytu zupełnie nie ma? Zapewniamy Cię, takie propozycje są na rynku i wcale nie należą do rzadkości (zobacz: kredyt bez prowizji – gdzie szukać?).

2. Wejdź na stronę kalkulatora kredytu hipotecznego online.

3. Uzupełnij dane w kalkulatorze.

  • Kwota kredytu hipotecznego. Tutaj wpisujesz, ile pieniędzy chcesz pożyczyć od banku. Nie uwzględniasz wkładu własnego. Podamy przykład: nieruchomość kosztuje 100.000 zł, a Ty posiadasz 20.000 zł środków własnych. Potrzebujesz od banku 80.000 zł i taką kwotę wpisujesz do kalkulatora.
  • Okres kredytu hipotecznego. Wyrażony w latach. Pamiętaj, że im jest dłuższy, tym większy będzie całkowity koszt kredytu.
  • Oprocentowanie kredytu hipotecznego.
  • Sposób spłaty kredytu: raty równe lub malejące. Raty równe mają tę samą wysokość przez cały okres kredytowania (ale to nie oznacza, że nie mogą się zmienić, jeśli zmieni się WIBOR®). Raty malejące są wyższe na początku, potem ich wysokość spada.
  • Prowizja za udzielenie kredytu. Masz do wyboru 4 opcje: nie uwzględniaj (bank nie pobiera żadnej prowizji), powiększa kwotę kredytu (czyli zaciągasz kredyt w wysokości kwoty na mieszkanie + dodatkowo kwota prowizji i od tej sumy płacisz odsetki), zmniejsza kwotę wypłaty (prowizja jest odejmowana od wnioskowanej kwoty kredytu hipotecznego) lub opłacona osobno (płacisz ją dla banku z własnych pieniędzy i nie ponosisz żadnych kosztów).

4. Wybierz przycisk: Oblicz wysokość raty.

5. Wygeneruje Ci się podsumowanie Twoich obliczeń: wysokość raty miesięcznej, kwota odsetek do zwrotu i całkowity koszt kredytu (pozycja Łącznie do spłaty). Kalkulator przedstawi również wersję graficzną kredytu hipotecznego, czyli stosunek kwoty kredytu i odsetek, które musisz zwrócić do banku.

6. Pobierz wyliczenia i harmonogram spłaty kredytu hipotecznego. Możesz zapisać go na komputerze, dzięki czemu w jednym miejscu zgromadzisz wyliczenia z kilku banków i z różnymi warunkami (np. różny okres kredytowania). W każdym momencie będziesz mógł wrócić do obliczeń bez konieczności ponownego wprowadzania danych do kalkulatora kredytu hipotecznego.

Jak czytać wyniki z kalkulatora rat kredytu hipotecznego?

Poniżej zamieszczamy dwa przykładowe wyniki obliczeń z kalkulatora kredytu hipotecznego online. Oba przykłady są wyliczone dla takiej samej kwoty kredytu, z takim samym okresem kredytowania i oprocentowaniem. Jedyna różnica jest taka, że w pierwszym przypadku raty są równe, a w drugim — malejące.

kalkulator kredytu hipotecznego
Symulacja kosztów kredytu hipotecznego dla rat równych i malejących. Analiza własna

Rata równa:

W przypadku kredytu hipotecznego z ratą równą sprawa jest bardzo prosta. Na graficznym przedstawieniu wyników obliczeń z kalkulatora kredytu hipotecznego online widzisz:

  • Wysokość raty. Jest ona niezmienna w całym okresie kredytowania pod warunkiem, że nie zmieni się stawka bazowa, na której oparte jest oprocentowanie zmienne.
  • Kwota kredytu: tyle pieniędzy pożyczasz od banku. Gdyby w tym przykładzie była doliczana prowizja, która powiększa kwotę kredytu, to byłaby ona dodana w tym miejscu.
  • Kwota do wypłaty: tyle bank wypłaci pieniędzy. Przy prowizji pomniejszającej kwotę wypłaty ta suma byłaby w tym miejscu mniejsza.
  • Kwota odsetek: tyle zwrócisz dla banku w całym czasie spłaty kredytu. Jeśli kredyt spłaciłbyś wcześniej, ta wartość się zmniejszy.
  • Łącznie do spłaty: kapitał + naliczone odsetki.

Rata malejąca:

Omówimy tylko wysokość raty, ponieważ pozostałe elementy są wyliczane na takich samych zasadach, jak przy racie równej.

Widzisz zakres wysokości rat. Najwyższa to wysokość pierwszej raty. Druga wartość to ostatnia rata. Przez cały okres kredytowania ich wysokość co miesiąc się zmienia. Dokładnie zobaczysz to na poniższym harmonogramie.

Numer ratyOdsetkiKapitałWysokość raty
1208,33277,78486,11
2207,75277,78485,53
3207,18277,78484,95
4206,6277,78484,38
5206,02277,78483,8
6205,44277,78483,22
7204,86277,78482,64
8204,28277,78482,06
9203,7277,78481,48
10203,13277,78480,9
3525,21277,78282,99
3534,63277,78282,41
3544,05277,78281,83
3553,47277,78281,25
3562,89277,78280,67
3581,74277,78279,51
3591,16277,78278,94
3600,58277,78278,36

Na co zwrócić uwagę, wybierając kredyt hipoteczny?

  1. Oprocentowanie kredytu hipotecznego

Oprocentowanie kredytu hipotecznego może być stałe lub zmienne. Wiadomo, że im niższe (obojętnie które), tym mniej odsetek dla banku musisz zwrócić.

Oprocentowanie zmienne: oparte jest na stawce (najczęściej WIBOR 3M lub 6M) oraz marży banku. Marża banku jest stała. Natomiast WIBOR jest zmienny i zależy od decyzji Rady Polityki Pieniężnej w sprawie wysokości stóp procentowych. Oznacza to, że dziś bierzesz kredyt z oprocentowaniem zmiennym 7% w skali roku, ale to oprocentowanie w każdej chwili może ulec zmianie.

Oprocentowanie stałe: w Polsce nie znajdziesz oferty kredytu hipotecznego z oprocentowaniem stałym na cały okres kredytowania. Są tylko kredyty z czasowo stałą stopą, najczęściej na 5 lat. Dla kredytobiorcy oznacza to, że przez ten czas, przykładowo 5 lat, jego rata kredytu hipotecznego nie ulegnie zmianie. Po 5 latach otrzymasz propozycję przejścia na oprocentowanie zmienne lub kolejnego okresowo stałego.

  1. Raty równe czy malejące

Raty równe, inaczej raty annuitetowe oznaczają, że przez cały okres kredytowania każda rata ma tę samą wysokość. Bynajmniej nie jest to równoznaczne z oprocentowaniem stałym. Można mieć kredyt hipoteczny z ratą równą i oprocentowaniem zmiennym. W razie zmiany stóp bazowych zmienią się wysokości Twoich rat.


Przykład:

Pan Jan ma kredyt hipoteczny z ratami stałymi i zmiennym oprocentowaniem. Do tej pory jego rata wynosiła 2.000 zł. Po podwyżce stóp procentowych rata wynosi 3.000 zł. Pan Jan dostał od banku informację o zmianie wraz z nowym harmonogramem.


Rata malejąca na początku jest wyższa, z czasem maleje. Całkowity koszt kredytu w tej wersji jest niższy, ponieważ więcej odsetek spłacasz na początku okresu kredytowania. Jednak ten rodzaj rat wiąże się z koniecznością posiadania dużo wyższej zdolności kredytowej.

  1. Prowizja za udzielenie kredytu

Na szczęście jest to opłata coraz rzadziej stosowana przez banki. Warto szukać ofert, w której nie ma prowizji za uruchomienie kredytu hipotecznego.

  1. Prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego

Od kilku lat obowiązują przepisy, w myśl których banki mogą pobierać prowizję za wcześniejszą spłatę kredytu tylko w pierwszych 3 latach jego trwania. Część banków zrezygnowała zupełnie z tej opłaty.

  1. Ubezpieczenia do kredytu hipotecznego

Kalkulator wysokości raty kredytu hipotecznego pokaże Ci, jaką ratę zapłacisz. Ale nie wyliczy dodatkowych kosztów, jakimi są np. ubezpieczenia. Banki bardzo często warunkują udzielenie zobowiązania od ich zakupu (np. ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń, na życie czy od utraty pracy). Składki wyliczane są zazwyczaj jako procent od wartości kredytu hipotecznego.

Chcesz dowiedzieć się więcej na ten temat? Polecamy Ci artykuł, czy ubezpieczenie kredytu ma sens? Dowiesz się z niego m.in., kiedy należy Ci się zwrot składki ubezpieczeniowej.

Ile wyniesie rata kredytu hipotecznego?

Ile wynosi rata kredytu na 200 tys. zł?


Okres kredytowania5%7%8%9%
30 lat1 073 zł1 330 zł1 467 zł1 609 zł
25 lat1 169 zł1 413 zł1 543 zł1 678 zł
20 lat1 319 zł1 550 zł1 672 zł1 799 zł


Jaka rata przy kredycie 250 tys. zł?


Okres kredytowania5%7%8%9%
30 lat1 342 zł1 663 zł1 834 zł2 011 zł
25 lat1 461 zł1 766 zł1 929 zł2 097 zł
20 lat1 649 zł1 938 zł2 091 zł2 249 zł


Ile wynosi rata kredytu 300 tys. zł na 30 lat?

Okres kredytowania5%7%8%9%
30 lat1 610 zł1 995 zł2 201 zł2 413 zł
25 lat1 753 zł2 120 zł2 315 zł2 517 zł
20 lat1 979 zł2 325 zł2 509 zł2 699 zł


Ile kosztuje kredyt na 400 tys. zł?

Okres kredytowania5%7%8%9%
30 lat2 147 zł2 661 zł2 935 zł3 218 zł
25 lat2 338 zł2 827 zł3 087 zł3 356 zł
20 lat2 639 zł3 101 zł3 345 zł3 598 zł


Jaka rata przy kredycie 500 tys. zł?

Okres kredytania5%7%8%9%
30 lat2 684 zł3 326 zł3 668 zł4 023 zł
25 lat2 922 zł3 5333 859 zł4 195 zł
20 lat3 299 zł3 876 zł4 182 zł4 498 zł


Ile trzeba zarabiać, by otrzymać kredyt 600 tys. zł?

Zakładając, że kredyt zaciąga jedna osoba, która nie ma nikogo na utrzymaniu i nie ma żadnych zobowiązań finansowych, a koszty utrzymania wynoszą 2.000 zł, taki kredytobiorca musiałby zarabiać około 9.000 zł netto, by otrzymać kwotę kredytu w okolicach 600.000 zł.

O ile może wzrosnąć rata kredytu hipotecznego — kalkulator

Kalkulator kredytu hipotecznego online możesz wykorzystać nie tylko po to, by obliczyć wysokość raty nowego zobowiązania. Równie dobrze możesz go użyć, jeśli zechcesz sprawdzić, o ile wzrośnie rata Twojego kredytu hipotecznego, gdyby oprocentowanie wzrosło jeszcze bardziej.

W takim wypadku wystarczy, że znasz składowe oprocentowania swojego kredytu: wysokość marży oraz stawkę WIBOR (najczęściej banki stosują WIBOR 3M lub 6M).

Dlaczego warto korzystać z kalkulatora kredytu hipotecznego?

Największymi zaletami kalkulatora wysokości rat kredytu hipotecznego są:

  • wygoda. Zamiast biegać po różnych bankach tylko po to, by dostać symulację rat, wszystkie wyliczenia wykonasz z domu. I to nawet 10 różnych obliczeń rat dla tego samego kredytu. Np. dla rat równych i malejących lub dla różnych okresów kredytowania;
  • dobór idealnej dla swoich potrzeb wysokości raty;
  • prostota wykonanych kalkulacji, do których możesz powrócić w każdym momencie;
  • porównywanie ofert różnych banków i wybór tych najlepszych, w których złożysz wnioski kredytowe.

Kalkulator odsetek kredytu hipotecznego

Jeśli chciałbyś obliczyć dokładną wartość odsetek kredytu hipotecznego, które musisz zapłacić dla banku, skorzystaj z jeszcze jednego przydatnego narzędzia. Jest nim kalkulator odsetek. Policzysz w nim nie tylko odsetki od kredytu hipotecznego, ale także odsetki ustawowe i podatkowe.

Jak samemu obliczyć zdolność kredytową?

Każdy bank ma swoje wewnętrzne regulacje odnośnie tego, w jaki sposób wylicza zdolność kredytową. Powiemy więcej. Zdolność kredytowa w obrębie jednego banku także będzie się różnić, w zależności od tego, o jaki produkt chcesz wnioskować. Inaczej oblicza się ją w przypadku kredytów hipotecznych, a inaczej przy kredytach gotówkowych.

Do czego zmierzamy? Nie istnieje jeden uniwersalny, idealny kalkulator zdolności kredytowej, który pokaże ją co do złotówki. Niemniej takie narzędzia są dostępne i warto z nich skorzystać. Jeśli chcesz bardzo wstępnie i ogólnie policzyć swoją zdolność kredytową, na Czerwonej Skarbonce znajdziesz oddzielny kalkulator zdolności kredytowej.


Najczęściej zadawane pytania: kalkulator kredytu hipotecznego

Ile wzrosły kredyty mieszkaniowe?

Jeszcze we wrześniu 2021 roku WIBOR 3M wynosił 0,23%. Obecnie, na wiosnę 2023 roku jego wartość to 6,90%. Przyjmijmy, że marża banku wynosi 2%. Przy kredycie hipotecznym na 300.000 zł na 30 lat rata równa wynosiła 1143 zł. Obecnie, po podwyżkach, jej wysokość to 2392 zł. Oznacza to, że w ciągu 1,5 roku raty kredytów wzrosły ponad dwukrotnie.

Kiedy spadną raty kredytów hipotecznych?

Raty kredytów hipotecznych, które mają zmienne oprocentowanie, spadną w momencie, gdy RPP zacznie cykl obniżek stóp procentowych. A to nastąpi dopiero gdy inflacja w Polsce wyhamuje i zacznie się zmniejszać. Naszym zdaniem, niestety nie nastąpi to w ciągu najbliższych miesięcy czy roku.

Jak wstrzymać spłatę kredytu?

Możesz skorzystać z rządowych lub bankowych wakacji kredytowych. W obu przypadkach musisz złożyć wniosek do banku. W większości instytucji zrobisz to bez problemu po zalogowaniu do swojej bankowości.

Który bank najchętniej daje kredyty hipoteczne?

Najszybciej kredyt hipoteczny możesz otrzymać w banku, w którym masz swoje konto osobiste, na które regularnie wpływa wynagrodzenie. Otrzymanie kredytu hipotecznego jest ściśle powiązane ze źródłem dochodu: np. ING nie akceptuje umów o dzieło i zlecenia. Dlatego osoba, która ma takie dochody, będzie zmuszona znaleźć ofertę w innym banku.

Jaki kredyt przy zarobkach 4000 zł netto?

Singiel bez kredytów mógłby przy takich zarobkach liczyć na około 200.000 zł kredytu hipotecznego. Dwie osoby, których wspólne zarobki wynoszą 4.000 zł netto, otrzymałyby zaledwie połowę tej kwoty, czyli około 100.000 zł.

Czy kredyty spadną?

W momencie, gdy RPP obniży stopy procentowe, obniży się także oprocentowanie kredytów opartych na zmiennym oprocentowaniu.


Polecamy:

Jak podobała Ci się treść?
5 - ciekawa, 1 - nieciekawa
4.5/5 - (16 votes)
Komentarze (0)

Odpowiadasz na komentarz:

Komentarz zostanie opublikowany pod tą nazwą

Adres e-mail nie zostanie nigdzie opublikowany

Treści, które udostępniasz w serwisie są weryfikowane

Porównywarka ofert
Porównaj ()