Jak spłacić chwilówki? Poradnik krok po kroku

Pierwszy ruch przy kilku chwilówkach naraz jest zawsze ten sam: przestań brać kolejne. Dopiero potem spisujesz długi, ustalasz kolejność spłaty i rozmawiasz z wierzycielami o ratach. Kolejna pożyczka na spłatę poprzedniej wygląda jak rozwiązanie przez jeden dzień, a potem powiększa problem o kolejny dług do spłacenia.

Poniżej znajdziesz konkretną ścieżkę: od uporządkowania zobowiązań, przez negocjowanie rat i ustawowe limity kosztów, po to, co dzieje się, gdy sprawa trafia do sądu. Wszystko z podstawą prawną, żebyś wiedział, czego firma pożyczkowa może od Ciebie żądać, a czego nie.

Dlaczego kolejna chwilówka nie spłaca poprzedniej

Bo nie zmniejsza długu, tylko przesuwa go w czasie i dokłada koszt. Pożyczasz 2 000 zł, żeby oddać 2 000 zł — kapitał zostaje ten sam, a na Twoim koncie pojawia się nowa prowizja i nowy termin. Po trzech takich obrotach masz do oddania wyraźnie więcej niż na starcie, mimo że ani razu nie wydałeś tych pieniędzy na siebie.

Ten mechanizm nazywa się pętlą zadłużenia. Uruchamia się wtedy, gdy jedyne źródło spłaty jednego zobowiązania to drugie zobowiązanie. Refinansowanie oferowane przez samego pożyczkodawcę działa tak samo — przedłuża termin za opłatą, ale nie rusza kapitału.

Ustawa częściowo zamyka ten schemat, ale tylko z jednej strony — i właśnie ta asymetria decyduje o tym, jak działa pętla. Jeśli odroczysz spłatę w ciągu 120 dni od wypłaty pieniędzy, koszt odroczenia wlicza się do limitu kosztów pozaodsetkowych pierwotnej pożyczki. Tak samo liczy się kolejna pożyczka udzielona w tym oknie przez tego samego pożyczkodawcę albo firmę z nim powiązaną — limit obejmuje obie umowy łącznie, więc drugi obrót u tego samego wierzyciela nie może kosztować drugie tyle.

Ochrona kończy się jednak na progu jego biura. Pożyczka wzięta w niepowiązanej firmie ma własny, liczony od zera limit — i dopiero tak wygląda mechanizm, który naprawdę topi ludzi. Nie chodzi o jedno przedłużenie u dotychczasowego wierzyciela, tylko o wędrówkę między kolejnymi firmami, z których każda ma prawo naliczyć pełną porcję opłat od nowa.

Skala rynku pokazuje, jak łatwo w to wejść. Według danych Komisji Nadzoru Finansowego na koniec 2024 roku w rejestrze instytucji pożyczkowych figurowało 100 podmiotów, a same instytucje pożyczkowe zawarły w tym samym roku 74,8 mln umów na łączną kwotę 37,1 mld zł, obsługując 4,7 mln klientów. W tej liczbie mieszczą się też płatności odroczone, stąd średnia umowa poniżej 500 zł. Wniosek składa się w kilka minut, w dowolnej z tych firm, o dowolnej porze — i właśnie dlatego liczba równoległych zobowiązań rośnie szybciej niż zdolność do ich obsługi.

Od czego zacząć, gdy masz kilka chwilówek naraz?

Od spisu. Brzmi banalnie, ale bez pełnej listy działasz po omacku i reagujesz na to, kto akurat dzwoni — a nie na to, co jest najpilniejsze.

Przygotuj tabelę z pięcioma kolumnami dla każdego zobowiązania:

1. Nazwa firmy i numer umowy.
2. Kwota do spłaty — pełna, razem z naliczonymi już opłatami.
3. Termin płatności i liczba dni opóźnienia, jeśli już minął.
4. Status — przed terminem, po terminie, windykacja, nakaz zapłaty, egzekucja komornicza.
5. Kontakt — adres e-mail do korespondencji, nie infolinia.

Kolumna „status” jest ważniejsza od kwoty. Dług na 15 000 zł bez jednego dnia opóźnienia i dług na 15 000 zł z aktywną egzekucją wymagają zupełnie różnych ruchów, choć liczba jest ta sama.

Równolegle policz swoją realną miesięczną nadwyżkę: wpływy minus koszty, których nie da się uniknąć (mieszkanie, jedzenie, leki, dojazdy). Ta jedna liczba określa, jaką ratę możesz zaproponować wierzycielom. Zaniżanie jej z ostrożności kończy się odrzuceniem propozycji, zawyżanie — zerwaniem ugody po dwóch miesiącach.

W jakiej kolejności spłacać kilka chwilówek?

Zacznij od tych, które zaszły najdalej w procesie windykacyjnym. Popularna metoda „od najmniejszej kwoty” dobrze działa motywacyjnie, ale przy chwilówkach ma wadę: pomija ryzyko prawne. Dług, przy którym lada moment pojawi się nakaz zapłaty, kosztuje Cię więcej niż dwa drobne zobowiązania jeszcze przed terminem.

Praktyczna hierarchia wygląda tak:

1. Zobowiązania z aktywną egzekucją komorniczą — tu koszty rosną najszybciej i dochodzą opłaty egzekucyjne.
2. Sprawy po nakazie zapłaty — dopóki biegnie termin na sprzeciw, masz jeszcze pole manewru.
3. Długi w windykacji — tu o ugodę najłatwiej, bo firma chce uniknąć kosztów sądowych.
4. Zobowiązania świeżo po terminie — jeszcze przed windykacją, negocjacje najłatwiejsze.
5. Zobowiązania przed terminem — płać zgodnie z harmonogramem, żeby nie dołączyły do reszty.

Jedna rzecz o samych przelewach. Kodeks cywilny pozwala dłużnikowi wskazać, który z kilku długów wobec tego samego wierzyciela chce spłacić — dlatego zawsze wpisuj w tytule numer konkretnej umowy. Ale przepis ma drugą część, o której rzadko się mówi: wierzyciel może zaliczyć wpłatę najpierw na zaległe należności uboczne związane z tym długiem, czyli odsetki i opłaty. Dopisek „za kapitał” go do niczego nie zobowiązuje. Chcesz, żeby wpłata poszła na kapitał — musisz to uzgodnić w ugodzie.

Które chwilówki rozłożysz na raty i na ile?

Praktycznie każdą — ograniczeniem nie jest przepis, tylko polityka konkretnej firmy. Dziś żaden przepis nie zmusza pożyczkodawcy pozabankowego do zgody na raty; ma to zmienić wdrożenie unijnej dyrektywy o kredycie konsumenckim, która nakaże kredytodawcom podjęcie rozsądnych działań restrukturyzacyjnych, zanim skierują sprawę do egzekucji. Warto przy tym rozwiać popularne nieporozumienie dotyczące banków: tam ustawa wymusza samą procedurę — wezwanie do zapłaty z terminem co najmniej 14 dni roboczych, prawo złożenia wniosku o restrukturyzację i pisemne uzasadnienie odmowy — ale nie zgodę. Poza bankami nie ma nawet tego. W praktyce firmy pożyczkowe i tak przystają na układy ratalne, bo alternatywą jest kosztowna droga sądowa i egzekucja, która nie gwarantuje odzyskania całości.

Liczba rat zależy od kwoty i od tego, na jakim etapie jest sprawa. Nie sugeruj się zestawieniami „ile rat da która firma”, bo warunki zmieniają się z miesiąca na miesiąc i wynikają z indywidualnej oceny. Zamiast tego zapytaj wprost i porównaj otrzymane propozycje.

Zasada negocjacyjna jest prosta: im wcześniej złożysz wniosek, tym lepsze warunki dostaniesz. Przed przekazaniem sprawy do windykacji zewnętrznej rozmawiasz z wierzycielem pierwotnym, któremu zależy na uniknięciu dodatkowych kosztów. Po sprzedaży długu rozmawiasz z firmą, która kupiła go z dyskontem i ma zupełnie inny rachunek opłacalności.

Jak napisać wniosek o rozłożenie chwilówki na raty?

Krótko, konkretnie i na piśmie — mailem lub listem, nigdy wyłącznie przez telefon. Rozmowa telefoniczna nie zostawia dowodu, że próbowałeś się dogadać, a ten dowód przydaje się później w sądzie.

Wniosek powinien zawierać:

• dane umowy i aktualną kwotę zadłużenia,
• rzeczową przyczynę problemu ze spłatą (utrata pracy, choroba, spadek dochodu) bez rozbudowanej historii życiowej,
• konkretną propozycję: liczba rat i kwota miesięczna, którą realnie udźwigniesz,
• deklarację terminowej spłaty według nowego harmonogramu,
• prośbę o wstrzymanie naliczania dalszych opłat na czas rozpatrywania wniosku.

Gotowy szablon z uzasadnieniem znajdziesz we wzorze wniosku o rozłożenie długu na raty — wystarczy dopasować kwoty i powód.

Czy rozłożenie chwilówki na raty pogorszy Twój BIK?

Sam układ ratalny nie jest wpisem negatywnym — negatywne są opóźnienia, które go poprzedziły. Ugoda nie kasuje historii, ale zatrzymuje narastanie kolejnych zaległości, a to z czasem poprawia scoring finansowy.

Tymi danymi rządzą dwie reguły. Po pierwsze, instytucja pożyczkowa ma 7 dni na poinformowanie Biura Informacji Kredytowej o całkowitej spłacie zobowiązania, jego wygaśnięciu, stwierdzeniu nieistnienia albo korekcie wysokości. Jeśli tego nie zrobi, ustawa o kredycie konsumenckim przewiduje grzywnę do 30 000 zł — i tą samą karą objęci są członkowie zarządu. To realny argument, gdy po spłacie Twój wpis wisi nieaktualny.

Po drugie, dane o niespłaconym zobowiązaniu mogą być przetwarzane bez Twojej zgody przez okres do 5 lat od wygaśnięcia zobowiązania — ale tylko wtedy, gdy spełnione są łącznie dwa warunki: zwłoka przekroczyła 60 dni, a od poinformowania Cię o zamiarze przetwarzania danych minęło co najmniej 30 dni. Reguła jest identyczna dla banków i dla firm pożyczkowych.

Czy można wynegocjować umorzenie części chwilówki?

Czasami tak, ale nie na starcie i nie z automatu. Umorzenie części zadłużenia pojawia się zwykle jako element ugody z firmą, która odkupiła dług — po okresie regularnych, terminowych wpłat, gdy wierzyciel widzi, że współpracujesz. Bywa też elementem propozycji spłaty jednorazowej: część kwoty od ręki w zamian za rezygnację z reszty.

Traktuj to jako możliwość negocjacyjną. Nikt nie umorzy Ci długu dlatego, że o to poprosisz w pierwszym mailu, a firmy obiecujące „gwarantowane umorzenie” sprzedają nadzieję, nie usługę.

Jaką ścieżkę wybrać przy Twojej kwocie zadłużenia?

Kwota wyznacza kierunek, ale decyduje razem ze statusem prawnym długu. Poniższa tabela łączy oba kryteria.

Czego w tej tabeli świadomie nie ma: „weź darmową pożyczkę na spłatę”. Przy jednym drobnym zobowiązaniu i pewności terminowej spłaty ma to sens arytmetyczny, ale gdy masz już kilka chwilówek, jest to dokładnie ten ruch, który tworzy pętlę.

Nie masz zdolności kredytowej — co realnie zostaje?

Zostają trzy rzeczy i żadna z nich nie jest nową pożyczką: układ ratalny u obecnego wierzyciela, ugoda obniżająca całkowite zobowiązanie oraz bezpłatna pomoc doradcza. Brak zdolności kredytowej zamyka drogę do konsolidacji bankowej, ale nie zamyka drogi do negocjacji — wierzyciel ocenia Twoją wypłacalność zupełnie inaczej niż bank oceniający nowy wniosek.

Kilka aktywnych chwilówek obniża zdolność kredytową z dwóch stron naraz: podnosi sumę rat i sygnalizuje problem z płynnością. Kolejny wniosek kredytowy rzadko więc cokolwiek tu załatwia.

Czwarta opcja, o której warto pamiętać bez wstydu, to pomoc rodziny. Jeśli ktoś bliski może pożyczyć Ci pieniądze, spiszcie zwykłą umowę pożyczki z kwotą i terminem zwrotu — powyżej 1 000 zł Kodeks cywilny i tak wymaga aby po umowie powstał dokument. Chroni to obie strony.

Czy możesz odstąpić od świeżo wziętej chwilówki?

Tak, jeśli od zawarcia umowy nie minęło 14 dni. Ustawa o kredycie konsumenckim daje prawo odstąpienia bez podania przyczyny — oddajesz kapitał plus odsetki za dni, w których korzystałeś z pieniędzy, a prowizja wraca do Ciebie. Na zwrot masz 30 dni od złożenia oświadczenia, a pożyczkodawca może zatrzymać jedynie bezzwrotne koszty poniesione na rzecz organów administracji publicznej.

To niedoceniana taktyka, gdy w krótkim czasie wziąłeś kilka pożyczek i część środków leży jeszcze nietknięta. Zamiast spłacać wszystkie przez rok, odstępujesz od tych, których faktycznie nie potrzebowałeś, i zmniejszasz problem od razu.

Jeśli termin minął, zostaje wcześniejsza spłata — możliwa w każdej chwili, z proporcjonalnym obniżeniem wszystkich kosztów, także prowizji. Ten ostatni punkt potwierdził Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej w wyroku w sprawie Lexitor, więc odmowa zwrotu części prowizji jest bezpodstawna.

Konsolidacja chwilówek a konsolidacja kredytu — czym się różnią?

Różnią się tym, kto ich udziela, co obejmują i ile kosztują. Konsolidacja kredytu to produkt bankowy łączący dotychczasowe zobowiązania w jedno — przy odpowiedniej zdolności bank obejmie nią także długi pozabankowe, ale sprawdza Biuro Informacji Kredytowej i przy niskiej ocenie punktowej odmawia. Konsolidacja chwilówek obejmuje zadłużenie pozabankowe i bywa dostępna w firmach pożyczkowych, które podchodzą do rejestrów mniej restrykcyjnie, ale liczą sobie za to wyraźnie więcej.

Mechanizm w obu przypadkach jest ten sam: nowe zobowiązanie spłaca stare, a Ty zostajesz z jedną ratą zamiast kilku. Korzyść jest realna tylko wtedy, gdy spada całkowity koszt. Jeśli maleje sama rata, to nie oddłużenie — to rozciągnięcie długu w czasie, choć jeżeli to pozwala odzyskać równowagę w domowym budżecie, to i to jest wartością dodaną do takiej konsolidacji.

Aktualne warunki, kwoty i wymagania poszczególnych instytucji porównujemy na bieżąco w zestawieniu kredytów na spłatę chwilówek.

Kiedy konsolidacja chwilówek pogorszy Twoją sytuację?

W czterech sytuacjach — warto je sprawdzić, zanim podpiszesz.

• Gdy rata spada, ale całkowity koszt rośnie. Wydłużenie spłaty z roku do pięciu lat obniża miesięczne obciążenie i zwiększa sumę, którą oddasz. Porównuj przede wszystkim całkowitą kwotę do zapłaty, a nie wysokość raty.
• Gdy konsolidacja wymaga zabezpieczenia. Zamiana długu niezabezpieczonego na kredyt zabezpieczony hipoteką przenosi ryzyko z portfela na majątek — przy niespłacaniu chwilówki tracisz spokój, przy hipotece dach nad głową.
• Gdy zaraz po konsolidacji wracasz po kolejną pożyczkę. Spłacone karty i limity znów są dostępne; bez zmiany nawyków po roku masz skonsolidowany dług plus nowe zobowiązania.
• Gdy konsolidację proponuje firma pozabankowa przy dużym zadłużeniu. Jej koszt przy kilkudziesięciu tysiącach złotych potrafi przewyższyć korzyść z uporządkowania spłat.

Ile legalnie może kosztować opóźnienie w spłacie chwilówki?

Mniej, niż sugeruje ton wezwań do zapłaty. Obowiązują trzy niezależne limity, a ten najważniejszy przy zaległościach jest zarazem najsłabiej znany.

Odsetki za opóźnienie. Nie mogą przekroczyć dwukrotności odsetek ustawowych za opóźnienie, czyli 18,50% w skali roku przy obecnej stopie referencyjnej Narodowego Banku Polskiego wynoszącej 3,75%. Zapis w umowie przewidujący wyższą stawkę nie działa — nadwyżka jest z mocy prawa redukowana do stawki maksymalnej.

Koszty pozaodsetkowe. To wszystkie prowizje i opłaty poza odsetkami, liczone dla całej umowy. Ustawa o kredycie konsumenckim ogranicza je do 10% pożyczonej kwoty plus 10% za każdy rok trwania umowy, ale nie więcej niż 45% całkowitej kwoty kredytu. Dla umów krótszych niż 30 dni pułap wynosi 5%.

Opłaty za samą zaległość. Ten limit zmienia obraz sprawy najmocniej, a w wezwaniach do zapłaty nie pojawia się nigdy. Monity, wezwania i opłaty windykacyjne razem z odsetkami za opóźnienie nie mogą przekroczyć kwoty odsetek maksymalnych za opóźnienie naliczonych od kwoty zaległości. Wszystko ponad ten pułap zwyczajnie się nie należy.

Policz to sobie na własnych liczbach. Przy 2 000 zł zaległości i trzech miesiącach opóźnienia górna granica to około 92 zł — na odsetki i wszystkie opłaty za zaległość razem wzięte. Wezwanie na 300 zł „kosztów windykacji” jest więc w tej części bezpodstawne, choćby cennik w umowie mówił inaczej.

Jeśli wyjdzie Ci nadwyżka, poproś wierzyciela o pisemne rozliczenie z podziałem na kapitał, odsetki i koszty, powołując się na ustawowy limit opłat z tytułu zaległości. Samo to pytanie często koryguje wyliczenie.

Co się dzieje krok po kroku, gdy przestaniesz spłacać chwilówkę?

Proces jest przewidywalny i przebiega w czterech etapach. Najpierw dostajesz monity — SMS-y, maile i telefony z przypomnieniem, którym towarzyszą opłaty za każde wezwanie. Potem przychodzi wezwanie do zapłaty z wyznaczonym terminem i naliczonymi odsetkami za opóźnienie.

Jeśli nie ma reakcji, sprawa trafia do windykacji — wewnętrznej albo zewnętrznej firmy, która może też odkupić dług. Etap ostatni to droga sądowa, a po prawomocnym orzeczeniu — egzekucja komornicza obejmująca wynagrodzenie, konto bankowe i majątek.

Tu jednak ważne zastrzeżenie, bo obiegowa opinia „komornik zabierze wszystko” jest nieprawdziwa. Kodeks postępowania cywilnego wyłącza spod egzekucji między innymi pościel, bieliznę i ubranie codzienne w liczbie niezbędnej dla dłużnika i jego domowników, a także podstawowe wyposażenie mieszkania: lodówkę, pralkę, odkurzacz, piekarnik lub kuchenkę mikrofalową, płytę grzewczą, łóżka, stół i krzesła — o ile ich wartość nie przekracza znacznie przeciętnej wartości nowych przedmiotów danego rodzaju. Chronione są też narzędzia niezbędne do pracy zarobkowej (z wyłączeniem pojazdów) oraz przedmioty do nauki.

Poza ochroną zostają przedmioty o wyższej wartości: biżuteria, kolekcje, sprzęt fotograficzny, obrazy czy samochód. Tu jednak działa osobne wyłączenie: rzeczy niezbędne ze względu na niepełnosprawność dłużnika lub członka jego rodziny egzekucji nie podlegają — także wtedy, gdy taką rzeczą jest samochód. Szczegółowy przebieg każdego etapu opisujemy w osobnym tekście o tym, co grozi za niespłacone chwilówki.

Po jakim czasie chwilówka trafia do sądu?

Nie ma ustawowego terminu — decyduje polityka wierzyciela. W praktyce rynkowej sprawa przechodzi do windykacji zewnętrznej albo zostaje sprzedana po kilku miesiącach od zaprzestania spłat, a pozew pojawia się później, często dopiero po nieudanych próbach polubownego odzyskania należności. Nie traktuj tych ram jako reguły: część firm pozywa szybko i seryjnie, część woli latami sprzedawać portfele wierzytelności.

Znaczenie ma natomiast to, co zrobisz po otrzymaniu nakazu zapłaty. Na wniesienie sprzeciwu masz dwa tygodnie od doręczenia nakazu wydanego w postępowaniu upominawczym, gdy doręczenie następuje w kraju. Wystarczy, że zakwestionujesz roszczenie. Nakaz traci wtedy moc w zaskarżonej części, a ciężar udowodnienia wysokości długu wraca na wierzyciela. W trybie elektronicznym idzie to jeszcze dalej: sąd umarza postępowanie w zakresie, w jakim nakaz stracił moc, więc żeby dalej dochodzić pieniędzy, wierzyciel musi wnieść zwykły pozew i opłacić go na zasadach ogólnych.

Termin jest nieprzywracalny bez ważnej przyczyny. Przespanie go oznacza tytuł wykonawczy i prostą drogę do komornika, nawet gdy roszczenie było zawyżone albo przedawnione.

Czym jest EPU i co zrobić, gdy dostaniesz nakaz z e-sądu?

Elektroniczne postępowanie upominawcze to uproszczony tryb sądowy prowadzony wyłącznie online, z którego masowo korzystają firmy windykacyjne. Sąd wydaje nakaz zapłaty na podstawie samego pozwu, bez rozprawy i bez badania dowodów.

Wbrew krążącej opinii nie da się w tym systemie „obserwować”, czy ktoś Cię pozwał — do akt wchodzi się dopiero kodem dostępu, który sąd przysyła razem z korespondencją. Ten kod daje jednak sporo: po zalogowaniu przeczytasz pozew, sprawdzisz, czego dokładnie żąda wierzyciel, i wniesiesz sprzeciw elektronicznie — bez wizyty na poczcie i bez ryzyka, że pismo dojdzie po terminie.

Wielu dłużników przegrywa nie dlatego, że nie miało argumentów, ale dlatego, że korespondencja poszła pod nieaktualny adres. Decyduje tu jeden szczegół: nakaz uznaje się za doręczony, gdy awizo trafiło pod adres zgodny z rejestrem PESEL. Jeżeli w rejestrze widnieje inny adres niż ten, pod którym zostawiono przesyłkę, sąd z urzędu uchyla nakaz i umarza postępowanie — chyba że wierzyciel usunie przeszkodę w wyznaczonym terminie. Najskuteczniejsza profilaktyka jest więc nudna i darmowa: pilnuj, żeby Twój adres w rejestrze PESEL był aktualny.

Gdzie dostaniesz bezpłatną pomoc w oddłużaniu?

Zanim zapłacisz komukolwiek za „oddłużanie”, wykorzystaj ścieżki, które nic nie kosztują.

• Powiatowy (miejski) rzecznik konsumentów — bezpłatna porada prawna w sprawach umów konsumenckich, pomoc w sporze z pożyczkodawcą, wystąpienia do przedsiębiorcy w Twoim imieniu.
• Rzecznik Finansowy — rozpatruje wnioski w sporach z instytucjami finansowymi i prowadzi postępowania polubowne.
• Nieodpłatna pomoc prawna — system porad finansowanych przez państwo, dostępny po wcześniejszym umówieniu w około 1 500 punktach w całym kraju. Wystarczy oświadczenie, że nie stać Cię na płatną pomoc prawną, a zapisać możesz się w dowolnym powiecie, nie tylko w miejscu zamieszkania.
• Fundacje oddłużeniowe — organizacje pozarządowe pomagające ułożyć plan spłaty i przygotować pisma. Które z nich działają skutecznie, sprawdzamy w przeglądzie fundacji pomagających wyjść z długów.

Płatny doradca ma sens dopiero wtedy, gdy sprawa jest zawiła prawnie — przy sporze sądowym albo przygotowaniu wniosku o upadłość konsumencką. Nawet wtedy najpierw poproś o wycenę i zakres usługi na piśmie.

Czego nie robić — pułapki przy spłacie chwilówek

• Nie chowaj się przed wierzycielem. Nieodebrane telefony i zignorowane maile nie zatrzymują procesu, za to zamykają drogę do ugody. Kontakt na piśmie działa na Twoją korzyść także w sądzie.
• Nie płać za „cudowne pisma”. Firmy żądające kilku tysięcy złotych za wzór wniosku albo obietnicę umorzenia długu sprzedają dokument, który możesz napisać sam w piętnaście minut.
• Nie szukaj pieniędzy przez ogłoszenia. Oferty „pożyczka prywatna bez BIK” z portali ogłoszeniowych i grup społecznościowych to najczęstsze źródło wyłudzeń opłat wstępnych i umów przenoszących własność nieruchomości.
• Sprawdź, czy pożyczkodawca jest w rejestrze. Instytucje pożyczkowe muszą figurować w rejestrze prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego, a działalność bez wpisu zagrożona jest grzywną do 500 000 zł. Nie ma firmy w rejestrze — nie masz do czynienia z legalnym pożyczkodawcą.
• Nie wyprzedawaj rzeczy chronionych. Wyprzedaż AGD i ubrań „póki nie zabierze ich komornik” zwykle dotyczy przedmiotów, których egzekucja i tak by nie objęła — wróć do listy wyłączeń wyżej.

Najczęstsze pytania (FAQ)