Jak sprawdzić, czy można wziąć coś na raty? [Instrukcja]

Zakupy ratalne umożliwiają szybkie pozyskanie nowego przedmiotu, bez konieczności angażowania własnych środków. Jednak, aby skorzystać z tego rozwiązania, należy spełnić kilka warunków, które zależą od wymagań konkretnego banku. Najważniejszym z nich jest odpowiednia zdolność kredytowa. Jak sprawdzić, czy można wziąć coś na raty? Podpowiadamy!

Marzysz o nowym telewizorze? Zepsuł Ci się komputer i musisz szybko kupić nowy? A może potrzebujesz smartfona? Zakup wszystkich tych przedmiotów może znacząco nadszarpnąć domowy budżet. W takim wypadku warto sięgnąć po kredyt gotówkowy lub właśnie – kredyt ratalny. Aby otrzymać środki i jeszcze tego samego dnia cieszyć się nowym nabytkiem, wystarczy złożyć wniosek i spełnić minimum formalności. 

Z tego artykułu dowiesz się:

• Kredyt ratalny pozwala sfinansować zakup konkretnego towaru. Może to być nowy telewizor, smartfon czy komputer.
• Możesz samodzielnie sprawdzić, czy będziesz mógł wziąć coś na raty. Wystarczy, że skorzystasz z raportów BIK, dostępnych na stronie Biura Informacji Kredytowej.
• Aby skorzystać z kredytu ratalnego, należy wykazać się nie tylko odpowiednią zdolnością kredytową, ale też dobrą historią. Banki przed wydaniem decyzji, mogą poprosić Cię również o dołączenie do wniosku dodatkowych dokumentów, które potwierdzą wysokość i źródło pozyskiwanych dochodów.
• Osoby zadłużone nie mogą korzystać z oferty kredytowej banków. Jeśli jednak chcą kupić coś na raty, mogą wybrać pożyczkę ratalną, która stanowi propozycję prywatnych instytucji pożyczkowych.

Czym są zakupy na raty?

Kredyt ratalny to jeden z kredytów konsumpcyjnych, celowych. To oznacza, że środki udzielone w ramach finansowania należy przeznaczyć na konkretny cel, zgłoszony we wniosku. Najczęściej jest to zakup danego towaru konsumpcyjnego, pojazdu czy artykułu gospodarstwa domowego.

Okres obowiązywania umowy o kredyt ratalny wynosi najczęściej od 1 roku do 3 lat, a po całkowitej spłacie zobowiązania, kredytowany przedmiot przechodzi na własność kredytobiorcy.

Kto może wziąć coś na raty? 

Możliwość zrobienia zakupów ratalnych ma osoba, która:

• ma odpowiednią zdolność kredytową, czyli będzie w stanie w terminie spłacić kolejne zobowiązanie, 
• ukończyła 18 lat,
• posiada stałe źródło dochodów. 

Niektóre banki, przed wydaniem decyzji kredytowej, sprawdzają również bazy rejestrów dłużniczych i weryfikują, czy wnioskujący ma dobrą historię kredytową. Czy to oznacza, że sprzęt na raty dla zadłużonych nie jest możliwy do otrzymania? Niestety w większości przypadków osoby te nie będą mogły otrzymać finansowania w banku. Wnioskujący z negatywnym BIK-iem, mogą jednak skorzystać z oferty prywatnych instytucji, które oferują pożyczki ratalne. 

★ Sprawdź również: Sprzęt na raty dla zadłużonych – czy to możliwe?

Jak sprawdzić, czy można wziąć coś na raty?

To proste. Wystarczy, że zweryfikujesz swoją historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej.  Aby zdobyć te informacje, należy pobrać raport BIK. Oto instrukcja, jak możesz to zrobić: 

1.Wejdź na stronę Biura Informacji Kredytowej.

2. Kliknij przycisk: Załóż konto, dostępny w prawym, górnym rogu ekranu, a następnie wybierz, która opcja Cię interesuje. Masz do wyboru zakup: pojedynczego raportu, samych alertów BIK lub pakietu.

3. Następnie przejdź przez formularz rejestracyjny i podaj swoje dane osobowe, takie jak: imię i nazwisko, numer dowodu osobistego, PESEL, czy adres zamieszkania. 

4. Wykonaj przelew identyfikacyjny na kwotę 1 zł. 

5. Zaloguj się do konta i zapłać za raport. 

W raporcie, który pobierzesz ze strony BIK, znajdziesz informację na temat scoringu, czyli oceny punktowej, która określa Twoją wiarygodność kredytową. Im więcej masz punktów, tym mniejsze bank ponosi ryzyko, udzielając Ci kolejnego zobowiązania. A tym samym rosną szanse, że możemy wziąć coś na raty.

★ Sprawdź również: Jak sprawdzić BIK za darmo? Poradnik

Raty online – czy możliwe jest zaciągnięcie kredytu ratalnego online?

Jak najbardziej! Kredyty ratalne stanowią ofertę nie tylko stacjonarnych sklepów, ale również tych, które działają w internecie. Wystarczy dokonać wirtualnych zakupów, włożyć do koszyka potrzebne produkty i w opcji wyboru płatności, wybrać finansowanie bankowe. System następnie przeniesie Cię do specjalnego formularza kredytowego, którego wypełnienie zajmie jedynie kilka minut. W kolejnym kroku trzeba poczekać na decyzję i w przypadku pozytywnej – oczekiwać na przyjazd kuriera. 

Jak wziąć coś na raty bez pracy?

Bank przed wydaniem decyzji dokonuje oceny zdolności kredytowej wnioskującego. Pod uwagę bierze przede wszystkim regularność osiąganych dochodów, które poniekąd stanowią dla kredytodawcy gwarancję spłaty zobowiązania. Kredyt ratalny, nie może więc zostać udzielony osobie, która nie ma pracy. 

Dobra wiadomość jest jednak taka, że zatrudnienie wcale nie musi opierać się na podstawie umowy o pracę. Wnioskujący równie dobrze może osiągać dochody z własnej działalności gospodarczej, być emerytem, rencistą lub osobą zatrudnioną na podstawie umowy zlecenia. Niektóre banki akceptują nie tylko różne źródła dochodu, ale również waluty, w której wypłacane jest wynagrodzenie. Dla przykładu Santander Consumer Bank honoruje wpływy: w PLN, EUR, GBP, USD, CZK, CHF, NOK, SEK oraz DKK. 

Pożyczka ratalna zamiast zakupów na raty

Dobrym rozwiązaniem dla osób, które nie mogą spełnić wyśrubowanych wymagań banków, są pożyczki ratalne. Te stanowią bowiem ofertę prywatnych instytucji pożyczkowych. Pożyczkodawcy stawiają nieco mniejsze warunki swoim klientom, co sprawia, że zdecydowanie łatwiej jest im je dostać. Niestety mankamentem, który należy brać pod uwagę, jest wysoki koszt pożyczki, co z kolei przekłada się na raty zobowiązania. 

Jakie dokumenty są wymagane, gdy chcemy wziąć coś na raty?

Lista potrzebnych dokumentów zależy od wymagań banku. Najczęściej jednak te mają za zadanie jedynie potwierdzić tożsamość wnioskującego oraz wysokość i regularność osiąganych dochodów. Do wypełnienia wniosku zawsze będzie potrzebny więc dowód osobisty. W przypadku, gdy o zakup ratalny wnioskuje osoba, która nie ma polskiego obywatelstwa, zostanie poproszona o okazanie innego dokumentu np.: paszportu wraz z potwierdzeniem pobytu stałego, zaświadczenia o zarejestrowaniu pobytu, karty pobytu lub karty pobytowej. 

Dokumenty potrzebne przy umowie o pracę

Bank nie zawsze będzie wymagał złożenia dodatkowych dokumentów. Jeśli jednak o nie poprosi, to w przypadku umowy o pracę, najprostszą formą potwierdzenia dochodu jest wyciąg bankowy za ostatnie 3 miesiące. Kredytodawca może poprosić również o podesłanie zaświadczenia o dochodzie lub paska płacowego za ten sam okres. 

Lista dokumentów dla osób prowadzących własną działalność gospodarczą

Przedsiębiorcy mają nieco trudniej, chociażby z tego względu, że banki do wydania pozytywnej decyzji, najczęściej wymagają spełnienia warunku dotyczącego okresu prowadzenia działalności (najczęściej jest to co najmniej 6 pełnych miesięcy). To jednak nic nowego, bo procedura weryfikacji wniosku wygląda tak samo również przy tradycyjnym kredycie konsumenckim.

Bank przed udzieleniem kredytu ratalnego, może poprosić przedsiębiorcę także o dostarczenie dodatkowych dokumentów, których rodzaj zależy od formy opodatkowania. Ta grupa, która rozlicza się według zasad ogólnych, może zostać poproszona o dołączenie:

• PIT 36 lub PIT 36L za ostatni rok,
• zestawienia sporządzonego na podstawie Książki Przychodów i Rozchodów (KPIR), 
• zestawienia miesięcznych obrotów lub innych wydruków z systemów księgowych, 
• zaświadczenia z urzędu skarbowego o wysokości osiąganych dochodów. 

Czy warto kupować na raty? Wady i zalety kredytów ratalnych

Zakupy ratalne z całą pewnością pozwalają na szybki zakup określonych towarów bez konieczności naruszania własnych oszczędności. To sprawia, że nie musisz czekać aż uda Ci się uzbierać wymaganą sumę, a jeśli już ją zgromadziłeś – możesz przeznaczyć ją na inny cel. Ogromną zaletą kredytu ratalnego jest też szybkość jego przyznawania i minimalna liczba formalności, którą należy spełnić.

Szukając oferty najlepszego kredytu ratalnego, nietrudno jest znaleźć promocyjne oferty banków, które proponują raty 0%. To oznacza, że rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 0%, a wnioskujący musi oddać dokładnie tyle, ile pożyczył. 

Czy w takim razie zakup na raty ma jakieś wady? Jeśli korzystasz z tradycyjnego kredytu ratalnego, który nie został objęty żadną promocją, to musisz wziąć pod uwagę fakt, że zwiększy on koszt całego zakupu. Dodatkowo nie wszystkie produkty można sfinansować przy pomocy kredytu. Kolejną wadą, o której niewiele osób myśli to wysokość raty, która może wyraźnie uszczuplić domowy budżet.

Jak wziąć zakupy na raty krok po kroku?

Zakup produktów na raty wcale nie jest takie trudny, jakby się mogło wydawać. Wystarczy znaleźć upragniony produkt w sklepie stacjonarnym lub internetowym. W przypadku zakupów wirtualnych cały proces kredytowy można przejść w ostatnim kroku – na etapie wyboru sposobu płatności. Wtedy należy wypełnić prosty formularz, dołączyć potrzebne dokumenty i gotowe. 

Bardzo podobnie wygląda ten proces, jeśli wybierzesz zakupy stacjonarne. Sklepy, które oferują ten sposób płatności, mają najczęściej wydzielone kasy lub stoiska do obsługi wniosków ratalnych. Dzięki temu wszystkie formalności możemy załatwić w jednym miejscu.

Co jeszcze warto wiedzieć o sprzedaży ratalnej?

Zakupy na raty, jak każdy inny produkt kredytowy, pozwalają pozyskać środki na upragniony cel. Dzięki temu możesz szybko nabyć potrzebne towary, których koszt jest nierzadko bardzo wysoki. Musisz pamiętać jednak, że banki przed udzieleniem finansowania, dokładnie sprawdzą Twoją zdolność kredytową. Jeśli okaże się zbyt niska – pozostaje Ci sięgnąć po produkty pożyczkowe. 

Najczęściej pojawiające się pytania

Ile można mieć kredytów ratalnych jednocześnie?

Liczba kredytów zależy od zdolności kredytowej wnioskującego. Nic nie stoi na przeszkodzie, abyś miał nawet kilka zobowiązań zaciągniętych w tym samym czasie, jeśli tylko sytuacja finansowa na to pozwala. 

Co zrobić, gdy bank odmówi udzielenia rat?

To zależy. Jeśli nie spieszy Ci się z zakupem, możesz popracować nad poprawą zdolności kredytowej, czyli spłacić inne zobowiązania lub znaleźć lepiej płatną pracę. W przypadku, gdy nie możesz czekać, dobrym rozwiązaniem okaże się pożyczka ratalna. 

Czy można odstąpić od umowy kredytu ratalnego?

Każdy klient może odstąpić od umowy kredytowej w terminie 14 dni od daty podpisania dokumentu. Gwarantują mu to przepisy, a dokładniej Ustawa o kredycie konsumenckim. Warto przy tym zauważyć, że nie ma w tym wypadku znaczenia forma zaciągania zobowiązania – stacjonarnie w danym sklepie czy online. 

Do jakiej kwoty można zaciągnąć kredyt ratalny?

Kredyt ratalny udzielany jest najczęściej na okres nie dłuższy niż 3 lata. To oznacza, że kwota finansowania zwykle nie jest też wysoka. W zależności od oferty banku może wynosić do kilkunastu tysięcy złotych.

Jak sprawdzić, czy można kupić produkt na raty?

Przede wszystkim upewnij się, czy sklep, w którym chcesz robić zakupy, oferuje taką formę finansowania. Następnie, samodzielnie zweryfikuj swoją wiarygodność kredytową, sprawdzając, chociażby ocenę punktową BIK.